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防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙培訓(xùn)范文1
在校學(xué)生（含教職工）數(shù)1523（人）電詐案件百生立案數(shù)0（起）電詐案件百生損失金額數(shù)0（元）宣傳教育工作情況將反詐宣傳納入教學(xué)計(jì)劃每月按時(shí)開展宣傳教育
是校園內(nèi)、外LED屏、彩色電子屏等播出反詐宣傳內(nèi)容
是校園內(nèi)設(shè)置固定宣傳欄展板等宣傳反詐知識(shí)
是學(xué)校召開家長會(huì)、班級(jí)會(huì)進(jìn)行反詐知識(shí)宣傳的
是班級(jí)（家長）微信群連續(xù)發(fā)送反詐宣傳內(nèi)容、做出反詐提醒
是學(xué)校校訊通連續(xù)一周發(fā)送反詐宣傳內(nèi)容、做出反詐提醒
否涉校電詐案件防范在校學(xué)生家長、親屬等特定身份人被以交納各類培訓(xùn)費(fèi)、輔導(dǎo)費(fèi)、補(bǔ)考費(fèi)
（以上均含校外培訓(xùn)班）及學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、
教師借款等方式受到電信詐騙侵害的，
金額不足1萬元的，每起扣3分；
金額1萬元（含）以上的，每起扣5分；
金額3萬元（含）以上的，每起扣10分；
防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙培訓(xùn)范文2
大學(xué)畢業(yè)生防詐騙的方法
1、正確選擇求職渠道
隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)求職招聘漸漸成為主流模式。求職者在選擇網(wǎng)絡(luò)求職渠道時(shí)，一定要到正規(guī)的知名招聘網(wǎng)站注冊、投遞簡歷，切忌去那些不正規(guī)的和山寨的招聘網(wǎng)站找工作。同時(shí)，對(duì)微信、微博、論壇上出現(xiàn)的招聘信息，要慎重對(duì)待，一定要多方了解招聘公司的情況，對(duì)于無法查到招聘單位詳細(xì)信息的，不要去面試。
2、慎重選擇異地求職
對(duì)于異地招聘，要慎重對(duì)待，對(duì)明顯高于現(xiàn)階段的崗位薪資待遇的招聘信息，不輕信，不盲從。去異地就業(yè)，首先要了解當(dāng)?shù)氐男劫Y水平以及生活成本，所在的行業(yè)企業(yè)發(fā)展情況。慎重對(duì)待熟人介紹的工作，特別是對(duì)于珠三角、長三角等區(qū)域性傳銷較活躍的地區(qū)，要更加小心。
3、求職需要注意的幾個(gè)領(lǐng)域
(1)金融領(lǐng)域。曾經(jīng)有不法金融機(jī)構(gòu)借著資本運(yùn)作的旗號(hào)，拉金融專業(yè)人士入股傳銷，特別是金融專業(yè)的應(yīng)屆生更要小心。
(2)醫(yī)藥保健領(lǐng)域。該領(lǐng)域有傳銷公司以銷售醫(yī)療器械、保健品等為借口，高薪招聘銷售人員。求職者一旦被騙進(jìn)入，很難脫身。
(3)加工制造領(lǐng)域。一些騙子打著高薪招聘藍(lán)領(lǐng)工人的旗號(hào)，對(duì)一些文化程度不高的求職者行騙。先是收取中介費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)，后逃之夭夭。
(4)酒店娛樂業(yè)。一些騙子公司高薪招聘所謂的酒店銷售、公關(guān)人員，實(shí)則從事非法活動(dòng)。求職者，特別是應(yīng)屆生，一定要慎重去面試，以免受騙，誤入虎口。
(5)網(wǎng)絡(luò)兼職領(lǐng)域。凡是打著高收入兼職旗號(hào)，招聘兼職人員的，基本都是騙子。求職者在求職過程中，對(duì)于對(duì)方要求收取費(fèi)用的，都要小心。正規(guī)公司不會(huì)收取求職者任何費(fèi)用.
畢業(yè)生求職騙局
1、聯(lián)手詐騙。
勞務(wù)詐騙機(jī)構(gòu)與皮包公司、騙子公司聯(lián)手，以推薦工作為名收取各種費(fèi)用。兩家或多家公司源源不斷互相推薦求職者，他們或狼狽勾結(jié)或?qū)崬橥焕习濉?/p>
2、引誘詐騙。
把詐騙作為一門生意來經(jīng)營。招聘時(shí)開出空頭支票，口頭承諾何時(shí)上班月薪多少，引誘求職者上當(dāng)，但根本沒有想著去兌現(xiàn)特別是那些招聘文員、財(cái)務(wù)、司機(jī)等工種的，只要交錢，來者都能應(yīng)聘上。招人進(jìn)來以后卻要求高價(jià)買下所謂的會(huì)員卡或者劣質(zhì)的化妝品、補(bǔ)品、保健用品、小電器等產(chǎn)品，再由應(yīng)聘者自行銷售。應(yīng)聘者根本完成不了定額，此時(shí)，他們再借故炒人，讓求職者啞巴吃黃連有苦說不出。
3、游擊詐騙。
此類詐騙活動(dòng)集中在車站、碼頭或外來勞務(wù)工流動(dòng)量大的地段。他們租用酒店、招待所或?qū)懽謽牵T人上當(dāng)后撈一把就走。其特點(diǎn)是花言巧語騙進(jìn)來，惡言惡語打出去。
4、假證詐騙。
用無效或假的營業(yè)執(zhí)照、許可證來騙取求職者的信任，已成為一大新的詐騙方式。據(jù)了解，市工商局每年依法吊銷了上萬家企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，但有不少被吊銷的執(zhí)照仍在市場上“借尸還魂”。
5、培訓(xùn)詐騙。
一些非法培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、美容美發(fā)店、桑拿按摩中心以培訓(xùn)并安排工作為名，收取500元至2000元不等的培訓(xùn)費(fèi)用，或卷款潛逃，或不安排工作。
6、存錢詐騙。
以月薪2萬元至3萬元為誘餌，招收俊男靚女、酒店公關(guān)或服務(wù)生從事，誘騙求職者把錢存入指定的賬戶，之后通過銀行卡把錢取走。
常見的求職詐騙案例
1、只“試用”不聘用
應(yīng)聘進(jìn)入一家公司做項(xiàng)目助理，說好試用期3個(gè)月，試用期間工資2000元，表現(xiàn)好才能轉(zhuǎn)正。試用期間工作量繁重，天天都要加班，堅(jiān)持三個(gè)月后人事經(jīng)理稱“人職不匹配”，讓我走人……
2、“儲(chǔ)備經(jīng)理”變“保險(xiǎn)推銷員”
求職者：在網(wǎng)上投給某金融公司簡歷，應(yīng)聘“儲(chǔ)備經(jīng)理”職位，沒多久就接到面試電話，興沖沖去面試兩次后告知被錄取了，試用期2500元，轉(zhuǎn)正3500元。簽訂合同后，經(jīng)過兩周的培訓(xùn)，才被告知，招我主要是做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員。如果業(yè)務(wù)做得不好是無法轉(zhuǎn)正的。“儲(chǔ)備經(jīng)理”竟然成了賣保險(xiǎn)的!
3、不交培訓(xùn)費(fèi)，工資別想領(lǐng)
求職者：接到一家公司的面試通知，去了之后發(fā)現(xiàn)還算正規(guī)，沒有向我索要任何費(fèi)用，讓我留下先試用一段時(shí)間，然后再考慮是否錄取。我辛辛苦苦做了一個(gè)月，結(jié)果他們卻說我專業(yè)知識(shí)不足必須參加公司內(nèi)部培訓(xùn)，培訓(xùn)費(fèi)300元。我不愿意，對(duì)方就說，不交培訓(xùn)費(fèi)可以走人，一個(gè)月工資也免談。
4、工資稅前稅后差距大
求職者：面試一家公司，談好“基本工資”3000元，當(dāng)時(shí)以為是到手3000元，也沒看合同就簽字了。由于工作繁重，每天都工作10個(gè)小時(shí)，到了發(fā)工資那天，竟然發(fā)現(xiàn)自己僅僅拿到2000元。直接咨詢?nèi)耸虏块T，被告知“扣了稅、服裝費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)……”
5、必須上街發(fā)廣告的“業(yè)務(wù)經(jīng)理”
求職者：我突然收到一家房地產(chǎn)公司的電子郵件，通知我去面試“業(yè)務(wù)經(jīng)理”，待遇非常優(yōu)厚，是同類崗位市場價(jià)位的三倍。上網(wǎng)查了一下，卻發(fā)現(xiàn)招聘簡章上學(xué)歷要求竟然中專就可以，網(wǎng)上還查到各種求職者的吐槽，說入職后根本不簽勞動(dòng)合同，“業(yè)務(wù)經(jīng)理”都要上街發(fā)廣告……
6、聲稱進(jìn)名企，騙取中介費(fèi)
求職者：因?yàn)榍舐毿那校诰W(wǎng)上偶然看到一家職介機(jī)構(gòu)可推薦求職者進(jìn)入500強(qiáng)企業(yè)就心動(dòng)了。咨詢下來對(duì)方要求我先交1500元的費(fèi)用，才能安排推薦。為了能進(jìn)500強(qiáng)，我就網(wǎng)上付款了。誰知道付款后，長達(dá)一個(gè)多月，對(duì)方遲遲不推薦工作。多次催促后被告知：等聯(lián)系好了會(huì)通知你……
7、月薪縮水8000變3000
求職者：在報(bào)紙上看到一條招聘廣告，月薪8000元招“IT經(jīng)理”。面試兩次后才得知試用期月薪3000元，還是稅前工資，到手就2500元;轉(zhuǎn)正后通過各種考核再加上績效獎(jiǎng)金才有可能達(dá)到8000元。抱著“以學(xué)習(xí)為主”的想法就先簽了試用期合同。但才2個(gè)月，對(duì)方就以我“沒有發(fā)展?jié)摿?rdquo;為由把我給開除了。
8、“就業(yè)協(xié)議書”不能代替勞動(dòng)合同
求職者：畢業(yè)一個(gè)月前，我與一家私企簽訂了“高校畢業(yè)生就業(yè)協(xié)議”。畢業(yè)后，那家單位一直沒有和我簽勞動(dòng)合同。因?yàn)閷?duì)簽訂勞動(dòng)合同的重要性不了解，就沒當(dāng)回事。在辛苦工作了4個(gè)月后，公司突然把我裁員了，最后我什么賠償都沒得到。
9、忽略合同條款，“被交”違約金
求職者：我與一家公司簽合同時(shí)還未畢業(yè)，但公司要求我先進(jìn)入實(shí)習(xí)期。在2個(gè)月的實(shí)習(xí)期中，我只拿到1500元“實(shí)習(xí)工資”。實(shí)習(xí)結(jié)束后，我以為工作已經(jīng)敲定就打算回學(xué)校修完剩下的課程，9月再回到公司正式上班。但我向公司請假時(shí)，公司卻以合同中“工作前兩年不得連續(xù)請假一周以上”的條款為由，認(rèn)定我違約，最后我不得不交了高達(dá)2000元的違約金。
10、“招而不聘”陷阱
求職者：我參加了很多招聘會(huì)，但問詢下來發(fā)現(xiàn)很多公司其實(shí)根本就不打算招人。有些只是小企業(yè)借機(jī)來做宣傳，還有一些就是走個(gè)形式而已。
11、千余元買了四個(gè)推薦條
求職者朱某在八卦嶺一帶看到廣告說，A公司急聘保安、倉管、營業(yè)員等，就打電話問招不招電焊工，得到回答：“你過來吧，我們什么工作都有。”朱某去了，交了300元后，A公司老板給他手寫個(gè)條子：“王經(jīng)理，茲有朱某到您的B公司，請幫忙安排電焊工事宜。”朱某辛辛苦苦趕到B公司時(shí)，該公司的老板說：“你交500元押金，就安排你上班。”他于是交了錢，并強(qiáng)烈要求盡快上班。B老板收到錢后，開了個(gè)條子：“隆重推薦你到C公司。”幾條街之外的C公司收了他數(shù)百元后又把他介紹到D公司，最后D公司也要收錢。
朱某親身體驗(yàn)了這種“雁過拔毛”式的“互相推薦”，反正每次都要“吐點(diǎn)兒血”。最后在推來推去之中，求職者毫無疑問是白跑了。付出了總共1350元之后，朱先生口袋里面沒有錢了才幡然醒悟，于是便去要求退款。結(jié)果是，7條大漢對(duì)他一頓狠揍。
12、路邊“急聘”全是騙錢
在深圳人員集中的地方，隱藏了不少的“公司”、“集團(tuán)公司”。這些公司都有一個(gè)“商業(yè)秘密”，就是一年到頭都在搞“急聘”“急招”“招聘”。初來乍到的求職者要警惕：這些所謂公司的營業(yè)執(zhí)照全是假的，他們成立公司的目的就是騙錢。
這些用不干膠小紙片印刷的小廣告，絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)在正規(guī)的媒體上。勞務(wù)詐騙分子專門雇傭打工仔每天到外面張貼，地點(diǎn)就是人員流動(dòng)量較大的地方，以及路邊電話亭、電線桿等等。江蘇人秦某對(duì)記者說，他剛到深圳，一見到廣告就去應(yīng)聘。公司讓交存檔費(fèi)，秦某說沒有錢。勞務(wù)詐騙分子就安排他到大街上張貼廣告，說是月薪500元。山東人楊某也是興高采烈來應(yīng)聘，先交了100元的存檔費(fèi)和入廠費(fèi)，讓再交300元才安排工作。他已經(jīng)沒有錢了便被要求幫助張貼廣告：“每天都去，一天不知道能貼多少。”
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防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙培訓(xùn)范文3
2013年，我國掀起了一場互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小企業(yè)融資提供了新渠道、為網(wǎng)民提供便捷支付、為市場降低交易成本。互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大沖擊。一些高收益率的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以在短時(shí)間內(nèi)迅速吸引大量資金，類似余額寶的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品搶奪了商業(yè)銀行的活期存款來源，存款數(shù)額的減少嚴(yán)重影響到商業(yè)銀行的放款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等其他經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)而影響其盈利。互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的沖擊動(dòng)搖了商業(yè)銀行作為金融中介的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實(shí)現(xiàn)安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后，自然而然為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融為大眾提供便捷服務(wù)的同時(shí)也帶來了前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)密切相關(guān)，除具有傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)外，還有其特有的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的成因不僅來自于金融業(yè)自身的高風(fēng)險(xiǎn)性，而且互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合也使得風(fēng)險(xiǎn)具有擴(kuò)大效應(yīng)，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融監(jiān)管難度的加大也使金融風(fēng)險(xiǎn)更難控制。因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)、建立風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系來從容面對(duì)這場金融浪潮值得深思。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)
（一）商業(yè)銀行面臨的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行面臨的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要有操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)基本來自于銀行內(nèi)部的經(jīng)營操作程序，信用風(fēng)險(xiǎn)還有一部分來自于銀行對(duì)外投資失敗和貸款客戶的還款能力下降。市場風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)主要?dú)w因于銀行外部環(huán)境的變化，是由市場價(jià)格、利率、匯率和股票價(jià)格的不斷變動(dòng)給商業(yè)銀行帶來的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)都可以通過加強(qiáng)內(nèi)部控制的監(jiān)管、規(guī)范銀行員工的操作、嚴(yán)格信貸審查、靈活應(yīng)對(duì)市場變化來預(yù)防、降低風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過我國商業(yè)銀行近百年的發(fā)展歷程，其應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制體系已相對(duì)健全，風(fēng)險(xiǎn)管理水平也逐步提高。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)
與商業(yè)銀行面臨的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展給商業(yè)銀行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)等。1.法律風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)還不完善，用于規(guī)范電子商務(wù)銀行的法規(guī)更是少之又少。2006年，中國人民銀行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》是我國目前唯一關(guān)于電子銀行監(jiān)管的法規(guī)。辦法第一條指出：為加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。該辦法所指電子銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)），利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（簡稱電話銀行業(yè)務(wù)），利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（簡稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)），以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。該辦法第六條指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)特性，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確電子銀行業(yè)務(wù)管理的責(zé)任，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)2014年《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.18億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為45.8%。龐大的網(wǎng)民數(shù)量以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛發(fā)生的概率大大增加。在支付領(lǐng)域，各種支付轉(zhuǎn)移的信息為洗錢提供了便利的通道，融資領(lǐng)域、理財(cái)領(lǐng)域存在爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)或者潛在的風(fēng)險(xiǎn)，所以從監(jiān)管來看國內(nèi)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管體系已經(jīng)比較成熟，但是對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融存在一定的空白，這就導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的聚集，不利于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，也給電子銀行帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。2.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作依賴于大數(shù)據(jù)的龐大信息量，通過分析客戶的個(gè)人信息得出客戶的偏好、負(fù)債、還款能力等，進(jìn)而針對(duì)客戶設(shè)計(jì)出合適的金融產(chǎn)品。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全管理機(jī)制還不健全，用戶、消費(fèi)者、儲(chǔ)戶、企業(yè)等的個(gè)人信息安全無法得到保證。互聯(lián)網(wǎng)是個(gè)開放、互動(dòng)的平臺(tái)，其信息具有透明、公開的特點(diǎn)，一旦發(fā)生信息泄露事件必將威脅到大量網(wǎng)民、企業(yè)、銀行的利益。2014年3月27日，有網(wǎng)友曝出通過“谷歌”搜索引擎，輸入特定關(guān)鍵字可以查看到大量支付寶用戶的詳細(xì)信息，包括轉(zhuǎn)賬信息、收付款賬戶、額度、用途等，該事件爆發(fā)后，馬上引起了“隱私泄露”恐慌。因此，商業(yè)銀行在建立自己的電商公司時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注信息安全問題，保障銀行本身及客戶的信息安全。3.信用風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上已脫離傳統(tǒng)的金融媒介，是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融創(chuàng)新，但是其本質(zhì)仍然離不開金融，金融是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，因此互聯(lián)網(wǎng)金融同樣存在信用風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)金融工具所具有的風(fēng)險(xiǎn)也都存在于互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。當(dāng)前活躍于公眾視野的各大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以其高收益率掩蓋了自身的信用擔(dān)保問題，網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的高收益率吸引來的資金額度巨大，托管銀行和金融企業(yè)都無法為如此巨大的資金做信用擔(dān)保，投資者的資金安全讓人堪憂，更無從談起融資者承諾的高收益。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性可以使交易、支付雙方在不見面的情況下就可以通過網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)生交易，對(duì)交易雙方的身份、真實(shí)性驗(yàn)證具有很大難度，增大了網(wǎng)絡(luò)信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)從評(píng)估潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)入手，實(shí)現(xiàn)事前發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)、事中控制風(fēng)險(xiǎn)、事后及時(shí)反饋的一整套風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。4.支付風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)的中心環(huán)節(jié)存在著重大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)上支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)模畔?shù)字化后數(shù)據(jù)傳輸過程中信息丟失、重復(fù)、錯(cuò)序、篡改等安全性問題飽受網(wǎng)民的質(zhì)疑。網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)之中，交易雙方的身份有網(wǎng)絡(luò)的遮蓋而難以透明、虛擬的網(wǎng)絡(luò)更增加了電子支付的風(fēng)險(xiǎn)。如若電商公司的電子信息技術(shù)不夠成熟，非常容易為黑客等不法分子提供可乘之機(jī)。同時(shí)，也存在有網(wǎng)民用虛假的信用卡行駛詐騙行為，或者采用虛假個(gè)人信息進(jìn)行詐騙。
三、商業(yè)銀行依托內(nèi)部控制體系完善應(yīng)對(duì)
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，增強(qiáng)市場競爭力，商業(yè)銀行也紛紛推出了自己的電子商務(wù)銀行，中信銀行在2010年8月推出B2B電子商務(wù)，是國內(nèi)首次針對(duì)B2B電子商務(wù)客戶提供資金監(jiān)管、支付結(jié)算和資金融通功能于一體的電子商務(wù)解決方案；交通銀行于2011年底也推出了自有的電子商城平臺(tái)——交博匯，提供在線理財(cái)、在線融資、公共繳費(fèi)、企業(yè)收款、行業(yè)資訊等眾多服務(wù)功能；建設(shè)銀行于2012年推出了“善融商務(wù)”，提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位服務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、華夏銀行也都紛紛建立了自己的電子商務(wù)銀行。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶給商業(yè)銀行的不僅有挑戰(zhàn)還有風(fēng)險(xiǎn)，除具有商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等還帶來了法律風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)等一系列新的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制體系已經(jīng)不能滿足新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系包括風(fēng)險(xiǎn)與資本管理委員會(huì)、獨(dú)立的審計(jì)委員會(huì)以及內(nèi)部控制評(píng)審委員會(huì)，各個(gè)內(nèi)部控制部門相互獨(dú)立、相互制衡。風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制流程包括風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境分析、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)及管理信息披露。傳統(tǒng)的內(nèi)部控制體系對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的程序復(fù)雜、耗時(shí)長，難以適應(yīng)電子銀行業(yè)務(wù)信息傳遞迅速、服務(wù)便捷、風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)快速的特點(diǎn)，因此，商業(yè)銀行在發(fā)展電子商務(wù)銀行時(shí)，應(yīng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)適度調(diào)整內(nèi)部控制程序，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平，創(chuàng)新內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識(shí)別、評(píng)價(jià)、控制風(fēng)險(xiǎn)。
（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融核心技術(shù)，構(gòu)建主動(dòng)型的風(fēng)險(xiǎn)管理模式
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，信息技術(shù)是一切工作的核心，擁有先進(jìn)的技術(shù)是保障商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制的前提條件，也是保障銀行及客戶信息安全的前提，信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控都依賴于強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代數(shù)據(jù)信息安全的重要性不言而喻，一旦發(fā)生數(shù)據(jù)信息泄露事件，銀行損失的將不僅是客戶資源還有自身的信譽(yù)。商業(yè)銀行在構(gòu)建自己的電商公司時(shí)應(yīng)同步建立信息技術(shù)管理與研發(fā)部門，部門內(nèi)部不僅應(yīng)有熟練的技術(shù)人員，還應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)管理人員，將技術(shù)研發(fā)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)安全管理，對(duì)重要的客戶信息及數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，增強(qiáng)銀行信息系統(tǒng)防御黑客攻擊、過濾非法數(shù)據(jù)侵入的功能，在開發(fā)核心技術(shù)的同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)水平降到最低。
（二）精簡風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)控制效率
商業(yè)銀行開設(shè)電子商務(wù)銀行應(yīng)在建立健全網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)上，精簡內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理體系的程序，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)、控制的效率。風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)反饋。首先，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力、銀行盈利目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、客戶信息的數(shù)量、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等因素確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別從最基本的嚴(yán)格審查客戶身份信息、數(shù)據(jù)信息及舉債能力入手，建立一整套高效可行的審查程序，對(duì)已經(jīng)通過信息審查的客戶及銀行接手項(xiàng)目還應(yīng)進(jìn)行不定時(shí)的后續(xù)檢查，實(shí)時(shí)監(jiān)測、排除風(fēng)險(xiǎn)因素。銀行可以采用成本效益分析法、權(quán)衡分析法、風(fēng)險(xiǎn)效益分析法、統(tǒng)計(jì)型評(píng)價(jià)法、綜合分析法等對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以確定風(fēng)險(xiǎn)的大小值、銀行損失的范圍或獲益的可能性，從而綜合評(píng)定金融產(chǎn)品的可行性。風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)反饋是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處理及事后的總結(jié)反饋。建立機(jī)動(dòng)靈活的風(fēng)險(xiǎn)處理系統(tǒng)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)突然爆發(fā)時(shí)可以迅速作出反應(yīng)，在最佳時(shí)間內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散、將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。
（三）加強(qiáng)人才培養(yǎng)以適應(yīng)商業(yè)銀行
