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防控金融風險的措施范文1

一、金融創新模式下金融風險防控工作的特征

依照我國銀監會機構下發的《商業性銀行金融創新指導》，金融創新工作的基本宗旨是指商業銀行為了配合當今經濟快速發展的需求，依托新技術的運用、新手段的采取、新市場的拓展、新職能機構的設置等，在發展戰略擬定、管理制度建立、職能機構配置、業務人員安排、管控模式構建、業務程序運作及服務產品開發等各項工作上所增設的一些新內容。如今，我國的金融產業已經進入整體性業務開放的狀態，金融產業增加了金融業務創新的力度，且創新趨勢強勁，進而使金融創新業務展現出了蓬勃發展的勢頭，具體體現在以下幾方面。

（一）理財產品

隨著我國經濟的不斷發展，人們開始對金融方面的投資業務產生興趣，為了適應金融市場中新興業務的需求，目前很多金融經營單位都開始在其金融業務范疇中增設了新的理財產品。此種服務產品的融入，促使了當今總體金融行業面貌產生了本質性的變化，特別是使得當今金融產業的發展模式產生了吐故納新式的變革，且提升了金融產業的發展速度。從相關的調查資料可知，我國現階段絕大多數金融經營單位都相繼推出了理財產品，開展了各種相異類型的理財服務業務多達60余種，由此充分說明了我國的金融產業正處在持續的產品創新之中。

（二）服務業務范疇

自從理財業務成為金融產業服務創新的重點突破口之后，金融產業的業務經營范圍也開始走向持續的拓寬和擴展，一些金融經營單位已經逐步脫離了有史以來即連續開展著的存款、信貸和匯兌等原始業務模式，而是更側重轉向于居民家庭理財、電子型支付銀行等業務。依照粗略統計資料顯示，我國現在已經有數十家金融經營單位設置了金融證券業務品種及保險服務品類，而且其業務運作期限已經擴展到最低一個月，最長不做上限。基于此，金融產業的業務范疇也變成了金融模式創新的一個范疇。

（三）金融業戶大幅度拓展

我國實行改革開放政策三十多年來，我國的經濟建設獲取了突飛猛進式的發展，廣大百姓的生活水平在持續提升。據國家相關部門的統計資料顯示，2013年前3季度，國民生產總值超過了166050億元，和2012年同期相比上升了11.7個百分點，我國的城鎮居民的人均可支配收入為10351元，排除價格波動因素，其實際上升為13.5%，所增加幅度高于2012年同期指標3.5個百分點。

（四）金融職能同質化

因為金融職能機構在其業務運作形式及組織架構上的持續革新，導致銀行企業和保險機構、信托投資機構、證券公司等非銀行性金融部門之間的職能劃分變得越來越不明朗，整個世界上的金融服務單位也正在由分行業經營模式轉向聯合化經營的綜合型模式。現階段，我國銀行業真正自覺性的創新活動仍然很不充分，創新的廣度和深度存在較大不足，行業內照搬復制式的“創新”占了很大比重。

二、金融創新模式下金融風險管控面臨的問題

（一）未建立完整的創新機制

就金融創新模式下的金融風險防控而言，過去的金融業務考評過程均是依據金融單位的經營規模來實施的，并未關注金融經營單位的職能性業務創新情況。這樣必然使金融經營單位服務產品及經營業務的創新工作得不到足夠的重視，也正是由于此種缺陷的存在，才導致了過去我國金融產業金融風險時常出現和不可避免性。

（二）從業人員的業務水平偏低

我國金融管理業務人員的技術素質偏低，并且不具備現代化的金融更新觀念，由此導致其整個金融創新過程不可避免地會發生金融運作的風險，然而其還不能正視金融風險的存在。過去在實施金融風險防控時，其重點是以防范金融產業的信用風險為主要內容，然而在具體的金融創新模式下的金融風險防控過程中，大部分金融部門業務人員并未深刻認識到金融產品創新在整個金融創新工作中的價值性，也就不可能將金融風險防范觀念應用到金融產品更新過程中。

（三）金融風險防控模式單一

就我國現階段金融創新模式下的金融風險防控而言，管控模式古板單調為其金融創新過程中不能輕視的一種問題。過去的金融風險防控機制一般都屬于風險評定的運作模式，然而將此類運作模式運用到現實金融創新模式下的金融風險防控工作中，不可能達到與國際運作規則完整接軌。所以，在每次國家頒布和金融行業運作相關的管理政策，均必引發金融行業震蕩及業務開展規模的下跌，導致總體金融交易市場中暗藏一種走向不規范的資金流，最終引發整體金融產業中各類企業獲利不平衡的情況。

（四）風險評估模式落后

在金融創新模式下的金融風險防控工作中，風險評估模式的落后也很不利于總體金融風險防控的實際效果。比如，其時常表現出金融訊息溝通跟不上具體的運作節奏、金融政策調整滯后、考評過程控制不嚴謹等缺陷問題，如果在此階段中有某些不法金融單位借機對金融交易市場搞一些小動作，就不能夠快速圓滿地將其平衡處置好。基于此，金融風險評估機制的落后也必然會嚴重影響金融風險的防控效果。

（五）缺乏誠信交流

“誠信”的信譽是任何一家金融經營單位得以生存發展的必要條件，然而一般在具體的金融風險防控工作中，因為金融部門業務人員側重追求經濟利潤而淡漠了彼此之間的誠信交流，金融企業所實施的誠信交流重點是針對于本企業上報的經營數據是否客觀屬實。由于在原先的金融交易市場上，常常暴露出金融經營單位造假上報材料的問題，由此造成我國金融交易市場中嚴重存在業務信息不屬實、各個企業之間不能實現相互信任的問題。

三、國外金融模式下金融風險防控的主要經驗做法

近年來，在規范化的市場監理、大量新開發金融業務的支撐下，金融經營風險及金融產業危機幾乎與歐美等經濟發達國家失去了緣分。不論是1997年泛濫亞洲的金融產業危機，還是在1994年發生的墨西哥、巴西和阿根廷等國的“拉美型”金融危機，那時的歐美等發達經濟體的金融組織都能做到獨善其身。然而，2008年，美國爆發的華爾街金融振蕩使美、歐、日等發達國家的金融產業也遭到了不同程度的沖擊，且巴基斯坦等欠發達國家幾乎陷入了國家破產的境地。審視金融危機的發生及應對過程，可以總結得出：完善科學的金融體制改革創新是有效抵御金融風險來襲的“金鑰匙”，故針對金融創新風險實施防控管理極為必要。在此介紹一下西方發達國家及一些新興市場國家，在依托金融市場開放及金融體制創新方面，達到有效控制金融風險的相關經驗做法。

（一）美國金融市場的開放及體制創新

美國選用漸進型的金融敞開政策，其開放歷程長達近一個世紀。在20世紀前半葉，美國的國家金融監管機構在其金融領域內推行分業式經營及金融利率管控制度，為了讓美元變成國際市場的通用貨幣，美國擬建了“布雷頓森林金融管理體系”，且頒布實施了著名的“馬歇爾計劃”。20世紀60年代，為了嚴格控制國內資本的大量外流，美國在金融領域內強化了對資本運作的管制，對外籍人貸款、商業投資及本國公民購買他國金融證券實施政策限制。20世紀后半葉，美國步入了金融產業開放的輝煌十年，先后完成了金融利率市場調節及匯率市場調節的業務模式變革。在金融匯率的市場調節方面，1974年，美國實施了開放的資本賬戶管理政策，廢除了資本管控限制。美國的金融市場化特征體現在：扎實推行金融利率、匯率市場運作，以防嚴重沖擊現行金融體制；遵從金融業務支撐于現實經濟發展的行業準則，加大金融職能對經濟發展的推進功能；強化拓展金融市場及完善金融機構職能，提升金融企業本身的競爭實力及風險抗衡能力。

（二）新加坡的金融產業開放及體制創新

作為經濟發達國家的亞洲四小龍之一——新加坡，它的金融產業變革在當今的東盟國家中是僅有的最為成功的一個，其全面防控了亞洲金融危機可能對他國造成的沖擊，其如此成功的秘訣即在于本國內大力實施了嚴謹完善的管理制度及嚴厲的處罰手段。其一是在金融業建立了專屬的賬戶，細致劃分出涉外金融業務及國內金融業務，構建出本國銀行及境外銀行兩大金融范疇。其后者是專營涉外的外匯金融業務，由此助推了新加坡這一國際金融平臺的構建進程。其二是奉行對本國金融機構及其金融業務開展嚴格化管理的政策，20世紀70年代，雖然新加坡完全取消了對金融外匯的管制措施，然而其對本國的金融業務運作方式一直實行十分嚴格的管制模式。譬如，金融機構向非本地居民業戶貸款或是把資金貸給國外的居民業戶，其借貸額度達到500萬新元之上的規模，一定要提前申請本地政府審核批準。其三是強化商業型銀行內部的金融資產風險管控，其中涵蓋控制貸款數額、提高非利息收益所占比率，最大限度的削弱金融資產風險水平等。

（三）韓國的金融開放及體制創新

20世紀80年代初期，韓國啟動金融市場化變革，剛一開始的金融體制變革過程，以給國內金融產業經營過程放寬運作空間為主。其改革的重點內容是削減政府對金融產業運作的行政管理職能，增強商業金融機構的自主運作活力，在國家金融機構中融進私有資本，持續減輕對金融利率的管控。在國有銀行競爭實力逐漸強化之后，推進本國銀行企業開辟境外市場，加入到國際金融競爭的行列中去，而且對國際金融機構進行選擇性的開放本國的金融交易市場。歷史跨入20世紀末期，韓國國內的金融創新速度顯著提升，依托“先期貸款而后存款、先長期業務后短期業務”的程序推行了金融利率市場化運作。之后又依托擬建對美元貨幣的平均匯率管理模式，持續展示市場化運作模式在匯率機制構建中的促進作用。為了有效管控短期型資金外流，韓國推行并落實了更為全面的金融開放及運作市場化，推行浮動式匯率管理體系，減輕對金融資本的流動形態管制。

四、金融創新模式下金融風險防控問題的處置策略

（一）營造良好的外部市場環境

由金融風險防控問題去觀察，為了達到總體金融市場的健康發展，需要給金融經營單位營造一個有利于其發展的外界環境。就實際而言，即是指依托金融監管的職能來對金融運作模式創新過程實施相關限制，在給金融經營單位預留出相應的發展余地的同時，還需給金融經營公司所從事的某些業務實施嚴格化管控，特別是嚴格約束企業的一些違規經營行為。故此在當今的金融創新模式下給金融風險防控工作的開展營造一個有利的外界環境，方可切實達到金融企業的穩健發展目標。

（二）強化企業內部風險管理

金融企業的內部運作管理，長期以來始終是其金融風險防控工作中的重點內容，然而在企業具體的金融風險防控工作中，時常會由于某些內部管理問題的出現，引發整體金融單位發生金融經營中的風險問題。就此種情況來說，可以選取強化企業內部經營風險防控，依托內控制度的實施來防范金融風險危害的發生，特別是指企業內部某些金融產品的盲目開發和推廣問題，只要先由其企業內部開始防范此類問題的出現，就可以給金融企業自身的發展創造良機。

（三）提高金融從業人員的水平

在金融創新模式下的金融風險防控工作中，金融從業人員的業務水平高低也決定整個金融企業的發展，因此提高金融管理人員的專業素養是十分有必要的。首先，可以帶領金融管理人員參加專業的培訓。其次，為其引進一些與金融風險有關的培訓，如AMA、RAROC等。最后，要加強金融管理人員的風險意識。只有這樣，才能減少金融風險的發生。

（四）構建有效的風險管控模式

金融企業經營風險管控模式的構建，是為了可以更完整地增加整個金融公司的經營收益。第一是適于選取復合型的金融風險防控機制，此類風險防控機制可以整體地把市場交易風險、金融信貸風險等問題整合到一塊展開風險測評過程。第二是應針對業戶信用風險擬定出一個單體的風險管控模式，這樣才能圓滿處置業戶所帶來的信用風險問題。第三須注意咨詢金融企業內部各個職能部門和人士的一些相關看法，對其實施整體風險性的綜合評判，進而達到企業金融風險的有效防控，實現金融企業在創新模式下的健康穩定發展。

防控金融風險的措施范文2

關鍵詞：電網公司；財務風險；防控；對策

1引言

所謂的財務風險指的是公司在運營過程中，實際的財務收益與提前預期的財務收益有一定的誤差，并有可能造成嚴重的損失。財務風險在一家企業的生產運營中是難以避免的，可以說是一直存在的。對于電網公司而言，它是我國國有資金重點集中的對象，主要的核心業務就是建設運營電網，為我國社會經濟的發展提供了強有力的電力保障，電網公司的建設要由國家壟斷支配，很大程度上受到了國家政策的限制，只有有計劃地對生產要素進行配置，電網公司才能健康的運行，隨著市場經濟的發展，電網公司存在的財務風險愈來愈明顯。因此，維持電網公司的健康運行成了國家和企業的巨大挑戰，提高企業對財務風險的預防意識已經迫在眉睫。

2電網公司在實際運營中面臨的財務風險

電網公司的財務風險主要來源于內部環境因素和外部環境因素兩大類。對于內部的環境而言，包括幾個方面，其中重要的有資產風險、投資風險以及支付方面的風險。于外部環境因素來說，包括市場金融風險和自然條件造成的財務風險兩方面，以下簡述分析電網公司面臨的財務風險。（1）內部環境因素。電網公司的資產數量多，面臨的風險就越大，所以資產風險造成的財務風險應值得公司的重視，所謂的資產風險指的就是公司的資產不穩定性，主要包括資產質量風險和資產結構風險。兩方面中只要一方面照顧不周使比例失調，對電網公司造成的風險是極大的。巨額的電網投資建設使電網公司的財務風險加大，多年以來國家各地區對電的需求量加大，電網公司投資量大于盈利，使得電網公司的建設和發展資金十分匱乏。以2007年為例，2007年國家實施了信貸緊縮政策，政策實施不到一年半的時間貸率上升了幾個百分點，使得電網公司的財務負擔加重。（2）外部環境因素。隨著市場經濟的發展，金融風險對電網公司的財務風險影響甚重，金融風險值得就是金融方面的風險，往往一家企業金融風險帶動的財務風險不容小覷。比如2008年爆發的金融危機不僅使本國的經濟財政受損，全球的經濟都受到了沉重的打擊，更別說電網企業了。自然條件的對財務風險的引發也有一定的促進作用。隨著電力的不斷推廣，讓千千萬萬的偏遠地區也用上了電，同時增大了電力事故的發生，主要的因素有山體滑坡、地震、泥石流、洪水以及海嘯臺風等。舉個例子來說，2008年四川汶川的“五•一二”大地震、2017年四川九寨溝的地震，嚴重的摧毀了電路，我國的電網公司受到了嚴重的財務風險。自然災害人為的難以控制，所以自然因素對財務風險的影響將一直存在下去。

3電網公司預防財務風險的措施

（1）加強企業自身的內部管理機制，建立健全完善的檢查監督體系。電網公司的財務風險大部分原因來自公司內部，所以公司必須認識到財務風險帶來的危害，提高企業對財務風險的預防意識，加強企業對員工的管理，定期檢查公司的財務狀況，不容許出現偷稅漏稅的現象，使企業健康有序的發展下去。（2）提高資金的管理質量水平。科學的對企業的財務收益進行預判，關注好企業的資金流向，俗話說只有將好東西用在恰當的地方才能體現它的重要性，所以提高企業對資金的管理水平對財務風險而防控具有重要意義。

4電網公司加強財務風險防控措施的重要意義

一是有利于國有企業及電力企業資產保值增值。電網企業作為國有企業的重要組成之一，雖然電網企業具有獨立運營機制，但是整體大局運行及經濟資產都是國有資產的重要組成，電網企業就是國有企業的一個子鏈，如果子鏈發生問題那么整個電力行業都會受到影響。如果每個電網公司都加強財務風險的防范措施，那么國家的電網就會穩定的運行，電力企業才會可持續的運營下去，因此加強電網公司的財務風險防控機制是十分重要的。二是有利于實現電網公司降低成本，實現利潤的最大化。對于風險管理來說，財務風險是它的重要組成部分，對財務風險做好防控措施能降低整個企業的風險。企業采取適當的方式對財務風險進行有效的防控，保障了企業的正常運作和穩定的發展，電力企業的興起與衰落與國家的發展掛鉤，而且企業的財務風險貫穿在真個發展過程中，公司經營的核心就是財務管理，企業計劃的一切活動都是在財務允許的前提下運行的，合理有效的防控措施能提升企業在市場競爭中的優勢。電網公司加強財務風險的防范能有降低風險發生的概率，將損失降到最低，實現利益最大化的目標，對企業的發展具有重要的意義。

5結語

綜上所述，本文通過對電網公司在實際運營過程中遇到的財務風險，分析探討了電網公司預防財務風險的重要作用，并且結合實例提出了預防和解決財務風險的措施。現今電網公司存在的財務風險已經嚴重到造成企業破產，財務風險是公司的命脈，它嚴重阻礙了企業經濟和國家經濟的發展。我們在認識到實際運營時遇到的財務風險之后，進一步地采取防控措施預防財務風險的發生。所以，面對以上問題，企業要以積極的態度和正確的方式來預防財務風險。只要電網企業意識到財務的風險，才能防患于未然，實現可持續發展的目標。

參考文獻

[1]趙鑫.電網公司財務風險防控現狀分析及對策[J].經濟管理（文摘版），2017（3）.

[2]鄧偉妍.電網公司財務風險防控現狀分析及對策[J].商業會計，2017（1）.

防控金融風險的措施范文3

【關鍵詞】物流金融，發展模式，潛在風險，對策，液體石化產品

一、前言

《金融業發展和改革“十二五”規劃》提出“十二五”時期我國金融業發展和改革的指導思想之一是：顯著提高金融服務實體經濟的水平，著力完善金融宏觀調控和監管體制，形成種類齊全、結構合理、服務高效、安全穩健的現代金融體系，開創金融改革發展新局面；主要目標之一是：堅持金融服務實體經濟的本質要求，支持科技創新和經濟結構調整的力度進一步加大。金融風險總體可控，金融機構風險管理能力持續提升，系統性金融風險防范預警體系、評估體系和處置機制進一步健全，存款保險制度等金融安全網制度基本建立。指導思想和目標均強調了要加強金融與實體的合作，控制金融風險。

我國中小企業對國民經濟發展的貢獻日益顯著，然而融資難題一直困擾著其發展。積極發展有針對性的創新金融產品， 促進其快速成長， 已經成為關系到我國經濟發展的重大問題。物流與金融的業務整合在這樣的背景下應運而生。而目前國內物流金融發展的比較晚，現實中物流金融的發展與理論研究脫節，且研究主要集中在結算方式、融資模式方面，基本上是定性研究，理論研究還不夠深入。金融環節的不暢通、信用體制問題使物流企業承擔的風險越來越大。物流企業為了能夠爭取到貨源，往往接受借貸企業提出的許多簡化的操作流程給自身帶來很大的風險，金融機構也存在不同程度的風險，國內對于物流金融風險控制的研究還很不充足。

本文基于液體石化產品行業動產質押的物流金融業務模式，研究物流金融業務中各方面的風險，彌補國內外對物流金融業務風險理論研究的不足，提出應對風險的策略。

二、物流金融的發展模式

物流金融是物流業和金融業因各自發展的需要而相互融合的產物，從廣義上講它是面向物流運營的全過程，應用各種金融工具，對物流、商流、資金流、信息流進行有效的整合，組織和調節供應鏈運作過程中貨幣資金的運動，從而提高資金運行效率的一系列經營活動。從狹義上講，物流金融是金融機構和第三方物流服務供應商在供應鏈運作的全過程向客戶提供的結算、融資以及保險等增值服務。

第三方物流企業與銀行合作開展物流金融服務的業務模式多種多樣，包括物流企業授信金融模式和物流倉儲金融模式兩種情況。

（一）物流企業自營模式。物流企業授信金融是指銀行根據物流企業的規模、經營業績、運營現狀、資產負債比例及信用程度，向其進行一定信用額度的發放，物流企業直接利用這些信貸額度向相關中小企業提供靈活的質押貸款業務。由物流企業直接發行、監控質押貸款業務的全過程，金融機構則基本上不參與該質押貸款項目的具體運作。該模式有利于企業更加便捷地獲得融資，減少原先質押貸款中繁瑣的環節；也有利于保證放款企業對質押貸款的監控能力，更加靈活地開展質押貸款服務，優化其質押貸款的業務流程和工作環節，降低貸款風險。

（二）動產質押的物流金融模式。本文在借鑒已有研究成果的基礎上，主要介紹液體石化產品行業動產質押的物流金融業務模式。基于動產質押的物流金融業務模式，現實中也常常稱為存貨質押融資，是指借方企業，將其擁有的動產（如液體石化產品）作為擔保，向資金提供方（如銀行）出質，同時，將質押物轉交給具有合法保管動產資格的物流企業（倉儲公司）進行保管，以獲得貸款的業務活動。存貨質押融資業務是物流企業與銀行共同參與下的動產質押業務。

例如某借貸企業（如信德貿易公司）需要向金融機構（如工商銀行）貸款8，000萬元，信德貿易公司在某第三方物流企業（如恒源倉儲公司）存有液體石化產品混合芳烴10，000噸。由信德貿易公司、工商銀行和恒源倉儲公司共同簽訂《動產質押三方監管協議》，協議規定信德貿易公司同意將上述貨物質押給工商銀行，由工商銀行向信德貿易公司發放貸款，由恒源倉儲公司向工商銀行出具《動產質押專用倉單》，并在儲存該批貨物相應的儲罐上作好標記，并在內部管理系統登記該批貨權屬工商銀行所有，信德貿易公司將分批或一次性向工商銀行償還貸款，恒源倉儲公司必須憑工商銀行出具的《部分解除質押通知書》或《全部解除質押通知書》放貨，直到貸款還清，利息、手續費全部結清，貨物發畢時止。

三、基于動產質押的物流金融業務潛在的風險

以金融機構（銀行）為風險承擔主體，將風險分為三大類：

（一）借貸企業資信風險，包括質押物、借貸企業財務狀況、信譽狀況和借貸企業成長潛力；

（二）銀行操作風險，包括信息系統及技術的保障、人員專業素質；

（三）物流企業監管風險，包括經營實力和技術實力第三方物流企業開展物流金融風險防控措施與建議全面的風險分析管理包括風險識別、評價、管理計劃、應對計劃、風險控制及風險控制效果評價等步驟。

金融機構（銀行）加強風險管理是防止出現不良貸款的重要保證，而第三方物流企業建立良好的風險管理體系并有效運作，是提升市場競爭能力、增強企業贏利能力的重要管理內容。目前物流金融業務尚缺乏全面風險管理體系，對上述風險缺乏細致的分類辨別，對風險的度量缺乏科學的方法，難以對風險進行有效的預警和控制。因此，有必要對物流金融風險管理進行分析并進行體系構建。

四、物流金融風險管理措施和風險管理體系的構建

物流金融中的風險管理應當考慮多方面的因素，綜合運用多方面的風險管理措施，樹立全面和辯證的風險管理觀念，對于第三方物流企業開展物流金融業務，既要看到機會，又要看到風險。結合當前我國第三方物流企業現狀與基于動產（液體石化產品）質押的物流金融業務模式的風險分析，主要從法律政策風險、道德風險、操作監管風險、市場風險方面來制定具體的風險管理措施和建議。

（一）法律政策風險防控。物流金融中的法律政策風險主要在于動產的所有權歸屬的規定。由于物流金融涉及到金融機構、借貸企業和第三方物流企業三方主體，質押物的所有權在各方之間流動，可能會產生關于動產質押物的所有權的糾紛。此外，我國相關法律法規對物流金融業務中條款的規定不完善，也在一定程度上加劇了物流金融實施的風險。鑒于此，要想控制物流金融中可能發生的法律糾紛，必須要完善相關的法律法規與政策，同時加強執法力度，查處在物流金融中的違法行為。

（二）道德風險防控。信用狀況良好是成功開展物流金融業務的重要保障。由于金融機構業務實施重點、專業人才等方面的限制，金融機構對借貸企業的規模、信譽、經營狀況等都不是很了解，這就需要第三方物流企業有效地執行監督者的角色。第三方物流企業應全面評估借貸企業的生產經營能力與信用狀況，調查企業近年來的生產運營、金融負債以及償還情況；第三方物流企業應加強對自身人員的監管與培訓，加強對物流從業人員物流金融方面知識的培訓，制定員工工作紀律，實行多級審批，不定期對物流金融實施情況進行抽查，對其實施情況進行跟蹤了解，避免內部管理的不完善、操作人員內外勾結給企業帶來風險。

（三）操作監管風險防控。第三方物流企業作為金融機構與借貸企業的中間人和擔保人，應當具備良好的企業信用、核心競爭力、有一定的管理水平和激勵機制，實施先進的物流金融服務需要有先進的管理方法，指定專業監管人員從事物流金融業務，制定監管人員準入要求，監管人員應具備較高的學歷、從業經驗豐富、有良好的信用記錄；制定規范的物流金融業務操作流程等內控管理制度，包括入庫和出庫流程中的交叉檢查、定期抽查、巡檢，建立與完善應急預案；開展金融物流培訓工作，嚴格按照操作流程進行操作；同時與金融機構（銀行）加強溝通，完善信息收集渠道，第三方物流企業監管人員應及時了解客戶的企業經營狀況、貨物銷售情況等信息，及時了解質押物的市場行情；定期盤點，以減少貨損貨差風險；同時還可以通過購買保險來分散風險。

（四）市場風險防控。液體石化產品存在數量大、市場價格波動大、貨值高的特性，液體石化產品作為質押物的市場風險仍是第三方物流企業開展物流金融時需要重點考慮防范的風險。第三方物流企業需及時了解質押物的市場行情，通過對行業內專業人員的調查，征求專家意見，對收集到的信息進行分析處理，參考當前市場行情來準確定位市場價格。

六、結語

總之，物流金融的快速發展將會出現越來越多新穎的模式，無論是何種模式均必須加強物流金融風險管理與控制，把風險防范與控制提到首要的位置是金融機構（銀行）、第三方物流企業和借貸企業實現利益最大化的重要前提。

參考文獻：

[1]馮耕中.物流金融業務創新分析.預測，2007年第1期：49-54

[2]李海波，梁曉璐，安偉.第三方物流企業物流金融發展模式及風險控制.物流技術，2014年第33卷第1期（總第304期）：238-241

防控金融風險的措施范文4

近年來，受國內外經濟形勢復雜多變、經濟下行壓力不斷增強等因素的影響，地方金融風險持續暴露，企業資金鏈斷裂、逃廢銀行債務、破產倒閉等一系列問題頻發，對地方經濟發展造成了嚴重的影響。我國高度重視區域性金融風險防控工作，堅持穩中求進總基調，先后出臺了多種政策措施維護金融穩定，穩增長、調結構、促改革、惠民生，保持了經濟的持續健康發展。

1 地方金融風險現狀

當前，中國經濟發展仍處在下行區間，面臨的不確定因素較多，穩增長、調結構的任務依然艱巨。部分地區尤其是經濟發展較慢、產業結構較為單一、過剩產能較多的地區，地方金融風險較為突出，必須引起高度的重視，防止引發區域性金融風險。地方金融風險的主要表現可以分為以下幾個方面：

（1）債務風險。過度負債是多數企業出現債務危機的重要原因。為追求規模效應，企業盲目擴張，從銀行業金融機構貸款或不惜進行高息融資投入生產經營，缺乏深入調研及前景分析。若市場前景較好，企業決策正確，可以持續經營獲得可觀效益；若市場行情萎靡，企業自身經營已十分困難，更無法維持高額的信貸本利。一旦出現欠息、逾期等信貸不良記錄，則很容易引發銀行抽貸、壓貸，企業資金鏈斷裂等債務危機。

（2）擔保圈風險。企業間互保、聯保曾經是解決中小企業融資難題的重要抓手。隨著經濟社會的快速發展，這一擔保模式逐漸暴露出其發展的弊端。在地方經濟尤其是縣域經濟中，互保、聯保仍然是企業融資的主要途徑，一旦某企業出現信貸危機，其擔保及被擔保的企業均將受到嚴重的影響。這種多米諾骨牌效應，將會使地方金融風險集聚發生。

（3）民間融資風險。相比較于嚴格的銀行信貸審批流程，許多中小微企業選擇程序簡單、形式靈活的民間融資形式，民間借貸、非法集資等現象依然處在高發期。由于缺乏有效的監管和法律約束，民間融資具有很高的風險性。企業卷入民間借貸糾紛或非法集資案件中，不但自身難以逃脫，與其有業務往來或者擔保關系的企業都會受到牽連。在民間借貸風險陸續顯現，存量風險不斷釋放的大環境下，地方金融風險形式依然嚴峻。

（4）惡意逃廢債務風險。在經濟大環境的影響下，尤其是銀企關系緊張、銀行信貸投放力度縮小的情況下，許多失信企業行為人即使具有償債能力，依然采用非正當手段拒絕履行償債義務，導致銀行或其他金融機構債權發生重大損失，導致不良貸款率上升。

（5）互聯網金融風險。眾所周知，互聯網金融近幾年呈現出了飛速發展的態勢。互聯?W金融作為創新型金融服務新形式，在彌補傳統金融服務模式、提高金融服務覆蓋率、滿足多元化市場新需求等方面發揮了巨大的作用。但其發展過程中也存在較多的風險。除傳統金融風險外，還具有一些新的風險因素，比如技術風險等等。地方政府如果不能有效排查轄區內互聯網金融發展規模，做好行業監管，也會引發嚴重的地方金融風險。

2 地方金融風險成因

地方金融風險的發生，既離不開國內外經濟大環境的影響，也與各經濟主體自身存在的問題息息相關。綜合金融風險發生的實際情況，可以歸納為以下幾個方面：

（1）宏觀環境的影響。一是從國際經濟形勢來看，目前世界經濟已進入了危機后的深度調整時期，經濟總體復蘇，但市場波動幅度較大。二是國內經濟下行壓力較大，中國經濟發展還存在較多的困難和挑戰，對企業生產經營產生了很大的影響。三是受宏觀政策影響，地方金融機構不斷收縮銀根。在國家產業結構調整、去除過剩產能的影響下，許多傳統企業遇到較大的市場沖擊。

（2）企業自身經營管理不善。盲目擴大經營范圍、追求規模效益、忽視主營業務發展、缺乏科學的企業管理制度和經營理念，是導致企業資金鏈緊張、破產倒閉的主要原因。這種粗放型的企業經營管理模式，在經濟快速增長、信貸壓力不斷增加的形勢下，極易引發資金鏈斷裂，從而影響擔保圈企業經營發展，進而引發地方金融風險。

（3）金融機構審慎原則缺失。在經濟大環境較好，行業發展前景可觀時，銀行業金融機構不斷擴大信貸投放規模，對發展較好的企業過度授信，貸款條件、審批流程等較為寬松。一旦行業發展前景低迷，銀行又不斷增加信貸審批條件，甚至選擇抽貸、壓貸收縮銀根，加劇了企業風險暴露速度。

（4）失信行為導致銀企互不信任。當前，惡意逃廢銀行債務等失信行為頻繁發生，多地政府出臺打擊惡意逃廢銀行債務整治辦法，仍然不能遏制此類現象的發生。在此環境下，一旦企業出現經營困難無法按時還本還息，銀行就會懷疑其還款能力和資信，加大對其信貸條件的審查力度，縮小信貸規模，甚至抽貸、壓貸；企業如果不能在銀行方面獲得資金支持，則會轉向其他借貸主體，尤其是民間借貸，加劇風險的發生。

（5）政府監管責任缺位。地方政府在維護當地金融生態環境，防控地方金融風險中負有不可推卸的責任。但在現實生活中，還存在部分地方政府預警機制不健全，對全市金融風險環境不能深入了解掌握的現象。一旦出現風險，政府只能做善后處置工作，而不能防患于未然。另外，沒有建立完善的社會信用管理體系，不能將社會信用信息匯總后告知各相關部門單位，信息不對稱引發更多的失信行為。

3 地方金融風險防控措施

為促進地方金融經濟穩定發展，營造良好的金融生態環境，增強企業發展信心，重建銀企間相互信任新局面，政銀企三方主體均應遵循市場發展規律，明確自身職責，通力合作，在新常態下尋找發展過程中的新平衡。

（1）加強經營管理，優化轉型升級。企業在經營發展過程中，要堅持科學發展理念，保持穩健發展步伐。一是要突出主營業務，不盲目擴張。企業在經營發展過程中掌握了重要的行業技術，對主營業務發展前景及發展模式非常了解。盲目擴張或投資其他業務，不利于企業持續經營；二是要完善經營管理體制，加強公司治理。科學的經營發展理念對企業十分重要，要建立完善的現代企業管理制度，聘請專業的經營管理團隊，規范公司治理。三是要注重科技創新。加大科技研發力度，引進專業的高層次技術人才，培育企業的核心競爭力。

防控金融風險的措施范文5

1.金融風險概念

所謂的金融風險就是指金融機構在經營活動過程中，由于客觀情況發生變化、決策失誤或者其他原因導致資金、財產或者信譽等遭受到一定程度損失的可能。通常情況下，是指一定數量的金融資產在未來時期內到底會產生多大的貨幣收入流量，還有相當程度的不確定性。這種預期收入遭受損失的可能性，就是人們所說的金融風險。

2.金融風險分類

（1）信用風險。信用風險是指借款人未能在規定期限內償還所欠資金而引發的風險，使發債權人資金鏈條短缺，進而需要承擔財務損失。

（2）流動性風險。主要是指商業銀行沒有能力為資產的增加或者負債的減少而提供所需資金，進而導致財產損失或者企業破產的風險。

（3）管理風險。由于組織中的財務管理者風險意識較為淡薄或者管理方式不當而出現的風險。

（4）政策風險。通常是指政府部門出臺的宏觀控制政策、貨幣政策等使得金融機構進行調整，進而導致投資者產生經濟損失的風險。

除了以上這些類型的金融風險以外，還有犯罪風險、股票投資風險等。

二、金融機構中存在的風險問題

1.房地產貸款導致虛假金融泡沫

近些年，房地產問題一直是一個熱點話題。盡管我國政府出臺了相關政策加強了對房地產市場的監管，但是長期以來房價一直居高不下。房地產行業的巨額利潤，使房地產開發商的數目如雨后春筍般迅速增長，大批量的高樓大廈拔地而起，但是房地產開發商自己卻只承擔大約30%的資金費用，余下70%左右的資金全部都交給了銀行等金融機構。因而銀行等機構需要承擔相當一部分資金風險。而銀行等金融機構本身就面臨外資銀行帶來的競爭壓力，尤其是銀行股份制以后只能單獨承擔更大的風險。

2.信用風險問題突出

2009年美國華爾街發生的信貸危機波及世界經濟。發生如此大規模的信貸危機，歸結到底就是信用問題。尤其是在經濟飛速發展的今天，在巨大經濟利益驅使下，多數人們很難站穩立場，保持正確方向，在信譽誠信方面經受不住嚴峻的考驗，導致信用風險頻發。當前，人們對貨幣的需要量已經達到了前所未有的膨脹程度，因此對信用的熱衷程度也在逐步淡化。

3.國際大環境影響金融經濟

經濟全球化，增加了各國之間的經濟往來。大量資金的流入與流出，促進了我國貿易行業的發展，然而卻給金融機構帶來了巨大挑戰。頻繁的資金流動增加了匯率的不穩定性，而我國匯率的多次調整會引起整個金融行業的恐慌，使得金融市場秩序出現混亂，甚至還會影響到我國在國際經濟交往中的地位。

三、加強會計管理，防范金融風險

1.建立健全金融會計信息的揭示與披露系統

金融風險的防范與控制需要來自銀行內部和金融機構內部真實、可靠、完整和及時的會計信息的大力支持。因而就需要對銀行外部的借款單位的會計信息的有效性做出嚴格規定。首先，要對現階段我國各大企業或者個體的普遍存在的會計報表信息虛假情況進行嚴格控制，當銀行在接受企業或者個體的貸款申請時，要做出強制性規定，要求其會計信息報表必須經注冊會計師審查驗證，并且要出具相關證據，會計師事務所需要承擔相應責任。

2.構建金融會計管理體系

要想對金融風險進行有效控制，要加強會計管理職能。充分利用好現代會計管理理論與方法，重視對銀行貸款業務的管理，尤其是一些具有高風險的信貸業務，在經營過程中，要進行全程跟蹤監控，參與銀行經濟活動決策，根據實際情況，逐步構建現代化的會計管理體系。第一，要建立起集中統一管理與分級授權核算相結合的會計核算模式，調整會計工作秩序，強化會計基礎工作，嚴格處置假賬薄、假憑證和假報表的“三假”問題，真正提高會計核算工作質量。第二，實施統一的會計管理體制。當前我國銀行等金融機構中出現的金融風險很大程度上都與賬外經營和違法經營有關，影響了會計職能的正常發揮，未能及時準確獲取會計信息，影響決策。因此一定要遏制賬外經營和違規經營的現象，金融機構內部要統一實施會計管理，有效防范和化解金融風險。

3.推行會計電算化核算系統

要對金融風險進行有效防控，離不開現代化技術的支持。會計電算化在會計核算中扮演了重要角色。現代化的電算化系統要求會計核算從業務數據處理系統向業務處理與管理型、決策型綜合系統的方向發展。通過對先進電算化會計算系統的研發和利用，能夠優化現行的金融會計管理核算系統，提高會計工作水平和質量，防范金融風險，實現科技進步。

防控金融風險的措施范文6

關鍵詞：農村信用社 金融風險 防范化解

在經濟全球化的今天，金融風險正日益引起世界各國的廣泛關注，特別是在2008年全球金融危機之后，關于金融風險的防范問題也成為農信社極為關注的問題。農村信用社作為我國金融機構的重要組成部分，研究其風險防范問題具有重要的理論和現實意義。因為信用社的風險防范問題不僅關系其自身的生存和發展，更重的是，它還事關農民生活水平的提高、農業經濟的平穩健康運行、農村社會事業的穩定。鑒于此，本文將主要從農村信用社的風險內涵入手，就如何防范風險問題淺談一己之見。

一、農村信用社金融風險的概念性分析

金融風險是指農村信用社等金融機構在經營和管理過程中所面臨的資產損失的可能性與盈利減少的可能性。金融風險伴隨著金融發展的全過程，不存在金融風險發生率為零的狀態，但需要指出的是，金融風險與金融危機不同，前者是一種可能性，確切的說，是一種不確定性；后者則是由前者的大規模、高強度、集中化所造成的，言外之意就是，金融風險不可化解，但金融危機卻可以避免。由此可見，我們能做的就是在金融危機爆發之前，自覺的控制金融風險的規模、強度與集中程度，提高應對金融風險的能力，健全金融風險的防范機制。

鑒于農村信用社的特殊地位與職能，即農村信用社是為農民提供金融服務，服務于農業經濟的發展和新農村的構建的，因而其金融風險也具有不同于商業銀行與政策性銀行的特殊性。其一，農村信用社的金融風險具有突發性。由于地處農村地區，并且主要投資方向是農業，而“三農”事業較容易受到旱澇大風等突發自然災害的影響，因此，農村信用社的資金流具有很強的自然風險傾向。其二，農村信用社的金融風險易受不健全制度的影響。受諸多主客觀因素的影響，農村信用社的相關制度處于缺失狀態，這導致其經營自相對薄弱，有時會受到政府的行政干預，從某種程度上增加了信用社金融風險的概率。其三，農村信用社的金融風險的解決路徑比較單一。很多情況下，發生金融風險后，農信社只能求助于中國人民銀行，而沒有其他比較成熟的解決路徑可供選擇。其四，農村信用社的金融風險不易化解。由于健全系統的風險防范機制尚未建立起來，加上員工的風險意識淡薄，抵抗風險的手段不足，使得農村信用社的金融風險不僅比商業銀行等其他金融機構更易多發，而且一旦發生，解決起來難度也比較大。

二、全面認識農村信用社發生金融風險的原因

2008年全球金融危機的爆發及其帶來的連鎖效應對信用社的發展具有極大的警鐘作用，也促使我們不斷深入分析產生金融風險的原因，以確保農信社在促進農村經濟持續、快速、健康可持續發展方面發揮積極作用。

概而言之，導致農信社產生可能性風險的原因主要如下：其一，農村信用社經營管理體制不夠暢通。改革開放以來，我國進行經濟體制改革，在金融體制方面也頗有成效，但對農村信用社而言，經營管理體制方面還存在些許問題。比如，經營體制不夠靈活，效率有待提高率，業務面相對較窄，等等。盡管采取了一些旨在改善其管理體制的措施，但由于執行落實力度不夠，很難從根本上解決問題。其二，傳統的農村信用社信貸技術存在漏洞，新的信貸技術難以落實。原有信貸技術方面的缺陷不僅容易帶來融資缺陷，而且會使許多有信貸意愿的農民得不到信貸資源，從而無法全面落實服務“三農”的主旨。新的信貸技術由于需要相當價值的抵押物，對廣大農民來說又缺乏現實可行性，加之落實中存在造假擔保、交叉擔保等不良行為，從而加劇了信用社金融風險的發生率。其三，風險意識有待加強，應對風險的能力有待提高。農村信用社在招聘過程中缺乏風險意識與風險能力的考量指標，使員工在抵御金融風險方面缺乏較為全面的應對能力。再有，系統的風險培訓教育體系尚未完全確立，這就使企業的風險管理環境存有麻痹大意的狀態。其四，農業生產中存在較大自然風險，致使農村信用社的金融風險具有不確定性。比較而言，我國的農村基礎設施還是薄弱的，許多應急措施不夠健全，這使得農產品受自然災害影響較大，農民的還貸能力具有很大的不確定性，容易造成呆賬壞賬，增加不良貸款率，甚至會引發惡性循環。

三、積極應對農村信用社金融風險

鑒于上述深入分析，我社在實際工作中則堅持多措并舉，預防為主，積極做好每一項工作，并取得了顯著成效。為防范農村信用社可能出現的金融風險，主要采取了如下對策：其一，建立健全風險防范機制，定期不定期對工作人員加強金融安全教育和技能培訓，提高風險防范意識和應對能力。雖然從某種程度上講，金融風險具有不可避免性，但我們則通過制定相關的對策略與合適的補償機制，將其降到最低。其二，完善農村信用社內部控制機制，加強內部監督和責任追究制度。實際工作中，我們深入貫徹落實上級主管部門的各項方針政策，積極建立起科學合理的內部控制體系，極大地提高了工作質量和效率，使本社工作走到了全市乃至全省同行業的前列。其三，提高農村信用社的風險監測水平，加大貸款的抗險能力。在放貸工作方面，我社注重實行切實全面而又有效的金融風險防控機制，對于可能出現的風險都配有相關應急預案。同時，積極做好風險儲備金工作，合理確定貸款比率，確保能夠應對不可預見的貸款風險。由此，我社的放貸款項都能及時回攏，保證了國家財產不受任何損失。

質言之，農村信用社的金融風險防范是一項系統的工程，任重而道遠。但我深信，我們從風險機制、風險意識、抗險能力等多方下手，就能成功化解各項金融風險，實現農信社的健康快速發展。

參考文獻：