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理財資產配置方案范文1

通過IPS，可以看出投資者的期限、風險偏好、流動性要求和收益目標，以及對稅負的關注狀況等。換言之，IPS是對各項投資參數的陳述和設定。投資者要首先認識到自己的屬性，究竟是價值投資者、成長性投資者、中性投資者，還是純粹的投機者，理財師在此基礎上配置最適合的資產組合。

不妨把IPS看作資產配置方案的全球定位系統(13PS)，目標是配置好投資組合，使你在可接受的風險承受能力之內，獲取最高收益。需要注意的是，IPS必須由投資者和理財師在心平氣和的情況下逐步完成，不可忽視大意，心不在焉，更不能心浮氣躁，脫離客觀，它直接關系著資產配置方案的成敗。只有在客觀真實的情況下完成所有步驟，它才具有定海神針的作用，有助于增強應對云詭波譎的市場變化的能力，即使面臨如2000～2001年和2007～2009年那樣的極端市場狀況。

IPS能使整個投資過程免于脫離原有的軌道太遠。通常情況下，通過與理財師的時常交流，可以對資產配置方案進行有效監控，使各種理財工具運行在各自的邊界之內。但是必須認識到，資本市場總是處于不斷變化之中，風險和收益狀況也在發生不斷變化，這時有必要根據．IPS來定期調整資產配置組合，比如說每季度做一次調整。

資產配置組臺的定期再平衡問題非常重要。數月或者數年之后，資本市場的興衰變化，將使投資者的資產配置組合或多或少地偏離原有的目標。舉例來說，在某個投資者的組合中，配置了25％的(美國)大盤股，15％的中盤股，15％的小盤股，20％的國外股票以及25％的債券。幾個月后，由于小盤股持續上漲而獲得了較高收益，它的配置比重達到了21％而債券的配比降到了19％。

這是好事嗎?現在誠然是，但未來未必。投資者的收益增加了，但長期風險也隨之增加。高風險產品(小盤股)在整個配置中的比重大為增加，與之相對的是低風險產品(債券)比重的降低，這已經偏離了既定的風險偏好。如果未來小盤股大跌，可能將是不可承受之重。這就有必要對資產配置方案進行調整，免于暴露在過高風險之中。

對可遞延稅的個人投資賬戶及機構賬戶，可不考慮稅務問題，這種賬戶易操作，只需要在各類資產賬戶中做簡單轉換，根據IPS中設置的參數，使其恢復到既定的配置狀態。但對于不可免稅賬戶，投資者往往傾向于額外注入現金，加大薄弱配置資產種類的比重，而不是賣出超高配置資產種類，以免產生額外稅收。個人認為，既然我們的目標在于充分利用好現有資金，且稅收終將不可避免，額外注入資金的做法并不值得稱道。

理財資產配置方案范文2

案例分析

王先生，34歲，市場總監，夫人32歲，財務，兒子今年6歲，每年各類學費20000元，稅后年收入約80萬，轎車資產50萬，年費用5萬，家庭各項年開支50萬，現有可投資資產6000萬，其中含長期通過民間股票借貸取得的穩定投資收益，每年約有2000萬投入，平均年收益約12%。

已配置各類理財產品3000萬，其中50%是權益類產品（私募基金1000萬，現虧損7%，代客理財500萬，現虧損5%），30%是PE類產品（期限3+2年），20%是銀行固定收益理財產品（現年化收益6.5%），另有1000萬購買了貨幣式基金，房產2套，約1500萬，自住房800萬，投資房700萬，無房貸，現有租金收入12000元/月。夫妻準備50歲退休，退休后能保證現有的生活水平。理財目標：年收益15%以上。

要求：假設壽命為85歲，根據其理財目標，為王先生一家做個理財規劃書。

理財師陸曉暉的方案：（部分節選）

假設：

通貨膨脹率在王先生退休之前為5%；退休后為3%；股票市場收益率平均為14%（21年A股平均收益率）；PE投資年平均回報為25%；房產租金與價值都以通脹相同的速度上漲；貨幣式基金目前年化收益率2.5%；退休后收入忽略不計；保證現有的生活水平理解為保持現有的支出水平。

1 計算

家庭資產：7550萬；每年家庭總收入：833.4萬；

總回報率：833.4萬/（6000萬+700萬）=12.44%

年度支出：50萬

投資年限：第一段，退休前：50—32=18年；退休后：85—50=35年

計算可得：第一段要求年化收益率為：12.3%

2 年度預期收支情況表

3 對于目前資產配置的評價

1）目標收益率定位偏高，可能導致客戶承受不必要的高風險；

2）理財配置上忽略了保險資產的配置；

3）從整體收益率來說目前資產配置的收益率已基本滿足客戶的需要；

4）現金等價物配置比例過高，流動性高的現金等配置一般定為3～6個月的月度支出額，而目前貨幣式基金遠遠超過這一比率。

5）將固定收益的配置集中于民間股票借貸這一非主流的配置中，不確定性較高，需要改善。

具體說明：

1）貨幣式基金比率下調至50萬，約為一年的支出，作為儲備金；

2）保持股票委托投資和陽光私募基金投資比率不變；

3）增加銀行固定收益投資至1000萬元，投資年限小于等于1年；

4）將股票委托借貸比率由2000萬調整至500萬，大致為盈利部分；

5）增加固定收益類信托的配置，配置1500萬，目標收益率約為11%左右。

6）投資類房產比例由700萬上調至1250萬，占到家庭資產的30%左右。

整體資產收益率計算：

貨幣式基金平均收益率：2.5%；

股票委托投資和基金類投資預期收益：14%；

銀行固定收益：6.5%；

固定收益類信托：11%；

投資類房地產：2.5%租金回報加通脹增值；

PE投資25%的預期回報；

股票委托借貸年均回報：12%；

合計整體回報率12.3%。

5 保險配置

根據雙十原則，建議配置保額為800萬的大病醫療附加消費型壽險。

理財資產配置方案范文3

今年36歲的李先生在一家壟斷性國企任項目經理，平時每個月稅后工資約10000元，根據公司慣例，每年年底會給員工一次發放年終獎金，今年李先生因為業績優秀，更是拿到了85萬元的年終大獎；李太太的情況也不錯，她在一家廣告公司任職，月薪6000元，年終獎和業務提成都算上，年底也拿到了15萬元錢。

就這樣，李先生和太太手里一下子多了100萬現金，怎么花，兩個人有了不同的意見。

太太首先希望可以拿這筆年終獎購置一輛40萬左右的代步車，兒子明年就要上小學，需要換一輛空間更大、性能更好、更安全的家庭用車接送孩子上學；另外，太太想趁兒子上小學之前，全家去歐洲旅游一趟，增長孩子的見識，也給自己買幾個包包，預計花費10萬元；剩下50萬元，太太準備存銀行，吃利息。

先生首先想到的是做投資，盡管李先生一家從未做過其他金融投資，但他希望從中拿50萬元購買股票和基金產品，認為現在可能是抄底的好時候；接著還準備拿出20萬元購買實物黃金，用來保值增值；而剩下的30萬元先生打算借給表弟家開超市用，利息比銀行高兩倍。在李先生看來，車子和旅游都不是必需的事情，可以稍后再商議。

我們來看看李先生一家目前的財務狀況。李先生和太太有一大一小兩處房產，一個60平方米的小房子是去年剛購置的學區房，為了今年兒子上小學用的，當時首付90萬，目前每月還有7000塊錢的房貸要還，需還20年。120平方米的房子無房貸，市值200萬，已經出租，每月租金5000元錢。

李先生和太太的公司都給上了常規的社會保險，未購置其他商業保險。

雙方父母中，李太太的父母都是國家公務員退休，不需要兒女拿養老金，但是每年李太太還是會孝敬父母每月1000元錢；李先生的父母沒有退休金，膝下只李先生這一個兒子，目前身體尚好，每個月李先生給他們2000元的生活費。

李先生一家月收入16000元，各項生活開支大約8000元，贍養老人的支出約3000元，房貸2000元（抵去房租收入）。如無意外情況，每月可結余3000元。年終獎的收入每年都不太一樣，多的時候，比如今年有100萬元，少的時候也就10萬元左右。這些年的儲蓄，在去年購置學區房付首付的時候已經全部用光，目前的積蓄只有這100萬的年終獎。

李先生和太太對于年終獎怎么花各執一詞。李先生認為，此前也沒有做過什么金融投資，不如拿著這筆錢，嘗試性地進行投資，也算為孩子儲蓄未來的出國費用。而太太認為，目前沒有較大的生活壓力，學區房的月供可以用出租房的月租抵消大半，未來孩子的出國留學費用，大不了出售一套房子就可以了，在有條件的情況下，生活質量不應該降低。

李先生一家的理財需求

年終獎到底怎么花？是嘗試進行金融投資？還是提高生活質量，購車旅游消費掉？目前的家庭收支基本平衡，家庭收入的大部分依靠年終獎獲得。以目前的家庭情況來看，在投資、儲蓄和消費之前，該如何平衡？

未來孩子的出國教育金怎么解決？以目前來看，需要出售一套房子才能實現孩子的出國教育，但是如果按照李先生的觀點，從目前開始進行儲蓄和投資，未來可能不需要出售房子，但是會降低生活質量。

理財目標詳解

根據李先生和太太的理財目標，我們與李先生和太太取得了溝通，他們的理財目標依照優先級排列如下（李先生的方案中金融投資和借款生息最終目的都歸于子女教育計劃和退休規劃，故未羅列）：

子女教育資金籌備：包括從現在到子女出國留學所需資金。預期費用小學六年每年費用現值15萬元，初中三年每年費用現值15萬元，高中三年每年費用現值15萬元，出國留學本科四年和研究生兩年每年費用現值分別為20萬元和35萬元。

退休計劃：夫妻決定于19年后一起退休，屆時房貸正好還清，兒子也能自食其力，李先生夫妻希望好好享受退休后生活，包括旅游等在內的生活消費現值每月20000元，其中李先生月支出現值10000元，太太10000元。

養親計劃：贍養雙方父母，每月3000元，預計持續20年。

當年購買40萬的車子。

當年去歐洲旅游和買包包預計10萬。

資產分析

在李先生和太太的家庭資產結構中，其中資產負債率為18.31%，資產中40%屬于自用資產，40%屬于投資性資產，流動性資產為20%。

李先生和太太的家庭資產中存在的問題包括：投資性資產中房產投資占比100%，金融投資為0，投資方向過于單一；自用資產中自住房產占比98.5%，自住房當前市值197.83萬，房貸剩余本金91.72萬。大部分資產都在房子上，資產流動性較差。

根據以上資產分析，可以得出需配置投資=流動性資產+投資性資產-房產投資-緊急預備金-短期負債-投資負債，達94.6萬元，可列為理財規劃過程中的期初投入資產額，來計算要達到理財目標所需要的投資報酬率，得出的數值為5.43%

沃德財富理財規劃建議

張紅妮

湖南省分行瀟湘支行個金客戶經理

2012年度總行明星理財師 CFP

“您創造和積累財富不易，我會用專業用心做好您的財富管家”

解決方案建議

針對李先生和太太對于子女教育金和未來退休金的理財方案，暫時可以不作調整，可以配置一些商業保險，同時配置一些金融投資，按照目前的市場收益狀況可獲得部分收益。

對于李先生考慮借給表弟30萬元開超市以獲取利息的理財方案，考慮到投資風險較大，很有可能本金都會受到損失，而李先生全家投資風格偏保守，建議不參與。

事實上，結合李先生全家的理財需求和可接受的風險屬性，投資報酬率可以達到年支出成長率控制在5.6%以內最為合理。

為了達到此數值，我們建議分別配置偏股型基金13%、黃金46%、貨幣41%的比例配置資產，目標投資報酬率5.43%即可。

對于理財目標的達成，不通過變現房產也可。

具體建議為：改變貨幣投資部分，由此前的1000000元改為445703元。增加黃金和股票基金的投資部分，可以分別配置黃金431120元，股票和基金也可適當配置，為123177元。

此外，針對楊先生一家另外的一些理財需求。我們建議，贍養雙方父母的支出，可以通過加大金融投資數額，調整資產配置，以適當獲取更高收益部分來負擔。對于購車計劃，我們建議，考慮到車子作為消費性支出，而未來李先生家庭負擔較重，一部40萬的車對于李先生未來的事業發展有限，此部分預算建議縮減到30萬左右的中檔家用車。旅游和購物計劃則可維持不變。

理財資產配置方案范文4

在《全民理財季》節目中,獲得第一、二屆景順長城精明理財師大獎的4位選手分為兩隊——由長城證券廣州營業部資深投資顧問彭理莉、銀行AFP優秀理財師何成組成的“金牛隊”,以及由中信建設證券北京營業部理財師高峰、工商銀行佳木斯分行CFP國際金融理財師孫建東組成的“獵豹隊”,要通過提問、給出方案和辯論三輪測試環節,為求助的理財客戶量身打造出理財建議書,每場贏得最多客戶與評委選擇的團隊即勝出,有資格參加月冠軍角逐。

強強相遇,他們之間會擦出怎樣的火花?

理財需有合理預期

在《全民理財季》第一場較量中,前來求助的理財客戶是歌手張競。邁入而立之年的他投資20萬元開起了一家越南河粉餐館,愿望是將餐館做大做強。如今他手上有30萬元存款,想拿出10萬來做投資理財,用兩年時間讓錢增值成30萬,來完善自己的美食店。

10萬兩年變30萬,可能嗎?

此次節目的評委之一是連續三屆“精明理財杯”基金投資大賽的評委張劍輝,他認為,如果有一項投資可以在兩年內將10萬變成30萬,一年的收益需達到170%以上,在目前的市場環境下,幾乎沒有哪項投資可以達到這樣的收益水平。理財的前提是預期要合理,提出切合實際的目標,才有可能實現。

兩隊選手也對張競不合理的理財預期給予引導,針對張競的資產狀況,金牛隊的彭理莉給出的建議是,第一,采用權益類、債券類大類資產輪換,行業主題基金輪換同時把握場內交易基金交易機會;第二,每月節余4000元定投混合型基金;第三,如果市場持續低迷,可以考慮將房產作為抵押,將銀行給出的授信用于企業經營,盤活固定資產;第四,購買消費型健康險和企業責任險;第五,儲備6個月的生活備用金,以貨幣基金為主。

獵豹隊的高峰則向張競推薦了高風險高收益的產品,一是在牛市行情下對股票型基金重點配置,享受牛市帶來的資產收益;二是長期做基金定投,定投股票型基金,獲得股市長期平均收益;三是考慮杠桿型的分級基金,適度享受超額收益。

彭理莉來自長城證券廣州營業部,是第二屆“精明理財杯”基金投資大賽的中年組冠軍。高峰來自中信建投證券北京安立路營業部,是第一屆“精明理財杯”基金投資大賽的青年組第二名。兩位選手也在比賽中體會到合理的理財預期,再加上穩健的理財策略,才有可能實現風險和收益間的最大平衡,完成理財目標。最終張競選擇了獵豹隊的方案。

資產配置多樣化

第二位客戶孫女士是國有企業普通職員,其夫何先生是裝潢公司項目經理,夫妻倆育有一個6歲的兒子。他們手上有30萬閑置資金,但在投資方向上二人出現了分歧,孫女士想用來購置房產,為兒子的將來打算;何先生覺得已經有套房子了,目前房價正高,應該購買基金等理財產品。

兩隊選手經過計算,均認為買房將增大生活壓力,而為6歲兒童的將來購置房產畢竟早了點,孫女士接受了延緩購房計劃。金牛隊建議用80%資產配置偏股類基金產品,10%配置貨幣基金,作為緊急備用金;10%配置債券基金;月存一定儲蓄,為小孩積累今后出國留學或者是創業的啟動資金。

獵豹隊的孫建東則建議將30萬元按照七比三比例,投資于股票和債券型基金,家庭每月結余的可用來做基金定投,作為教育基金和養老基金的儲備。孫建東來自工商銀行佳木斯分行,CFP國際金融理財,擁有超過十年的理財師從業經驗,在第一屆“精明理財杯”基金投資大賽中是老年組冠軍,第二屆比賽中也有很突出的表現。

理財資產配置方案范文5

劉先生現年45歲，是一家房地產上市公司的部門經理；劉太太32歲，銀行職員，他們有一個4歲的兒子。劉先生年收入20萬元，劉太太年收入5萬元。家庭月消費支出3200元，另贍養劉先生父母每月贍養費之支出800元，兒子幼兒園費用每月900元，其它支出每月約500元。家庭現有住房90平米，市值60萬元，無貸款。另有存款20萬元，股票型基金10萬元，股票市值5萬元。劉先生夫婦到目前為止，除社會保險外，沒有任何商業保險。夫妻合計住房公積金賬戶余額5萬元，養老金賬戶余額12萬元。

理財目標：

1　住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優惠價購房活動，新房價值150萬元，2年后交房，可轉讓。

2　子女教育：準備兒子15年后出國留學的費用現值共30萬元。

3　退休養老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現在的生活水平，且仍然支付父母的贍養費。

4　旅游：退休后希望和妻子在國內旅游，預計旅游總開銷10萬元現值。

財務分析：

通過對劉先生家庭生命周期情況進行了解得知，其家庭處于財務生命周期的成長期，屬于財富的積累階段，同時也是各項家庭支出較高的時期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財組合中大部分為儲蓄類資產，而且沒有負債，其風險類型屬于穩健保守型。

1　劉先生家庭現收入、支出狀況穩定，自由儲蓄率較高，且沒有任何負債。

2　劉先生家庭的主要收入過于依賴工資性收入，投資性資產比重過低，導致儲蓄率過高，財務自由度偏低，影響其家庭理財目標的實現。

3　劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會保障，且保障過低，一旦劉先生本人出現人身意外，或者工作出現重大變故，其家庭則無法維持現在的生活水平。

理財方案。

通過計算，以目前劉先生的財務狀況要想實現所有理財目標，有近70萬元的缺口，所以建議劉先生應優先去實現如下幾項理財目標：

住房　教育

1　劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優惠價購房活動，新房價值50萬元，2年后交房，可轉讓。

2　準備兒子15年后出國留學的費用現值共30萬元。

保險規劃

通過對劉先生的家庭財務狀況分析，劉先生及其夫人的保障過低，所以在做理財規劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險規劃，以保障其家庭能夠保持現有的生活水平。結合目前市場上的商業保險產品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險種以及附加定期壽險，具體方案如下：

房產規劃

劉先生的理財支出中，占其現金流最多的，也是需要投資收益予以補充的要數房產的規劃，所以在設計理財方案時，重點放在了房產規劃中。在房產規劃中，從不同的側重點，為劉先生考慮了四個不同的方案：提高生活質量的住新房賣舊房；增加家庭現金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質量又有足夠現金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過綜合計算各種方案所需要的投資回報率得出，方案三及方案四需要高達14.5％和1 2.9％的投資回報率，如果選擇，需要投資風險相對較高的理財產品，對于劉先生這種穩健型投資者來說可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒有起到改善劉先生家庭生活質量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財方案，要想全都實現，這需要至少8.2％的投資回報率，通過不同的投資理財組合是完全可以實現的。

投資規劃

考慮到劉先生家庭屬于穩健型投資者，在投資理財上偏保守，適合低風險投資產品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產品的投資規劃中，涉及的投資目標是追求資產的長期穩定回報。資產回報以利息收入為主，輔以一定的資本利得。具體投資品種請見下表：

理財資產配置方案范文6

侯先生38歲，是一位民營企業主；侯太太33歲，是家中企業的共同創造者；孩子10歲。侯先生夫妻雙方的父母均單獨居住，每月的退休金能夠滿足各自的養老需求。

在2015年年末，侯先生夫妻梳理了企業當年的經營情況，同時分析了全年家庭的資產負債及收入支出情況，希望通過清楚地了解企業及家庭的財務狀況，為新的一年制訂更加合理的經營及理財規劃。

作為一位民營企業法人，侯先生每年的收入50萬元，年終獎23萬元；侯太太是企業的財務主管，年收入30萬元，年終獎12萬元。目前侯先生一家在市區的住房價值234萬元，家用車價值36萬元。2015年年初，侯先生家庭的賬面資金為：現金4萬元、活期存款6萬元、定期存款40萬元、保本理財產品100萬元、股票80萬元、國債50萬元。

侯先生一家每年的生活支出12萬元，旅游費用4萬元，用車費用6萬元，此外，侯先生每年為家庭設置了3萬元的醫療備用金，孩子每年的教育費用3萬元，夫妻雙方父母的贍養費用8萬元，一家三口每年交納的保險費用6萬元。

1 家庭財務狀況診斷

根據上述資產數據看出，侯先生家庭目前的財務狀況體現為低風險、無負債，年結余資金占比為65.22%，每年有較充裕的資金用于投資，且家庭成員的保障比較充足。侯先生家庭具體的資產負債及收入支出情況見表1、表2。

2 2016年家庭理財規劃方案

通過梳理前一年家庭的資產狀況并對資產配置方案進行調整，可使家庭的投資性資金在新的一年實現最大化增值。

2.1 補充家庭流動性資金

根據侯先生家庭的支出情況，3～6個月的緊急備用金儲備應保證在10～20萬元，由于侯先生家庭屬于“421”家庭，老人及孩子的隱性需求較大，因此緊急備用金的儲備應更加充足。

2016年，侯先生夫妻可改變以往的理財思路，將家庭緊急備用金的3/4用于購買流動性較高的“寶寶”類產品或貨幣基金，剩余的1/4繼續以活期存款的形式留存。根據當前的市場狀況，用10萬～20萬元的本金購買貨幣基金，一年的投資收益在3000～6000元。此外，侯先生夫妻均為銀行的高端客戶，憑借個人信用辦理銀行的白金信用卡，可以獲得較高的透支額度，足以應對家庭日常的生活消費及緊急開支。這樣既保證了家庭消費來源及緊急備用金的儲備，又為緊急備用金找到了適合的增值途徑。由于貨幣基金的流動性較高，足以應對家庭的緊急開支。此外，侯先生購買的銀行理財產品可以辦理抵押貸款，資金可以實現及時到賬，一旦發生緊急情況所需資金量較大，可將家中購買的100萬元保本理財產品進行抵押。

2.2 保證教育金的安全與穩定

教育金儲備是侯先生家庭的一項重點規劃。在對這項剛性支出進行規劃時，最看重的是本金的安全，其次是流動性，最后則是收益性。此前，侯先生每年采用定期存單的方式為孩子繳納學費，但由于銀行存款利率已經進入下行通道，預計銀行將繼續下調存款利率，侯先生將一筆到期的定期存款取出，購買了3年期的國債作為教育金儲備。

2016年，侯先生可按照孩子繳納學費的時間，采用階梯投資的方式將到期的定期存款和教育金儲備存入3年、5年期國債，每年孩子繳納學費時，可用到期的國債進行支付。在國債到期及繳納學費的空閑時間，侯先生可將該筆資金存入寶類產品或購買貨幣基金，在保證資金使用不受影響的情況下實現資金的增值。

2.3 2015年家庭資產配置方案

2015年年初，侯先生認為證券市場進入了攀升的初始狀態，股市投資存在機會，于是將家中80萬元的資金配置于符合市場方向的題材股票。2015年一季度時，侯先生相繼配置了銀行定期儲蓄、短期保本理財產品等。

銀行定期存款是最為傳統的理財方式，其優勢是在家庭出現緊急用款需求需要提前支取時，資金及收益所受到的損失很小。侯先生將家中長期閑置資金的1/2存入3年及5年的定期存款，剩余1/2的資金用于購買短期保本理財產品，保證了資金的收益和穩定性。侯先生采取定期存款和短期理財產品的配置，讓家庭資產形成了良好的運轉。

2015年二季度，股市出現大幅度震蕩，侯先生選擇了貨幣基金與固定收益類產品的組合。該階段，貨幣基金與多數銀行理財產品的收益相當，但貨幣基金T+2的自動贖回顯示了良好的資金流性。此時侯先生將80%的資金用于購買貨幣基金，每日計息，收益的透明度很高，且流動性較強，保證了本金穩定收益。余下20%的資金存入3年及5年期銀行存款和長期國債，資金穩健性大大提升。

2015年三季度，侯先生的資產配置比例是：60%的資金用于長期國債及定期存款、20%的資金購買貨幣基金、20%的資金投資于股票。侯先生認為，此時股市逐漸開始復蘇，盈利機會顯現。而通過較大比例地配置國債是為鎖住長期閑置資金，在保證本金安全的同時使收益更為穩定。一旦家庭出現資金需求，則可以將貨幣基金贖回用于支配。20%的資金用于股票投資，期待股市復蘇回暖，博取更高的收益。

2015年四季度，侯先生把投資性資產重新布局，采取50%的資金投資股票、30%的資金投資固定收益類產品、20%的資金投資貨幣基金的資產配置方式。在這個資產組合中，高風險的產品占比較大，侯先生認為，此時股市出現了利好政策，投資股票的獲利空間增大。剩余50%的資金則兼顧資金的穩定增值及流動性。由于侯先生在2015年年末將大量資金投入股市，因此對證券市場的變動情況應實時關注，如果在市場2016年沒有出現較大波動，則可以繼續保持這種配置比例，一旦政策面或基本面出現變化，侯先生應及時做出配置的調整，保證資金不受到損失。

2.4 2016年家庭理財布局

侯先生希望借鑒2015年的成功投資經驗，通過合理調整配置，使家庭的資產在2016年獲得最大化的收益。