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銀保培訓總結范文1

據悉，北分銀保團隊是光大永明人壽的標桿團隊之一，連續(xù)幾年超額完成任務。2008年，實現保費2億元，超額完成任務目標的46%；2009年，實現保費5.3億元，超額完成任務目標的119%。去年是公司提出十年發(fā)展規(guī)劃的第一年，總公司銀保部向北分銀保提出了保費9億元的目標，經過10個月的努力，提前80天便完成了全年任務，刷新了北分銀保業(yè)務跨越式發(fā)展的紀錄。然而他們沒有停下腳步，年底保費業(yè)績累計11.72億元，達成率為127%，其中躉交業(yè)績累計達11.43億元，達成率為127%；期交業(yè)績累計2909萬元，達成率為145%，為北分銀保未來的發(fā)展打下了較好基礎。

今年，銀保新規(guī)沖擊了保險市場，銀行理財產品的火爆又帶來資金分流，使得壽險行業(yè)的發(fā)展速度明顯低于去年。尤其是銀保業(yè)務受到宏觀經濟政策的影響較大，整個監(jiān)管政策的出臺讓行業(yè)整體業(yè)績出現了波動，甚至一定程度的下滑。面對這樣的大環(huán)境，光大永明人壽在策略、渠道、經營上按照監(jiān)管方向調整了經營策略。北分銀保團隊秉承總公司提出的“強基固本，持續(xù)發(fā)展”的業(yè)務方針，在加強對團隊員工的管理和培訓的同時，大力開拓業(yè)務。上半年，光大永明人壽北京分公司繼續(xù)保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展態(tài)勢，共實現新契約規(guī)模保費9.32億，同比增長17%。

北分銀保業(yè)績的背后是一個富有執(zhí)行力、凝聚力和戰(zhàn)斗力的團隊，每一名成員都對工作充滿激情，默默付出。

團隊帶頭人：張鑫利副總經理

高績效的團隊總有一個核心人物。張鑫利引領北分銀保業(yè)務的發(fā)展方向，掌控業(yè)務發(fā)展節(jié)奏。對外，張鑫利負責銀保合作渠道的開拓和維護經營，加強與銀行溝通，夯實業(yè)務平臺。對內，他的職責是從渠道經理、培訓講師和后援支持三方面同時強化團隊的基礎管理工作，安排員工將各項工作細化成標準流程并匯編成冊，以嚴明紀律。同時，負責團隊的文化建設，為每個人制定學習計劃并追蹤監(jiān)督。他認為：“一個人的職業(yè)生涯其實很短暫，如果恰趕上一家公司的大發(fā)展，那給每一個人帶來的發(fā)展機遇也是不可限量的，所以要努力工作來證明自身的價值。”

關于今年壽險行業(yè)發(fā)展速度放緩的問題，張鑫利表示，銀保新規(guī)的制定、2010年保費基數高，再加上銀行理財產品的多樣化會導致一定的資金分流，保費明顯低于去年。但從公司自身的角度來講，光大永明人壽會更多地追求價值，應從策略、渠道、經營等方面調整，按照監(jiān)管方向，更好地匹配經濟周期和業(yè)務發(fā)展。因此，在年初光大永明人壽就定位2011年是抓好各項基礎工作的基礎年。從今年開始，公司將進入一個全面建設價值型分公司的時期。未來將用3到5年的時間，把北分建設成一家業(yè)務上有特色、發(fā)展有后勁、品牌形象好、充滿活力、朝氣蓬勃、員工快樂幸福的公司。光大永明人壽北分是一個多渠道經營，全能型的分公司，雖然銀保業(yè)務規(guī)模最大，也是最主要的貢獻渠道，但張鑫利表示，現在個險、銀保、團險、中介、電銷渠道五大渠道會齊頭并進，即使銀保渠道出現了一定的市場影響，但是幾個渠道一起共同努力，上半年也取得了一定成績。公司新契約保費、規(guī)模保費和標準保費都出現了同比增長。

自保監(jiān)會出臺《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定》（征求意見稿）后，一些保險公司都遇到了增員難的問題。市場上工作機會比較多，銷售保險、營銷比較困難，保險公司在這方面普遍沒有找到很好的途徑。張鑫利對此表示理解，但他仍然認為保險是一個朝陽行業(yè)，充滿了機遇與挑戰(zhàn)。光大永明人壽會根據集團聯動的整體工作安排，全面推進金融經理人團隊，通過整個集團聯動核心競爭優(yōu)勢，強化核心競爭力，用團隊來招募合適的人才，用團隊培養(yǎng)人才的持續(xù)成長和發(fā)展，從而為廣大市民和客戶提供全面、差異化的金融服務。

中堅力量：部門、渠道和客戶經理

光大、農行、工行、交行等各渠道經理大都在各自的崗位上工作多年，從開拓到經營維護，都總結出了一整套經驗，并與新員工及時分享。據介紹，力爭與各合作銀行定期或不定期地召開渠道業(yè)務啟動會、總結會及表彰會，在推進業(yè)務的同時能夠增強與合作銀行之間的溝通，爭取銀行方面最大的支持，方便業(yè)務的開展，尤其是在年初、年末和各季度的節(jié)點，這種措施能夠起到事半功倍的效果。另外，給合作銀行更多的培訓機會也是經理們總結出來的真經，專業(yè)的培訓可以贏得銀行的信任，進一步為渠道合作創(chuàng)造契機。例如去年7月份，他們在農行順義支行舉辦了為期5天的銀保特訓營，得到了支行分管行長和個金科的大力支持，5天全程參與培訓并親自督導業(yè)績，不但取得期交業(yè)績上的突破，也增進了與銀行的情感紐帶，這使得公司與銀行日后業(yè)務的開展會容易得多。

堅實后盾：后援團隊

銀保業(yè)務的發(fā)展離不開專業(yè)培訓力量的支撐。現如今的光大永明人壽北分銀保團隊內、外訓的重擔分別由兩位講師承擔，他們在負責內部制式和非制式化培訓的同時，也要滿足渠道和合作銀行多方位的培訓需求。據講師介紹，他們平日的工作非常繁瑣，必須要有協作和配合的精神，比如每月定期開辦渠道新人的崗前培訓和銜接培訓，使其更加高效的適應并勝任渠道經理的工作。及時搜集他們在日程工作中遇到的問題，更新培訓教材；對于在崗的各層級客戶經理，定期舉辦業(yè)務訓練營，提升網均產能。如去年7月為期8天的初中高級客戶訓練營在一定程度上激勵了客戶經理的營銷熱情，效果明顯。另外，協助各渠道經理開好每周的渠道例會、給予建設性的意見、提供各項公司政令和制度宣導、講授例會培訓專題以及完成例會PPT的制作等也是每個培訓師職責。

銀保業(yè)務的迅猛發(fā)展離不開培訓師的努力，但同時也是對后援團隊更嚴峻的考驗。翻番的業(yè)務量要求更為細化的管理，原有的工作模式已不能滿足發(fā)展趨勢的要求，短暫的調整之后，現已形成有效的運作模式。據介紹，該模式將原有的工作內容進行梳理和整合，設置人管崗、薪資數據崗、品質管理崗、企劃督導崗、業(yè)務支持崗、費用管理崗和綜合事務崗，定崗定人定職，既明確每個人的工作職責，又有效地提高后援的工作效率。北分銀保的后援支持工作需要付出更多的細心和耐心以加強專業(yè)水準。為保質保量完成后援支持服務，頻繁加班是經常的事情，但他們能積極樂觀，在承擔工作壓力的同時，也享受著工作帶來的成就感，正是他們無私付出，讓銀保業(yè)務的快速發(fā)展有了堅實的后盾。

團隊靈魂：積極向上的學習精神

銀保培訓總結范文2

關鍵詞：銀保合作；銀行；保險

中圖分類號：F830.3文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）10-0069-02

銀行保險最初被解釋為“借助銀行賣保險”，是保險產品通過銀行銷售到銀行客戶的保險業(yè)務模式。但隨著銀行保險的發(fā)展，銀保合作有了更豐富的內涵，表現為銀行與保險公司的更深層次的合作。從銀保雙方簽訂的合作協議看，合作的范圍包括代收保費、代支保險金、代銷保險產品、融資業(yè)務、資金匯劃網絡結算、電子商務、聯合發(fā)卡、保單質押貸款、客戶信息共享等方面。在中國“銀保合作”熱潮則是在1999年開始涌現的。起步雖晚，但發(fā)展迅速，到2010年上半年，全國保費收入接近8 000億元，其中銀保的表現尤為突出，銀保業(yè)務占人身險業(yè)務比重超過50%。

一、銀保合作對參與主體的影響

作為金融資源整合的需要，銀行和保險公司之間有著密切的合作關系。

銀行看重保險代銷所得的穩(wěn)定、安全的中間手續(xù)收入，有利于改善其收入結構；同時有利于增加銀行資本數量、提高資金準備率。從長遠來看，銀行更需要與保險公司合作。銀行業(yè)的競爭遠比保險公司激烈，這種競爭不僅是同行業(yè)的，而且是跨行業(yè)的，突出的反映即是金融產品的不斷創(chuàng)新和對客戶的爭奪上，開展銀保合作有利于銀行為客戶提供終身的金融服務。

銀保合作渠道對于保險公司來說是一條捷徑，保險公司可以利用銀行遍布全國范圍的銷售網絡，銀行渠道的公眾信任度以及銀行所擁有的龐大的客戶信息源。只要保險公司能設計出適合銀行推銷的產品，確實比傳統(tǒng)渠道更有優(yōu)勢。

保險公司和銀行合作，各自發(fā)揮優(yōu)勢為客戶提供無論在價格還是設計上，都更適合客戶的產品。客戶去做銀行理財業(yè)務的時候，就像進入金融超市，由專業(yè)的理財顧問為其提供“一站式服務”，一次性可得到一攬子的投資理財計劃，其中包括保險產品，這種方式顯然比銀行電話推銷更容易被客戶接受。當然這也給金融理財人員提出比較高的要求，需要理財人員具有全方位的金融知識為客戶提供合理的理財建議意見。

二、銀保合作存在的突出問題

1.從業(yè)人員保險理念不足

大多數客戶經理將自己定位為銷售人員，缺乏豐富的理財知識，沒有為客戶提供真正的保障計劃服務。銀行員工對銀行保險業(yè)務的重視程度不夠，同時員工保險知識也不足。這就造成了儲戶對銀行保險產品的不信任，無法真正理解、接受這些產品。因此銀保產品面臨銷售困難、退保率的雙重困難。

2.產品種類趨同

現有的銀保產品多為缺乏與銀行業(yè)務深度結合的產品，主要是一些適合柜臺銷售的意外險產品和低保障、側重儲蓄分紅型產品。這一方面是因為銀行封閉式的柜臺銷售，產品不宜復雜；另一方面保險公司為減少“道德風險”，產品的保障功能較弱。從長遠來看，銀保產品創(chuàng)新，設計長期、期交、保障型產品，能吸引銀行客戶。

3.營銷模式單一

銀行保險主要是保險公司在銀行的柜臺上銷售保單這樣一種單一模式，尚未發(fā)掘銀保合作的潛力。通過銀行理財經理進行銷售的方式未被充分利用，保險公司忽視了對銀行理財經理保險業(yè)務的培訓和激勵，沒有調動其積極性。同時，國民保險意識的淡薄，加上有些保險公司或人在經營上尚欠規(guī)范以及輿論不適當傳播，導致了國民對保險的不信任。顯然，國民在觀念上的偏見以及對保險不了解、不信任、也不想了解的原因，導致國民保險意識較淡薄。

4.保險法規(guī)尚不完善

中國自1995年頒布了《保險法》，其后相繼公布了《保險人管理規(guī)定》、《保險紀紀人管理規(guī)定》、《保險公司管理規(guī)定》。但仍未形成保險法律法規(guī)體系；管理規(guī)定不完備。從而使保險法律法規(guī)體系的不完善，不利于規(guī)范保險行為。另外，由于銀行和保險公司分別隸屬于不同的監(jiān)管部門，在處理銀行保險糾紛時，往往會出現責任無法明確的難題。

三、銀保業(yè)務發(fā)展的建議

1.提升理財專員的服務水平

目前各商業(yè)銀行網點均配有理財顧問，理財顧問為不同的客戶設計資產配置方案時，應引入家庭理財概念和銷售模式，不僅僅局限于以往的單個公司，單個產品的銷售層面，而是逐漸向由理財顧問向個人或家庭提供資產配置計劃或建議方向發(fā)展。重點提升保險公司銀保員的專業(yè)水平，實現他們從推銷保險向理財顧問方向的轉變，多學習了解個人理財、家庭理財及企業(yè)理財的專業(yè)知識。從而成為為銀行理財顧問提供保險方面咨詢的專業(yè)人員。加強銀保專員誠信教育，銀保服務專員明明白白賣保險，客戶明明白白買保險，降低銀保單的退單率，實現銀行、保險、客戶三贏的局面。

2.積極開發(fā)新產品

目前，銀行保險產品以儲蓄分紅型為主，主要強調投資分紅，消費者缺乏選擇。保險公司應加強與商業(yè)銀行網點的溝通，以便有效了解市場變化、產品的競爭力，及時調整產品策略。考慮到銀行柜臺銷售的情況，保險公司應該積極改進適于直銷和個人銷售的保險產品，產品形式簡單、操作方便，柜臺投保方式必須簡化到使顧客在短時間內了解產品并作出是否購買的決定，設計出更具有保障性、儲蓄性、投資性的金融產品，不僅限于意外險、醫(yī)療險等產品，提供給客戶更好的全套的金融服務。

3.實現雙贏型營銷策略

要達到銀保雙贏的目標，需要首先增進銀行和保險公司雙方員工的認同感，通過開展咨詢活動和相關宣傳來促進和加強銀行和保險公司員工之間的溝通和認同。另外，保險公司應該建立有效的激勵機制，不僅要認真對待銀行網點人員的培訓和宣傳，同時需要從銀保業(yè)務的利潤中拿出一部分資金獎勵保險業(yè)務業(yè)績十分突出的銀行員工，并給予購買保險產品的優(yōu)惠等措施來激勵銀行及其員上保險業(yè)務的積極性。

4.加強對銀保合作的監(jiān)管

銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行投資保險公司股權試點管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務院批準確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。而保監(jiān)會出臺的《關于保險機構投資商業(yè)銀行股權的通知》則規(guī)定了保險公司投資商業(yè)銀行股權的比例限制。這些規(guī)定及辦法表明，相關監(jiān)管部門開始放寬對分業(yè)經營的限制，但在銀保合作向金融控股集團模式的轉變上，監(jiān)管部門仍需及時調整監(jiān)管模式和監(jiān)管內容，加大監(jiān)管力度，加強監(jiān)管的協調，有效防范金融風險。

銀行及保險公司應在合作過程中秉承真實、誠信原則，不能一味追求業(yè)績而忽視了對客戶負責的態(tài)度，否則不僅客戶的利益存在很大風險，銀行及保險公司亦不免坐上被告席。

參考文獻：

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Some Ideas About the Cooperation Between Banks and Insurance

FANG Qin1，LIANG Yun-yun2

（1.Dezhou Branch of Agricultural Bank of China，Dezhou 253000，China；2.Qishang Bank，Zibo 255025，China）

銀保培訓總結范文3

重點污染源環(huán)境保護信用管理制度（以下簡稱“信用管理制度”）在廣東已經實施了八個年頭，這一項旨在督促企業(yè)持續(xù)改善環(huán)境行為的制度，在廣東到底發(fā)揮了多大作用？對企業(yè)又有多大的約束作用？筆者專門就此走訪了廣東省內相關環(huán)保部門。

限貸是“殺手锏”

“以前，很多企業(yè)寧愿被罰，也不愿意認真整改，因為整改成本往往要比罰款高得多！”廣東省環(huán)境監(jiān)察局（以下簡稱“省環(huán)監(jiān)局”）工作人員感慨地說。存在這樣的問題，癥結在于企業(yè)違法成本低，而環(huán)保部門監(jiān)管手段較少、執(zhí)法成本高。為了改變這一局面，從2006年起，廣東省環(huán)境保護廳（以下簡稱“省環(huán)保廳”）著手研究并開展信用管理制度。

至今，省環(huán)保廳已通過新聞媒體向社會公布了2007至2012年連續(xù)六年重點污染源環(huán)境保護信用管理評價結果，并將信用評價結果通報中國人民銀行廣州分行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局。廣東納入信用評級的企業(yè)范圍也從2006年的104家增加到2012年的1251家，數量增加了10倍。

實踐表明，信用管理制度，提高了企業(yè)的違法成本。企業(yè)每年的信用評級結果都會被發(fā)送到各大銀行，對于被評為紅牌的單位，銀行將對其停止貸款，甚至提前收回已經貸出的款項。2012年，廣東中成化工股份有限公司因為存在環(huán)境問題被評為紅牌企業(yè)，這個在東莞存在了近20年的老牌企業(yè)，其環(huán)境問題長期飽受群眾詬病，這一次，通過信用管理制度促使銀行限制其貸款，企業(yè)發(fā)展陷入困境，最終被迫進行搬遷。

據省環(huán)監(jiān)局負責信用管理工作的人員介紹，對于一些被評為黃牌的企業(yè)，銀行都會打電話來了解企業(yè)違規(guī)的情況，再考慮是否繼續(xù)同意其貸款。特別是在銀行銀根收緊以后，貸款條件更加嚴格，企業(yè)的信用評級結果進一步受到銀行重視。那些存在環(huán)境違規(guī)問題且需要從銀行貸款的企業(yè)，日子自然更不好過了。曾經被評為紅牌企業(yè)的江門市益勝浮法玻璃有限公司，其負責人鄭雄偉就表示，“被評為紅牌之后，企業(yè)在銀行貸不了款，發(fā)展好像被戴上了‘緊箍咒’，我們只能趕緊進行整改并提出信用修復。”江門市環(huán)保局工作人員還提到，企業(yè)的信用評級結果要面向社會公開，那些被評為紅、黃牌的企業(yè)，業(yè)務很快就下降了，因為在日益收緊的環(huán)境政策面前，這樣的企業(yè)能走多遠，大家心里不免要打上問號。

不過，對于那些財大氣粗的企業(yè)來說，由于沒有銀行貸款的后顧之憂，信用評級結果對他們的約束力要小得多。其次，目前廣東納入信用管理的企業(yè)主要是各大國控重點污染源企業(yè)，大量省控、市控企業(yè)并不在此范圍。鄭雄偉就憤憤不平地說：“一些沒有納入信用評價的省、市控企業(yè)，污染物排放濃度并不比我們低，我們被評為紅牌他們卻一點事都沒有，這樣很不公平。”對此，省環(huán)監(jiān)局正在考慮由各地市對各自轄區(qū)內的企業(yè)開展信用評價。

此外，部分地區(qū)環(huán)保部門的工作人員提出，“信用管理制度原本是考核企業(yè)，規(guī)范企業(yè)環(huán)境行為，但是隨著評級結果運用范圍的擴大，這一制度好像變成是在考核地方環(huán)保部門了。”例如，在地方環(huán)保考核工作中，存在紅牌企業(yè)的地區(qū)就會被扣分，但是一些資金充足或者對地方經濟奉獻較大的企業(yè)，對信用管理工作并不太重視，對他們進行評價之后的壓力最終只會落到環(huán)保部門身上。一方面是部分企業(yè)對評價結果并不在乎，一方面卻是評價制度對地方環(huán)保部門提出更高要求，這兩者之間該如何協調，在未來廣東信用管理工作的實踐中有待進一步的探索。

政府重視成效顯著

“佛山的環(huán)境信用管理制度是在2008年開始的，最先是運用在汾江河整治工作上，取得了非常好的效果。”提起佛山的信用管理制度，曾經負責過汾江河整治工作如今已是佛山市環(huán)保局副局長的楊永泰記憶猶新，并對制度給予了較高評價。

為充分發(fā)揮公眾和社會的監(jiān)督作用，督促排污單位切實履行環(huán)境保護責任，激勵企業(yè)持續(xù)改進環(huán)境行為，佛山環(huán)保局從2008年開始實施《佛山市汾江河流域重點工業(yè)污染源企業(yè)環(huán)境保護信用管理試行辦法》。根據這一辦法，重點工業(yè)污染源企業(yè)按照各自的環(huán)境行為信用狀況，將被評為綠牌、黃牌和紅牌。對于綠牌企業(yè)，在其申請上市、再融資或申報名牌產品時，可給予有限審查或免予現場核查；對于黃牌企業(yè)，依據違法情形依法實施責令補繳排污費、罰款、提請政府停產停業(yè)整頓等；對于紅牌企業(yè)，則實施掛牌督辦、限期治理、罰款、責令停產和提請政府實施關閉等。

楊永泰提到，由于佛山市委市政府對汾江河整治非常重視，所以企業(yè)評價結果被充分運用起來，企業(yè)一旦被掛了紅牌或者黃牌，面臨的將會是嚴厲的處罰。此舉旨在通過評價倒逼企業(yè)轉型升級，減少汾江河沿岸的排污量。制度實施以來，汾江河流域納入信用管理范圍的重點污染企業(yè)由2008年的125家減少到2012年的68家，近半數的污染企業(yè)通過這一評價制度被淘汰掉。

2012年，在總結前期工作的基礎上，佛山環(huán)保局進一步把環(huán)保信用評價范圍擴大至全市重點污染源，并于2013年開始實施《佛山市環(huán)境保護局重點污染源環(huán)境保護信用管理辦法》，佛山全市納入信用評價范圍的企業(yè)由2012年的68家增加至155家，評價范圍大大擴展。值得一提的是，佛山部分區(qū)環(huán)保主管部門在省、市信用管理的基礎上，延伸評級范圍，其中，南海于2007年開始實施《佛山市南海區(qū)污染源環(huán)境保護信用管理辦法》，至2012年時納入評價范圍的企業(yè)多達295家，基本覆蓋轄區(qū)內較重要的污染源企業(yè)；三水區(qū)于2012年7月1日實施《佛山市三水區(qū)重點污染源環(huán)境保護信用管理辦法（試行）》，2013年納入評價范圍的企業(yè)有41家。

鑒于信用管理工作屬于回顧性評價，對企業(yè)當前或未來的環(huán)境行為沒有約束力，佛山市的信用管理辦法規(guī)定在每年的1月份，環(huán)保局將確定并公布擬納入本年信用評價的企業(yè)名單，令企業(yè)產生心理預期來改善當前的環(huán)境行為，預防和減少環(huán)保失信行為。

對于被評為紅牌、黃牌的企業(yè)，環(huán)保部門將加大監(jiān)管力度，加密監(jiān)測頻次等。在佛山推行環(huán)境監(jiān)察網格化管理之后，紅、黃牌企業(yè)也被納入重點監(jiān)管對象，網格責任人采取點對點主動服務措施，督促這些企業(yè)采取有效措施進行整改，指導企業(yè)逐級申請信用修復，取消紅、黃牌標識。

“佛山的企業(yè)很多是民營企業(yè)，留有充足的周轉資金，信用管理制度中的銀行限貸措施對他們作用不大。”佛山市環(huán)境監(jiān)察局的工作人員提到。另外，鎮(zhèn)區(qū)當中的一些大型企業(yè)，是政府推薦上市的重點對象，信用管理制度對他們的作用也會比較弱。另一個值得關注的問題是，信用管理制度允許一些被評為紅、黃牌的企業(yè)，在完成整改任務之后給予信用修復。一些被掛牌的企業(yè)，就有可能會通過種種關系，迫使環(huán)保部門盡快啟動修復程序，信用管理制度的懲戒作用也因此而大打折扣。

制度規(guī)范執(zhí)行有力

“罰款多少都沒有關系，但是千萬別掛紅牌。”在東莞，提起信用管理制度，許多企業(yè)都發(fā)出了共同的心聲。

“因為東莞許多企業(yè)都是做出口生意，有很多國際訂單。一旦企業(yè)被掛紅牌之后，不單銀行會停止貸款，海關還會限制企業(yè)產品的進出口。更為嚴重的是，現在外國企業(yè)對環(huán)保十分重視，他們可能會因為擔心紅牌企業(yè)的生存問題，從而減少甚至停止交易。”東莞市環(huán)保局知情人士透露說。

而且，東莞的許多企業(yè)在銀行貸款，都會請一個關系較好的企業(yè)進行擔保，幾個企業(yè)之間會形成一個資金鏈條，其中若有一家企業(yè)受到銀行限貸，同時影響的就是幾家企業(yè)的資金流轉，所以企業(yè)對信用評價結果十分重視。2007年東莞信用管理制度開始實行的時候，評價結果只是反饋給四大銀行，但是隨著制度的深入推行，四大銀行之外的招商銀行等單位都發(fā)函向環(huán)保局獲取每年的企業(yè)信用評價結果，評價的影響進一步擴大。

這樣的市場環(huán)境，使得信用管理制度在東莞有著極大的威懾力。例如：東莞東霖五金電鍍有限公司，2013年被檢測出存在廢水超標排放問題，東莞市環(huán)保局對該企業(yè)的信用評價預評結果為紅牌，得知這一評級結果之后，該公司馬上投入300萬元對廢水處理工藝進行整改。據當地環(huán)保局介紹，該公司所處范圍為電鍍產業(yè)園區(qū)，政府已經規(guī)劃今年6月份建好污水集中處理設施，屆時園區(qū)內的企業(yè)廢水將統(tǒng)一進行處理。既然廢水很快就可以集中處理，企業(yè)為何還要花費這么大的投入呢？該公司負責人解釋說：“現在銀行都已經不讓我們貸款了，壓力很大的。而且集中處理設施還有幾個月才能建成，我們是希望趕緊整改好，能夠有摘牌的機會啊。”

鑒于信用管理工作對企業(yè)的影響比較大，2013年，東莞環(huán)保局制定了《東莞市企業(yè)環(huán)境保護信用管理會審制度（試行）》，通過集體審議的方式，確保做出合理的綜合決策，保障信用管理工作的公平、公正。

銀保培訓總結范文4

一、抓好競賽組織工作，做到有序進行

指揮部黨委高度重視這次知識競賽活動，把它作為深化安全環(huán)保基礎年宣傳教育工作的一項重要內容。黨委副書記魏銀廣和副指揮佟德安分別批示，要求認真組織好這項活動。黨委工作部和質量安全環(huán)保處專門召開會議，研究制定活動方案，對競賽工作作出具體安排，要求各單位充分認識開展這項活動的重要意義，做好廣大干部員工的思想動員和參賽組織工作，確保活動順利進行。黨委工作部、質量安全環(huán)保處分工協作，密切配合，在查閱大量資料的基礎上，結合指揮部安全環(huán)保工作現狀，精心做好試題的編印工作，1.9萬份試題在兩天之內分發(fā)到二級單位，保證答題活動順利開展。各單位專門作出部署，要求必須將答卷發(fā)到班組，確保全員參賽。鉆井二公司為了搶速度，從網上下載試題后，迅速組織加印，并安排專人專車分送試題。錄井公司、供水供電處把學習資料、試卷按照員工人數分發(fā)到隊站，由各支部分發(fā)到班組。鉆井三公司為保證在海外員工能夠和國內員工同步參賽，將試題和參考資料通過電子郵件發(fā)給海外員工，保證不留死角，不掛空擋。

二、掀起學習培訓熱潮，做到寓教于賽

為了防止答題活動流于形式，各單位以此次競賽活動為契機，及時對員工進行相關法規(guī)的學習輔導，加大安全環(huán)保知識的培訓力度，使參賽過程成為學習知識、討論問題、提高安全環(huán)保思想認識、關心企業(yè)安全清潔發(fā)展的過程。各單位認真組織員工學習《安全生產法》、《指揮部交通安全管理規(guī)定》、《指揮部環(huán)境保護管理規(guī)定》、《指揮部反“三違”辦法》等制度文件，并因勢利導，不失時機地強化對員工的安全環(huán)保知識教育。錄井公司、特車公司組織員工統(tǒng)一觀看安全環(huán)保教育專題片和安全環(huán)保知識展覽，通過模擬事故應急處理演習等安全防范措施和方式進行教育，使廣大員工進一步熟悉安全生產規(guī)章制度，準確掌握安全生產操作內容和流程，提高了員工的安全生產和安全防范意識。鉆井一公司組織開展安全環(huán)保案例教育活動，讓員工對照檢查自己是否嚴格按照規(guī)章制度操作，是否有“三違”行為，發(fā)動員工深入分析原因，總結經驗，舉一反三。小車服務中心以《指揮部交通安全管理規(guī)定》為主要內容，舉辦了交通安全專題講座，使所有駕駛員認識到按規(guī)定駕駛的重要性。機械廠舉辦安全環(huán)保知識培訓班，強化對新招員工的培訓，堅持做到培訓合格在上崗。據統(tǒng)計，指揮部有8300多人直接參加了不同形式的培訓或學習活動。

三、全員參與競賽答題,做到保質保量

在競賽答題過程中，各單位都明確要求不能為答題而答題，更不能安排少數人答題應付交差，要認真組織好競賽工作。廣大干部員工更是把競賽活動作為豐富自身安全環(huán)保知識，提升自身安全環(huán)保意識的一項重要內容來對待。一是各級領導干部切實負起責任，認真組織，帶頭學習，帶頭答題。有的領導干部白天跑現場，利用晚上時間找資料答題，為干部員工作出榜樣。二是各單位結合指揮部開展的“安全、高效、優(yōu)質、低耗”主題勞動競賽，發(fā)動干部員工廣泛參與。有的單位還組織了答題互助組，一起學習討論，利用休息日聚在一起共同查找答案；有的員工為了弄準答案，通過網絡查閱相關資料，直到全部答完。離退休管理中心以黨支部為單位，將試題發(fā)給居住在西安、蘭州、蘇州、成都等地的離退休人員，組織3000多名離退休人員參賽，有些老同志遇到弄不懂的問題，就打電話給子女，幫助尋找正確答案，使教育的覆蓋面得以擴大，延伸了教育的空間。三是為保證競賽活動有序進行，競賽辦公室還加大督察力度，通過隨機抽查基層單位答卷、審閱各單位總結等形式，掌握各單位活動的開展情況。技術監(jiān)測中心、鄯善物業(yè)公司等單位將競賽試題作為考卷，專門設立考場，對領導干部、安全總監(jiān)、hse監(jiān)督員進行閉卷考試。物資供應處在答題結束后，結合案例，對試卷進行講評，達到了加深印象，提高素質的目的。

四、聯系實際求實效，活動取得圓滿成功

在各級領導的高度重視和廣大員工的積極參與下，此次安全環(huán)保知識競賽活動落到了實處，收到了實效。一是這次學習競賽活動摒棄了以往競賽活動中答題者只抄答案，甚至不看試題內容的答題方式，各單位普遍結合實際，采取專題宣講、演講比賽、宣傳欄等方式，宣傳安全環(huán)保知識及規(guī)章制度，組織員工多層次參加競賽活動，掀起學習掌握安全環(huán)保知識的新。二是通過這次競賽活動，對于提高員工的安全環(huán)保意識、安全環(huán)保技能和自身素質，對于搞好企業(yè)安全生產秩序，促進安全環(huán)保基礎年活動的順利開展起到了積極的作用。廣大員工認為，在工作和生活中嚴格按照規(guī)章制度辦事，樹立良好的安全環(huán)保意識，堅決杜絕小隱患、小違章，是實現本質安全的根本。三是針對個別單位、部門安全環(huán)保意識比較薄弱，安全環(huán)保管理力度不夠和安全環(huán)保規(guī)章制度不落實的問題，指揮部安全和宣傳部門采取有針對性的培訓和宣傳方式，深入基層，跟蹤摸底，掌握第一手資料并采取有效措施，人盯人、點對點地解決安全隱患，把安全環(huán)保防范和宣傳工作落到實處，有效地保障了指揮部安全環(huán)保工作順利推進。

銀保培訓總結范文5

一、高度重視，明確金融創(chuàng)新的重要意義

目前，農村金融競爭日趨激烈，國有銀行、股份銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等金融機構都重視農村市場，打入農村市場。如何應對局面，保持農村合作金融的優(yōu)勢地位。梨樹聯社給出很好的答案，就是靠創(chuàng)新去競爭，靠服務占市場。靠品牌樹形象。在新形勢下，農村信用社因循守舊，就會失去市場，就會被淘汰。他們清醒認識到，創(chuàng)新是占領市場的需要，是增強活力的需要，是轉變轉型的需要，是加快發(fā)展的需要，一定要以創(chuàng)新精神迎接挑戰(zhàn)，開拓農信發(fā)展的新天地。

二、助農為民，積極創(chuàng)新信貸新品種。

根據農村經濟現狀和農民貸款需求情況，農民貸款難和信用社難貸款的情況比較突出，農民沒有資產抵押，信用社又不敢發(fā)放無保證貸款。根據這種實際情況，梨樹聯社深入了解民情民意，感到把農民土地收益變?yōu)橛行зY產進行抵押是解決貸款無保證最佳途徑。是直補保貸款的補充，有利于農民融資和金融部門防范風險。在縣政府的支持下，縣金融辦的主導下，縣聯社積極操作，開展了土地流轉收益保證貸款的試點工作，并取得成功。具體做了四點：一是加強領導落實責任，由主管副主任和三農業(yè)務部經理負責，搞好調研，掌握情況，積極參與，做實做好；二是建立制度，規(guī)范操做，根據新業(yè)務需要，參與制定和設計了農村土地流轉收益保證貸款相關的四個制度，使管理規(guī)范和操作流程化；三是積極搞好試點運行，全縣選擇7家信用社進行試點，從人員安排、窗口設置、管理操作等方面詳細落實并不斷完善提高；四是總結經驗，全面推廣。在取得經驗的基礎上，在全縣信用社中進行推廣，采取培訓輔導和實地操作等辦法，使這項業(yè)務逐步擴大，滿足客戶的需要。

銀保培訓總結范文6

學特點

為做好農行單位結算卡的營銷推廣工作，農行云南省分行積極向農總行報告并成為系統(tǒng)內第一批單位結算卡POS刷卡業(yè)務試點分行。同時，該行認真總結了單位結算卡“四全一便利”即全天候時間覆蓋、全渠道業(yè)務支持、全功能服務享受、全手續(xù)費免費優(yōu)惠和POS刷卡消費便利的產品特點，鼓勵全轄營業(yè)機構抓住對公客戶新開戶的有利營銷契機，營銷農行單位結算卡，提升對公客戶銀行卡市場份額。

在香格里拉城區(qū)網點業(yè)務骨干單位結算卡業(yè)務培訓現場，剛開始，大家覺得無非是個尋常的業(yè)務培訓，臉上流露的都是“標準化的培訓”表情，可在聽了單位結算卡產品的營銷特點介紹后，現場就開始小有沸騰，還沒等主講人述講辦理流程，業(yè)務骨干們就開始紛紛提問了。其中一位大堂經理興奮地講道：“我們都不知道單位結算卡有這么好，經常聽上級行說對公業(yè)務下沉，都不知道該怎么下沉，今天學習了單位結算卡的特點后，好像有點找到突破口的感覺，我們迪慶雖然經濟不發(fā)達，但是個體工商戶和中小企業(yè)應該還是很需要單位結算卡的。”

單位結算卡因其便利等特點，也受到企業(yè)的好評。一位企業(yè)的財務人員說：“我們辦了單位結算卡以后，抱著試試看的心理去供電局刷POS繳電費，結果非常方便，就像我們自己刷POS消費一樣，確實比原來用支票要方便多了，而且還能控制POS消費的額度，超出額度的消費要經過老板的同意，老板也非常放心，既方便又安全。”

2016年前兩個月，農行云南省分行的單位結算卡發(fā)卡凈增數就已超過2015年前八個月的發(fā)卡凈增數，達到5769 張，實現營銷“開門紅”。

熟賣點

農行云南省分行目前在售的結算套餐款式多樣，針對不同的客戶需求，制定了個性化的結算套餐方案供客戶選擇，基本做到了對公客戶結算套餐的差異化、立體式覆蓋。2016年，農行云南省分行在上年9月啟動“雙消滅”即“消滅單位結算卡零發(fā)卡網點、消滅結算套餐零簽約網點”營銷競賽活動的基礎上，倡導全轄營業(yè)網點利用晨會和夕會進行產品學習，讓一線柜員和大堂經理熟知各款結算套餐賣點，實現了結算套餐簽約的快速增長。截至2月末，該行結算套餐簽約凈增數為4093戶，為2015年前八個月的4.56倍。

一位在農行德宏分行某營業(yè)網點開戶的企業(yè)財務人員在聽完網點工作人員對結算套餐的介紹后，當場就簽約，還笑著說：“這款套餐真的很不錯，套餐里的服務都是我們需要的，價格也比單項辦理要優(yōu)惠。”

抓重點

針對部分重點客戶結算收票量大、票據保管難、票據后續(xù)業(yè)務量大等特點，農行云南省分行梳理轄內重點客戶，由省分行、州（市）分行及主辦支行組成營銷團隊，充分發(fā)揮“聯動營銷+精準營銷+釘子營銷”的營銷精神，以“方案+團隊”方式開展營銷工作，成功營銷了省內數家重點客戶上線票據池業(yè)務。2016年僅前兩月的票據池入池金額就高達13.81億元，占到2015年全年票據池入池金額的81%。

某集團財務人員上線票據池的當天，在農行銀企通平臺上進行操作時，感嘆道：“這個票據池功能真的很強大，我可以隨時查看整個集團的票據信息，掌握票據動態(tài)，還可以在平臺上就發(fā)起票據業(yè)務的辦理進行申請，實現了紙票辦公的電子化，也能減輕不少工作量，真是既方便又安全。”

做亮點

銀企通平臺代收代付業(yè)務是農行針對財政社保、供電公司、水務公司、學校、汽車金融公司等客戶推出的電子化代收代付產品。銀企通平臺代收代付業(yè)務的推廣，不僅可以大大減少客戶跑銀行柜臺辦理業(yè)務的時間，還可以由客戶自己在辦公室通過銀企通平臺自主發(fā)起批量代收代付業(yè)務申請，顯著縮短了原來代收代付提交紙質資料等流程時間，提高客戶業(yè)務辦理效率，明顯改善客戶體驗。