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金融科技的特點范文1

【摘要】在我國金融不斷完善的背景下，小微企業因為資產規模過小、進入門檻過低等問題，正面對著日益競爭激烈的市場環境。由此，提升小微企業金融服務，關注科技型小微企業的融資形式創新對于我國經濟提升有一定的引導作用。

【關鍵詞】互聯網 金融 科技型 小微企業 融資 創新

小微企業是實施科技創新工作最多的群體。但是現階段科技型小微企業在融資過程中卻出現了很多問題，融資途徑變小、額度不斷降低從而影響其工作的發展，要想保障小微企業在日益競爭激烈的市場中占據重要的地位，需要創造方便的、優質的融資形式。隨著互聯網金融的不斷發展，逐漸成為科技型小微企業融資的新渠道。

一、科技型小微企業的特點

科技型小微企業本身主要是依據科技人才，設計和創造出高新技術，與以往的金融服務行業相比，小微企業具備多樣化的優勢，例如經營形式變為多樣化，提升了增長的速度，為人們提供更多的就業平臺等等。由此，科技型小微企業依據自身的特點得到了有效的發展，其點主要分為以下幾點：第一，科技創新性。這一特點遠遠高于以往企業，其產品技術附加值也較高，企業在科技創新的過程中投入了大量的資金，基本不低于企業的銷售額。第二，員工趨向于年輕化和知識化，從而為企業的創新和發展注入了新鮮的血液。第三，技術孵化期較低，存在的商業風險高。在實際研發的過程中，需要經歷過無數次失敗以后才能獲取成功。其中存在的風險有技術、市場以及財務等。第四，市場靈敏度非常的高，具備的時效性也非常的強，需要的資金也在不斷地提升，并且是企業發展過程中最重要的條件。

二、我國科技型企業融資現狀分析

其主要分為以下幾點：第一，從金融結構系統分析，專門服務在科技型小微企業的金融機構缺位。我國實施的融資形式過于單一，通常情況下是依據社會發展股票、或者是債券等，還有的會向銀行、民間資金啥時候借貸的方案進行。但是一般情況下，科技型小微企業的發展形式存在很多的風險問題，因此要想解決實際發展中的問題，最重要的是拓展思維，創新融資的形式。第二，依據金融市場系統分析，多方面資本市場構建過于老套，這樣難以滿足實際科技型小微企業發展要求的融資信息，也沒有解決發展中的融資問題。第三，依據金融服務系統分析，金融機構發展的同質化問題過于嚴重。雖然小微企業為國家的發展提供了依據，國家也支持其的發展，但是依據實際發展情況分析，小微企業的經營狀況并不優越。由于小微企業發展形式過于單一，要求相同，導致大部分銀行產品服務大致相同，促使小微金融出現“同質化”。

三、互聯網金融支持下科技型小微企業融資模式的創新

現階段，我國政府對于互聯網金融的發展逐漸加大了關注，為了科技型小微企業得到互聯網金融的支持和鼓勵，引導其多樣化的發展，需要從以下幾點工作實施：第一，依據民營商業銀行為基礎。依據民營商業銀行獲取更多的資金，結合兩者實現協助發展的目標。同時，小型的民營商業銀行了解所在區域小微企業的發展特點和情況，從而在小微企業出現問題的過程中更好的解決問題。創造出多樣化的金融產業，確保科技型小微企業有選擇的實施發展。第二，構建依據知識產權的服務組織，其有助于為科技型小微企業依據知識安全實施貸款提供便捷，促使貸款工作變得更加高效。第三，構建科學的融資管理系統，為科技型小微企業的發展提供有效的依據，引導其更好的發展。第四，提升科技型小微企業的自主構建工作，促使其在日益競爭激烈的市場環境中占據重要的地位，并且引用更多優質的、全面發展的人才。第五，依據科技金融為基礎引導科技型小微企業實施融資工作，有助于提升科技金融的影響程度，創造豐富的產品，為科技技術的發展提供有效的依據。

四、結束語

總而言之，互聯網金融與科技型小微企業融資兩者存在著協同合作的優點。隨著科技技術和金融理念的不斷推廣，促使其引導以往金融行業不斷向前發展，并且金融的創新發展也可以更好的服務科技行業，促使科技與金融得到有效結合。

參考文獻：

金融科技的特點范文2

1．金融產品創新力度不夠，產品單一

農業科技創新的風險較大導致商業銀行缺乏提供貸款的動力，往往只有那些納入國家計劃以及財政資助的項目才有可能獲得銀行的青睞，這在一定程度上限制了金融機構進行金融產品創新的積極性。目前金融產品和服務方式創新主要是針對流動資金貸款等短期小額貸款或者是針對大項目大企業的長期貸款，缺乏為農業科技中小企業服務的個性化、多樣化的信貸品種，缺乏對種子期和創業期的農業科技企業的信貸服務。金融機構對農業科技企業發放貸款時，抵押物仍以土地、廠房為主，知識產權質押貸款、農產品抵押貸款等抵質押方式由于抵押物的流動性限制，其發放規模有限。

2．配套中介服務跟進不及時

即便一些銀行有心推出一些新的金融產品，對農業科技創新實行貸款支持，緩解其貸款難問題，但因缺乏配套服務中介機構，新的貸款品種難以推廣，從而制約信貸投放。例如，農業科技企業的專利權、商標權等知識產權質押融資對資金投入不足的農業科技型企業來說是一項重要的融資渠道，但由于目前農業知識產權評估和交易機構普遍缺失，農業科技知識產權存在評估難和處置難問題，加之相應的風險防范和保障機制不完善，因此，金融機構對該類農業科技知識產權質押融資積極性不高，導致金融機構與企業無法完成信貸投放。

3．保險機制不健全

由于農業的弱質性，所以農業保險一直是保險的一個短板。農業保險本身比較特殊，對政策非常依賴。目前我國農業方面的保險還很不完善，涉農保險產品嚴重匱乏，沒有完整的系統，過分依賴政府補貼等缺陷使得農業保險對農業生產很多方面幾乎沒有涉及，大都對農村的種養業提供保險，對農業科技創新不曾問津。而且農業保險資金來源單一，商業性保險公司和私營保險公司參與不多，極少籌集農業科技保險資金，很難為農業科技成果產業化提供支持，農業保險的風險保障與分擔作用尚未發揮出來，再加上農業保險補償范圍認定較難，缺乏重大自然災害補償機制等問題，我國的農業保險業務發展緩慢，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。

4．金融支持農業科技創新未形成整體合力

金融支持農業科技創新沒有形成整體合力，配套建設有待完善。目前由于某種信息交流不暢、溝通機會少等原因，金融機構與農業科技部門之間缺乏信息共享和支農共建平臺，金融機構與科技農機、農技等部門聯系較少，對農業科技發展的現狀及前景缺乏足夠的認識和了解，對農業科技企業的經營性質和經營風險缺乏掌握，農業科技部門對金融部門的信貸管理制度缺乏相應的認識，導致這些部門與金融機構銜接少、配合少，影響了金融支持農業科技創新的深度和廣度。

二、金融支持農業科技創新發展的政策建議

1．完善農業科技企業貸款標準

銀行業監管部門需完善對金融機構的監管指標體系與考核方式，制定出適應農業科技貸款的監管標準，從而鼓勵金融機構加大農業科技貸款力度。另一方面，金融機構自身要制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，根據市場原則，大力支持農業科技創新及成果轉化。具體而言，金融機構需降低貸款的門檻，簡化貸款的流程，提高授信的額度，建立適應農業科技企業特點的信貸管理制度，從而滿足農業科技企業研發、推廣、應用過程中的信貸資金需求。

2．加強金融產品創新

根據農業科技創新融資需求特點，金融機構需

加強對新型融資模式、信貸產品及抵押方式的研發與推廣。對于具有穩定現金流和穩定物流的農業科技企業，金融機構可考慮對其發放應收賬款質押貸款、信用貸款等;而對于處于成熟期、經營模式較穩定、經濟效益較好的農業科技企業，應鼓勵金融機構優先對其給予信貸支持，簡化審批貸款的程序。同時，金融機構需擴大專利權、商標權等知識產權質押貸款規模，推進高新技術企業股權質押貸款業務，綜合運用各類金融工具和產品，開展信托、信貸、債券、投資、保險等多種工具相融合的一攬子金融服務，提供包括票據融資、委托投資、風險保障等一系列金融服務，做好農業科技企業從初創期到成熟期各發展階段的融資方式銜接，滿足不同農業科技企業的需求。另一方面，銀行也可以充分挖掘供應鏈的融資價值，根據涉農科技企業的訂單設計貸款品種，按照訂單量發放貸款。

3．創新金融組織形式，跟進配套中介服務

為提高銀行業金融機構進行金融產品創新，增加農業科技貸款的積極性，政府等部門可以創新金融組織形式，開展科技部門與銀行之間的科技金融合作模式，跟進配套中介服務。政府可依托國家高新區等科技型企業聚集的地區，在統籌規劃、合理布局、加強監管、防控風險的基礎上，建立科技貸款公司，通過風險補償、擔保業務補助等增信方式，鼓勵和引導銀行進一步加大對農業科技企業的信貸支持力度，鼓勵金融機構建立適應農業科技型企業特點的信貸管理制度和差異化的考核機制，從而實現銀行與農業科技企業的雙贏。另一方面，政府應充分發揮各類創投基金以及農業科技園、農業科技企業孵化器、農業科技創業投資聯盟、技術轉移機構等農業科技創新服務及投融資載體的作用，培育農業科技企業發展壯大。

4．擴大農業保險財政補貼范圍，發揮保險的保障及風險分擔作用

保險公司應探索適合農業科技創新的保險產品，將科技育苗、農作物、農業機械及標準化養殖、畜牧品種改良等涉及的農產品納入農業保險范疇，鼓勵發展以產品訂單為依據的跟單農業等保險品種。政府需加大對農業保險的補貼力度和補貼比例，從而充分調動保險公司的積極性。對于企業和保險公司都較為擔心的農業大災，政府可以出臺相應的保險公司虧損有效補償機制，進而彌補保險公司承保農業科技項目的風險損失。另一方面，政府可以擴大農業保險的險種與覆蓋范圍，增加農業保費補貼、森林保險保費補貼試點，完善農業再保險體系，逐步建立農業大災風險轉移分散機制。同時，政府應規范農業科技行業的保險市場，嚴打農業科技保險市場的不法行為，切實保障農業科技的合法權益。

5．整合與完善農業科技創新和推廣體系

金融科技的特點范文3

摘 要：金融與科技相結合已經逐漸成為當前經濟發展的新趨勢，由此融合生長的科技金融在中國近些年來正在興起。而科技信貸在科技金融中占據重要的組成部分。隨著科技信貸的不斷擴展和運用，以及各項制度的不斷完善，將在我國的經濟市場中發揮越來越重要的作用。寧波作為國家首批創新型試點城市，高新技術產業聚集，科技信貸的發展能夠幫助寧波經濟轉型，努力走出一條科技金融創新之路。

關鍵詞 ：科技信貸 科技型中小型企業

一、科技信貸的定義

綜合國內外相關的文獻，目前對于科技金融的具體定義還不統一。趙昌文（2009）認為“科技金融是促進科技開發成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具金融制度金融政策與金融服務的系統性創新性安排是由向科學與技術創新活動提供金融資源的政府企業市場社會中介機構等各種主體及其在科技創新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創新體系和金融體系的重要組成部分。”從狹義上來看，科技金融主要是指科技產業與金融產業的融合。科技金融主要是科技企業在整個生命周期中的融資過程，該過程包括融資工具、融資制度、融資政策以及融資服務，融資活動的參與者包括政府、企業、市場、社會中介機構以及其他社會團體。經濟的發展主要依靠科技推動，而同時科技產業的發展需要金融產業的強大支撐。科技產業與金融產業的融合更多的是科技型企業尋求有效融資途徑的過程，而科技信貸是科技金融的重要組成部分。科技型中小企業由于高風險性和不確定性以及‘輕資產’的特點，使其很難獲得傳統融資體系下運行的商業銀行提供的融資。因此，科技信貸以及專門為科技型中小企業服務的專業性和職能性的科技銀行應運而生，彌補了現有商業銀行貸款體系的缺陷，緩解了科技型中小企業的融資困難問題，促進科技型中小企業發展。狹義的科技信貸是指高新技術企業獲得的貸款；廣義的科技貸款除了包括高新技術企業獲得的貸款外，還包括科研院所、科技中介機構等事業單位獲得的貸款，以及非高新技術企業獲得的用于技術改造、設備更新的專項貸款。本文僅對狹義的科技貸款進行討論。

二、科技信貸在寧波的實踐

寧波是國家首批創新型試點城市，高新技術產業聚集，科技綜合實力和自主創新能力強。科技型小微企業是最有活力和最具有經濟發展潛力的群體，技術，人才和市場是其賴以生存和發展的關鍵。但是由于科技型小微企業技術開發的風險性，市場開拓的不確定性，以及資產和抵押物不足等特點，融資困難成為制約科技型小微企業發展的瓶頸。近年來，寧波市科技局把發展科技金融作為促進科技創新、推動經濟轉型的重要工作內容，積極搭建資本與知本的長效對接平臺，加快推進“技術+人才+資本”的有機結合，讓鋪天蓋地的科技型小微企業成長起來。培育發展科技銀行，是寧波市科技局與金融機構的合作、針對科技型小微企業融資難的提出一項舉措。

2012年1月8日，杭州銀行寧波科技支行與寧波市鄞州區人民政府簽約戰略合作協議《金融支持科技型中小企業戰略合作協議》，是當地首家專門為科技型企業提供融資等服務的銀行。據杭州銀行寧波科技支行負責人介紹，該行在與中小企業之間的銀企關系上，不是簡單地將自身定位于“資金的提供者”，而是致力于與科技型中小企業建立長期的戰略合作伙伴關系。寧波科技支行自成立以來，緊緊圍繞寧波市政府和鄞州區政府的各項經濟發展舉措，積極利用自身信貸及服務優勢，與寧波市、區科技局、科技園區和金融同業緊密合作，針對科技型中小微企業的成長特性，打破銀行傳統融資模式進行金融創新.

該支行的目標客戶來源是由鄞州區科技局等相關部門提供需要貸款的中小微型科技企業名單，然后再經銀行方面進行篩選合格，企業最多能貸400到600萬元。對科技型企業的業務考察標準，該支行將集中在團隊結構與能力、產品市場前景及認同度、核心技術競爭力與前景、企業成長階段融資匹配度，以及擔保條件等多方面，在科技型中小企業的初創期、成長期和成熟期，提供不同的金融產品搭配。傳統銀行信貸是看過去和現在，科技型企業的信貸就是看未來。不過，要實現批量放貸，除了考慮傳統貸款業務的硬信息，還要考慮非財務信息和軟信息，例如企業的技術、產品、營銷模式和競爭對手等。

三、完善科技信貸的建議

在完善科技信貸方面，第一，要大力推動創新產品和信貸模式，例如“創投+擔保+貸款”模式、“政府推薦+擔保+貸款”模式以及“統貸支持”模式積極研發新產品。第二，改進科技信貸方法，創新科技信貸的風險管理技術。針對初創期、成長期和成熟期科技企業的不同特點和需求，提供多樣化的信貸服務方案。第三，構建專門的科技信貸績效考核制度，適當提高對科技型中小企業不良貸款的風險容忍度。第四，構建區域性的科技企業信用信息共享平臺，建立科技企業的信用風險評價體系，信用評價著重于科技型企業的未來，尤其要著重于科技企業經濟成長性和發展性的評價。

四、結束語

當寧波以及全國的中小創新企業正如春筍般在數量和質量上涌出來。繁榮的發展態勢讓我們對未來的中國經濟轉型充滿了信心。然而，經濟的崛起離不開科技創新企業的發展，而企業發展的初期都是離不開資金支持的，尤其是科技型中小企業這種投資風險大的行業，加之數量上的壯大，整個行業目前對資金有很大需求。在企業迫切需要大量投資的需求下，順應市場，國內出現了各式各樣的融資模式。隨著企業的內部資金有限無法滿足企業資金需求時，科技企業必須進行外部融資，包括財政撥款、商業信用、股權融資、債券融資等。科技貸款是目前常見的外部融資模式，配合寧波經濟轉型升級，將地區新材料新技術成果產業化作為自身的努力方向，針對科技型中小微企業的成長特性，打破銀行傳統融資模式進行金融創新，努力走出一條科技金融創新之路。但是在科技小額貸款發展成為科技銀行的道路上，仍有一些制約存在。我們需要一套契合開展科技金融服務、又有合適風險控制的適應性強的信貸技術，這正是創投業務的比較優勢所在。因為改制對創投機構的依賴性如此之大，為了更好的銜接科技小貸制度，我們應進一步建立并完善創投機構的進入、退出機制。

參考文獻：

[1]趙昌文，陳春發，唐英凱，科技金融 [M]科學出版社，2009年版.

金融科技的特點范文4

關鍵詞：金融創新；戰略性新興產業；作用；對策

當前，我國經濟發展正處于轉型的關鍵時期和階段，以知識經濟為代表的新興產業成為新時期經濟形式的典型代表，新興產業在促進產業結構轉型升級、提高經濟發展質量和增強經濟發展的可持續性等方面都發揮著不可替代的作用。然而，新興產業的培育與發展需要金融體系的輔助支持。通過探索戰略性新興產業發展的內部規律，創新性地開拓金融系統服務模式，對于促進戰略性新興產業發展以及優化金融體系具有積極意義。

一、戰略性新興產業的涵義與特征

1.戰略性新興產業的涵義

戰略性新興產業簡單說就是新型技術與產業的深層次融合，它需要關鍵技術做支撐，具有巨大的市場潛能、資源能源消耗少、能夠創造更多就業機會，具有廣泛發展前景的生態產業。戰略性新興產業要從戰略性和新興產業兩方面進行理解，而所謂戰略性就是與一個民族或國家的發展壯大密切相關的產業，它們的發展程度直接影響到一國的經濟水平、科技實力、國防安全以及整體的興旺發達；所謂新興產業則是從產業產生時間與階段來判斷的，是指目前仍處于起步階段，正在發展并逐漸走向壯大的朝陽產業。

2.戰略性新興產業的特征

戰略性新興產業從整體來看具備戰略性與新興產業兩方面的特征，正是因為這兩方面特征決定了它具有風險大、投入大、技術要求高3類特點。其中的風險主要來自技術與市場兩個方面，因為戰略性新興產業正處于發展的起步階段，在技術發展、商業運作、產業規模、市場培育等方面存在諸多的不確定因素，這些不確定因素的存在很可能會使其發展面臨技術、市場、投資、決策、產能過剩和法律等方面的風險。這就決定了戰略性新興產業的發展必定要投入大量的資金，而且還要經歷一個長時期和可持續發展的過程，需要一個健全的、系統的、高效的財稅金融體系來支撐和保障，因為這些巨大的資金并非單個企業所能解決，必須發揮政府的作用來推進。

二、金融創新在戰略性新興產業發展中的作用

1.金融創新為戰略性新興產業的發展提供支持

戰略性新興產業的發展必然需要大量資金的支持，資金的來源主要通過金融機構來解決。但是，現行的金融體系由于其固有的缺陷和不足并不能真正地適應及滿足戰略性新興產業的資金需求。必須根據戰略性新興產業發展的特點、規律和階段性需求對金融體系進行優化創新，使金融機構的職能與戰略性新興產業發展特點相聯系、相適應，這樣才能充分發揮其對戰略性新興產業的資金支持，為其發展提供更為廣闊的融資渠道，提高資金的使用效率，為創建更為多元化的金融服務模式提供借鑒。

2.金融創新直接或間接地影響新興產業發展

金融創新表面上看是金融主體的需求，但是很大一部分卻來自于國家金融機構的極力支持與促進作用。有關專家的研究已經從理論與實踐雙重角度證實了金融發展與產業發展存在著明顯的關聯，其中包括直接與間接融資對產業發展的影響、我國學習先進國家戰略產業金融支持方法等都說明了金融創新對產業經濟優化發展的內在關系。國外發達國家的經濟發展實踐也已經證明，戰略性新興產業的培育和發展與金融創新密切相關。因此，金融支持方法的創新是戰略性新興產業得以發展的基礎與必要條件。

3.戰略性新興產業的特征同金融創新理論性相輔相成

戰略性新興產業的大力發展需要一個濃厚的金融氛圍以及健全的金融系統，這一點主要是源于戰略性新興產業的特征。戰略性新興產業具有高技術性，而且投資時間長跨度大，每個發展時期都有各自的特征，產業鏈環之間存在差異，總的來看它具有投資大、風險高、收益高的特點，這就意味著它需要一個創新性金融系統提供穩定的資金支持與分擔風險，達到雙方的彼此促進交流，金融創新推動了戰略性新興產業的優化和發展壯大，戰略性新興產業的快速發展又在客觀上刺激了金融服務體系的發展與完善。典型的例子就是美國硅谷高新技術產業的飛速發展源自華爾街等金融創新體系的支持。

戰略性新興產業的發展大概經歷種子期、成長期、成熟期與衰落期四個時期，其中種子期屬于科技轉化階段，這一時期需要大規模資金投入，此時的資金主要來自與企業自身與國家財政支持；成長期產業發展效果初見端倪，此時不僅有國家支持，也對產業基金以及股權購買形成了巨大吸引；到了成熟期產業發展呈現規模效應，并帶來了良好的經濟與社會效益，必會迎來更多的金融系統的橄欖枝；直至最后的衰落期，則預示著產業發展更新換代苗頭出現，這時候更加需要一套科學有利的金融體系在融資與制度等方面給予支持，具體如下圖所示：

三、戰略性新興產業發展的金融創新對策

1.建立適應戰略性新興產業發展的多元化、協作的金融機構體系

積極完善對金融機構系統的創新，應在已有大型間接融資金融機構的基礎上，集中力量發展一批為新興企業提供直接融資服務的小型金融機構，例如：科技類小型借貸機構、融資擔保機構；為了控制戰略性新興企業的融資風險，可以建設打包貸款的批發金融機構。因為間接融資部門在提供融資服務過程中，對于風險的承受能力不高，為了能夠滿足高風險特征的戰略性新興產業的融資需要，就要建立能夠有效發揮直接融資服務的金融機構體系。重點是建立以中小型戰略性新興產業為核心的小額信貸金融機構，小額貸款可以在很大程度上解決中小型企業的融資問題，對于他們的長遠發展具有十分重要意義。

2.創建豐富、具有特色的金融產品系統為戰略性新興產業提供服務

金融產品創新要從市場實際情況出發，根據經濟類型來創新。戰略性新興產業具有資金流動率低、實體資產少、具有一定的專利技術優勢以及高素質、高水平的人力資源力量，并具有巨大的發展前景和高收益等特征。然而，現行的金融產品卻更加適合于傳統初具規模的企業。所以，需要從企業的經營管理特點、項目現金流周期以及資金運營等方面出發，創造出一套能夠促進科技創新的金融產品。根據戰略性新興企業特點，其無形資產占據一大部分，同時，還可以實行無形知識產權抵融資制度，也可從實行供應鏈融資或者貿易融資制度以此來適應新興產業供應鏈長帶動面寬的特點。可以實行直接融資機構與間接融資機構彼此聯合，研發股債權聯動的金融產品，把股東所持股份轉化為支持企業發展的資金。

3.創建能夠適應戰略性新興企業的多層次、多功能的金融市場體系

健全的金融市場的特征為：可以集中進行科學的資源配置，確保更多的資金流入到戰略性新興產業項目中，從戰略性新興產業融資特征來看，它具有投資與風險大、收益大特點，這就要加強金融市場體系創新，從市場結構與功能方面入手，創建一個針對于新興產業企業發展各個時期提供融資服務的金融市場。常見的金融市場有：創業板股票市場，它可以進行直接的融資服務；創業投資基金交易市場等。此外，還有進行間接融資服務的金融市場，例如：信貸資產交易市場等。同時，也可以針對企業規模大小來建立一個多層次的資本市場，戰略性新興產業資本市場屬于金融市場的一部分，要想發揮雙方彼此協助、相互促進的作用，就需要創建一套多層次市場體系，可以從企業的發展程度、規模大小以及投資風險大小等方面出發來創建能夠滿足不同層次企業服務需要的資本市場體系。

4.創新融資模式，促進戰略性新興產業的發展

融資創新需要以產業價值鏈為根本，創造一個縱橫向分布的融資鏈，前者主要是針對大小企業，大企業由于依靠小企業的生產從而給予融資幫助；后者則體現為在經營發展中存在關聯的中小企業之間的合作，形成一股規模勢力以此來控制貸款中的成本支出，而且要確保這種合作的持久。因此，要充分發揮政府職能部門的作用，引導金融機構集中發展，以此為戰略性新興產業提供資金輔助。還可以實行金融集群同戰略性新興產業相聯系的政策，在集群金融體系的有力支撐下，集中力量支持一些新興產業，例如：新能源、新材料、信息等產業的發展。

5.創建區域性債券發行市場，優化戰略性新興產業融資渠道

為了能為戰略性新興產業企業提供更多的融資渠道，相關政府部門可以在確保金融安全的基礎上，逐步實行金融業開放制度，改變以往的行業區分明顯的弊端，減少對金融業的行業管控，使它們自由競爭，充分發揮金融市場調節作用來完善多層次資本市場的建設，再加上政府的輔助支持，來促進金融企業集群發展。在區域性資本市場創建過程中，也要創建債券市場，通過發行債券的方式引來更多的民間資本，以此來增加創業資金比重，使更多人投入到創業中，促進非公有經濟的豐富與完善，國家行政機構可以通過股權投資、項目配套投資等方式給予資金支持。

新興產業作為一種新型經濟形式，在促進國家經濟發展與科技進步等方面都占據著重要地位，必須加強金融創新，為新興產業企業的發展提供更多的金融服務模式，促進新興產業的飛速發展。

參考文獻

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金融科技的特點范文5

一、硅谷銀行模式

高科技企業作為技術創新的重要載體，它的發展對我國經濟的升級和轉型的意義重大。科技型中小企業之所以融資難，是因為傳統銀行的經營理念是盈利性、安全性、流動性三者的協調統一，而科技型企業卻帶有高風險和高收益的特點。另外，科技型中小企業和銀行之間存在著信息不對稱現象，商業銀行對于科技型企業的風險和科技成果的價值很難做出有效的評估和判斷。

美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank，SVB）憑借支持早期發展階段的高科技企業快速成長，成為科技銀行中的典范。硅谷銀行的核心競爭優勢在于，它基于企業的不同成長階段，開拓了特色化的投融資服務模式，尤其針對具有高風險的科技型中小企業的初創期。硅谷銀行將企業劃分為初創期企業、成長期企業和全球化企業三大類，并針對這三類企業的發展特點提供了SVB加速器、SVB增長以及SVB企業金融的金融服務。

硅谷銀行的盈利途徑主要有以下幾種：一是吸收科技型企業和風險投資機構的存款，向科技型企業發放貸款，賺取其中的利差；二是為科技型企業提供其他金融服務，獲取中間業務收入；三是為存款客戶推出投資類產品，獲取投資收益。

二、我國銀行同業支持科技型中小企業的舉措

招商銀行通過借鑒硅谷銀行的經驗，在風險投資機構實施股權投資的基礎上，以債權形式為中小企業提供融資支持，形成股權投資和銀行信貸之間的聯動融資模式。另外，招商銀行還為科技型中小企業推出了單項信貸政策，對科技型中小企業的信貸審批的綠色通道實行專業審批。

興業銀行重點針對“三高六新”類中小企業，即具備高成長、高技術、高增值性以及新經濟、新服務、新農村、新能源、新材料、新商業模式的中小企業，推出了“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃，全力服務科技型中小企業發展壯大。“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃將整合風險投資機構、政府、擔保機構、保險、私募基金等各方資源，開展多方聯動，建立一個風險分擔的多元化科技金融合作平臺。

北京銀行為有效實現科技與金融的有機結合，解決中小企業融資難題，在“科技貸”項下推出了“風險補償金模式貸款”，利用財政資金的增信作用，結合一定的逐戶擔保措施，按照財政資金的一定比例進行貸款額度放大，對雙方認可的科技型中小企業進行批量開發。

南京銀行對于科技型企業貸款給予較低的利率定價，并針對該類企業的特點專門推出了“兩高兩低”的信貸原則，即“效率高、容忍度高、準入門檻低、綜合定價低”。其中，“效率高”體現在南京地區所有初創期成長期的科技貸款統一由科技支行進行準入、評級和審批，簡化了業務流程，提高業務辦理效率。“容忍度高”即給予科技貸款較高的不良容忍度，對出現的在適度范圍內的風險由南京銀行總行承擔。

浦發銀行將發展科技小微金融作為中小業務的重中之重，該行與美國硅谷銀行各注資5億元合作成立了“浦發硅谷銀行”，并推出“科技金融α模式”，以契合科技型中小企業成長全程金融需求為主線，以整合全社會支持科技型中小企業發展的資源為支撐，打造一個多方共贏、多元服務的綜合金融服務平臺。該平臺是針對科技型中小企業的全方位、立體化、全流程的金融服務模式。

天津銀行針對科技型中小企業在行業特性、產品類別、營銷模式、融資需求以及資金周轉等諸多方面具有相似性的特點，以科技園區為載體，制定了一對一、個性化的商業模式，以期通過集中授信、單戶定額解決融資難題。此外，天津銀行還與天津市科委建立了全面合作關系，根據科委平臺推薦，在自主審貸的基礎上，為納入天津市年度科技計劃項目支持的科技型中小企業提供利率優惠和無資產抵押、無企業擔保的準信用貸款融資服務，并推出了“科技展業貸款”。

三、我國商業銀行助力科技型中小企業的對策和建議

1.借鑒“硅谷銀行模式”，結合自身特點，完善經營機制

硅谷銀行的特色化經營主要體現在：（1）硅谷銀行擁有熟悉科技專業的服務團隊，憑借對科技型企業的成長規律和不同階段的行業需求的深入分析和理解，為客戶提供切合自身發展需求的金融服務。（2）硅谷銀行在投資過程中，從客戶的基金中提取部分資金作為創業投資資本，將資金借入創業企業，收取較高的借貸利息，并且與創業企業簽訂協議，收取部分股權或認股權，實現降低風險，提高銀行收益。（3）硅谷銀行允許初創期的企業以專利技術等知識產權作為抵押擔保，為企業提供靈活的融資擔保方式。（4）硅谷銀行有效控制風險的關鍵之處在于與風險投資機構的緊密合作，硅谷銀行為風險投資及其投資的企業提供金融服務，風險投資則為硅谷銀行提供專業支持和推薦優質的客戶。

首先，我國的商業銀行應當通過分析和借鑒“硅谷銀行模式”，將人才戰略和科技金融創新緊密結合，加強自身的專業化人才團隊的建設。初期可以引進外聘專家，對銀行內部員工的專業經驗加強培養和提高，并逐漸引進在高科技領域、專業風險投資等方面具有經驗的專業人才，使得人才隊伍既懂商業銀行經營和風險控制，又對科技型行業的特點、經營模式以及行業發展趨勢有著深入的了解和清晰地判別，貼近客戶，挖掘優質客戶，降低銀行風險。

其次，我國的商業銀行要創新利率收益和擔保方式，加強與政府、科技園、科創基金等多方的聯系，基于區域的科技創新優勢行業和產業，對高科技產業展開研究，了解行業，捕捉行業的發展態勢，為自身的專業化服務積累經驗。對于初創期的科技型中小企業，將業務的收益與企業的成長發展相結合，在抵押、擔保、信用評估等方面進行創新，增大抵押品的范圍，為科技型中小企業解決融資難的問題。

另外，由于我國銀監部門對銀行的監管較為嚴格，商業銀行不能像硅谷銀行一樣直接投資股權投資、風險投資，但商業銀行與風險投資機構有著深度合作的市場空間，商業銀行可以采取綜合金融服務、財務顧問以及曲線直投等方式，為科技型中小企業企業提供服務。

2.針對科技型企業不同發展階段，推出相應的融資產品

硅谷銀行成功的核心在于根據企業不同的成長階段提供針對性的投融資服務。我國的商業銀行也可以依據科技型企業不同的成長階段，分析企業的風險特征以及融資需求，設計不同的融資產品。

具體來說，在企業的初創期，企業存在較大的技術風險及市場風險。起初，企業大多需要周轉資金，銀行提供的是以流動資金貸款為主的金融服務；且在初創期企業的資金用途主要是進行產品研發，購買生產設備和開發營銷產品，商業銀行可以根據此特點，采用機器設備租賃融資方式來解決企業的融資問題。

在成長期，科技企業的技術難題已基本解決，新產品已逐漸適應市場要求并被逐步認可。這一階段銀行可以通過引入擔保機構、或供應鏈擔保的方式為企業融資，也可為企業提供應收賬款質押型貸款等。

在成熟期，企業產品市場占有率逐步擴大，銷售和利潤快速增長，產品逐步進入成熟期。此階段，產品的技術與市場前景均趨于明朗，原有的高風險也逐漸降低，銀行可以通過信用貸款幫其實現融資。

企業再發展到一定階段的時候需要進一步進入資本市場，就需要銀行提供綜合的金融服務方案，包括理財產品，IPO前期財務顧問，投行業務等。

3.完善環境建設，構建科技型企業金融支持機制

金融科技的特點范文6

科技部將涉及創業投資、銀行、資本市場、保險機構、債券等利用全社會金融資源支持科技事業發展的工作統籌為科技金融工作。金融科技現有的各種形式包括：創業投資、銀行科技貸款、農業科技小額貸款、科技擔保體系、多層次資本市場培育、科技保險、科技債券發行等，以及金融與財政結合的“促進科技成果轉化貼息貸款”、科技計劃成果轉化引導資金對非正式金融的帶動方式。它從多個側面詮釋了技術創新與金融深化之間的相互支撐和促進作用。

然而，現有科技金融服務模式更多地局限于傳統而單一的貸款，且對科技企業的創業貸款供給規模并不大。我國創業投資增長迅速，成為繼美國之后的第二大創業投資接受國，但與當前經濟增長方式轉變的迫切要求仍相距甚遠。創業投資的財政引導資金施行順利，所設計的階段參股、跟進投資、風險補償和投資保障機制合理，但對民間資金的吸引不夠。科技保險在試點過程中取得一定成效，保費收入和風險保額都達到一定規模，但其產品種類較少、輻射面較窄，不能滿足科技創新產業的高風險要求。資本市場“新三板”試點有一定成效，中關村科技園區已有39家高新技術企業掛牌交易，但全國其他區域的高新技術企業上市力度不夠，對科技創新產業發展的支撐力度有限。

因此，構建科技金融創新服務模式，是解決自主創新、科技成果轉化過程中的資金匱乏、根本扭轉傳統產業發展模式的重要環節。通過金融深化、金融創新，專門針對科技人才的創業、科技創新、成果轉化、可持續發展，設計適宜的科技金融服務模式。不僅為產業結構調整、經濟增長方式的轉變提供了資金保障，同時也為金融深化的理論演進和實踐運行提供了范本。

二、文獻綜述：現狀與發展趨勢

現有文獻對科技金融服務模式的著述較多，從以下幾方面進行了探討。科技金融理念的闡釋，建立信用擔保、服務平臺；以知識產權等作為質押物進行融資；建立科技銀行；金融企業集群化發展；建立創業投資的引導資金；以及農業高技術產業風險投資。

信用擔保體系的建立是科技金融服務模式的一種重要形式，對科技企業及銀行、擔保、保險、創投等進行資源整合，初步構建一個集政策、產品、中介、信息服務于一體的綜合性金融服務體系，形成基于聯合信用擔保的商業模式（朱瑞博；華斌，2010）。以知識產權為質押載體，解決科技型中小企業融資難問題，構建市場化的可推廣的知識產權質押融資模式（周麗，2009）。

建立科技銀行，是將中小科技企業與金融機構融合的一種路徑，美國硅谷銀行是一家為科技、私人權益機構提供從種子期到成熟期各階段全面金融服務的銀行，它在經營戰略、盈利模式、風險控制、與風險投資機構的關系和企業文化等方面，對如何拓寬科技中小企業的融資渠道都有借鑒作用（武巖；幕麗杰，2009）。中國首批科技銀行于2009年1月10日在成都正式亮相，銀監會先后批準成都銀行高新支行、中國建行成都高新支行為首批科技銀行，并將這種模式復制到北京中關村和上海浦東（樂隱，2009）。

以中小企業集群為外在形態的產業集聚也會通過影響金融發展環境和推進金融業集成創新從而優化金融生態，中小企業的集聚生存優化金融環境，當集群達到一定規模，產業內的高生產率與創新能力實現（楊京星；張榮剛，2006）。而金融企業集群是復合型金融產品生產與交易的中間網絡組織，它的資產專用性、企業能力、不確定性以及交易頻率決定了金融企業集群的效率邊界，具有區域金融創新優勢、金融風險緩釋優勢及生產經營效率優勢（連建輝；孫煥民；鐘惠波，2005）。

“創業投資引導資金”是針對科技型企業的初創發展階段，設立的由政府出資引導民間資金廣泛參與的一種融資方式（Chen，2010）。相比于北美和歐洲，中國的初創引導項目缺乏完善的服務體系（Xu，2009）。中國的金融市場需要更進一步健全，才能形成健康的風險資本市場（Dauterive and Fork，2004；Pukthuanthong and Walker，2007）。風險投資對高新技術企業的發展和經濟可持續增長的作用明顯，但我國風險投資機制缺乏有利的制度安排（戴志敏，2002；李心愉，1999；李永周，2004）；在美國1983-1992年期間，風險投資對產業創新的貢獻率達8%（Kortum and Lerner，2001），風險投資的高回報總是與發達的股票市場相伴隨，快速的資金周轉可以促進企業創新和技術創新（Giudice and Roosenboom，2004）。同時也設立了完善的風險退出機制，美國風險投資退出渠道主要以IPO和并購為主，而德國以股票回購退出為主（徐加；徐祥柱，2002）。通過信息熵與物元可拓法的風險投資決策模型、二叉樹期權定價模型，初步篩選風險項目，在實施過程中通過風險投資動態利潤評價函數進行評估，對后續投資提供決策依據，可以在很大程度上解決風險投資過程中的逆向選擇問題（唐明哲，2001；馬蒙蒙；蔡晨；王兆祥，2004）。通過期權定價模型對風險投資項目進行評價，控制風險（Dixit and Pindyck，1995；Ekern，1988；Copeland and Weiner，1990）。

這些文獻所分析的科技金融服務模式，多具有單一性，與我國現有科技金融需求相適應的綜合科技金融服務模式還有一定差距，以綜合科技金融服務模式為框架的金融創新設計具有迫切性。

三、科技金融創新服務模式：運行與設計

科技金融服務模式，是為科技型企業在各個環節提供所需要的融資。是否能達到促進科技型企業的發展、科技成果的轉化、產業升級換代的實際要求，成為衡量科技金融創新服務模式效率的核心。按現有模式來看，凡是對科技型企業提供融資的方式都稱為科技金融，而這種模式多以貸款和財政補貼的方式存在，較少涉及保險、證券。按發達國家的標準，不僅貸款、財政補貼不應屬于創新范疇，就連科技保險、資本市場如納斯達克等在目前看來都不應歸于創新的范式。但我國的科技金融服務起步較晚，現有的科技金融服務體系還不健全，發展保險和資本市場也可屬于金融創新范疇。根據我國實際，金融產品改進、資本市場創新以及互聯網金融的運用，是科技金融創新服務模式運行的基礎。