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當前人口老齡化現狀范文1

1.人口老齡化影響消費的作用機制

由于莫迪利安尼的生命周期假說的提出，人口年齡結構尤其是人口老齡化逐漸被引入到消費領域，而隨著消費理論的發展，許多專家學者則研究人口老齡化對居民消費的宏觀和微觀層面的影響。

1.1直接作用

老年人的收入水平影響了老年人的消費水平，由于老年人的收入水平較低，直接制約了其消費能力。中國老年人的人均收入遠遠小于全國人均收入，并隨著年齡的增長，其收入水平越來越低，與平均水平的差距也會越來越大。老年人所特有的消費習慣也會直接影響居民消費水平。由于老年人的年齡限制，大多數老年人更多的關注商品的實用性和消費的合理性，并不會去追求名牌和時尚。同時老年人的閑暇時間過多，他們有時間和經歷去找出最實惠的商品進行消費，很少會有沖動性的購買行為。同時，其會更注重養生，在消費過程中，會更偏向與醫療保健類的消費品消費。

1.2間接作用

人口老齡化會影響儲蓄，進而影響資本積累。根據莫迪利安尼的生命周期理論得知，老年人的消費來源多依靠中年時期的儲蓄，而并沒有收入來源，因此會減少儲蓄的積累。這就會增加社會總體的儲蓄，進而增加資本積累。人口老齡化影響儲蓄，進而間接影響了社會消費，影響消費水平。由于人口老齡化，就會減少勞動力的供給，同時，專門照顧老年人的勞動力需求有所增加，因此當前勞動力共計面臨著巨大的挑戰，人力資源儲備減少。隨著人口老齡化程度的加深，勞動力供給下降趨勢越來越明顯，進而會減少家庭收入，減少經濟發展速度，間接對居民消費造成影響。人口老齡化還會影響長期產出水平，從而間接影響居民的消費。資本和勞動力能夠制約經濟增長，而人口老齡化就會影響到資本和勞動力這兩個因素，從而間接影響我國經濟的長期發展。在“十二五”期間，我國轉變經濟發展方式，由勞動力密集型向資金密集型轉變，人口老齡化會關系到社會資本積累能力和勞動力的質量，進而就會影響我國經濟的長期產出。除此之外，老齡化進程加快，老年人口增多，社會贍養負擔就會增大，老年人福利財政支出增多，就會減少社會可用資金，制約經濟結構升級。

2.人口老齡化下的消費結構

中國人口老齡化現象越來越嚴峻，同時也面臨居民消費低迷的現象。通過對我國人口老齡化現狀和居民消費現狀的綜合分析，可以看出，老年人對于食物、衣著等生存資料消費并沒有過多要求，而對文教娛樂和醫療保健等發展資料消費有更多的需求，因此說，我國人口老齡化促進消費結構的優化。我國人口老齡化進程不斷加快，與文教娛醫療保險、交通通信、居住消費占總消費比重的變動趨勢是一致的。老年人閑暇時間多，生活壓力小，并有一定的收入保障，他們因此就有能力文教娛樂消費，其更關注養生，會增加醫療保健品的消費。

二、中國人口老齡化下居民消費增長空間大

隨著經濟的發展，社會保障制度的不斷完善，老年人的收入有了一定的保障，在當前現代社會消費觀念的影響下，就會向“既儲蓄又消費”的觀念轉變，老年人越來越注重消費質量，追求發展型消費和享受型消費。老年人的消費觀念提升有利于提高居民整體消費水平，擴大我國的消費市場。其次，還有利于發展老齡產業市場。中國人口老齡化進程加快，老年人規模巨大，老年人市場存在著巨大的商機，可以發展老年人專用品市場、老年人家政服務市場、老年人閑暇娛樂市場等等，讓老年人消費更加追求消費質量、消費的舒適、方便和保健，擴大老齡產業市場。

三、促進人口老齡化與消費可持續發展的建議

1.加快建立為老服務體系，增加社會福利支出

當前，應該增加養老金支出和老年社會福利費用支出，只有這樣，才會促進人口老齡化與消費儲蓄的可持續發展。當前人口老齡化和高齡化現象加劇，無自理能力的老人也越來越多，對于一個普通家庭來說就是很大的負擔，對于家庭其他成員來說，輕者會影響工作，重者則會無法繼續工作造成家庭經濟收入的降低，間接影響國民財富的增加。因此，要積極采取措施，完善為老服務體系，共建和諧社會，促進經濟的可持續發展。

2.加快老年產業的發展，滿足老年人的消費需求

老年產業涉及一二三產業多個領域，不僅能夠對當前調整產業結構升級，促進經濟發展有重要的意義，更重要的是能夠滿足老年人的多種需求。發展老年產業，要根據我國的實際國情和老年人的需求特點，以及他們的實際消費水平。這就首先要發展老年人迫切需要的養老服務產業，例如老年社區服務業、老年日常生活用品產業、老年旅游業等等，通過這些產業的日漸成熟，來帶動其他老年產業，全面啟動老年產業的發展，這不僅是提高居民消費的有效措施，也是滿足老年人消費需求的有效手段。

四、結語

當前人口老齡化現狀范文2

摘要：本文基于區域差異的視角，選取了人口老齡化與經濟發展的5項相關指標，對全國31個省市老齡化分布做了聚類分析；依據聚類分析結果，從每個類別中選取具有代表性的地區作為樣本，對其老年人口消費需求趨勢進行預測。結論表明，伴隨老年人口數量的增加，老年消費支出的總額呈現上升態勢；各個地區經濟發展程度和老齡化程度對地區老年消費支出所占比重的大小產生影響。

關鍵詞 ：人口老齡化；老年消費需求；聚類分析；趨勢預測

2000年我國65歲以上老年人口數達8821萬人，占全國總人口比重的7%，標志著我國已成為了老齡化國家。隨著人民生活水平的提高和醫療衛生條件的不斷改善，老年人口數量不斷增多。2013年我國65歲以上老年人口達13161萬人，占總人口比重的9.7%。人口老齡化程度的加劇，既加重了社會的養老負擔，也給老齡產業的發展增添了動力。老年消費支出的上升是人口老齡化帶來的一個必然趨勢，各地區之間這一支出所占比重的大小以及相關影響因素，值得更進一步探究。

一、相關文獻綜述

依據世界衛生組織定義：“一個國家65 歲及以上人口占全國人口的比率在7%～14%之間稱為老齡化國家，若該比率超過14%稱為老齡國家，超過21%時稱為超老齡國家。”西方國家由于進入老齡化社會較早，對老年人口問題研究也較早。《老齡化經濟學》（James H.Shulz1976）的出版，標志著老齡化問題在經濟學中的確立。隨著老齡化問題研究的逐步深入。FLynn(1980)對老年人口分布的區域差異進行了研究，發現在都市區核心區和偏遠鄉村聚落，老年人口明顯集中。Golant(1984)通過研究指出，有3/4的美國老齡人口居住在大都市區。我國對人口老齡化研究起步較晚。1980年，中國社會科學院田雪原研究所在《人民日報》發表篇名為《關于人口“老化”問題》的文章是國內較早注意人口老齡化問題的文獻。杜鵬等（2005）對中國人口老齡化百年發展趨勢做出預測，得出從現在到2053年是人口老齡化快速增長時期，2055年預計老年人口將為3.4億，達到最高峰值，在本世紀的后半葉則在波動中緩慢增長。隨著第六次人口普查數據的公布，越來越多的學者開始關注這一問題。李揚等(2011)利用ESDA技術研究發現，北京市各區縣老齡人口的空間分布呈圈層結果，且區域分布差異較大。潭姝琳等(2011)基于1995—2008年我國31個省市數據對我國老齡化特點進行了聚類分析。金曉彤等（2012）對我國老齡人口的消費支出現狀進行了分析，并對全國老齡人口的未來消費需求進行了預測。

雖然學者對我國人口老齡化已有一定研究，老年消費總量將不斷擴大這一觀點也得到了廣泛的認可。但對未來老齡消費趨勢的具體量化預測卻涉及較少，對各地區老年消費支出預測更是幾乎未涉及到。本文在綜合前人研究基礎上，選取部分有代表地區，對我國區域老年消費需求趨勢做出預測。

二、我國老年人口地區分布差異的聚類分析

從全國31 個省市來看，各地區的人口老齡化結構不盡相同。位于東部板塊的天津、山東、江蘇，中部板塊的湖南、湖北、安徽以及西部板塊的重慶、四川的老年人口比重已超過10%。新疆、寧夏、西藏以及廣東四地的老年人口比重7%，說明這些地區還未進入人口老齡化階段。值得一提的是，位于東部沿海且經濟較為發達的廣東省的老年人比重僅6.98%，也未進入老齡化社會。此外，我國大部分省市老年人口比重均位于7%～10%之間，說明絕大部分地區都已步入老齡化。

就經濟發展水平而言，我國各地區人均創造GDP 呈現從東向西逐步遞減趨勢。但位于中部板塊的內蒙古其人均GDP 大于54095 元，位于第一梯隊；而安徽、江西兩省人均GDP低于30000元，形成中部塌陷局面；而寧夏、陜西、湖北、重慶等省人均GDP則相對高于中西部其他地區。

1.基本原理

聚類分析是一種依據樣本數據特征，按其在性質上的親疏程度在沒有先驗知識情況下，建立多種分類的多元統計分析方法。依據分類對象的不同，聚類分析可分為Q型聚類和R型聚類。Q型聚類是對樣本進行聚類，將具有相似特征的樣本聚集在一起；R型聚類是對變量進行聚類，將具有相似性的變量聚集在一起，減少變量的各數，以實現降維的目的。我們將全國31個省市進行聚類劃分，用以發現各種類型相似之處，因而采用Q型聚類分析法。

2.模型和計算方法

假設給定n個變量（我國31個省市），分別確定這n個變量的樣本指標（x1 ,x2…xK），收集整理相關數據，形成列表。通過平方歐式距離測算方法對各變量個體之間的距離進行計算，并得出相關系數矩陣：

其中：C代表地區，S代表平方歐式距離，Sij則代表i地區同j地區之間的平方歐式距離。

依據樣本之間的平方歐式距離，將距離最小的兩個個體聚為一類，形成n-1類；對所得出的n-1類個體繼續進行距離測算，將距離最小的個體或小類繼續集聚，直至所有個體凝聚成為一大類。最后依據集聚的步驟，進行分類處理。

3.指標說明

為了將老年人口地域分布同經濟發展程度進行聚類分析，本文選用了老年人口系數、老年人口撫養比、GDP比重、人均GDP 比值、居民可支配收入比值5 個指標，對31個省市進行聚類分析。

老年人口系數是指65歲以上人口占總人口的比重，用以反映一個地區人口老齡化進程快慢程度。老年人口撫養比是65歲以上人口與勞動力人口的比重，用以度量勞動力的養老負擔。GDP比重和人均GDP比值反映一個地區在全國經濟發展中所處的地位，GDP比重高于全國平均水平，說明該地區經濟發展水平較好，政府對老年人口撫養壓力較小，醫療衛生水平也會有所提高。居民可支配收入比值是指地區城鎮居民可支配收入同全國城鎮居民可支配收入的比值，這一指標可反映地區家庭經濟狀況，家庭在養老問題上的負擔程度。

4.聚類結果分析

文章采用2013 年全國統計年鑒數據，選取全國31個省市老年人口系數、老年人口撫養比、GDP 比重、人均GDP 比值、居民可支配收入比值5個指標，運用spss軟件對各個省市數據進行聚類分析，得出聚類樹圖，根據聚類結果，可將我國31個省市分為五個類別（表2）。

類別Ⅰ: 漸老先富的廣東模式。廣東省老年人口系數為6.89%，老齡化程度較低，但經濟發展水平較高，人均GDP是全國平均水平的1.25倍，城鎮居民人均可支配收入也高于全國平均水平的1.23 倍。改革開放以來，廣東經濟快速發展，一大批企業在國家優惠政策支持下蓬勃發展。大量高校畢業生和外來務工人員被吸引至此，為廣東省輸入了新鮮血液，也為經濟騰飛做出巨大貢獻。因此造就了廣東省人口年齡在五個類別中處于相對較年輕水平，經濟水平較為發達狀況。

類別Ⅱ: 漸老未富模式。這一模式以西藏、寧夏、青海、新疆、海南為代表。這些地區人口老齡化程度較全國而言處于較低水平，老年人口系數均值為6.62%。經濟發展較為落后，人均GDP均值為全國平均水平的0.73，城鎮居民人均可支配收入僅是全國平均水平的0.76。原因是這些地區均位于我國偏遠少數民族聚居地區，交通相對閉塞，經濟發展較為困難；造成醫療衛生條件相對滯后，影響了人口的壽命；同時少數民族地區并未實行計劃生育政策，繼而造成新生人口較多，老年人口比重相對較低。

類型Ⅲ：漸老漸富模式。有20 個省份屬于這一模式，也是當前我國經濟發展與人口老齡化總體趨勢。這些地區老年人口系數均值為8.89%，均以步入老齡化社會，但老齡化程度并不嚴重。從經濟狀況看，人均GDP 均值為全國平均水平的1.05，基本與全國平均水平持平，城鎮居民人均可支配收入基本與全國平均水平保持一致。這些地區伴隨經濟的增長，醫療保障制度逐步完善，醫療衛生水平有所提高。居民可支配收入增加，生活水平也有所改善，在一定程度上有利于人口壽命的提高。

類型Ⅳ：邊富邊老模式。這一模式下的地區主要是江蘇和山東兩省。兩地人口老齡化程度很高，老年人口系數均值為11%。同時，經濟較為發達，人均GDP均值為全國平均水平的1.38倍，城鎮居民人均可支配收入均值是全國平均水平的1.13倍。這兩地醫療養老保障制度較為健全，居民收入水平較好，養老壓力相對較小。

類型Ⅴ：未富先老模式。這一模式下的典型地區是湖南、四川和重慶三地。這些地區人口老齡化程度嚴重高于全國其他地區，老年人口系數達11.94%。經濟發展水平較低，人均GDP均值為全國平均水平的0.78，城鎮居民人均可支配收入均值為全國平均水平的0.88。由于經濟發展較為落后，相應的醫療養老保障制度并不健全，加之居民可支配收入有限，面臨較為嚴峻的養老壓力。

三、聚類結果下的老年人口消費需求趨勢預測

依據前文得出的聚類分析結果，文章從五大類型中分別選取了廣東、寧夏、河南、江蘇、重慶五個省市作為進一步分析樣本。這五個省市人口老齡化程度、經濟發展程度均處于類別中的平均水平，并分別涵蓋了我國東中西部地區，對其老年人口消費需求預測能較好反映出區域發展差異對老年人口消費需求的影響程度。

1.預測模型的構建

已有研究發現，不同年齡段的消費需求有所不同。為各個年齡段消費需求所賦予的權數稱之為消費系數。通常，15~64歲勞動力人口消費系數為1，視為標準量；兒童和老年人則以一定比例進行折算。有學者實證研究發現，當未成年、老齡人口的消費系數均為0.7時，所得出的模型擬合優度要優于其他消費系數。因而本文將未成年、老齡人口消費系數均設定為0.7。將居民消費支出同老年人口系數、老齡人口消費系數相乘，得出老年人口的消費支出。研究方法上，本文利用1997-2012數據建立了一個時間序列，采用布朗單一參數線性指數平滑對老年消費支出和居民總消費支出做出預測。

2.預測公式

布朗單一參數線性指數平滑適用于有線性趨勢的時間序列。計算方法是在一次平滑基礎上對時間序列的線性趨勢進行修正，進而建立線性平滑模型進行預測，其計算公式如下：

3.預測結果

依據線性指數平滑模型，得出未來幾十年老年消費支出和居民消費支出的預測值，選擇部分數據列表如下：

四、預測結果分析

預測結果表明，隨著老齡人口數量的不斷增多，老年消費支出也有所變化。總體來看，老年消費占居民消費支出的比重不斷上升。到2050年，預計江蘇省老年消費支出可達9502.7億元，占居民消費支出的10.78%；人口老齡化較為嚴重的重慶市，老年消費支出為1964.1億元，占比9%；位于中部地區的河南省預計2050年老年消費支出為3991.6 億元，占比7.58%；位于西部地區的寧夏和人口老齡化發展較為緩慢的廣東省，老年消費支出占比分別為4.35%和4.76%。雖然總體上老年消費支出呈上升趨勢，但由于受區域差異影響，各地區老年消費發展趨勢也有所不同。

從預測結果可以發現，老齡化較為嚴重的地區，老年消費支出占居民消費支出的比重要高于其他地區。江蘇和重慶老年人口系數為11.5%和12.9%，人口老齡化現象較為嚴重，其老年消費支出占居民消費支出比重分別為10.78%和9%%，相對高于其他三個地區；河南老齡化程度相對居中，老年人口系數為8.82%，老年消費占比為7.58%，同樣也居于中間水平；廣東和寧夏兩地的老齡化程度相對較輕，老年人口系數分別為6.98%和6.62%，相對而言老年消費支出所占的比重也較低，分別為4.76%和4.35%。

在相同老齡化程度下，經濟發達地區老年消費支出占居民消費支出比重高于經濟較為落后地區。以江蘇和重慶為例，兩地老年人口系數較為接近，老齡化現象較為嚴重，但江蘇經濟較重慶市更為發達。2013年江蘇省地區生產總值和人均GDP為59161.75億元和74697元，分別位居全國第二和第四；而重慶市地區生產總值12656.69 億元和人均GDP42976.88 元均低于江蘇省水平。從老年消費支出2050年預測值看，江蘇省老年消費支出占比10.78%高于重慶市的9%。

通過以上分析可得出結論，隨著老年人口數量的增加，老年消費支出總額會不斷上升。老年人消費支出不僅受地區經濟發展程度的影響，也會受地區老年人口規模和老齡化程度影響。老年消費群體是未來經濟發展中不容忽視的一部分，老齡產業發展是新時期的一大著力點。但在大力扶持發展老齡產業同時，應以老年人口消費習慣為基礎、遵循地區老年消費能力的客觀規律，有針對性的發展地區老齡產業。

參考文獻

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當前人口老齡化現狀范文3

關鍵詞：老年服務消費； 人口老齡化； 雙軌制

中圖分類號：H319.3 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3315（2012）04-176-002

2000年我國正式進入人口老齡化國家行列，目前人口老齡化的速度還在加快，老年人口的絕對數量正大量增加。在人口老齡化的社會，擴大老年服務消費對于經濟和社會的發展有重大的意義。雖然近年來我國老年服務消費市場有了一定的發展，但仍舊面臨著發展的兩難境地，市場上的供需雙方都面臨著進一步發展的困難。

一、老年服務消費市場現狀

1.人口老齡化現狀

2010年8月11日，中國老齡事業發展基金會會長李寶庫在昆明表示，中國正快速步入老齡化社會，目前中國60歲以上老年人有約1.69億。預計2050年中國60歲以上老年人將占三成，達31%。李寶庫還表示，“421”（即一對夫婦贍養四位老人、生育一個子女）的家庭大量出現，使贍養老人的壓力進一步加大。“空巢老人”在各大城市平均比例已達30%以上，個別大中城市甚至已超過50%。由此可見，我國正面臨人口老齡化的嚴峻挑戰。

2.老年服務消費內容

物質生活需要即生存需要是人生的第一需要。馬克思和恩格斯在《德意志意識形態》中提到：“人們為了能夠‘創造歷史’，必須要能夠生活。但是為了生活，首先就需要衣、食、住及其他東西。”而在現代工業社會，家庭的養老功能正在弱化，所以，從老年人需求的角度來看，老年人需要的服務內容應包括兩個基本方面：老年人的生活照料和健康護理服務。

目前來看，根據老年人的居住地點來劃分，流行的養老模式主要有兩種，一種是老年人在養老院生活，稱為機構養老；另一種是在家中生活，稱為居家養老。前者的服務需求主要由養老機構負責，后者的服務需求主要由社會化的為老服務機構提供上門服務。對于機構養老模式來說，提供一般生活服務的為養老院，提供健康護理服務的為護理院，大型的綜合養老機構同時提供多種服務。對于居家養老來說，為老服務業提供的生活照料的主要內容包括：鐘點工服務、餐飲服務和熱線服務等等；健康護理的內容主要包括醫療服務和特殊護理等等。另外，對于生活在托老所的老人來說，其需要的生活照料和護理服務內容與居家養老類似，包括餐飲服務、一般生活照料和醫療護理等等。

3.當前老年服務消費市場的特點

所謂的老年服務消費市場，可定義為為老年人口提供適當的社會服務，以有效地滿足其在物質和精神生活等方面需要的各種活動的總稱。當前老年服務消費市場相對于其他消費市場來說具有明顯的特點。其一，從需求者的角度來看，老年消費者群體有其明顯的消費特征。這主要表現在老年人消費行為的理智化、消費習慣的穩定性以及消費地點的就近性。這些特點主要由老年人的心理和年齡等因素決定，老年人的消費決策和行為往往受情感沖動因素的影響較少，不易進行沖動性消費，所以消費決策和行為大多趨于理智型；由于老年人的閱歷豐富，積累了大量的消費經驗，所以易于形成穩定的消費習慣，而穩定的消費習慣一經形成便會長期地影響消費行為；由于老年人的體力等生理機能逐漸退化，為減少體力負擔避免勞累，老年人習慣于就近消費。其二，從供給者的角度來看，老齡產業具有特殊的性質。關于老齡產業的性質，長期以來一直是各界爭論的焦點，各方說法不一。目前流行的有三種觀點，有的學者認為應堅持福利優先的原則，即老齡產業具有福利性；有的學者認為老齡產業應堅持以市場為主導的原則，老齡產業具有市場性；還有的學者認為老齡產業具有微利性，其含義既不同于福利性也不同于市場性，而是指“從事老齡產業的企業在老齡市場的單項產品或單項服務中獲得的平均利潤率與從事其他產業相比相對較小。”[1]

二、老年服務消費市場面臨的困境

從供給和需求的雙重角度來看，當前老年服務消費市場面臨著兩難困境：一方面，市場的消費潛力巨大但有效需求不足；另一方面，市場的供給相對短缺。

從需求的角度看，因為中國的老齡化速度在加快，老年人的絕對數量在大量增加，并且隨著醫療等條件的改善，老年人的預期壽命正在延長，所以老年人對養老服務的需要還會增大。據統計，“2006年，我國日常生活完全不能自理的老年人由2000年的799萬增加到940萬，部分失能老年人同期由1461萬增加到1894萬。從2000年到2006年，城市老年人對熱線服務、老年飯桌（送飯）等服務的需求分別上升了6.1個和3.5個百分點，農村老年人非常擔心需要時沒人照料的從11.3%上升到13.4%。”[2]這表明老年服務消費市場的潛在需要是很大的。但是，有需要并不簡單的等于有需求，在這里還要考慮有效的實際購買力這個重要因素，當前我國老年人尤其是農村的老年人收入很低，并且沒有享有全面的社會保障，再加上老年人的消費觀念落后，這些因素導致了老年服務消費市場的有效需求不足，在一些地方甚至出現了農村老年人的“零消費”現象。所以，從需求角度看，老年消費者存在很大的消費需要，但是由于以上這些現實因素的制約，這些需要在轉化成有效的需求的過程中面臨很多的困難。

從供給的角度看，在國外，專業的養老機構和為老年人上門進行醫療和照料等服務的行業已經相當普遍，服務的專業化水平和程度都很高。但在我國，和其他行業的產能過剩相比，目前的社會為老服務業發展滯后，難以滿足龐大的老年人群的需要，尤其是日益增長的“空巢”、帶病老人和高齡老人的服務需要。以老年護理為例，“到2007年，我國老年人平均生活不能自理率為8.81％，達到1300多萬人，在全國范圍內單就照顧這些老年人來說，至少還需要220萬名專職護士，供需缺口專職護士高達120萬人。”[3]

三、擴大老年服務消費的途徑和對策

很明顯，老年服務消費市場是一個特殊的市場，因為市場上的需求者即老年群體是一個特殊群體，其需求既具有市場性又具有福利性；另外，市場上的供給者即老齡產業也是一個特殊產業，既具有福利性因子又參與市場運行和市場競爭。很明顯，既讓老齡產業參與市場競爭，又要遵循福利優先原則，對于老齡產業的發展是不利的，因為企業參與競爭首先是以營利為目的，若按照福利優先原則，勢必會降低企業的利潤，打擊相關企業的積極性，不利于老年服務市場上供給方的發展。若遵循市場導向原則，則會影響老年服務市場上需求方的利益，因為老齡產業是特殊的產業，其含有福利性的因子，若完全按照“成本最小化、利潤最大化”的原則來運作，勢必會損害需求方的利益。若遵循微利性原則，實行薄利多銷的市場策略，即使行業的平均利潤低，但市場的需求規模很大，老年消費市場的利潤總額會很高，所以遵循微利性原則既有利于刺激供給方增加供給，又能促進需求方增加消費，表面上看起來可以解決兩難困境，尤其在解決老年餐飲服務的問題中，微利性原則可以做到薄利多銷，解決供需矛盾。但這一原則在護理照料和精神慰藉的服務中卻很難實行，因為無論是機構養老還是居家養老，為老年人提供這些服務的人員和設施數量都要與老年顧客的人數相匹配，每增加一位顧客，養老機構都要付出相應的成本，在做到“多銷”的同時，養老機構的成本也會相應上升，所以老齡服務業的總額利潤實際上并不會全面地上升。由此可見，遵循微利性原則并不能全面地刺激供給方增加有效供給，也就不能解決市場的兩難困境。

要走出老年服務消費市場的兩難困境，就需要全面解決供需雙方面臨的困難，而實行老年服務消費市場的“雙軌制”，使政府和企業這兩條腿同時走路，或許是一個可行的途徑。

雙軌制的主要內容有二，其一，政府主導建立一批為老服務機構，目的是滿足低收入老年人的各種基本服務需要，這些養老機構的運行遵循福利性原則，不以營利為目的，主要投資由政府承擔，并積極開拓其他融資渠道，使投資主體多元化。其二，在市場導向原則的指導下，政府通過各項政策鼓勵民營養老服務機構的發展，這些養老機構遵循市場導向原則參與運營和競爭，其運營成本主要由企業承擔，同時政府給予適量補貼，其目標顧客群體是中高收入的老年人。這樣一來，就形成了一個市場、兩個軌道，即一個是福利性的軌道，一個是市場營利性的軌道，前者的運行由政府主導，不以營利為目的，針對的需求者主要是低收入的老年消費者群體；后者的運行主要由市場機制進行調節，針對的需求者是中高收入的老年人群體。這樣一來，站在需求者的角度，不僅中高收入的需求者在營利性市場軌道上可以得到較好的養老服務，而且低收入的老年群體也可在福利性市場軌道上得到基本的養老服務。而站在供給者的角度，營利性市場軌道的供給者也會因市場的利潤驅動增加有效供給。值得注意的是，無論是哪個軌道，政府都應加強規范和引導，尤其是針對營利性的市場軌道，政府應對民營養老機構提供各種支持，例如提供稅收優惠、信貸支持等政策，以鼓勵其發展。

要想解決老年服務消費市場的兩難困境，除了嘗試“雙軌制”，讓政府和企業兩條腿同時走路之外，還應設法提高老年人的收入和社會保障水平，轉變老年人的消費觀念，并加強老年服務業從業人員的專業技能培養，這樣才能全面激發市場的需求和供給潛力，從而走出市場的兩難境地。

基金項目：本文為河北省社科基金項目“擴大我省老年人服務消費的途徑和對策研究”（編號：HB10ISH063）階段性研究成果。

參考文獻：

[1]汪雁．“對老齡產業內涵及性質的再思考”，市場與人口分析，2004年第3期

當前人口老齡化現狀范文4

關鍵詞：農村人身保險 保險產品 創新

一、我國農村人身保險市場的現狀

第一，農村人口老齡化對醫療、養老保險有極強的需求。目前，我國鄉村人口的老齡化程度比城鎮更嚴重。農村人口老齡化也會逐步改變人們消費及儲蓄結構，提升人們養老的危機意識，為商業養老保險在農村的開展留下廣闊空間。此外，老年人群體是一個各種慢性病高發的群體，這不僅對醫療保險提出了更高的要求，而且由于農村家庭保障功能的日趨弱化，老年人護理問題也日益突出，老年照料護理類的險種，將擁有廣闊市場。

第二，農村家庭結構小型化增加了對養老保險的需求。隨著農村經濟社會結構的變遷，中國農村家庭結構小型化的趨勢日益明顯。農村家庭結構小型化改變了人們“養兒防老”的觀念。農民養老觀念的變化，為農村商業養老保險的發展提供了需求空間。第三，特殊農民群體的人身保險需求。城市化使得大量農民離開相依為命的土地。因此，失去土地后的農民對養老保險提出了高質量要求:希望既能解決當前人口的養老，又能惠及后代人。也就是要為有限土地補償費用尋找一個資金經營者，它可保證資金高效運行，能實現本金的保值和增值，由團體不記名地分享經營利益。失地農民也急需健康保險，以滿足醫療保障需求。第四，農戶對保單質押貸款的需求。當前的正規金融安排不支持農戶資金借貸需求，農戶借貸資金中絕大部分來自民間金融。從實踐層面的反映來看，多功能的養老金賬戶，尤其是能夠對農民的生產生活急需提供靈活貸款支持的養老金賬戶，深受農民歡迎。新疆呼圖壁“農村社會養老保險證”質押貸款經驗為保險業提供了較好的啟示。

二、我國農村人身保險發展中面臨的問題

1.真正適合農村市場的人身保險產品的種類和數量均不足

在當前階段，風險保障是農民購買保險的主要目的，但目前為農民設計的保險產品，一是產品未能充分考慮城鄉差異，同質化現象嚴重。二是保險產品價格相對較高，超出多數農民的購買能力。

2.農村人身保險在營銷體系和業務管理體系的建設與創新等方面仍有待加強

總體來看，農村營銷網絡的構筑還未成型，完整、有效的營銷渠道體系的建立也尚需時日。同時我們也應看到，伴隨著農村營銷服務部的建設，教育培訓工作沒有及時跟上，營銷人員整體素質仍有待提高，少數農村地區在客戶回訪、續期收費等方面存在著較為突出的問題，客戶利益難以得到有效保障。此外，在業務管理體系方面，機構、人員、資金、單證等管理亟待加強，業務、財務和管理信息工作亟需改善，以進一步適應農村市場的內控機制和標準化業務流程的建立。

3.農村市場相對脆弱，如果開發不當，極有可能出現從眾性投保、群體性退保等非理性行為，嚴重破壞市場資源

由于我國廣大農村地區民風純樸，農民的自我保護意識和自我保護能力較弱，市場傳染性強，銷售誤導和無理拒賠的后果可能相對城市來講后果要嚴重得多。正如監管機構所講:農村保險市場的開發就像生態一樣需要保護，如果開發得好，潛力是巨大的，農村保險市場就像一個聚寶盆，挖掘不完;如果開發得不好，由于壽險產品的替代性很強，農民可能就不會再買保險產品，保險在這個地區就無法發展，甚至絕收。

4.外部政策環境還不能滿足農村人身保險的業務發展要求

廣大農村地區的自然條件和經濟狀況決定了發展農村人身保險業務的經營成本遠遠高于城市。同時，幾乎空白的社會保障體系使農村人身保險市場承擔的社會責任也遠高于城市。因而，政府的有效推動是發展農村保險業務的關鍵因素之一，但目前關于財政、稅收等方面的配套政策還不能滿足業務的發展，部分地方政府主動利用保險和保險公司的意識亟需加強，對農村人身保險發展的政策支持力度也有待加強。

三、我國發展農村人身保險的相應對策

1.積極開發真正適合農民需求的保險產品，力求做到條款簡單、保費低廉、保障適度

各家壽險公司應加大農村人身保險產品的創新力度，針對農民的收入狀況和實際需要，重點開發醫療、養老、意外等保障險種。有條件的地區可適當發展投資分紅型產品，但應盡量控制在較低的比例范圍內。在產品設計與推廣上，要調整好躉交、短期和長期業務的比例，保持合理的結構，將壽險小額期交業務放在優先發展的位置，以保護農村人身險業務的可持續性發展。需要注意的是，產品開發上要特別引導以勞動力為主要參保對象，而目前農村市場參保對象多為兒童。

2.加大農村人身保險的營銷網絡構建和業務管理體系等方面的創新力度

推進農村營銷服務網點建設，加強營銷人員培訓和管理，不斷探索適合農村人身險發展的組織形式創新，也成為推動農村人身保險市場發展的重要因素。另外，目前農村保險普遍存在重視開展業務而管理不足的情況，主要表現在客戶服務工作不充分，在客戶回訪和續期收費方面存在的問題比較突出。因此，各家保險公司應健全客戶服務體系，提高客戶服務水平，盡快建立一套適合農村特點的行之有效的續期收費和客戶回訪制度，并盡快提高營銷人員的素質。此外，有條件的保險公司應考慮設立專門的農村保險部門，由專人專崗負責，這樣將大大提高工作效率。

3.針對農村市場的特殊情況，各家保險公司在業務發展過程中要明確城市與農村不同的社會問題，避免社會矛盾的出現

農村市場在開展保險業務時，一定要明確法律關系，明確保險公司所擔當的角色;在客戶服務中，絕不能有欺詐和誤導行為，務必搞好售后服務。針對農村市場的脆弱性，保監會已于 2006年10月出臺了《促進農村人身保險健康規范發展的通知》，相信這必將對規范農村市場的機構準入和退出機制，規范公司經營行為，打擊和防止誤導行為，實行保護性地開發農村人身保險市場起到強大的指導作用。

當前人口老齡化現狀范文5

1.1遼寧省養老保險缺口較大

2001年起隨著養老保險試點工作的逐漸深入、遼寧省養老保險收支規模均不斷擴大，基金征繳收入由2001年的135.4億元，到2011年增加到727.2億元。但是快速增長的收入卻無法滿足養老保險支出的需要，遼寧省養老保險基金支出由2001年的178.6億元，到2011年增加到883.6億元。造成遼寧省基金缺口不斷增加由2001年的43.2億元，增加到2011年的156.4億元，平均缺口水平可占基金支出的17.4%。

1.2養老保險替代水平有所下降

通過收集歷年《遼寧統計年鑒》中關于養老保險的有關指標，并以此指標下的數據為樣本，經過整理得出遼寧省從2001年至2011年十一年間的現實養老金替代水平有較大幅度的下降，由2001年的60.94%，2002年的57.59%下降到2008年的44.08%，此后雖然有所提升，但幅度不大，到2011年為46.91%。其中遼寧省從2005到2011年間波動較小，最大值為2006年的47.47%，2008年的養老金替代水平處于最低值，為44.08%。這七年間的波動范圍都控制在3%以內，基本維持在45.00%左右。

1.3國內生產總值保險系數較為穩定

當前城鎮職工基本養老保險制度作為現行養老保險制度，我國社會養老保障體系的重要組成部分。城鎮職工社會基本養老保險水平的高低在很大程度上決定了一個國家或地區的社會保障水平；同時也決定了社會成員晚年基本生活需要滿足情況和生活質量。根據國際通行規則，一般以一定時期一個國家或地區的基本養老保險支出占該國國內生產總值的比重作為衡量基本養老保險保障水平的重要指標。它反映了一個國家或地區的經濟資源用于滿足社會成員養老需要的份額。利用遼寧省歷年統計年鑒的相關數據，計算出2001-2011年養老保險支出增長幅度平均水平為17.5%，比國內生產總值增幅的16.1%要高，國內生產總值保險系數基本維持在4%。

1.4實際繳費水平不足

遼寧省現行養老保險制度繳費人員主要集中在企、事業職工與城鎮個體工商戶和靈活就業人員，基本上遍及省內所有用人單位及職工。但從2001年至2011年征繳收入、在職職工平均工資的對比關系測算出的實際繳費率平均水平為17.59%，未能實現養老保險制度設定的28%繳費率。

2改進建議

2.1加大執法和宣傳力度

由于《勞動法》、《社會保險法》等法規中對于處罰條件規定不夠詳細以及懲處力度不夠等問題的存在，造成執法力度不強，部分企業鉆政策空子存在著不參保、繳費不及時、不足額繳費等問題。加大執法力度，努力實現應保盡保。使得實際實現的繳費率能夠不斷提升，最終達到制度預期的繳費水平，這樣有助于通過提高實際繳費替代率，從而實現制度預期的繳費替代率水平。同時，通過不斷的對養老保險制度及其相關政策的宣傳，使得企業以及企業的職工，其中尤其是第二產業企業及其職工參加養老保險和繳費的意識得到培養和提升。社會公眾成為主動關注企業為個人繳納養老保險費情況的監督員，成為監督企業繳費的生力軍。這樣即可通過提高實際繳費率，實現制度設定的替代水平，而且可以增加職工累積的繳費年限，實現社會統籌中32%的代際供養替代率，進一步促進制度設計替代率的實現。

2.2加強基金的增值能力，減緩替代率水平下降速度

利用前人的一些研究，當養老保險個人賬戶投資收益率既定的情況下，工資增長率與個人賬戶養老金替代率會出現反向的相關關系；若工資增長率保持不變的情況下，養老金個人賬戶的投資收益率與替代率會出現正比的相關關系。由此我們可以得出，如果平均工資增長率保持不變的情況下，投資收益率水平處于較高的層次，個人賬戶的自我保障能力也會不斷強大，養老金個人賬戶能夠實現的理論替代率也會較高。隨著經濟的發展，遼寧省人均工資水平處于快速增長狀態，平均水平已到達14.4%，致使養老金替代率呈現出快速下降的態勢。在當前工資水平快速上升時期，要求養老保險的積累基金必須能夠實現較高并且較穩定的收益水平。目前提升養老保險基金增值水平比較現實的方式是建立專門的社會保障金融投資運作部門或獨立的運作單位，強化保險基金保值增值能力，對社會保險基金進行專業化的管理。這是一個比較現實的選擇，能夠有助于實現社會養老保險基金的投資回報率得到提升，從而能夠保證遼寧省基本養老保險的支出有較充足的供給。

2.3建立養老金指數化調整制度

由于遼寧省老齡化加劇以及制度贍養比例的節節攀升，養老金替代率下降成為必然。保持一個與經濟和社會發展水平適應的養老金替代率水平，既有利于對養老保險制度保持長期穩定發展，還有利于經濟的長期可持續發展。隨著人口平均壽命的延長，退休持續時間必定也會隨之增長，在退休時所確定的養老保險金發放水平必定會因通貨膨脹因素的影響使得實際購買力不斷下降。為了確保退休人員的生活質量，在養老保險發放制度中引入指數化調整機制是必然的，從而實現保障退休人員的收入能夠隨著物價水平的變動而保持適度的增長，從而保障養老金的購買能力。

2.4采取多渠道籌集養老保險基金的模式

嚴重的人口老齡化現狀以及國家保障到社會保障所產生的較高轉制成本，僅靠向企業和企業職工收取養老保險費這一條渠道籌集養老保險基金，勢必會產生較大的收支缺口，形成個人賬戶空賬和對政府財政補貼的過度依賴。因此必須積極從其他渠道來籌措資金，如出售國有股份、發行社會保障彩票、個人所得稅收入全部或部分轉入等方式籌集資金，以維護基金的平衡和制度的平穩運行。

2.5建立統一的養老保險政策及自由轉移機制