前言：一篇好的文章需要精心雕琢，小編精選了8篇理財知識范例，供您參考，期待您的閱讀。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)進展難點
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。具體的講，就是專家根據(jù)客戶所確定的階段性的生活和投資目標(biāo)，按照客戶的實物性資產(chǎn)、現(xiàn)金收支流狀況，圍繞客戶的收入和消費水平、家庭情況、對生活質(zhì)量的要求、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險承受能力及心理偏好等情況，為客戶提供專業(yè)的投資建議，幫助客戶合理而又科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險和儲蓄等理財產(chǎn)品中，以實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶投資回報與風(fēng)險的不同要求。 中國改革開放極大地促進了中國經(jīng)濟的高速發(fā)展和城鄉(xiāng)居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據(jù)統(tǒng)計，目前，0.5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產(chǎn)超過50萬美元的家庭手中，同時，預(yù)計中國富有人士資產(chǎn)在未來幾年內(nèi)將以13%的速度增長。這些財富群體是商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的重要對象。可以預(yù)見，今后商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的競爭將會更加激烈，個人理財業(yè)務(wù)也一定有著廣闊的發(fā)展?jié)摿Γ薮蟮氖袌隹臻g。 個人理財業(yè)務(wù)是我行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必由之路。受存貸利差的壓縮和金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經(jīng)營規(guī)模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業(yè)銀行被迫探索一種資本占用少、經(jīng)營風(fēng)險低、經(jīng)濟附加值高的經(jīng)營新模式，加快了業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的步伐。同時，個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行長期適應(yīng)和滿足客戶金融需求的過程。 2、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 目前，擁有富裕資產(chǎn)和穩(wěn)定高收入的個人群體也開始重視個人資產(chǎn)在安全的前提下不斷增值，但由于他們的精力有限、理財專業(yè)知識不多、時間非常寶貴或者不愿意花費太多時間在擁有的財富上，這時他們非常需要具有專業(yè)的理財知識的專業(yè)人士為其提供全方位、專業(yè)化、滿足個人需求的資產(chǎn)管理服務(wù)，這就為商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司拓展個人金融業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場前景。與發(fā)達國家個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史相比，我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程非常短暫，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)還處于新興階段，市場前景十分廣闊。龐大并在持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)有利于擴大商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、增加其利潤來源；有利于完善銀行的金融服務(wù)功能，推動商業(yè)銀行向綜合化方向發(fā)展。 3、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題 由于我國現(xiàn)階段實行的是分業(yè)經(jīng)營的金融政策和體制，銀行、證券、保險是嚴(yán)格分開經(jīng)營的。所以，從各商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的運作情況可以看出，真正能與外資銀行相抗衡的理財業(yè)務(wù)內(nèi)容并未能開展，從個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營理念、營銷戰(zhàn)略、科技支撐、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、人員素質(zhì)及外部環(huán)境等各方面均存在一些不容忽視的問題。 3.1缺乏組織機構(gòu)及運行機制保障。個人理財業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù)，因此它的順利開展必須依賴于前后臺業(yè)務(wù)的整合，而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機構(gòu)設(shè)置中，個人理財業(yè)務(wù)工作通常都歸口在個人銀行業(yè)務(wù)部。但由于個人理財業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務(wù)條塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務(wù)。 3.2硬件設(shè)施不完善，一些銀行雖然成立了理財中心或個人業(yè)務(wù)部，但在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，人員配置以及網(wǎng)點布局等方面還存在較大差距。有些銀行機構(gòu)設(shè)置及布局沒有充分論證，多數(shù)銀行的運行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎(chǔ)上的，且客戶信息極為有限，因此無法有效地加以分析利用，始終無法確定目標(biāo)群體。 3.3人員選聘上存在錯誤認識。一些商業(yè)銀行簡單地將信貸員、外勤人員、柜臺人員等聘任為客戶經(jīng)理，又不加以系統(tǒng)培訓(xùn)，這些來自不同崗位的客戶經(jīng)理受原來業(yè)務(wù)思維和業(yè)務(wù)水平制約，同時又缺乏全面的金融服務(wù)理念、金融業(yè)務(wù)知識和市場營銷技能，很難在短期內(nèi)勝任工作。目前，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理已成為開展理財業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。 3.4市場細分和理財服務(wù)對象定位的限制。目前，國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務(wù)定位于少數(shù)高端優(yōu)質(zhì)客戶，限制了理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。應(yīng)該仔細研究市場，研究不同客戶的需求，主動發(fā)現(xiàn)市場機會，就中高端客戶而言，他們需要個性化的有針對性的服務(wù)，但實際上，目前個人理財普遍傾向于對客戶資產(chǎn)提供有關(guān)儲蓄和國債方面的靜態(tài)的理財建議，至于向客戶資產(chǎn)提供的有關(guān)投資方面的動態(tài)理財建議，當(dāng)前僅限于銀行本身的幾個基金和保險，缺乏正確的市場定位。 4、對我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)問題的對策分析 4.1進行個人理財業(yè)務(wù)環(huán)境建設(shè)和培育。個人理財業(yè)務(wù)環(huán)境建設(shè)和培育，既包括政策環(huán)境的建設(shè)與培育，也包括市場環(huán)境的建設(shè)與培育。我國法律明確規(guī)定金融機構(gòu)不得代客戶理財，只能給客戶提供理財建議。銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的需要和要求，專門指定一個職權(quán)相對獨立的、職責(zé)比較明晰的、專業(yè)結(jié)構(gòu)比較綜合的業(yè)務(wù)部門負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。 4.2加快理財產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化理財品牌。個人客戶經(jīng)理制應(yīng)憑借其服務(wù)的全面性、主動性及人性化的特點，成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務(wù)手段，使個人理財服務(wù)朝著個性化的方向發(fā)展。 4.3提升人員綜合素質(zhì)。目前商業(yè)銀行應(yīng)該優(yōu)選一批業(yè)務(wù)熟練、責(zé)任心強、對個人理財業(yè)務(wù)感興趣的精英員工，進行保險、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟專業(yè)知識的強化培訓(xùn)，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，同時具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務(wù)。#p#分頁標(biāo)題#e# 4.4找準(zhǔn)市場定位，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)，提升我國銀行在個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭力。目前個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)采取由點到面、由大到小、由重點客戶到一般客戶思路，真正使個人理財業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值的同時，為銀行創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟效益。
現(xiàn)代金融投資的理財策略
摘要：伴隨著經(jīng)濟的進步和發(fā)展，越來越多的國民選擇在現(xiàn)代金融領(lǐng)域進行投資理財，人們在面對各種各樣金融理財產(chǎn)品時應(yīng)該要對比自身的資產(chǎn)實力、承受風(fēng)險的能力，謹慎地進行投資和理財。要在明確金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上對投資期限、投資結(jié)構(gòu)以及投資預(yù)期收益的各項數(shù)據(jù)進行規(guī)劃和選擇。不管是金融行業(yè)的投資理財還者是互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺的投資理財都是收益和風(fēng)險并存的，人們在享受高收益的同時也要重視投資理財風(fēng)險的存在，及時有針對性地調(diào)整自己的投資理財策略。
關(guān)鍵詞：金融投資;理財策略;投資理財
1現(xiàn)代金融投資與理財之間的聯(lián)系
依據(jù)經(jīng)濟學(xué)對投資的定義，就是指暫時放棄一些本來用以消費的資金和資產(chǎn)，來換取未來一段時間內(nèi)的更大收益和價值的經(jīng)濟性活動。一般來說，投資活動的實施主體和范疇是非常廣泛的，但是現(xiàn)階段我們所說的理財中講到的投資對象主要是指家庭和個人的投資行為。而理財活動其中一種方式包括投資行為，投資是理財?shù)闹匾M成方面，理財?shù)膬?nèi)容要更加豐富和廣泛。在理財活動的計劃和規(guī)劃過程中，既要考慮收益和財富的情況，也要考慮到資金和財產(chǎn)的保障情況，就是要對理財?shù)娘L(fēng)險進行管理和一定程度上的控制。對于金融行業(yè)的投資者來說，要將個人和家庭的資金和資產(chǎn)進行有效和科學(xué)的管理以及配置，首先要做到讓資產(chǎn)保值，盡量減少風(fēng)險，進一步想辦法實現(xiàn)增值和收益的目標(biāo)。投資和理財是投資者必須要注意和投入精力去操作的，投資理財就是將自身的目的和需求，通過一定方式進行積極主動策劃、安排、配置、組合等手段的運用，達到保值、增值的目的。
2現(xiàn)代金融投資與理財存在的風(fēng)險
對于金融行業(yè)的投資者而言，投資和理財是具有一定程度的風(fēng)險，其中根據(jù)投資和理財?shù)捻椖坎煌譃樽C券類的投資理財風(fēng)險、基金類的投資理財風(fēng)險以及衍生的其他金融資產(chǎn)的投資理財風(fēng)險。要明確認識到各種金融行業(yè)的投資理財風(fēng)險是不同的，證券類的投資理財風(fēng)險主要表現(xiàn)在證券投資理財過程中，如果出現(xiàn)了盲目投資理財，或者作出錯誤的、不科學(xué)的決策和決定，就會在一定程度上減少證券類投資理財?shù)幕貓蠛褪找妫寕€人和家庭蒙受巨大的經(jīng)濟損失和資金虧損。在基金的投資理財過程中，基金投資理財一般是由多個投資人一起出資構(gòu)成，這樣的安全系數(shù)會增高，但還是有一定比例的風(fēng)險。投資者在購買基金產(chǎn)品的過程中，不考慮基金的類別，而只注重基金的收益，忽視投資理財?shù)娘L(fēng)險，這樣的投資理財方式也會對投資者產(chǎn)生較高的投資風(fēng)險。和基金類投資、證券類資方式做對比，衍生的其他金融資產(chǎn)投資的風(fēng)險系數(shù)要更高一些，因此我們建議投資人在投資理財?shù)臅r候，合理選擇投資理財項目或者產(chǎn)品，避免它們帶來的風(fēng)險，保證自己的資金和資產(chǎn)安全。
3針對投資者自身來說，應(yīng)該做到投資理財具體的調(diào)整措施
金融理財行業(yè)發(fā)展趨勢與人才培養(yǎng)
摘要：金融理財行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出金融理財與科技、互聯(lián)網(wǎng)融合的主流趨勢，新的時代背景對金融理財人才提出了更高的專業(yè)素養(yǎng)要求，但當(dāng)下的金融理財人才培養(yǎng)尚未完全適應(yīng)金融理財行業(yè)的發(fā)展趨勢。本文著力于金融理財行業(yè)發(fā)展的大背景，分析現(xiàn)有金融理財人才培養(yǎng)面臨的問題，并在此基礎(chǔ)上提出新時代培養(yǎng)金融理財人才的建議。
關(guān)鍵詞：金融理財;人才培養(yǎng);發(fā)展趨勢
1金融理財行業(yè)發(fā)展趨勢
1.1科技驅(qū)動金融理財行業(yè)變革
隨著金融科技的發(fā)展，科技對金融理財行業(yè)的影響日益深刻，促使金融理財行業(yè)更加智能化、數(shù)據(jù)化、場景化。一是智能投顧在金融理財行業(yè)能基于一系列智能算法描繪客戶畫像，結(jié)合投資組合理論為客戶提供大類資產(chǎn)配置方案，并根據(jù)市場和客戶需求的變化及時優(yōu)化資產(chǎn)配置。未來，進一步人機結(jié)合為客戶提供更加高效的產(chǎn)品建議和服務(wù)，將成為金融理財行業(yè)發(fā)展的重要趨勢。二是數(shù)據(jù)化。早期主要通過問卷調(diào)查等形式挖掘客戶需求，伴隨金融科技發(fā)展，借助于大數(shù)據(jù)，從業(yè)人員可以更好的對客戶進行風(fēng)險偏好分析，對客戶進行精準(zhǔn)分層、營銷，滿足客戶差異化需求，從而有效提升金融理財服務(wù)的質(zhì)量。三是場景化。伴隨虛擬現(xiàn)實技術(shù)等的應(yīng)用，金融理財行業(yè)將為客戶提供更加生動形象的場景化金融，客戶將會體驗到金融理財規(guī)劃的真實模擬以及可能的結(jié)果，這將極大提升客戶體驗滿意度。
1.2互聯(lián)網(wǎng)理念深度影響金融理財行業(yè)發(fā)展
伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以下理念正在重塑金融理財行業(yè)：一是長尾理念。金融理財行業(yè)開始越來越重視長尾客戶的價值，不斷降低金融理財服務(wù)的資金要求和其他門檻。區(qū)別于傳統(tǒng)金融理財行業(yè)服務(wù)的富裕人群，長尾客戶的資金規(guī)模小，但是群體數(shù)量龐大，他們需要更加普惠的金融理財產(chǎn)品和更加便捷的服務(wù)。二是“客戶體驗至上理念”。不僅僅是長尾客戶，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸滲透到富裕人群。根據(jù)《2017年麥肯錫亞洲個人金融服務(wù)調(diào)查》，使用電子渠道購買理財產(chǎn)品的客戶逐漸增加，有41%的富裕人群在互聯(lián)網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品。他們根據(jù)體驗選擇金融服務(wù)，促使金融理財行業(yè)通過為客戶提供極致體驗、創(chuàng)造更多價值等舉措來滿足客戶的綜合金融服務(wù)需求，建立具有穩(wěn)定關(guān)系的客群。
互聯(lián)網(wǎng)金融下理財業(yè)務(wù)發(fā)展探索
摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，人們的日常生活已離不開互聯(lián)網(wǎng)金融，使人們更加充分地了解了互聯(lián)網(wǎng)金融理財業(yè)務(wù)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財業(yè)務(wù)而言，其主要優(yōu)點在于：參與度較廣、交易成本比較低、透明度比較高等，同時這一理財業(yè)務(wù)在極大程度上沖擊著我國傳統(tǒng)的理財業(yè)務(wù)。基于此，商業(yè)銀行為獲得長足的發(fā)展，必須充分剖析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，找出自身存在的不足，從而提出科學(xué)有效的對策。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;理財業(yè)務(wù);發(fā)展
21世紀(jì)我國社會經(jīng)濟飛速發(fā)展，已進入了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展新時代。同時，當(dāng)前人均經(jīng)濟的不斷增長，使越來越多的家庭擁有閑置資金，為更好地利用手上的閑置資金，實現(xiàn)“錢生錢”，人們開始廣泛關(guān)注理財業(yè)務(wù)，這就促進了商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。同時，在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)商業(yè)理財業(yè)務(wù)受到了極大沖擊，人們開始關(guān)注更加便捷和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融理財業(yè)務(wù)。基于此，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身實際，對自身理財業(yè)務(wù)進行不斷優(yōu)化，尋找出新的理財業(yè)務(wù)途徑，從而順應(yīng)現(xiàn)階段社會發(fā)展的需求，實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。
1互聯(lián)網(wǎng)金融背景下理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
1.1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀
關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，主要包括以下兩點：一是，進一步拓展了互聯(lián)網(wǎng)活躍用戶，依據(jù)中國國家信息中心信息化研究部的相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)計在2020年，我國網(wǎng)民數(shù)量將達到11億人，固定寬帶接入用戶達到4億，固定寬帶家庭普及率達到70%，城市寬帶接入能力達到50Mbps，農(nóng)村寬帶接入能力達到12Mbps。由此可知，我國互聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍越來越廣泛，網(wǎng)民規(guī)模不斷擴大，具有更高地信息交流效率。二是，進一步創(chuàng)新了互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在信息時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)模式，改變了以往長期性和穩(wěn)定性的特征，呈現(xiàn)出風(fēng)險性與應(yīng)變性的特征，當(dāng)前人們?nèi)粘Ｉ钪斜容^常見的互聯(lián)網(wǎng)金融模式有P2P、股權(quán)眾籌、第三方支付(支付寶、微信支付)等。
1.2理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
促進銀行個人理財發(fā)展
一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
伴隨著我國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展，居民理財意識、理財意愿日益增長，理財市場需求呈現(xiàn)出異常活躍的景象。在2009年至2011年間，各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的銷售數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)性增長態(tài)勢，銷售規(guī)模劇增。2011年，銀行業(yè)銷售理財產(chǎn)品數(shù)量為19176款，募集資金規(guī)模16.49萬億元以上。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展反映出理財市場的繁榮，充分體現(xiàn)出我國居民對理財產(chǎn)品有著巨大的需求。目前國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展已相當(dāng)成熟。而我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入占總收入的比例還很低，個人理財業(yè)務(wù)存在著很大的發(fā)展空間。
二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題
（一）金融分業(yè)經(jīng)營政策限制了理財業(yè)務(wù)發(fā)展。西方發(fā)達國家的金融業(yè)采用的是混業(yè)經(jīng)營，銀行為客戶提供理財產(chǎn)品時，可任意選擇組合金融市場上的多種金融工具，推出各式各樣的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以滿足不同客戶的個性化需求。而我國由于金融業(yè)實行的是分業(yè)經(jīng)營，作為構(gòu)成金融市場的三大分市場，即銀行、保險、證券都在開展各自的理財業(yè)務(wù)，三個市場處于相對分離的狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值，妨礙了個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，削弱了商業(yè)銀行為客戶提供綜合理財產(chǎn)品的能力。
（二）客戶細分不夠?qū)е率袌龆ㄎ徊粶?zhǔn)。我國商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)中對客戶市場細分得不夠，僅僅根據(jù)個人客戶的綜合金融資產(chǎn)余額來進行客戶層級劃分，將個人理財業(yè)務(wù)的推廣當(dāng)成攬儲的一種形式，只注重客戶數(shù)量的增加，忽略層次不同客戶的需求差異和客戶的滿意度追蹤，對理財市場的現(xiàn)狀、發(fā)展前景、客戶分類等認識模糊，造成進入市場盲目，收益有限，定位不準(zhǔn)。
（三）對客戶風(fēng)險提示及信息披露不充分。部分商業(yè)銀行在推銷理財產(chǎn)品時風(fēng)險揭示不足，沒有以醒目通俗的文字進行表達，過分強調(diào)甚至夸張預(yù)期收益率，一味追求銷售業(yè)績。一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財服務(wù)時沒有對客戶進行風(fēng)險偏好評估，或是隨意評估，對客戶的投資目的、財務(wù)狀況以及風(fēng)險認知和承受能力了解不深，導(dǎo)致客戶購買了并不合適的理財產(chǎn)品，造成客戶的損失；銀行少部分營銷人員在利益的驅(qū)使下存在著只強調(diào)產(chǎn)品收益不強調(diào)風(fēng)險的行為，引發(fā)了許多糾紛，對銀行的聲譽及個人理財業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展造成負面影響。
（四）理財產(chǎn)品創(chuàng)新不足且同質(zhì)性高。我國商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進行重新整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化設(shè)計。事實上，個人理財業(yè)務(wù)的精髓和發(fā)展方向是個性化的服務(wù)。人在生命的不同周期階段對理財?shù)囊笫遣灰粯拥模徊煌娜藢︼L(fēng)險的偏好程度也不一樣。所以，根據(jù)客戶的不同階段、不同偏好、不同投資需求，進行個性化的服務(wù)，進行產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新，才是未來個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的方向。
大數(shù)據(jù)下現(xiàn)代企業(yè)管理模式的創(chuàng)新探討
摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推動，理財方式由原來單一的線下理財轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上線下雙線理財，線上理財具有快捷、便利等特點，降低了理財?shù)拈T檻，吸引了更多的投資者。本文通過logistics回歸模型進行數(shù)據(jù)分析，認為大學(xué)生群體在理財中存在明顯的非理性行為，其非理性行為與環(huán)境、教育等因素具有明顯的相關(guān)性，學(xué)校和平臺應(yīng)該在學(xué)生理財?shù)慕逃⒗碡敭a(chǎn)品設(shè)計等方面進行改進，保障大學(xué)生群體的權(quán)益，提高學(xué)生的財務(wù)管理能力。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；互聯(lián)網(wǎng)理財；非理性；理財策略；理財教育
隨著信息通信技術(shù)的進步，互聯(lián)網(wǎng)理財作為信息時代一種新產(chǎn)物進入越來越多人的視線，對傳統(tǒng)的理財方式也產(chǎn)生了深遠的影響，互聯(lián)網(wǎng)理財不僅簡化了傳統(tǒng)金融市場的交易模式和交易渠道，還在一定程度上推動了中國的金融創(chuàng)新。除了上述的一些優(yōu)勢外，互聯(lián)網(wǎng)理財還存在著諸多的弊端，由于其理財方式簡便易懂并且離人們的生活較近，所以在第三方支付平臺或互聯(lián)網(wǎng)上隨處可見關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膹V告，這些廣告會用較高的回報率來吸引沒有理財經(jīng)驗的群體，其中對于那些風(fēng)險識別能力不足的人來說，投資上的一步失誤就有可能造成無法挽回的損失。
1文獻綜述
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有技術(shù)上的排他性，參與互聯(lián)網(wǎng)理財需要有良好的金融和經(jīng)濟方面的知識，而大學(xué)生群體往往被認為是理財知識儲備量低且抗風(fēng)險能力較差的群體，他們的超前消費觀和不足的消費能力會使其陷入一些互聯(lián)網(wǎng)理財陷阱，最后甚至血本無歸。從宏觀環(huán)境上來看，年輕人具有正確的投資理財觀念也是對未來理財環(huán)境的一種保障，然而當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)理財環(huán)境及體系并不適合大多數(shù)大學(xué)生。一方面，大學(xué)生的可支配資金處于上升趨勢，但與社會平均投資金額相比仍相差很多，即使理財門檻降低了，但由于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更新迭代快，而相關(guān)法律總是滯后出臺，所以一些平臺會存在一定的監(jiān)管盲區(qū)，并伴有信息泄露、平臺漏洞等安全隱患(劉海瀅，2016)，就導(dǎo)致大學(xué)生群體需要面臨較高的資金風(fēng)險。另一方面，理財廣告用高額回報吸引大學(xué)生，在大學(xué)生群體進入平臺后，很容易受從眾心理影響而盲目投資，加之互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品品類復(fù)雜繁多，大學(xué)生不能在投資時保持足夠的理性且缺乏相關(guān)的專業(yè)知識，最后往往不會得到預(yù)期的回報(段兆軒、陳葉葉，2021)。國內(nèi)有學(xué)者認為，投資者進行投資行為時是兼顧理性與非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分為性格、經(jīng)歷等個人差異的內(nèi)部因素和制度、環(huán)境等外部因素，這些都會影響投資者的投資選擇并會貫穿投資者的整個決策過程(卞娜，2013)。還有學(xué)者認為，投資理財行為在很大程度上受信息的影響，一個投資行為的完成往往是非常復(fù)雜的，想要獲得全部或大部分信息也不是容易的事，問題就在于投資者只能根據(jù)自己現(xiàn)有的信息進行判斷和選擇，而信息的不對稱在很大程度會影響投資者最終的收益結(jié)局(張成翠，2014)。綜上，上述研究的不足之處在于并沒有具體區(qū)分出不同群體投資非理性的影響因素，故本文將通過模型確定現(xiàn)實中影響大學(xué)生在進行投資理財行為時的非理性因素。基于此結(jié)果，探究高校及社會應(yīng)如何對大學(xué)生群體開展有針對性的理財教育，并尋找適合大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)投資理財策略。
2變量選擇與模型建立
2.1被解釋變量與模型選擇
