【摘要】大學(xué)生信用是一個(gè)嚴(yán)峻的問題，本文試圖通過實(shí)地調(diào)研分析其現(xiàn)狀，尋求從誠(chéng)信教育的概念、必要性、途徑來開展大學(xué)生信用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，達(dá)到教育之根本。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)信貸；大學(xué)生；誠(chéng)信

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民日常生活思維理念的變化，網(wǎng)絡(luò)信貸越來越被中國(guó)公民所接受、運(yùn)用，特別是當(dāng)代大學(xué)生已成為網(wǎng)絡(luò)信貸的業(yè)務(wù)繼續(xù)擴(kuò)展的對(duì)象，超強(qiáng)的需求性、非理性性、沖動(dòng)性等特點(diǎn)讓大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸的洪水中不能自拔，越陷越深，雖然最近幾年，國(guó)家、地方政府以及各高校加大力度對(duì)大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)知識(shí)傳播，但在實(shí)際的運(yùn)行過程中政策的效力總是差強(qiáng)人意，網(wǎng)絡(luò)信貸這一中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果、大學(xué)生的自身本質(zhì)特點(diǎn)等都限制了政策的效力，更甚至陷入信用風(fēng)險(xiǎn)的漩渦，如何在網(wǎng)絡(luò)信貸的環(huán)境下增強(qiáng)大學(xué)生信用風(fēng)險(xiǎn)的防控，本文澄源正本，從大學(xué)生本身的源頭——誠(chéng)信教育來進(jìn)行研究，從而尋求更優(yōu)策略。

一、目前的發(fā)展現(xiàn)狀

通過陜西省大學(xué)生信用認(rèn)知的調(diào)研顯示，60.65%大學(xué)生的日常經(jīng)濟(jì)生活每月資金完全沒有盈余，甚至還有負(fù)債，資金大部分用于個(gè)人旅游、戀愛、享受等消費(fèi)。在資金短缺的情況下，只有31%的學(xué)生選擇使用網(wǎng)絡(luò)貸款來彌補(bǔ)資金短缺，其中螞蟻花唄、天貓分期、唯品花、京東白條占九成以上，只有一成的學(xué)生會(huì)選擇其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，但有個(gè)共同點(diǎn)就是都是小額小貸。在誠(chéng)信方面的調(diào)查，92%的大學(xué)生認(rèn)為考試作弊、論文抄襲等不誠(chéng)信的現(xiàn)象普遍存在，特別是同學(xué)中借款不還的情況比例高達(dá)51.98%；認(rèn)為“個(gè)人對(duì)信用的理解程度和自覺”對(duì)個(gè)人誠(chéng)信影響最大，占比58.80%；有88.39%的大學(xué)生認(rèn)為誠(chéng)信對(duì)未來就業(yè)和社會(huì)發(fā)展有影響，應(yīng)該建立個(gè)人誠(chéng)信或者信用檔案；有72%的學(xué)生愿意或者應(yīng)該通過學(xué)生活動(dòng)、手機(jī)APP、培訓(xùn)講座等多元化方式學(xué)習(xí)信用方面的知識(shí)。以上數(shù)據(jù)明顯看出，大部分大學(xué)生沒有理財(cái)意識(shí)，對(duì)信貸知識(shí)了解甚少，資金經(jīng)常短缺，喜歡用購(gòu)物網(wǎng)站平臺(tái)的貸款項(xiàng)目，運(yùn)用第三方P2P貸款平臺(tái)很少，小額小貸，基本上都有按時(shí)還款的意識(shí)，但同學(xué)中借款不還的情況比較嚴(yán)重，缺少信用風(fēng)險(xiǎn)的概念，希望學(xué)習(xí)相關(guān)誠(chéng)信以及信用、理財(cái)方面的知識(shí)。

二、誠(chéng)信教育的概念邏輯分析和必要性

（一）誠(chéng)信教育的概念邏輯分析

摘要：信用是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行首要風(fēng)險(xiǎn)，文章指出，應(yīng)通過貸款分類、貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)、建立信貸文化來加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;信用風(fēng)險(xiǎn);管理舉措;管理文化

傳統(tǒng)意義上，信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人不能按時(shí)還本付息給貸款人造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)代意義的信用風(fēng)險(xiǎn)是由交易對(duì)手違約給銀行資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。造成信用風(fēng)險(xiǎn)有內(nèi)部因素和外部因素。內(nèi)部因素如信貸文化、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、銀行治理結(jié)構(gòu)、銀行內(nèi)部控制度；外部因素如國(guó)家經(jīng)濟(jì)和法律的變動(dòng)，社會(huì)政治變化，不可抗拒的自然災(zāi)害等。

一、執(zhí)行貸款分類標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)性進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)有效管理

貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是衡量貸款風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量的尺度，是貸款類型劃分準(zhǔn)則。我國(guó)傳統(tǒng)貸款分類以借款合同的到期日為標(biāo)準(zhǔn)，未到期貸款一律視為正常貸款。對(duì)過期貸款按時(shí)間長(zhǎng)短劃分逾期、呆滯、呆帳貸款，這三類貸款合稱不良貸款。由于傳統(tǒng)的貸款分類方法不能動(dòng)態(tài)反映企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量，也難以真實(shí)反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量。為了加強(qiáng)商業(yè)銀行信用管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，中國(guó)人民銀行1998年制定《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三類為不良貸款。1.正常類貸款。借款人一直以來能正常還本付息，各方面情況正常，不存在影響償還貸款本息的消極因素。2.關(guān)注類貸款。借款人償還貸款本息沒有問題，但存在情況將發(fā)生變化，這些變化會(huì)影響貸款本息償還，一是企業(yè)改制，對(duì)銀行債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響；二是借款人股東或母子公司發(fā)生重大不利變化；三是借款人的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤(rùn)率、存貸周轉(zhuǎn)率低于同行業(yè)平均水平；四是借款人不按規(guī)定使用貸款；五是貸款抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降；六是貸款保證人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)問題。3.次級(jí)類貸款。貸款缺陷明顯，正常經(jīng)營(yíng)收入不足保證還款。次級(jí)類貸款特征：一是借款支付出現(xiàn)困難；二是借款人內(nèi)部管理發(fā)生問題；三是借款人隱瞞事實(shí)套取貸款；四是借款人經(jīng)營(yíng)發(fā)生虧損；五是借款人只能拍賣抵押品作為還款來源。4.可疑類貸款。貸款肯定會(huì)發(fā)生一定損失。可疑類貸款特征：一是借款人發(fā)生停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；二是借款人已資不抵債；三是企業(yè)借改制之機(jī)逃避銀行債務(wù)；四是銀行已訴諸法律追貸款。5.損失類貸款。貸款要部分或全部發(fā)生損失。損失類貸款特征：一是企業(yè)已關(guān)停或名存實(shí)亡；二是借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大，無法補(bǔ)償；三是借款人和擔(dān)保人宣告破產(chǎn)；四是借款人死亡。根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，正常類貸款要達(dá)到95%以上；次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款三類不良貸款合計(jì)控制在3%以下。

二、建立貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)制度，進(jìn)行分類結(jié)果匯總分析、比較分析、不良貸款結(jié)構(gòu)分析，達(dá)到控制貸款質(zhì)量的目的

1.分類結(jié)果匯總分析。（1）不良貸款余額÷全部貸款額，該比率反映銀行貸款質(zhì)量總體狀況。（2）正常類貸款+關(guān)注類貸款余額÷全部貸款余額，該比率反映銀行貸款的安全程度。關(guān)注類貸款余額與全部貸款余額之比，是貸款質(zhì)量變化趨勢(shì)重要預(yù)警信號(hào)，要采取有效措施，嚴(yán)防關(guān)注類貸款向不良貸款轉(zhuǎn)變。2.比較分析，主要是同期比較分析與同業(yè)比較分析，通過比較分析，掌握貸款質(zhì)量變化管理水平變化。（1）同期比較分析。同期指今年12月30日與去年、前年12月30日不良貸款余額是否下降，貸款質(zhì)量是否向好的方向變化，管理水平是否提高。（2）同業(yè)比較分析。分析某個(gè)商業(yè)銀行在某地商業(yè)銀行貸款質(zhì)量水平和貸款管理水平的位置，是居前列，還是居中，或是末端。監(jiān)管部門常進(jìn)行同業(yè)比較分析，同業(yè)比較分析有重要意義。常言道：“不怕不識(shí)貨，只怕貨比貨”。通過同一環(huán)境下，同是商業(yè)銀行，就比出業(yè)務(wù)能力和管理水平的高低，比出先進(jìn)與落后。（3）不良貸款結(jié)構(gòu)分析。主要分析行業(yè)結(jié)構(gòu)，品種結(jié)構(gòu)，期限結(jié)構(gòu)。一是貸款結(jié)構(gòu)分析。主要分析不良貸款較高的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，辦法是調(diào)整信貸政策，強(qiáng)化信貸管理。二是貸款品種結(jié)構(gòu)分析。商業(yè)銀行的不同品種的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不同，需要不同的專業(yè)管理知識(shí)和專業(yè)管理能力。通過貸款品種結(jié)構(gòu)分析，找出每個(gè)貸款品種的強(qiáng)項(xiàng)和弱項(xiàng)，使銀行經(jīng)營(yíng)做到有的放矢。三是貸款預(yù)期結(jié)構(gòu)分析。商業(yè)銀行的貸款期限結(jié)構(gòu)分長(zhǎng)期與短期，盡量做到貸款期限與客戶產(chǎn)品生產(chǎn)周期一致，保證能按期償還貸款。

【摘要】

油氣銷售企業(yè)信用管理工作十分重要，因此，建立標(biāo)準(zhǔn)化信用管理機(jī)制十分關(guān)鍵，企業(yè)相關(guān)管理人員必須給予高度重視。論文就油氣銷售企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)制的構(gòu)建進(jìn)行深入研究分析，以供參考和借鑒。

【關(guān)鍵詞】

油氣銷售企業(yè)；信用管理；標(biāo)準(zhǔn)化

1引言

現(xiàn)階段我國(guó)油氣銷售企業(yè)信用管理存在較多問題，導(dǎo)致資金損失相當(dāng)嚴(yán)重，進(jìn)而阻礙了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。如何建立標(biāo)準(zhǔn)化的信用管理體系，成為了當(dāng)下油氣銷售企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理層需要思考的首要難題，必須加以重視。

2油氣銷售企業(yè)信用銷售現(xiàn)狀分析

【內(nèi)容摘要】近年來，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，培養(yǎng)符合社會(huì)需求的宏觀和微觀信用管理專業(yè)人才對(duì)社會(huì)信用體系的高質(zhì)量發(fā)展，金融行業(yè)、工商企業(yè)以及個(gè)人信用領(lǐng)域的健康穩(wěn)定具有重要意義。本文分析了高校信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀及面臨的問題，闡述了信用管理學(xué)生培養(yǎng)的相關(guān)建議，包括從培養(yǎng)目標(biāo)上與傳統(tǒng)學(xué)科金融學(xué)等相區(qū)別；設(shè)置科學(xué)合理的課程體系；根據(jù)已有教材和社會(huì)需求合理設(shè)置教學(xué)內(nèi)容；教學(xué)方式的更新等。

【關(guān)鍵詞】高等教育；信用管理專業(yè)；人才培養(yǎng)

一、引言

近年來，我國(guó)逐漸從貨幣經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向了信用經(jīng)濟(jì)，信用經(jīng)濟(jì)已成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要組成部分。然而，隨著信用經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信用管理失敗的案例卻時(shí)有發(fā)生，如：層出不窮的惡性大學(xué)生校園貸款、以及“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”爆雷事件等。這些信用問題的發(fā)生不僅給投資者、借款人、以及金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，還危害了經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定發(fā)展。因此，培養(yǎng)符合社會(huì)需求的信用管理專業(yè)人才對(duì)金融體系的發(fā)展、社會(huì)的穩(wěn)定、以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響至關(guān)重要。然而，盡管現(xiàn)階段市場(chǎng)對(duì)信用管理的專業(yè)人才需求度較高，我國(guó)的信用管理專業(yè)設(shè)立卻起步較晚。目前，全國(guó)設(shè)有“信用管理”專業(yè)的高校很少（僅25所），且多為近些年建立。然而，信用管理專業(yè)在發(fā)展過程中卻面臨著諸多問題，如：由于信用管理專業(yè)屬于新興專業(yè)，盡管市場(chǎng)需求量較大，但目前在學(xué)生中認(rèn)可度很低。因此，在市場(chǎng)對(duì)信用管理專業(yè)人才需求如此巨大的背景下，如何定位對(duì)信用管理專業(yè)的發(fā)展，增加專業(yè)的特色，提升專業(yè)吸引力，值得探究。

二、信用管理專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀及面臨的問題

（一）信用管理專業(yè)與金融等熱門專業(yè)相比缺乏比較優(yōu)勢(shì)，專業(yè)對(duì)學(xué)生吸引力低。目前，我國(guó)各高校信用管理辦學(xué)面臨的首要問題在于：信用管理專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)與金融學(xué)、金融工程學(xué)培養(yǎng)目標(biāo)的區(qū)分度還有待提高。以南京財(cái)經(jīng)大學(xué)信用管理專業(yè)為例，2016年該校信用管理專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)是“培養(yǎng)符合現(xiàn)代社會(huì)信用體系建設(shè)需要的，具有國(guó)際視野、社會(huì)責(zé)任、創(chuàng)新精神和創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)，系統(tǒng)掌握信用管理理論知識(shí)和專業(yè)技能，能勝任信用中介、銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、政府部門相關(guān)工作，厚基礎(chǔ)、強(qiáng)能力、高素質(zhì)的應(yīng)用型復(fù)合人才。”然而，這一培養(yǎng)目標(biāo)與金融學(xué)專業(yè)的區(qū)分度不大。另外，以南京財(cái)經(jīng)大學(xué)為代表的諸多高校的信用管理專業(yè)均面臨著專業(yè)對(duì)學(xué)生吸引力較弱的問題。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)信用管理專業(yè)自2014年開始招生，每年招生規(guī)模為50人，在學(xué)生學(xué)習(xí)一年后如果專業(yè)排名滿足相關(guān)要求可申請(qǐng)轉(zhuǎn)專業(yè)至更心儀的專業(yè)。在這一政策的背景下，大量?jī)?yōu)質(zhì)學(xué)生從信用管理專業(yè)轉(zhuǎn)出至熱門專業(yè)如金融、會(huì)計(jì)等。本文統(tǒng)計(jì)了南京財(cái)經(jīng)大學(xué)信用管理專業(yè)歷年的轉(zhuǎn)專業(yè)數(shù)據(jù)，相關(guān)結(jié)果如圖1所示。從圖1可以看出，信用管理專業(yè)每年轉(zhuǎn)專業(yè)人數(shù)較多，2018年和2019年的轉(zhuǎn)專業(yè)人數(shù)均超過了20人，2019年專業(yè)轉(zhuǎn)出人數(shù)占比達(dá)50％。

（二）師資力量不足，專業(yè)性不強(qiáng)。現(xiàn)階段，我國(guó)各高校信用管理專業(yè)發(fā)展的另一突出問題在于師資力量的嚴(yán)重短缺。具體來說，全國(guó)設(shè)有“信用管理”專業(yè)的高校較少，與信用管理專業(yè)相關(guān)的碩士研究生和博士研究生更是鳳毛麟角，這一定程度上為各大高校引進(jìn)信用管理專業(yè)師資帶來了極大的困難。以南京財(cái)經(jīng)大學(xué)為例，信用管理系現(xiàn)階段共有專職教師10人，雖然全部具有博士學(xué)位，然而真正在本科、研究生或者博士期間從事信用管理、信用評(píng)級(jí)方面研究的極少，大多數(shù)均是從金融學(xué)、金融工程等相關(guān)的研究方向中轉(zhuǎn)入。從不同研究方向轉(zhuǎn)入的信用管理專業(yè)師資對(duì)該專業(yè)本身的了解程度相對(duì)較少，適應(yīng)專業(yè)的教學(xué)工作還需要加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，教學(xué)上手速度慢，也難以培養(yǎng)出真正符合社會(huì)需求的信用管理專業(yè)的本科人才。

【摘要】大學(xué)生信用是一個(gè)嚴(yán)峻的問題，本文試圖通過實(shí)地調(diào)研分析其現(xiàn)狀，尋求從誠(chéng)信教育的概念、必要性、途徑來開展大學(xué)生信用風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，達(dá)到教育之根本。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)信貸；大學(xué)生；誠(chéng)信

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民日常生活思維理念的變化，網(wǎng)絡(luò)信貸越來越被中國(guó)公民所接受、運(yùn)用，特別是當(dāng)代大學(xué)生已成為網(wǎng)絡(luò)信貸的業(yè)務(wù)繼續(xù)擴(kuò)展的對(duì)象，超強(qiáng)的需求性、非理性性、沖動(dòng)性等特點(diǎn)讓大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸的洪水中不能自拔，越陷越深，雖然最近幾年，國(guó)家、地方政府以及各高校加大力度對(duì)大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信貸相關(guān)知識(shí)傳播，但在實(shí)際的運(yùn)行過程中政策的效力總是差強(qiáng)人意，網(wǎng)絡(luò)信貸這一中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果、大學(xué)生的自身本質(zhì)特點(diǎn)等都限制了政策的效力，更甚至陷入信用風(fēng)險(xiǎn)的漩渦，如何在網(wǎng)絡(luò)信貸的環(huán)境下增強(qiáng)大學(xué)生信用風(fēng)險(xiǎn)的防控，本文澄源正本，從大學(xué)生本身的源頭——誠(chéng)信教育來進(jìn)行研究，從而尋求更優(yōu)策略。

一、目前的發(fā)展現(xiàn)狀

通過陜西省大學(xué)生信用認(rèn)知的調(diào)研顯示，60.65%大學(xué)生的日常經(jīng)濟(jì)生活每月資金完全沒有盈余，甚至還有負(fù)債，資金大部分用于個(gè)人旅游、戀愛、享受等消費(fèi)。在資金短缺的情況下，只有31%的學(xué)生選擇使用網(wǎng)絡(luò)貸款來彌補(bǔ)資金短缺，其中螞蟻花唄、天貓分期、唯品花、京東白條占九成以上，只有一成的學(xué)生會(huì)選擇其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，但有個(gè)共同點(diǎn)就是都是小額小貸。在誠(chéng)信方面的調(diào)查，92%的大學(xué)生認(rèn)為考試作弊、論文抄襲等不誠(chéng)信的現(xiàn)象普遍存在，特別是同學(xué)中借款不還的情況比例高達(dá)51.98%；認(rèn)為“個(gè)人對(duì)信用的理解程度和自覺”對(duì)個(gè)人誠(chéng)信影響最大，占比58.80%；有88.39%的大學(xué)生認(rèn)為誠(chéng)信對(duì)未來就業(yè)和社會(huì)發(fā)展有影響，應(yīng)該建立個(gè)人誠(chéng)信或者信用檔案；有72%的學(xué)生愿意或者應(yīng)該通過學(xué)生活動(dòng)、手機(jī)APP、培訓(xùn)講座等多元化方式學(xué)習(xí)信用方面的知識(shí)。以上數(shù)據(jù)明顯看出，大部分大學(xué)生沒有理財(cái)意識(shí)，對(duì)信貸知識(shí)了解甚少，資金經(jīng)常短缺，喜歡用購(gòu)物網(wǎng)站平臺(tái)的貸款項(xiàng)目，運(yùn)用第三方P2P貸款平臺(tái)很少，小額小貸，基本上都有按時(shí)還款的意識(shí)，但同學(xué)中借款不還的情況比較嚴(yán)重，缺少信用風(fēng)險(xiǎn)的概念，希望學(xué)習(xí)相關(guān)誠(chéng)信以及信用、理財(cái)方面的知識(shí)。

二、誠(chéng)信教育的概念邏輯分析和必要性

（一）誠(chéng)信教育的概念邏輯分析

摘要：信息化時(shí)代大學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)與提升尤為重要。本文基于自主學(xué)習(xí)模型，對(duì)《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程進(jìn)行改革設(shè)計(jì)與應(yīng)用，教學(xué)中把握問題導(dǎo)向、激活、示范、運(yùn)用、整合五大要素，通過學(xué)習(xí)通輔助教學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、案例分享、文獻(xiàn)解讀、辯論賽等混合教學(xué)模式的有益探索，分析課程教學(xué)改革成效，培養(yǎng)和提升學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；自主學(xué)習(xí)；教學(xué)改革

一、引言

信息化時(shí)代的到來，尤其是信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等蓬勃發(fā)展，給傳統(tǒng)教育帶來巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，如何在信息化時(shí)代培養(yǎng)大學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力，成為當(dāng)前高校教育亟待解決的問題。通過加強(qiáng)信息化和傳統(tǒng)教育的深度融合，教師轉(zhuǎn)變角色觀念，革新教學(xué)手段和方法，利用信息化教學(xué)方式手段，引入啟發(fā)式、研究型、討論互動(dòng)、翻轉(zhuǎn)課堂等多元化的教學(xué)模式，進(jìn)一步豐富課堂教學(xué)形式，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性，全面提升課程建設(shè)水平和人才培養(yǎng)質(zhì)量。《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》是金融類專業(yè)的核心課程，該課程從金融風(fēng)險(xiǎn)的不同種類出發(fā)，深入講解信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量與管理，通過引導(dǎo)學(xué)生搜集、梳理、總結(jié)不同種類金融風(fēng)險(xiǎn)的案例，能夠運(yùn)用所學(xué)風(fēng)險(xiǎn)度量方法，對(duì)現(xiàn)實(shí)金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，并提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理對(duì)策建議，從而培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)思維，使其更精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、精確的測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)、精細(xì)的管理風(fēng)險(xiǎn)、精明地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。為了培養(yǎng)和提升信息化時(shí)代學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，本文以筆者所講授的《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程為例，實(shí)施課程改革實(shí)踐。《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》于2020年被評(píng)為湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院校級(jí)在線開放課程，通過對(duì)《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程的教學(xué)改革實(shí)踐，探究信息化時(shí)代高校教師如何通過課程設(shè)計(jì)與改革，培養(yǎng)和提升學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。

二、基于“首要教學(xué)原理”的課程改革設(shè)計(jì)

美國(guó)猶他州立大學(xué)Merrill教授提出以問題為中心的“首要教學(xué)原理”（FirstPrinciplesofInstruc-tion），定義了影響自主學(xué)習(xí)教與學(xué)的五個(gè)要素（如表1所示）。根據(jù)Merrill自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)框架的“問題導(dǎo)向、激活、示范、運(yùn)用、整合”五要素，以問題為中心，分別設(shè)計(jì)各個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。第一，“問題導(dǎo)向”要素。該要素是整個(gè)課程教學(xué)的核心，課程設(shè)計(jì)中要圍繞現(xiàn)實(shí)問題，學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能解決實(shí)際問題。第二，“激活”要素。以學(xué)生為主導(dǎo)，通過老師的引導(dǎo)，使學(xué)生從現(xiàn)有知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)中得到啟發(fā)，激活新知識(shí)，主動(dòng)解決問題，完成技能訓(xùn)練，幫助學(xué)生建立學(xué)習(xí)成就感和完成任務(wù)的價(jià)值感。第三，“示范”要素。通過慕課課堂、翻轉(zhuǎn)課堂、案例討論等混合式教學(xué)模式，幫助學(xué)生掌握新知識(shí)、新技能。第四，“運(yùn)用”要素。通過組建學(xué)生團(tuán)隊(duì)，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能，完成小組任務(wù)，解決實(shí)際問題。第五，“整合”要素。通過學(xué)生自己的主動(dòng)學(xué)習(xí)和合作學(xué)習(xí)，開設(shè)翻轉(zhuǎn)課堂，鼓勵(lì)學(xué)生以PPT展示、公開討論、辯論等多種方式匯報(bào)自己的分析成果。

三、《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程改革實(shí)施路徑

摘要：信息化時(shí)代大學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)與提升尤為重要。本文基于自主學(xué)習(xí)模型，對(duì)《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程進(jìn)行改革設(shè)計(jì)與應(yīng)用，教學(xué)中把握問題導(dǎo)向、激活、示范、運(yùn)用、整合五大要素，通過學(xué)習(xí)通輔助教學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、案例分享、文獻(xiàn)解讀、辯論賽等混合教學(xué)模式的有益探索，分析課程教學(xué)改革成效，培養(yǎng)和提升學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；自主學(xué)習(xí)；教學(xué)改革

一、引言

信息化時(shí)代的到來，尤其是信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等蓬勃發(fā)展，給傳統(tǒng)教育帶來巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，如何在信息化時(shí)代培養(yǎng)大學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力，成為當(dāng)前高校教育亟待解決的問題。通過加強(qiáng)信息化和傳統(tǒng)教育的深度融合，教師轉(zhuǎn)變角色觀念，革新教學(xué)手段和方法，利用信息化教學(xué)方式手段，引入啟發(fā)式、研究型、討論互動(dòng)、翻轉(zhuǎn)課堂等多元化的教學(xué)模式，進(jìn)一步豐富課堂教學(xué)形式，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動(dòng)性，全面提升課程建設(shè)水平和人才培養(yǎng)質(zhì)量。《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》是金融類專業(yè)的核心課程，該課程從金融風(fēng)險(xiǎn)的不同種類出發(fā)，深入講解信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等主要金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量與管理，通過引導(dǎo)學(xué)生搜集、梳理、總結(jié)不同種類金融風(fēng)險(xiǎn)的案例，能夠運(yùn)用所學(xué)風(fēng)險(xiǎn)度量方法，對(duì)現(xiàn)實(shí)金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，并提出針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理對(duì)策建議，從而培養(yǎng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)思維，使其更精準(zhǔn)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、精確的測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)、精細(xì)的管理風(fēng)險(xiǎn)、精明地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。為了培養(yǎng)和提升信息化時(shí)代學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，本文以筆者所講授的《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程為例，實(shí)施課程改革實(shí)踐。《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》于2020年被評(píng)為湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院校級(jí)在線開放課程，通過對(duì)《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程的教學(xué)改革實(shí)踐，探究信息化時(shí)代高校教師如何通過課程設(shè)計(jì)與改革，培養(yǎng)和提升學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力。

二、基于“首要教學(xué)原理”的課程改革設(shè)計(jì)

美國(guó)猶他州立大學(xué)Merrill教授提出以問題為中心的“首要教學(xué)原理”（FirstPrinciplesofInstruc-tion），定義了影響自主學(xué)習(xí)教與學(xué)的五個(gè)要素（如表1所示）。根據(jù)Merrill自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)框架的“問題導(dǎo)向、激活、示范、運(yùn)用、整合”五要素，以問題為中心，分別設(shè)計(jì)各個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力。第一，“問題導(dǎo)向”要素。該要素是整個(gè)課程教學(xué)的核心，課程設(shè)計(jì)中要圍繞現(xiàn)實(shí)問題，學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能解決實(shí)際問題。第二，“激活”要素。以學(xué)生為主導(dǎo)，通過老師的引導(dǎo)，使學(xué)生從現(xiàn)有知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)中得到啟發(fā)，激活新知識(shí)，主動(dòng)解決問題，完成技能訓(xùn)練，幫助學(xué)生建立學(xué)習(xí)成就感和完成任務(wù)的價(jià)值感。第三，“示范”要素。通過慕課課堂、翻轉(zhuǎn)課堂、案例討論等混合式教學(xué)模式，幫助學(xué)生掌握新知識(shí)、新技能。第四，“運(yùn)用”要素。通過組建學(xué)生團(tuán)隊(duì)，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)成員運(yùn)用所學(xué)知識(shí)和技能，完成小組任務(wù)，解決實(shí)際問題。第五，“整合”要素。通過學(xué)生自己的主動(dòng)學(xué)習(xí)和合作學(xué)習(xí)，開設(shè)翻轉(zhuǎn)課堂，鼓勵(lì)學(xué)生以PPT展示、公開討論、辯論等多種方式匯報(bào)自己的分析成果。

三、《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》課程改革實(shí)施路徑

【摘要】銀行在當(dāng)前的金融行業(yè)發(fā)展過程中主要是以風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)為主，因此，資本是銀行賴以生存的必然條件以及因素。商業(yè)銀行的資本水平往往能夠反映出銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，如何能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的有效管理是銀行需要關(guān)注的一個(gè)問題。論文基于此分析探究經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用問題。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)資本；經(jīng)營(yíng)管理

1引言

目前階段，經(jīng)濟(jì)資本是當(dāng)前商業(yè)銀行的一個(gè)有效管理因素。通過商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的控制與管理，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行在近幾年的發(fā)展過程中也將經(jīng)濟(jì)資本這一概念進(jìn)行了一定的深化，通過研究經(jīng)濟(jì)管理對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的作用，使其能夠不斷的促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與資本管理的統(tǒng)一。

2經(jīng)濟(jì)資本管理的概念以及作用

2.1經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵分析

經(jīng)濟(jì)資本主要是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理的過程中，由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理層面對(duì)高度發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，所產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)以及某項(xiàng)務(wù)業(yè)來降低商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的資本。經(jīng)濟(jì)資本的內(nèi)涵主要包含三個(gè)方面的內(nèi)容：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于當(dāng)前市場(chǎng)的流動(dòng)性以及市場(chǎng)的靈活多變?cè)斐傻模Y產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)、市場(chǎng)的多變等導(dǎo)致了商業(yè)銀行需要面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)都是基于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而存在的，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致了信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。