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移動(dòng)支付的現(xiàn)象范文1

摘 要 目的：探討促性腺激素釋放激素激動(dòng)劑（GnRHa）對(duì)子宮內(nèi)膜異位癥術(shù)后復(fù)發(fā)和生活質(zhì)量的影響。方法：將2010年1月至2012年1月期間我院收治的子宮內(nèi)膜異位癥患者82例按數(shù)字隨機(jī)法分為觀察組和對(duì)照組，每組患者41例。對(duì)照組接受常規(guī)的子宮內(nèi)膜異位手術(shù)及術(shù)后抗感染治療，觀察組在對(duì)照組的基礎(chǔ)上于術(shù)后月經(jīng)來(lái)潮第2天皮下注射曲普瑞林（3.75 mg，每28天1次，共治療3次）。比較兩組療效、復(fù)況以及生活質(zhì)量。結(jié)果：觀察組療效顯著的患者比例和治療有效率分別為58.54%和97.56%，均顯著高于對(duì)照組。觀察組治療后6個(gè)月、1年和2年的復(fù)發(fā)率分別為2.44%、2.44%和4.88%，均顯著低于對(duì)照組。兩組治療后軀體功能和社會(huì)功能2個(gè)維度和11個(gè)因子的生活質(zhì)量評(píng)分得分均提高，且觀察組得分較對(duì)照組提高。差異都有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。結(jié)論：GnRHa用于子宮內(nèi)膜異位癥術(shù)后輔助治療療效顯著，可有效減少術(shù)后復(fù)發(fā)，并提高患者的生活質(zhì)量，值得臨床推廣使用。

關(guān)鍵詞 促性腺激素釋放激素激動(dòng)劑 子宮內(nèi)膜異位癥 術(shù)后復(fù)發(fā) 生活質(zhì)量

中圖分類號(hào)：R977.12； R711.71 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006-1533（2014）17-0020-03

Influence of gonadotropin-releasing hormone agonist

on recurrence and life quality of endometriosis patients*

HE Xi**

（Department of Gynaecology and Obstetrics， General Hospital of Pingxiang Mining Group， Pingxiang 337042， China）

ABSTRACT Objective： To explore the influence of gonadotropin-releasing hormone agonist （GnRHa） on recurrence and life quality of endometriosis patients. Methods： Eighty-two endometriosis patients in our hospital from January 2010 to January 2012 were divided into an observation group and a control group with 41 cases each by digital randomized method. Both groups were treated by conventional endometriosis surgery and postoperative anti-infection therapy， and in addition， the observation group was treated by triptorelin （ih， 3.75 mg， once every 28 days for 3 times） in the second day of menstruation after the surgery. The efficacy， recurrence and life quality were compared between two groups. Results： The proportion of patients with obvious efficacy was 58.54% and the treatment efficiency is 97.56% in the observation group， which were both significantly higher than those in the control group. Recurrence rates of 6 months， 1 year and 2 years after the surgery in the observation group were 2.44%， 2.44% and 4.88%， respectively， which were lower than those in the control group. Life quality score in the two groups were improved after treatment， and was higher in the observation group than in the control group. Conclusion： GnRHa has significant efficacy in the adjuvant treatment of endometriosis and can reduce postoperative recurrence and improve life quality， which is worthy of clinical use.

移動(dòng)支付的現(xiàn)象范文2

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；商業(yè)模式；分析與探究

中圖分類號(hào)：F270.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-0413-01

一、移動(dòng)支付的定義及其分類

移動(dòng)支付與傳統(tǒng)的支付方式比較起來(lái)，在諸多方面都有著自己的優(yōu)勢(shì)，但是目前正處于一個(gè)不斷發(fā)展和改進(jìn)的階段，具體的內(nèi)容也在不斷地豐富。這就導(dǎo)致對(duì)移動(dòng)支付還沒(méi)有一個(gè)十分明確的定義，現(xiàn)在大多數(shù)情況下大家都認(rèn)為移動(dòng)支付就是為了相互交易的雙方為了完成某筆業(yè)務(wù)或者交易，利用自己手中的移動(dòng)通信設(shè)備以一定數(shù)額的現(xiàn)金從移動(dòng)支付的服務(wù)商那里得到同等價(jià)值的數(shù)據(jù)，再用終端設(shè)備將這些數(shù)據(jù)傳輸給支付對(duì)象，從而最終完成清償任務(wù)的商業(yè)運(yùn)行模式。從上面的解釋中我們可以看出，電子商務(wù)活動(dòng)是實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的最基礎(chǔ)的部分，同時(shí)也預(yù)示著移動(dòng)支付在未來(lái)必定會(huì)成為一種十分必要的支付手段。PDA、手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備成為了支付方購(gòu)買(mǎi)服務(wù)或者商品的交易媒介，一般的通信網(wǎng)絡(luò)都能夠?qū)崿F(xiàn)資金在交易雙方之間的轉(zhuǎn)移。那么在對(duì)移動(dòng)支付進(jìn)行分類時(shí)需要考慮到賬號(hào)設(shè)立的方式、金額的大小、具體的地理位置等來(lái)對(duì)移動(dòng)支付的類型進(jìn)行劃分。一般來(lái)說(shuō)，主要包含了小額支付、大額支付、運(yùn)營(yíng)商代收費(fèi)、空中交易、銀行卡綁定、寬帶服務(wù)、手機(jī)到手機(jī)等多種移動(dòng)支付的類型。

二、中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的商業(yè)模式

1.運(yùn)營(yíng)商作為主要負(fù)責(zé)人的模式

在這種運(yùn)營(yíng)模式下，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在選擇所需要的模式以及技術(shù)時(shí)都會(huì)先考慮到自身所具備的一些優(yōu)勢(shì)，之后就是選擇有合作意向的銀行進(jìn)行相互之間的合作。作為合作銀行，就需要搭建一個(gè)進(jìn)行合作的商務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行交易的雙方就需要各自保護(hù)好自己的平臺(tái)。在這種模式下，一般都會(huì)提供三種賬戶的設(shè)置方式：虛擬銀行賬戶、手機(jī)賬戶、銀行賬戶。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商作為運(yùn)營(yíng)的主體時(shí)，都會(huì)利用用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶作為用戶的支付賬戶，所花費(fèi)的金額就從用戶的話費(fèi)賬戶中扣除。利用這種商業(yè)模式需要承擔(dān)一部分的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，特別是虛擬銀行賬戶這一部分，還沒(méi)有得到相關(guān)法律的支持。除此之外，這種模式下對(duì)于稅務(wù)的處理比較復(fù)雜，并且很容易使得交易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融機(jī)構(gòu)作為主宰的運(yùn)營(yíng)模式

這種模式簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用通信設(shè)備與專線相互連接起來(lái)，并且將用戶的賬號(hào)和手機(jī)賬號(hào)相互綁定起來(lái)，那么用戶就能夠利用自己的銀行卡來(lái)完成支付。那么在這個(gè)過(guò)程中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商只是負(fù)責(zé)給用戶提供一個(gè)信息溝通的通道，并參與到整個(gè)的金額交易中去，主要是銀行負(fù)責(zé)給用戶提供一個(gè)交付的途徑。銀行要對(duì)這些用戶全權(quán)負(fù)責(zé)，在我國(guó)，招商銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行等幾個(gè)大銀行壟斷了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。但是其中還是存在著明顯的缺點(diǎn)，那就是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在不同的銀行之間是不能夠互通的，導(dǎo)致了資源的極大浪費(fèi)，并且每個(gè)銀行的業(yè)務(wù)不同，但是用戶只有一個(gè)手機(jī)，也就是說(shuō)只能采用一個(gè)銀行的業(yè)務(wù)，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，這就造成了極大的不便，還會(huì)造成不公平競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的發(fā)生。

3.第三方支付平臺(tái)主導(dǎo)的商業(yè)模式

在我國(guó)，廣州的金中華公司、北京的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司、泰康公司、掌上通公司等是目前主宰第三方支付平臺(tái)業(yè)務(wù)的主要幾個(gè)公司。詳細(xì)情況見(jiàn)下表：

從這個(gè)統(tǒng)計(jì)表格中我們可以很明顯的看到，大部分的商戶都是體現(xiàn)出了移動(dòng)支付性，并且這種運(yùn)營(yíng)模式是對(duì)傳統(tǒng)的支付方式的一種很好的補(bǔ)充。這種運(yùn)營(yíng)模式將金融機(jī)構(gòu)、用戶、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等很好的串聯(lián)起來(lái)了，使得整個(gè)業(yè)務(wù)變得高效起來(lái)，并且彌補(bǔ)了前面金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的運(yùn)營(yíng)模式中不同銀行之間用戶不能共享的缺點(diǎn)，具備很好的規(guī)模效應(yīng)。但是這種商業(yè)模式對(duì)于第三方的要求比較高，要擁有很好的技術(shù)條件、經(jīng)濟(jì)水平以及相對(duì)應(yīng)的研發(fā)能力。并且這種模式增加了第三方處理各種關(guān)系的壓力。

三、如何提高我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的效益

從上面對(duì)商業(yè)模式的對(duì)比分析可以看出來(lái)，目前而言，作為移動(dòng)支付主角的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和金融機(jī)構(gòu)在很多方面都需要進(jìn)行改進(jìn)和提高。

1.對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)

要積極的進(jìn)行該項(xiàng)業(yè)務(wù)的價(jià)值宣傳工作，讓用戶自己認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)業(yè)務(wù)的便利，讓移動(dòng)支付成為他們的習(xí)慣。之后就是要利用自己的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)水平來(lái)不斷彌補(bǔ)運(yùn)營(yíng)模式中存在的漏洞，不斷發(fā)展自己移動(dòng)支付的手段，根據(jù)移動(dòng)支付自身的特點(diǎn)，合理的開(kāi)發(fā)一些增業(yè)務(wù)，從而能夠吸引用戶們的眼光。同時(shí)還需要加強(qiáng)與同類企業(yè)的合作，在一個(gè)公平競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境下實(shí)現(xiàn)雙方的互利共贏。

2.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)

在注重業(yè)務(wù)發(fā)展速度的同時(shí)，還要處理好業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題，一個(gè)好的環(huán)境才能促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)要加大在技術(shù)研究上的力度，在進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的時(shí)候要綜合考慮影響因素，安全放在第一位。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也要經(jīng)常性的進(jìn)行一些宣傳工作，共同創(chuàng)造一個(gè)移動(dòng)支付的好環(huán)境，同時(shí)要避免出現(xiàn)卷款或者欺詐現(xiàn)象。

移動(dòng)支付的現(xiàn)象范文3

近幾個(gè)月以來(lái)，市場(chǎng)內(nèi)充斥著新品、活動(dòng)、投資和收購(gòu)的信息，其中主要訴求體現(xiàn)在更廉價(jià)、更便利的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及在某些情況下增強(qiáng)私密性和安全性。最終誰(shuí)將成為這場(chǎng)數(shù)字移動(dòng)支付影響戰(zhàn)的最大贏家呢？

《福布斯觀察》與Appinions公司合作，專門(mén)針對(duì)那些對(duì)數(shù)字移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)發(fā)揮影響力的個(gè)人及公司展開(kāi)研究。應(yīng)用Appinions公司平臺(tái)，已研究了從2013年12月6日到2014年3月7日期間的近20億條數(shù)據(jù)，包括新聞、博客、論壇以及各種社交媒體上的數(shù)據(jù)。其中，大約2.25億條信息被視為具有影響力，進(jìn)而對(duì)提出這些看法的個(gè)人與實(shí)體，分別計(jì)算其各自的影響力分值。該項(xiàng)研究記錄了這些影響力分值，列出排名前十位的高管和前十位的公司，以及各種相關(guān)的市場(chǎng)對(duì)比圖，涉及移動(dòng)技術(shù)、金融、無(wú)線設(shè)備制造商等不同領(lǐng)域。

我們的分析證實(shí)，2014年以來(lái)，與移動(dòng)支付相關(guān)的具有影響力的信息量呈顯著增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。自從蘋(píng)果公司CEO蒂姆?庫(kù)克宣布他們對(duì)移動(dòng)支付充滿極大的興趣以后，整個(gè)市場(chǎng)的反應(yīng)速度較之過(guò)去幾乎出現(xiàn)雙倍增長(zhǎng)。移動(dòng)支付市場(chǎng)的一個(gè)獨(dú)特屬性在過(guò)去3個(gè)月已經(jīng)體現(xiàn)得淋漓盡致，包括金融機(jī)構(gòu)、零售商、無(wú)線運(yùn)營(yíng)商、傳統(tǒng)與移動(dòng)支付服務(wù)商以及設(shè)備制造商，都在積極開(kāi)展頗具影響力的激烈討論，并在新興公司或傳統(tǒng)公司之間分享了他們具有影響力的意見(jiàn)。

移動(dòng)支付的現(xiàn)象范文4

論文關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；計(jì)劃行為理論；移動(dòng)終端；產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈；應(yīng)用模式

0引言

移動(dòng)支付對(duì)于國(guó)人已不是一個(gè)新概念了，早在2000年初便得到移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的大力推廣。但當(dāng)時(shí)技術(shù)、政策、商業(yè)模式都處在萌芽階段，并沒(méi)有條件投入大規(guī)模商用，只是嘗試性的測(cè)試，小范圍內(nèi)試運(yùn)行，且也沒(méi)有取得明顯的效果。幾年過(guò)去了，國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付依然是不溫不火地發(fā)展。而歐美，特別是日韓的移動(dòng)支付已發(fā)展地如火如荼。移動(dòng)支付是否能推廣關(guān)鍵在消費(fèi)者手里。因此研究消費(fèi)者如何評(píng)價(jià)這幾年的國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付技術(shù)環(huán)境和政策環(huán)境的變化很重要。

1潛在的巨大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

1．1巨大的手機(jī)用戶群體

gsm協(xié)會(huì)于2008年4月16日在網(wǎng)上的最新調(diào)查報(bào)告稱，全球已有超過(guò)30億的手機(jī)用戶數(shù)量。

gsm協(xié)會(huì)指出全球最大的gsm市場(chǎng)在中國(guó)，手機(jī)用戶數(shù)量己達(dá)5億9000萬(wàn)，并且每月增加700多萬(wàn)新用戶，對(duì)這第3個(gè)10億的貢獻(xiàn)為14％，毫無(wú)疑問(wèn)2008年中國(guó)的手機(jī)用戶數(shù)量必將突破6億。統(tǒng)計(jì)結(jié)果如表1所示。

1．2巨大的銀行卡持有量

在剛剛結(jié)束的中國(guó)地方金融十一次論壇上，中國(guó)銀聯(lián)總裁許羅德介紹，到2007年9月底，中國(guó)銀行卡發(fā)卡量超過(guò)13億張，發(fā)卡機(jī)構(gòu)達(dá)到183家。可見(jiàn)銀行卡的使用越來(lái)越普遍。而手機(jī)與銀行卡合二為一也成為一個(gè)大趨勢(shì)。

2引進(jìn)計(jì)劃行為理論剖析移動(dòng)支付遇到的瓶頸

2．1計(jì)劃行為理論(tpb)

根據(jù)tpb理論，人的行為模式受到3項(xiàng)內(nèi)在因素影響：

(1)個(gè)人行為態(tài)度：個(gè)人對(duì)自己行為可能出現(xiàn)的結(jié)果的一種看法和觀點(diǎn)。

(2)主觀規(guī)范：對(duì)他人的標(biāo)準(zhǔn)化行為模式的主觀性感知。

(3)知覺(jué)行為控制：對(duì)于促進(jìn)或阻礙行為效果的相關(guān)因素的認(rèn)知。計(jì)劃行為理論模式圖如圖1所示。

 

行為態(tài)度、主觀規(guī)范和知覺(jué)行為控制是決定行為意向的3個(gè)主要變量，態(tài)度越積極、重要他人支持越大、知覺(jué)行為控制越強(qiáng)，行為意向就越大，反之就越小。

2．2建立移動(dòng)支付tpb模型

計(jì)劃行為理論是從信息加工的理論、以期望價(jià)值理論為出發(fā)點(diǎn)解釋個(gè)體行為一般決策過(guò)程的理論。由于移動(dòng)支付是一種個(gè)體理性行為，它不但受到個(gè)體主觀因素的影響，而且還與外界的客觀環(huán)境等條件相關(guān)。所以本論文根據(jù)tpb理論，從個(gè)人內(nèi)在因素和外部因素兩方面來(lái)分析影響移動(dòng)支付的行為，如圖2所示。

2．2．1影響移動(dòng)支付的內(nèi)部因素分析

tpb認(rèn)為個(gè)人的行為意向是預(yù)測(cè)行為的最佳變量。在實(shí)際控制條件充分的情況下，行為意向直接決定行為。對(duì)于移動(dòng)支付而言，個(gè)人想要使用移動(dòng)支付的意向越強(qiáng)，代表他越可能從事該行為。

(1)移動(dòng)支付的態(tài)度傾向

個(gè)人進(jìn)行移動(dòng)支付的態(tài)度傾向是個(gè)體對(duì)執(zhí)行該特定行為喜愛(ài)或不喜愛(ài)程度的評(píng)估。例如，用戶在面對(duì)新的支付方式時(shí)，首先要先主觀判斷要不要更換手機(jī)，安全性如何，支付程序是否復(fù)雜，若不使用以后消費(fèi)是否會(huì)不方便。這就涉及到移動(dòng)支付中消費(fèi)者比較關(guān)心的安全問(wèn)題和成本問(wèn)題。

安全是制約移動(dòng)支付發(fā)展的關(guān)鍵因素。資金安全永遠(yuǎn)是銀行考慮的第一要素，也是影響消費(fèi)者體驗(yàn)的首要障礙。目前，我國(guó)手機(jī)支付實(shí)現(xiàn)技術(shù)主要有基于短信、wap、brew等技術(shù)，由技術(shù)原因造成的數(shù)據(jù)傳輸中的加密性和數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性、完整性不夠，使得支付面臨安全隱患。手機(jī)由于攜帶的隨身性，其丟失和損壞造成個(gè)人信息泄密的概率較高，這也是手機(jī)支付所面臨的一個(gè)主要問(wèn)題。forresterresearch調(diào)查公司做過(guò)一份調(diào)查顯示，超過(guò)一半的消費(fèi)者認(rèn)為信用卡安全是最大的問(wèn)題。調(diào)查結(jié)果如表2所示。

手機(jī)支付的成本過(guò)高，支付程序繁瑣。這也是消費(fèi)者比較關(guān)心的一方面。成本包括直接交易成本和使用支付服務(wù)的固定成本，還有技術(shù)上基礎(chǔ)設(shè)施的成本(例如用戶可能需要購(gòu)買(mǎi)新的移動(dòng)電話)。而新的支付系統(tǒng)需要新的硬件設(shè)備來(lái)支持這是必需的。

支付程序繁瑣一方面是由移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈分工不明確，產(chǎn)業(yè)鏈效率低造成的。手機(jī)支付是個(gè)復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)鏈，涉及銀行、信用卡組織、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)終端廠商、手機(jī)支付平臺(tái)提供商、商業(yè)機(jī)構(gòu)、內(nèi)容和服務(wù)提供商、用戶等多個(gè)環(huán)節(jié)，需要各個(gè)環(huán)節(jié)的聯(lián)合啟動(dòng)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。從而造成產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作效率低下。無(wú)論對(duì)于運(yùn)營(yíng)商還是銀行來(lái)講，做手機(jī)支付都需要重新對(duì)自有的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行技術(shù)改造，并提供相應(yīng)的額外服務(wù)。而對(duì)于銀聯(lián)來(lái)講，受制于自身的體制限制，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場(chǎng)反應(yīng)能力也相對(duì)較差。

(2)移動(dòng)支付的主觀規(guī)范

移動(dòng)支付的主觀規(guī)范是指?jìng)€(gè)體在決策是否使用該服務(wù)時(shí)感知到的社會(huì)壓力，它反映的是重要他人或團(tuán)體對(duì)個(gè)體行為決策的影響。

移動(dòng)支付的一方：年輕人喜歡追求時(shí)尚，易于接受新事物，容易受周?chē)h(huán)境的影響。所以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商應(yīng)該注重推廣用戶體驗(yàn)活動(dòng)，讓更多的年輕人加入進(jìn)來(lái)。

移動(dòng)支付的另一方：商家。如果商家不支持移動(dòng)支付方式，當(dāng)客戶要求使用移動(dòng)支付時(shí)，商家也會(huì)面對(duì)社會(huì)壓力和需求壓力。

(3)移動(dòng)支付的知覺(jué)行為控制

移動(dòng)支付的知覺(jué)行為控制是指?jìng)€(gè)體感知到執(zhí)行移動(dòng)支付難易程度，它反映的是個(gè)體對(duì)促進(jìn)或阻礙執(zhí)行行為因素的知覺(jué)。個(gè)人認(rèn)為自己承擔(dān)起移動(dòng)支付帶來(lái)的成本壓力，或者是移動(dòng)支付的資源或機(jī)會(huì)越多時(shí)，則他對(duì)執(zhí)行該行為的控制知覺(jué)越強(qiáng)。移動(dòng)支付的資源是指移動(dòng)支付工具越來(lái)越電子化和移動(dòng)化。移動(dòng)電話、網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)通常會(huì)加速移動(dòng)支付的發(fā)展。使用移動(dòng)支付的機(jī)會(huì)有很多，例如在日常生活中坐公交車(chē)刷卡，在商場(chǎng)買(mǎi)東西刷信用卡等。越來(lái)越多的場(chǎng)合都會(huì)用到移動(dòng)支付。而此時(shí)消費(fèi)者就會(huì)比較容易接受移動(dòng)支付。

2．2．2影響移動(dòng)支付的外部因素分析

影響移動(dòng)支付的外部因素主要包括人自身的因素和政策環(huán)境的因素。本節(jié)以tpb理論的外部變量為基礎(chǔ)，來(lái)分析影響移動(dòng)支付的主要外部因素。具體包括：

(1)用戶年齡：據(jù)中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)部于2008年1月28日的最新統(tǒng)計(jì)顯示，截止2007年末，中國(guó)手機(jī)普及率已達(dá)41．6％。而據(jù)“2007中國(guó)首屆城市移動(dòng)信息化創(chuàng)新論壇”上公布的數(shù)據(jù)，目前我過(guò)城市移動(dòng)電話普及率為93％。而在年輕人當(dāng)中這一數(shù)據(jù)更高。所以移動(dòng)支付的用戶群還是集中在20—30歲之間的年輕人，他們也更容易接受新事物。

(2)受教育程度：由世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(oecd)的調(diào)查報(bào)告稱，受教育時(shí)間越長(zhǎng)的人，獲得就業(yè)和高薪的可能性越大腳。而這也直接關(guān)系到他們接受和使用移動(dòng)支付的程度。

(3)使用手機(jī)或網(wǎng)絡(luò)的技巧：年輕人更傾向于使用多功能手機(jī)，包括聽(tīng)音樂(lè)，手機(jī)上網(wǎng)，拍照等。而老年人只局限在打電話或發(fā)短信等簡(jiǎn)單的功能。

(4)政策環(huán)境因素：目前我國(guó)的信用體系不夠健全。在我國(guó)目前的發(fā)展階段，無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人，信用缺失的現(xiàn)象普遍存在。信用作為一個(gè)文化問(wèn)題，它的培養(yǎng)是需要一個(gè)很長(zhǎng)周期的，需要一個(gè)真正完善和深入人心的漫長(zhǎng)過(guò)程。根據(jù)調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)的手機(jī)用戶中有超過(guò)90％的曾經(jīng)收到過(guò)欺詐短信，更有半數(shù)以上的用戶對(duì)通過(guò)手機(jī)進(jìn)行支付的安全性抱有懷疑態(tài)度。

3移動(dòng)支付中的問(wèn)題及解決方案

根據(jù)以上的分析，一下就手機(jī)終端的改造，支付的安全問(wèn)題，支付的程序方面提出3個(gè)解決方案：

3．1手機(jī)終端的低成本改造方案

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和手機(jī)廠商定制合作是日本手機(jī)市場(chǎng)的通行法則。這一模式目前已相繼被包括中國(guó)移動(dòng)在內(nèi)的運(yùn)營(yíng)商所借鑒。目前，主要的移動(dòng)設(shè)備制造商，諾基亞、索尼一愛(ài)立信、西門(mén)子、摩托羅拉等提出了各自的移動(dòng)支付解決方案。同時(shí)移動(dòng)支付應(yīng)用也對(duì)移動(dòng)終端提出了特殊的功能要求。圖3就提出了一種移動(dòng)支付手機(jī)終端改造方案。

rf_id(radi0frequencyidentiifcation)射頻識(shí)別是一種非接觸式的自動(dòng)識(shí)別技術(shù)，它通過(guò)射頻信號(hào)自動(dòng)識(shí)別目標(biāo)對(duì)象并獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，識(shí)別工作無(wú)須人工干預(yù)，一個(gè)顯著特點(diǎn)是它可以同時(shí)識(shí)別多個(gè)標(biāo)簽，操作快捷方便。此技術(shù)已上公交卡業(yè)務(wù)上廣泛應(yīng)用。

在手機(jī)主板上嵌入rfid模塊，只需對(duì)手機(jī)做些小的改動(dòng)，就可以實(shí)現(xiàn)此功能。ic卡嵌在手機(jī)背殼上，ic卡是獨(dú)立的，該卡既可以接受rfid讀寫(xiě)模塊的操作，又可以接受商戶終端的操作。rfid讀寫(xiě)模塊主要作用是修改ic卡上的金額，比如用戶消費(fèi)或充值時(shí)。ic卡的獨(dú)立性保證了ic卡發(fā)行方的利益和積極性。

3．2安全問(wèn)題及其解決方案

安全問(wèn)題是最大的隱患之一。安全包括數(shù)據(jù)的完整性、用戶身份的認(rèn)證、驗(yàn)證、數(shù)據(jù)的保密性、交易的不可抵賴性。具體講就是消費(fèi)者認(rèn)為，數(shù)據(jù)從手機(jī)向銷(xiāo)售點(diǎn)讀卡機(jī)傳送過(guò)程中，無(wú)論其傳遞途徑是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、紅外線技術(shù)或是藍(lán)牙這類無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，都有極大的可能被攔截“。此外，手機(jī)被盜或丟失同樣也帶來(lái)安全隱患。我們就其中一個(gè)重要的交易環(huán)節(jié)來(lái)說(shuō)明。手機(jī)支付過(guò)程如圖4所示。

此交易過(guò)程有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：敏感數(shù)據(jù)從手機(jī)向讀卡機(jī)傳送，攜帶銀行賬號(hào)及支付密碼的數(shù)據(jù)向銀行或第三方傳送及其返回過(guò)程都存在著安全隱患。

解決方案：要制定更高的技術(shù)安全規(guī)范。我們可以借鑒韓國(guó)sk電信公司的monet業(yè)務(wù)方案，當(dāng)使用支付業(yè)務(wù)時(shí)，設(shè)置個(gè)人認(rèn)證號(hào)碼(pin)、賬戶密碼和保安卡等，采用三重安全防衛(wèi)。保安卡的功能類似副卡，一旦手機(jī)丟失或被盜就可以使用副卡。而當(dāng)用戶輸入密碼時(shí)，若超過(guò)規(guī)定次數(shù)，就自動(dòng)鎖住，避免用戶手機(jī)丟失時(shí)他人的惡意盜用。

3．3成本、過(guò)程繁瑣問(wèn)題及解決方案

造成支付繁瑣的一個(gè)重要原因是支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及眾多角色。用戶使用支付業(yè)務(wù)時(shí)要通過(guò)各方驗(yàn)證，輸入各種驗(yàn)證信息，這導(dǎo)致了支付過(guò)程的繁雜和效率低下。本論文提出了一種優(yōu)化的手機(jī)支付應(yīng)用模式。如圖5所示。

此種模式是采用銀行與運(yùn)營(yíng)商合作的方式。而這種方式是適合中國(guó)國(guó)情的。

對(duì)銀行而言，其機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)就在于將其現(xiàn)有的服務(wù)連接到移動(dòng)裝置上去。銀行擁有以現(xiàn)金、信用卡及支票為基礎(chǔ)的支付系統(tǒng)，并在重要的相關(guān)服務(wù)中占據(jù)著壟斷性地位。而在中國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商是不可能繞開(kāi)銀行系統(tǒng)而自立門(mén)戶，主管用戶賬戶的鑒定、清算等敏感業(yè)務(wù)的。

目前在日韓用卡支付已成為主要的支付手段。電視購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、移動(dòng)購(gòu)物等日益成為流行的消費(fèi)及購(gòu)物方式，這導(dǎo)致了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不足以滿足消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)自由度、便利以及節(jié)約時(shí)間的需求。國(guó)內(nèi)的銀行應(yīng)有危機(jī)意識(shí)，要重視消費(fèi)者的需求。

對(duì)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商而言，應(yīng)盡快開(kāi)發(fā)出能增加消費(fèi)者使用量及建立忠誠(chéng)度的業(yè)務(wù)，而只靠移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商來(lái)開(kāi)展移動(dòng)業(yè)務(wù)是不會(huì)一帆風(fēng)順的，而很可能將耗費(fèi)大量的時(shí)間。在這個(gè)領(lǐng)域銀行擁有移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商所缺少的東西：現(xiàn)有支付體系的入口、精確的信用管理技巧以及消費(fèi)者在進(jìn)行支付時(shí)所信任的品牌名稱。

移動(dòng)支付的現(xiàn)象范文5

“貨幣支付綜合體”構(gòu)成為現(xiàn)鈔+銀行卡+手機(jī)移動(dòng)支付。2015年年初至今，通過(guò)對(duì)使用不同貨幣形式群體的調(diào)研，提出“貨幣支付綜合體”概念。作為自然人與經(jīng)濟(jì)法人，會(huì)采用多種支付形式。第一大領(lǐng)域?yàn)閺V義“貨幣支付綜合體”，聯(lián)行同業(yè)往來(lái)，同城與異地支付結(jié)算使用的紙質(zhì)支票、本票、匯票或互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)上運(yùn)行的電子匯票、銀行卡與手機(jī)移動(dòng)支付形式，使用者多為國(guó)企和民企。第二大領(lǐng)域?yàn)楠M義“貨幣支付綜合體”，個(gè)人金融消費(fèi)者，一般采用銀行卡、手機(jī)移動(dòng)支付和現(xiàn)金三種形式進(jìn)行貨幣支付行為，即構(gòu)成“一機(jī)一卡一票”的“貨幣綜合支付體”。經(jīng)常狀態(tài)下，不論買(mǎi)方賣(mài)方，交易者均屬于“貨幣綜合支付體”中的一員。特定條件下則不同，一些情景則處于“貨幣綜合支付體”缺項(xiàng)狀態(tài)。其一，買(mǎi)賣(mài)交易者只采用現(xiàn)鈔支付，即缺少手機(jī)移動(dòng)支付和銀行卡支付兩大項(xiàng)；其二，只采用現(xiàn)鈔和手機(jī)移動(dòng)支付，不運(yùn)用銀行卡，即缺少十分關(guān)鍵的大項(xiàng)；其三，只采用銀行卡和現(xiàn)鈔支付，不采用手機(jī)移動(dòng)支付。上述方面不乏排斥銀行卡和手機(jī)移動(dòng)支付的現(xiàn)象，但目前的支付方式卻都不排除現(xiàn)鈔。一些小規(guī)模的超市公開(kāi)申明，10元以下消費(fèi)不刷卡，因?yàn)檫€不夠繳納多項(xiàng)費(fèi)用的成本。顯然，成本、效益、利潤(rùn)是支付形式選擇的依據(jù)。

交易中介――貨幣――也存在著既背離又融合的兩個(gè)獨(dú)立“貨幣綜合支付體”，針對(duì)唯一標(biāo)的物貨幣的支付結(jié)算形式存在的“完整共性”也呈現(xiàn)差異。“完整共性”指可以采用支票、本票、匯票、銀行卡、手機(jī)移動(dòng)支付等貨幣運(yùn)營(yíng)工具和現(xiàn)鈔等。而相關(guān)的“月有圓缺”特指買(mǎi)賣(mài)與交易雙方，在不能實(shí)施“完整共性”支付結(jié)算前提下，致使貨幣的運(yùn)營(yíng)方式與形態(tài)出現(xiàn)欠缺。買(mǎi)方作為甲方可以用銀行卡刷POS機(jī)、手機(jī)微信支付掃二維碼、現(xiàn)金全方位進(jìn)行付款，即為完整的“貨幣綜合支付體”。作為乙方若亦如此，買(mǎi)賣(mài)雙方構(gòu)成完整完美的“貨幣綜合支付體”。假若他們以種種理由不刷銀行卡，不用手機(jī)微信支付，那么就是“貨幣綜合支付體”缺項(xiàng)狀態(tài)。

“法定數(shù)字貨幣”與

“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”博弈

從貨幣承擔(dān)的職能考察“法定數(shù)字貨幣”與“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”，它們從形態(tài)到本質(zhì)率先的特性在于透明與隱匿。“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”看似有形有態(tài)、有聲有色，實(shí)則是看不見(jiàn)的戰(zhàn)線，尤其它們?cè)隗w外循環(huán)時(shí)是流通中貨幣（M0），其實(shí)往往銷(xiāo)聲匿跡無(wú)法明曉去向，而可能形成一股暗流。“法定數(shù)字貨幣”較“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”支付更快捷，可在遙遠(yuǎn)的異地直接清算，可控制體外循環(huán)釀就的弊端。

“法定數(shù)字貨幣”與“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”的博弈，還有行政干預(yù)因素，諸如國(guó)家部委機(jī)關(guān)有明確財(cái)務(wù)規(guī)定，報(bào)銷(xiāo)差旅費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)均不再支付現(xiàn)鈔，而是將現(xiàn)金打入工資卡。這樣一個(gè)行政舉措即可大量減少現(xiàn)鈔的使用數(shù)量。“法定數(shù)字貨幣”與“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”博弈，實(shí)質(zhì)上是虛實(shí)之間的較量，對(duì)落后的事物必然大浪淘沙，只不過(guò)存在時(shí)間與空間的過(guò)渡，“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”將漸漸被取代，未來(lái)交易媒介的“法定數(shù)字貨幣”也屬于“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”的范疇。

“法定數(shù)字貨幣”與

“數(shù)字科技”

本人在《從貝幣到“數(shù)字貨幣”》一文中將法定數(shù)字貨幣置于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)，提出實(shí)施中央銀行發(fā)行庫(kù)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)與“貨幣自然人和法人錢(qián)袋”三位一體模式，即“一庫(kù)一人一密鑰”。中央銀行發(fā)行庫(kù)是“法定數(shù)字貨幣”之源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)是“法定數(shù)字貨幣”中轉(zhuǎn)站，“自然人和法人錢(qián)袋”是“法定數(shù)字貨幣”的使用者。三位一體中的每個(gè)成員都清楚“法定數(shù)字貨幣”運(yùn)行的狀態(tài)和數(shù)量，但是作為中央銀行和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則無(wú)權(quán)動(dòng)用。在每個(gè)“法定數(shù)字貨幣”錢(qián)袋中需要放多少錢(qián)，何時(shí)支出由錢(qián)袋主人決定。放在“法定數(shù)字貨幣”錢(qián)袋里的現(xiàn)金與紙幣、硬幣一樣。但是它們優(yōu)于“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”，放入錢(qián)袋的“法定數(shù)字貨幣”享有利息收入，相同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活期儲(chǔ)蓄存款。同時(shí)在支付時(shí)，一般無(wú)需付管理手續(xù)費(fèi)。在非現(xiàn)金支付系統(tǒng)體系下，上述是“法定數(shù)字貨幣”市場(chǎng)化與科學(xué)生成的基礎(chǔ)。

“法定數(shù)字貨幣”一般無(wú)需付管理費(fèi)用，是指日常小額支出；一次性資金匯劃百萬(wàn)元人民幣，跨境支付結(jié)算20萬(wàn)元人民幣，現(xiàn)鈔支取5萬(wàn)元人民幣，即需嚴(yán)格遵守帶有法律效應(yīng)的貨幣運(yùn)行規(guī)則。譬如，“法定數(shù)字貨幣”錢(qián)袋單筆支出1萬(wàn)元，在短暫數(shù)日內(nèi)累計(jì)到10萬(wàn)元，即應(yīng)承擔(dān)對(duì)應(yīng)的費(fèi)用。應(yīng)根據(jù)“法定數(shù)字貨幣”使用人所在地城市的平均收入與消費(fèi)水平制定對(duì)應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

“法定數(shù)字貨幣”看似是在包括支票、本票、匯票、銀行卡、手機(jī)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)等貨幣支付工具家族中新增的一員，其實(shí)“法定數(shù)字貨幣”與它們截然不同。不同處就在于“法定數(shù)字貨幣”本身就是貨幣，其貌似虛擬抽象，實(shí)則百分之百等同現(xiàn)鈔，是隱身鈔票。自然人或法人使用“現(xiàn)鈔實(shí)體貨幣”成本基本由國(guó)家承擔(dān)。“法定數(shù)字貨幣”基于現(xiàn)鈔又高于現(xiàn)鈔，是由實(shí)體到抽象的貨幣，是否得以順暢發(fā)行和流通，關(guān)鍵在于使用成本能否優(yōu)惠于大眾，只有仿照現(xiàn)鈔發(fā)行辦法其才有生命力。

移動(dòng)支付的現(xiàn)象范文6

1.基于2.4G頻段的RF-SIM技術(shù)RF-SIM是一種新型的移動(dòng)支付技術(shù)，它使用2.4GHz頻帶實(shí)現(xiàn)無(wú)線通信。這一技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)在于將RFID模塊、天線和應(yīng)用模塊全部集成在SIM卡中，用戶只需要更換SIM卡即可使用移動(dòng)支付功能。從成本和控制角度來(lái)說(shuō)是移動(dòng)支付的最佳選擇。這一技術(shù)是我國(guó)具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的移動(dòng)支付解決方案，并具有數(shù)據(jù)傳輸穩(wěn)定，存儲(chǔ)容量大、安全性高、功能開(kāi)發(fā)完善等優(yōu)點(diǎn)。這種技術(shù)前幾年曾風(fēng)行一時(shí)，中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)都依托此技術(shù)開(kāi)發(fā)出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。RF-SIM技術(shù)最成功的應(yīng)用案例就是深圳地鐵的“深圳通”卡，只需要更換手機(jī)SIM卡，而無(wú)需更換手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)完整且安全的移動(dòng)支付功能，目前，深圳通擁有80萬(wàn)左右的用戶。然而，這一技術(shù)并沒(méi)有得到各大金融機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)的支持。原因在于銀聯(lián)現(xiàn)有的金融機(jī)具和行業(yè)應(yīng)用較少用到2.4G頻段，銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)都不支持這一頻段，而POS終端的改造和更換需要巨大的成本。另外，從安全角度來(lái)說(shuō)，2.4GHz片段的通信范圍比較大，機(jī)卡之間的感應(yīng)范圍理論上可以達(dá)到十幾米，因此，對(duì)于支付安全方面的擔(dān)憂也是這一技術(shù)沒(méi)能得到大規(guī)模推廣的原因之一。

2.13.56M頻段的RFC技術(shù)方案NFC技術(shù)是一種主要用于移動(dòng)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別和互聯(lián)技術(shù)，使用13.56Mhz頻段實(shí)現(xiàn)通信。其特點(diǎn)就是把RFID讀卡器與智能卡的功能整合在一起，可以直接利用各種現(xiàn)有的RFID基礎(chǔ)設(shè)施，非常適合手機(jī)移動(dòng)支付使用。手機(jī)通過(guò)內(nèi)置的NFC芯片，可以實(shí)現(xiàn)非接觸式交易的功能，并通過(guò)SIM卡來(lái)實(shí)現(xiàn)身份鑒別等安全功能。簡(jiǎn)單地說(shuō)，NFC芯片既可以當(dāng)做傳統(tǒng)的非接觸式IC卡，實(shí)現(xiàn)公交卡、門(mén)禁卡的功能，也可以當(dāng)做微型的POS和讀卡器，實(shí)現(xiàn)與老式IC卡之間的讀卡和交易功能。NFC方式目前是技術(shù)最成熟的方案之一，并且得到了銀聯(lián)的認(rèn)可和推廣，但NFC方案最大的問(wèn)題在于需要定制手機(jī)終端，沒(méi)有NFC芯片的手機(jī)無(wú)法支持這一功能。而且由于核心專利被日本索尼公司所擁有。技術(shù)壁壘和巨額專利許可費(fèi)用的問(wèn)題是近幾年來(lái)NFC技術(shù)一直無(wú)法得到大規(guī)模推廣的原因。

3.銀聯(lián)和運(yùn)營(yíng)商統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，共同推動(dòng)NFC方案技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一是長(zhǎng)期以來(lái)手機(jī)支付難以推廣的根本原因，主要集中在13.56MHz和2.4GHz兩種頻率之爭(zhēng)。采用13.56MHz頻率的NFC方案需要定制手機(jī)終端，而用戶更換終端成本以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的不成熟阻礙了NFC的推廣；2.4GHz方案不用更換手機(jī)終端是主要優(yōu)點(diǎn)，而且我國(guó)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，并有了成功的應(yīng)用案例，但2.4GHz技術(shù)的缺陷主要是非傳統(tǒng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，POS終端需要改造、通信范圍過(guò)大存在一定的安全隱患等。2012年12月，央行的《中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》最終明確推行13.56MHz的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。2013年，中國(guó)銀聯(lián)提出了協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈各方的利益，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈各方全面合作，實(shí)現(xiàn)多方合作共贏的盈利模式：運(yùn)營(yíng)商提供租賃空間，資金走刷卡POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)，三方就移動(dòng)支付收益的分配也達(dá)成一致：銀行及銀聯(lián)延續(xù)傳統(tǒng)POS機(jī)時(shí)卡行、收單行及銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)7:2:1的分成比例，而運(yùn)營(yíng)商可以對(duì)使用移動(dòng)支付平臺(tái)的銀行及特約商戶收取一定的租金。這樣就解決NFC技術(shù)方案得到發(fā)展的最大障礙，移動(dòng)支付的前景逐步看好。

二、NFC技術(shù)方案的實(shí)現(xiàn)

NFC技術(shù)方案的實(shí)現(xiàn)依賴于以下幾個(gè)重要的模塊：首先必須有完善的技術(shù)規(guī)范：包括邏輯鏈路控制協(xié)議技術(shù)規(guī)范、數(shù)字協(xié)議技術(shù)規(guī)范和活動(dòng)技術(shù)規(guī)范：這些技術(shù)協(xié)議用以實(shí)現(xiàn)設(shè)備之間通信和保障通信的安全性和可靠性。其次必須有合適的終端設(shè)備，包括NFC芯片，手機(jī)終端和POS交易終端。最后是涉及銀行的資金賬戶和涉及SP的電子錢(qián)包賬戶，以及相對(duì)應(yīng)的身份認(rèn)證規(guī)范，以保障資金和交易的安全。

1.NFC技術(shù)方案中的硬件基礎(chǔ)（1）POS終端基礎(chǔ)NFC支付首先需要大量符合標(biāo)準(zhǔn)的POS，由于NFC技術(shù)和銀聯(lián)“閃付”P(pán)OS都使用13.56M的無(wú)線頻段，所以可以在支持金融IC卡“QuickPass閃付”功能的POS上完成支付。2011年啟動(dòng)的金融IC卡推廣工作同時(shí)帶動(dòng)了POS的快速改造升級(jí)。數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)銀聯(lián)和各商業(yè)銀行的大力推動(dòng)下，銀聯(lián)已在全國(guó)范圍內(nèi)完成約200萬(wàn)臺(tái)非接觸POS終端改造，未來(lái)幾年將支持NFC的“閃付”終端改造將達(dá)到400萬(wàn)臺(tái)左右。（2）移動(dòng)終端支持NFC服務(wù)的移動(dòng)終端也是非常關(guān)鍵的一部分，沒(méi)有受理終端，所有的移動(dòng)支付都無(wú)法進(jìn)行。從使用者的角度來(lái)看，NFC手機(jī)在應(yīng)用中可以有三種模式：①讀卡器模式：可以讀取IC卡信息，RFID標(biāo)簽等，實(shí)現(xiàn)個(gè)人POS終端應(yīng)用。②智能卡模式：可以實(shí)現(xiàn)閃付、小額交易、模擬交通卡、門(mén)禁卡等應(yīng)用。③點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式：可以無(wú)線和藍(lán)牙配對(duì)等應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“當(dāng)面付”等功能。目前，各大手機(jī)廠商都推出了集成NFC芯片的手機(jī)。

2.NFC技術(shù)方案中的軟件基礎(chǔ)（1）身份認(rèn)證機(jī)制為了解決交易中的身份認(rèn)證機(jī)制，NFC手機(jī)需要兩大功能模塊：SE和SP。SE是身份認(rèn)證模塊,用以實(shí)現(xiàn)客戶身份的認(rèn)證、認(rèn)證信息的加密和傳輸,按照中國(guó)移動(dòng)的NFC-SWP方案,SE模塊被放在SIM卡上：身份的認(rèn)證通過(guò)運(yùn)營(yíng)商的SIM/UIM卡完成，SIM卡和手機(jī)上的NFC芯片通過(guò)C6單線進(jìn)行通信,用于放置各種不同應(yīng)用的錢(qián)包數(shù)據(jù)，這也是銀聯(lián)主推的方案。而SP則是各商戶的應(yīng)用,各SP的密鑰都存放在SE里面,而不是在手機(jī)上的NFC芯片中,各SP可以共用一個(gè)電子錢(qián)包賬戶，也可以分別擁有自己的電子錢(qián)包賬戶。簡(jiǎn)單的說(shuō),這種模式就相當(dāng)于銀行的私人保險(xiǎn)箱服務(wù)。運(yùn)營(yíng)商的SIM卡就相當(dāng)于金庫(kù),金庫(kù)的鑰匙和管理掌握在運(yùn)營(yíng)商手里,客戶只有通過(guò)SIM卡完成身份驗(yàn)證后才能進(jìn)入金庫(kù)。金庫(kù)里還有很多加鎖的保險(xiǎn)箱,供各商戶(SP)租用,保險(xiǎn)箱的鑰匙掌握在各商戶(SP)手里,運(yùn)營(yíng)商也開(kāi)不了保險(xiǎn)箱，不同的商戶即使進(jìn)了金庫(kù)也只能開(kāi)自己的保險(xiǎn)箱，開(kāi)不了別的商戶的保險(xiǎn)箱。（2）資金賬戶機(jī)制NFC移動(dòng)支付對(duì)應(yīng)的資金賬戶可以屬于銀行也可以屬于運(yùn)營(yíng)商，通行的做法是在SIM卡上設(shè)置一個(gè)或多個(gè)“電子錢(qián)包”區(qū)域，“電子錢(qián)包”將用戶的常用的各種實(shí)體卡(如銀行卡、公交卡、校園卡、會(huì)員卡等)電子化，分別作為不同的SP封裝在SE中。這樣用戶使用NFC手機(jī)即可對(duì)不同的SP進(jìn)行電子現(xiàn)金充值、商戶閃付交易以及銀行遠(yuǎn)程賬戶交易等。并且，用戶需要使用運(yùn)營(yíng)商定制的專用手機(jī)SIM卡，并需要和銀行聯(lián)網(wǎng)加載銀行賬戶。但出于安全的原因，目前還不建議客戶使用“電子錢(qián)包”進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)大額交易。

3.NFC手機(jī)支付的安全性問(wèn)題從用戶角度而言，他們首先關(guān)注的除了移動(dòng)支付的便捷性和支持移動(dòng)支付的商戶數(shù)量之外，最主要的技術(shù)手機(jī)移動(dòng)支付的安全性問(wèn)題。對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)，安全是最重要的。NFC協(xié)議規(guī)范所規(guī)定的傳輸范圍比RFID小得多，傳統(tǒng)RFID的傳輸范圍可以達(dá)到幾米、甚至幾十米，但由于NFC技術(shù)采取了獨(dú)特的信號(hào)衰減技術(shù)，這一技術(shù)要求給NFC帶來(lái)了一個(gè)關(guān)鍵的優(yōu)點(diǎn)。NFC刷卡手機(jī)支付需要在小于0.1M的范圍內(nèi)才能通信，并且只能點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的通信，這保障在移動(dòng)支付通信時(shí)數(shù)據(jù)傳輸?shù)母叨鹊谋Ｃ苄耘c安全性，減少了被盜刷的可能性。除了設(shè)備的安全性之外，手機(jī)支付中賬戶的安全性也有足夠的保障，NFC賬戶交易的安全是基于人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)金融移動(dòng)支付系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，采用中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)金融認(rèn)證中心提供的證書(shū)體系，充分保障了賬戶本身和使用過(guò)程的安全。手機(jī)中的電子賬戶并不是向公交卡的那樣刷卡即付，而是憑密碼消費(fèi)。如果手機(jī)丟失，客戶只需及時(shí)向銀行掛失銀行卡，并向運(yùn)營(yíng)商掛失SIM卡，即可確保銀行賬戶和手機(jī)電子錢(qián)包賬戶的安全。

4.影響NFC手機(jī)支付發(fā)展的因素目前國(guó)內(nèi)電子支付領(lǐng)域使用NFC技術(shù)擁有比較成熟的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并具備識(shí)別速度快、交易符合安全距離等特征，但仍然有許多障礙限制了手機(jī)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。（1）發(fā)展用戶成本高昂雖然NFC芯片的制造成本很低，但由于用戶需要更換手機(jī)才能使用NFC功能，所以用戶轉(zhuǎn)化成本比較高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，手機(jī)在正常使用情況下，人均持有周期約為兩年左右。用戶如果想要使用移動(dòng)支付功能的話，不得不去更換帶NFC功能的手機(jī)，這就造成了用戶由于考慮成本問(wèn)題，不會(huì)大規(guī)模的更換手機(jī)。（2）用戶使用習(xí)慣的改變周期比較長(zhǎng)據(jù)相關(guān)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，把傳統(tǒng)用戶從現(xiàn)金支付吸引到信用卡支付上，用了將近10年時(shí)間。而用戶從銀行支付轉(zhuǎn)化到移動(dòng)互聯(lián)支付，更加不是短時(shí)間就可以實(shí)現(xiàn)。雖然隨著科技的發(fā)展和智能終端的普及，習(xí)慣改變需要的時(shí)間周期會(huì)大大縮短，但如果沒(méi)有良好的推廣方案，等待時(shí)間仍然會(huì)很漫長(zhǎng)。相對(duì)手機(jī)支付幾年來(lái)的步履艱難，2014年初由阿里和騰訊主導(dǎo)的打車(chē)軟件大戰(zhàn)在短短三個(gè)月里，迅速改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣。在這一方面，運(yùn)營(yíng)商和銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面還有很多工作可以去做。但在NFC手機(jī)大規(guī)模使用之前，完成這個(gè)轉(zhuǎn)化仍然需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間成本。（3）對(duì)賬戶安全的擔(dān)憂影響移動(dòng)支付的推廣此前，運(yùn)營(yíng)商的一些短視的做法影響了客戶使用移動(dòng)支付的信心。手機(jī)用戶對(duì)垃圾短信和短信詐騙的擔(dān)憂，是阻礙手機(jī)支付發(fā)展的首要原因，大多數(shù)手機(jī)用戶都遇見(jiàn)過(guò)莫名其妙的被定制服務(wù)扣費(fèi)的問(wèn)題。擔(dān)憂SP商戶利用信息的不對(duì)稱性對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)行消費(fèi)，會(huì)極大地加重對(duì)移動(dòng)支付的抵觸心理，致使用戶不愿意通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送手機(jī)或銀行的賬戶信息。其次，安全技術(shù)的發(fā)展是否能保障網(wǎng)上購(gòu)物的安全性和保密性：手機(jī)病毒和木馬的泛濫和大多數(shù)普通客戶對(duì)計(jì)算機(jī)安全知識(shí)的缺乏，使消費(fèi)者不愿用手機(jī)參與網(wǎng)上購(gòu)物。特別是在移動(dòng)支付中，訂單、密碼等信息都是以無(wú)線的方式發(fā)送，一旦信息被截取，那么消費(fèi)者賬戶安全將得不到保障。在支付過(guò)程中，無(wú)驗(yàn)證則不安全，嚴(yán)密驗(yàn)證則過(guò)于麻煩，繁瑣的操作流程會(huì)使用戶放棄使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，還不如直接用手機(jī)銀行來(lái)支付。最后，是對(duì)身份信息泄露的擔(dān)憂，最近，有媒體披露出NFC手機(jī)只要靠近IC信用卡無(wú)需知道密碼就可以讀出最近的十筆交易記錄。之后幾家相關(guān)銀行紛紛出來(lái)辟謠，說(shuō)讀出的交易信息只有部分并非全部，而且不會(huì)造成銀行資金的盜用。盡管如此，但客戶的個(gè)人信息被泄露畢竟是不爭(zhēng)的事實(shí)。在當(dāng)前信用卡詐騙頻發(fā)的嚴(yán)峻形勢(shì)下，誰(shuí)能保障不法分子不會(huì)使用部分個(gè)人信息就能實(shí)現(xiàn)詐騙犯罪行為呢？IC卡設(shè)計(jì)和推出的時(shí)候，NFC技術(shù)還沒(méi)有得到廣泛的推廣。在當(dāng)前情況下，銀行對(duì)IC信用卡的安全仍然需要作出改進(jìn)。（4）移動(dòng)支付和商戶信用體系方面的法律不完善沒(méi)有法律的保護(hù)，消費(fèi)者必然處于弱勢(shì)地位，由于移動(dòng)支付是完全虛擬的過(guò)程，通常情況下很難得到物理上的消費(fèi)憑證。當(dāng)系統(tǒng)發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，如何保障消費(fèi)者的資金安全？這種擔(dān)憂心理使得消費(fèi)者不能放心地使用移動(dòng)支付，影響了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的快速推廣。

三、移動(dòng)支付在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用

移動(dòng)支付是金融領(lǐng)域的一次重要的創(chuàng)新，必然會(huì)造成市場(chǎng)的重新分割與利益的重新分配，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)商，銀聯(lián)，銀行等產(chǎn)業(yè)鏈各方的切身利益。在移動(dòng)支付上搶占先機(jī)已經(jīng)成為了大多數(shù)銀行的共識(shí)。近年來(lái)，隨著無(wú)線通信技術(shù)和智能移動(dòng)終端技術(shù)的發(fā)展，各大銀行均推出了自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品，比如手機(jī)銀行、二維碼支付、微信支付等，據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)各家銀行推出的手機(jī)銀行應(yīng)用多達(dá)百余款。在手機(jī)銀行客戶端的累計(jì)下載量統(tǒng)計(jì)中，建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的手機(jī)銀行客戶端下載量位居前五名。既然如此，銀行為什么還要和運(yùn)營(yíng)商一起加入手機(jī)移動(dòng)支付的陣營(yíng)呢？隨著無(wú)線通信技術(shù)和智能移動(dòng)終端技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)對(duì)人們的影響力越來(lái)越大。可以毫不夸張地說(shuō)，在當(dāng)今社會(huì)，人們可以忘記帶鑰匙，忘記信用卡，甚至忘記帶現(xiàn)金，但絕對(duì)不會(huì)忘記帶手機(jī)。所以在手機(jī)移動(dòng)支付方面，運(yùn)營(yíng)商和銀行都可以成為主導(dǎo)者，而關(guān)鍵的問(wèn)題在于兩者之間是競(jìng)爭(zhēng)還是合作的關(guān)系。如果銀行僅僅把目標(biāo)放在“支付”上面，希望能直接從銀行賬戶完成支付行為，甚至用自己的非接觸IC信用卡替代服務(wù)提供商的儲(chǔ)值卡（地鐵、公交卡）為目的，那么和運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商之間只能是競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。而這些企業(yè)在各自的行業(yè)范圍內(nèi)占據(jù)主導(dǎo)地位，可能擠壓銀行的空間，讓銀行在移動(dòng)支付上步履維艱。”所以對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，搶占手機(jī)移動(dòng)支付市場(chǎng)的關(guān)鍵并不在于支付環(huán)節(jié)的創(chuàng)新，而在于未來(lái)個(gè)人資金賬戶與移動(dòng)終端的進(jìn)一步融合帶來(lái)的巨大商業(yè)機(jī)會(huì)。所以，銀行想要在手機(jī)移動(dòng)支付上取得更大的進(jìn)展。必須把目光放在交易之外，找到一種能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的商業(yè)模式，不能簡(jiǎn)單地讓移動(dòng)支付成為手機(jī)銀行和賬單支付的延伸。銀行不必與運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商競(jìng)爭(zhēng)“交易支付”環(huán)節(jié)，而是應(yīng)該集中精力做自己最擅長(zhǎng)的事：為客戶提供一個(gè)安全、可信賴的資金管理環(huán)境。利用消費(fèi)者對(duì)銀行系統(tǒng)專業(yè)性的信任，并通過(guò)選擇合適的合作伙伴，將這種信任擴(kuò)展到移動(dòng)支付領(lǐng)域。把自己的經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)滲透力和品牌認(rèn)知度帶到移動(dòng)支付領(lǐng)域。盡力成為合作運(yùn)營(yíng)商電子賬戶的入口銀行，并盡力爭(zhēng)取服務(wù)提供商的收單、結(jié)算業(yè)務(wù)，以及培養(yǎng)新興富裕客戶群的消費(fèi)習(xí)慣和品牌忠誠(chéng)度，從而影響和引導(dǎo)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，先一步搶占市場(chǎng)，帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展和市場(chǎng)份額的提升，借移動(dòng)支付的創(chuàng)新來(lái)做大銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

1.選擇正確的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系是成功的關(guān)鍵因素選擇正確的戰(zhàn)略合作伙伴至關(guān)重要：良好的移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施，不但能快速整合移動(dòng)支付系統(tǒng)、而且還能支持移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。目前，中國(guó)移動(dòng)通過(guò)與中國(guó)銀聯(lián)的合作、已經(jīng)在這方面走在了其他運(yùn)營(yíng)商的前面，中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付在功能上已經(jīng)支持400多項(xiàng)日常開(kāi)支及賬單應(yīng)用，包括水、電、燃?xì)狻⑴瘹獾龋⒏采w了全國(guó)95個(gè)大城市。而中國(guó)電信和中國(guó)聯(lián)通在與銀聯(lián)的合作方面已經(jīng)落后。在與服務(wù)提供商的合作與業(yè)務(wù)推廣方面，銀行及合作伙伴可以通過(guò)共同開(kāi)發(fā)和共同營(yíng)銷(xiāo)，分?jǐn)傃邪l(fā)費(fèi)用，整合社會(huì)資源，達(dá)到雙方共贏的目的。

2.設(shè)計(jì)產(chǎn)品方案和推廣計(jì)劃想要在移動(dòng)支付領(lǐng)域先人一步，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，創(chuàng)新產(chǎn)品是關(guān)鍵所在，運(yùn)營(yíng)商只提供身份的認(rèn)證和電子錢(qián)包的支付，而銀行除了做好電子錢(qián)包的充值和賬戶管理之外，創(chuàng)新有特色的產(chǎn)品，是打動(dòng)服務(wù)提供商的關(guān)鍵所在。

（1）針對(duì)公交地鐵等公共設(shè)施服務(wù)商的推廣思路當(dāng)前，對(duì)于手機(jī)移動(dòng)支付，最廣泛和最容易得到推廣的業(yè)務(wù)就是和公交地鐵等公共設(shè)施服務(wù)商合作的售票支付業(yè)務(wù)。在這些服務(wù)中，運(yùn)營(yíng)商需要做的很簡(jiǎn)單，無(wú)非是手機(jī)錢(qián)包的閃付和提供對(duì)老式交通卡的兼容。而商業(yè)銀行如果僅僅著眼于資金的充值，而沒(méi)有自己特色的話，很容易就陷入產(chǎn)品同質(zhì)化的怪圈，泯然眾人。那么，如何做出自己的特色呢？就電子錢(qián)包充值一塊而言，銀行可以從客戶的角度出發(fā)，除了普通的資金充值之外，還可以開(kāi)發(fā)自動(dòng)充值和自動(dòng)對(duì)賬等功能，當(dāng)電子錢(qián)包資金少于限定值后，自動(dòng)從約定賬戶扣款充值。扣款金額可以由客戶指定；同時(shí)，可以為客戶提供詳細(xì)的充值和消費(fèi)的明細(xì)對(duì)賬單，解決客戶對(duì)資金使用情況的擔(dān)憂。同時(shí)，銀行還可以在地鐵站周邊發(fā)展支持銀聯(lián)閃付的商鋪、便利店、自動(dòng)售貨機(jī)，讓客戶可以方便的使用手機(jī)移動(dòng)支付購(gòu)買(mǎi)小額商品。并對(duì)電子錢(qián)包的支付制定上限，一方面保障客戶資金安全，另一方面引導(dǎo)客戶養(yǎng)成“小額支付走手機(jī)電子錢(qián)包，大額支付走手機(jī)銀行”的消費(fèi)習(xí)慣，借手機(jī)移動(dòng)支付的東風(fēng)發(fā)展銀行自己的電子銀行業(yè)務(wù)。同時(shí)，借與中國(guó)移動(dòng)的戰(zhàn)略合作優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取讓電子錢(qián)包的充值只綁定或優(yōu)先綁定固定的銀行賬戶，達(dá)到排他性的目的，搶占市場(chǎng)份額。或者與運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備商攜手，推出銀行定制NFC手機(jī)，并與攬儲(chǔ)、理財(cái)和黃金等銷(xiāo)售進(jìn)行捆綁，對(duì)滿足一定條件的客戶采取贈(zèng)送或換購(gòu)方式贈(zèng)送NFC定制手機(jī)，通過(guò)和運(yùn)營(yíng)商共同分?jǐn)偖a(chǎn)生的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用來(lái)降低運(yùn)行成本。另外，可以借助與運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商在移動(dòng)支付上的合作優(yōu)勢(shì)，以及周邊商鋪布放閃付終端的機(jī)會(huì)，積極營(yíng)銷(xiāo)收單、信用卡、存貸款等銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

（2）針對(duì)醫(yī)院、社保等社會(huì)服務(wù)商的推廣思路除了公交地鐵等公共服務(wù)企業(yè)以外，NFC移動(dòng)支付的另外一個(gè)潛在市場(chǎng)領(lǐng)域是醫(yī)療行業(yè)。目前銀行和醫(yī)院合作推出的“銀醫(yī)通”類項(xiàng)目就是一個(gè)很好的開(kāi)始，但“銀醫(yī)通”也存在自己的缺點(diǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，投入相對(duì)巨大，每家醫(yī)院動(dòng)輒需要數(shù)十萬(wàn)的設(shè)備投入，和每年十幾萬(wàn)元的線路租用和設(shè)備維護(hù)費(fèi)用。而且，每家醫(yī)院往往同時(shí)有幾家不同銀行同時(shí)提供服務(wù)，不能達(dá)到排他性目的和搶占市場(chǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，對(duì)醫(yī)院而言，銀醫(yī)通只是相當(dāng)于增加了掛號(hào)和繳費(fèi)的窗口，雖然一定意義上解決了排隊(duì)的問(wèn)題，但功能還是相對(duì)簡(jiǎn)單。當(dāng)NFC技術(shù)應(yīng)用在醫(yī)療行業(yè)可以做到些什么呢？首先是最普通的刷手機(jī)掛號(hào)和繳費(fèi)結(jié)算，在完成這些基本功能時(shí)，銀行無(wú)需投入大量的設(shè)備和線路費(fèi)用，只需投放支持銀聯(lián)閃付的POS終端即可，節(jié)約了大量設(shè)備和線路費(fèi)用。同時(shí)還可以帶動(dòng)發(fā)卡和電子銀行業(yè)務(wù)。另外，患者除了通過(guò)閃付掛號(hào)之外，還可以通過(guò)銀行和醫(yī)院共同設(shè)計(jì)的APP應(yīng)用實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)和遠(yuǎn)程掛號(hào)。另一方面，針對(duì)患者就診中要多次排隊(duì)、檢查和付費(fèi)的現(xiàn)象，使用NFC移動(dòng)閃付可以快速完成付費(fèi)，或者進(jìn)行社保賬戶金額的同步暫時(shí)凍結(jié)，待全部檢查、治療完成后統(tǒng)一解凍和劃賬。這樣既減輕了醫(yī)院工作人員的工作量，又節(jié)約了患者的排隊(duì)等待時(shí)間。同時(shí)，對(duì)銀行方來(lái)說(shuō)，也是把結(jié)算、支付等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)積極拓展至社保中心、各大醫(yī)院等相關(guān)醫(yī)療領(lǐng)域的極好的機(jī)會(huì)，并由此帶動(dòng)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)茹y行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。最后，如果銀行有意向進(jìn)一步開(kāi)拓醫(yī)療支付領(lǐng)域，還可以通過(guò)銀行和醫(yī)院共同設(shè)計(jì)的APP應(yīng)用建立完善的醫(yī)療應(yīng)用體系。客戶在排隊(duì)等候時(shí)可以通過(guò)APP自行輸入病情的詳細(xì)描述、病史和用藥要求等信息。這些信息通過(guò)APP應(yīng)用直接反饋給醫(yī)護(hù)人員，節(jié)約醫(yī)護(hù)人員問(wèn)診和輸入病歷的時(shí)間，同時(shí)可以連同儀器診斷、病理化驗(yàn)數(shù)據(jù)直接進(jìn)入醫(yī)院的診療數(shù)據(jù)庫(kù)當(dāng)中，同時(shí)患者的電子病歷、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)、消費(fèi)信息也可以通過(guò)APP直接反饋給患者。通過(guò)這種方式，不但可提高對(duì)單個(gè)病人的療效，而且還可建立起強(qiáng)大的醫(yī)療信息數(shù)據(jù)庫(kù)。由于電子病歷的完善，和銀行的中間作用，支持同一應(yīng)用的醫(yī)院之間的遠(yuǎn)程會(huì)診也會(huì)變得更加簡(jiǎn)單，相關(guān)的會(huì)診費(fèi)用支付、醫(yī)療賬戶結(jié)算、費(fèi)用賬單查詢都可以通過(guò)APP應(yīng)用實(shí)現(xiàn)匯聚和歸集。因此NFC應(yīng)用將成為醫(yī)療行業(yè)下一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)。而首先推出相關(guān)應(yīng)用的銀行將在這一領(lǐng)域占盡先機(jī)，占據(jù)較大的市場(chǎng)份額。對(duì)于銀行，除了交易、支付帶來(lái)的中間收入以外，通過(guò)在醫(yī)院和患者之間提供良好的服務(wù)體驗(yàn)，還可以帶動(dòng)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。