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摘要：若要有效提升基層央行合作金融監(jiān)管工作的水準(zhǔn)，一方面管理人員需明確農(nóng)村信用社工作的目標(biāo)與基本管理機(jī)制，做好“隱性”資金流失的調(diào)查與監(jiān)督；另一方面，還需增強(qiáng)基層央行的服務(wù)意識，基于社會環(huán)境營造更合理且舒適的發(fā)展環(huán)境，使農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力顯著提升，才能使社會公眾對農(nóng)村信用社給予足夠的信任。本文基于基層央行合作金融監(jiān)管存在的問題展開分析，在明確有效的解決對策同時(shí)，期望能夠?yàn)楹罄m(xù)基層央行監(jiān)管工作的持續(xù)開展提供良好參照。

關(guān)鍵詞：基層央行；金融監(jiān)管；存在問題；優(yōu)化對策

隨著我國央行金融體制改革進(jìn)程的不斷深入，農(nóng)村信用社已經(jīng)在我國村鎮(zhèn)、區(qū)縣等地域普及，為我國“三農(nóng)”服務(wù)工作的開展奠定了基礎(chǔ)。而為了確保農(nóng)村信用社的資金合理、合法的使用，基層央行需做好金融監(jiān)管工作，確保傳統(tǒng)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，并使服務(wù)方式得以持續(xù)改善，提高農(nóng)村信用社在社會信貸系統(tǒng)中的地位，才能使農(nóng)戶產(chǎn)生信任感。

1基層央行合作金融監(jiān)管存在問題

（1）基層農(nóng)村信用社存在問題。①農(nóng)村信用社市場定位不清晰：市場定位的不清晰直接影響了農(nóng)村信用社的正常經(jīng)營進(jìn)程，使得基層央行監(jiān)管的難度明顯提升。從基層央行合作機(jī)制內(nèi)容可知，農(nóng)村信用社的服務(wù)目標(biāo)理應(yīng)是服務(wù)于社區(qū)、為構(gòu)建完善的“三農(nóng)”體系奠定堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)。展開客觀角度來看，農(nóng)村信用社在短期內(nèi)很難得到顯效的盈利份額，同樣也不能以盈利為主，但在銀行運(yùn)營過程中，農(nóng)村信用社還是應(yīng)該做好適宜的風(fēng)險(xiǎn)評估與管控機(jī)制，以便農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)權(quán)益得到保障，才能夠?yàn)楦嗟霓r(nóng)戶提供幫助。因此，農(nóng)村信用社理應(yīng)站在盈利角度展開工作，將“三農(nóng)”服務(wù)工作落實(shí)，以便謀求更長遠(yuǎn)的發(fā)展，但是客觀與主觀原則上的沖突與抵觸，同樣嚴(yán)重制約著農(nóng)村信用社的正常經(jīng)營與發(fā)展，導(dǎo)致基層央行金融監(jiān)管的難度加大。②法人治理結(jié)構(gòu)不科學(xué)：從法人治理結(jié)構(gòu)角度來看，其中結(jié)構(gòu)配置的偏差，會明顯增加農(nóng)村信用社的各項(xiàng)資金支出，使農(nóng)村信用社內(nèi)部出現(xiàn)“隱性”資金流失，這也間接削弱了農(nóng)村信用社的盈利水準(zhǔn)，使得“三農(nóng)”服務(wù)等工作難以開展。另外，經(jīng)過調(diào)查可知，目前農(nóng)村信用社多采用基層法人社管理的模式，受職權(quán)差異等因素的影響，既不利于村鎮(zhèn)聯(lián)社對資金、物力與人力進(jìn)行全方位管理，同時(shí)在繳稅金額方面也會提升。而過程中會，法人社一直處于盈利狀態(tài)，縣聯(lián)社則處于整體虧損狀態(tài)，這也會促使信貸資金的流失，在基層央行監(jiān)督管理過程中，無疑會增加不少核算難度，同時(shí)對監(jiān)管工作的全方位實(shí)施也會埋下阻礙。③農(nóng)村信用社承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力低：結(jié)合調(diào)查資料可知，目前農(nóng)村信用社的資金儲備能力與水準(zhǔn)較弱，在持續(xù)性的“三農(nóng)”服務(wù)工作中，一旦出現(xiàn)資金斷鏈，便很難提供有效的抗風(fēng)險(xiǎn)措施，使得農(nóng)村信用社的工作得以繼續(xù)開展。究其根本原因是農(nóng)村信用社的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力角度，經(jīng)濟(jì)效益欠佳，并且在風(fēng)險(xiǎn)管控方面無一套完善的機(jī)制，這才使得社會公眾在短期內(nèi)很難對農(nóng)村信用社的工作抱有足夠的信任。④經(jīng)營理念相對滯后：市場營銷觀念較差，業(yè)務(wù)品種單一。直接影響了農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的提高，基層央行的監(jiān)管作用難以充分發(fā)揮。（2）基層央行監(jiān)督效能不足。現(xiàn)代金融監(jiān)管是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、行使中央銀行職能的重要方面，是一種全方位、多功能、綜合性的執(zhí)法行為，這就要求中央銀行在金融監(jiān)管工作中，要諳熟法規(guī)“會”監(jiān)管、求真務(wù)實(shí)“敢”監(jiān)管、超前監(jiān)測“早”監(jiān)管、多方并舉“巧”監(jiān)管。目前，基層央行在金融監(jiān)管的實(shí)踐中，還存在著監(jiān)管理念、監(jiān)管手段、監(jiān)管方式相對落后，機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡科學(xué)，監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，監(jiān)管職責(zé)落實(shí)不夠等問題，直接影響了監(jiān)管效能的提高。（3）上級銀行管理模式不科學(xué)。首先，人民銀行信用合作管理部門與合作金融監(jiān)管部門對縣級農(nóng)村信用社的管、監(jiān)職責(zé)相對模糊，縣級農(nóng)村信用聯(lián)社的處境尷尬，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來諸多不便。其次，人民銀行對監(jiān)管指標(biāo)的考核不盡合理，時(shí)點(diǎn)內(nèi)容多、時(shí)期內(nèi)容少，重疊（或相似）內(nèi)容多、創(chuàng)新（或結(jié)合實(shí)際）內(nèi)容少，一定程度上誤導(dǎo)了農(nóng)村信用社的經(jīng)營方向，也束縛了基層央行的監(jiān)管思路。最后，人民銀行對農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款的“剛性”約束多，“彈性”管理少，如期限較短，設(shè)置不符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期、用途限制過多等，影響了支農(nóng)再貸款的使用效力，也給基層央行的監(jiān)管工作增加了難度。

2基層央行合作金融監(jiān)管優(yōu)化對策

（1）確定農(nóng)村信用社的市場定位：為謀求更廣闊都會市場，持續(xù)推動(dòng)我國“三農(nóng)”政策的持續(xù)開展，農(nóng)村信用社必須堅(jiān)定“盈虧自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的基本管理原則，確保能夠基于定位增強(qiáng)內(nèi)部資金管控力度，并做好自監(jiān)督，將以盈利為目的的企業(yè)法人觀念融入服務(wù)工作中，才能使農(nóng)村信用社的服務(wù)效果與質(zhì)量得以整體提升。（2）完善縣級聯(lián)社法人治理結(jié)構(gòu)：基層央行需做好農(nóng)村信用社服務(wù)工作的監(jiān)督，并明確縣級聯(lián)社法人結(jié)構(gòu)，確保能夠提供法人統(tǒng)一管理與監(jiān)督平臺，并能夠充分利用地方信用聯(lián)社的物力、人力與資金，做好地域資金鏈條的協(xié)調(diào)與管控，并明確每個(gè)環(huán)節(jié)的究責(zé)制度，確保所有工作內(nèi)容都能夠落實(shí)到個(gè)人，才能使農(nóng)村信用社抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力提升，持續(xù)為地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與“三農(nóng)”體系的建設(shè)提供支持。（3）建立良好的社會環(huán)境：基層央行需站在金融安全的角度為農(nóng)村信用社奠定農(nóng)村信用系統(tǒng)，過程中需主動(dòng)聯(lián)系地方政府，做好部門聯(lián)動(dòng)、村鎮(zhèn)互動(dòng)、社會配合工作，才能使農(nóng)戶更信任農(nóng)村信用社。（4）轉(zhuǎn)變農(nóng)村信用社經(jīng)營機(jī)制：基層央行需根據(jù)市場環(huán)境，在難以實(shí)現(xiàn)剝離資產(chǎn)的狀況下，融入新、舊貸款分賬經(jīng)營、管理、監(jiān)督的理念，以便信用社的經(jīng)營格局與機(jī)制更可控。

3結(jié)束語

基層央行合作金融監(jiān)督工作的有效落實(shí)，既能夠?yàn)檗r(nóng)村信用社營造更安全且可靠的資金鏈條，使農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平得以顯著提升，同時(shí)憑借完善的法人結(jié)構(gòu)與市場定位，同樣能夠提升基層央行的“隱性”監(jiān)督效能。故而，在論述基層央行合作金融監(jiān)督的思考期間，必須明確基層央行監(jiān)管工作中存在的問題與解決對策，嚴(yán)格落實(shí)每個(gè)監(jiān)督管理環(huán)節(jié)，才能使農(nóng)村信用社的經(jīng)營效果得以顯著提升。

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作者:王詮荃 單位:中國人民銀行哈爾濱中心支行