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1寧夏發(fā)展貿(mào)易融資的現(xiàn)實機遇
1.1進出口貿(mào)易快速增長，貿(mào)易融資服務潛在市場需求旺盛
近年來，寧夏進出口實現(xiàn)快速發(fā)展，進出口對地方經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度逐年提高。涉外企業(yè)快速增加，新的貿(mào)易方式不斷涌現(xiàn)，進出口結(jié)構(gòu)日趨復雜，必將催生多樣化的貿(mào)易融資服務需求。
1.2金融改革穩(wěn)步推進，金融服務供給與創(chuàng)新加快
伴隨著利率市場化的逐步深入，商業(yè)銀行正在推進自身經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，將發(fā)展包括貿(mào)易融資的中間業(yè)務作為未來發(fā)展的戰(zhàn)略重點，在提高精細化經(jīng)營能力的要求下，逐步轉(zhuǎn)向重點經(jīng)營中小客戶乃至小微客戶。
1.3金融需求客觀合理，貿(mào)易融資擁有健康生長土壤
通過調(diào)查了解，寧夏涉外企業(yè)開展貿(mào)易融資主要源于及時回籠貨款、緩解資金壓力、規(guī)避匯率風險、降低融資成本等真實需求，融資形式與資金運作簡明，融資期限整體較短，融資工具單一，資金流轉(zhuǎn)渠道少且占比低，跨境套利風險較小。
2寧夏中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀
2.1融資對外貿(mào)企業(yè)進出口整體支持乏力
2013年，寧夏涉外銀行本外幣貿(mào)易融資發(fā)生額約9.8億美元。僅占2013年全區(qū)進出口總額的30%，而同期全國貿(mào)易融資占商品貿(mào)易的比重近60%。貿(mào)易融資對寧夏外貿(mào)發(fā)展，尤其是中小涉外企業(yè)的支持力度較弱。
2.2中小涉外貿(mào)易企業(yè)有著較強的融資需求
寧夏中小涉外企業(yè)大多為純外貿(mào)型企業(yè)，因進出易環(huán)節(jié)相對較多，需要占用自有資金，面臨較大的資金周轉(zhuǎn)壓力，需要融資予以支持。
2.3適合中小涉外企業(yè)的融資產(chǎn)品有限
當前，寧夏涉外銀行利潤增長仍然依靠存貸款利差，對于專業(yè)性較強、前期投入較大的新型貿(mào)易融資業(yè)務不夠重視。貿(mào)易融資仍以授信開證、進出口押匯、匯出匯款融資、打包貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，針對中小涉外企業(yè)經(jīng)營特點的融資產(chǎn)品較為缺乏。
2.4融資服務對象“重大輕小”
目前，寧夏占比不到10%的大型涉外企業(yè)幾乎占據(jù)了全部貿(mào)易融資業(yè)務。而占比超過90%的中小涉外企業(yè)，因貿(mào)易融資認知度低、財務信息不健全、缺乏抵押擔保、業(yè)務類型單一等因素，較難通過客戶資質(zhì)審核，基本被排除在融資大門之外。
2.5出口信用保險工具有待拓展
寧夏出口信用保險發(fā)展緩慢，風險容忍度不高，中小企業(yè)出口信用保險覆蓋率較低，缺乏針對性、差異化的承保政策，對出口信用保單融資工具的使用還遠遠不夠，外貿(mào)交易的安全成交系數(shù)有待提高。
3寧夏中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務發(fā)展緩慢成因分析
3.1中小企業(yè)法律保障力度欠缺
與歐美發(fā)達國家動輒數(shù)十部專項法律構(gòu)成的中小企業(yè)法律體系相比，國內(nèi)中小企業(yè)法規(guī)政策數(shù)量少，多從方向性層面給予鼓勵支持，缺乏物質(zhì)經(jīng)濟的實質(zhì)性內(nèi)容和可操作的規(guī)范，在具體落實時，存在無法可依，無據(jù)可查的困局。
3.2貿(mào)易融資市場壟斷程度較高
2013年，四大國有銀行貿(mào)易融資業(yè)務量占比超過70%，背后的根本原因在于融資業(yè)務競爭同質(zhì)化。一方面是產(chǎn)品缺乏差異化，另一方面是融資營銷均以大客戶為主。高度壟斷的市場削弱了外貿(mào)融資對中小涉外企業(yè)發(fā)展的促進作用。
3.3缺乏針對中小涉外企業(yè)的個性化融資授信機制
外匯銀行貿(mào)易融資授信標準仍以考察企業(yè)主體信用以及擔保條件是否充足為主，企業(yè)財務和征信狀況仍是決定因素，與貿(mào)易融資需要量身定做、較高技術(shù)含量及創(chuàng)新要求不相符。
3.4貿(mào)易信息不對稱
由于寧夏既沒有專業(yè)的外貿(mào)服務公司，也未建立針對中小涉外企業(yè)的社會征信體系，銀行較難掌握企業(yè)貨物流通、倉儲狀況、貿(mào)易收支等內(nèi)部信息，更偏好于向大型龍頭企業(yè)提供融資服務。
3.5政策性與地方性金融機構(gòu)發(fā)展不足
國家開發(fā)銀行尚未開展面向中小涉外企業(yè)的融資服務，其功能定位不具備對外貿(mào)的政策性融資支持。此外，重點服務中小企業(yè)的地方性金融機構(gòu)也較少，缺乏以小型金融機構(gòu)為主要載體的中小企業(yè)發(fā)展金融體系。
3.6保險擔保市場發(fā)展滯后
目前寧夏服務于中小企業(yè)的信用擔保機構(gòu)較少，資金實力不足，費率較高。同時，政策性保險機構(gòu)缺位，商業(yè)保險業(yè)務拓展積極性較低，業(yè)務品種單一，沒有發(fā)揮出外匯保險對中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資的信用支持作用。
4支持寧夏中小涉外企業(yè)發(fā)展貿(mào)易融資的政策建議
4.1建立保障中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資的宏觀政策管理環(huán)境
（1）建立中小企業(yè)政策法規(guī)保障體系。
政府應借鑒發(fā)達國家成功經(jīng)驗，從金融、創(chuàng)新、稅收、組織化、公平競爭、維權(quán)等多個方面，構(gòu)建與《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》相配套的，能夠在貿(mào)易融資方面給予中小企業(yè)切實支持的地方法規(guī)和政策體系。
（2）破除制約中小涉外企業(yè)發(fā)展的體制障礙。
加大簡化行政審批項目與程序的力度，減輕企業(yè)稅費負擔,優(yōu)化財政專項資金投向管理,帶動更多金融資源投向中小涉外企業(yè)。
（3）提供相對寬松的金融監(jiān)管環(huán)境。
金融監(jiān)管部門應創(chuàng)新工作機制，支持和鼓勵銀行、保險公司創(chuàng)新中小涉外企業(yè)金融產(chǎn)品，提高中小企業(yè)融資風險的容忍度水平，改善貿(mào)易融資發(fā)展環(huán)境。
4.2健全支持中小涉外企業(yè)貿(mào)易融資的金融服務體系
（1）大力發(fā)展政策性及地方性中小金融機構(gòu)體系。
一方面可以積極申請在寧夏設(shè)立中國進出口銀行的分支機構(gòu)，另一方面發(fā)展以政府預算為主的地方政策性金融體系，加大政策性融資支持力度。同時，大力支持地方性商業(yè)銀行和面向中小企業(yè)的中小型金融機構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，放寬外匯市場準入，豐富融資市場供給主體。
（2）完善和建立信用擔保與社會征信體系，有效降低融資風險。
堅持政府主導、多方參與的原則，建立政策性、商業(yè)性、互助合作的多層次中小企業(yè)信用擔保體系，豐富資金來源，完善風險分擔和資金補償機制，建成涵蓋中小涉外企業(yè)的社會征信體系，有效降低銀行信貸風險。
（3）發(fā)展第三方服務機構(gòu)，增加企業(yè)信息來源渠道。
未來應由政府牽頭、社會資金主導、商務財政稅務部門積極扶持建立大型倉儲物流中心和外貿(mào)服務等第三方專業(yè)服務機構(gòu)，銀行與其開展融資合作，增加融資參與方，將貿(mào)易融資風險的控制重點由傳統(tǒng)財產(chǎn)擔保落實轉(zhuǎn)變到貿(mào)易流程環(huán)節(jié)的控制上來。
4.3提升金融機構(gòu)服務中小涉外企業(yè)水平
（1）提供差異化的特色金融服務。
外匯銀行應改變過去客戶與產(chǎn)品同質(zhì)化競爭局面，立足寧夏人文資源和特色產(chǎn)業(yè)，關(guān)注和研究中小涉外企業(yè)群體，針對其貿(mào)易方式及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點，適時設(shè)計和引進諸如“供應鏈貿(mào)易融資”等適合中小涉外企業(yè)需求的多元化融資產(chǎn)品，達到改變依賴少數(shù)企業(yè)，培養(yǎng)更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)的效果。
（2）加大宣傳力度，提高中小涉外企業(yè)的認知水平。
銀行應與金融監(jiān)管部門形成服務合力，通過舉辦貿(mào)易融資產(chǎn)品推介會、銀企座談會等方式，搭建暢通高效的銀企溝通平臺，使中小涉外企業(yè)充分了解貿(mào)易融資業(yè)務，增加貿(mào)易融資服務的實際市場需求量。
（3）大力發(fā)展外匯保險業(yè)務。
積極引導商業(yè)保險機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加強與中小涉外企業(yè)的合作，著力研究其外匯保險需求，開發(fā)符合其業(yè)務特點的險種，制定個性化承保方案，大力推動保單融資等業(yè)務發(fā)展，緩解中小涉外企業(yè)融資難題。
作者：楊勇剛
