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摘要:我國經濟在飛速發展的同時，老年人的數量也在不斷增加。我國老年人口的75%集中在農村，人口結構老齡化成了阻礙經濟發展的大問題，很多家庭背負著養老重任，這種現象在農村以及部分貧困地區表現得尤為突出。因此通過扶貧工作來解決農村老年人口的養老問題勢在必行。在這個背景下，農村養老保險是精準扶貧工作中的一項具體措施，盡管取得了一定的成果，但發展過程中也存在著諸多問題，只有切實解決這些問題，農村的貧困老年人的生活才能更有保障。養老保險在實施過程中應該做到“精準”，只有這樣養老保險才能準確、迅速地起作用。本文采用了文獻研究法，通過對新聞、文獻的研究參考，基于精準扶貧視角下的養老保險遇到的問題進行分析，找出癥結所在，并以此為基礎提出相應的解決措施。我國農村養老保險發展過程中存在貧困地區農村經濟發展落后、農業發展落后、農村的養老保險保障體系極其脆弱、區域經濟社會發展極不平衡、城鄉發展差距較大等具體問題，并提出了夯實農村貧困地區農村養老保障的經濟基礎、增加農村貧困地區農業發展的資金供給、建立符合精準扶貧政策的多元化養老保險體系、大力發展中西部貧困地區、加快貧困農村地區城鎮化進程等具體建議。

關鍵詞:精準扶貧；農村養老；養老保險

全面實現小康社會是社會主義發展的宏偉目標，為了達到這個目標，我國現階段正加大對貧困地區的精準扶貧。其中，養老保險是精準扶貧中非常重要的一項任務。當前我國的養老方式以家庭養老為主，社會養老、集體養老為輔。在農村貧困地區這種養老方式收效甚微。其根本原因是農村貧困地區的貧窮，許多家庭支付不起老人的贍養費用，所以這就需要國家扶貧的支撐。目前，我國城鎮養老保險體系已基本建立起來，但是農村養老保險體系尚處于探索階段，所以農村養老是這次扶貧的重點，必須借助精準扶貧，大力解決農村養老保險中的遺留問題。

一、貧困地區農村養老保險發展現狀分析

隨著經濟的發展，農村養老保障模式的構建是我國社會穩定和經濟發展的重要因素，也是目前我國農村工作的重點之一，其中貧困地區農村養老問題尤為突出。

（一）貧困地區養老狀況

我國農村的養老保險發展時間較長，取得了較大的成績。但與發達國家相比，我國農村人口老齡化速度與規模與我國經濟發展水平不相匹配，“未富先老”使眾多農村老年人因缺乏足夠的養老資源而陷入困境；同時，由于我國正處于農村養老保險保障模式轉型時期，傳統保障模式的功能不斷弱化，而社會化養老保障體系尚未完善，導致農村養老面臨嚴峻的挑戰。養老保險由企業和個人承擔，單位繳納20%、個人繳納8%。其中社保繳納有年限限制，繳滿15年后，在年齡達到60歲后，可按月領取養老金。我國目前有四種養老模式分別為家庭養老、機構養老、社區養老和社會養老。由于機構養老太貴、社區養老在農村沒有基礎以及社會養老不完善，所以農村地區老年人的養老基本上還是以家庭養老為主。家庭養老作為我國農村的主要養老方式，是與社區養老相區別的一個概念，但是至今國內還沒有形成統一的界定。這一輩老年人口基本上是伴著中華人民共和國的成立而出生的一代人，他們隨著中華人民共和國的發展歷經坎坷。他們把所有的積蓄用在了子女身上，自己的養老卻成了問題。農村社會養老保險的保障力度太低甚至不夠基本生活保障，更別提養老；商業養老保險等一些高費用的養老方式他們又無力支付；土地養老只是一個概念，沒有貫徹到具體的實踐中去；家庭養老負擔越來越重更不能保障養老問題得到解決。

（二）養老保險的發展狀況

我國養老保險發展取得了一定成效，從社保方面來說保障了老年人口的基本生活，但仍存在著各種問題，基本養老總保險人數自2012-2017年逐年增加，說明我國養老保險覆蓋面在逐漸增大，其中城鎮職工2016-2017年人數增加了將近兩倍，并超過城鄉居民養老保險，2012-2016年城鄉居民養老保險人數高于城鎮職工基本養老保險人數。2012-2017年城鎮職工基本養老保險覆蓋總人數低于城鄉居民養老保險，城鄉居民養老保險覆蓋人數較多但養老保險基金總額卻低于城鎮居民養老保險，由此可知農村養老保險人均養老金遠遠低于城鎮養老保險，可見城鄉差距使得農村養老保險也受到一定的影響。

二、貧困地區農村養老保險發展過程中存在的主要問題及原因

貧困地區農村養老保險發展中存在的問題與我國經濟發展過程中所處的時期不無關系，農村落后地區“養兒防老”的觀念深入人心，但在目前來看這種家庭養老已不能解決養老問題，但長期看來家庭養老功能不會弱化。也就是說在未來一段時間里，還會以家庭養老為主，社會和集體養老為輔。

（一）主要問題

1.貧困農村地區經濟發展落后

自改革開放以來，我國沿海及城市地區發展迅速，農村經濟發展一直被忽視，導致農村經濟發展遠遠落后于別的地區，這是農村養老問題突出的根本原因。如果一個地區連基本開銷都成問題的話，養老保險是不會在考慮范圍內的。所以貧困地區農村養老保險發展不起來的根本問題是經濟問題。

2.農業發展落后

農村的主要生產資料還不能進入市場流通，幾十年來，中國的農業只是為城鎮提供生活資料、為工業化提供資金和原材料的基礎而已，是國民經濟的基礎但不是重心。建立農村養老保障，我們必須要做的就是讓農村，包括老年人口從中受益，而不是把本屬于農民的利益強行拿走，把農村和城鎮之間人為地劃出一道不可逾越的鴻溝。所以農村市場經濟沒有發展起來是農村貧窮落后的原因，而農村養老保險發展起來有困難的原因也正是因為貧窮。

3.農村養老保險體系極其脆弱

傳統的家庭養老、集體養老方式在農村勞動力向城鎮轉移、家庭人數越來越少、集體組織形同虛設的背景下，已不能滿足老齡化的需求。而社會保障體系尚未完全建立起來，現有的社會保障并不能滿足現有的養老需求?，F階段我國農村地區養老主要靠家庭其他成員或自食其力，養老保障金僅占整個收入來源的4.5%。在資金受限的情況下，購買商業保險根本無從談起，由此可見養老保險體系的薄弱。

4.區域經濟發展極不平衡

自然條件及制度的差異使我國經濟區域發展極度不平衡，而養老質量的高低跟經濟發展程度直接掛鉤。東部發達地區養老有多種方式，因為其有雄厚的經濟基礎，當社會養老不能滿足養老需求的時候，他們可以選擇購買商業保險或自費住進養老院。而對于中西部來說，由于經濟條件的限制，養老一方面依靠家庭養老而另一方面要依靠社會養老，但目前，社會養老并不能滿足養老需求。這也是中國農村養老保障試點工作20多年，至今沒有形成全國統籌的農村養老保障模式或體系的重要原因。我國東部地區人均可支配收入，遠遠高于西部地區，且在近幾年間人均可支配收入有增大的趨勢。區域經濟的不平衡發展導致西部地區更加貧困和養老問題的加劇。

5.城鄉發展差距較大

在農民工大量進入城市就業的背景下，反映出來我國經濟發展過程中存在的突出問題是城鄉發展差距大。城市較農村擁有更高的收入、更好的基礎設施、更好的就業前景等。所以農村青壯年大量涌入城市，為子女和家庭獲得更高的收入。因為在農村靠土地已經不能滿足農村人口的生活需求，也反映出農村經濟發展水平已經不能滿足農村人口的需求。而老年人口因為已經喪失了勞動能力，在養老問題上顯得更為被動。

6.農村養老保險基金管理存在漏洞

農村養老保險基金在由政府層層下放的過程中，經歷了層層關卡，在管理上存在漏洞，在資金發放效率上可能也會存在拖延。本來社會養老保險就是為了保障老年人的基本生活，失去了時效性就喪失了保險的價值。

（二）主要原因

1.經濟發展水平相對低下

人口老齡化應該出現在一國經濟水平較為發達的階段，此時有配套的養老設施以及相對完善的養老制度，而我國處在經濟發展中水平，所以經濟發展水平是養老問題的根本原因。沒有配套的養老制度、養老設施等，養老問題存在也在預料之中。

2.我國老齡化人口基數大

一方面，中華人民共和國建立初期，由于社會的安定和經濟的發展以及人們思想的落后，我國人口大規模膨脹。當這一代人到了生育年齡后，國家開始實行計劃生育鼓勵人們少生優生，養老問題就在此時埋下。隨著通貨膨脹、貨幣貶值以及養老觀念的淡薄，60、70后養老壓力巨大，子女養老已經不能滿足老年人養老問題。截至2017年，我國60歲以上人口占總人口的16.14%，這部分老年人的養老基本還是傳統的養老方式。龐大的老年群體，在世界上是絕無僅有的，養老保險的重要性及任務的艱巨性、緊迫性可想而知。近幾年來，少兒撫養比高于老年人口撫養比，但老年人口撫養比的增速卻大于少兒撫養比，說明老年人口養老壓力在不斷增大。所以必須完善養老保險，這是一件“天大的事”，是功在當代，利在將來的大計。

3.“大水漫灌”方式行不通

改革開放以來，我國在經濟上取得的成就不容小覷，無論從發展速度還是從發展水平上來講都令世界驚嘆。經濟發展最大的受益者應當是廣大人民，可是由于我國人口基數較大，我國現階段出現的問題還是基于我國在經濟發展中存在的問題。一直以來我國的經濟數據都是總數、平均數較多，而這些數據從某種意義上來說并不能說明實際問題。貧困地區的實際問題并沒有解決，而是在一次又一次地被平均中呈現給廣大人民。我們應改變現有的扶貧及養老方式，扶貧和養老都要精準到戶。

4.農村養老保險覆蓋面窄

中國統計年鑒顯示，截止到2015年底，我國總人口為137462萬人，而參加基本養老保險的有85833.4萬人，占總人口的62.4%。這就意味著有將近40%的人口沒有參加養老保險。一方面養老保險覆蓋面窄使養老基金規模受限，另一方面一部分人口養老沒有保障。

5.傳統觀念的束縛

自古以來，有養兒防老的傳統觀念，特別是在思想比較落后的農村，大家都認為自己的孩子就該“床前盡孝”，不愿意接受養老保險或者機構養老的方式，這樣使得很多老年人陷入了尷尬的境地。

6.養老保險落實不到位

人都是具有主觀能動性的，所以即便是政府官員也有可能存在著玩忽職守的情況，所以養老保險的具體實施過程中就會存在著落實不到位的情況。農村落后地區養老保險存在很多問題，圍繞扶貧開發的總體戰略，精準扶貧與養老保險相輔相成，中國基本上形成了包括“三農”發展、區域發展以及專項扶貧開發政策體系。其中扶貧開發政策包括農村保障制度，而在如今農村留守人口老齡化嚴重且大部分喪失勞動能力的情況下，農村養老保險的完善既能解決這一問題，又能助力精準扶貧。在精準扶貧的大背景下，借助精準扶貧中“三農”發展的政策既能完善養老保險，又能切實解決農村老年人口的養老問題。

三、借助精準扶貧發展農村養老保險的對策分析

養老保障水平的高低取決于生產環節的供給能力。所以我們在討論養老保險這個問題時，不能僅限于某一個領域，必須把它放在整個社會再生產中來審視，應從國家、集體、家庭以及各個方面來入手。養老保險更應該借助精準扶貧的大背景，在這個時期有所突破，造福人民。

（一）夯實農村貧困地區養老保險的經濟基礎

大量的農民涌入城市，歸根到底是城市擁有更好的基礎設施，大量的青壯年勞動力去尋求更高的收入更大的發展空間，致使農村人口的流失以及農村土地的荒置、加劇了農村老年人口養老問題的出現。解決這個問題的根本辦法是加快城鎮化建設，縮小直至消除城鄉差距。養老保險在發展過程中也應該向有相關經驗的國家學習，如日本在經濟發展中期也出現了大量人口向城市轉移的現象，但在經濟發展后期出現了大量人口從城市向農村轉移的現象，原因是城鄉差距的消失。所以要想減輕城市壓力，解決農村存在的養老等問題必須大力發展農村經濟。

（二）增加農村貧困地區農業發展的資金供給

農村貧困地區農業資金的供給不能滿足養老保險的發展需要。在農村，農民的最大依靠是土地，但現階段我國農業發展以半機械化為主，種植效率較低，規模較小。所以要想實現農業現代化必須加大對農村貧困地區農業發展的資金供給，提高農業種植技術，提高土地收益，增加農民收入。以此來實現資金的融通，為貧困地區養老保險增加資金供給。農村貧困地區經濟發展離不開農業，政府可以加大對農業經濟的扶持力度，提供先進的技術、擴寬農產品銷路，建立新型農業，不僅可以增加家庭收入還可以增加就業機會，吸引年輕人返鄉就業，可以完善家庭養老。就山區而言，可以發展第二、第三產業，大力發展旅游業也能促進經濟的發展，為養老保險提供資金來源。

（三）建立符合精準扶貧政策的多元化養老保險體系

農村養老保險應廣泛吸納資金，擴大資金的投資渠道，使其產生更多收益。在精準扶貧大背景下，養老保險最大的問題是資金，要想從根本上解決問題，就要從土地入手，改革土地制度、轉變土地發展方式。具體來說就是允許農民使用土地進行抵押或轉讓，獲取資金，規劃養老。但要盡量避免資金過少或者一次性將資金給付的形式，可以按月給付。另外一方面就是實現土地的規模經營和現代化農業，實現農業的產業化、規模化、集約化、工業化，最終實現城鄉一體化和養老保障的城鄉統籌。從轉變農村經濟發展模式上來考慮農民的養老保障問題才是標本兼治之舉。

（四）大力發展中西部貧困地區

我國國土廣闊，每個地區都擁有不同的區域條件，因此我國經濟發展存在著區域不平衡現象。在精準扶貧背景下，我們應加強中西部貧困地區的經濟發展。社會主義的核心思想是“共同發展”，不應該落下一個地區。中部地區相對于西部地區而言擁有相對更好的自然優勢，適合發展現代農業；西部地區以山地為主，適合發展第三產業。同時，中西部地區經濟發展離不開政府的扶持，需要政府大力支持。東部大城市越是發展，房地產的價格越高，區域發展差距就越大，農村農民融入城市的代價就越大，養老保障就更沒有依靠。因此在宏觀層面上統籌區域發展，大力發展中西部地區，縮小區域發展差距勢在必行。

（五）加快貧困農村地區城鎮化建設

據有關研究表明，依照現在的農村生產技術水平，我國的農村剩余勞動力大約有1億左右，限制了農民的收入水平，其中貧困地區更為明顯，嚴重影響到農民養老保險的繳費能力和農民養老保障制度的建設。我國的城市化水平在2011年達到51.27%，低于國際同等發展程度國家的城市化水平。主要原因在于我國特殊的戶籍制度限制了農村人口向城市的轉移，導致城鄉勞動力市場的分割。一個農村人口占多數的國家是不可能建成高度發達的現代化國家的，更不會實現城鄉統籌的養老保險體系。只有加快城鎮化的速度拓寬農村人口的生存發展的空間，才能提高農民的收入水平和參保能力。精準扶貧，精準養老，政府應將扶持中心放在中西部貧困地區的農村，精準扶貧要做到項目申報和資金使用權全部下放到村。自十六大以來，黨中央已多次強調要加快城鎮化的進程，然而這個工程有很多的工作要做：首先改革現行的戶籍制度，實現城鄉居住人口的自由轉移；其次是建立城鄉統一的勞動力市場，單位用人只按照崗位需求錄用，而不是按照戶籍標準用人，消除戶籍歧視，實行同工同酬；再次是統籌規劃城市布局，進行科學規劃、合理布局。

（六）嚴管貧困地區農村養老保險基金

貧困地區養老基金的流動性及資金管理都存在一定的問題，對養老基金應提高管理層次，加大立法懲治力度，提高經辦機構人員的職業道德素養和法律意識，實行“問責制”。雖然養老基金安全性很重要，但養老基金不應該是停在那不動的，政府應該引導農村老年人口運用養老基金再投資，使農村老年人口真正參與進養老基金收益的分配。同時應加強養老基金的監管，不能讓微薄的養老金還存在支取難，甚至支取不到等問題。在精準扶貧背景下，人均養老金不足貧困戶及低保的三分之一，根本起不到養老保障作用。無論是養老保險還是商業養老保險都不應該是意義上或者是書面上的養老保險，而應該真正能起到養老保險的作用，因此，提高農村養老保險水平勢在必行。同時還應該盤活養老金，讓農村老年人口獲得更多的保障。

作者:徐貝貝 侯俊偉