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委外業務管理辦法范文1

一、入世之前――對汽車金融公司監管制度的回顧

入世之前,我國沒有以“汽車金融公司”命名的金融機構,但汽車金融服務市場并非完全空白。1996年5月,中國建設銀行與一汽-大眾公司共同推出了汽車貸款實驗項目計劃,為購車者提供分期付款服務,這是我國汽車信貸業務的起點。但由于宏觀政策調整等方面的原因,該計劃于4個月后被中國人民銀行暫停。1998年,由于汽車生產廠商墊付的資金過多,影響其正常的生產和銷售,不少廠商取消了分期付款方式。為了規范汽車金融服務,金融監管機構也陸續出臺了一些規范性文件。

1998年9月11日,中國人民銀行了《汽車消費信貸管理辦法(試點)》,該《辦法》規定,四家國有商業銀行可以經營汽車消費信貸業務,但消費貸款購買的汽車僅限于國產汽車。隔年二月,中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》,進一步對汽車消費信貸的條件、貸款期限與利率、貸款程序、貸款擔保等進行了規定并允許所有中資商業銀行開展汽車消費貸款業務。2000年6月30日,中國人民銀行《企業集團財務公司管理辦法》,允許財務公司辦理集團產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

這些規定的出臺對于推動我國汽車產業發展發揮了重要作用。然而由于我國征信體系不完善、貸款市場競爭不規范等諸多因素的影響,汽車貸款的風險逐漸暴露,《汽車消費貸款管理辦法》已難以有效發揮促進汽車貸款業務健康發展、防范汽車貸款風險的作用。為此,2004年8月16日,中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會聯合了《汽車貸款管理辦法》,完全取代了《汽車消費貸款管理辦法》。該《辦法》拓寬了貸款人的范圍,將城鄉信用社以及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構也列入貸款人范圍。同時,對不同的借款人進行了市場細分,對不同的借款人規定了不同的資質條件及風險管理要求。此外,對不同類型的汽車貸款,規定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應的風險防范措施。為了強化了對汽車貸款的風險管理,該《辦法》專設“風險管理”一章,要求貸款人建立借款人資信評級系統和汽車貸款預警監測體系,對汽車貸款實行分類監控等等。這些規定在促進汽車貸款業務發展及防范汽車貸款風險方面發揮了應有的作用。

二、 入世之后――汽車金融公司監管制度的發展與創新

根據入世承諾, 2003年10月3日中國銀監會頒布了《汽車金融公司管理辦法》,同年11月12 日,頒布了《汽車金融公司管理辦法實施細則》,根據該《辦法》,只要符合一定的資產以及負債條件即可設立汽車金融公司。車貸業務不但對非金融機構開放,也同樣對外資機構開放。2004年8月3日,中國銀監會根據此規定正式核準上汽通用汽車金融有限責任公司開業。這是銀監會核準開業的第一家汽車金融公司。隨后,大眾、豐田、戴姆勒-克萊斯勒等國外汽車公司紛紛以合資或獨資的形式試水中國的汽車金融市場。

然而經過幾年的發展,監管方面的不足之處也顯現出來:第一、在貸款利率方面,汽車金融公司的貸款利率是在人民銀行法定利率的基礎上,上下浮動10%至30%,與商業銀行相比沒有任何優勢。第二、在業務范圍來看,汽車金融公司不準開設分支機構,這又輸給了商業銀行;第三、從服務種類方面看,還僅限于一次性購買的貸款,而并未能貫穿汽車的整個使用流程。第五、融資渠道單一。國內的汽車金融公司只能接受境內股東單位3個月以上期限的存款、轉讓和出售汽車貸款應收款業務或向金融機構借款再加之我國的資本項目受到管制,不能實現資本項目人民幣自由兌換,所以汽車金融公司從其母公司獲得的資金支持將非常有限。

委外業務管理辦法范文2

    第一條  為適應上海市對外開放及有效引進外資的需要，保護投資者的合法權益，加強對人民幣特種股票的管理，根據國家有關法規，特制定本辦法。

    第二條  本辦法所稱人民幣特種股票（以下簡稱B種股票）是指以人民幣標明面值，專供本辦法第十四條所規定的投資者用外匯進行買賣的記名式股票。

    第三條  凡在上海市行政區域內發行、買賣及從事與B種股票相關的業務，都須遵守《上海市證券交易管理辦法》和其他有關法規的規定及本辦法的規定。

    第四條  中國人民銀行是上海市B種股票的主管機關，授權中國人民銀行上海市分行和國家外匯管理局上海市分局，負責B種股票的日常管理和檢查。

    第五條  B種股票的股息、紅利及交易收益可在依法納稅后匯出境外。

    第六條  B種股票在發行、交易和分紅時所用的外匯與人民幣的調劑價格及在發行、交易等各環節所涉及的外匯事宜，按《上海市人民幣特種股票實施細則》辦理。

    第二章  發行管理

    第七條  凡在上海市發行B種股票，須經中國人民銀行批準。

    第八條  B種股票的發行者，必須是有關主管部門批準設立的股份有限公司。

    第九條  B種股票的發行者除應符合《上海市證券交易管理辦法》規定的條件外，還應具備下列條件：

    （一）具有國家有關部門同意利用外資或轉變為外商投資企業的有關書面性文件。所籌資金的使用必須符合國家關于外商投資管理的政策規定。

    （二）有穩定的、數額比較充足的外匯收入來源，其年度外匯收入來源總額應足夠支付B種股票的年度股息紅利額。

    （三）原國營企業改組為股份有限公司，其B種股票的股份占公司總股份的比例應符合主管機關核定的上限。

    第十條  申請發行B種股票，除應提供《上海市證券交易管理辦法》第九條、第十條、第十一條規定的有關文件外，還應提交以下文件：

    （一）發行B種股票的可行性報告；

    （二）資金用途說明及資金運用的可行性報告；

    （三）年度外匯收入來源計劃；

    （四）經會計師事務所簽證的未來一年或幾年的公司盈利預測文件；

    （五）主管機關要求的其他文件和資料。

    第十一條  申請增資發行B種股票，還須遵守《上海市證券交易管理辦法》第二十五條的規定。

    第十二條  申請發行B種股票所提交的招股說明書必須在中國人民銀行上海市分行指定的報刊及規定的日期予以公告。

    第十三條  B種股票可公開發行或定向發行。公開發行必須委托經主管機關批準可經營B種股票業務的證券經營機構。

    第十四條  B種股票的發行限于以下對象：

    （一）香港、澳門、臺灣的法人和自然人；

    （二）外國法人和自然人；

    （三）主管機關批準的其他境外法人或自然人。

    第十五條  前條所述對象認購B種股票，應委托經主管機關批準可經營B種股票業務的證券經營機構辦理，認購時應出具身份證、護照或法人登記注冊的證明文件。

    第十六條  單個認購對象買入一家股份有限公司的B種股票數量超過該公司總股份5％時，應報經中國人民銀行核準。

    第三章  交易管理

    第十七條  B種股票上市若屬于發行公司股票首次上市，須經主管機關批準，其上市申請按《上海市證券交易管理辦法》第三十條、第三十二條、第三十四條的規定辦理。

    第十八條  B種股票的交易場所限于上海證券交易所。

    第十九條  B種股票的交易限于在第十四條所述發行對象之間進行。

    第二十條  B種股票交易須委托經營B種股票業務的證券經營機構，交易雙方須提供第十五條所規定的證件。

    第四章  機構管理

    第二十一條  上海市的證券經營機構經營B種股票業務必須由中國人民銀行批準。

    第二十二條  允許經營B種股票業務的上海市證券經營機構只能經營B種股票發售的代銷業務及B種股票交易的買賣業務。

    經營B種股票的包銷業務，須經中國人民銀行特許。

    第五章  附  則

    第二十三條  在B種股票發行與交易活動中發生的爭議與糾紛以及發行B種股票的企業破產合并等，在境內按中華人民共和國的法律和政策規定處理。

    第二十四條  違反本辦法者，比照《上海市證券交易管理辦法》處罰。

    第二十五條  本辦法的解釋權在中國人民銀行。

委外業務管理辦法范文3

銀行卡收單業務管理辦法第一章 總則

第一條 為加強銀行卡收單業務管理，規范銀行卡收單業務行為，防范銀行卡收單業務風險，維護銀行卡收單業務各參與方的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業務(以下簡稱收單業務)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱受理終端)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(POS)終端、轉賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。

銀行卡收單包括人民幣卡收單業務和外幣卡收單業務。

第三條 凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。

本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業務主體責任的銀行業金融機構和非金融機構。

本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業務中非核心業務的企業。

本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織。 第四條 營業范圍中許可開展銀行卡業務的銀行業金融機構可以開展收單業務;非金融機構作為收單主體從事收單業務，應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規定獲得《支付業務許可證》，并取得辦理收單業務的資格。

第五條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理收單業務應遵守下列原則： 一、聯網通用的原則;

二、平等自愿、公平競爭的原則; 三、安全、效率和誠信的原則。

第六條 收單機構從事的收單業務環節主要包括：

(一)發展特約商戶，對特約商戶進行資質審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項;

(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規受理相關業務;

(三)對特約商戶及其收單業務進行交易監測、現場檢查; (四)負責收單業務風險管理和處置，承擔特約商戶管理不善的責任; (五)布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發送通道的數據安全;

(六)為特約商戶結算收單業務的資金，處理收單業務差錯和業務糾紛。

第七條 收單機構不得將核心業務委托給外包服務機構辦理。 核心業務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。 第八條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規和本辦法的各項規定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發卡機構的合法權益。

第九條 收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第十條 收單機構開辦收單業務依法接受中國人民銀行的監督管理。

第二章 收單業務基本規定

第十一條 收單機構布放的受理終端應當符合聯網通用的業務規范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發卡機構發行的銀行卡。

第十二條 收單機構應按照市場化原則與特約商戶協商確定銀行卡結算手續費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協議。

收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業經營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區分經營業務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經營業務類別相互不獨立、無法嚴格區分的商戶，應按照其主營業務設置商戶服務類別碼。

第十三條 收單機構直接參與銀行卡交易手續費分配，收單外包服務

第十七條 收單機構發送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。

第十八條 收單機構不得跨省、直轄市、自治區和計劃單列市開辦收單業務，簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。

本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協議。

第十九條 特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。

特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。

第二十條 收單機構應按照收單協議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。

第二十一條 收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。

第二十二條 受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。

第二十三條 受理終端原則上只能受理銀行卡，經人民銀行批準發行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。

第三章 收單機構管理

第二十四條 收單機構開辦、變更或終止收單業務，應按照規定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告，并接受中國人民銀行當地分支機構的監督和管理。

第二十五條 銀行業金融機構開辦收單業務，應當具備下列條件：

(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處;

(二)配備與業務規模相適應的人員隊伍;

(三)符合規定的業務管理人員;

(四)完善的收單業務內部控制制度和風險管理措施;

(五)建立覆蓋受理終端使用各環節的安全管理制度。

第二十六條 非金融機構開辦收單業務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：

(一)安全高效的資金結算渠道; (二)健全的內部資金管理制度;

(三)與收單業務規模相匹配的風險償還能力。

委外業務管理辦法范文4

按照“聚焦產業，突出重點，完善辦法，提升效果”的原則，規范設立市級財政產業發展專項資金。根據產業類別和資金主體功能，產業發展專項資金目前共設工業發展類、服務業引導類、科技進步類、人才引進培育類、開放開發類、財源激勵類等六大類。依據支持重點和相關扶持政策，各大類下設若干專項。今后，需設立新的專項資金，應由市業務主管部門會同財政部門對新設立專項資金的必要性、可行性、資金規模和績效目標進行調研論證，擬定扶持政策，報市政府批準后設立。

按照“事前引導，激勵增量”的要求，市各業務主管部門要會同財政部門圍繞轉變經濟發展方式、產業轉型升級要求和市區產業發展重點，對現行專項資金扶持政策進行梳理、調整和完善，進一步明確專項資金政策扶持方向、扶持重點、門檻條件、支持方式、支持標準、執行期限及管理辦法等。產業發展專項資金使用采取以補助、獎勵等無償撥款為輔，以創投、風投、貸款風險補償等有償使用為主的使用方式。同時，要積極探索招投標等競爭性分配方式，切實加大財政資金聚焦力度，提升產業政策扶持效果。

專項資金政策在執行過程中，因宏觀經濟形勢和國家產業經濟政策變化，確需調整和完善的，應由市業務主管部門會同財政部門研究完善后，報市政府批準后執行。對專項資金績效達不到主要預期目標，以及專項資金的管理、使用存在嚴重問題的，由市財政部門會同業務主管部門，或由市財政部門直接報請市政府調整或取消該專項資金政策。

二、嚴格專項資金預算

產業發展專項資金由市財政根據產業政策和財力狀況在年度預算中安排，全部用于產業政策兌現。各類專項資金之間可調劑使用，不受規模限制。如產業發展專項資金年度總預算不足政策兌現，由市財政按規定程序追加預算。年度預算結余不再結轉下年使用。

市委、市政府推進產業發展重大活動經費和對縣（市）區政府的考核獎勵，由市財政專項安排，產業發展專項資金中不再列支上述經費。對在市組織的各類經濟活動考評中，獲得先進、優秀等稱號的市級部門（單位）、鄉鎮、企業、個人，由市委或市政府給予表彰，不再給予物質獎勵。市業務主管部門推動產業發展的工作活動經費列入相關部門的年度預算。

三、加強專項資金使用

財政產業發展專項資金的使用要突出新興產業、服務業、科技創新、人才引進、開放開發以及轉型升級等6大領域。專項資金使用應堅持“公開、公平、公正”原則和“政策制定在前，政策充分公開，嚴格按政策兌現”的原則，市業務主管部門和財政部門要切實做到政策公開透明，審核嚴密規范，兌現高效快捷。

（一）加強項目組織。在市政府門戶網站上建立市政府支持產業發展項目管理系統（以下簡稱項目管理系統），該系統主要功能為政策、項目申報、結果公示、資料積累等。市業務主管部門和財政部門要加大財政政策公開力度，除及時過項目管理系統外，還要過報紙、電視等媒體進行廣泛宣傳，提高財政政策的透明度和社會知曉率。每年第四季度下一年度項目申報指南。

企業（包括單位、個人，下同）按照政策和項目申報指南要求，在線申報扶持項目。同一項目只能申報享受一項專項資金一次扶持，不得重復、多頭申報。對應過項目管理系統申報而未申報的項目，不列入市級扶持范圍。對符合國家、省申報條件而不向省級以上申報的項目，在享受市級扶持政策時，按規定標準的50%兌現。

（二）嚴格項目審核。市業務主管部門負責審核企業申報項目的真實性和可行性等情況。要建立健全項目評審機制，嚴格審核申報項目，在對申報項目的技術和經濟指標進行嚴格評審論證篩選的基礎上，市業務主管部門和財政部門按照相關政策，擬定扶持項目和資金計劃。要建立項目評審專家庫，必要時可組織專家和中介機構評審。

（三）規范公示下達。市業務主管部門和財政部門在項目管理系統中公示擬扶持的項目和資金。經公示無異議的，報市政府批準后，聯合行文下達扶持項目和資金計劃。

對列入項目扶持計劃的重大項目和事前補助項目，根據相關政策，市業務主管部門會同財政部門與項目實施主體簽訂目標協議，明確項目實施要求。

（四）及時撥付兌現。市財政部門根據批準下達的項目資金計劃，及時撥付資金，不再要求企業提供收款收據。對需要過驗收后撥付的項目，市財政部門在收到市業務主管部門出具的項目驗收合格報告后及時撥付。

四、強化專項資金監督與管理

在專項資金使用和管理過程中，市業務主管部門和財政部門要加強項目維護管理，監督資金使用，強化跟蹤問效，發現問題及時解決。市審計部門要加強對專項資金使用管理和項目實施情況進行監督檢查。

中介機構要切實履行職責，提高審計評估質量。對在審計評估過程中，中介機構出具虛假報告或未按委托要求充分披露相關信息，造成財政資金損失的，除由相關部門依法處理、處罰外，市財政將追回已支付委托費用及停止支付委托費用，3年內取消財政委托審計評估業務資格，并予以報批評。

企業應當保證項目申報材料的真實性和準確性，規范會計核算，確保專款專用，自覺接受市財政、審計、業務主管理部門的檢查監督。對需要過驗收后撥付資金的項目，企業應當專賬核算。對以虛假資料申報財政專項資金的，一經發現，三年內取消該企業享受財政政策扶持資格，并予以報批評；對于實際騙取財政資金的企業，一旦發現，除按《財政違法行為處罰處分條例》（國務院令第427號）規定追繳已撥財政資金，并處罰款外，取消該企業享受財政政策扶持資格，并在一定范圍予以報。

對失信企業和單位，根據《市企業信用征信管理辦法》要求，在市企業基礎信息數據庫中記錄。

委外業務管理辦法范文5

一、外資保險機構在中國的發展

中國保險市場的對外開放開始于80年代初，最早是日本三井海上火災保險株式會社、安田火災海上保險株式會社等于1981年在北京正式設立代表處。[2] 1992年中國人民銀行制定頒布了《上海外資保險機構暫行管理辦法》后，大批的境外保險機構蜂擁而至。到1995年10月底，已經有13個國家和地區的77家保險公司、在保險公司、保險經紀人在中國的北京、廣州、上海、大連等地共設立了119家代表處。[3] 到1999年底，這一數字又有大的發展，中國已經批準了4家中外合資報保險公司，11家外資保險公司的分公司，另有4家中外合資保險公司、1家外資保險公司分公司正在籌建；[4] 已經有17個國家和地區的113家外資保險機構在中國的14個城市設立了196家代表處。[5] 截至1999年底，外資保險公司在華總資產達44億元，保費收入18億元。[6]

外資保險機構為什么對進入中國如此地熱衷呢？原因有兩個。一是在外資保險機構的本國，市場的發展都比較成熟，保險市場同樣不例外。激烈競爭的結果，已經使很多的發達國家保險市場漸趨飽和，進入微利期，要想在這樣的市場上取得比較大的發展是很困難的。這樣，資本的本性使其竭力尋找哪怕只高一點點的利潤，發達國家的很多保險機構便紛紛尋求由國內轉向全球，特別是試圖在還有很大開發潛力的發展中國家占有一席之地。二是中國巨大的市場吸引力。從保險深度的實際比較來看，發展中國家的保險深度大之上在4%左右。依此為標準，我國1996年度68593.8億元的國內生產總值，應該有2743.8元的保險總需求。然而，1996年我國實際保費收入僅756億元，還有約1969億元的保險需求沒有得到滿足。可見市場之廣闊。以年均國內生產總值增長8%，2000年的保險總需求將達3732.8億元。這就使得國外各著名保險機構紛紛垂涎中國市場，想在市場的過程中占有一席之地。[7]

下面以一些具體的例子介紹外資保險機構在中國的發展經營情況。

美國友邦保險公司是第一家在中國開展經營性保險業務的外資保險公司分公司。1992年9月，中國人民銀行批準其在上海設立分公司。根據《上海外資保險機構暫行管理辦法》的規定，經營以下三項業務：（1）境外、境內外商投資企業的企業財產保險和與其有關的責任保險；（2）外國人和境內個人繳費的人身保險業務；（3）上述兩項業務的再保險業務。[8] 我國首先選擇這家保險公司在上海營業是有原因的。美國友邦（AIA）是美國國際集團（AIG）的成員之一，該集團擁有資產總值近1150億美元，在全球130個國家和地區設有400多家分支機構，業務遍及世界主要地區，在香港和東南亞，該公司也是最大的人身及產物承保公司，牢固地確立了“第一流的壽險公司”的地位。到1995年，上海友邦共有員工300多熱，同時組織了一支由4000多名營業員組成的壽險營銷隊伍，運用AIA的工作原則和方式，把國際做法引進上海市場，在上海保險業刮起了強勁的“友邦旋風”，帶動中國本土的保險企業紛紛進行了行銷方式的重大變革。[9] 上海友邦的經營業績也是很顯著的。被批準的第一年，1992—1993年度，報廢總收入1928萬元，到1995年，全年保費收入就達4.15億元。1995年，經中國人民銀行批準，AIG有在廣州分設了經營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經營財險的美亞保險公司。[10]

英國塞奇維克咨詢公司是英國最大的保險經紀人，勞埃得承保人，是歐洲最大、世界第二的保險經紀公司。早在1981年7月，該集團就在北京設立了辦事處，1993年5月26日，中國人民銀行同意其在北京設立“塞奇維克保險與風險管理咨詢（中國）有限公司”，成為最早在中國營業的外資經紀公司，也是前幾年唯一有資格進行保險經紀活動的外資公司。[11]

二、對外資保險機構的監管

外資保險機構的發展中也有些不容忽視的問題。有數字表明，1998年境外保險機構駐華代表處、未獲準入的境外保險公司、境外經紀公司及其它保險咨詢顧問機構在中國境內從事保險經紀業務手續費收入月4.2億元人民幣（據稱，這是一個非常保守的數字。）[12] 在這種情況下，加強對外資保險機構的監管顯然是非常必要的。

1.有關當局已經采取的監管舉措

1999年12月中國保險監督委員會成立之前，保險業作為金融業的一部分，是由中國人民銀行作為主管機構統一進行監管的。由于整個保險業的起步較晚，對人行來說，保險監管相對于銀行監管居于次要的地位，保險監管職能客觀上有被弱化的傾向。監管工作中重審批、輕管理，主要的工作是忙于審批新設企業和機構的資格與經營范圍限制。而對具體的市場情形，如保險條款、非律規定是否符合保險原則和奉獻水平，監管人員很少進行的測算與核實，致使一些保險企業自行開發的險種或者報來即批，或者根本不報批。[13] 中國保險監督委員會成立后，專門負責對保險業進行監督管理。有了專門機構，有了專門人員，對保險業的監管就有所加強。保監會首先從混亂的保險中介市場的清理整頓入手。 1999年3月10日、11日保監會召集在華營業的各保險公司和在華合資保險代表處負責人，召開“清理整頓保險中介市場動員會議”。1999年3月30日，中國保險監督委員會公告，嚴禁境外保險機構非法從事保險及其中介活動。5月10日，保監會責令英國塞奇威克保險與風險管理咨詢服務（中國）有限公司停業整頓三個月。保監會指出塞奇維克存在以下問題：超范圍經營，違規像集團公司上交管理費；資本金不足，高級管理人員未經有關監管部門進行資格認定，違規核銷應收帳款等。9月9日，保監會通告，宣布撤銷英國怡和保險顧問有限公司北京代表處，取消其首席代表的任職資格。[14] 保監會的以上舉措，有力地整頓了保險中介市場的混亂情況，有助于整個保險業健康地發展。2000年4月，保監會有嚴肅處理了北京安邦保險公司等兩家保險公司；[15]2000年6月12日，保監會又宣布對三家嚴重違反有關保險法規的外資保險機構駐華代表處予以撤銷。[16]

2.現有的監管法規

依法監管，是法制的一個基本要求。對外資保險機構的監管更應該如此。這方面的依據首先是《保險法》關于監管的規定。不過，保險法的規定比較原則，而且適用于整個保險監管。中國人民銀行和后來的中國保險監督委員會作為監管機構，曾了不少的具體監管規定。1992年，中國人民銀行制定了《上海外資保險機構暫行管理辦法》，1999年中國保險監督委員會在聽取多方面意見的基礎上，了《外資保險機構駐華代表機構管理辦法》，2000年3月了《保險公司管理辦法》，這三個文件是目前對外資保險機構進行監督管理的主要法規。另外《境外保險機構財務管理辦法》的制定工作也已經完成，[17]并在《上海外資保險機構暫行管理辦法》的基礎上制定了《外資保險公司管理條例》，已報國務院批準。[18]

3.監管的具體方面

（1）準入監管

一般來講，有與保險也是經營風險的行業，各國政府對進入保險市場均有較為嚴格的規定，以避免由于進入者資本實力、管理經驗不足而引起的保險機構的停業，導致的波動。從一個國家來講，保險市場得準入應著眼于整個國民經濟發展需要和社會大眾的需要。具體操作上，我們國家的《保險法》維保險業的市場準入規定了最低標準，在堅持產壽分業經營的前提下，在全國范圍內經營的保險公司實收貨幣資本金不低于5億元人民幣，在特定區域內開辦業務的不低于2億元人民幣。對外資保險機構的選擇，標準一般會更高一些，要求進入本國經營的外國保險機構本身在國外的經營業績良好，有著雄厚的實力和良好的信譽。外在保險機構的市場準入需經中國主管部門逐案審批，從最初批準的沒夠友邦等公司的情況來看，管理部門為了讓進入本國的保險公司能起到應有的作用，對他們適用的標準還是很嚴格的。[19]但是，在即將加入世界貿易組織的情況下，需要給與外國眾多的保險公司以市場準入，適用什么樣的標準還是一個尚不明確的問題。

（2）財務監管

對外資保險機構財務監管的目的在于保證該保險機構具有財務償付能力。雖然經過審批準入的外資保險機構大都實力雄厚，但仍不能排除其經營中喪失償付能力的可能，對其進行財務監管是十分必要的。保險監督委員會為此專門制定了《境外保險機構財務管理辦法》，不過該辦法尚未，作者也未能得其詳，下面僅從一般財務監管的角度稍加。第一，償付能力的標準。《保險法》第九十七條規定，保險應當具有與其業務規模相適應的償付能力，保險企業的實際資產減去實際負債的差額不得低于監管部門規定的數額，低于規定數額的，應當增加資本金，補足差額。傳統上，如果一家保險公司想保證足夠的流動性或償付能力，其資產總額必須超過其負債總額。這一觀念1946年首先在英國推行，并堅持產線公司的資產總額必須超過其負債總額達保費收入20%多，這一標準被很多國家所接受。[20] 中國具體掌握的標準上不得而知，但是保險法的之一規定在其它法規對外資保險機構的特別規定的情況下，是應該適用于外資保險機構的。第二，準備金。 保險公司必須有足夠的準備近來履行合同中的義務，制定合理的準備金是監管部門的主要職責之一。制定準備金的標準應該考慮保單的種類和期限等，使保險人在保證有足夠償付能力的前提下還可以進行健康的、充滿活力的競爭。制定出的準備金標準應該同時適用于內資和外資保險機構。第三，資金運用。投資管制是保證償付能力和維持保險公司準備金的一個有力武器。限制某些不正當的投資風險，并相應確定保險基金投資范圍與投資比例要求是很必要的。1999年末，中國保監會對保險業的投資范圍特別是向證券投資基金的投資做出了規定。外資保險機構在中國其他金融部門的投資應該受到特別的注意。

（3）產品監管

由于一般人可能無法了解保險產品的實質，可能會有保險人在單方面制定條款時隱含一些不利于被保險人的責任免除條款等，對保險產品的監管就是必要的。而且，外資保險公司往往借助外國的經營經驗，涉及出一些中國公眾所不熟悉的新產品，對這類保險產品根據保險原則和有關的法律規定進行監管就顯得更為重要。第一，保險條款申報審查。在很多國家，監管機構都要求保險人必須將構成與保戶之間合同關系基礎的文件呈報審核，如保單、保險條款、投保書等各種保險合同要件。我國保監會也要求各保險機構包括外資保險機構將這些文件報審。第二，費率制定。有監管機構來管制費率的做法是一種消費者最終保護措施。一般來說，把費率定在最高限制內好讓基本的風險有足夠的保險并使保險公司有起碼的利潤，以確保費率足夠單不過量，并不存在不合理的歧視性，而是消費者“買得其 、買得到、并受公平待遇”。[21]

（4）業務監管

業務監管的目的是保護公眾免受保險人的不合法或不到的行為所帶來的不合理待遇，并保護公平競爭。第一，分業經營。與當今世界銀行、證券、保險日益走向混業經營的趨勢不同，我國不但強調各金融行業分業經營，在保險業內部也強調財產保險和人壽保險分業經營。《保險法》規定：“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。”這一規定也適用于外資保險機構。1995年，AIG在廣州設立分公司的時候，就分設了經營壽險的美國友邦保險（廣州）有限公司和經營財險的美亞保險公司。[22] 第二，合同的定理和旅行。保險業開展業務活動可能存在三個渠道：保險經紀人、保險人、和直銷業務員。對保險業務秩序的監管就是通過對經紀人、人、與業務員的執照管理和業務活動監管達到的。我國《保險法》第二章對財產保險、人身保險合同的訂立、變更、履行坐了較為詳細的規定，并于1996年了《保險人管理暫行規定》（1997年修訂為《保險人管理規定（試行）》），1998年2月又了《保險經紀人管理規定（試行）》，對這些主體的任職資格、業務活動等做出了法律規定。但是，中國保險業最混亂的地方就是保險中介市場，特別是經紀人市場。外資保險機構由于缺乏本地資源，就招募了大批業務員、保險經紀人，但對這些人管理上往往跟不上，造成了中介市場混亂。一些未獲批準進入市場的外資保險機構也通過各種方式參與到中國市場的經營活動中來。從本文第一部分介紹的整治情況，我們就可以看出這種監管是多么必要了。

三、完善對外資保險機構監管的建議

1.關于統一監管

統一監管是指保險監督委員會對國內和外資保險機構實施統一的監管，在監管上不再去分內自與外資，都適用一樣的法律，實施同樣的標準。這是許多外資保險機構的愿望，也是中國加入世界貿易組織后的監管要求。一家外資保險機構駐北京代表處的首席代表指出：作為外國保險公司關心的首先就是對外資保險機構不應設置特殊的法規和規定。獲準在中國營業的外國保險公司應該和中國國內的保險公司一樣遵守相同的法律和規定，如果特殊規定太多，整個法律體系就會變得透明度不高。[23] 在這樣的市場也不利于開展充分的市場競爭，中國保險業也就不能夠盡快走向成熟、走向世界。中國加入世界貿易組織后，根據關貿總協定的有關規定和原則，仍然將內資外資保險機構明確地區別開來實施不同的法律和監管標準，也將是不被允許的。在世界貿易組織開始談判金融服務自由化協議的時候，給與國外、國內公司相同的待遇就被認為是一個關鍵因素。[24] 1997年12月達成的《金融服務協議》在市場準入和平等待遇方面取得了重大進展，特別是在保險行業。[25] 市場開放的結果必將是統一的監管，統一的監管將帶來公平的競爭環境。實際上，中國已經在某些方面實施了內資外資的統一監管，整體的統一監管計劃似乎也隨著加入世界貿易組織的步伐的加快而變得很有希望。2000年3月頒行的保險公司管理規定就沒有區別內外資企業而同樣適用。中國保險監督委員會呈遞已近一年的《外資保險公司管理條例》至今尚未獲得國務院的批準似乎也可以說明一些問題。[26]

2.關于放松監管

在國際上，減少對保險業管制的呼聲越來越高，“所有新興市場的監管者都意識到了改進其監管制度的必要性”。[27] 特別是歐盟的“歐洲1992”計劃實施后給歐盟各國保險市場帶來的巨大變化和成功，更使全球出現了放松對保險業監管的呼聲。1994年7月1日起，歐盟建立統一大市場的第三代決議開始實施，這些決議關于保險行業的三個核心部分是統一歐洲共同體的營業執照、實施本國監管原則、取消對保險業的高度監管。歐盟各國開始把對保險公司的監管限制在對償付能力的監管上，保險任何被保險人可以自由協商保險價格和保險條款，過去通常實施的獲得事先批準的要求已經不復存在。減少監管思想的逐步實施使歐洲保險市場進一步一體化，許多國家尚不發達的保險市場得到了迅速開發。[28] 那么，在中國的情況下，需不需要跟隨這股國際潮流呢？在中國的外資保險機構也有些人提出了適當放松監管的要求，前面提到的那位外資保險機構北京代表處的負責人就希望“進入中國的外國保險公司應該自主決定經營多少保險產品”。[29] 本文作者認為，由于中國保險市場的真正形成實踐還很短，在改革前，中國的保險公司更像是一種官辦的事業，而不是市場主體。在目前中國保險各個方面都還很落后的情況下，不宜放松監管。現在的問題是，我們還不知道怎么監管，市場剛剛形成，還很混亂。也許經過一段時間的整頓清理之后，形成了比較正常的市場競爭秩序，在某些方面如保險產品的設計等上面，可以適當放松監管，更多地讓市場的力量說話。但是，在目前階段，我們應該歐美國家保險監管的經驗和教訓，以便日后為我所用。

3.關于行業自律

保險行業監管是保險監管的一個不可缺少的重要方面，它是依靠各保險組織共同達成的自律協議，相互監督、按規經營的一種形式。實踐證明，它對維護保險經營秩序，發揮了很好的作用。在英國，就主要依靠行為自律管理，維系了保險市場秩序的穩定和安全。我國也出現了一些行業自發組織的自律，如1997年上半年，北京、福建、湖北、山東等地紛紛成立保險同業自律組織，制定公約，防止不正當競爭；1997年9月，全國13家中資保險公司的負責人匯集北京， 簽署了我國第一個全國性的保險行業公約。[30] 本文作者也認為，組織全國性的保險機構自律組織并將外資保險機構納入其內，讓這種更具彈性和活力機制在市場充分發揮作用的前提下承擔某些監管和風險防范職能，是可行的，也是符合統一監管的方向和要求的。至于讓外資保險機構自性組織自律阻止則是不可取的，這樣無異于加劇本來就不夠統一的保險市場。

委外業務管理辦法范文6

為進一步加強我市農村土地征收中的房屋拆遷評估管理工作，保護拆遷當事人的合法權益，保障土地征收和建設項目的順利進行，根據《房地產估價機構管理辦法》、《省社會中介機構管理辦法》以及《市集體土地征收及房屋拆遷補償安置管理辦法》和《市農村房屋拆遷價格評估暫行規定》的有關規定，現就有關事項通知如下：

一、認真做好市外房地產估價機構備案工作

《市農村房屋拆遷價格評估暫行規定》明確市規劃建設局作為我市房屋拆遷管理部門，對農村集體土地上的房屋拆遷價格評估活動進行監督管理。市外房地產估價機構來我市從事房屋拆遷評估業務，必須按規定向市房屋拆遷管理部門提出書面申請，并提交相關材料（詳見附件）。房屋拆遷管理部門應根據房地產估價機構的資格等級、從業業績、評估技術水平、社會信譽等情況認真做好審核工作，并結合我市房屋拆遷工作的實際需要予以備案。拆遷人不得委托未經房屋拆遷管理部門備案的房地產估價機構從事房屋拆遷評估業務。

二、嚴格執行房地產估價機構選定程序

為保障拆遷評估工作的科學性、客觀性和規范性，維護拆遷當事人合法權益，拆遷雙方在選定房地產估價機構時，應在市房屋拆遷管理部門主持下采取隨機方式從報名的具備資質的房地產估價機構中確定一家，參加隨機確定的房地產估價機構不得少于三家。隨機確定房地產估價機構應當由公證機構現場公證。房屋拆遷管理部門應當在隨機確定房地產估價機構三日前在拆遷范圍內公告隨機確定的時間和地點。

三、堅持依法處置房屋拆遷評估結果異議

拆遷雙方和相關單位在認定評估結果及對評估結果異議進行處理時，必須認真執行有關法規和政策的規定，嚴格按照法定程序進行。拆遷當事人對評估結果有異議的，應當在簽收評估報告之日起的10日內向房地產估價機構書面申請復核，房地產估價機構應當在收到書面申請后10個工作日內出具書面復核意見。拆遷當事人對復核結果仍有異議的，可以在收到復核結果后10日內提請市房屋拆遷評估技術委員會對評估結果進行鑒定，市房屋拆遷評估技術委員會作出的鑒定結果為最終結論。