摘要:本文以武漢移動渠道運營中心為例，結合企業管理中涉及的有關業務培訓的理論與實踐知識，從企業資源、科學管理、人才培養等方面提出了業務培訓渠道的拓展思路，以期為后續相關研究提供一些借鑒和參考。

關鍵詞:企業管理;業務培訓;渠道拓展

隨著互聯網絡的普及、信息時代的到來，虛擬運營商如雨后春筍般地萌芽和發展，這在很大程度上打破了通信運營商三足鼎立的局面，給傳統意義上的通信運營商帶來了挑戰。為了延續保持傳統通信運營商在市場份額中的優勢地位，本文從企業管理的創新性研究入手，以武漢移動渠道運營中心為例，對業務培訓渠道進行了針對性地拓展研究。

一、整合企業資源，構建靶標性培訓體系

在培訓體系的構建中，我們堅持依托現有企業資源，以培訓目標為標尺堅持靶標性原則，突出院校生成模式、發揮企業資源的整合優勢。一是創新組織機構，主要是模仿學院組織形式，區分崗位職責設置渠道經理、商營銷、營業廳營業員和管理人員等四個院系，作為培訓體系構建的基礎。二是組建培訓團隊，成立專職內訓師和培訓考試管理員等兩個教師類團隊，負責各院系的培訓工作，進一步明確權責。三是建立培訓基地，將所屬16家自辦營業廳、2家標桿廳和高校勤工儉學基地作為我們實戰培訓基地，將紫陽路培訓教室、考試機房、移動網上大學、渠道小助手APP作為圖書館，進一步為業務培訓提供場地及學習資源。通過上述三個步驟舉措，將進一步形成“教學—教務—支撐”一體化的培訓體系。

二、實施科學管理，規范標準化培訓內容

從實現科學管理的角度看，進一步對業務培訓的組織、內容、考核等方面進行標準化規范。一是實現培訓組織的標準化，在培訓的組織實施上突出“兩個閉環”的建設:①形成受訓者“報名—培訓—考核”的閉環管理;②形成內訓師“搶課—授課—評價”的閉環管理，通過受訓者學習與內訓師教學的兩個閉環建設，逐步形成培訓組織的標準化建設。從具體實施上看，主要包括:①對于受訓者而言，要幫助其了解培訓流程、明確培訓目標，激發其參與學習的熱情、提高其學習的積極性;②對于教師團隊而言，要通過“教—學—考”一體化實施及培訓滿意度調查等方式手段，提高教師團隊的主動作為意識，建立和規范考核成績、滿意度調查結果指引下的課程自我改進模式，提升教師團隊整體的授課水平。二是實現培訓課件的標準化，解決當前存在的培訓內容冗余問題。因為培訓課件實施“單兵作戰”的使用模式(市公司項目人只結合分管項目對區公司項目人進行傳達，區公司項目人組織所屬營銷人員進行培訓)，會直接導致兩個問題:①項目人只熟悉自己的項目，且很少了解其它的項目;②層層傳遞培訓內容的過程中，課程會因為受訓者的理解能力等因素產生傳遞偏差。這兩個問題已經成為目前融合新增、寬帶、酬金等多方面產品特點的營銷活動的阻礙，也阻礙著通信運營的發展渠道。而且因為這兩個問題的存在，往往造成相同的課件內容在幾個不同的培訓中重復應用，造成營銷人員頻繁“被重復”學習同一內容，浪費資源、時間的同時也影響著正常的工作。為了從根本上解決上述問題，我們建立了課件制作標準化流程，實施“團隊作戰”，即實現項目人和教師團隊的對接協作。當一個單位需要新增課件時，由這個單位提出明確的培訓需求，而后內訓師根據所上報的需求組織相關項目人提供課件素材、進行課程制作。課程制作完成后，以上級單位的名義組織項目人、教師團隊修訂、審核課件，最終實現標準化并應用到培訓中。這樣既能有效避免“單兵作戰”，又能通過團隊合作融合知識點，避免重復培訓。三是培訓考核標準化，主要包括考核題庫和考核時間兩個方面的標準化設置。①制定題庫的更新流程、明確題庫的知識來源及題型，建立題庫的評審機制，同時將題庫建立在互聯網絡上，實現知識庫的共享。比如在區縣公司日常的業務知識考核中，受訓人員可以共享題庫，能有效確保考核內容的同一性。②建立培訓考核時間的標準化選擇與確定。規范培訓考核的時間節點與具體安排，明確各線條人員的培訓考核時間，比如商為第三方營銷人員每月安排兩次培訓，每月1日和15日各組織一次等。這樣既有利于受訓者合理的安排培訓時間和工作，又能避免培訓與其它工作的沖突，確保可控條件下組織實施各類培訓考核工作。

摘要：沿海港口碼頭建設市場需求的逐漸飽和，各大航務工程企業面臨著如何通過拓展新業務領域調整主營業務結構，以實現企業可持續性發展的問題。本文結合國內海綿城市建設領域的政策規劃、業務特征和市場前景，探討了傳統航務工程企業拓展海綿城市綜合開發建設業務面臨的機遇和挑戰以及可采取的對策。

關鍵詞：海綿城市;航務工程;新業務;拓展

1.我國海綿城市開發的政策環境

海綿城市強調通過修復城市水生態、涵養水資源，增強城市防澇能力，緩解城市熱島效應、大氣污染、溫室氣體排放等作用，提高新型城鎮化質量，促進人與自然和諧發展，提升群眾獲得感、幸福感，是國家經濟由高速發展向高質量發展轉變的重要體現之一。從2012年4月首次提出“海綿城市”概念以來，多項配套政策出臺，在頂層設計、技術規范、配套財政政策、績效評價與考核辦法等方面不斷完善。頂層設計方面，國務院辦公廳于2015年10月出臺推進海綿城市建設的指導意見，提出重點推動城市污水管網改造、城市下沉式綠地建設、透水路面鋪設、市內河流水系整治等工程，通過海綿城市建設，以最大程度縮減城市開發建設對生態環境產生的影響，就地消納和利用約70%的降雨。至2020年，城市建成區面積20%以上要達到要求；到2030年，80%以上的面積要達到目標要求。在投融資和財政支持方面，中央財政按照城市不同規模進行分檔，對海綿城市建設的試點給予資金補助，鼓勵積極采用PPP模式融資。2015住建部相關銀行分別關于推進開發性和政策性金融支持海綿城市建設的通知，加大信貸支持的力度，并鼓勵運用多種融資模式。在技術標準方面，住建部了《海綿城市建設指南——低影響開發系統》、《城市綜合管廊國家建筑標準設計體系》、《海綿城市建設國家建筑標準設計體系》和《海綿城市建設評價標準（征求意見稿）》，規范海綿城市建設效果評價，包括城市徑流控制、路面積水控制、城市水體控制、地下水體控制、海綿城市項目實施有效性等，提升了海綿城市建設規范的系統性。

2.海綿城市開發涉及的主要工程業務

按開發建設尺度進行劃分，海綿城市建設包括：低影響開發雨水、城市雨水管渠、超標雨水徑流排放、區域性水利工程和水生態等多個系統，涉及多個專業領域包括：城市規劃、市政、景觀、建筑、交通、水資源和水利工程等。具體工程業務內容包括給排水工程、路面鋪裝、河道治理、地下水庫等幾大類。海綿城市建設中的給排水工程注重與自然環境的協調，除導流雨水污水，還要求可滲能蓄，即通過鋪裝材料與景觀，增強透水性能，使雨水資源滲入地下補充地下水，控制城市水資源的流失，通過科學規劃城市排水管道，充分引流雨水污水，經過中途截污，匯集到人工地下水庫或城市自然蓄水河湖。海綿城市建設在很大程度上取決于透水性路面材料的普及鋪裝，通過透水瀝青等路面材料，可以快速排掉路面的雨水，并具有吸水、凈水、減少熱島效應、降低路噪、提高抗滑性等功能。河流黑臭水體治理工程不只是簡單的河道清淤疏浚和化學治污，還需聯合污水管網安裝工程，強調地塊、管網、岸線和上游污染的整體控制，覆蓋從“源頭排污管道分流”到“中間污水集散處理”再到“末端河流生態修復”的一攬子城市水環境基礎設施。城市水系岸線適宜建設成生態駁岸，自然型生態駁岸通常只需要護岸護堤，人工型生態駁岸多涉及特種混凝土灌澆。地下蓄水庫是利用天然或人工地下空間，進行儲存和調蓄水，可強化地表水與地下水的聯系，增強城市對洪澇的緩沖吸納，充分利用水資源，減少蒸發的損失。工程建設除了需要有足夠的地下空間，還需要建立“地表水系攔蓄”、“雨水收集”、“開采取水”、“污水處理”等多項配套系統，地下空間、污水處理以及水利水文等多學科技術交叉。

3.我國海綿城市建設的市場前景

1貿易融資業務具有的優勢

1.1貿易融資業務能調整收入結構，增加銀行收入商業銀行增加表外業務收入的一個有效來源就是大力發展貿易融資業務。其一，貿易融資中商業銀行能夠直接獲得表外業務收入。對開展國際貿易的企業商業銀行可以要求其開立進出口押匯、信用證、承兌匯票、保理業務、出口貼現等業務獲得手續費。其二，中小型企業因難以獲得銀行信貸，所以對貿易融資會有很大需求，然而商業銀行基本上是唯一的供應商，所以商業銀行在市場上擁有較強的議價能力，與為大型企業提供價格低廉或免費的融資類產品相比，對貿易融資業務可以向中小型企業收取合理的手續費，這必將推動銀行調整收入結構。

1.2貿易融資業務具有自償性，能夠避免風險貿易活動中的銷售收入是貿易融資的直接還款來源，而傳統的銀行信貸會面臨貸款無法收回的風險。并且商業銀行可以根據貿易融資中上下游企業和相關單據進行調查，以便能夠全面掌握企業的貿易信息和貿易背景，確定對外貿易背景的真實性，保證融資真實可靠。這樣就能避免由于信息的不對稱、不透明所帶來的融資風險。

2貿易融資業務在我國商業銀行拓展中存在的問題

2.1對貿易融資認識不足影響到業務操作的質量和效率在業務發展初期，存在一些對貿易融資認識不足的業務人員，他們對貿易融資業務具有的風險缺乏充分認識，加上業務營銷與市場競爭的需求，在對貿易背景、客戶資信方面沒有深入了解的情況下，就為客戶降低條件提供授信開證、打包貸款等貿易融資，造成一些商業銀行出現大量信用證被墊款、不良貸款。這一情況的出現讓有些商業銀行的業務人員感到貿易融資業務具有較大風險，對其難以控制及操作難度加大，再有貿易合同、保函、信用證等都會涉及到外語資料，更會感到深奧難懂，所以盡量遠離貿易融資業務，并為其設定了比較繁雜的環節與條件要求，造成與普通銀行信貸相比貿易融資業務更難申請，在審批中時間更長、環節更多，導致企業錯失良機，致使商業銀行相關業務受到影響。

2.2在國際上營業網點的不足產生的影響從目前的實踐角度來看，商業銀行開拓貿易融資業務與營業網點的國際化程度呈現出一種正比例關系。如果一個商業銀行在國際上擁有越多的營業網點，那么它就能在國際市場上接觸到越多的業務和客戶資信，業務量增加了，貿易融資就會擁有更好的發展勢頭，這樣商業銀行就能夠獲得更高的利潤。但是如今我國商業銀行的分支機構在國際市場上分布還比較少，具體而言，我國商業銀行在歐美等西方發達國家擁有一定數量的分支機構，但是我國商業銀行在印度、巴西、俄羅斯等新興經濟體國家的分支機構擁有的數量是少之又少，這就導致了在新興經濟體國家，我國商業銀行難以準確估計出所承接的貿易融資業務的風險，進而對這些融資客戶不敢進行放貸，這樣就讓外資商業銀行占據了這些業務，導致我國商業銀行開拓貿易融資受到嚴重制約。此外，國外先進的大型商業銀行建立起了非常密切的營業網點聯系，這樣非常緊密的聯系，有助于這些網點間進行信息交流看，強化協作，牢牢抓住每份業務。然而我國商業銀行在國際上擁有較少的營業網點，并且網點之間缺乏密切的協作，這對商業銀行將貿易融資業務做大做強產生非常不利的影響。

2.3落后的貿易融資模式，融資對象集中當前我國商業銀行辦理的主要是進出口押匯、出口打包貸款等傳統方式的貿易融資業務，在貿易融資總量中大概占到了七成，然而相對比較復雜的福費廷與保理等業務開展的就非常有限，貿易融資業務的拓展在一定程度上受到嚴重制約。在我國國民經濟中國有大型企業是重要支柱，不管是政策性銀行還是商業銀行都樂于將大型企業定為融資對象。然而當前我國中小型企業、外資企業等非國有企業只能獲得極少量的貿易融資，這與我國國際貿易快速發展中它們所做出的貢獻以及自身發展速度嚴重不相符。此外，融資條件非?？量?，辦理融資手續時比較繁瑣。企業在申請貿易融資中，申請的手續繁瑣、程序復雜，相應也就增加了許多辦理條件，這樣企業的經營成本必將增加，使企業對其造成了畏懼心理，在這樣的環境下許多企業就打消了貿易融資的念頭。

作者：劉興賽 單位：北京大學光華管理學院

小微金融業務風險問題的解決思路信用風險管理本質上在于化解借貸者正常的經營風險，以及由于放貸者與借貸者信息不對稱所產生的逆向選擇和道德風險。對于小微企業金融業務而言，上述兩種風險更為突出，且批發業務中傳統的用以消除信息不對稱和經營風險的抵押和質押手段，在小微企業金融業務中往往缺失或不全。在這種情況下，小微企業金融業務的發展就需要有風險理念與管理方式的轉變與創新。

針對經營風險的風險理念與風險管理——大數定律和價格覆蓋風險原則大數定律屬概率統計學理論，其揭示了“當試驗次數足夠多時，事件發生的頻率無窮接近于該事件發生的概率”的規律。對于商業銀行的小微企業業務而言，大數定律意味著兩種情形：一是商業銀行在面對某一類客戶時，要獲得小微企業業務風險的正常分布，需要使“樣本空間”足夠大，即具有足夠多的客戶。比如面對一個產業集群，當商業銀行客戶的數量足夠大時，那么商業銀行面臨的由經營風險帶來的信用風險，其分布就反映了行業整體的發展態勢，其實質上體現了行業的系統經營風險。二是商業銀行在面對同一客戶時，在商業銀行與其小額多次的業務往來中積累了足夠多的次數時，其中所暴漏出的風險，就體現為該客戶正常經營水平下的、由其經營稟賦所決定的一般風險分布。價格覆蓋風險原則是指在樣本容量足夠大時，商業銀行面對的小微金融風險就具有了規律性的分布，小微金融業務的風險因此就具有了可控性。小微金融業務的魅力，就在于商業銀行在相關業務中較強的議價能力。商業銀行通過合理的定價，來覆蓋通過大數定律所形成的可知的風險分布，從而實現對小微金融業務由經營風險所形成的信用風險的管理與控制。在具體的業務操作中，商業銀行可以通過信貸業務的單一定價來實現對風險的覆蓋，也可以通過對小微企業客戶提供綜合金融服務來實現對風險的覆蓋。

針對信息不對稱所進行的風險管理——增信操作大數定律和價格覆蓋風險原則為小微金融業務開展提供了風險管理的理論基礎，揭示了小微金融業務拓展的可行性。但它揭示的是基于正常經營所具有的信用風險，而在實踐中，信用風險還可能來自由于信息不對稱所產生的逆向選擇和道德風險。因此，解決小微金融業務中的信息不對稱和擔保、抵/質押不完全的問題就成為小微金融業務成功的關鍵。在實踐中，可通過“增信”操作來對小微金融業務信息不對稱風險進行管理。其具體操作如下：在信息揭示上，商業銀行通過與政府、信息管理平臺的戰略合作，建立起對逆向選擇問題的管理機制。信息管理平臺，既可以是第三方平臺，也可以是自有平臺。在實踐中，第三方平臺主要指商圈、產業集群的管理者或者電子商務網絡經營者所經營的平臺，而自有平臺，可以是商業銀行綜合業務中的電子銀行等其他非信貸業務所使用的信息平臺。在處理小微金融業務擔保和抵/質押不完全的問題上，商業銀行可以通過綜合運用第三方擔保（包括互保）、有限抵/質押及無限連帶責任來實現擔保與抵/質押的完善。

小微金融業務成本問題的解決思路商業銀行主要可通過組織結構的專業化、業務開展的批量化、產品服務的標準化以及業務處理的電子化來破解小微金融業務分散、成本偏高的難題。專業化當前，中國商業銀行小微金融專業化組織機構的設置，主要有兩種模式：一是在條線管理上，設置專門的小企業部，而在基層業務處理上，設置小企業業務專營中心。專營中心專注于小企業信貸業務的專向處理，而市場開拓和客戶管理功能則由基層支行來承擔。二是成立專業的特色支行或者全功能的專業中心，相關機構不僅從事專向業務處理，也承擔市場拓展和客戶管理的功能。批量化業務開展的批量化，是指商業銀行通過與第三方平臺合作，通過互保等方式，將相關客戶的相關業務進行歸集，從而實現將零售業務集合成批發做。標準化產品服務的標準化，是指商業銀行通過提供標準化的、菜單式的產品服務，來減少內部研發、審批、協調成本以及外部談判成本。同時也通過標準化作業，提高審批作業的自動化水平，提供業務審批效率。電子化業務處理的電子化，是指將小微金融業務的受理、處理流程，與商業銀行的電子銀行相結合，充分利用網絡、手機、自助設備，實現客戶業務處理的自助性、便利性和高效性。

小微金融的典型業務模式小微金融業務特點、難點以及解決思路，構成了小微金融業務的典型業務模式，它與一定的理念和經營模式相聯系。在商業銀行的實踐中，小微金融具體的業務模式，是典型模式內容的刪減、增添與創新。理念基礎商業銀行開展小微金融業務建立在兩類理念基礎之上。一是差異化的經營理念。小微金融業務不同于傳統批發業務，與一般意義上的消費零售金融也存在不同，因此，小微金融必須建立在差異化經營理念之上。具體而言就是小微金融必須實現組織人員的專業專注，產品服務的專供專享，業務模式的專有專研。二是小微金融業務獨有的風險理論與理念，包括：客戶容量與交易頻次的大數定律，基于風險溢價的“經營”風險的理念以及通過廣泛平臺搭建以及綜合手段應用所實現的增信理念。

業務模式典型的小微金融業務模式，包括信息不對稱管理和擔保、抵/質押不完善管理兩個環節，具體內容如下：其一，商業銀行與政府、行業協會建立起戰略合作關系。商業銀行通過此類戰略合作，可以在客戶推薦、互保組織、信息揭露、基金擔保等多方面獲得相關機構的幫助。其二，商業銀行通過互惠合作或自身經營建立起解決信息不對稱的信息管理平臺。商業銀行與第三方平臺的互惠合作，既解決了信息不對稱問題、拓展了業務，又促進了第三方平臺的發展，因此是互利共贏的合作。而對于商業銀行自身而言，建立起對小微企業信貸客戶的全面金融服務，不僅擴展了收入來源，同時也通過其他非信貸服務，獲取了目標客戶的信用信息。尤其是相關業務通過電子銀行來開展時，銀行通過電子交易的記錄功能，就可以獲得對客戶進行精細化風險管理的必要條件。其三，將有限抵/質押與第三方擔保、無限連帶責任相結合，綜合解決小微企業擔保和抵/質押不完全的問題。小微企業一般缺乏合格的抵/質押物。為了相關業務的開展，商業銀行往往對小微企業的抵/質押進行創新。在此情況下，相關業務的抵/質押本質上仍具有不完全性，其在變現和保全上相對于信貸也仍具有覆蓋上的不完全性。因此，小微金融業務的開展，還需要通過第三方擔保（包括互保）以及無限連帶責任來彌補抵/質押的不完全性。當然，在實踐中，具體操作模式往往是上述典型模式內容的刪減、增添以及創新的結果。比如有些商業銀行的小微金融信貸業務，在商業銀行與第三方平臺（比如電子商務平臺）之間的關系上，不僅是相互增益關系，同時也是利益共享關系，即電子商務平臺運營商與商業銀行合作，一同對平臺中的電商提供貸款。在這種情況下，電商平臺就更有動力去調查管理信貸客戶的信用問題。顯然，上述實踐是對典型模式的進一步發展。而有的商業銀行的小微金融貸款，本身是信用貸款，不需要抵/質押物。顯然，它是對典型模式內容環節的刪減。當前，各商業銀行往往以圈鏈（商圈，產業鏈，供應鏈）為主要的小微業務模式的目標平臺。之所以如此，就在于商圈、產業鏈、供應鏈契合了商業銀行小微金融業務模式的要件條件。#p#分頁標題#e#

作者：林勝 單位：中國太平洋財產保險股份有限公司浙江分公司

隨著我國保險市場主體的不斷增多，市場競爭日益加劇，大力發展效益較好的非車險業務，提高其在總體業務中的占比，正越來越引起財產保險公司的高度關注與重視。針對機動車輛保險在財產險市場上市場占比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻度與其保費占比嚴重不匹配的狀況，中國太平洋財產保險股份有限公司浙江分公司(浙江分公司)積極調整業務結構，通過發展非車險業務，調整車險業務在整個財產險總體業務中的比例;主動細分市場，降低車險業務中高風險、低效益業務品種比例，提高優質業務、效益好客戶占比?？梢?，加快發展非車險業務、提高非車險業務在整個財產險總體業務中的比重，將是今后公司業務發展的一項戰略性舉措。

一、發展非車險業務的戰略意義

1．有利于優化業務結構，實現穩健經營。通過大力發展非車險業務，提高非車險業務在總體業務中的占比，才能實現公司的穩健經營，才能分散經營風險，實現可持續發展。

2．有利于提高公司的經營效益。作為商業保險公司，追求利潤的最大化是保險資本的必然要求。要實現利潤最大化，提升公司的經營效益，就要在做大保險業務規模的同時降低經營成本。在實現利潤目標要求之內的、相對優化的狀態，以實現利潤最大化的經營目標。一方面通過優化車險業務自身結構、注重承保質量和強化理賠管理等措施來降低車險賠付率，另一方面積極發展賠付率低的非車險業務，實現更大的規模效益。

3．有利于拓展保險領域和發揮保險的社會管理功能。隨著社會經濟發展、科技進步和人們風險意識的提高，保險作為一種經濟保障制度，在保障經濟、促進改革、穩定社會、造福人民方面發揮了重要功能。隨著保險業在國民經濟中的地位日益凸顯，保險已逐漸滲透到社會經濟生活的各個領域，現代保險在社會經濟生活領域中發揮功能的不斷延伸，保險具有保障、資金融通、社會管理等三大功能也得到了空前的發揮。只有通過加快發展非車險業務，才能進一步拓展保險領域，發揮好保險的社會管理功能。

4．有利于提升保險服務水平和企業形象。保險服務必須適應市場需求，而市場永遠是變化的。隨著經濟的發展和人民生活的改善，人們逐漸將保險作為生產(生活)必要消費和家庭理財的重要方式來看待。因此，豐富保險品種，擴大服務領域顯得非常重要和迫切。根據生產、流通、消費領域的不同特點，針對企業、居民、社會群眾的不同需求，開發推廣新險種，以開發促進服務領域的延伸和服務水平的提升。通過險種的不斷創新，使得其他公司難以模仿，逐步形成自己的個性品牌，提高企業的知名度，通過服務領域的不斷擴大來加強與社會各界的廣泛合作，擴大企業的社會影響，才能贏得更多的保戶和更大的市場，更好地促進業務發展。

【摘要】

當前，水電工程建設高峰期暫時已過，行業進入了“后水電時代”。在新的發展階段，各大設計院面臨的市場競爭和發展壓力空前巨大，如何正確應對新的市場環境是擺在每一位水電工作者面前的重大問題。工程造價專業在我國水電事業發展過程中一直具有重要的地位。本文立足于我國當前水電市場的新變化，適時的提出水電設計院工程造價專業新的發展方向及理念，以供參考。

【關鍵詞】

工程造價；后水電

1“后水電時代”背景

從20世紀90年代初，三峽、二灘等巨型水電工程開工建設起，我國水電行業便進入了高速發展期，新技術應用、新管理模式不斷涌現，加快了我國水電建設的步伐，為國家基礎建設、能源建設和經濟發展提供了強有力的支持和保障。隨著國內主要水系（如金沙江、瀾滄江、怒江等）水電資源快速開發，西南大部分地區水電資源的經濟可開發性正在逐漸減小。我國已逐步放開電價市場，水電工程投資的高低對上網電價起著決定性的作用，直接影響到水電開發的動力。現階段，水電電價同其他形式的電力能源（如火力發電、風能、太陽能、光伏光熱能等）價格相比無明顯優勢，以大渡河、瀾滄江上游水電站為例，電站發電成本達0.45元/kWh，如果將電力送至華東或廣東地區，其落地電價可達0.6元/kWh，遠高于當地火電上網價格，水電工程基本不具備建設條件[1]。當前，我國處于加快產業結構調整和經濟轉型升級的關鍵時期，現階段對電力能源的需求在下降；社會各方圍繞水電工程建設的利與弊均有著各自的態度。因此，水電工程參建各方（如業主、設計院、施工單位等）面臨著的社會環境、經濟環境、政策環境比之前任何時期都要復雜，水電設計院面臨著更大的發展壓力。

2造價專業發展面臨的現實問題

［摘要］互聯網金融是在互聯網技術普及背景下所形成的一種創新型金融服務模式?；诨ヂ摼W金融，可以重新構建金融服務方式，也改變了銀行信貸業務的發展途徑?；ヂ摼W金融支撐下，商業銀行可以基于網絡信息的共享和交互，更好地掌握信貸業務對象的資本安全水平以及信貸資金用途等，形成全面有效的商業銀行信貸業務管理渠道。

［關鍵詞］互聯網金融;商業銀行;信貸業務

互聯網金融對于商業銀行而言，有著重要的實踐價值，銀行可以基于互聯網金融渠道收集到客戶的各種信息，從而準確地分析出客戶的業務需求情況，為打造優質銀行業務產品和服務提供積極有效的依據。

1互聯網金融的特征

互聯網金融，使銀行業務從規模上到范圍上都有了明顯的拓展，并基于互聯網環境的開放性、普及性和高效性，讓商業銀行可以通過互聯網金融服務基礎，來提高業務競爭能力?；ヂ摼W金融通過網絡虛擬環境，將線下金融實體業務虛擬化，并能夠使銀行業務對象在虛擬服務中獲得與線下同等的服務內容，提高了銀行金融服務的體驗水平?；ヂ摼W金融與實體金融形成了相互補充的局面，體現了商業銀行在服務客戶方面的重要改革［1］?；ヂ摼W金融還具有更好的社會滲透性，隨著網絡的普及和各種交易終端技術的成熟，為互聯網金融的發展營造了一個良好的氛圍，銀行業務基于互聯網金融媒介，也可以隨時隨地地獲得相應的業務服務，從而有效地節約了銀行客戶的時間。

2互聯網金融對商業銀行信貸業務的影響

2.1電子商務的影響

摘要：網上銀行需改變經營理念，充分結合互聯網思想。網上銀行需不斷的強化與第三方的合作，拓展業務范圍。網上銀行需科學的定位用戶，從而積極開發用戶，拓展個性化使用群體。創新型的網絡營銷模式能有效加快網上銀行的發展，進而達到積極變革傳統網上銀行和提升網上銀行業務能力的目的，使之讓網上銀行實現未來可持續發展。

關鍵詞：互聯網金融；傳統網上銀行；影響；對策

伴隨互聯網技術發展，金融業發生潛移默化的改變?；ヂ摼W金融的發展沖擊了傳統銀行經營管理模式，在一定程度上威脅了傳統網上銀行。所以銀行要通過互聯網金融平臺，不斷的創新銀行業務以及產品，提出網上銀行發展對策，實現網上銀行可持續發展。

1傳統網上銀行發展現況

我國各家銀行在不斷的完善網上銀行功能，以及不斷的提升網上銀行的安全性能，致力打造安全、方便、快捷的網上銀行。網上銀行打破了時空的限制，所具有的明顯優勢被客戶認可，網上銀行的安全便捷服務讓客戶滿意。隨著互聯網技術的不斷提升，互聯網公司開發出更多便捷的金融產品，制約了傳統網上銀行的發展，造成傳統網上銀行的客戶不斷流失。傳統網上銀行的客戶信息存在缺失，銀行通過運用互聯網金融模式的優勢能全面了解和掌握目標客戶群的信息，進行有效拓展客戶資源。個體客戶和中小企業都在追求個性化服務和便利化服務，所以傳統網上銀行需積極發展新思路。創新價值觀，有效豐富業務途徑，使之便捷的為客戶服務，全面滿足客戶多樣化的需求。銀行有效運用互聯網金融經營理念可讓產品向著客戶中心主義方向發展，進而能夠隨時根據客戶需要準確改變業務經營方式，基于用戶信息為客戶提供服務。傳統網上銀行需創新金融服務理念以及意識，改變傳統運營模式，有效把握客戶資源并合理進行分類，滿足用戶的個性化需求。

2分析互聯網金融的存在形式以及優劣勢

隨著我國“互聯網+”戰略的提出，國家已經出臺了很多關于互聯網金融的鼓勵政策，使之向著多元化方向發展，互聯網金融的表現形式包括第三方支付、P2P貸款、電商金融以及網絡服務等。第三方支付指買賣雙方在無信用和法律保護下為商戶以及消費者提供的支付中間平臺，買方付款給第三方，而第三方的作用是為了買賣雙方的交易提供較為安全的服務。P2P貸款平臺為微小企業解決了融資渠道問題。電商金融是運用電商的形式進入互聯網金融模式，電商平臺可積累龐大的數據信息，進而就能全面的分析出貸款商戶信息，順利完成小額貸款流程，在整個過程中客戶以及平臺雙方都可以達到獲利。網絡金融服務指互聯網企業介入金融服務領域，并把金融機構服務作為其運營的主要模式，網絡金融服務主要是有針對性的為客戶具體需求提供服務。互聯網金融的發展速度快，互聯網金融產品也百花綻放，具有非常明顯的優勢。互聯網金融的優勢包括成本低、效率高、覆蓋廣、資源配置優化以及業務渠道拓寬。金融機構可不用花費開設營業網點的成本，客戶可在開放的平臺上找到適合的金融產品?；ヂ摼W金融的工作由電腦完成，操作流程全部標準化和規范化，客戶不需排隊辦理業務就能快速辦理完成?；ヂ摼W金融客戶基本是微小企業，能積極促進實體經濟發展?；ヂ摼W金融存在的問題有管理力度弱以及風險大。由于互聯網金融不具備銀行的風控機制等相關制度，就會較為容易發生安全風險。由于互聯網金融的違約成本低，有些不法分子就會惡意騙貸。我們需要高度重視互聯網安全問題，防止發生網絡金融犯罪。