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理財規劃目的范文1

摘 要：教育是國家的重要事業，怎樣讓學生更好地學習知識是值得探究的。本文針對人教版高中化學教材中的“歸納與整理”欄目的教學進行思考，從欄目的認識、理解、教學實踐和感悟上進行了分析和解說，提出該欄目的三項功能：牢記章節重點知識，了解教材章節結構的內容，對章節學習情況進行評價。筆者結合“元素周期表”深度發掘該欄目的教學功能。

關鍵詞：高中化學教材；歸納與整理；教學思考

人教版化學教材在每章節學完之際，都會設有“整理與歸納”欄目。該欄目是對這一章節內容的概述和鞏固，形式多樣，總結出的基本知識點能夠讓學生掌握，同時又留有很大空間讓學生自己梳理本章的知識框架，從學生的角度考慮，能夠讓學生充分吸收重點知識。可是，筆者通過長時間的聽課了解到，許多教師并沒有很大的精力幫助學生利用此欄目，而是將其當成填空題一帶而過，這樣，體現不出該欄目的作用。筆者認為，要深度發掘此欄目功能，讓學生有所領悟。

一、對“歸納與整理”欄目的認識和了解

人教版教材內“歸納與整理”欄目占據大量的篇幅，說明這個欄目具有顯著優勢，筆者從三個方面來闡述該欄目的特點。

1.形式種類多

欄目設置多樣化，欄目內知識點豐富，不僅以文字敘述的方式來總結內容，還包括公式、圖表等。學生在歸納與整理本章內容時，能夠將知識在腦中網絡化、系統化，深化知識點之間的樞紐聯系，更好地理解本章學習的重點知識。

2.提示歸納整理重點知識線路

該欄目提示了歸納整理重點知識的線路，將知識點穿針引線，全面歸納重點內容，同時又分門別類地細化知識點，學生可以用對比法、相似法學習這些知識點。例如，鈉單質和水、酸的反應有很大的區別，而通過對鈉相關知識點的梳理，能夠表明鈉的化合物有哪些，并且是如何生成的，引導學生自己進行歸納、整理和總結，自己主動去構建知識體系，鞏固知識。

3.留出空白，自己構架

欄目留出空白讓學生根據欄目線索進行分析整理和總結。學生在翻找材料、回憶書本內容的過程中，可以查找、比對、分析以及整合學習過的化學知識，教師可引導學生對知識點進行分析，對關聯知識點進行比較，同時用提問題的方式引導學生聯想本章重點知識和技能，使學生進行自我評價和反思，提高學習效果。教材每一章的重點知識之間存在內部聯系，能組成結構體系，形成完整的知識點基本脈絡，為學生留有空白，引導學生主動構建化學知識體系，不僅能夠幫助學生更加深入地理解教材，同時也能夠加深學生的印象，提高學生自主學習的能力。

二、對欄目的教學實踐和領悟

為加強對本欄目的教學實踐與領悟，筆者選擇化學教材必修2第一章元素周期表的“歸納與整理”作為案例進行說明。

1.教學實踐

本章內容講述的是元素結構、元素周期表和元素周期律等，因此本章“歸納與整理”欄目就是圍繞這些基本知識點進行闡述與總結，但是如何使學生將這些內容聯系起來，并且形成完整的知識網絡，需要欄目中的結構知識圖給我們提供線索。

這一部分欄目留白讓學生進行填充，從而鞏固基本知識點，但在教學實踐中學生往往僅圍繞某一個知識點進行學習，只針對這一個知識點深入研究，而不會對相關知識展開聯想，無法形成完整的知識網絡。而利用這一欄目能夠解決這一問題。如在教師的引導作用下，以本章知識重點元素作為核心，激發學生的發散思維，逐漸構建完整的知識框架，將本章知識深化。同時鼓勵學生提出問題，并主動地去解決問題，使學生在掌握知識點的基礎上，了解自身在這一階段學習中所存在的不足，客觀地對自身的學習情況進行系統評價。

2.教學領悟

學生獨立學習過程中，能夠根據欄目思路來鞏固基本知識點，但往往無法將元素結構、元素周期表和元素周期律這三個知識點相互連接，知識點較為零散，無法形成知識網絡，尤其是在學習一些理解難度較大的知識點時，學生印象不夠深刻，因此也需要教師提供幫助，對學生進行相應的指導。

因此，教師應與學生同時構建知識網絡，遵循欄目整體思路，尋找各個知識點內部存在的關聯性，同時發現更多的問題，并對其進行研究和探索。而在解決這些問題的過程中，學生能夠認識到自身學習中所存在的問題，激發對化學知識的興趣，增強對知識的渴望。

綜上所述，“歸納與整理”欄目是對教材的充分利用和深入挖掘，對化學教學具有十分重要的作用，要求學生在真正讀懂教材的基礎上，對教材進行再開發。教師要利用教材留給學生的空白，激發學生主動學習的積極性，鼓勵學生主動整理化學教材內的知識點，讓學生深刻理解知識點，掌握學習方法，逐步建立更加完整的化學知識體系。

⒖嘉南祝

理財規劃目的范文2

一、國內壽險業個人理財規劃服務的興起背景

（一）需求方：客戶理財需求日益增長

麥肯錫公司曾預計，2002年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—2001年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。2001年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。

2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。

3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務

我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。

此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。

（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者

雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。

二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況

（一）CFP服務理念對壽險業的影響

研究個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。

（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況

在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。

三、壽險業開展個人理財規劃服務的內容及影響

（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容

全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。

從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。

從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。

從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。

（二）壽險業推行個人理財規劃服務的影響

從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。

1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。

2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。

3.對壽險人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。

4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”

四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢

（一）目前國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷

1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。

2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。

3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。

4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。

（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢

1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。

2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。

理財規劃目的范文3

不過，理財師的資質和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學風險投資發展研究中心主辦、《卓越理財》雜志理財圈俱樂部共同協辦的“理財策劃實務操作與技巧―理財名家系列講座”中，資深理財專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財師廣受青睞:

專業資格認證

理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學的理財師往往在專業方面更加精湛。所以，當客戶面對一位理財規劃師的時候，一般都會了解他的學歷背景以及目前個人進修方面的情況，如他是否獲得了某項認證，比如認可財務策劃師（CFP）認證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業資格證書，也就是說從事理財規劃這一行業并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業水準。據悉，中國人民大學風險投資發展研究中心是目前大陸地區唯一的CFPCM注冊教育機構。

從業經驗豐富

只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經驗是否豐富是客戶選擇理財規劃師的一個重要標準。從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。一名合格的理財師應該包括至少3年以上的個人理財相關行業的工作經驗。客戶在選擇理財規劃師的時候有權利了解對方從事理財規劃的工作經歷與背景，以便更好地判斷對方的從業經驗。

專業能力全面

理財師應具備依據客戶的需求，制訂與執行理財規劃項目中的任何一個項目的專業能力。這意味著身為理財師，不僅應具備豐富的銀行從業經驗，同時還應廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產等專業投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負責保險業務或其他單一項目，那么客戶就有權利拒絕他的服務，因為他不能根據客戶的情況與需求，提供全面的規劃服務。

溝通能力出色

理財規劃目的范文4

關鍵詞:現實案例 理財規劃 案例教學

中圖分類號:G642.0 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)07-121-01

麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非常快速,2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業,不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。

《理財規劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現實性非常強的課程,目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識,還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力,現實案例教學應運而生。現實案例教學就是拜現實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估。現實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。

一、現實案例的選取原則

要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識,選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則:

1.以現實為師。現代社會最普遍的現象,就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師,不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。

2.參與性。現實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。

3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養他們對理財現象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業邏輯。

4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發,并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的,中國地域廣泛,不同區域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下,未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關,從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。

二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。

3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時,引入個人理財的相關理論知識,根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。

4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。

5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現。

6.案例總結階段,教師是總發言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成,案例討論表現50分,由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。

三、體會與思考

1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學,讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣,培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實,不但自己要經常以現實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養,使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。

2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐。現實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力,縮短培養合格金融人才所需的社會成本。

3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統,這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。

參考文獻:

1.練焦.現實案例在經營管理教學中的應用[J].商業時代,2008(05)

2.劉文麗,劉琳.關于理財方案設計實踐教學的初步探討[J].當代教育論壇,2008(07)

理財規劃目的范文5

不想抓藥，想開方

萬婷出身金融專業，畢業后進入銀行對私理財崗也理所當然。溫文爾雅的她想要跳槽，不是因為倔強的性格，而是理智地離開。她用心去體會自己的每一個感受，終于明白是遇上了職業瓶頸，可能已經不太適合在銀行工作了。“我想給自己的客戶一個純粹的理財藥方，而不想老是待在藥房里賣藥。”萬婷這樣解釋當時的選擇，“也許翹華投資選擇在中國做第三方理財的原因，就是我當時選擇它的原因。”翹華投資作為第三方理財機構，具有“私人銀行”的性質，為客戶推薦投資機會和產品，以協助其進行各項資產配置，達到資產保值增值的目的。在中國，有一個階層在過去20年中，完成了資產的原始累積，形成了“富一階層”，他們的共通點是沒有足夠的金融知識去打理自己的財富，并且現金資產的持有比例遠高于其他國家的同等階層。 隨著各類金融產品供應的增加，富裕階層的膨脹，對金融知識及金融產品的需求日益上升，嚴重的通脹及低息造成資產越來越貶值，金融資產的增值保值成了這個階層最為關心的問題。

“雖然是一個新企業，但作為獨立的第三方理財機構，翹華不依附于任何銀行、保險、基金、券商等金融機構。通過專業的研發體系、職業的理財團隊，本著中立的態度，客觀詳實地分析客戶的財務狀況和理財需求，并從客戶的角度出發，判斷客戶所需的投資工具，進而提供綜合性的理財規劃服務，改善客戶對金融機構所提供信息不對稱狀況。這一理念很吸引我，我愿意與翹華共同成長。”萬婷至今態度依然堅定。

理財要平衡穩健

理財師這個行業正在興起，部分金融從業者為了趕時髦將這個頭銜印在了名片上。其實，真正的理財師要求為客戶提供全方位服務，掌握涵蓋各種金融工具及相關法律法規等相關理論，精通如何為客戶量身訂制適合的理財方案，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。這些知識和能力，從在“東方華爾金融教育”選擇職業提升的專業課程后，得到充分的補充。

記者有幸分享到萬婷的工作真經。首先是理財師要與客戶建立充分信任的關系。只有這樣，才能收集到客戶家庭的詳細財務訊息，有利于理財規劃的順利展開。設定理財目標和期望。透過訊息收集，了解客戶的理財目標和期望，重要的是理財價值觀或理財目標的順序。其次是評估分析客戶家庭的財務狀況。透過數據分析和診斷，了解客戶當前家庭財務缺失，模擬未來生涯及家庭狀況改變的仿真，做情境分析。接下來制作理財規劃書。編列家庭預算，并向客戶說明溝通。然后是協助客戶堅持理財規劃進度、執行理財方案，并要求客戶每天記賬。掌握理財執行進度并定期檢視監督，分析差異并與客戶討論檢討修正。

在談及萬婷在第三方理財的工作感受時她提到：“其實在投資管理公司做理財師和在其他金融機構做理財師的工作目標是一致的，都是財務安全和財務自由，但是操作起來可能就不太一樣。”在投資管理公司，理財師可以專注于客戶的各方面財務需求，而為其量身定制出合理的理財規劃，這種中立性、客觀性、專業性是其他任何機構所比不了的。證券、保險業、銀行的理財師本身均隸屬于自己的機構，因此在其制訂個人理財規劃時，難免會有從所處行業利益出發之嫌，誠信原則可能會受到客戶的質疑。“其實說得直白一點，第三方理財的理財師考核機制是完全取決于客戶的資產狀況，而不是某一產品的銷量，有了這樣的機制約束才能造就純粹的理財師，授人以漁而非授人以魚。因為我們沒有產品，只有服務，我們的職責只有給投資者灌輸平衡穩健的投資理念，以應對財務風險。”

授人以魚不如授人以漁

授人以漁，萬婷信手拈來，幾年的實務規劃經驗，讓她揮灑自如，11張表格脫口而出。

資產負債表是一個時點的存量記錄，要確定是以月底、季底或年底資料編制。一般都是以年底資料編制。家庭收支儲蓄表是一段時期的流量記錄，通常按月結算。在制作理財規劃書，一般編制的都是年收支儲蓄表。現金流量表體現客戶目前家庭整體現金收入及支出的流量分列，有生活現金流量，投資現金流量，借貸現金流量及保障現金流量。家庭月可支配收入表記錄客戶家庭的工作收入，稅前工資扣除三險一金再減去應交的稅金之后剩余金額就是月可支配收入。財務分析表相當重要，就像到醫院看病抽血檢驗一樣，醫生根據檢驗出來的數值做診斷，所以這部分分析出的數值及代表著家庭財務狀況的多項指標，例如財務負擔率、負債比率、財務自由度等，分析到位精確，可提供理財師對家庭財務做出比較詳細的診斷，依此診斷做出相對應的調整，讓客戶家庭財務趨向于健康的狀態。風險評測表按客戶家庭就業狀況、家庭負擔、置產狀況、投資經驗、投資知識評測出客戶的風險承受能力，再按客戶投資首要考慮、認賠動作、賠錢心理投資的最重要特性及避免投資的工具評測出客戶的風險承受態度。根據上兩項評測幫客戶找出投資標的的相應比率及平均投資報酬率。每個家庭對未來都有一些期待和希望，家庭理財目標順序表通過理財目標順序表，能讓客戶更清楚自己家庭未來有哪些理財目標，是清楚說明家庭未來理財規劃的時間表。理財目標測算表按照教育、養親、購房、購車、旅游等目標一一呈現。為了保證目標能夠如期實現，在實現之前如果有任何疾病或意外的風險，會導致目標無法實現。保險規劃表相當重要，產品的保額、保費、保障內容、保障年限等，都應該利用此表做詳盡的說明和規劃。

資產配置表是所有的理財目標測算完成之后，資產的配置一覽表。規劃后收支儲蓄表和資產負債表一樣，規劃完成后收支儲蓄表也會和規劃前不同，收入并無明顯變化，但理財支出會隨著貸款利息和保費的支出而增加，儲蓄也隨著投資配置、貸款本金還款而變化。理財規劃完成后會產生和規劃前不同的變化。為了更精確執行理財規劃來達成未來的理財目標，家庭的預算執行是整個理財規劃達成的第一步。預算差異表當然必不可少，在合理科學的原則下，劃定客戶可接受的范圍內并做相應的調整。“我一般定期3～6個月會做一次調整，以便能精準的執行整個理財方案，協助客戶達成規劃后的家庭理財目標。”萬婷這樣介紹。

理財規劃目的范文6

在通貨膨脹的今天，許多人時常會考慮：該怎么處理我的財富，既讓它不貶值，又能很好地規避風險。而這反映了大部分人的心理，既擔心財富縮水抵御不了通貨膨脹，又擔心本金受損。

“要解決這個問題，多數人都會想到進行理財投資。但是如何進行系統的理財規劃，進行合理的資產配置，進而實現資產的保值增值，許多人并沒有清晰的概念。”理財師說，在他遇到的客戶中，不少人都存在著理財的誤區。

生活中我們經常會遇到保障、投資、教育、退休、房產、稅務等各個方面的問題，那么我們該如何進行完整健全的規劃呢？理財師表示，完整健全的理財規劃必須是全面系統的規劃，所有客戶的需求都是綜合的需求，因此，如何利用有限資金滿足多種需求，就是理財規劃成敗的關鍵。一份好的理財規劃要做到資金利用率高、性價比好，這實際上就是一個資產在多種供給中分配的藝術，也就是資產配置。

理財規劃要做到平衡收支

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

人們的理財規劃必須做到平衡收支，以達到收支的可預期，從而盡量避免財務風險。不妨仔細想想，退休前，我們一般收入比較高，收入大于支出。而退休后呢，一般收入保持在一個水平，但隨著年齡的增長，醫療費用的增加，我們的支出在增加。因此退休規劃僅僅是將退休之前收入的一部分移到了退休后，做到整個人生財務上的收支平衡，從金融學的角度講，這實際上就是一個資產配置的過程。

資產配置首要考慮分散風險

在生活中，我們經常聽到有人說：“雞蛋不能放在同一個籃子里，所以我把錢放到好幾家銀行存。”那么，這是不是一種很好的資產配置方式呢？理財師給出了否定的答案。理財師說，有這種想法的客戶是錯誤地理解了資產配置。風險分散是資產配置的主要考慮，因為不論是目的性投資還是純貨幣型投資，抵御風險都是非常重要的一步。那么在理財過程中，理財師充當著什么角色呢？理財師說，理財師不是投資分析師，理財規劃提供的不應是“多多賺錢”，而是財務穩健，而財務穩健最重要的標準就是在投資規劃中有效地防范和抵御風險。

尤其是面對一些高端客戶，理財經理要做的絕不是幫助客戶“賺更多的錢”，因為既然是高端客戶，他們賺錢的能力肯定要比銀行理財經理強得多。很難想象理財經理怎樣幫助一位身家千萬的客戶“賺錢”。所以，理財經理的價值在于幫助客戶做到財務穩健，而在投資規劃中的具體表現就是風險防范，即便是很多高端客戶都容易忽視風險，理財經理要做的恰恰是幫助他們意識到這一點，而資產配置就是方法之一。

節日理財產品大點兵

近兩年銀行每到節假日都會發行一些短期理財產品，可以在較短的期限內讓資金擁有更好的流動性，產品到期后資金能夠快速回籠，因此受到很多股民的青睞，正好能夠把股市休市期中的資金有效調動起來。

形式一：短期理財產品：投資者沒有必要跟風購買，關鍵還是要在風險可控的情況下，根據自身資金的周轉情況，挑選收益率較高的產品。自去年市場轉入震蕩行情以來，股市、基金等大類投資的獲利機會明顯萎縮。在此形勢下，追求絕對收益的需求偏好越來越顯見。銀行理財產品安全性高、收益相對穩定、短期化趨向明顯，非常適合于風險偏好較低、流動性要求較強的穩健型投資者。

形式二：7天通知存款：除了短期理財產品外，有閑置資金的投資者還有其他投資渠道。擁有5萬元到10萬元閑置資金的市民可選擇通知存款，利息相比活期要高一點。“在存入款項時不約定存期，支取需提前通知銀行，按照約定支取日期和金額才能支取的儲蓄品種，包括1天通知和7天通知，比較靈活。”

形式三：貨幣基金：貨幣基金由于有較高安全性、高流動性、穩定收益性的特點，也適合投資。由于基金交易假期休市，建議大家參考基金公司公告提前購買。購買貨幣基金還有節后轉股基便利的優勢。

中國銀行：“周末理財產品”是中國銀行獨有的特別針對周末或節假日股市閑置資金推出的理財產品。節前銷售，節后到期，不影響您的股市投資的同時獲得遠高于活期存款的收益。

華夏銀行：繼工商銀行首推短期理財產品之后，華夏銀行推出新款理財產品：這款7天增利理財產品為非保本浮動收益型產品，主要投資于銀行間債券市場發行的各類債券、信托計劃及其他資產或資產組合、貨幣市場基金、債券基金、由保險資產管理公司管理的機構理財產品等。產品購買起點為5萬元，客戶可通過工行營業網點和網上銀行等購買。