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摘要：在文章的開(kāi)始，提出了本文的研究背景以及研究意義，隨后介紹了與農(nóng)村金融和與城鄉(xiāng)收入差距相關(guān)的理論，之后介紹了黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的不足，以及城鄉(xiāng)居民收入差距情況。然后把黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距做一個(gè)關(guān)聯(lián)分析以及內(nèi)在機(jī)理分析。最后，在以上分析的基礎(chǔ)上，可以得出農(nóng)村金融與城鄉(xiāng)收入差距關(guān)系之間的結(jié)論，并提出了一系列有效的建議和措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；城鄉(xiāng)收入差距；黑龍江省；可支配收入

一、研究背景及意義

（一）研究背景

黑龍江省的城鄉(xiāng)居民收入差距過(guò)大已經(jīng)成為亟須解決的一個(gè)重大的社會(huì)性問(wèn)題。有許多經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的專家對(duì)于造成這類社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的現(xiàn)象背后所存在的原因進(jìn)行內(nèi)核探討與調(diào)查研究。但是與之相關(guān)的文獻(xiàn)以及報(bào)道少之又少，學(xué)者在20世紀(jì)90年代才開(kāi)始發(fā)現(xiàn)了這個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題，并在其中加入了一些理論試圖分析和解決這一問(wèn)題，從此越來(lái)越多專家相繼調(diào)查，進(jìn)行這類經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域問(wèn)題的研究。

（二）研究意義本文的研究意義

在于對(duì)黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展和城鄉(xiāng)收入差距，即兩者之間的關(guān)系做一個(gè)具體的研究，提出了一些縮小我國(guó)城鄉(xiāng)收入差距的可行性措施與建議，為相關(guān)的理論研究提供了參考，在專業(yè)理論領(lǐng)域提供了一些簡(jiǎn)單的借鑒。在解決當(dāng)前問(wèn)題之后，更好地發(fā)展黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮制度的優(yōu)越性，保證農(nóng)村居民以及農(nóng)村金融在貧困地區(qū)也能獲得較好發(fā)展，縮小黑龍江省城鄉(xiāng)人均收入水平的差距。

二、黑龍江省農(nóng)村金融與城鄉(xiāng)收入差距相關(guān)理論分析

（一）農(nóng)村金融相關(guān)理論

1.農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論

農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論支持農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)先于其他業(yè)務(wù)流通，它認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金主要來(lái)自當(dāng)?shù)卣畮椭龀洲r(nóng)業(yè)信貸的補(bǔ)貼。農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論在現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)中并沒(méi)有被采納是源于其組織的相應(yīng)機(jī)構(gòu)管理形式落后，效率低下，并且金融機(jī)構(gòu)不是營(yíng)利性的組織，因此缺乏對(duì)貸款資金的收購(gòu)力，相應(yīng)的監(jiān)管和貸款審批機(jī)制并未升級(jí)改進(jìn)。

2.農(nóng)村金融市場(chǎng)理論

該理論的主要觀點(diǎn)就是，市場(chǎng)力量可以調(diào)控鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)市場(chǎng)。我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)理論的觀點(diǎn)是，農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼的實(shí)際作用并不明顯，反而提高了當(dāng)?shù)胤秶慕鹑诮?jīng)濟(jì)對(duì)外部市場(chǎng)資本的依附性，難以獨(dú)立解決問(wèn)題。而與之伴隨的是，其也同時(shí)阻礙了農(nóng)村金融市場(chǎng)持續(xù)健康和快速發(fā)展。所以在我國(guó)這類發(fā)展中國(guó)家中，需要當(dāng)?shù)卣畽C(jī)構(gòu)來(lái)參與，為我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展提供資金支持，助其一臂之力。

（二）城鄉(xiāng)收入差距相關(guān)理論

1.劉易斯的二元經(jīng)濟(jì)理論劉易斯認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)經(jīng)歷兩個(gè)不同的階段，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)處在第一階段時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)兩種情況：一種情況是勞動(dòng)力付出者與勞動(dòng)力購(gòu)買者之間的收入差距；另一種情況是現(xiàn)代發(fā)達(dá)的智能化從業(yè)者與傳統(tǒng)的手工業(yè)從業(yè)者之間的收入差距。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)處于第二階段時(shí)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)在收入差距存在的情況下，依然保持健康的平穩(wěn)的發(fā)展。

2.庫(kù)茲涅茨的“倒U型”理論庫(kù)茲涅茨認(rèn)為，造成城鄉(xiāng)收入水平差距的一個(gè)最主要原因，即為城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民的工資收入以及勞動(dòng)的分配存在不均等的情況，導(dǎo)致了居民獲得金融服務(wù)和金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的范圍不同。在這樣的條件下，經(jīng)濟(jì)學(xué)家?guī)炱澞恼J(rèn)為，政府和市場(chǎng)并不會(huì)放任這種現(xiàn)象持續(xù)發(fā)生，一定會(huì)由政府采取一些措施控制城鄉(xiāng)居民的收入差距不斷拉大的問(wèn)題，使收入差距獲得減小的良好走向。

三、黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的基本判斷

（一）黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年來(lái)，在促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)一步加快。政策性金融機(jī)構(gòu)積極擴(kuò)大對(duì)農(nóng)業(yè)的支持，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)業(yè)的支持，農(nóng)村信用社的數(shù)量增加，農(nóng)業(yè)支持能力提高，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。盡管農(nóng)村地區(qū)的金融籌資已取得一定程度的發(fā)展，但隨著農(nóng)村發(fā)展的加快，仍有一些問(wèn)題需要盡快解決。

（二）黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展存在的不足

1.農(nóng)村金融供求矛盾突出

我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的資金供應(yīng)不足和需求量巨大的問(wèn)題相對(duì)來(lái)說(shuō)更為明顯了。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模總量的不足導(dǎo)致許多對(duì)于農(nóng)業(yè)的投資都得不到保障，雖然我國(guó)農(nóng)村信用社的投入數(shù)量逐年增加，但是金融服務(wù)短缺還是會(huì)出現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì);在資金來(lái)源總量有限的條件下，覆蓋范圍和農(nóng)戶數(shù)量均可以實(shí)現(xiàn)相對(duì)正方向的變動(dòng)，但是個(gè)別單戶貸款的額度還是會(huì)處于較低水平，難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)轉(zhuǎn)型所需要的資金。

2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系不健全

政策性銀行業(yè)務(wù)功能單一，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅僅是辦理糧棉油等農(nóng)產(chǎn)品的批發(fā)收購(gòu)和生產(chǎn)倉(cāng)儲(chǔ)管理業(yè)務(wù)，還并不健全，比如將基本建設(shè)和農(nóng)村綜合土地開(kāi)發(fā)以及辦理政策性住房貸款作為業(yè)務(wù)的主要功能，因此銀行業(yè)務(wù)管理職能單一直接限制了其他農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要主導(dǎo)性業(yè)務(wù)支撐和重要帶動(dòng)性的作用。

（三）黑龍江省城鄉(xiāng)居民收入現(xiàn)狀

1.黑龍江省城鄉(xiāng)常住居民收入差距情況

從圖1中可以看出，在2010—2019年，黑龍江省城鄉(xiāng)常住居民收入差距，即可支配收入在逐年擴(kuò)大，從2010年的7646元擴(kuò)大到2019年的15936元，增加了8290元，擴(kuò)大超過(guò)了2倍，但城鄉(xiāng)居民收入差距絕對(duì)值增長(zhǎng)率呈不斷下降的趨勢(shì)。2010年黑龍江省城鄉(xiāng)居民收入比是2.233，2018年黑龍江省城鄉(xiāng)居民收入比是2.114，2019年城鄉(xiāng)居民收入比是2.0712。

2.黑龍江省和全國(guó)城鄉(xiāng)居民收入差距情況分析

首先，我們對(duì)黑龍江省的城鄉(xiāng)人均收入差距進(jìn)行了分析。從圖1中我們可以清楚地看到黑龍江省城鄉(xiāng)收入的差距，2010年達(dá)到了近十年最高為2.23。隨后，城鄉(xiāng)收入差距在2010—2013年逐漸縮小，城鄉(xiāng)收入比在2010—2013年，由2.23下降至2.03，這一時(shí)期的下降是受益于農(nóng)業(yè)政策的扶持，國(guó)家加大了對(duì)農(nóng)村改革和發(fā)展的力度。其次，關(guān)于城鄉(xiāng)居民收入差距的問(wèn)題，我們把2010年至2019年黑龍江省與全國(guó)的情況繼續(xù)進(jìn)行了一個(gè)比較，即同向類比。具體的情況如圖2所示，我們可以觀察到近十年全國(guó)的城鄉(xiāng)居民收入差距是略高于黑龍江省的，并且全國(guó)的收入差距也存在一個(gè)波動(dòng)的變化，這一階段的變化與黑龍江省的變化趨勢(shì)并不相同。從圖中我們還能看出，在這十年期間黑龍江省低于全國(guó)比例的同時(shí)，黑龍江省的發(fā)展是呈現(xiàn)先降后增再降的趨勢(shì)，其波動(dòng)水平和波動(dòng)幅度是高于全國(guó)的居民收入差距比例的。

四、黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的相關(guān)分析

（一）黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)聯(lián)分析

根據(jù)前文的分析，我們可以得出一些簡(jiǎn)單的理論分析，但是對(duì)黑龍江省農(nóng)村金融進(jìn)行分析后，再對(duì)城鄉(xiāng)收入差距做一個(gè)分析，把兩個(gè)部分分割開(kāi)來(lái)了，并沒(méi)有進(jìn)行整體的聯(lián)合分析。因此，接下來(lái)本文將把兩者結(jié)合起來(lái)進(jìn)行一個(gè)更加清晰的關(guān)聯(lián)分析。先觀察黑龍江省農(nóng)村居民與城市居民收入差距比例的曲線走向。觀察圖2我們可以明顯看到黑龍江省城鄉(xiāng)之間收入水平差距的絕對(duì)值有逐步拉高的傾向。對(duì)比兩者我們可以明顯地看到，黑龍江省城鄉(xiāng)之間的收入差異絕對(duì)值具有大致相似的變化趨勢(shì)。認(rèn)為這種結(jié)果是黑龍江省的農(nóng)村金融發(fā)展落后、制度不完善、資金供給鏈并不完整等一系列原因所導(dǎo)致的。

（二）黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距內(nèi)在機(jī)理分析

通過(guò)這些研究，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)村金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，我們能夠充分了解和認(rèn)識(shí)到，在當(dāng)前我國(guó)的農(nóng)村金融業(yè)建設(shè)和發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)歷史進(jìn)程中，農(nóng)村金融的建設(shè)和發(fā)展不僅是“數(shù)量”一個(gè)方面的，而且是我國(guó)農(nóng)村金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。其具體表現(xiàn)為我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展程度。

1.門檻效應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展不利，導(dǎo)致加大城鄉(xiāng)收入差距

從目前的情況來(lái)看，農(nóng)村勞動(dòng)力和消費(fèi)者力量再次發(fā)生了變化，返回家鄉(xiāng)尋找新的工作的年輕人逐漸增多，造成這種現(xiàn)象的原因有很多。幾乎所有回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的青年人都會(huì)選擇自己創(chuàng)辦一家金融公司，他們所選擇的是一種新技術(shù)組合型的金融公司，這些新技術(shù)組合類型的金融公司為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了一種新的驅(qū)動(dòng)力，當(dāng)?shù)氐木蜆I(yè)困難問(wèn)題也得到了有效解決，形成了一個(gè)良性循環(huán)，吸引和帶動(dòng)更多年輕人回鄉(xiāng)。也正是由于這些企業(yè)的門檻都比較低，對(duì)資金和企業(yè)的需求較高。而金融企業(yè)發(fā)展需要更多條件，所以金融企業(yè)的門檻極高，高門檻會(huì)抑制當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)向好發(fā)展。

2.減困效應(yīng)有助于縮小我國(guó)城鄉(xiāng)之間的收入差距消除貧困意味著農(nóng)村金融業(yè)可以在一定程度上促進(jìn)農(nóng)村創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)和小型微型企業(yè)的發(fā)展。簡(jiǎn)而言之，在資本鏈周轉(zhuǎn)不暢的農(nóng)村地區(qū)，可以發(fā)現(xiàn)一些制造業(yè)以及小型和微型企業(yè)，他們可以從農(nóng)村金融公司借貸或籌集資金來(lái)克服公司的困難。農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展空間更大，更多的是與一些地方制造業(yè)和小微型企業(yè)合作。從事金融業(yè)的當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民很少，農(nóng)村金融更多的是關(guān)于合作和與企業(yè)聯(lián)系。

（三）用面板模型驗(yàn)證檢驗(yàn)金融發(fā)展指數(shù)對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距的影響

1.指標(biāo)選取

本文的變量指標(biāo)是基于對(duì)黑龍江省農(nóng)村金融的發(fā)展分析所選取的，主要選擇了以下四種指標(biāo)（見(jiàn)表2）。黑龍江省城市居民與鄉(xiāng)村居民收入差距指標(biāo)(CJ):CJ=全鄉(xiāng)城鎮(zhèn)居民平均具有可供已支配收入經(jīng)濟(jì)的總收入/城鎮(zhèn)農(nóng)村居民可供支配經(jīng)濟(jì)的總收入黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模大小衡量的指標(biāo)(FD):FD=農(nóng)村貸款總額/農(nóng)村居民GDP總量黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展程度衡量的結(jié)構(gòu)指標(biāo)(FS):FS=農(nóng)村貸款總額/貸款總額農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和社會(huì)生活質(zhì)量指標(biāo)（AGDP）:AGDP=全國(guó)農(nóng)村GDP/全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口總數(shù)

2.數(shù)據(jù)來(lái)源

以上的數(shù)據(jù)主要來(lái)自眾多統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)，如《黑龍江統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》《國(guó)泰安數(shù)據(jù)庫(kù)》《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)，選取時(shí)間為2014—2018年，通過(guò)Excel表格對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，并對(duì)數(shù)據(jù)指標(biāo)進(jìn)行相關(guān)檢驗(yàn)。第一，模型介紹。我們采用VAR模型來(lái)衡量上述四個(gè)動(dòng)態(tài)變量之間的內(nèi)在關(guān)系，VAR模型是可變時(shí)間序列的模型，它不依賴于特定的經(jīng)濟(jì)理論。在20世紀(jì)80年代，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家西姆斯(C.A.sims)將vvvar動(dòng)態(tài)模型直接引進(jìn)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中，促進(jìn)了對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論體系的完善，將模型的動(dòng)態(tài)分析納入經(jīng)濟(jì)體系中獲得了廣泛的發(fā)展和運(yùn)用。隨機(jī)變量為滿足下列方程的{Xt}，t∈T為P階向量自回歸過(guò)程即為VAR(P):Xt=C+Φ1Xt-1+Φ2Xt-2+L+ΦpXt-p+εt其中，εt=(ε1t，ε1t，...，εnt)為向量白噪聲過(guò)程，C=(c1，c2，...，cn)為n維的一個(gè)常數(shù)矢量，φi(1≤i≤p)為n階的參數(shù)矩陣。第二，模型建立。運(yùn)用黑龍江省2014—2018年的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)村居民的人均可支配收入相關(guān)的數(shù)據(jù)建立模型如下：CJ=C+αFD+βFE+δFS+χLnAGDP+ε，其中農(nóng)村居民人均GDP在數(shù)值上選取過(guò)大，處理起來(lái)并不方便也并不容易，于是選擇了其對(duì)數(shù)即LnAGDP，ε為誤差項(xiàng)。

五、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

1.由理論分析得出農(nóng)村金融發(fā)展處于低水平階段

從上述現(xiàn)狀以及理論分析中可以看出，自2010年以來(lái)，黑龍江省城鄉(xiāng)居民的收入差距的絕對(duì)值逐年遞增，但是總體的增長(zhǎng)率在下降。相比于全國(guó)，黑龍江省的農(nóng)村居民與城市居民可支配收入差距比較低，但是相比于其他省份還是較高。然而黑龍江省城鄉(xiāng)居民的收入差距曲線與全國(guó)的曲線波動(dòng)趨勢(shì)大致相同。2.由實(shí)證分析得出城鄉(xiāng)收入差距在逐漸縮小從經(jīng)濟(jì)實(shí)證中心的分析我們已經(jīng)可以明顯看出，黑龍江省一些貧困地區(qū)所在農(nóng)村發(fā)展金融業(yè)的快速發(fā)展將極大地直接影響黑龍江省城鄉(xiāng)居民收入的差距。農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)以及農(nóng)村居民人均GDP控制變量是縮少城鄉(xiāng)之間收入差距的重要原因。因此，下面本文會(huì)繼續(xù)提出一些關(guān)于縮小黑龍江省城鄉(xiāng)之間收入水平差距的意見(jiàn)。

（二）建議

1.商業(yè)銀行加大“三農(nóng)”支持力度

國(guó)字大型商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)“農(nóng)業(yè)，農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民”的支持力度，拓寬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面，延伸服務(wù)觸角。大型商業(yè)銀行不應(yīng)該故步自封，應(yīng)該走出自己原有的模式，不斷改革創(chuàng)新，完善已有的可行性較弱的制度政策，調(diào)整農(nóng)民的存款和貸款制度，提高存貸款效率，使農(nóng)村金融市場(chǎng)與其他市場(chǎng)保持平等地位從而開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，形成有效競(jìng)爭(zhēng)格局，來(lái)為農(nóng)民創(chuàng)造更多的實(shí)際收入。

2.帶動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展

我們應(yīng)該放款新型農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)行業(yè)準(zhǔn)入開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)，吸引各類社會(huì)保險(xiǎn)資本及其參與企業(yè)進(jìn)入發(fā)展我國(guó)新型農(nóng)村金融服務(wù)的市場(chǎng)，構(gòu)建更具國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織管理制度，擴(kuò)大推動(dòng)我國(guó)發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)各類經(jīng)營(yíng)主體的業(yè)務(wù)領(lǐng)域范圍，提高其競(jìng)爭(zhēng)積極性。

作者：鄒雨含 單位：黑龍江大學(xué)