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[摘要]金融產(chǎn)品的特點與交易方式?jīng)Q定了網(wǎng)絡(luò)營銷在金融領(lǐng)域運用的優(yōu)勢，金融網(wǎng)絡(luò)營銷區(qū)別于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品營銷，從與客戶之間的聯(lián)系方式、產(chǎn)品設(shè)計和推廣理念等方面，闡釋了網(wǎng)絡(luò)營銷帶來的變化，分析了在網(wǎng)絡(luò)營銷模式下營銷策略的制定，尋求在線上市場調(diào)查、細分市場并準確定位、線上線下推廣策略的整合以及建立與客戶之間緊密聯(lián)系等環(huán)節(jié)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)在信息挖掘與傳播方面的優(yōu)勢。

[關(guān)鍵詞]金融網(wǎng)絡(luò)營銷；信息挖掘；價值與品牌；市場定位

與其它消費品的銷售相比，絕大部分金融產(chǎn)品的交易過程是基于信息與資金流動，因此通過網(wǎng)絡(luò)渠道完成產(chǎn)品的推廣和促成交易十分便捷，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)誕生并迅速發(fā)展的根本原因。而面對網(wǎng)絡(luò)時代背景下客戶金融產(chǎn)品消費需求、消費行為以及理念變化，金融網(wǎng)絡(luò)營銷策略對于金融機構(gòu)的運營愈發(fā)重要，是其挖掘和維護客戶資源、樹立品牌以及拓展業(yè)務(wù)范圍的關(guān)鍵。

一、金融網(wǎng)絡(luò)營銷與傳統(tǒng)營銷模式的區(qū)別

面向目標市場進行信息傳播是營銷活動的核心，而以互聯(lián)網(wǎng)平臺為載體的各類網(wǎng)絡(luò)媒體、社交平臺以及應(yīng)用軟件等，由于兼具圖文、影像傳播功能且能夠與受眾實時互動交流，成為了重要的信息傳播媒介。在這一時代背景下，消費者接受信息的方式和消費心理、行為與往日有了顯著區(qū)別，企業(yè)的營銷理念也出現(xiàn)了相應(yīng)的轉(zhuǎn)變。對于銀行等金融服務(wù)機構(gòu)而言，應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+時代”市場經(jīng)濟發(fā)展的需要而進行的金融體制改革帶來空前的競爭與挑戰(zhàn)，通過網(wǎng)絡(luò)營銷推出創(chuàng)新的金融產(chǎn)品與服務(wù)，依托互聯(lián)網(wǎng)的信息交互優(yōu)勢拓展市場和擴大自身影響力是非常關(guān)鍵的課題。

(一)互聯(lián)網(wǎng)打破了傳統(tǒng)營銷模式的時域限制

在傳統(tǒng)的金融營銷模式下，就具體金融產(chǎn)品的設(shè)計與推廣進行策劃時，無論是市場調(diào)查、目標客戶分析還是最終開展的宣傳推廣活動，都受到時間與地域的限制。而金融網(wǎng)絡(luò)營銷則完全打破了這一局限性，使得銀行等金融服務(wù)機構(gòu)無需考慮潛在客戶群體所處空間，也不必顧慮如何在特定時間段吸引其注意力和促使其選擇自身的產(chǎn)品[1]。因此，從廣義上來講任何有潛在消費需求的人都成為了服務(wù)對象，可以基于金融服務(wù)機構(gòu)自身的市場定位、服務(wù)能力與運營目標，對龐大的潛在客戶群體進行分析和確定營銷目標。并且產(chǎn)品的宣傳推廣相關(guān)信息在傳播媒介選擇方面十分多樣，既可以利用線下活動和傳統(tǒng)電視等媒體，也能夠運用線上媒體的交互性與實時性優(yōu)勢，從而在準確地向目標市場傳遞信息的同時，還可以得到實時反饋。而站在金融產(chǎn)品消費者的視角，則有了更大的產(chǎn)品選擇主動權(quán)，可以基于便捷的網(wǎng)絡(luò)渠道獲取相關(guān)信息，選擇契合自身個性化要求的金融產(chǎn)品。

(二)價值認同對金融服務(wù)機構(gòu)運營的重要性更加突出

由于金融網(wǎng)絡(luò)營銷所面對的是擁有更加強勢主導(dǎo)地位的潛在客戶，因此失去了信息不對稱帶來的優(yōu)勢，使營銷策略不能沿襲傳統(tǒng)的單方面產(chǎn)品價值定位與宣傳，而是要站在潛在客戶的立場上，通過調(diào)查分析準確把握其心理和對產(chǎn)品的需求，從而在設(shè)計產(chǎn)品與服務(wù)時更加突出其個性化。因此在網(wǎng)絡(luò)營銷模式下，取得目標客戶對自身品牌及產(chǎn)品價值的認同更加重要，可以有效緩解因客戶信息獲取渠道順暢帶來的沖擊，在產(chǎn)品和服務(wù)趨同的情況下依賴在客戶心中的良好信譽和品牌文化形象，取得其對產(chǎn)品價值的高度認同。

(三)金融網(wǎng)絡(luò)營銷有了全新的理念與方式

在傳統(tǒng)的線下營銷模式下，金融產(chǎn)品的推廣和銷售依賴銷售人員維護和客戶之間的關(guān)系，客戶在接受信息和享受服務(wù)的過程中相對被動，而且在時空限制下無法更全面地了解金融產(chǎn)品的服務(wù)功能或者進行信息反饋。但是金融網(wǎng)絡(luò)營銷由于有了網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)的支持，可以與客戶建立全新的關(guān)系并改變運營理念和服務(wù)方式[2]。首先，可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺為客戶辦理各種業(yè)務(wù)，同時進行產(chǎn)品推廣和接受客戶反饋，從而及時匯總客戶對具體產(chǎn)品的消費體驗和建議，用于設(shè)計新的金融產(chǎn)品和改進服務(wù)。其次，還能夠利用專業(yè)技術(shù)資源或第三方服務(wù)來為客戶提供咨詢，并且與優(yōu)質(zhì)客戶建立更緊密的關(guān)系，讓雙方都從合作當中持續(xù)受益。

(四)金融網(wǎng)絡(luò)營銷是與客戶之間一對一的營銷

由于金融網(wǎng)絡(luò)營銷可以通過多種形式與客戶建立雙向聯(lián)系，因此實現(xiàn)了和客戶之間的一對一互動交流，完全契合了金融產(chǎn)品的特點，可以利用互聯(lián)網(wǎng)的高效信息傳播優(yōu)勢俘獲更多目標客戶[3]。首先，金融產(chǎn)品的無形特征使其不能像其它產(chǎn)品那樣易于通過感官判斷其價值，而且對金融產(chǎn)品品質(zhì)和價值的判斷通常需要專業(yè)知識。因此只有在一對一的營銷服務(wù)當中，才能夠讓客戶認識其內(nèi)涵并感知其價值，傳統(tǒng)營銷模式下銀行等機構(gòu)通常依賴人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)來達到這一目的，利用服務(wù)人員與客戶以及客戶與周邊人群的彼此信任，拓展產(chǎn)品的銷售渠道。但是基于互聯(lián)網(wǎng)的金融網(wǎng)絡(luò)營銷，則在傳統(tǒng)模式之外又能夠通過應(yīng)用軟件和智能終端設(shè)備建立一對一營銷關(guān)系，讓用戶通過現(xiàn)代技術(shù)來感知無形金融產(chǎn)品的價值。

二、金融網(wǎng)絡(luò)營銷策略

網(wǎng)絡(luò)營銷有著與傳統(tǒng)營銷截然不同的理念，從產(chǎn)品設(shè)計到推廣活動策劃的所有環(huán)節(jié)都應(yīng)以客戶需求為核心，而不是企業(yè)自身的運營目標，因此金融網(wǎng)絡(luò)營銷策略也應(yīng)依據(jù)這一原則展開。

(一)市場調(diào)查策略

傳統(tǒng)營銷模式下的市場調(diào)研在尋找目標市場和進行信息采集時，受到技術(shù)和資源的明顯制約。而網(wǎng)絡(luò)營銷時代在數(shù)據(jù)采集和分析技術(shù)的支持下，金融網(wǎng)絡(luò)營銷的市場調(diào)查可以采用線上模式，并且調(diào)查內(nèi)容應(yīng)不局限于潛在客戶的消費需求，更要注重對影響客戶消費能力、行為的經(jīng)濟發(fā)展趨勢、政策導(dǎo)向等相關(guān)信息的收集與利用，并且關(guān)注已有客戶的反饋信息，從而讓基于營銷目標的市場調(diào)查實現(xiàn)對所有具有價值信息的利用，設(shè)計出具有極強針對性的產(chǎn)品[4]。首先，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶數(shù)據(jù)庫與相關(guān)市場信息進行分析，挖掘潛在市場需求和分析客戶群體的金融產(chǎn)品消費規(guī)律，從而找到新產(chǎn)品設(shè)計推廣的切入點。其次，通過自身的線上服務(wù)平臺實時采集客戶反饋信息，收集營銷推廣活動中得到的客戶建議，直接了解客戶的需求并優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計。

(二)利用大數(shù)據(jù)進行市場細分

細分市場并采取差異化競爭是十分有效的營銷策略，在金融網(wǎng)絡(luò)營銷當中不僅依然適用，而且還有了更有力的技術(shù)保障。雖然金融網(wǎng)絡(luò)營銷的客戶分布于更廣闊的空間和來自于更復(fù)雜的背景，但是依托信息技術(shù)可以便捷的挖掘分析目標客戶群體的行為規(guī)律、心理需求、消費能力以及貢獻率等，從而得到量化的指標用于準確細分市場，找到設(shè)計具有競爭力的金融產(chǎn)品的思路。

(三)針對目標客戶群體訂制金融產(chǎn)品

在通過市場調(diào)查和細分找到目標客戶群體之后，金融網(wǎng)絡(luò)營銷的下一步策略就是基于滿足這一部分潛在客戶的個性化需求，訂制完全契合其消費需求的產(chǎn)品。而產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)在契合市場需求的前提下，結(jié)合自身的資源優(yōu)勢與運營戰(zhàn)略目標，圍繞差別化競爭的策略制定營銷方案[5]。首先，要保障目標客戶群體的劃分足夠科學，準確定位具有相同潛在需求的目標客戶并進一步深入了解其特征，確保其可以轉(zhuǎn)化為忠實和優(yōu)質(zhì)的客戶。其次，要對所設(shè)計的個性化金融產(chǎn)品進行專業(yè)的風險評估和優(yōu)化，根據(jù)實際情況面向具有優(yōu)良資質(zhì)和潛力的客戶提供更優(yōu)惠的條件，設(shè)計出針對目標客戶群體的差異化產(chǎn)品和多元化服務(wù)，有效占領(lǐng)目標市場。

(四)同步進行線上線下推廣活動

金融網(wǎng)絡(luò)營銷的內(nèi)涵不僅在于利用網(wǎng)絡(luò)資源與渠道進行產(chǎn)品推廣，而是需要將線上營銷與線下金融機構(gòu)的運營結(jié)合起來，為客戶提供更多選擇和使其獲得更好的體驗。因此，在營銷策略制定方面應(yīng)注重線上線下資源的整合，提升金融產(chǎn)品宣傳推廣效果的同時，有利于在更廣闊的范圍樹立良好的品牌形象。因此在利用金融網(wǎng)絡(luò)營銷進行產(chǎn)品推廣時，要利用好在公眾當中的良好口碑，在方案策劃方面注重品牌形象的一致性[6]。此外線上線下營銷推廣活動的同步開展，也要整合好傳統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)媒體資源，根據(jù)其不同的信息傳播特點策劃制作宣傳素材，例如在電視等傳統(tǒng)媒體上著重進行品牌宣傳，而利用網(wǎng)絡(luò)新媒體的傳播面廣且不受時空限制特點，設(shè)計易于被目標客戶群體接受的視頻、互動活動甚至游戲類的推廣方案。

(五)利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢建立與客戶之間更為緊密的聯(lián)系

金融網(wǎng)絡(luò)營銷的最大優(yōu)勢是可以實時了解客戶需求并加以滿足，而與客戶之間建立密切聯(lián)系是實現(xiàn)這一優(yōu)勢的基礎(chǔ)。因此，金融機構(gòu)應(yīng)一方面通過網(wǎng)絡(luò)營銷挖掘客戶資源，從而基于對其潛在需求的了解為其推出相關(guān)產(chǎn)品，拓展自身的業(yè)務(wù)。另一方面更要維護好優(yōu)質(zhì)客戶資源，對于有價值的客戶通過多種渠道建立密切溝通，向其提供全方位的金融產(chǎn)品咨詢服務(wù)，利用金融服務(wù)軟件定向推送最新的金融產(chǎn)品資料以及滿足其金融服務(wù)需求等，從而逐漸積累優(yōu)質(zhì)客戶資源，高效地拓展市場份額和銷售業(yè)績。

三、結(jié)語

金融網(wǎng)絡(luò)營銷是在互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)普及應(yīng)用的背景下誕生的全新營銷模式，應(yīng)改變圍繞企業(yè)運營目標而進行營銷策略制定的理念，將發(fā)掘和滿足消費者潛在需求作為金融產(chǎn)品設(shè)計和推廣的導(dǎo)向。

[參考文獻]

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[3]荊典,肖鵬程.淺析網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀及其發(fā)展戰(zhàn)略[J].現(xiàn)代商業(yè),2017(5):77-78.

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[6]秦淑蓮.試論新媒體時代的金融營銷創(chuàng)新[J].山西農(nóng)經(jīng),2017(7):71-71.

作者:彭靜 單位:廣州番禺職業(yè)技術(shù)學院