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投資理財理念范文1

1投資理財觀念的培養

第一,學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現,目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念,認為這些都是一個概念,說到投資,大部分同學只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資,一般都是公司企業的投資問題,比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識,花錢大手大腳,不知道花錢時需要區分必需與必要,平時不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學生不小的開銷,而一些新型電子產品的誘惑下的購買,更是一大筆的開銷。因此,建議學校開設個人投資理財課程,或者在相關課程中進行個人投資理財的教育,并建議學生閱讀理財啟蒙書,比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍,從大學開始學校理財知識,培養理財觀念,一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎,另一方面通過學習,學生會有意識開始節約,開始管理自己的財務,逐步養成良好的花錢習慣。第二,從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立,也沒有穩定的收入來源,大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時,一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記,通過流水賬式的賬務管理,規避不必要的花費,為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工,既能體會掙錢的不易,也能有效增加收入。第三,適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后,并且通過開源節流得到一部分財務本金,這時候可以開始進行一些投資實踐。

投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論,以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識,大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小,比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資,逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大,對于大學生可以建議進行基金定投,投資資金要求少,可以長期進行,是一種比較好的長期投資方式,適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導,同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資,這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資,教育學生投資不是為了賺大錢,而是為了實現財務自由,養成良好的投資心態非常重要。第四,以學習為主,不要為了投資,本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習,而不能為了投資,耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識,但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資,而且比較費時間,每天都要看盤,所以除了是學金融等專業的同學,并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行,切不可因為理財而影響自己的學業與課程,不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態,堅持穩健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵大學生進行微創業,開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式,才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下,許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會,轉而被動地接受工作的選擇,這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好,能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業,一方面解決目前大學生就業難的現狀,另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業,或者在細微的領域進行創業。“微創業”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

投資理財理念范文2

從當今金融市場環境看來，藝術品以其稀缺性、不可再生性及價值增值特性，回報率遠遠超過其它投資品種的平均水平，很明顯，藝術品作為財富人群資產配置的選擇之一，屬性特別，與股市、房市關聯性小，與股市及其他金融商品有反向互補的一些特性，市場分散且間隔明顯，是有效的風險結構性金融產品。將藝術品納入財富人士的資產配置組合，能夠達到分散風險，實現投資多樣化，提高資產配置收益的理想訴求。

目前，藝術品資產配置主要以投資、收藏、增值為目標的藝術品投資個人及資金較為雄厚的藝術品企業投資者為服務對象。企業選擇藝術品資產配置：第一，可優化企業的資源配置方式，提高資本收益，增強多元化投資抗本行業風險能力。第二，在金融危機的情況下變現藝術品獲取現金流，可對企業運行盡到保障功能。第三，企業選擇藝術品資產配置，具有良好的避稅效應。第四，企業選擇藝術品資產配置的理念是企業高雅文化的顯現，已成為展現企業活力與品位的恰當方式。對個人投資者來說在平衡型資產配置的訴求中選擇藝術品資產配置可以優化個人資產的配置比例，分擔投資風險，提高投資收益回報；與此同時，以藝術品的文化藝術特性彰顯投資人士的生活品味，也已成當下時尚與潮流。在藝術品市場金融化條件下，我們如何來進行藝術品資產配置呢？

首先要關注大勢。在中國藝術品市場的基礎未有根本性轉變之際，在市場沒有出現主導性的力量之時，在整合能力低下的情況下，勢必生成市場集中度低下，過度競爭引爆的混戰，勢必導致資本進入藝術品市場的信心。為此，我們講中國藝術品市場2012年的小年，是對2011年高速成長所積累的問題的一種消化，也是中國藝術品市場進程的一種必然趨勢，關鍵是我們要把握大勢，認清市場底層結構。

其次要關注風險，分析風險，敢于承擔風險。投資的過程，同時也是強調體驗的過程與投資風險意識樹立的過程。在對大的架構的把控下，我們更多地應是提示風險，讓投資者有更多地分析與選擇的機會，并逐步使他們具備相應的風險選擇的能力，從而使投資者有風險認識能力，并愿意承擔風險，而不是面對機會無所選擇，無法分享應有的投資收益。

投資理財理念范文3

新的一年，你又有什么打算？

俗話說，蘿卜青菜各有所愛。在投資理財方面，人們也有著不同的習慣和偏好。2007年，選擇不同投資策略的人所獲的回報懸殊不小，個中滋味只有自己最清楚。在2008年，投資者又將嘗試哪些新招？

中金公司預測，今年全年經濟增長預計達到11%，保持高增長。業界還有“2008年初資本市場可能有不錯的機會”的判斷，中國社科院的經濟藍皮書《2008年中國經濟形勢分析與預測》預計，2008年我國GDP增速將保持在接近11%的水平，居民消費價格指數(CPI))上漲4%，外貿順差將超過2900億美元。2008，無疑是投資者最有機會的一年。“社會整體財富的拾階而上正惠及著普通百姓”。業內專家如是說。

王先生：靜待股指期貨推出

年齡：42歲

職業：外資公司高層

王先生涉足期貨投資是在去年4月，品種涉及銅、鋁、燃料油到大豆、玉米等農產品。良好的波段炒作加之期貨的杠桿效應，讓他的財富不斷累積，同時也讓他覺得股市的收益相比較之下已經不再那么刺激了。于是，王先生將大部分資金都轉移至期貨市場。

在積極進行多個期貨品種交易的同時，王先生也非常關注股指期貨。他利用業余時間，閱讀大量資料進行研究，并從2007年9月起參與股指期貨仿真交易。王先生說，通過參與仿真交易，可以不斷熟悉這一過程。他非常期待股指期貨正式上市，期望在實戰中獲取收益。

如今，王先生每周六都會參加某期貨公司舉行的投資報告會，主要向大家宣講股指期貨的相關知識和操作技巧。投資專家表示，全世界的股市都是由幾百點漲到上萬點的，中國股市也會達到上萬點。這是無可爭議的，有爭議的只是時間問題。對此，王先生表示贊同，“只要在這一過程中操作得當，進行股指期貨投資的收益必定可觀。”不過，經過數次股指期貨知識普及教育的王先生，同樣對風險有著清醒的認識。他說：“不少業內專家都不止一次地告訴投資者，股指期貨的風險性很大，可能有70%的人會虧損。所以普通投資者最好拿自己輸得起的錢來投資，60萬資金以下的人，最好不要碰股指期貨。因此，我也準備先拿出一部分資金進行該項投資，大約在150-200萬元之間。如果盈利了不會繼續投入資金，虧損了也決不輕易追加保證金，就當是一筆學費。總結經驗教訓之后，再考慮下一步的投資策略。”

“期貨交易最大的特點是杠桿交易，杠桿交易意味著高風險、高收益。在經過最近幾個月的風險教育之后，我漸漸養成了將高收益放在后面、先看高風險的習慣。我將投資重點從股市轉至期市，主要也是因為期貨市場是杠桿交易，將收益放大的交易原則比較刺激；但同時，杠桿交易也會把投資者的虧損放大。在股市，如果選10只股票8只賺錢、2只賠錢，肯定是賺錢的。但在期市，‘二八’概率肯定會賠錢，而且會把本金賠光。20%的錯誤率就會被放大成200%。”王先生表示，股指期貨對像他這樣的投資者來說，根本不存在套期保值的說法。可以說所有的交易者都是投機者，是用杠桿的方式來尋找市場機會進而進行投資。能夠抓住機會就掙錢，沒有抓住機會就輸錢，這是市場的規則。

王先生認為，擁有良好的心態也是投資成功的首要因素。仿真交易可以模擬很多東西，但唯一不能仿真的就是人的心理。有業界專家曾說，不受任何干擾的決策是一種決策模式；如果你所有的財富暴漲或者暴跌，心臟就會跳動得厲害，所有的激素會變，你的決策也會發生改變。良好的心態非常重要，普通投資者要學會自我調整。

顏先生：投資QDII產品

年齡：29歲

職業：留學歸國創業者

“2007年絕對是我的背運年啊！”在總結今年的個人投資時，顏先生發出了上述感嘆。

早年留學澳洲的顏先生家境殷實。由于大學所修的是金融專業，他想在資本市場實踐一番，最初投入的本金中還有部分資金是父親贊助的。兩年前，顏先生在一次香港探親中，在當地一家證券行開設了港股賬戶，之后便將資金轉向香港市場，開始了他的港股投資生涯。照理說，去年港股總體勢頭不錯，內地港股直通車的消息一度令該市出現大漲局面，顏先生的收益應該差不到哪兒去。沒想到，顏先生由于年初聽信了一位朋友的“絕對可靠的內部消息”，花重金購買了某港股看跌期權，之后就眼看著“股票瘋漲”，自己的那只期權“虧損不斷放大”。

顏先生回憶說：“當國內A股市場只有1300點的時候，有人讓我建倉，我沒有當回事。后來股指上了5000點。去年10月，我從H股賬戶中撤了部分資金出來，回來投資A股市場，又遇到中期調整，被套得死死的。H股的那個期權12月下旬就要到期了，眼看著最近H股股票都在跌，可我的期權還是虧損的，而且損失巨大呀！這下連‘老本’都賠光了。總之，今年就是‘背’啊！”

總結完2007年的投資“血淚史”，顏先生痛下決心：以后再也不聽信小道消息了。同時，他表示，自己將從今年起改變投資策略，將以購買香港市場中的藍籌股為主，并且側重長期投資。“我想我會購買匯豐銀行、和記黃埔這類優質股票。這類股票每年都在穩步增長，適合長期投資。另外，在香港上市的一些內地資質非常好的公司，也在我的考慮范圍之內。”顏先生認為，內地股市相對不成熟，受各種因素影響較大，因此依舊不是他今年的投資重點。

“事實上，今年我就在考慮購買一些銀行或者基金公司的QDII產品，依靠專業理財機構投資海外。”顏先生透露，他已經看中了某銀行一款能以5種貨幣投資海外十幾只基金的QDII產品，對其中掛鉤于金磚四國和能源類的幾只基金有很大興趣。另外，投資港股基金的QDII產品也是必定要配置的，因為他相信專業機構的投資“能帶來更好的收益”。

秦小姐：嘗試房產投資

年齡：26歲

秦小姐供職于滬上某著名時尚雜志，月收入頗豐。近兩年，該雜志日益注重培養時尚白領女性的理財觀念，還特設了全新的理財版面，秦小姐就負責該版面的策劃與編輯。在熟悉新任務的過程中，秦小姐的理財細胞也被慢慢挖掘。她不但精簡了自己的各類銀行卡，更學著打理資產，涉及了股票、基金定投、銀行理財產品等多個領域。現在，秦小姐已經和好友達成共識――在2008年一起投資房地產。

雖然當前房價依舊居高不下，但國家也在煞費苦心地穩定房價，政策一個接著一個地出臺。許多投資者正隨著風云變幻的形勢或觀望或拋售手中房產，投資房產看似并不是一個明智之舉。然而，秦小姐與好友對自己的投資則有著準確的定位：將房產投資作為投資的一部分，而且是長期投資，絕對不做炒房大軍中的一員。

秦小姐表示，想到要投資房地產主要是受到表姐的啟發。兩年前其表姐所購的房產現已出租，每月的租金收入除了還貸外還有一筆零花錢，還能投入其他領域進行再投資。秦小姐認為，作為上海人的她，現在和父母合住，結婚住房也已有了著落，自己的公積金放著不用是浪費，正好朋友邀她一起進行房產投資。于是，兩人很快達成共識。

如今，上海的房價已經漲至高位，房產投資的風險自然不容忽視。對此，秦小姐有著充分的準備：“我們制定了兩大投資原則：第一，以出租收益率為主。既然打算以獲取租金收入為投資回報，就必須考慮地段因素，所以不會偏聽偏信中介的話，而是要考慮這房子買了以后是否租得出去以及租金是多少。第二，房產投資負債比例不宜過高，適當控制貸款成數，降低月供還款與收入的比例。我們都還很年輕，不會為了投資房地產而影響自己的生活水平，所以會選擇還貸時間放長、每月還貸額盡量較低的還款方式。”

倪女士：偏愛股票型基金

年齡：28歲

職業：日企人事

去年經歷股票和基金投資“冰火兩重天”的倪女士，決定在2008年繼續投資國內A股市場，但以購買股票型基金和指數型基金為主。

倪女士開始投資是在前年5月，當初認購的3萬元廣發策略優選基金，如今累計凈值超過了3.2元，回報率超過3倍。由于所購基金表現良好，在前年12月，倪女士追加了7萬元分別購買了南方積極配置基金和易方達平穩基金。迄今為止，兩只基金表現也很不錯，前者的回報率在70%左右，后者擁有接近100%的不俗收益表現。

基金回報甚佳的同時，倪女士的股票投資卻不盡如人意。在股民數不斷創下歷史新高的2007年，倪女士也成為了炒股新手中的一員。不過，對上市公司情況并不了解、盲目跟風追漲的她，經過“2?27”、“5?30”等一系列股市調整之后，賬面資金從最初的15萬元縮水至現在14萬元，目前手中唯一的股票――中石化每股被套將近20元。

倪女士說，投資股票比較傷神，上班時看盤和交易還要偷偷摸摸，以免被老板發現；而買基金就省心很多，回報也比自己像無頭蒼蠅似的在股市里亂撞要高很多。所以，她今年打算以基金投資為主。

鑒于看好國內股市的長期走勢，倪女士依舊打算以購買股票型基金為主；同時，她發現在行情好的時候，指數型基金的漲幅是所有基金中最大的，因此對股指抱樂觀態度。倪女士在今年還打算購買幾只指數型基金。最后，倪女士表示：“當然，下次投資之前我會好好征詢一下專業投資人士的意見，合理配置自己的資產，更好地進行投資。”

楊先生：投資黃金保值資產

年齡：37歲

職業：攝影師

作為攝影師的楊先生平時工作繁忙，不但奔波于影樓、工作室之間，工作日的晚上和周末還經常受邀擔當眾多婚禮的現場攝影師。說到理財，用楊先生自己的話來說就是“忙得連睡覺的時間都是擠出來的，哪還有時間去理財”。因此，楊先生的資產都是委托專業人士為其打理的。不過，他還有一個小小的嗜好――購買實物黃金，這也成為他資產配置的一部分。在他看來，這也是為自己的資產買了一份大大的保險。

由于工作關系，楊先生認識了很多相關婚慶產業的人士，并能夠以非常優惠的價格購買到裸鉆、實物黃金等產品。楊先生說：“一開始，我并沒有想到要投資黃金。后來，那位為我進行資產打理的朋友，多次請我幫忙代購實物黃金，并建議我也花點錢買點黃金保值增值。他告訴我，從保值增值角度看，黃金是一種安全性很高的投資產品。一方面，從其內在價格看，黃金具有長期穩定性；另一方面，從中短期看，盡管近年來黃金價格波動性明顯提高，但與其他投資產品相比，黃金的價格波動性仍然要小得多。特別是在經濟動蕩時期，金價的穩定性表現得特別明顯。”

投資理財理念范文4

關 鍵 詞：通識課程；教學內容；網絡資源；投資與理財

中圖分類號：G424.1 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0073-04

通識教育作為大學教育的組成部分，是基于對人與社會本質的認識而提出的一種教育思想和培養策略，深含著文化的信念與價值，肩負著培養具有民族文化的年輕一代，維護國家、民族認同與歸屬的使命，并堅守著傳承民族文化的傳統 [1] 。本文結合浙江工商大學近年來對《投資與理財》通識課程教學的理論思考和實踐探索，圍繞課程目標、教學內容、網絡資源平臺以及課程考核等方面進行探討。

一、《投資與理財》通識課程的理念

隨著我國經濟快速發展和人們物質生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產不斷積累，家庭財富安全與保障的重要性凸顯，投資理財已經成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學生是未來市場經濟的主要參與者，是推動社會進步的主力軍。如何讓大學生樹立正確的財富觀、理性的消費觀、自覺的投資觀、科學的理財觀、積極的創業觀以及牢固的法律意識和誠信意識，讓學生明白“君子取財有道”，獲取財富的過程就是實現人生價值的過程，是大學教育的重要內容之一。

（一）普及投資理財知識，提升學生人文素質

目前，我國已經進入“金融經濟”時代，在擁有更多收入與財富的同時， 投資理財已成為影響居民家庭生活質量和消費信心的重要元素， 掌握一定的投資理財知識已成為現代公民的基本素質之一。《投資與理財》通識課面向全校不同年級和專業的學生，側重于基礎性和通俗性，既可以拓寬學生的視野，又可以提升學生的人文素質，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國古資理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰國時期，到西漢中期趨于成熟，其標志是司馬遷的《史記?貨殖列傳》問世。縱觀悠久的歷史長河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財思想，如管子的“倉廩實而知禮節”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國家之主贏幾倍，曰無數”、王安石的“聚天下之人，不可以無財；理天下之財，不可以無義”、司馬遷的“富無經業，則貨無常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂觀時變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財思想是先輩留給我們的寶貴財富。

（二）樹立正確的財富觀，養成良好的投資理財習慣

在一些發達國家，十分重視兒童和中小學生的理財教育。例如：在美國，讓孩子8歲“當家”；在法國，孩子3～4歲時父母就開始進行“家庭理財課程”教育；在英國，理財教育分階段進行，按中小學的不同階段提出了不同的目標要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。” [2] 由此可見，在國外把“理財教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強調“理財教育”是一門生活教育。

與發達國家相比，由于受到我國傳統文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學校都沒有對兒童、中小學生進行投資理財教育，導致大學生投資理財觀念淡薄，消費支出沒有計劃，出現“上半月滋潤，下半月狼狽”的現象，有的學生甚至一個月花完一學期的生活費，盲目消費、潮流消費、攀比消費、超前消費、面子消費甚至浪費的現象非常普遍。一些學生受西方消費觀念的影響，視勤儉節約為寒酸，視鋪張浪費為慷慨，視奢侈消費為高雅，嚴重扭曲了價值觀、人生觀。《投資與理財》通識教育強調樹立正確的財富觀、消費觀、價值觀，擁有自尊、自立、自強，勇于承擔責任，正直誠信的良好品質，養成良好的投資理財習慣。

（三）熟悉投資理財工具，具備初步的投資理財技能

投資理財是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個階段都有不同的投資理財需求，能夠為人的一生提供財務支持。當然，投資理財也是一門學問，具有較強的綜合性、實踐性。雖然選修該通識課程的學生來自全校不同專業，知識背景差異較大，但是在生命周期的每個階段所面臨的理財需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業的學生能夠坐在一起，結合現實生活中的投資理財案例，分析理財需求，探討各種投資理財工具和產品的運用，訓練投資理財思維能力。

《投資與理財》通識教育注重教學互動，在講解投資理財基礎知識的同時強調能力的培養，幫助學生樹立投資理財的基本理念，避免投資理財中的“誤區”和“陷阱”，充分挖掘學生的投資理財潛力。

二、課程建設

（一）課程目標與課程內容

基于課程理念，《投資與理財》通識課程的目標為：面向全校各年級的學生開設，通過教學活動，使學生能夠樹立正確的財富觀， 初步掌握投資理財的基本理論，將投資理財理念貫穿于日常生活，解決現實生活中的實際問題， 同時培養學生學習投資理財的興趣，從事投資理財活動的能力。課程充分考慮學生的“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態度與價值觀”等素質發展指標 [3] ，來設計具體的課程內容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學說體系， 考察關鍵人生節點的投資理財需求，以關鍵問題為導向，經典案例為載體安排每一單元的教學主題。 而每一單元主題又根據“問題――探討――反思――提升”的主線組織教學，既貫徹啟發式和案例式教學理念，又能化繁就簡， 讓學生在獲取投資理財知識的基礎上提升投資理財的智慧，并用智慧反思知識的盲區，真正幫助學生領悟“學而習之，知而識之，文而化之”的學習真諦。浙江工商大學《投資與理財》通識課程教學內容安排見表1。

（二）課程網站與資源模塊

根據本課程的特點和課程目標， 構建課程網站和教學資源模塊。課程網站是實現多專業、多年級學生之間， 師生之間方便快捷互動交流的最有效平臺 [4] ，而教學資源模塊遵循課程理念，內容相互配合， 目的在于提高教學效果和學生自主學習的能力 [5] 。

1. 課程網站。 由于選修通識課程的學生來自于全校各個年級、不同專業，他們的知識結構不同，與課程相關的知識基礎也參差不齊， 而且選修的學生也較多，往往進行大班授課，在有限的課時中，系統全面地講授投資理財是不現實的， 大多數教師會進行有選擇、介紹性地講授相關內容，許多知識需學生課后去彌補和完善。針對這一教學特點，本課程依托Blackboard電子教育平臺建立了課程網站， 在網站上開設了下列內容板塊：（1）通知公告。用于預習通知、復習要求、臨時變更、時事新聞等各種與教學相關的動態信息。（2）教師隊伍。用于任課教師姓名、學位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時間、辦公地點、聯系方式等個人信息。（3）課程信息。用于課程簡介、教學大綱、授課計劃、進度安排、成績評定方法等信息。（4） 教學內容。 用于PPT課件、課程錄像、教學案例、專題視頻等資料。（5）作業與測驗。用于預習資料、復習資料、各章習題、習題答案、上傳作業以及單元測試等。（6）師生互動。用于加強課程學習中師生之間的溝通交流， 及時解答學生在學習中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時收集的與課程相關的各種資料進行分類整理上傳，供學生瀏覽，鏈接與本課程相關的國內外精品課程、視頻公開課程以及相關行業網站，開闊學生的視野。（8）課程評價。用于學生對本課程的評價，便于進一步完善課程教學。

2. 網上師生互動模塊。 本課程利用課程網站強大的交流功能， 開設多條師生交流渠道， 如在線討論、一問一答、案例剖析、實驗設計等，同時輔以QQ 等即時通信工具以及電子郵件進行實時或非實時的教師與學生之間、學生與學生之間的交流，讓學生在討論、解答中加深對課程內容的理解，明白所學知識的作用，提高了學習效率。充分體現了教學的開放性和交互性，調動了學生的學習積極性，激發了學生不斷探索的求知欲望。同時，課程網站還設立人機交互的在線測試模塊，檢查每一個教學單元的學習效果，練習題中既包含練習題的參考答案， 還有具體的解答，讓學生明白知識點是什么，為什么會做錯，應該怎么來正確理解和解答問題等，做到“學中考”和“考中學”。

3. 模擬教學資源模塊。隨著網絡銀行、網上證券交易、外匯買賣的普及與發展，投資理財業務和因特網的結合越來越密切 [6] 。課程依托我校國家級實驗教學示范中心現代金融實驗分中心的模擬交易系統，提供實時行情數據，進行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學生身臨其境，在真實市場環境下進行虛擬投資操作，熟悉金融市場交易規則，加深對投資理財理論的理解，體驗投資理財的樂趣，鍛煉學生投資理財的實務操作能力， 從而為其將來走向社會積累必要的金融基礎知識與投資理財技能。

4. 案例教學資源模塊。通識課程不同于專業課，存在較大的選課自由度，而且學生普遍不夠重視，一些學生可能僅僅是為了完成學分而選修，所以學習時投入的時間精力較少， 有的學生僅能做到課堂上學習，課后不愿意花費更多的時間進行復習與思考，表現出明顯的惰性， 這就需要教師有意識地去提高學生自主學習的積極性。目前，本課程根據各章節的授課內容收集了50多個單一或綜合的投資理財案例，在課程網站上專設欄目，要求學生課前、課后研讀。所編選的案例均與現實生活緊密聯系，如“信用卡透支”、“信用卡套現”、“基金定投”等，以發生在學生中間的實際事例編寫成案例。通過鮮活的案例，創設投資理財情境，讓學生去感受和體驗，目的在于激發學生學習的積極性，引導學生獨立思考，提出自己的見解，鞏固、拓展和深化所學知識，提高分析問題、解決問題的能力。

（三）課程考核與成績評定

課程考核既是對學生學習狀況的檢驗 ，也是對教師教學效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現、網上互動、單元測試、案例分析等都納入考核范圍，實行課程考核分值結構多樣化、考核方法多樣化和考核內容多樣化。到課率依據學生每次上課簽到的結果計算。課堂表現依據上課時學生的精神狀態、回答教師提問的情況給予加扣分。網上互動根據學生上網點擊記錄、頁面停留時間、在線測試完成效果、論壇中的提問和回答等情況進行評分。單元測試根據每一單元在網上單元題庫中完成測試所得分數平均確定。目前，課程根據各章節內容已經積累了單項選擇題3300題，多項選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學習題庫。案例分析要求學生在學完課程所有內容以后，以自己家庭作為理財對象完成一份家庭投資理財報告，編制家庭資產負債表、收入支出表，進行家庭財務分析，明確家庭投資理財目標，制定投資理財方案。

本課程的成績評定：到課率占10%，課堂表現占10%，網上互動占20%，單元測試占30%，案例分析占30%。這種成績評定方式將課程考核貫穿于教學的全過程，強調過程學習，克服了傳統期末一次筆試定成績的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

參考文獻：

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[5]段軍山. “貨幣銀行學”精品課程改革研究與實踐[J]. 中國遠程教育，2011（3）：60-67.

投資理財理念范文5

【關鍵詞】大學生 獨立學院 投資理財

大學時期是投資理財的起步階段，也是學習投資理財知識和技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數量規模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當前獨立學院大多數大學生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當前獨立學院大學生投資理財行為中存在問題，分析出現問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學生樹立正確投資理財觀念，完善大學生投資理財行為。

一、獨立學院大學生投資理財行為現狀

獨立學院大學生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學院大學生主要資金來源于父母提供的學費、生活費、學習資料費等各項開支、少數家庭經濟困難的學生依靠國家獎助學金、助學貸款、勤工儉學、還有少數學生自我創業賺取收入等。總體看來，絕大多數獨立學院大學生不具有相對獨立、較為穩定的經濟來源，學生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學院大學生每月還是有少量的現金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。

隨著目前大學生投資理財需求量的大幅增加，商業銀行、基金公司、證券機構等金融機構積極向大學生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產品，其理財產品的品種日益多樣化。尤其互聯網金融的迅速發展，余額寶、理財通等互聯網金融的各種投資理財產品也逐漸在獨立學院大學生群體頻繁出現，甚至成為大學生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學院大學生也積極參加各種投資理財活動。據調查統計，有38.62%的獨立學院大學生購買各種投資理財產品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財的實踐經驗。

二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題

（一）投資理財知識匱乏

目前獨立學院大學生投資理財觀念淡薄，投資理財專業知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標與規劃。雖然大多數學生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學院大學生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據調查，目前僅有14.36%的少數學生選擇互聯網平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現投資風險增加、投資失敗的現象。

（二）投資理財可選擇的產品較少

在當前大學生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業銀行、證券公司、互聯網平臺等適時地開發出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產品。然而，目前投資理財產品針對性不夠，沒有充分考慮大學生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產品較少，結構較為單一，大學生很難選到適合自己的投資理財產品。

（三）投資理財風險防范意識較差

大學生在校園內開始慢慢接觸社會，但相對于已經完全進入社會的人來說，大學生投資理財風險防范意識較差。雖然目前獨立學院大學生對各種新型投資理財產品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導致很容易出現投資收益不佳現象。

三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議

（一）大學生自身角度

獨立學院大學生首先要學會協調好開源與節流關系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學生要樹立正確的投資理財觀念，在大學期間努力學習有關投資理財方面的專業知識和逐漸積累投資理財實踐經驗。同時，大學生在大學期間可以成立興趣小組或相關社團，慢慢學會對個人理財進行合理規劃，在充分了解自己的風險偏好的基礎上，依據自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。

（二）獨立學院角度

獨立學院通過網絡、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學生成功的投資理財經驗，引導學生在內心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學院可以考慮為大學生開展科學合理的投資理財教育，如增設投資理財的相關專業課程、邀請投資理財人員開設理財知識講座、或與金融機構聯合辦學等，讓在校大學生可以更多地接觸及學習最新的投資理財知識。另外，獨立學院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學生參與比賽，考慮對獲獎的大學生進行物質獎勵，以進一步激發和提高學生對投資理財的興趣和實踐能力。

（三）金融機構角度

金融機構要積極深入到學校當中，轉變經營服務理念，為在校學生開展投資理財宣傳講座、發放投資理財相關資料等，讓更多學生了解最新的投資理財活動，并培養大批學生作為潛在的客戶。針對當前互聯網金融平臺對大學生投資理財行為的影響，金融機構要創新其投資理財產品和服務，為獨立學院大學生提供所需要的、合適的投資理財產品，比如推出網上投資理財產品、手機銀行及相關理財產品等，讓其投資理財產品更加有針對性，方便大學生使用與購買，提高大學生投資手段[3]。

（四）政府部門角度

政府相關部門可以完善投資理財方面的相關法律法規體系，并健全投資理財產品的信息披露制度，為大學生投資理財創造一個優良的外部環境。對于違法侵害大學生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學生的合法利益。

參考文獻

[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學生投資理財觀念和行為分析[J].商業文化，2012（11）.

[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學生投資理財現狀、問題及對策建議[J].經濟視角，2014（3）.

[3]劉瀾.互聯網金融背景下大學生投資理財行為研究[J].中外企業家，2015（7）.

投資理財理念范文6

困惑之一：理財等于投資效益嗎?實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能絕對等同。理財關注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障：而投資關注的則是如何生錢的問題，所以理財的內容比投資要寬廣得多。因此，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統，通過這個系統和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。

困惑之二：理財隨大流，賺錢也能隨大流嗎?從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受力與理財目標會不相同，理財的側重點也應不同。因此，我們需要確定自己的階段性的生活與投資目標，時刻審理自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置，選擇相應的投資品種與比例。

困惑之三：追求短期收益，會有長期風險嗎?近年來，在房價累計漲幅普遍超過30％的情況下，房產投資成為一大熱點，以房養房的理財經驗廣為流傳，面對租金收入與貸款利息的贏余，不少房東為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出。同時，對未來可能存在的利率風險、通貨膨脹、流動性風險、商業風險、借款能力等缺乏合理的預期，缺乏一定的市場預見性。因此，建議投資房產時必須作深入的分析，事先作好心理準備。