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摘要：農業是國民經濟的基礎，是關系國計民生的第一產業，而農業保險是現代農業發展的重要保障措施。本文詳細分析了當前我國農業保險的發展和現狀、山西省農業面臨的問題，提出了進一步規范發展農業保險，增強農業發展的措施。

關鍵詞：農業；保險；建議

農業是國民經濟的基礎，是關系國計民生的第一產業，農業的穩定發展是國民經濟健康發展的關鍵。在當前我國進行農業結構調整和供給側改革的大背景下，充分發揮農業保險的金融工具作用，放大財政支農效應，降低農業生產的風險具有重大意義。

1我國農業保險發展現狀

我國政府十分重視農業保險，建國后，農業保險業務即在我國東北部分省份局部啟動；進入改革開放時期，農業保險在全國鋪開，在無政府補貼的情況下進行商業化運作。進入新千年，國家從頂層設計的高度，對農業保險發展進行了強力推動。2003年，十六屆三中全會《決定》提出“探索建立政策性農業保險制度”，農業保險經營模式開始從商業運作向政府補貼轉移；2007年，中央財政對6省5類農作物啟動保費補貼試點；2013年，《農業保險條例》正式實施，農業保險制度化、規范化建設工作啟動，農業保險走上了財政支持、流程規范的發展快車道。

1.1風險保障品種不斷增加

目前，水稻、玉米、小麥、棉花、馬鈴薯、森林、能繁母豬、奶牛等15種關系國計民生和糧食安全的大宗農畜產品已納入中央財政保險保費補貼范圍。全國范圍內，政策性農業保險補貼險種進一步豐富，保障品種不斷擴大。

1.2風險保障范圍不斷擴大

2007年以來，我國農業保險承保面積不斷增加，農民投保積極性持續加強，2016年，農業保險承保主要農作物11億hm2，是2007年的2.6倍，占全國播種面積的70.2%。其中，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率分別達77.59%、71.24%和59.72%。

1.3風險保障水平不斷提升

2007年以來，我國農業保險提供風險保障及賠款支付不斷增長，2015年，農業保險提供風險保障1.94萬億元，同比增長20.42%，支付賠款260.08億元，同比增長21.24%，是國家農業災害救助資金的7倍；2016年，農業保險提供風險保障2.16萬億元，同比增長11.32%，參保農戶2.04億戶次，支付賠款348.02億元，受益農戶4575.51萬戶次，有力保障了農業生產的穩定發展。

1.4服務創新能力不斷增強

1.4.1保險產品創新。在重點保障傳統大田作物風險的同時，農業保險產品創新能力不斷提升。農產品目標價格保險已覆蓋全國31個省市，創新保險產品168個，涵蓋50余個品種。12個省份已開展了“保險+期貨”試點項目，品種包括玉米、雞蛋、棉花、大豆、白糖等5個主要農產品。天氣指數保險已覆蓋全國19個省市，研發產品50個，涉及23個品種。地方特色優勢農產品保險821個，包括中藥材、茶葉、葡萄、林蛙、蠶桑、果樹、烤煙等多種農產品。1.4.2保險服務能力創新。目前，農業保險在新型經營主體小額信貸支持、深化農村金融服務、打造農村產供銷及風險保障相結合的金融服務鏈，以及深度參與金融精準扶貧等方面起到了日益重要的作用。此外，農業保險對人工干預天氣、無人機航拍、GPS定位、地理信息系統（GIS)等保險服務技術的廣泛推廣，在推動科技興農、農業保險服務技術水平的提升方面也起到了積極的作用。

2山西省存在的問題

我國農業保險發展取得了很大成效，但山西省發展存在許多問題。

2.1財政補貼品種偏少，難以滿足農業生產風險保障需求

目前，全國政策性的農業險種15個，山西省僅有6個，農業支柱產業的小雜糧尚未未納入政策性農業保險保障范圍；大量地方特色支柱產業、優勢產業，如我省的蘋果、蔬菜和肉雞、蛋雞、中藥藥等，風險保障尚屬空白。

2.2保障水平較低，難以有效發揮農險補償作用

由于各種原因，山西省農業保險發展以“低水平、廣覆蓋”為基本思路，盡管小麥每667m2的風險保障程度由300元增加到400元，玉米由260元增加到360元，但仍然覆蓋不了農戶投入的物化成本。特別是能繁母豬、奶牛保障程度分別僅為1000元、4000元，有中央財政支持的險種保額尚且遠遠低于其實際價值，保障水平偏低，導致農業保險即使按照最高限額賠付，也只能彌補受災農戶部分損失，補償作用發揮有限。

2.3持續創新的服務能力有待提升

從2014年起，中央一號文件持續加大對農業保險創新工作的指導。從全國范圍看，農業保險領域的產品創新、技術創新乃至服務模式的創新已經成為趨勢，但在山西省持續創新的服務能力仍有待提升。如玉米氣象指數保險未能有序推進，小麥氣象指數保險尚未開展，目標價格保險相比山東、四川等外省，工作差距也比較大。

2.4針對新型經營主體風險保障的政策傾斜力度不夠

2017年中央一號文件高度關注對新型經營主體的政策支持，在新型經營主體產權保護、規模經營、技術指導、人才培育和金融支持等方面都明確了政策支持路徑，并指出，在農業保險方面，要“開發滿足新型農業經營主體需求的保險產品”。而目前我省對新型經營主體的風險保障支持仍停留在理論及探索層面，新型經營主體在信貸融資、多元化經營、規模化種植等方面面臨的諸多風險仍難以得到針對性的保障。

2.5養殖業風險管控水平落后，經營風險難以有效化解

山西省能繁母豬、奶牛、育肥豬、基礎母羊等畜禽養殖規模較大，但生產方式、檢疫手段仍然落后，檢疫質量難以保證，養殖戶不能完整記載養殖檔案等問題較多，在保險化解風險的過程中，保險公司與農戶信息不對稱、承保理賠數據存在漏洞、道德風險較高，賠付率相比其他省份高出200%以上，保險公司為難情緒較大，推動工作較難。

3發展農業保險的建議

3.1加強宣傳引導，提高農戶對農業保險的認識

強化農業保險知識的宣傳普及，推動各級農業部門在生產與新型職業農民培訓課程體系中安排相關農業保險知識課程，開展農業保險相關政策、知識、產品、承保理賠服務標準的培訓，幫助廣大農民群眾深入了解我省政策性農業保險開展情況，增強農民保險意識，切實發揮保險在分散農業風險、補償農業損失、提升農業防災抗災和綜合生產能力，提升農業保險的農戶認知度。

3.2深化合作機制，農業部門與保險主體協同推進政策性保險的落實

農業保險的一大特點，就是保險的對象的農作物或者動物，分散種植養殖在廣大的農村，地域廣闊偏遠，相當多的作物種植區交通不便，傳統的保險運作模式不適用于生產周期長，收益低，受自然影響較大的農業保險。基層農業部門自發揮自身的業務和地方優勢，作為紐帶可以將農戶和保險公司聯系起來，將會產生很好的效果。國務院《關于支持和鼓勵事業單位專業技術人員創新創業的指導意見》已經使這個設想變為可能。外省的一些實踐業證明，農業部門和保險主體的合作對推動農業保險的發展，提高農業的保障水平，促進農業產業的健康發展，增加農民的收入，具有很好的效果。

3.3加大支農力度，持續推進農業保險擴面提標增品

持續加大對小麥、玉米、小雜糧、雞蛋等農產品的“天氣指數保險、價格指數保險、收入保險、保險+期貨”等金融服務模式，開展動物疫病防控保險試點等新型創新險種，提高農業保險政策普惠效應；積極探索開展針對新型經營主體的傾斜政策，提高新型經營主體的風險保障程度，確保健康發展；圍繞特色現代農業發展區域布局和集群示范區，共同開展“菜籃子”、“米袋子”“綠色高產高效”、“設施農業”、中藥材等農業環境風險研究和保險產品設計，積極構建地方特色產業的多層次風險保障和分散的服務體系，推進農業生產和農業保險的健康可持續發展能力。

3.4以“一村一品一主體”為抓手，建立與脫貧攻堅

相適應的保險機制，共同推進脫貧攻堅工作以貧困村為單元，依托新型經營主體帶動，推動建立“政府+銀行+擔保+保險+主體”的脫貧攻堅金融服務新模式、新路徑，針對貧困地區建檔立卡貧困戶，找準并抓住保險扶貧著力點和突破口，試點開展土地承包經營權抵押貸款保證保險、土地流轉履約保證保險以及農房、農機具、農村設施、農村意外傷害等一攬子“脫貧路上零風險”的農村保險綜合服務，共同推進保險扶貧的穩健快速發展。

作者:靖昉 單位:山西大同市農委會計輔導站