一、融資性擔保公司面臨的風險

融資性擔保公司通過承擔風險、控制風險，大面積地收取少量擔保費，來覆蓋可能發生的小面積的代償風險，以獲取利潤。它的出現最開始是源于大多數需要借款的中小企業或是不滿足商業銀行的授信標準，或是商業銀行的授信流程對其而言過于復雜和拖沓，其借款或急需借款的需求得不到滿足。融資性擔保公司以其有別于銀行較為死板的授信標準，對滿足其要求的企業進行信用補充，作為擔保并承諾被擔保人不能按期還款的情況下對債權人履行還款義務，以幫助中小企業從銀行取得貸款。因此，融資性擔保公司所參與的信用業務主要是商業銀行不愿涉及的風險較大的部分，它代替商業銀行承擔了風險，為中小企業和商業銀行之間建立起信用的橋梁，從而引導銀行資金順利流向中小企業。但是，風險本身并不能因此消除，中小企業的貸款風險只是由銀行轉嫁到了融資性擔保公司，而融資性擔保公司需要靠自身的風險管理能力尤其是有別于銀行或者說優于銀行的風險識別能力才能減小自身的風險，才能夠獲得生存和發展的空間。融資性擔保公司所面臨的擔保風險是指在執行擔保業務的過程中，由于不確定因素的影響而使擔保業務發生虧損的可能性。根據新巴塞爾協議對風險的劃分，可分為如下幾種：

（一）信用風險

當被擔保企業由于營運能力有限、資本結構不合理或現金流斷裂等問題難以履行合約責任，或因企業實際控制人道德素養問題不愿履行責任時，擔保公司就將履行代償義務，代替被擔保企業還款，從而造成公司自身損失的風險。

（二）市場風險

伴隨著經濟周期的變化，融資擔保業務面臨的市場利率、貨幣供應、國際熱錢流動等都會影響到銀行給予的授信額度，影響擔保項目的投資收益率。同時，經濟周期變化所導致經濟基本面走壞時很可能導致多數企業處于經營困境，從而極大地增加違約的數量和可能性。而融資擔保集中于某一行業時尤其受到行業不景氣的沖擊。譬如煤炭行業由于經濟冬天的來臨，全行業虧損，其本身資產體量又非常大，涉及的擔保資金相當大，一旦危機爆發，將使整個地區的金融穩定受到沖擊。

（三）操作風險

1科技型小微企業融資擔保中的風險因素

1．1來自合作銀行的風險

按照我國目前的情況來看，如若小微企業違約，小微企業償還一部分貸款，銀行要求擔保機構承擔貸款其余部分的償還責任，這將大大降低銀行審核和監督貸款的積極性。因為即使項目失敗，銀行承擔的損失也微乎其微，于是銀行可能會放松審核要求或后續監督管理，這樣將直接引致銀行放貸人員的操作風險。由于銀行在整個融資擔保貸款過程中只承擔極小責任或“零責任”，將醞釀某些銀行員工的道德風險。貸款項目成功了，銀行獲利；失敗了，銀行也不遭受損失。這樣就激發了謀取私利的動機。如若某些銀行員工違背職業操守，與被擔保的小微企業串謀或勾結，惡意放貸，這將給擔保機構帶來不可估量的損失。

1．2來自融資擔保公司的風險

資金規模小和乘數效應會引發流動性風險。按照國家有關規定，擔保公司對外擔保額可以放大到自有資本的10倍。然而資金倍數的放大也就意味著風險的放大，另外，擔保機構往往資金規模過小，難以抵抗流動性風險。通常擔保公司會制定一套規范的業務流程，并對符合一定條件的客戶才提供擔保。但在現實中，一些擔保機構沒有建立審、保、償分離制度，代償制度，債務追償制度和激勵約束制度等；很多擔保機構的制度流于形式，沒有切實做到系統化和全面化，在實際操作中并未嚴格執行，容易引發財務風險和道德風險。

1．3來自政府的風險

1．3．1相關法律法規和制度不健全潛藏風險隨著擔保行業的迅速發展，我國相應的法律法規也陸續出臺，然而后者的速度卻落后于前者，這使擔保行業面臨著巨大的法律風險。雖然我國在1995年10月就已頒布了《擔保法》，然而其部分條款和相關規定過于寬泛籠統，無法適應多樣化擔保業務活動的需要。隨著2010年銀監局等七部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》的頒布，我國擔保機構的準入和管理逐步走向規范化，然而不同擔保機構的業務操作流程存在個體差異，操作標準參差不齊，離整個行業的規范化管理仍有很大差距。

［提要］ 小微擔保業務是融資擔保公司當中的重要業務類型，該項業務主要面對的便是小微企業，旨在為小微企業解決融資難題。而在融資擔保公司展開小微擔保業務階段同樣也會面臨著一定程度的風險，所以如何有效實現風險防控便成為一項重要的發展任務。本文針對融資擔保公司小微擔保業務風險防控的意義進行探討，并研究小微擔保業務產生風險的主要因素以及小微擔保業務風險防控的緊迫性，最后提出相應的策略，供探討交流。

關鍵詞：融資擔保公司；小微擔保業務；風險控制

在融資擔保公司的日常運營中，小微擔保業務是其中最為重要的業務組成類型，通過小微擔保業務可以促進融資擔保公司持續不斷的發展與創新，并且逐步摸索全新的市場發展道路，給融資擔保公司帶來更為廣泛的市場發展空間與前景。而在小微擔保業務中如何有效實現風險防控則是一項至關重要的任務，通過對于其中的風險防控則有助于促進融資擔保公司的高質量發展，提高融資擔保公司市場運營效率以及水平，使融資擔保公司穩步向前發展，確保融資擔保公司獲得足夠的經濟效益。

一、融資擔保公司小微擔保業務風險控制的意義

小微擔保業務在融資擔保公司中是一項重要的業務組成，通過小微擔保業務不但可以拓展融資擔保公司的發展空間，同樣也能夠在一定程度上鍛煉融資擔保公司的業務水平，使之持續性拓展市場空間，摸索全新的市場發展道路。而針對于當前市場當中的各項小微企業來說，由于其存在規模小、抗風險能力相對較弱等方面特點，所以小微企業的市場生存壓力相對較大，因此其在融資中存在較大的難題，一旦出現較大的市場波動便有可能給小微企業帶來經濟運轉困難，因此如何保障小微企業順利實現融資也成為一項至關重要的發展任務。與此同時，由于小微企業以上方面特點也給擔保公司小微擔保業務帶來一定的難題，能否有效防控小微擔保業務當中所存在的各項風險也在一定程度上決定了融資擔保公司發展質量，所以便有必要具有針對性地展開小微擔保業務的風險防控，深入分析以及探索小微擔保業務當中存在哪些風險類型，并且采取具有針對性的舉措進行風險防控，從而將小微擔保業務當中所面臨的風險降到最低限度，幫助小微企業緩解資金難題的同時也能夠拓展融資擔保公司的業務范圍，從而促進小微企業的高質量發展，有效推動我國社會經濟持續性轉型升級。

二、小微擔保業務界定及其存在的主要風險

（一）小微擔保業務概念界定。小微擔保業務所指的是融資擔保機構對于小微企業單戶擔保貸款金額在 500 萬元以下的業務類型，在此階段融資擔保公司承擔著中介的屬性，其通過自身的金融影響力為小微企業的融資過程提供擔保，不但解決了小微企業的融資難題，同樣也可以促進社會經濟的良性循環。在社會的建設與發展當中，我國工信部對于融資擔保公司承擔小微擔保業務具有一定的扶持政策，同時也制定了一系列的補貼措施，以此幫助小微企業在融資階段能夠獲得擔保，并且有效降低融資擔保公司在發展階段所面臨的擔保風險，促進社會經濟高質量發展的同時也能夠給小微企業的融資過程帶來更大的便利性。

【摘要】近年來，以緩解小微企業和“三農”融資難、融資貴為導向的政策性融資擔保業務得到各級政府大力支持，融資擔保行業總體呈現有序、趨穩、向好的發展態勢,為緩解小微企業和“三農”融資難融資貴問題作出了積極貢獻。本文介紹了融資擔保現行會計核算制度的特點和意義，并從融資擔保公司業務會計核算存在的薄弱環節著手，分析了在日常會計核算管理方面存在的主要問題，并提出相應的對策建議，以期促進融資擔保行業健康可持續發展。

【關鍵詞】融資擔保公司;新會計準則;會計核算

面對我國現階段面臨的小微企業和“三農”融資難融資貴等問題，新型融資擔保應運而生，它主要為小微企業和“三農”服務，是解決實現普惠金融的重要手段和關鍵環節。為保障融資擔保行業的順利健康發展，國家有關部門出臺了一系列政策，以2014年國務院召開的融資擔保行業電視電話會議為起點，國務院相繼于2015年下發《關于促進融資擔保行業加快發展的意見》、2017年出臺《融資擔保公司監督管理條例》、2018年決定成立國家融資擔保基金，在機構管理和業務經營方面予以大力扶持和有效規范。但是，融資擔保行業會計核算制度由于歷史沿革原因，在會計核算實務操作層面存在較多問題，需要深入研究并提出針對性的改進措施。

一、融資擔保現行會計核算制度的特點和意義

我國融資擔保行業從二十世紀九十年代開始起步，并在近年來得到大力發展，其會計核算制度也歷經多次變革。在新準則頒布之前，融資擔保公司執行《擔保企業會計核算辦法》，遵循國家統一的擔保行業會計核算制度。新準則頒布實施后，財政部《關于印發企業會計準則解釋第4號的通知》，規定融資性擔保公司應當執行企業會計準則，按照有關保險合同的相關規定進行會計處理，不再執行《擔保企業會計核算辦法》，并按照保險公司財務報表格式規定編制財務報表及對外披露相關信息。該通知的施行，將融資擔保公司會計核算比照保險公司會計業務處理，反映了兩者相似的金融特性和風險特點，比如都具有保障功能、履行債務上具有不確定性、責任免除結果相似等。就現有業務規范而言，保險業務會計準則在實務操作中能夠對融資擔保業務的會計核算起到參照規范的作用。同時，融資擔保公司執行《企業會計準則》，也實現了擔保公司會計核算的國際趨同和等效，使融資擔保行業會計核算理論和實務操作發生了根本性變化，對于遵循擔保業務規律、防范控制風險具有積極意義。

二、融資擔保會計核算實務中存在的主要問題

（一）會計核算制度不統一

摘要：國家全面改革背景下，企業作為國民經濟增長的重要力量，保障其順利發展對國家建設與經濟發展有著實質性意義。為此，相關工作人員應該以國際金融動蕩為背景，積極探索更加有效的管控措施，以促使企業發展，提高企業國際貿易融資風險管理效率。

關鍵詞：國際金融環境；中小企業；融資風險

我國是加入WTO之后，國內市場開放規模不斷擴大，出口貿易也到了一個前所有未有的高度。但是，全球金融環境過于動蕩，在有效工作開展過程，要給予高度重視。中小企業應該正面臨著嚴峻挑戰，這大大制約了我國出口貿易的發展。研究全球國際金融動蕩形勢下國際貿易融資問題，為企業發展奠定良好基礎，并能夠實現外貿融資發展、促進出口貿易增長。

一、政府要完善我國的中小企業國際貿易融資體系

1.國際貿易的法律環境和外部環境有待改善。在全球金融環境動蕩的形勢下，政府需要不斷優化貿易融資的相關法律條規，并通過一定的方式對法律條規進行完善和補充。在這種經濟全球化大環境的基礎之上，我國立法部門應該根據我國當前在國際金融環境中所處的地位，以及具體的金融情況，對我國相關的法律體系進行有效的更新和補充，從而促使我國能夠在強大的支持下良好的融入到國際金融大環境中。同時，要從本國實際出發，分析彌補現行法律中的不足。首先，明確當前我國法律體系中存在的漏洞是最基礎的問題，在此基礎之上融合環境和現實因素對其法律體系結構進行完善和改良，并結合國家相關部門進行良好的管理工作，從而促使我國法律體系得以良好的踐行。這樣能夠為科學立法提供良好的支持，進一步促進我國國際貿易的發展。2.進一步完善出口信用保險行業構成，尤其針對加大出口方面信用保險的發展力度，從而促使我國一些中小型企業能夠具有更大的信心去面對國際市場。而出口信用保險得以良好的發展對于中小型企業在國際貿易上進行融資提供了一定程度的便利。出口信用保險能夠緩解中小企業融資困難時的經濟危機，其作用十分重要。但是現階段我國信用保險公司緊缺，出口信用保險作用并不能真正的發揮出來。出口信保機構所具有的經濟能力對于其所能夠擔保的程度起到十分關鍵的作用，如果資金方面有局限，那么所能擔保的范圍和能力也會被限制。對此政府需要合理增加出口信用保險公司的資金投入，通過資金的投入直接解決資金不足的信用擔保不足的問題，加大出口貿易承保力度，以此為國內中小企業融資提供更多保障，減少其融資風險。

二、銀行機構要加大對我國中小企業國際貿易融資的力度

（一）將眼光放長遠，積極面對社會責任

摘要：研究南京市知識產權金融服務體系的構建現狀與存在的問題，提出相應的政策建議：打造知識產權服務業集聚區，出臺融資成本補貼政策，打造精品公共服務平臺，加大知識產權融資產品創新力度和建立多層次的知識產權融資風險分攤機制等。

關鍵詞：知識產權；金融服務；質押融資；價值評估；對策；南京??

知識產權是國家發展的戰略性資源和國際競爭力的核心要素，而金融是現代經濟的核心，金融和知識產權的有效融合有助于拓寬中小企業融資渠道，改善創新創業主體的市場環境。2015年，國家知識產權局下發了《關于進一步推動知識產權金融服務工作的意見》，提出應深化和拓展知識產權金融服務工作，為深入實施創新驅動發展戰略和知識產權戰略提供有力保障。南京為建設知識產權強市，構建了以科技銀行為主要服務機構、以風險代償和貸款貼息為主要政策內容、以“我的麥田”在線平臺為主要服務渠道、以園區信用擔保和區內融資打包為主要服務模式的知識產權金融服務體系。但該體系存在政策扶持力度不足、質押貸款規模小、金融服務形式單一、服務機構合作欠深入等問題，因此，不能滿足日益增長的知識產權融資需求。在這一背景下，研究南京市知識產權金融服務體系的構建現狀與存在問題，并提出相應的政策建議具有現實意義。

一、知識產權金融服務體系構建的理論基礎

知識產權金融服務是指向擁有合法的專利權、商標權、著作權等財產權的企業或個人提供的基于知識產權評估價值的投資、信貸、擔保、典當、證券、保險等金融服務，以期達到融資等多種商業目的。知識產權金融服務包括知識產權質押融資、知識產權證券化、知識產權保險、知識產權信托、知識產權眾籌、知識產權作價入股等形式。知識產權金融服務的特點主要有以下四點。

（一）知識產權質押資產價值評估難

知識產權是知識產權客體的智力成果，是一種沒有形體的精神財富，人們對它的占有表現為對某種知識、經驗的認知與感受，這種占有是一種虛擬占有而非實際控制［1］。知識產權的非物質性特點決定了對其進行價值評估較難。法律、市場、管理和風險等因素是影響知識產權質押價值評估的常見因素，其中企業對專利的保護程度、專利產品的市場競爭狀況、專利技術的替代性風險等因素更是評估的難點［2］。同時，我國知識產權評估法律體系不完善、無形資產評估準則缺乏等問題加大了知識產權質押時其市場價值的判斷難度。知識產權價值的評估成為知識產權質押融資的瓶頸。

近年來民間借貸作為正規金融的有益補充，成為小微企業及“三農”經濟獲得資金的重要渠道。但由于立法、監管等的缺位，民間借貸存在借貸行為不規范、借貸資金用途違規等問題。中國人民銀行紹興市中心支行在最近的調研中發現，受宏觀經濟金融形勢變化的影響，部分中小企業資金鏈總體趨緊，民間借貸活躍化、高利化、短期化特征明顯，并且相關風險已通過多種途徑和渠道向銀行體系傳遞擴散，必須引起高度關注，并采取有效措施嚴加防范。   民間借貸風險向銀行體系傳遞的四類風險   銀行信貸資金直接或間接流入民間信貸市場產生的信貸風險。其表現形式主要是獲得授信的企業或個人通過信托理財、直接借款,甚至是欺騙等形式，將從銀行套取或騙取的資金轉貸給他人；或者將資金存放到投資公司、典當行等企業，再通過它們發放民間借貸甚至高利貸，謀取利差。整條資金鏈中，一旦某個環節出現風險，或是案情暴露，勢必影響銀行貸款的歸還，引發銀行體系的風險。   部分中介機構超越經營范圍違規從事民間借貸活動產生的信貸風險。從調研情況看，在凈資產收益率有限的情況下，部分擔保公司偏離主業、違規經營，參與民間借貸。甚至個別擔保公司各股東企業將從銀行獲得貸款作為擔保公司的注入資金，這些資金不僅作為擔保金，而且也參與民間借貸和房地產投機。今年在長三角地區不斷爆發的“鋼貿領域”老板跑路潮即為典型。在同一鋼鐵市場商圈的鋼貿商，成立并控制某家擔保公司，借助鋼材質押、聯保互保等模式從銀行獲得貸款，再將貸款資金集中到擔保公司，從事高風險、高回報的民間借貸，主要集中在房地產投機和民間高利借貸。一旦民間借貸出現風險，必然要傳遞到銀行體系。   企業盈利無法覆蓋民間借貸利率致使資金鏈破裂產生的信貸風險。受產業轉型升級困難，原材料、勞動力、資金成本上升等諸多不利影響，部分中小企業通過民間借貸，甚至高利貸來償還銀行到期的本金利息。據人民銀行紹興市中心支行的相關監測，2012年4月末轄內民間借貸的年利率約為27.5%。由于民間借貸利率高、催款手段多，有的甚至涉及暴力催款，借款企業一般先還民間借貸，而最終導致銀行信貸資產出現風險。高利貸往往比較隱蔽，只有當企業資金鏈條真正斷裂后才會“水落石出”。紹興市中心支行2011年第三季度的調查發現，當前經營者出逃、倒閉和關停的主要原因，有74.7%的企業認為是“民間融資成本過高，到期無法償還”。近年來紹興市發生的資金鏈斷裂、給銀行資產造成巨大風險的案件中，涉案的企業民間借貸金額均在10億元以上，嚴重削弱了其還貸能力。   銀行員工利用單位身份、客戶資源，參與民間借貸給銀行帶來風險。有些銀行員工在民間借貸交易中充當中間人、介紹人，不僅對銀行的聲譽產生不良影響，而且導致銀行信貸資產出現風險。從調查來看，近幾年受市場資金面偏緊等因素影響，銀行風險呈現出“涉案人員內部化、涉案機構基層化”等特點，同時絕大部分案件與民間借貸相聯系。尤其是基層一線銀行員工往往利用在“轉貸”過程中企業還貸資金壓力大、籌措資金困難的機會，介紹高利民間借貸用于“搭橋”，并以個人或單位名義提供擔保。一旦企業資金鏈斷裂，銀行的利益和名譽將受到嚴重影響。   政策建議   加快民間借貸制度立法進程，改善區域金融生態環境。區域金融生態環境的改善是一個漸進和動態的過程，當前民間借貸處于合法和非法相交界的模糊狀態，部分風險已經蔓延到銀行體系，亟需在法制建設方面及時跟進。一方面加快立法進程，給民間借貸合法定位，引導其陽光化、規范化發展。尤其是要規范民間借貸中介機構的市場準入，使當前大量在“地下”從事借貸業務的機構能夠走到“地上”；另一方面要加大司法力度，依法遏制民間借貸高利化和投機化傾向，依法打擊非法吸儲、高利放貸、非法集資和暴力催收等違法行為，確保民間借貸市場健康有序發展，為實體經濟服務。要營造信貸有效投放的良好外部環境，切實解決融資中存在的“融資難、融資貴、融資亂”的不良現象。要加強投資者風險教育和金融消費者權益保護等工作，使社會公眾能夠正確認識和對待民間借貸，倡導“做守信人、辦誠信事”“守信獲利、失信損失”的觀念。   建立民間借貸工作機制，構建區域金融穩定有效平臺。按照民間借貸事件發生的脈絡，人民銀行基層行主要建立和發揮三個工作機制：一是民間借貸監測機制，要不斷擴大監測范圍，將依托機構由農村合作機構擴展至小額貸款公司、擔保公司、典當行、網絡融資平臺等，建立民間借貸監測網絡，按季進行監測分析。二是民間借貸預警機制，通過定期或不定期召開形勢分析會、情況通報會、案件協調會等，分析交流民間借貸影響銀行信貸資產質量的新情況、新途徑，及時預警區域經濟金融運行中潛在的風險，構筑區域金融穩定的“防火墻”。三是民間借貸應急處置機制，人民銀行基層行針對民間借貸一旦出現風險矛盾容易迅速激化的特點，應本著“風險信息快速傳遞、快速研究和快速處置”的原則，在地方政府的統一領導下，明確部門職責、建立處置流程，在第一時間報告風險，并根據案件隨時續報，以最大限度減少風險損失。   金融機構要加快金融創新，加強對實體經濟的有效信貸支持。金融機構要正確認識民間融資的積極作用，創新更多方式，積極擴大與合格擔保公司的信貸合作，進一步滿足實體經濟的融資需求。同時要不斷優化服務流程，創新服務方式，及時高效提供多層次的融資產品，從源頭上遏制非法民間借貸的活動空間。華夏銀行紹興分行在全國首推“年審制貸款”，對小微企業發放的流動資金貸款，在貸款到期前對其授信業務進行年審，凡通過年審的，無需歸還原貸款、無需簽訂新的貸款合同即可自動延長貸款期限。這就克服了眾多企業在傳統貸款轉貸過程中“先貸后還”資金壓力，因為無需民間借貸“搭橋融資”，不僅減輕了企業財務負擔，而且還有利于部分民間資金從尋求高利轉貸回報回歸到實體經濟，有利于構建良好的金融秩序及降低銀行員工的道德風險。#p#分頁標題#e#   金融機構要強化信貸管理和員工行為約束，切實防范由民間借貸引發的銀行風險。金融機構還要進一步完善內控機制、采取有效措施，嚴加防范民間借貸風險向銀行體系傳遞。要嚴格信貸“三查”和全流程管理，密切關注信貸客戶的民間借貸行為。當前重點關注由擔保公司提供擔保、多戶多筆貸款資金流入同一賬戶、貸款本息由同一賬戶支付等異常行為的客戶；關注大規模偏離經營主業或以委托貸款等形式融出資金，其他應收款、現金流異常波動的客戶；關注生產規模和融資需求不匹配、票據貿易背景真實性存在瑕疵、他人權利質押頻繁更換的客戶；關注個人創業貸款、綜合消費貸款、信用卡透支異常的客戶。對存在直接或間接挪用資金介入民間借貸行為，要“早發現、早處置、早化解”。要強化員工道德行為約束，規范員工行為，嚴禁銀行員工利用工作便利以任何形式參與民間借貸。

內容摘要：本文通過分析淘寶村融資現狀和融資難的原因，提出融資紓困建議和對策，以期實現政府引導、金融機構支持、企業自身發展、市場參與的良好局面，促進淘寶村的普及和發展壯大，為鄉村振興帶來全方位的助力。

關鍵詞：淘寶村；融資困境；鄉村振興；電子商務；農村經濟

一、淘寶村的發展現狀與融資困境

（一）淘寶村的發展情況。阿里研究院認定“淘寶村”是以行政村為單位，生產經營地點在農村，全村電子商務年銷售額達1000萬元以上，同時，全村100家以上或者10%以上農戶有活躍網店。依據此標準，淘寶村從無到有，到2019年達4300多個。現有的淘寶村涉及全國25個省約400個縣共計2.5億人口，近一年網絡銷售總額超過7000億元以上，占全國農村網絡銷售總額近50%，活躍網店數達到244萬個，帶動就業機會超過680萬人以上。據阿里研究院數據統計，國家級貧困縣的淘寶村也逐年增長，到2019年達63個，電商交易額接近20億元。淘寶村就像草根創業孵化器，在產生和發展壯大過程中，吸引在外打工農民返鄉創業，把農村變成創業的熱土，促進農民脫貧致富，推進鄉村全面振興。

（二）淘寶村的產業情況。淘寶村根據主營產品和服務類型，可以分為工貿型、農貿型和純貿易型。工貿型淘寶村數量最多，主要在東部沿海地區，其產品類型幾乎涵蓋了全部日用輕工產業。據阿里研究院數據顯示，2014-2019年淘寶村銷售額排名前幾位的產品是服裝、家具和鞋等，這類淘寶村以低成本為主要競爭優勢。中西部地區和東北地區淘寶村主要依托當地資源和特色產業，生產經營農貿產品和傳統手工藝產品，由于農產品上行困難，所以農貿型淘寶村總數比較少。

（三）淘寶村的融資情況。淘寶村的產生與發展壯大過程一般是由當地農民依托本地區的產業基礎、特色資源或特色產品，在國家和地方政策支持、在政府資金幫扶下，通過互聯網電子商務平臺進行創業，然后帶動周圍更多的模仿者參與創業，一步一步將普通鄉村變成淘寶村（見圖1）。現階段淘寶村的發展呈現家庭作坊、中小微企業和若干工業園混雜狀態，其中以農村中小微企業為主，經營主體都是當地農民。淘寶村農民創辦企業初始啟動資金需求量較少，資金主要來源是自有資金和向親朋好友籌借，但隨著生產規模的擴大、投資新項目、新工藝和產業升級需要，資金需求量越來越大。然而淘寶村的中小微企業自有資金不足，農村親朋好友籌借也不可能太多，政府資金幫扶有限，雖然可以通過銀行貸款，但淘寶村的中小微企業缺乏足夠用于抵押的固定資產和必要的擔保，加上銀行貸款資格審查嚴格且程序繁瑣，企業很難及時獲得所需資金，其它非正規融資渠道又存在著較大的融資風險，所以融資困難已經成為制約淘寶村產生和進一步升級發展的瓶頸。

二、淘寶村融資困難原因分析