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企業信用修復辦法范文1

第一條為推進我市誠信體系建設，規范中介市場秩序，營造公平競爭、規范執業、誠實守信的良好氛圍，促進社會中介組織健康發展，根據國家有關法律、法規、《省社會中介機構管理辦法》以及《市中介機構管理暫行辦法》制定本辦法。

第一章評價范圍

第二條在市轄區范圍內從事與行政許可和項目推進相關聯的經營性中介機構，包括資產評估驗資機構、建設工程監理檢測機構、建設工程勘察設計機構、房地產評估測繪機構、環境影響評價與監測機構、安全評價機構等鑒證及咨詢類中介機構納入本次信用評價范圍，其他各類中介機構可參照本辦法實施。

第二章評價內容

第三條根據中介行業特點，結合我市實際，圍繞以下內容進行信用評價：

（一）執業手續規范。營業執照、稅務登記證、資質證書等證照齊備，從業人員數量、資格符合規定要求，無弄虛作假行為；

（二）遵守法律法規。嚴格履行合同，依法及時納稅，不超出范圍執業，不出具虛假報告，不侵犯商業秘密，不違規轉包掛靠，不出借資質牟利，無擅設分支機構，無不正當競爭等違法違規行為；

（三）推行辦事公開。按規定在經營場所公開證照、服務內容、收費項目、收費標準、執業人員情況、監督投訴機構電話等。

（四）建立執業檔案。妥善保管各類原始憑證、賬簿、執業記錄、委托合同等有關資料，確保完整真實；

（五）恪守職業道德。堅持誠實信用，客觀公正，熱情高效，廉潔從業。

（六）無其他不誠信行為。

第三章評價辦法

第四條中介機構信用評價工作由市糾風辦、市行政審批服務中心負責牽頭協調，各行業主管部門分別建檔評價，市中介機構監管辦公室（設在市行政審批服務中心）負責組織實施。

第五條中介機構信用評價采取綜合評價的方式，評價內容由三個部分構成：行業主管部門評價結果、政府企業信用評價結果、社會評價結果。

第六條行業主管部門評價結果由各部門通過制定本行業信用評價指標并實施評價得出（各行業主管部門評價指標需報經中介機構監管辦公室審查同意）；政府企業信用評價結果由市企業信用信息交互平臺采集的信用信息得出；社會評價結果由委托方評議、投訴舉報、反映等綜合得出。

第七條評價每年進行一次，評價得分由信用基本分和信用積累分兩部分組成。信用基本分分值為100分，其中各行業主管部門信用評價結果占70分，政府企業信用評價結果占10分，社會評價結果占20分；信用積累分為附加分，中介機構及其執業人員有榮譽、表彰等信用優良行為的，可以獲得信用加分，信用積累分累計加分分值不超過10分。信用評價分值比例設置可根據情況作適時調整。

第八條依據得分高低，將各中介機構按照一定比例確定為AAA、AA、A、B、C、D六個等級。A級以上(不包括A級)中介機構的比例不超過10%。

AAA級表示信用優異，AA級表示信用良好，A級表示信用穩定，B級表示信用波動，C級表示信用低下，D級表示信用喪失。

第九條有下列情況之一的中介機構，信用等級直接定為D級：

（一）應當取得而沒有取得從業資質的；

（二）從業資質被行業主管部門吊銷的；

（三）營業執照被工商行政管理部門吊銷的；

（四）進入破產解散程序的。

第十條行業主管部門、政府企業信用信息交互平臺提供同一內容的信用信息，采用行業主管部門提供的信息，不重復計算。

第十一條初步確定的評價等級實行社會公示，接受群眾投訴舉報。凡發現信用等級與實際不符的，重新予以定級。

第十二條中介機構因非主觀故意因素，致使信用評價等級降低，但在一定期限內主動糾正違法失信行為的，可以按一定條件和程序實施信用修復（信用修復具體條件和程序另行規定）。

第四章結果運用

第十三條中介機構信用評價等級正式確定后，通過行政審批服務中心電子屏及報紙、電視、網絡等媒體向社會，引導服務對象在同等條件下優先選擇等級較高的中介機構提供服務。政府性投資項目需要采購中介服務的，招標文件中應注明信用等級要求。

第十四條AAA、AA級信用中介機構可以享受下列優惠：

（一）優先推薦參與政府性投資項目；

（二）推薦參評年度“誠信中介”；

（三）符合年檢條件的，隨到隨檢。

第十五條A級以上（包括A級）信用中介機構列入正常管理。

第十六條B級信用中介機構，由相關職能部門實施較高頻率、較高強度監管，重點審查存在問題的整改情況，在參與政府性投資項目時從嚴把關。

第十七條C級信用中介機構，由相關職能部門實施高頻率、高強度監管，重點審查嚴重違法失信行為的整改情況及其他需特別關注的重要問題，3年內限制參與政府性投資項目。

第十八條D級信用中介機構列入黑名單，依法喪失經營資格，并予以公示，不得從事經營活動。

附則

企業信用修復辦法范文2

一、我省建設企業信用監管體系的主要過程

我省的企業信用監管工作,起步還是比較早的。**年間,為解決合同當事人間互不信任以及合同履行率較低,合同欺詐比較普遍的問題,組織開展了以合同公示為主要內容的企業合同信用工程。20年,根據省委、省政府關于建設“信用浙江”的要求,我們組織實施了“百萬企業信用工程”。通過實施“百萬企業信用工程”,全省有30個市、縣、區人民政府確定由當地工商行政管理部門牽頭開展企業信用建設工作。

去年,在以往開展企業信用工作的基礎上,我們認識到：開展企業信用工作,應和實現工商監督職能到位相結合,應和工商監管職能創新相結合,應和規范企業經營行為相結合,應有利于維護社會主義市場經濟秩序。為此,我們提出了以市場主體為對象,以經濟戶口為基礎,以信息化為手段,以信用評價為杠桿的建立企業信用監管體系的思路并付諸實施。今年,根據總局關于企業信用分類監管的要求,我們進一步從明確征信范圍、科學制定評價標準、細化信用監管評價等級、合理設置信用監管類別和內容、完善經濟戶口系統、加快信息化建設步伐等方面進一步完善企業信用監管體系。一是建立企業信用信息數據庫,將業務工作中形成的各類企業信用信息及時錄入經濟戶口系統,逐步形成一個比較完整、及時的企業信用信息數據庫;二是建立企業信用監管評價指標體系和數學模型,本著與工商行政管理業務相關聯、數據可采集、可量化運算的原則,確定了能全面反映企業信用狀況的50多項指標作為企業信用監管評價指標,并設計了相應的數學模型;三是開發企業信用評價軟件系統,由計算機從企業信用數據庫中提取數據,自動對企業進行信用評價,形成評價結果;四是制訂《浙江省工商行政管理機關企業信用監督管理辦法(討論稿)》,對企業信用監管的定位、主體、職責、原則、體制、內容、等級、實施、管理以及評價結果的應用等方面作出了較為系統的規定。在今年7月底召開的“企業信用監管體系論證會”上,與會專家學者對我們設計的企業信用監管體系給予充分肯定,認為該體系定位準確、目標明確,能夠滿足現階段對企業監管的需要,建議將企業信用監管體系付諸實施,并在實踐中加以總結完善。

二、業信用監管體系的主要內容

企業信用監管是工商行政管理部門以法定職能為依托,以現代信息技術為支撐,引入信用管理理念,通過信用征集、信用評價、信用反饋、信用提示、信用培植、信用披露等方式,以激勵、限制、懲戒、教育等手段,對企業實施市場進入、存續、退出全過程監管,促進工商行政管理職能到位的制度。工商企業信用監管體系的主要內容是,圍繞一個核心、基于兩個基礎、抓住三個環節、發揮三大功能、建立九項制度、實現兩個目標。

企業信用信息是企業信用監管體系的核心。企業信用監管就是圍繞企業信用信息的征集、整理、加工和應用而展開的。

經濟戶口和信息化建設是企業信用監管體系的兩個基礎。信用監管的實現,必須以信息化建設的網絡聯通為平臺,以經濟戶口的完善為基礎。

征信、評價、監管是企業信用監管體系的三個環節。征信就是要采取各種有效途徑,全面掌握企業的各種信用信息,為企業信用監管創造條件。評價就是通過制定評價標準,對企業、個體工商戶、市場經營戶實施評價,確定企業分類,為企業信用監管提供依據。監管是信用評價結果在工商監管過程中的實際運用,與傳統的依法監管互為作用,形成依法監管和以德監管并舉的監管模式,是工商執法監管職能的拓展和深化。

信息共享、監管聯動、監管重點選擇是企業信用監管體系的三大功能。是指企業信用監管的。工商企業信用監管體系的建立,能實現全系統的信息共享;形成工商監管的聯動機制,使違法失信企業一處失信,處處被動,合法守信企業處處守信,步步主動;加大重點領域的監管力度,對嚴重違法失信企業、重點行業、重要商品、特殊經營行為等加強監管,不斷提高監管效能。

企業信用監管體系應建立的九項制度是,一是征信制度,是工商部門采集、整理、記錄、維護企業信用信息的活動。二是信用評價制度,依據企業行為規范和信用能力等信息,運用評價軟件對企業信用狀況進行自動的綜合量化分類,作為企業信用監管的依據。三是信用反饋制度,將企業信用狀況和信用監管措施等情況告之企業的一項制度。四是信用提示制度,依據工商監管的法律法規和制度,利用企業信用監管等級和其他信用信息,經濟戶口系統自動產生提示內容,提示工商行政管理人員在日常監管中,對相關企業予以注意或者采取相應的措施。五是日常檢查制度,根據企業信用監管評價結果和有關信用監管提示,結合企業的行業特點、經營特點和其它監管要素,有效組織開展對企業的日常檢查,實行動態監管。六是信用激勵制度,通過企業信用監管,賦予信用優良企業以信用資產,推動企業信用自律。七是信用約束制度,對違法失信企業采取相應的約束措施,予以警示,并鼓勵、指導其重塑信用。八是信用修復制度,原信用監管等級較高的企業,因非主觀故意因素,造成企業信用監管等級降低,但在一定期限內主動采取整改措施,糾正失信行為,消除失信行為帶來的不良后果,重建企業信用的,可以消除原指標對企業的不利影響。九是信制度用披露,在法律法規允許的范圍內,主動公開企業的信用狀況,或者根據社會公眾的申請滿足其查詢企業信用狀況的要求。

企業信用監管體系的兩個目標是,從工商行政管理出發，其目標是發揮我們的整體優勢、綜合優勢,實現工商監管職能到位;從企業信用社會化要求出發,其目標是促使更多的企業成為信用企業。

三、企業信用監管體系的實際運轉

1、采集信用信息,建立企業信用信息數據庫。一個豐富、充實的企業信用數據庫,是實現企業信用監管的前提和基礎。收集企業信用信息,主要有三個渠道:一是工商行政管理部門在業務工作中形成,這類信息比較客觀、真實,可信性強;二是通過政府的指令或者與有關部門的協議,相關政府部門之間互相提供企業信用信息;三是由企業主動申報。從實際情況看,通過辦理工商行政管理業務而收集企業信用信息,是主要的。我們要求各級工商行政管理部門依照各自職責,將工作中形成的各類企業信用信息及時錄入經濟戶口系統。對企業主動申報、有關部門主動提供的信息,要及時收集、錄入,保證企業信用信息的及時性、完整性,豐富企業信用數據庫的內容。同時,鼓勵企業自行申報信用信息。

2、實施信用監管評價,給企業貼上信用標簽。信用監管評價是企業信用監管的核心口我們所說的企業信用監管評價,是以經濟戶口數據庫為依托,運用定性與定量分析的方法,按照企業信用監管評價標準,對企業在一定期限內遵守法律法規和依法經營情況作出的綜合性評價。企業信用監管評價是工商行政管理部門對企業實施信用監管的基礎,是開展信用教育、賦予信用資產、實施信用激勵和信用約束的依據。企業信用評價實行客觀、統一、公正、效能的原則。企業信用監管評價的指標體系、數學模型和計算機軟件,由省工商局根據評價的要求制定、開發并修改,全省工商行政管理部門統一使用。

3、實施信用反饋,形成企業講信用的氛圍。向企業反饋信用評價情況是企業信用監管的重要環節。將企業信用監管評價結果,反饋給被評價企業,有利于企業了解本身的真實信用狀況,給信用好的企業以動力,使其保持良好的信用狀況;給信用不良的企業以壓力,使其努力改變信用現狀,提高信用等級。企業信用監管評價報告主要記載被評價企業的信用監管評價等級、含義和代表顏色,各項得分情況,日常監管類別,工商行政管理部門的提示等內容。各級工商行政管理部門應結合日常監管,逐步擴大信用反饋范圍。

4、賦予信用資產,增強對企業的吸引力。工商行政管理部門通過企業信用監管,賦予信用優良企業以信用資產;鼓勵、指導有違法失信行為的企業重塑信用。結合企業信用監管工作,聽取企業在生產經營、合同、商標和廣告管理方面的意見和建議,為各類企業提供信用管理的指導和幫助,幫助企業改進經營管理,提高依法經營和信用管理水平。工商行政管理部門、工商行政管理部門主管的各類社團組織授予企業守合同重信用單位、廣告經營信用單位、消費者信得過單位等信用資格,或者認定知名商號、著名(馳名、知名)商標、知名(著名)商品等信用資產的,企業的年度信用監管等級應在A級以上。對于年度信用監管評價等級為AAA級的企業,工商行政管理部門、工商行政管理部門主管的各類社團組織可以認定為企業信用建設示范單位。工商行政管理部門對于年度信用監管評價等級為AAA、AA級的企業,可給予年度檢驗免審查的待遇。

5、開展信用教育,提高企業信用意識。企業信用建設的目的,是促使每一個企業都能夠依法經營、誠實信用。因此,對企業進行信用教育是必不可少的。我們的主要做法是,依托開業登記,建立從業教育制度;依托各類協會,建立專項教育制度;依托辦案,建立針對性教育制度。教育的內容主要為工商行政管理法律、法規和商業道德。組織企業發起“誠實立身、信譽興業”的主題教育活動,開展樹立守法經營好、社會信譽高、商品質量優、道德意識強的守信典型企業活動,促進企業文明生產、誠實經營。實施企業工商聯絡員制度,對工商聯絡員開展法律法規培訓。

6、矯治失信行為,維護信用秩序。工商行政管理部門根據企業信用監管評價等級,對企業實行不同的監管方式。將監管等級按監管力度的大小不同,分為A監管、B類監管、C類監管、D類監管。工商巡查、責任區監管,應根據監管類別的不同,分別確定巡查方式和巡查次數,合理分配監管力量,提高執法效率。

四、實施工商企業信用監管體系取得的初步成果

(一)以經濟戶口為基礎的信用監管工作平臺基本搭就。近幾年來,我們堅持統一、系統、效能原則，以有效的職能人員配置和完善的規章制度,充分發揮經濟戶口對于企業信用監管的基礎性作用。依托經濟戶口系統,開發了企業信用監管評價功能,使得信息數據錄入、評價結果生成、內部信息共享等工作在統一的軟件平臺上順利運作。在此基礎上,消除了網絡布局的盲區盲點,修正了個別地區網絡技術不協調的局面,打通了影響經濟戶口網絡一體化建設的各個關節,初步形成了經濟戶口的網絡一體化。

(二)以工商業務流程為主要手段的征信系統初步形成。我們著重做了以下幾方面的工作：1、制定信息采集錄入制度,對各業務機構在企業信用信息收集方面的職責,做出明確要求;2、摸清“家底”,將企業、個體工商戶的檔案重新整理,充實登記、年檢信息,日常監管信息和行政處罰信息;3、明確分工,加強協作,確保企業信用信息的及時性、準確性。

(三)以綜合量化為主要特征的企業信用監管評價體系基本建立。去年,我們嘗試運用綜合量化的方法,建立企業信用監管評價標準并對企業進行信用評價,根據評價結果將企業分為四等六級進行分類監管,為企業貼上信用標簽。今年,又對企業信用監評價標準作了進一步完善,為更好地實施企業信用監管提供依據。

(四)以企業信用監管評價結果應用為重點的信用分類監管制度正在實施。信用監管是信用監管體系的實現手段。全省各級工商部門在企業信用監管方面作了一些積極的嘗試。一是實行信用反饋制度,把信用評價結果及時反饋給被評價企業,讓企業更好地了解自己的信用狀況,這有利于規范市場主體行為,倡導誠實守信,依法經營的風氣。二是建立信用監管提示制度,利用企業信用監管等級和有關信用信息啻由經濟戶口系統自動產生相應的信用監管提示建議,提示工商行政管理人員在日常監管中,對相關企業予以注意或者采取相應的措施。三是將企業信用監管評價與開展企業信用教育結合起來。工商行政管理部門要定期對那些信用不良的企業進行依法經營、公平競爭、誠信服務等教育,加強對企業有關合同、商標、廣告、企業登記事項的指導。四是把信用監管和日常檢查結合起來,實行動態監管。根據企業信用監管評價結果和有關信用監管提示,結合企業的行業特點、經營特點和其它監管要素,將企業分為四個等級、四種顏色進行監督檢查。

五、建設企業信用監管體系的若干體會

(一)經濟戶口是建立企業信用監管體系的基礎。“經濟戶口”是企業信用建設的基礎性工作。要使企業信用監管發揮評估、指導、監管作用,必須以“經濟戶口”為依托,豐富、充實企業信用數據庫,并確保“經濟戶口”數據的完整、正確、及時;否則,企業信用建設就是空中樓閣。

(二)信息化是建立企業信用監管體系的前提。在經濟全球化、市場一體化的背景下,工商行政管理工作離不開信息化,建立企業信用體系同樣離不開信息化。建立企業信用體系在省市縣之間應有廣域網，以便企業信用信息的集中、交換和查詢。建立企業信用體系必須開發企業評價軟件;實施企業信用評價必須有一定的企業信用數據,而且必須存在于企業信用數據庫之中,否則,企業信用評價工作難以開展,企業信用監管難以實現。我們已經實現從省局到基層工商所信息傳輸的網絡化,實現現有各類應用軟件的統一和整合,涵蓋企業全面、全過程信息的新的經濟戶口軟件已經推廣使用。爭取盡快實現省局能夠隨時調用、隨時查詢全省縣級以上工商局的企業信用數據,各縣級以上工商局相互之間能夠查詢企業的普通信用數據。實現省、市、縣經濟戶口數據庫數據的即時、自動交換與匯總。根據實際情況,在技術、法規及制度上研究、解決企業信用信息查詢和披露方面遇到的問題,保證企業信用信息的安全利用。

企業信用修復辦法范文3

到2015年，城區社會信用意識明顯提高，政府內部信用信息充分共享，信用信息對社會公開的范圍及深度有明顯拓展，信用制度基本形成，信用服務行業市場初具規模，企業和個人信用報告、信用檔案的使用數量明顯提升，基本建成面向企業和個人、覆蓋經濟社會生活各個方面的社會信用體系基本框架和運行機制。

推進原則

（一）政府主導，市場運作

區政府通過制度設計，帶頭使用信用產品來帶動社會各方參與信用體系的建立，積極發揮第三方專業信用服務機構在社會信用體系建設中的作用，推動和培育信用服務市場的建立。

（二）完善制度，加強管理

完善信用制度建設，強化政府管理性資源、服務性資源和扶持性資源聚集領域的信用管理，引導企業強化內部信用管理制度。加強誠實守信等市場經濟的倫理教育和宣傳。加強信用服務機構服務質量管理，推動信用產品和服務規范標準的建立。

（三）強化共享，聯動獎懲

強化政府內部信用信息的共享與交換，繼續推進政府信息公開，加大相關行政執法信息公開披露力度。依法加大對失信者的懲戒力度，對不良行為形成有效的社會聯防和制約懲戒機制，形成“一處失信、處處制約”的局面。

（四）統一部署，協同推進

區政府綜合規劃，統一部署，有效分配政府行政資源，降低建設成本。同時，各相關部門高度重視社會信用體系建設工作，加強與其他相關部門的協同與結合，抓好切入點，將行動計劃在區級層面具體落到實處。

主要任務

（一）健全社會信用制度體系

1.完善經濟領域信用制度。完善金融、商貿等領域的信用制度建設，防范信用風險，規范市場秩序。圍繞“兩個優先，兩個提升”產業發展戰略，聚焦戰略性新興產業和現代服務業，引導、支持企業完善信用管理制度，使用信用產品。加大對“專、精、特、新”中小企業的扶持力度，對符合產業發展方向、信用良好的初創企業，加大信用融資扶持力度。加強誠信引導，倡導誠信經營，建立完善將政策優惠、資金扶持等與市場主體信用狀況結合的制度。

2.完善民生領域信用制度。在城市運行、安全生產、食品藥品、質量、住房、教育、醫療、人才引進、職業、慈善、社會保險和救濟等與人民群眾生活密切相關的領域積極推進信用制度建設，使之成為改善公共服務、提高社會管理效率、化解人民內部矛盾的重要手段。

（二）完善市場信用管理機制

1.加強政務誠信建設。大力促進信用信息公開，推動政府、司法部門公開信用信息。統籌規劃，整合政府掌握的企業信用信息資源，拓展信用信息公開渠道，加大內部共享和向社會公開力度。加大行政監督檢查、行政處罰、行政許可、評優表彰、案件審理及判決執行等信息向社會公開的力度。探索建立政府將所掌握的企業和個人信用信息向信用服務機構依申請公開制度，為信用服務機構采集信用信息提供便利。結合行政審批制度改革，建立行政審批全過程電子監察機制，加強行政審批相對人的誠信檔案建設，深化行政審批告知承諾制度。堅持在公務員年終考核中使用個人信用報告，并作為考核依據之一。

2.規范“黑名單”管理。政府部門要圍繞城市運行、安全生產、食品藥品、產品質量、合同履約、價格管理、政府采購、工程建設、環境保護、知識產權、中介服務、人口管理、社會保障、專項資金分配等重點領域，建立“黑名單”認定、修復和披露制度，將法人失信行為與法定代表人、主要責任人個人信用狀況相關聯。

3.保障城市公共安全。在建設工程招投標等領域，推動使用信用產品，強化工程建設領域信用管理。健全安全生產信用管理機制，完善誠信激勵約束機制。加強食品、藥品信用分類監管風險監測評估，加快建立食品生產、流通和餐飲服務等環節嚴重失信違法者的市場退出與重點監管機制。加強質量安全信用管理，加大懲戒質量失信行為的力度，提高質量安全水平。

4.加強消費價格監管。加強價格誠信監管，積極開展價格誠信建設，加大對價格欺詐、哄抬物價等價格失信行為的監管、懲戒力度。加大對企業商標侵權、虛假宣傳、商業欺詐等失信行為的打擊力度，加強電視購物、網絡購物尤其是網絡團購的信用管理，嚴厲打擊消費欺詐行為。

5、確保分配公平公正。圍繞社會救助、社會福利和社會保障，在最低生活保障、養老、低保、慈善等環節，建立健全誠信告知承諾和守信踐約制度。完善保障性住房建設、分配、管理、退出等環節的信用管理機制，對弄虛作假、出具虛假證明等失信行為加大懲戒力度。

（三）推廣信用服務應用

1.重點加強金融市場信用服務能力。健全金融市場客戶資信和風險評價機制，深化信用產品在信貸、票據等市場的使用，推動特色信用產品在資產證券化產品、應收賬款質押中的試點使用，建立與市科技金融功能區相匹配的金融市場信用制度。

2.大力擴展商品市場信用服務規模。完善商品市場信用服務體系，深化信用產品在商品市場的應用，營造良好的商貿發展環境。發揮信用機制在促進貨物與服務貿易市場、生產要素期貨與批發市場、商品與服務消費市場、電子商務市場發展中的資源優化配置作用。引導、支持企業使用信用產品，加強應收賬款管理，在融資、交易過程中展示自身信用狀況，提升防范市場風險的能力。

3.著力完善人才市場誠信流動機制。建立人才信用信息歸集平臺，健全用人單位和申請個人失信懲戒機制。建立完善人才誠信評價機制和個人誠信記錄查詢與引用制度，把誠信記錄作為個人就業、貸款與信用卡申請、人才引進等方面的重要依據，形成對個人偷逃稅款、拖欠債務、商業欺詐、假冒偽劣、學歷造假等失信行為有效的社會聯防和制約懲戒機制。

4.促進信用服務能力與國際接軌。引導、支持信用服務機構開發與服務經濟相適應的信用產品，加強技術研發和知識創新，力爭在技術標準、指標體系、評估辦法、評估模型、管理技術等方面與國際接軌。

（四）加強誠信宣傳教育

1.弘揚社會主義誠信文化。加強社會主義核心價值體系建設，大力開展全民誠信宣傳活動，開展形式多樣、內容豐富的誠信宣傳主題活動，大力弘揚社會主義誠信文化。充分發揮新聞媒體作用，強化輿論監督引導，引導誠實守信，倡導敬業誠信，把誠信文化內化為人民群眾的自覺追求，形成守信光榮、失信可恥的社會風尚，提升城市文明程度和市民素質。

2.開展誠信創建。開展誠信建設與信用管理、電子商務信用服務創新以及企業誠信創建等示范活動。推動政府部門、社會組織、公用事業單位、園區、企業等樹立誠信服務形象，開展誠信承諾，踐行誠信公約，自覺接受社會監督。加強信用獎懲機制宣傳，褒揚誠信典型，鞭撻失信行為。加大對社會信用體系建設優秀成果的表彰、宣傳力度。推動網絡社會信用體系建設，完善網絡行為監督機制，規范網絡行為，促進誠信上網。

3.加強信用教育培訓。面向領導干部、公務員、企業管理人員，深入開展包括學歷教育、在職教育、職業培訓、崗位培訓等多層次的信用管理培訓。結合“國家創新型試點城區”和文明單位、文明社區（小區）創建工作，重點開展職業道德培訓，大力普及信用知識，營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的社會氛圍，為三年行動計劃推進落實奠定基礎。

重點領域

（一）建設市場

規范執法和分類監管，貫徹執行市建交委制定的《行政處罰裁量標準》、《建設工程企業分類監管辦法》和《建設市場管理“一票否決”行為目錄》，加強部門聯動，對企業實行分類管理，將失信信息作為處罰裁量和加強企業監管的依據之一。培育建設領域信用服務市場，推動信用產品試點使用，進行工程建設企業信用評價，按照評價結果綜合反映企業信用情況。完善工程建設領域信息公開機制的建立，加大信用信息向社會公開的力度。

（二）安全生產

逐步建立企業安全生產電子檔案，完善生產安全責任事故信息、監管信息、危險化學品單位備案許可等信息記錄。加大執法檢查、生產安全事故等信息的公開力度。對失信企業加大處罰力度，實施重點監管。

（三）食藥品安全

依托食品安全追溯制度，形成覆蓋肉制品、乳制品、蔬菜、糧食、食用油等5大類與人民群眾生活密切相關的食品生產經營企業的信用管理制度，建立和完善食品安全信用體系。依法落實食品行業“禁業”制度，將企業不良信用記錄作為許可的必審條件，嚴控失信人員入行，嚴格市場準入。全面實施食品生產經營企業量化分級管理，覆蓋面達到100%，逐步建立健全“黑名單”制度。依據相關法律法規，建立完善企業信用檔案，建立食品生產經營企業不良行為記錄制度。根據市政府相關要求，加強信用信息收集、共享和運用，發揮社會懲戒作用，逐步建立信用聯動懲戒機制。

加強藥品生產企業信用分類監管，建立失信懲戒聯動機制。加大不良信用信息的共享力度，協助有關部門在資質許可、招標采購等環節對失信企業及人員進行限制。完善藥品領域嚴重違法企業與相關責任人員重點監管及“黑名單”管理制度。

（四）工商管理

以信用分類為手段，推進企業年檢創新。突出市場監管重點，對涉及人民群眾身體健康、生命安全、社會穩定、環境保護以及引起社會關注、亟需加強監管的重點企業實施重點審查。加強信用聯動懲戒，結合年檢工作，全面審查質監、安監、食藥監、環保等部門的前置許可證件，對于已吊銷、注銷、撤銷或失效企業信息，納入年檢審查范圍，并依法開展吊照工作，推進企業法定代表人的信用制約懲戒制度的建立。指導完善守合同重信用企業信用評價工作，加強企業合同風險防范能力。

（五）民政管理

加強民政領域信用體系建設，強化居民收入核對中的信用監管以及社會組織信用體系建設。建立完善低保申請家庭信用檔案，查處虛假申報行為，拓展核對渠道和應用范圍，將有嚴重虛假申報行為，或有多次虛假申報行為，導入公共信用信息服務平臺。探索建立養老機構、民辦教育培訓機構、衛生機構的信用管理方式，加強準入管理，將第三方信用服務機構提供的信用報告作為開業備案或工商注冊的查詢條件，對在日常管理中出現不良信用記錄的養老機構和民辦教育培訓機構加強約束，建立“一票否決”制度。推動開展對有不良行為社會組織及法定代表人的信用評價，并實施相應信用約束制度。

（六）政府采購

繼續在政府采購公開招投標項目中實行供應商信用報告制度，優化設計信用報告、信用等級在招投標中的基礎性作用，提升其使用范圍和效果。加強與市、區政府采購管理部門的溝通與協調，嚴格執行市、區政府采購管理部門制定的相關政策，加強政府采購交易合同執行中違約信息、評審專家不誠信行為的記錄，并及時歸集和上報。積極主動向其他政府采購中心學習有益的經驗和創新模式，形成政府采購信用信息共享機制，強化聯動懲戒。

（七）商業、旅游及文化

持續推進商業企業信用體系建設，推動以誠信自律標準為核心的信用制度建設，制訂《區商務旅游企業誠信自律行業標準（試行）》，增強商業旅游企業服務信用、行業規約和職業規范。繼續推動商業旅游企業建立誠信檔案。繼續開展信用培訓，組織重點商圈、重點窗口、重點企業的人員開展信用管理培訓，幫助企業提高誠信意識。

完善旅游服務市場誠信建設和分類監管，加強服務機構、從業人員的信用記錄、公開和共享，實施旅游從業人員誠信服務準則，建立旅行社、飯店、旅館、旅游咨詢服務單位信用等級第三方評估機制。

推進文化市場信用體系建設。完善區文化市場信用監管平臺，建立文化市場監管信息公開制度，健全與文化執法、公安、工商等部門的信息共享。依托市文廣局網吧監管平臺，發揮網吧技術監管作用。加強文化市場行業組織建設，發揮行業組織在文化市場中的自律功能。

（八）金融服務

在中小企業貸款擔保工作中引入信用制度，制定相應的信用等級標準。完善涵蓋小貸、擔保等新型金融機構的金融信用風險防范機制，探索中小企業信用風險體系建設試點，擴大金融領域信用信息的共享和應用范圍。加強誠信引導，倡導誠信經營，建立完善將政策優惠、資金扶持等與市場主體信用狀況相結合的制度。加大對“專、精、特、新”中小企業的扶持力度，引入第三方信用服務機構對中小企業進行統一信用評級，對于信用等級達到一定級別以上的初創企業，加大信用融資扶持力度。

（九）政府誠信

加強政府部門誠信履職情況的監督和考核，促進政府信用建設。對政府部門向社會公開承諾及踐諾情況進行監督檢查，將政府部門誠信履職情況作為年度績效評估的重要依據。加強政務公開，主動及時準確公開財政預決算、重大建設項目、社會公益事業建設等領域的政府信息。繼續開展政風行風測評，深入開展人民群眾網上評議政府工作績效活動，將信用記錄（社會評價）列為對行政機關考核的一項內容。加強政府部門誠信履職信息記錄和管理，建立政府信用信息記錄、管理、使用制度。收集審計報告和政務公開、糾風等工作中涉及政府信用的信息，按需報送、及時共享。

（十）公務員誠信

加強公務員考錄信用管理，在公務員年度考核、公務員招錄、事業單位和青年人才招聘中使用信用報告。加大新錄用公務員信用審查，強化其個人填報信息的核查核對。建立公務員職業信用記錄數據庫，作為公務員交流、晉升、考核、獎懲等重要參考依據，在年終考核中實行誠信一票否決制。以市公務員局數據庫為基礎，建立區委組織部、區公務員局、各單位組織人事部門全覆蓋的信息系統。

組織保障

（一）強化組織推進，建立工作機制

區信息化工作領導小組是本區社會信用體系建設的領導機構，負責協調全區社會誠信體系工作安排。領導小組貫徹落實市委、市政府推進社會誠信體系建設的重大決策，組織落實各項工作，研究和協調解決工作中遇到的重大問題；領導小組辦公室設在區信息委，對本區社會信用體系建設工作進行指導和推進，協調解決信用體系建設的具體問題。各相關成員單位將社會信用體系建設納入日常管理工作，明確責任人，制定具體工作推進計劃，并將信用體系建設考核情況納入考核范圍。

（二）夯實基礎，建設公共信用信息服務平臺

依托本區法人庫、人口庫、工程建設企業信用信息、執法信息、企業安全生產評估信息、工商年檢信息、政府采購供應商信用信息等各個政府部門間的信息資源，建設本區公共信用信息服務平臺，推動政府內部各類信息資源共享與交換，形成反映企業和個人綜合信用狀況的基礎數據，通過信息技術手段，從信用信息動態采集、信息匯聚、信用評估和對外服務等各個環節實現信息化。同時，實現與市公共信用信息服務平臺的數據共享與交換，并依法向合格的征信機構提供集中查詢、信息等服務。

（三）落實財力保障，發揮資金引導作用

落實區級誠信體系建設財政資金，為本區制度實施、企業培訓、試點推廣、宣傳活動及產業培育等方面提供資金支持。繼續實行使用信用報告的資金補助制度，落實財力保障，發揮資金引導作用。

企業信用修復辦法范文4

內容摘要：我國旅游循環經濟戰略的實施，不僅需要資金、技術、人才、體制和機制的大力支持，還需要投融資體系、技術支撐體系和制度創新體系等三大戰略支撐系統。建立投融資體系可以幫助景區獲得可持續發展的資本，建立技術支撐體系可以為景區帶來源源不斷的技術支持，改革和創新景區的管理體制和運行機制將掃除景區循環經濟發展的制度障礙。

關鍵詞：旅游循環經濟 投融資體系 技術支撐體系 制度創新體系

我國旅游循環經濟戰略的實施，基礎設施的建設無不需要資金、技術、人才、體制和機制的大力支持，建立投融資體系可以幫助景區獲得可持續發展的資本，建立技術支撐體系可以為景區帶來源源不斷的技術支持，改革和創新景區的管理體制和運行機制將掃除景區可持續發展的制度障礙，為景區發展創造高效的動力機制和協同環境。因此，投融資體系、技術支撐體系和制度創新體系就共同組成了旅游景區循環經濟發展的戰略支持系統。

投融資體系

（一）多元化投資體系

在政府引導和市場推動下，逐步實現旅游景區投資主體的多元化，尤其要實現循環經濟投資主體的多元化。除政府投資之外，還應發展以下投資主體：

第一，設立循環經濟投資專項基金。目前，我國已有的環境基金包括中華環保基金會、中國全球環境基金等。在循環經濟投資過程中，可充分發揮這些基金的優勢，在此基礎上可設立循環經濟投資專項基金，通過政府參股方式提供一定的財政支持，發揮政府引導、凝聚和充分發揮民間資金的作用。

第二，積極組建循環經濟專業投資公司。投資公司屬于政策性的投資機構，其投資領域和方向應圍繞旅游景區的循環經濟規劃，特別是重大治理與維修項目展開。

第三，發展中外合資、公私合作的循環經濟投資機構。發展境內外合作循環經濟投資機構，有利于我國學習、應用和推廣國際先進的投資經驗，提高我國循環經濟投資機構管理水平。提倡民間資本的介入，鼓勵個人及家族資本以直接或間接的形式投資循環經濟。除了面向特定對象私募基金外，還應積極發展一般公眾和機構投資者的循環經濟投資公司。

第四，鼓勵大型、有實力的企業進入循環經濟投資領域。可引導、支持和鼓勵具有實力的國內大型企業，特別是在資金運作、產業投資和經營管理方面具有優勢的循環經濟上市公司和企業集團發展公司附屬的投資機構，實現大型企業投資的專業化和制度化。

（二）多渠道融資體系

根據市場主體的不同，理論上可將融資分為企業融資和項目融資兩大類。旅游景區首先要全方位拓寬企業融資渠道。常見的可用于景區融資的企業融資方式有：

內源融資，即企業的內部資金積累。具體而言，景區在項目的經營中獲取利潤，不斷積累資金，開發新的項目，擴大規模。

爭取政府的特殊支持。了解和掌握一定時期內中央和地方政府的資金投向和扶持對象，爭取政府的專項撥款。

抵押（或質押）貸款。以固定資產抵押，或以土地所有權質押獲取銀行貸款。

擔保貸款。若是政府的重點扶持對象，可爭取由政府擔保申請貸款；企業間還可以通過相互擔保、聯保方式申請貸款；企業還可爭取由擔保機構擔保申請貸款。

商業信用貸款。通過與有實力的大企業建立良好關系，以其信譽為擔保，爭取向銀行貸款。

放大基金效應貸款。可與商業銀行建立合作關系，將一定數量的發展基金存入銀行，取得貸款指標，成倍放大基金效應。該發展基金作為向銀行貸款的保證金，不斷積累，不得挪用，為景區提供擔保或貼息的資金來源。

股權融資。旅游景區實行公司化運作，可通過增股來吸納資金，甚至可以尋求上市，景區同樣可以通過證券市場進行股權融資。

旅游景區還需要充分利用項目融資渠道。常見的項目融資方式有：一是特許經營，如BOT方式對于部分大型的營利性基礎設施項目，如景區內電廠、道路、污水處理廠等，可由政府與私人投資者簽訂特許協議，由私人投資者組建項目公司，實施項目建設，并在運營一定期限之后再移交政府的方式，稱為BOT （Build-Operate-Transfer）模式。這種方式的優點在于能節約財政資金，減輕政府負擔，并分散政府風險。其實施必須具備兩個條件：項目必須是營利性的；政府必須提供足夠的支持，包括服務、擔保等。二是公私合營，如PPP模式由政府與私人企業共同投資建設，或私人投資，政府提供配套條件的建設模式，稱為PPP模式（Public-Private-Partnering）。這類方式也能有效地減輕政府部門的資金壓力。三是施工承包商墊資，并交付履約保證金。目前，墊資承包已逐步獲得國內建筑業的認可，成為一種有效的融資手段。由承包商預先墊付資金，并交付履約保證金，也是一種減輕景區管委會資金壓力的方法。但必須挑選真正具備墊付資金實力的施工單位，否則會導致拖欠工程款等社會問題。同時，管委會也應恪守信用，在項目完成之后如期付款。

（三）投融資服務體系

旅游景區的投融資活動需要相應的配套服務，以降低和消除投融資過程中的交易成本和風險。這些服務包括信用咨詢服務、信貸擔保、信息服務和其他中介服務等。首先，旅游景區可通過構建企業信用體系，為銀行和其他投資主體提供企業信用咨詢服務，樹立景區信用體系的權威性，擴大旅游景區信用產品的使用價值和功能，打通商業銀行、金融機構了解景區企業信用的快速通道，幫助旅游景區拓寬與商業銀行的融資渠道。其次，為解決旅游景區由于信用等級低而貸款困難的問題，景區需引進或成立提供貸款擔保的公司或者機構。再次，真實可靠的投融資信息內容、暢通的信息網絡、完善的信息系統，對于推動景區投融資起著至關重要的作用。應當加大旅游景區投融資信息采集，構建景區投融資信息體系。最后，旅游景區還需要其他一些中介服務機構來推動循環經濟的投資活動，如循環經濟技術咨詢、審計等機構。

技術支撐體系

（一）循環經濟技術選擇

當前在我國循環經濟實踐中，經濟效益已不是唯一關注的對象，還包括環境、生態效益等評價。如何選擇實現經濟、社會與生態效益的“三贏”技術成為構建技術支撐體系要優先回答的問題。結合我國經濟發展的實際情況，有以下幾條技術路線可以選擇：一是以信息、生物技術為載體的共性技術選擇；二是依據資源稟賦進行的相關技術選擇；三是以環境修復和改善為目標的環保技術選擇；四是以提高資源利用率為目標的相關技術選擇。為促進這些技術的選擇，可以采取如下具體對應措施：加快信息、生物等新技術研發與推廣，促進煤炭清潔技術和新能源技術的推廣與應用，加快以提高資源利用率為目標的清潔生產技術、資源綜合利用技術、產業鏈接技術等相關技術推廣與應用，促進以環境修復和改善為目標的環保技術推廣與應用。

（二）循環經濟技術平臺

推進旅游循環經濟的發展就要淘汰單純強調生產而有害于環境的技術，選擇并推廣那些對環境友好的技術。然而，這些技術具有一定的外部效應，企業或產業基于投入產出收益比較分析，通常不愿意研發和推廣此類技術，這會嚴重影響旅游景區循環經濟發展。因此，為了增加環境友好型技術供給，加快研發、推廣與應用，推動循環經濟發展，旅游景區迫切需要建立循環經濟的技術平臺。

建立此技術平臺的主體由企業、政府、科研機構、社會中介機構等聯合組成，并相互配合、相互促進、相互保障，共同形成一個有機整體。技術平臺多元化主體各自的主要功能，具體體現在以下四點：政府是發展循環經濟所需要的經濟、社會、法律環境的規則制定者和維護者；企業是循環經濟實踐的主要載體，同時也是循環經濟技術創新的主體；科研院所、高等學校是循環經濟的基礎性技術研究的主體；社會中介服務機構，如公共信息平臺、技術交易、咨詢服務機構等是循環經濟技術創新成果轉化的社會載體。

（三）推動循環經濟技術進步的相關制度

旅游循環經濟技術也需要制度規范，沒有制度保障的技術是不能順利推進旅游循環經濟發展的。只有先進技術選擇和技術創新，而沒有良好的制度安排，再先進的技術也只能束之高閣。為此，進行相應的制度安排，激勵和保護技術創新、傳播與擴散，成為推進景區循環經濟發展的重要保障。其具體安排路徑包括：依靠產權制度和政府規制，實現外部效應內部化；加大資金支持和政府采購力度，減少技術創新的不確定性；實現生態環境成本內部化，消除非環境友好性技術的比較優勢等。最終在上述主要路徑指導下，建立循環經濟技術進步的正式制度框架體系，包括技術產權激勵制度、技術創新的政府干預、技術政策支持、環境政策規范等內容。

制度創新體系

（一）觀念創新

將資源有限、生態平衡、人與自然關系等因素納入社會發展的范疇，從而更新了資源觀、生態觀、發展觀以及道德觀。

資源觀創新：從資源無價論到資源有價論。承認資源有價，就需要用科學的方法來研究生態環境的成本和價值。綠色核算、綠色會計將自然資源損耗和環境狀況納入會計核算對象，可防止企業濫用自然資源，透支未來，尋求可持續發展的道路。

生態觀創新：從征服自然到人與自然和諧發展。

發展觀創新：從單純經濟增長發展觀到可持續發展觀。可持續發展觀追求人與自然之間的協調發展，衡量發展的指標除經濟增長外，還包括人口、社會、環境、生態、資源等諸多要素。

道德觀創新：從只追求自身發展到兼顧代內、代際公平。時間上的公平即代際公平，就是既要考慮當前發展的需要，又要考慮未來發展的需要，不以犧牲后代人的利益來滿足當代人的需要。空間上的公平即代內公平，是指各國、各地區都有同樣選擇的機會，公平地分配有限資源。

觀念創新是法律創新、政策創新的動力和基礎。

（二）政策創新

循環經濟政策是國家執政黨及其他政治團體在特定時期為推動循環經濟發展，實現資源減量消耗和循環利用、環境質量改善、經濟效益提高所規定的行為準則，包括法令、措施、辦法、條例等。其主要可分為三類：經濟政策、產業政策、技術政策。

實現經濟政策的目標有兩個：一是要利用市場機制，明晰環境產權，使環境、資源和其他物品一樣進入市場，使價格正確地反映其全部社會成本。二是以經濟利益為紐帶，針對不同的經濟行為采取不同的政策。對使用循環再生資源生產再生產品、企業開展資源節約的、廢棄物循環利用的環保行為，國家財政和稅收部門可以采取獎勵、補貼、貸款優惠、貼息、減免稅等激勵措施，使企業和個人對環境保護的外部利益內部化；對造成環境污染的經濟行為，通過罰款、征稅等限制的經濟手段將環境污染導致的外部成本內部化，實現責任與利益的公平結合。總之，經濟政策的實施會提高廢棄物的循環利用率、減少資源的投入，改善環境質量。

產業政策的目標有兩個：一是引導旅游產業向循環經濟型產業發展；二是促進旅游產業的健康發展。技術政策主要是用來促進節能技術、清潔生產技術、污染治理技術和廢棄物利用技術等旅游循環經濟型技術的研發和利用。圍繞這些政策目標進行政策創新，將會極大地推動旅游景區循環經濟的發展。

參考文獻：

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3.李慶雷，李秋艷，明慶忠.中國旅游循環經濟研究動態分析[J].云南師范大學學報：哲學社會科學版，2008，40（1）

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5.劉寶庭.用循環經濟理念統領發展[N].人民日報，2004-10-8（14）

企業信用修復辦法范文5

1.傳統信貸模式對比分析傳統擔保制度是指以第三人的信用或特定財產上設定的權利來確保特定債權人實現的一項重要的民事法律制度。總體上看,傳統擔保人制度對債權人確實非常有利,而對債務人卻相對較為苛刻和不利。一旦被擔保企業出現經營危機，資金融通和企業債務遭遇重大困難，無法向金融機構履行債務責任時，責任將會落在擔保人身上，最糟的可能性是凍結負債企業或擔保人的現金或有價證券,對中小微企業的資金周轉造成巨大沖擊。除此之外，傳統擔保人制度還會造成以下常見的不良后果：假借訂立合同，惡意進行磋商，容易導致欺詐和；故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實或者提供虛假情況；有其它違背誠實信用原則的行為。本方案的優勢主要體現在金融貸款連坐工程三大模式的組合運用。首先，貸款連坐模式，形成一種小組之間互相監督的“連坐”制度，組內每家企業都會影響整個小組信譽；其次，保證金模式，連坐小組成員除每月必須繳納必要貸款利息外，還需要向上繳“小組合作中心”繳納保證金，由金融機構代為保管，保證金額視小組企業規模及融資規模而定；最后，懲罰激勵模式，通過建立貸后管理預警監控檢查系統實現對信貸資產的有效監控，為貸后檢查提供風險預警信息和便捷的數據查詢方式。對于信貸狀況良好的企業，金融機構可視情況適當放寬信貸額度，并在貸款利率上給予一定優惠；而成員信譽過低則會招致多梯度懲罰。

2.機遇風險分析近年來，中小微企業的經濟發展遇到了空前嚴峻的挑戰。一方面，由于中小微企業貸款存款派生能力較低，導致金融機構從事中小微貸款不但成本高，風險也較大，常常會出現金融機構“貸大不貸小”的傾向；另一方面，民間貸款的高額利息使得無法還貸、越借越多的惡性循環愈演愈烈，加劇了中小微企業的融資困境。與此同時，中小微企業客觀上對融資貸款卻擁有極大的需求，而本方案的推出，能夠激勵金融機構在信用風險可控的前提下投向實體經濟，提高中小微企業信貸資金的可獲得性，降低社會融資成本，減輕中小微企業融資發展負擔。本方案在分析當前浙江省中小微企業的融資狀況和瓶頸問題，并充分借鑒孟加拉國經濟學家•尤努斯的經濟理論基礎，他從第一筆生意向42名農婦貸款27美元,到今天向大約660萬貧困人口貸款超過57億美元,而被稱為小額貸款之父。孟加拉鄉村銀行獨特的運作方式使它維持了高達97%的還款率,穩居世界銀行業之首。本方案引入尤努斯格萊珉銀行管理理念，充分結合浙江省中小微企業實際,經過充分結合金融機構放貸和企業融資的現實狀況，總結得出了“風險共擔，責任連坐”的融資新方案。通過問卷調查與實地考察，目前，金融機構正努力采取加快信貸審批工作、創新信貸投放方式、推進與其他金融中介的合作等措施來解決中小微企業融資難問題，大部分金融機構都表示“金融連坐、風險共擔”的方式在理論和實踐上都具有較強的的可行性，非常值得進一步探索，與此同時多數中小微企業對本方案也表示了極大的認同和支持。

3.成本收益分析本方案主營利潤點旨在吸收更多可信任的貸款投放對象，在不增加投資風險的情況下增加貸款額度，獲取更多的貸款利息。此外，該方案的主要附屬利潤點就是為企業介紹符合條件并有意向共同合作的企業，履行中介職能，將每一家報名企業的條件記錄在案，為有意向合作的企業提供溝通交流渠道，收取相應費用。①成本分析。本方案成本主要體現在顯性與隱性兩個層面。顯性（固定）成本主要為內部評級的系統開發上，包括信息技術的實施費用與集成成本，聘用專業人員設計分析模型、系統正常維持費用等；隱性成本主要是風險數據分布在整個經濟體系，量化并跟蹤較為困難，當一個小組中的企業全部都有貸款，一家企業出現問題，在“連坐制度”下會影響其他企業的資金鏈，出現所有企業全部虧損或破產的情況，導致金融機構的損失擴大化。②收益分析。本方案降低金融機構貸款風險的作用主要體現在：當其中有一家企業破產無力償還貸款的時候，其剩余的債務可以根據合同有其它企業承擔一部分，或直接從該小組的保證金里扣除，這樣金融機構的損失就會減少；另外一部分收益體現在：金融機構可以把貸款業務擴展到更多的中小微企業中去，獲得更多的貸款利息收入。金融機構為中小微企業解決融資難問題，就是為社會解決就業問題，就是為推動社會的發展提供動力。這不僅有助于提高社會效益，幫助信貸雙方獲得良好的市場口碑，還能獲得國家相關政策的扶持。

二、風險評估及控制

1.建立金融方案動態跟蹤機制針對貸款連坐融資工程，金融機構對其進行動態跟蹤，針對中小微企業這一重點客戶建立用戶及方案信息庫。信息庫的內容主要包括月度貸款額度、月度各類上期和去年同期貸款增減數據、金融市場各渠道放貸信息、主銷金融市場的重點客戶信息等。對收集的金融信息和客戶信息要即時分類整理。做到對本方案放貸動態、市場同類金融競爭方案動態、中小微企業資金需求狀況熟知于胸。

2.建立金融方案分析與預警機制根據本方案提出的貸款連坐融資工程，針對中小微企業建立信貸風險預警制度，細分為貸款前、貸款時和貸款后三種模式：①貸款前，通過金融機構內部風險評級，對中小微企業信用風險進行多層次、多角度、連續性的監測、定位和預警分析。如確定客戶在同行業中的位次，或在當地企業中的排名，或者在其所在地區和所在行業中的排名等等，對客戶實施連續的跟蹤監測，如何建立金融風險預警機制；②貸款時，建立預警模型應用于中小微企業的信息記錄、還款周期和意見反饋進行登記和分析，并及時反饋給相關決策部門；③貸款后，金融機構定時通過反饋的信息，去發現本方案實際使用時候出現的情況，如果出現異常就召集專家研究，進行完善。

3.建立金融方案全方位檢測和定向修復機制根據長期對該方案的跟蹤調查，結合對中小微貸款客戶的相關信息反饋，金融機構主管召集項目經理及其團隊一起對該金融方案分析中發現的問題進行討論，研究解決辦法，論證辦法的可行性，并形成《貸款連坐融資工程金融方案維護項目計劃書》，按照項目計劃書展開對本方案的維護管理工作。該項目經理及其團隊根據《貸款連坐融資工程金融方案維護項目計劃書》，針對這一金融方案在推廣過程中，出現或預計有可能出現的問題，聘請優秀金融專家團隊，提出解決問題的策略，并通過對策略的論證，形成一個可執行的整體操作方案，項目經理及團隊按此方案來推進落實中小微企業貸款連坐融資工程的維護和提升工作。

三、前景與意義

1.前景探索資金是企業的血液，若無法妥善處理中小微企業“融資難”問題，將會對我國經濟發展、社會穩定產生極為嚴重的后果。中小微企業外源性融資的首選對象仍然是商業銀行等金融機構，而浙江省金融機構在中小微企業融資服務上仍存在著諸多亟待改善的問題，將會對其順利成長甚至浙江省經濟社會穩定健康發展產生嚴重的威脅。

企業信用修復辦法范文6

關鍵詞：票據業務；風險管理；管理體系

1日照銀行票據業務風險管理現狀

1.1日照銀行金融市場與資產管理業務概況2015年末，日照銀行各類金融資產達到340億元，比年初增加130億元，貨幣市場累計交易量2.1萬億元，同比增加1.5萬億元，實現貨幣市場凈收入14.2億元，同比增加2.8億元，首次進入銀行間本幣市場交易200強，為申請嘗試做市商、衍生品交易和債券承銷資格等新業務打下了基礎。全行發行理財產品404支，銷售量148億元，實現收入0.3億元，同比增加0.2億元，存量理財余額37億元，比年初增加14億元，在國內領先的金融理財市場服務平臺的各季度銀行理財能力綜合排行版中，日照銀行位居山東省城商行前3位。日照銀行金融市場部負責日照銀行的貨幣市場、理財產品設計、票據市場等業務，是日照銀行經營的核心部門之一。1.2日照銀行票據管理制度建設情況第一，日照銀行引入南京銀行為戰略投資者，通過向南京銀行學習，日照銀行票據業務完善了崗位職責、規章制度、操作流程。每年邀請南京銀行票據業務專家開辦講座，提升日照銀行業務水平。每半年向日照銀行管理層報告票據業務的開展情況及票據業務的風險管理情況。第二，日照銀行票據管理采取了一系列風險防控措施。如新版票據防偽方面，日照銀行積極邀請中鈔公司專家對日照銀行票據從業人員進行新版票據鑒別的全面培訓并取得了良好的效果，多次成功堵截偽變造票據。在票據業務貼現辦理前階段，日照銀行票據貼現業務比照一般貸款業務進行貸前調查，著重了解票據貼現申請人的資信狀況、票據來源、經營規模和貿易背景的真實性。要求貼現申請人提供發票和貿易合同原件，同時還要登陸發票查詢網站，進一步核實發票真偽，是否為納稅人簽發。面對民間高利貸、倒票等非法融資活動較為猖獗的情況，日照銀行積極采取措施應對：(1)日照銀行總行人員協同支行嚴查業務合同、發票，確保貿易背景真實性。(2)票據審驗實行雙人復核，定期不定期核查庫存。(3)每日關注法院掛失票據，確保我行資產安全。崗位設置方面，日照銀行制定并實施了前、中、后臺分離制度和崗位強制輪換制度，實現了前中后臺業務的真正分離，并實行雙人復核制，有效地防范了操作風險。案例：2014年5月14日，某客戶來日照銀行辦理380萬元的銀行承兌匯票貼現業務，金融市場部工作人員審驗票據時在匯票號碼及金額處發現多處疑點，通過出票行反饋得知，某公司曾在滕州工行出票五張，為一張金額380萬元和四張金額1萬元的匯票，票號連續。該張銀行承兌匯票目測觀察較為逼真，但是通過鑒別儀審驗，在匯票號碼最后一位及金額大小寫處發現變造痕跡。匯票號碼在紫光燈下票號處熒光花團遭破壞，雖然人工修復，但仔細觀察仍可發現改動，紅外光下觀察，票號處存在修改痕跡，自然光及透光下，票號字體、滲透性油墨改動不明顯。匯票金額大寫金額遭修改，并且將紅水線復原。在紅外光下觀察，發現紙張被破壞，有修改痕跡。紫光燈下，被修復的紅水線有斷點。放大后，匯票底紋明顯被破壞。小寫金額遭修改，自然光下無異常。紫光燈下，花卉熒光圖案已被復原。在紅外光下觀察，紙張被破壞，有修改痕跡。經查詢該張匯票在省內多地市銀行及南方城市被查詢。其中在日照銀行查詢時，還有某城商行濟寧分行同時發出查詢。針對這次事件日照銀行對各支行下發了風險提示。在信貸額度緊張的情況下，假票、變造票、貿易糾紛等風險票據案件容易發生，要進一步提高風險防范意識。各分支行尤其是區縣支行要捋順本行業務流程，加強對票據的審驗，做到雙人審驗，規范交接，確保不出案件。在受理過程中，嚴格按制度、按流程辦理。同時本著實質重于形式的原則，加強對貼現業務貿易背景真實性和票據來源的審查。加強對發票的審查，禁止借戶貼現的行為。對于有多次查詢的票據，不予貼現。

2日照銀行票據操作管理中存在的問題

日照銀行作為一家城市商業銀行，票據業務規模較大且有不斷增長的趨勢，但對于票據業務操作風險沒有給予足夠的重視，票據業務操作沒有實現完全的規范化管理，崗位設置存在一定缺陷，風險識別還局限于銀行內部，對銀行外部各種信息和認知還缺乏科學判斷和研究，尤其是中國農業銀行發生的票據大案對日照銀行有著很強的警示作用。日照銀行票據業務操作風險總體概括為以下幾個方面。(1)內控制度不完善，規章制度內容不全面，存在漏洞，執行落實力度不夠，票據管理存在真空地帶，給業務操作埋下了制度隱患；(2)崗位之間制衡力度不夠，崗位設置缺乏有效制衡，崗位之間缺乏有效監督；(3)票據業務人員職業責任感不強，業務水平不高，學習意識不強，消極工作，不能有效抵制票據業務風險；(4)個別人員片面追求利潤最大化，工作膽量大，無視規章制度，違規操作；(5)內外部審計形同虛設，監督檢查不到位，監管出現真空，不能有效發現和預防票據業務風險。具體到內控管理方面上來說，日照銀行票據業務操作管理風險表現為以下幾個方面。(1)雖然制訂了《日照銀行商業匯票貼現業務管理辦法》、《日照銀行商業匯票貼現業務實施細則》等規章制度，但是規章制度還存在不全面、不健全的情況，一些內容規定較粗，存在管理制度漏洞；(2)票據相關崗位人員在具體業務中存在粗心大意，業務辦理精細化不夠，個別崗位人員存在與企業客戶拉關系，降低準入標準辦理業務的情況，存在操作風險隱患；(3)風險監管機制不到位，缺乏對票據業務的有效內外部監督，外部審計僅為部分合規性檢查，缺乏專業系統性審計監督；(4)日照銀行分支機構為完成票據業務考核指標，爭取更多的業績和利潤，存在降低辦理門檻，票據貿易背景審核不嚴，盲目拓展客戶的情況；(5)日照銀行票據業務量較大，對于業務人員業務權限和寬容性較大，對于發現的操作性錯誤，處罰方式僅為口頭警告，極少有經濟處罰或者調離崗位等處罰措施，處罰力度不足。

3日照銀行票據業務操作風險成因分析

操作風險，從概念上講是由于銀行機構內控機制的不完善，以及制度執行落實不到位，票據業務缺乏應有的制度制約，過度追求票據業務利潤、盲目開展業務，給票據業務人員或者交易對手犯罪的機會，進而增加了票據業務辦理銀行蒙受損失的可能性。比較典型的案例為，2016年1月農行北京分行票據買入返售業務發生重大風險事件，38億元左右票據到期無法兌付，后經調查為該行2名員工利用管理漏洞，非法套取38億元票據資金流入股市，由于股市下跌，資金出現巨額缺口，導致無法償還。日照銀行票據業務操作風險的成因包括以下幾個方面。第一，缺乏以風險防控為導向的銀行文化。風險防范意識沒有滲入到銀行文化體系，日照銀行相關崗位員工沒有把風險意識放在第一位，進而在票據業務辦理過程中，員工對政策理解不深、紅線意識不強、審核把關不嚴，把完成業務指標和創造利潤當成工作的全部。第二，對票據業務風險存在錯誤的認識。日照銀行認為票據業務是傳統業務，出現風險的概率低、收益較為穩定、票據的流通性好，一般不會出現風險。對票據業務錯誤的認識，導致了業務中對潛在風險的忽視，被其他銀行票據市場成功的案例所吸引，盲目開展業務。第三，對票據業務審核重視程度不夠。日照銀行票據業務人員在業務辦理過程中，對要求提供的擔保資料、貼現材料、真實貿易背景資料等重要資料的審核只是浮于表面，沒有實際調查和真實性審核，一方面是業務人員責任心不強，自我減化工作環節，另一方面也有和客戶存在拉關系的現象。此外，銀行規章制度沒有有效落實，業務崗位輪換，強制休假等政策形同虛設。第四，票據業務缺乏專項的內控管理制度。從實際來看，對于票據管理沒有專門有針對性的內控制度，而是把票據業務當成信貸業務來管理，沒有體現出票據業務獨有的特點和風險點。同時，日照銀行的內外部審計部門對票據業務了解不深，業務審計僅限于表面資料的合規性審查，滲入不到業務實質，缺乏對票據業務風險點的針對性監督，致使票據業務潛在操作風險不容易被發現。

4日照銀行票據業務操作風險管控方案及保障實施

近些年來我國銀行票據業務詐騙案件時有發生，一方面票據造假成為票據業務毒瘤，一些不法分子，將票據造假當成謀利工具，利用先進的科技手段，制造假票據，蒙混過關。目前票據市場信用環境建設不夠完善，票據真偽分辨難度較大。另一方面銀行機構存在自身管理問題，票據業務存在內部控制薄弱的問題，票據業務缺乏專項的內控管理制度。可以采取以下措施，防范操作風險。4.1加強票據審核力度2011年3月起日照銀行開始使用新版票據，伴隨穩健貨幣政策的實施，企業資金緊張，甚至資金鏈斷裂，在此情形下，民間高利貸、倒票等非法融資活動較為猖獗，加大了票據業務的風險。對此建議在以下幾個方面加強票據審核力度。第一，完善審驗技術手段。首先，購入更為先進的票據防偽審驗工具，積極推廣使用“電子驗印”設備等新型工具，改變現在的目測識別和經驗識別的老方式，對票據的真偽實現有效辨別。其次，配備齊全商業銀行票據票樣。日照銀行應將有業務聯系的商業銀行的銀行票樣配備齊全，盡可能減輕匯票真偽識別風險。最后，加強印章印鑒鑒別力度，目前票據造假中印鑒造假較為普遍，在技術成熟的前提下，加強印章印鑒鑒別，有利于辨別票據真偽。第二，嚴格落實審查流程。首先建立健全日照銀行崗位責任制，堅持做到“誰簽字誰負責，誰審查誰負責”的責任落實制度，加強崗位人員的業務學習和考核制度，定期開展考核測試，實現合格上崗制，提升崗位人員的責任意識專業程度。其次票據的審驗必須由兩名或者以上崗位操作人員審查，并出具結論性意見，如果票據審核真偽不好辨別，應要求相關專家參與鑒別。最后貼現業務實現嚴格審查制度，對有以下情況的票據不予貼現：(1)申請貼現的票據必要記載事項記載不全面；(2)票據金額或日期等事項被更改的票據；(3)明確記載票據不得轉讓或者記載質押、委托收款等字樣的票據；(4)承兌銀行在票據承兌條件中明確匯票承兌存在部分附加條件的；(5)票據背書轉讓時，背書人沒有在票據背面簽章或記載被背書人的名稱；(6)背書出現不連續的；(7)背書僅轉讓部分金額或轉讓給兩人以上的票據；(8)超過付款提示期限仍背書轉讓的票據。4.2慎重選擇承兌客戶首先將銀行承兌客戶承兌授信額度納入信貸授信總額中，授信流程參照信貸授信模式。其次要注意防控“敞口”授信風險，承兌客戶在銀行開具銀行承兌匯票往往只是交一部分保證金，很難將承兌金額全部覆蓋，這部分差額就形成了風險敞口，這也是承兌業務可能造成銀行資產損失的原因。因此，銀行要慎重承兌客戶，在篩選客戶時應注意以下幾點要求：合規的企業客戶應具備較好的信用記錄，企業控制人具備良好的履約信用；企業經營情況良好，具備較好的財務狀況和較為充足的現金流；企業行業發展前景較好；每筆交易具有真實的貿易背景。通過上述事項來給予企業相應的評級分析，作為企業辦理承兌業務的準入標準，來規定客戶以及應繳存的保證金比例，是否需要提供擔保保證、提供合規質押品等。4.3重點審查貿易背景的真實性貿易背景不真實往往說明企業存在套取銀行資金的行為，銀行可能面臨企業信用詐騙蒙受經濟損失的可能性。企業貿易背景真實性的審查一方面要按照審查制度規定，認真審核企業的貿易合同、增值稅發票等資料。另一方面要重點了解企業的經營范圍，了解企業的經濟需求情況，票據是企業的一種支付手段，既然是支付手段，那么合理的使用投向是應有之義。判斷企業是否需要該筆貿易業務來往，對于實物性的交易來往，可以采取實地查庫的方式現場驗證，以判斷貿易背景的真實性。4.4加強票據貼現的審查力度票據貼現業務是日照銀行等大部分銀行都要開展的業務，作為中小銀行，日照銀行要在辦理貼現業務時加大審查力度，重點審查以下內容：貼現企業客戶財務狀況，可以通過資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表測算，也可以通過流動比率、速動比率、應收賬款周轉率、庫存周轉率等指標測算企業的現金流狀況；貼現企業客戶的經營情況，可以通過企業經營范圍、行業是否發生重要變化、對外投資情況、領導風格及個人信譽情況、企業有無法律糾紛等來測算其還款能力。

參考文獻

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