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一、農(nóng)民組織主導型

此類模式是以農(nóng)民組織作為承貸主體。以荷蘭為例，該國發(fā)達完善的農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)協(xié)會是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的主導力量。每個農(nóng)戶一般要參加3～4個合作社，合作社又分中央、地區(qū)和基層3個層次；荷蘭還存在大量的農(nóng)協(xié)，農(nóng)協(xié)又分為“行業(yè)協(xié)會”和“商品協(xié)會”，其作用大致相當于中國的工會組織。上述這些組織把農(nóng)民聯(lián)合起來，最大程度地集聚農(nóng)民手中較分散的信貸資金。

二、我國銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新存在的難點

（一）我國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新面臨困境

1.資金投入不足，投入機制亟待完善。長期以來，資金一直是我國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的一大制約因素。一方面，政府的財政投入有限，1996～2005年的10年間，我國用于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的財政投資占財政總支出的比例年均僅0.74%，雖然近年來有所提高，但與國外一些農(nóng)業(yè)發(fā)達國家相比仍有較大差距。另一方面，財政支持面偏窄，滿足不了農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新全過程對資金多樣化的需求。財政資金多用于農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新前期的研發(fā)階段，而對于大量的農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣和應(yīng)用活動，財政往往無能為力。

2.體制不順，“研”“產(chǎn)”銜亟需加強。要想真正提高農(nóng)業(yè)科技水平，關(guān)鍵是加快成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)推廣。但在目前我國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系中，研發(fā)與產(chǎn)業(yè)脫節(jié)的問題尤為突出。一是效率低下。“十一五”期間，我國農(nóng)業(yè)科研機構(gòu)成果轉(zhuǎn)化率為42%，農(nóng)業(yè)高效轉(zhuǎn)化率為37%，較之農(nóng)業(yè)發(fā)達國家70%～80%的水平相差甚遠。相關(guān)統(tǒng)計資料顯示，我國每年通過省部級鑒定的農(nóng)業(yè)科技成果，有近一半難以得到及時有效的轉(zhuǎn)化，從而嚴重挫傷了科研人員的積極性。二是脫離實際。目前，許多地方農(nóng)業(yè)科技發(fā)展計劃不是實行課題組制，而是過分強調(diào)做項目，考核評價標準是課題成果和論文，缺乏退出機制，忽視將研究出的成熟技術(shù)轉(zhuǎn)讓給企業(yè)以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。

3.人才不濟，農(nóng)技隊伍結(jié)構(gòu)優(yōu)化迫在眉睫。一是農(nóng)技隊伍存在結(jié)構(gòu)“短板”。以國內(nèi)率先實施科技特派員制度的福建省南平市為例，目前全市農(nóng)技推廣隊伍中40歲～55歲年齡段的人員比例超過60%，農(nóng)技推廣隊伍存在著嚴重的青黃不接危機。同時，農(nóng)技推廣隊伍專業(yè)結(jié)構(gòu)單一，其中農(nóng)學專業(yè)技術(shù)人員占44.26%，其他多種專業(yè)技術(shù)人員偏少，難以適應(yīng)新形勢下農(nóng)業(yè)科技發(fā)展要求。二是農(nóng)技隊伍不穩(wěn)定。上述科技特派員多為下派單位的技術(shù)骨干，必須兼顧本單位工作，加上基層工作環(huán)境艱苦、生活條件差、福利待遇難以保障，易崗混崗現(xiàn)象較嚴重，專注于科研的時間和精力無法保證。

（二）我國銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的制約因素

1.農(nóng)業(yè)科技前期投入高、生產(chǎn)周期長、效益產(chǎn)生慢且不確定性較大，銀行業(yè)金融機構(gòu)介入意愿不強。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果從理論生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，至少需要經(jīng)過“研發(fā)—推廣—應(yīng)用—產(chǎn)業(yè)化”四個階段。通常來說，一個農(nóng)業(yè)新品種從研發(fā)到廣泛推廣至少需要6～8年時間，一項農(nóng)業(yè)新技術(shù)則至少需要4年左右的時間。同時，在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的每一個發(fā)展階段，都需要大量的資金支持，還面臨著技術(shù)、應(yīng)用及市場等各種風險，因此其融資需求必然存在資金占用時間長、規(guī)模大、風險高等特點。由于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新諸多的不確定性與信貸資金的“三性”要求存在著固有的矛盾，多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)不愿深度介入農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目。

2.信貸創(chuàng)新產(chǎn)品少、放貸總量有限，企業(yè)準入條件不低。從銀行方面來看，目前銀行業(yè)金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)發(fā)放貸款，抵押物仍以土地、廠房為主，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款等少數(shù)創(chuàng)新品種，因受限于擔保物的流動性，貸款發(fā)放規(guī)模有限。具體而言，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專利權(quán)、商標專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，存在價值認定標準不統(tǒng)一、轉(zhuǎn)讓不便等問題；應(yīng)收賬款、農(nóng)產(chǎn)品則存在著自然風險、違約風險等，預(yù)期收益存有較多變數(shù)，銀行在發(fā)放此類貸款時，普遍要求提供擔保且抵押率較低，無形中抬高了企業(yè)的融資成本。從企業(yè)自身來看，具備一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，一般都有多元化的融資渠道和成熟的創(chuàng)新成果商業(yè)化機制，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資金依賴度不高；而對銀行業(yè)金融機構(gòu)資金高度依賴的小微型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)，由于其處于初創(chuàng)期，技術(shù)不成熟，又缺乏有效的抵質(zhì)押物，很難達到銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸準入門檻，往往陷入“要想做大做強就要有銀行資金，而要想得到銀行資金就必須先做大做強”的怪圈。

3.農(nóng)險品種少、補償認定難，風險分擔機制未形成。自1982年我國恢復農(nóng)業(yè)保險以來，基本上是在商業(yè)保險的框架內(nèi)推行，農(nóng)業(yè)政策性保險制度尚未完全建立起來，至今還沒有一部專門的農(nóng)業(yè)保險法，在農(nóng)業(yè)政策性保險試點地區(qū)推廣的品種主要以地方重要及特色農(nóng)產(chǎn)品為標的，農(nóng)險品種匱乏。同時，由于農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展中存在著交易成本高、補償范圍認定難、重大自然災(zāi)害風險補償機制欠缺等問題，其風險保障與分擔作用遠未得到充分發(fā)揮。

三、我國銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的模式選擇

從我國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新面臨的現(xiàn)實狀況出發(fā)，并在借鑒農(nóng)業(yè)發(fā)達國家銀行業(yè)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的模式基礎(chǔ)上，筆者認為，在今后很長的一段時間內(nèi)，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，應(yīng)采取“以政府為主導，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極參與產(chǎn)、學、研各個階段，實現(xiàn)互利共贏”的模式。

（一）充分發(fā)揮政府的主導作用，優(yōu)化融資環(huán)境

1.吸引多元化主體參與。要適當提高農(nóng)業(yè)科技資金投入比例，營造一個鼓勵農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的積極氛圍，吸引企業(yè)、高等院校、科研機構(gòu)、農(nóng)業(yè)合作組織、私人等多元化主體的參與，促進農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新機制的有序運轉(zhuǎn)，培育創(chuàng)新主體，孵化創(chuàng)新成果，推廣應(yīng)用創(chuàng)新技術(shù)。

2.創(chuàng)新資金運用方式。要鼓勵各級財政在自身財力范圍內(nèi)，綜合運用無償及有償資助、創(chuàng)業(yè)投資引導、貼息、稅收優(yōu)惠等方式，撬動社會資金參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。探索財政支農(nóng)資金的金融化運用機制，由政府與民間金融組織合作實施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，在確保財政資金安全的前提下循環(huán)使用，最大限度地發(fā)揮財政資金的杠桿作用。

3.完善風險保障機制。要探索建立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新貸款的風險分擔和獎勵補貼機制，擴大農(nóng)業(yè)保險補貼范圍，發(fā)揮保險在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及科技成果產(chǎn)業(yè)化中的保障及風險分擔作用，切實解除銀行業(yè)金融機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的后顧之憂。

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)主動作為，滿足企業(yè)資金需求

1.創(chuàng)新豐富服務(wù)產(chǎn)品。要探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標專用權(quán)、著作權(quán)為質(zhì)押的貸款擔保方式，擴大辦理集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。開發(fā)運用“銀行+保險”“銀行＋擔保”“銀行＋保險+財政補貼”等多種組合融資模式，有效支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。

2.全面提升服務(wù)水平。要在風險可控的前提下，制定專門的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款管理辦法；加強與擔保機構(gòu)、保險公司的合作，設(shè)計開發(fā)風險共擔、利益共享的信貸品種；加強銀行同業(yè)之間的合作，對資金需求量龐大的大型農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目組織銀團貸款；加強與農(nóng)業(yè)科技部門的溝通聯(lián)系，將其推介的優(yōu)質(zhì)企業(yè)、項目列為關(guān)注對象，實時跟蹤項目進展和評估項目風險，對不同類別的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新項目實施差異化管理。

3.適當提高風險容忍度。一方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)盡量單列規(guī)模、單獨考核農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款，合理調(diào)整審貸條件，簡化信貸流程，適當降低貸款門檻，切實保證相應(yīng)資金需求。另一方面，銀監(jiān)部門科學把握原則性和靈活性，適當放寬農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款不良比率容忍度，引導和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新類貸款投放。

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)積極對接科研活動，加快創(chuàng)新技術(shù)成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新是一項專業(yè)性極強的活動，必須明確界定基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究，以有效整合資源。目前，全國上市農(nóng)業(yè)企業(yè)有100多家，其中60%～70%都有實施科技創(chuàng)新項目，2011年國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)投入科研經(jīng)費超過230億元，建議由涉農(nóng)龍頭企業(yè)來承擔和申請可商業(yè)化、應(yīng)用性較強的科研課題，農(nóng)業(yè)院校及農(nóng)業(yè)科研機構(gòu)則專注于基礎(chǔ)研究領(lǐng)域。由此，銀行業(yè)金融機構(gòu)可統(tǒng)籌安排，積極對接，對科技研發(fā)貸款、技術(shù)改造貸款和流動資金貸款分別進行評審，實行不同的貸款利率浮動幅度，對效益好、信譽高的龍頭企業(yè)以及知名度較高的農(nóng)業(yè)院校、科研機構(gòu)，擴大貸款利率優(yōu)惠幅度，有效促成“工廠流水線式”的“研”“產(chǎn)”體系的建立。

作者：陳麗娟 單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會南平監(jiān)管分局