本文作者：曹舉明 單位：河南南陽油田公安局

河南油田一路輝煌的走來，與領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和干部職工的不懈努力是分不開的，與常年奮戰(zhàn)在生產(chǎn)戰(zhàn)線的石油工人的汗水分不開的，更與在維護(hù)治安、穩(wěn)定戰(zhàn)線上的民警和保衛(wèi)干部辛勤勞動分不開的。作為河南油田一位公安干警，本人就河南油田目前城市道路建設(shè)需要關(guān)注的問題和解決的矛盾，提出一點粗淺見解：

1、當(dāng)前油田交通管理中存在的主要問題

河南油田的道路建設(shè)隨著油田的發(fā)展有了較大的改觀，為油田的發(fā)展和職工家屬的生活起到了很大的作用。但是，隨著油田人口的增加和發(fā)展，給道路交通帶了很大的壓力，職工群眾怨聲載道。

一是主干道道路改造難。中南路是河南油田最長的路，橫跨兩縣一市，1970年設(shè)計建造的公路，到90年代己不適應(yīng)當(dāng)時的交通流量的需求了，車多路窄，路難走路難行，堵車現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，幾十年來，職工群眾怨聲載道。為此河南油田勘探局領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)過多年的努力，爭取到資金，不惜一切代價擴(kuò)建中南路，投入了大量的人力物力來拓寬這條困惑油田人及當(dāng)?shù)厝罕姸嗄甑闹心下罚墒亲鲞@個好事卻遇到了種種阻礙，如中南路魏崗礦一段，路沿外6米內(nèi)屬于油田過去已征用過的土地，可當(dāng)?shù)厝朔欠ㄕ加蒙w上房子或占作他用。在擴(kuò)路征用時卻不能征用，占用人的理由是：我占的是你們油田的土地，但在我蓋房和種樹的時候，你們?yōu)槭裁礇]有阻止呢？既然你們沒有阻止我，我又花了錢費了工，我又沒有給油田簽所謂約束我的合同，那理所當(dāng)然現(xiàn)在是我的了，為此你們不能扒我的房屋和其它物件，賠償損失也不行，在無奈的情況下，油田有關(guān)單位通過法律途徑強(qiáng)行拆除非法占有的土地，結(jié)果當(dāng)時人就調(diào)來了386199部隊（婦女、兒童、老人）阻攔施工人員使強(qiáng)拆無法進(jìn)行，無奈擱置。還有征用合法土地時，大部分群眾是顧大局的，舍小家顧大家，按時拆遷，但少數(shù)人一看是油田征用，獅子大張口漫天要價，要求的賠償距國家賠償規(guī)定相差千里，無法協(xié)商，結(jié)果是路邊所要拆遷的房屋已大部分拆遷，留下幾處因協(xié)商不成無法拆遷，使公路無法完工。中南路歷經(jīng)幾年的時間拓寬工程現(xiàn)還是個半成品的工程。中南路魏崗礦路段50米距離、中南路煉油廠路段20米長距離無法拓寬施工，只能無限期的等待。

二是滬陜高速專線公路管理權(quán)限不明，管理失衡。河南油田于2010年獨自出資，不惜代價修造一條通往南陽及周邊城市的滬陜高速的專線公路，這條路是油田通往外部的咽喉，給油田人及一方百姓提供了便利，公路通車后，公路的維護(hù)、管理等，油田沒有管理的權(quán)限，地方也不管，造成交通秩序混亂，交通事故頻發(fā)不斷。公路上打場曬糧、泥土飛揚(yáng)、堆物司空見慣，本是一個高速路現(xiàn)變成一條打糧曬場的農(nóng)貿(mào)市場路了，有幾處路段因路邊建房抬高地面，使公路路面低于房屋門前路面，下雨時公路積水無法排出，公路路面十分臟亂，剛建好的路一年多就損壞嚴(yán)重。本來10分鐘的路程，現(xiàn)在得要半個多小時才能到路口，真是天嘆、地嘆、我嘆！國家的巨資深受損失，為之婉惜也！

三是油地關(guān)系協(xié)調(diào)關(guān)系不暢通。道路交通管理是很復(fù)雜的工作，涉及到方方面面，而油田的道路和地方的道路管理存在交叉管理，有的甚至是地方光罰款，油田管理難。因此，出現(xiàn)管理不到位的現(xiàn)象。

摘要:公路所占地的征遷賠償是一個重要的工作，直接影響公路修建整個項目的運作。當(dāng)今，公路所占地的征遷等問題多年來難以進(jìn)行有效的解決。因此，結(jié)合實際，提出:括費用不到位、征遷用地實際情況審查缺乏力度、工程建設(shè)方缺乏相應(yīng)的用地、失地公民得不到相應(yīng)的賠償四大問題，同時針對性的給出了解決措施，目的在于提高公路工程項目前期征地管理水平，促進(jìn)項目正常開展。

關(guān)鍵詞:公路工程;征遷賠償

1公路工程項目用地征遷需要解決的四大問題

1．1征拆費用不到位

公路工程項目前期用地征遷，需要和施工單位進(jìn)入現(xiàn)場同時進(jìn)行，否則會極大影響工期。不過公路工程項目前期用地征遷審批流程復(fù)雜，需要較長的時間才能完成該項工作，從而導(dǎo)致征遷費用到位遲緩，使得工程在建設(shè)過程中，因缺乏資金而難以進(jìn)行。甚至有的因為資金不到位，而采用劣質(zhì)原材料，從而大大降低了工程的質(zhì)量。

1．2征遷用地實際情況審查缺乏力度

為了明確公路工程前期項目用地征遷路況的實際情況，以及明確制定出合理的用地征遷賠償標(biāo)準(zhǔn)，需要相關(guān)的部門進(jìn)行多次嚴(yán)格的審查，從而減少不必要的賠償，減少公路工程項目投資的資金。用地征遷實況審查越多便能保持其準(zhǔn)確性。由于公路工程項目用地征遷賠償用地的金額較大，一些人就會投機(jī)取巧，瘋狂進(jìn)行栽種和修建房屋，查獲得較多的用地賠償。所以多次進(jìn)行用地實地狀況的考察是實行公路工程項目前期用地征遷的必不可缺的工作。否則，不但會阻礙用地征遷的工作進(jìn)度，嚴(yán)重的情況下會引起地方的不穩(wěn)定，為后期公路修建造成極大的不便。

為完成我縣地下水超采綜合治理任務(wù)目標(biāo)，經(jīng)縣委、縣政府同意，申報了2020年地下水超采綜合治理農(nóng)村灌溉水源置換項目，該項目已經(jīng)石家莊市水利局批復(fù)實施。為加快前期土地征收占地青苗補(bǔ)償工作，確保項目建設(shè)順利實施，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、政策等規(guī)定，結(jié)合項目實際情況，制定本方案。

一、征收補(bǔ)償實施范圍

項目涉及后塔底、前塔底、村10894畝農(nóng)田、229眼機(jī)井，鄉(xiāng)村2106畝農(nóng)田、37眼機(jī)井，泵站占地2.96畝，坑塘占地30.3畝，鋪設(shè)泵站與各機(jī)井連接管道施工臨時占地560畝，其中：球墨鑄鐵管道長10946米，占地按10米寬，PE管道長43901米，占地按6米寬。

土地征收及拆遷補(bǔ)償范圍為：泵站及坑塘內(nèi)涉及到的土地及地上所有建筑物、構(gòu)筑物、附著物；泵站與各機(jī)井連接管道鋪設(shè)范圍涉及到的青苗等臨時占地。

二、實施主體

水利局

三、實施單位

【摘要】據(jù)國家統(tǒng)計局相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，失地農(nóng)民的數(shù)量已達(dá)到了4000萬-5000萬人，而沒有土地且沒有工作的農(nóng)民已經(jīng)達(dá)到1000萬以上。在不斷推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的過程中，要著重關(guān)注失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題，這也是改善民生、構(gòu)建和諧社會的必然要求。

【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)化發(fā)展；失地農(nóng)民；養(yǎng)老保險

政府在征地之前會對失地農(nóng)民做好安置工作，通常的安置方式是發(fā)放征地賠償款，也就是一次性補(bǔ)助金。補(bǔ)助金可以緩解失地農(nóng)民近段時間的家庭財政困難，但是從長遠(yuǎn)來看，補(bǔ)助金遠(yuǎn)不如農(nóng)民種地獲得的收入多。中國人家庭意識比較強(qiáng)，失地農(nóng)民失去了土地的保障，又沒有統(tǒng)一的養(yǎng)老保險，子女贍養(yǎng)是其解決養(yǎng)老問題的主要方式，但由于計劃生育政策的實施，家庭養(yǎng)老方式對于子女來說負(fù)擔(dān)較重。隨著全國各地城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，失地農(nóng)民的數(shù)量不斷增多，各地也相繼出臺了針對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的政策，社會養(yǎng)老登上舞臺。

一、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析

（一）取得的成績

隨著失地農(nóng)民數(shù)量增多，國家逐漸意識到完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的重要性，針對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的多項政策法規(guī)也相繼出臺，各地根據(jù)實際情況，積極探索失地農(nóng)民養(yǎng)老保險新模式，其中比較具有特色的模式有以下幾種：

1.以哈爾濱市平房區(qū)為例的土地保障與社會保險相結(jié)合模式

作者：楊茜 單位：中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院

在我國，環(huán)境責(zé)任保險又被稱為“綠色保險”，是以被保險人因玷污或污染水、土地或空氣，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任作為保險對象的保險。我國是世界上環(huán)境污染最為嚴(yán)重的國家之一，環(huán)境污染直接影響到廣大人民群眾的切身利益。面對這刻不容緩的局勢，環(huán)境責(zé)任保險在我國也逐漸發(fā)展起來。但現(xiàn)階段我國正處于初級發(fā)展的階段，各方面的立法和規(guī)定都不太健全，想要通過經(jīng)濟(jì)手段和市場機(jī)制來解決環(huán)境問題的經(jīng)驗十分匱乏，在發(fā)展環(huán)境責(zé)任保險方面面臨著不小的挑戰(zhàn)。因此分析德國的環(huán)境責(zé)任保險制度安排的規(guī)范，借鑒德國先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗，完善我國的環(huán)境責(zé)任保險制度，使環(huán)境責(zé)任保險成為治理環(huán)境風(fēng)險的主要金融工具，發(fā)揮該保險的社會救濟(jì)作用，充分利用市場的調(diào)節(jié)作用，達(dá)到分散企業(yè)環(huán)境風(fēng)險，減輕政府財政及監(jiān)管負(fù)擔(dān)，使受害者能夠得到及時的損害賠償?shù)哪繕?biāo)。德國環(huán)境責(zé)任保險制度概述

——德國環(huán)境責(zé)任保險及環(huán)境治理保險

環(huán)境責(zé)任保險在德國的發(fā)展歷史并不久，但是鑒于德國多層次的環(huán)境責(zé)任方面的法律的完善，在十幾年的發(fā)展中該保險在德國已經(jīng)日漸成熟。在2007年德國又推出了環(huán)境治理保險，豐富了環(huán)境保險的內(nèi)容，提高了社會關(guān)于環(huán)境的保障程度。兩種保險各有特色，相互補(bǔ)充，共存與發(fā)展。以下為兩種保險的發(fā)展情況。

1、環(huán)境責(zé)任保險

環(huán)境責(zé)任保險是在一般的責(zé)任保險的基礎(chǔ)上建立起來的,又屬于生態(tài)保險。該保險是以私法范疇的法定保險為基礎(chǔ)建立。因為一般責(zé)任保險條款將環(huán)境責(zé)任作為除外責(zé)任，所以只有通過特別條款才能對環(huán)境責(zé)任進(jìn)行承保。直到上世紀(jì)90年代初期，德國只存在一些特別的環(huán)境責(zé)任保險，如依據(jù)《水資源管理法》而產(chǎn)生的水域污染責(zé)任險，涉及的范圍很窄。然后在1991年出臺的《環(huán)境責(zé)任法》看來，進(jìn)一步擴(kuò)充了德國環(huán)境責(zé)任險的承保范圍，擴(kuò)展到土地、空氣及水的污染都能夠承保，大大地豐富了其內(nèi)容。環(huán)境責(zé)任保險中將環(huán)境損失視為通過物質(zhì)材料、震動、聲音、壓力、輻射、蒸汽、熱量或其他形式造成環(huán)境影響，并在土地、空氣或水中散發(fā)開來的損失。環(huán)境責(zé)任保險根據(jù)投保人擁有的不同設(shè)備情況來進(jìn)行不同的承保，但都是以設(shè)備取得了符合環(huán)境法律標(biāo)準(zhǔn)的牌照為前提。環(huán)境責(zé)任保險的承保設(shè)備范圍：（1）承保與《水資源管理法》第20條規(guī)定一致的貯藏設(shè)備，以不低于存儲容積和能承受的危險程度的標(biāo)準(zhǔn)為前提。（2）承保《環(huán)境責(zé)任法》附錄一中所列的設(shè)備。（3）承保所有符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)并擁有牌照或得到相應(yīng)批準(zhǔn)的設(shè)備，只要不與《環(huán)境責(zé)任法》中的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)相悖，他們所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境責(zé)任分別限定在《德國民法典》和《聯(lián)邦排放保護(hù)法》中。（4）承保廢水處理設(shè)備。（5）承保《環(huán)境責(zé)任法》中附錄二中的設(shè)備，只有在這些設(shè)備符合了該法第19條中規(guī)定的強(qiáng)制提供保障的方式，才能與附錄一中的設(shè)備被同等地在保險條款中對待。（6）承保以上5點中的設(shè)備的計劃、制造、交付、組裝、分解和保養(yǎng)的過程。環(huán)境責(zé)任保險是一種新型保險，與傳統(tǒng)的保險相比其改變有：（1）統(tǒng)一承保對于地面、空氣及水造成污染的賠償責(zé)任。（2）承保所有私法范疇的環(huán)境損害責(zé)任，不僅包括身體和財產(chǎn)上的損害，還包括特定的經(jīng)濟(jì)上的損失。（3）只承保合同載明的設(shè)備。在保險期間，對于新增設(shè)備的第一次使用，必須經(jīng)過保險人的同意。(4)預(yù)防損失所發(fā)生的費用同樣能夠承保，只要他們是為了避免或減少損失的發(fā)生或擴(kuò)展。（5）依第一次發(fā)現(xiàn)損失發(fā)生的時間為準(zhǔn)，不考慮損害的程度、性質(zhì)和預(yù)計損失可能發(fā)生的大小。這樣能夠避免糾紛，確定保險事故發(fā)生時間，為被保險人索賠提供便利。德國現(xiàn)行的環(huán)境責(zé)任保險基本上都是依照《環(huán)境責(zé)任法》的相關(guān)規(guī)定而實施的，因此除了保險條款上附加特殊的承保條件，基本上都應(yīng)該符合該法的要求，包括對設(shè)備、保證責(zé)任及因果推定關(guān)系等原則。該保險具有“長尾期保險”性質(zhì)，損害實際發(fā)生和損害發(fā)現(xiàn)之間存在一定時間差，因此采取期內(nèi)索賠制度，規(guī)定了一定保單的索賠時效，即若在保單失效之后三年內(nèi)發(fā)現(xiàn)的損失，該保險單仍然應(yīng)該對該損害負(fù)責(zé)。這是為了應(yīng)對損害實際發(fā)生和損害發(fā)現(xiàn)的時間差而產(chǎn)生的條款，然而在現(xiàn)實中，被保險人往往不滿足于三年的期限，會要求有所延長。

2、環(huán)境治理保險

摘要：農(nóng)村土地的信托保護(hù)模式，以農(nóng)村土地的信托保護(hù)模式為基礎(chǔ)進(jìn)行設(shè)計，從而在農(nóng)村的土地保護(hù)中，使農(nóng)村的微觀經(jīng)濟(jì)主體成為最大程度上的直接受益者，這樣才能引導(dǎo)農(nóng)村的微觀經(jīng)濟(jì)主體處于自身的利益和效用最大化，參與到農(nóng)村土地的利用和保護(hù)決策中，讓農(nóng)村土地經(jīng)營者積極參與和政府實行政策性的土地保護(hù)有機(jī)結(jié)合，相互補(bǔ)充，從而形成一種比較完整的農(nóng)村土地保護(hù)體系。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地；信托；法律機(jī)制；構(gòu)建

一、信托概念及制度簡介

信托的概念和相關(guān)制度最早起源于英國，在目前全世界信托制度最為先進(jìn)的美國和英國，相應(yīng)的制度法中也沒有為信托給出一個普遍使用的定義，但是，行業(yè)中的專家和學(xué)者們在綜合英美國家的相關(guān)法律文獻(xiàn)、條例和學(xué)者的觀點后，為信托給出了定義，即信托是委托人一方把自己需要信托的物品、財產(chǎn)等通過合法的途徑轉(zhuǎn)移給受托人，而受托人一方在約定的時期內(nèi)對信托財產(chǎn)負(fù)責(zé)并進(jìn)行管理和處分。信托財產(chǎn)具有一定程度上的雙重所有權(quán)性質(zhì)，所以，受托人一方需要承擔(dān)能實現(xiàn)委托人目的的同時也是法律規(guī)定的相關(guān)強(qiáng)制性的義務(wù)，而且信托的受益人享有要求受托人履行其信托義務(wù)的相關(guān)權(quán)利。通常情況下，對于信托的概念，大陸法系的國家基本都來源于法律規(guī)定。在我國，可以將信托的概念劃分成法律和學(xué)術(shù)兩種不同意義的概念。而專家和學(xué)者對于信托的概念也有三種不同的主張：一種是“行為說”，認(rèn)為信托就是委托人與受益人之間對于信托的物品、財產(chǎn)等進(jìn)行管理甚至處分的一系列法律行為；另一種是“關(guān)系說”，認(rèn)為信托是存在于委托人和受托人之間的一種特殊的法律關(guān)系，信托只是一種對物品、財產(chǎn)等實現(xiàn)代管的行為。最后一種是“制度說”，認(rèn)為信托本質(zhì)上是一種具有特殊意義的財產(chǎn)管理的法律制度。

二、農(nóng)村土地信托受托人的一般和特殊資格

1.一般資格

所謂一般資格就是指對所有信托法律關(guān)系中的受托人適用的資格，即民事行為主體在成為信托的受托人以后應(yīng)該具備的相關(guān)條件，主要有以下兩個方面：首先，信托受托人要具備完全的民事行為能力。對于農(nóng)村土地的信托受托人而言，其職責(zé)就是保證對農(nóng)村的土地進(jìn)行較高水平的經(jīng)營管理，以求在最大程度上實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化的經(jīng)營。因此，各國在信托立法時都多受托人是完全具備民事行為能力人做出了明確要求。其次，信托受托人擁有的財產(chǎn)能有償還清其全部債務(wù)。如果某法人或者自然人的財產(chǎn)無法償還債務(wù)，而其手中還擁有農(nóng)村土地的信托，這會將農(nóng)村的土地置于比較大的風(fēng)險之中，所以，農(nóng)村土地的信托受托人不能是處于資不抵債境地的法人和自然人。

一、解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的意義

失地農(nóng)民是城市化發(fā)展的必然產(chǎn)物，但是農(nóng)民失去了賴以生存的土地，就失去了生活來源，并且大多數(shù)農(nóng)民常年以務(wù)農(nóng)為生，沒有高學(xué)歷、高技能，很難在城市中占有一席之地。他們沒有穩(wěn)定的收入，還要承擔(dān)各種生活開銷、子女的教育費用、醫(yī)療費用等，這對于本就生活困難的失地農(nóng)民而言，無疑是雪上加霜。城市化進(jìn)程離不開農(nóng)民的貢獻(xiàn)，但大量失地農(nóng)民涌入城市，給城市管理和發(fā)展帶來了重大影響。我國是以工農(nóng)階級為主體的國家，農(nóng)民更是保障國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，因此，解決農(nóng)民尤其是失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題是關(guān)乎國計民生的大事，有利于國家的穩(wěn)定、和諧。解決失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題能夠保障失地農(nóng)民的基本生活權(quán)益，是促進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展的重要課題，是完善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度理論體系的重要組成部分。因此，國家相關(guān)部門應(yīng)對該問題加以重視，從實際出發(fā)，合理解決失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險問題，建立健全的法律法規(guī)，保障失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的基本權(quán)利，維護(hù)社會穩(wěn)定。

二、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險存在的問題

(一)失地農(nóng)民補(bǔ)償模式單一，養(yǎng)老保險繳費困難

目前，政府部門對農(nóng)民的失地問題均以貨幣作為補(bǔ)償。這個方法簡單易行，在短時期內(nèi)農(nóng)民可以看見收益;但是，從長遠(yuǎn)來看，補(bǔ)償資金很快就會用完，失地農(nóng)民又會陷入生活的困境，不能產(chǎn)生持續(xù)性的保障作用，不利于失地農(nóng)民的長久穩(wěn)定和發(fā)展。失地農(nóng)民由于學(xué)歷、家庭等各方面因素影響，在城市中立足很難。如今社會就業(yè)壓力大，很多大學(xué)生都處于待業(yè)狀態(tài)，失地農(nóng)民就更難找到合適的工作了，尤其是45歲以上的中年人就業(yè)更加困難，很多企業(yè)用人都有年齡要求，甚至是清潔工都要求在45歲以下，這對于失地農(nóng)民來說是極大的限制。他們沒有工作，同時還要承擔(dān)家庭生活的各項開支，所以在不能保障基本生活的條件下，繳納養(yǎng)老保險更是無從談起。

(二)征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)低

國家在征地補(bǔ)償?shù)南嚓P(guān)規(guī)定中指出，在征地過程中要按法定的統(tǒng)一年產(chǎn)值倍數(shù)計算征地補(bǔ)償安置費用，不能使被征地農(nóng)民保持原有生活水平的，經(jīng)省級人民政府批準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)提高倍數(shù);土地補(bǔ)償費和安置補(bǔ)助費按30倍計算，尚不足以使被征地農(nóng)民保持原有生活水平的，將從國有土地有償使用收益中劃出一定比例給予補(bǔ)貼。盡管相關(guān)條例中指明了失地農(nóng)民的安置標(biāo)準(zhǔn)，但是這些標(biāo)準(zhǔn)是以農(nóng)村生產(chǎn)方式作為參考所建立的，且這一標(biāo)準(zhǔn)跟城市居民的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)之間存在巨大差別，有失公平性。而對于征地之后建筑的鐵路、公路、飛機(jī)場以及房地產(chǎn)行業(yè)來說，其經(jīng)濟(jì)效益是相當(dāng)可觀的，而對于失地農(nóng)民的補(bǔ)償卻是微乎甚微。可以說，失地農(nóng)民犧牲了自己的土地來推動城市化進(jìn)程，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)，理應(yīng)得到應(yīng)有的補(bǔ)償;而現(xiàn)實中，國家對于失地農(nóng)民的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)過低，沒有考慮到社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人民生活水平與物價水平，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民的利益。

一、農(nóng)業(yè)保險供給方面制約因素

1.農(nóng)業(yè)保險賠付率過高

目前，在吉林省開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的主要是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，吉林人保自開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)以來，不算運營費用，累計賠付率已超過70%，個別險種賠付率達(dá)到400%，平均賠付也達(dá)到了130%。加上公司向國家上繳的稅款、提取的各種責(zé)任準(zhǔn)備金、公司運營費用開支，此項業(yè)務(wù)已經(jīng)是虧損連連。安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司吉林省分公司在2009年共投入查勘人員14781名，對全省旱災(zāi)情況進(jìn)行了全面踏查，最終確定全省120萬農(nóng)民、124萬公頃糧油作物受災(zāi)，共支付賠款4.01億元，賠付率達(dá)到了80.36%，過高的賠付率使商業(yè)性保險公司對農(nóng)業(yè)保險望而生畏。如圖所示，2010年人保平均賠付率達(dá)到了167.46%，安華是80.36%，從這兩個數(shù)字我們不難看出農(nóng)業(yè)保險是財產(chǎn)保險所有業(yè)務(wù)中賠付率最高的，達(dá)到了80.82%，是信用和保證保險賠款的2倍。高損耗率是當(dāng)前很多保險公司在經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險項目的一個狀態(tài)，因此他們只有在放棄農(nóng)業(yè)保險項目的前提條件下，實現(xiàn)利潤的最高值。這也成為阻礙吉林省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的關(guān)鍵因素，并且在很大程度上使得農(nóng)業(yè)保險在吉林省出現(xiàn)供給不足的局面。

2.農(nóng)業(yè)保險人才匱乏

發(fā)展保險技術(shù)的關(guān)鍵是人才，只有人才儲備充足、人員結(jié)構(gòu)合理，使得農(nóng)業(yè)保險工作順利展開。我國的農(nóng)業(yè)保險項目在長時間以來都遭受到了各類因素阻礙，幾經(jīng)起伏，最終導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)人才嚴(yán)重缺失，對保險事業(yè)的發(fā)展起到了一定的抑制作用。對于農(nóng)業(yè)保險來講，其工作涉及方方面面的知識，包括農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、商業(yè)保險、農(nóng)業(yè)財政預(yù)算、農(nóng)業(yè)氣象、農(nóng)田水利、畜牧獸醫(yī)等多種學(xué)科，涵蓋面較廣，需要多方面的通力協(xié)作才能完成。而目前吉林省的農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員幾乎都是商業(yè)保險人員轉(zhuǎn)化而來的，大多沒有受過專門的農(nóng)業(yè)保險教育，特別是核保、理賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才嚴(yán)重不足，這會在很大程度上影響保險公司對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展。同時，由于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)分散，查勘定額、賠付兌現(xiàn)工作量都較其他險種大，加上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后、交通不便、工作環(huán)境差等原因，很多保險從業(yè)人員對農(nóng)業(yè)保險都是敬而遠(yuǎn)之，導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員流失率很高，在這種現(xiàn)實狀況下，懂農(nóng)業(yè)又懂保險的復(fù)合型人才更是奇缺，極大的阻礙并抑制了吉林省農(nóng)業(yè)保險相關(guān)業(yè)務(wù)工作在本省的順利實施。

二、農(nóng)業(yè)保險需求方面的制約因素

1.農(nóng)民保險意識阻礙農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展