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融資擔保調研報告范文1

8月底，在安徽省政協十一屆三次常委會暨民營經濟專題協商會上，省政協專題調研組起草的《關于我省發展民營經濟政策執行和落實過程中存在問題的調研報告》和省統計局的《我省民營經濟發展問卷調查統計報告》引發了各方高度關注。

記者從省統計局獲得的報告顯示，雖然此前的“三亂”和“玻璃門”等現象已得到不少改善，但當前制約民企發展的突出問題仍然集中在“缺資金”“缺人才”“缺土地”三個方面。其中，超半數民企指出，“缺資金”是目前民企生產經營中的最大困難。

稅費繁重問題列首位。調查結果顯示，涉及在安徽辦企業、干個體稅費重不重時，過半民企認為“較重”，且企業規模越大對稅費負擔重的認同度越高，如員工千人以上、營業收入億元以上的，稅費“重”和“較重”的認同度都偏高。

據省經信委5月末的數據顯示，目前省內涉企收費項目共有300多項，收費項目多、標準高、頻率高。

一些壟斷經營的中介機構，憑借和相關職能部門的特殊關系以及行業壟斷地位，指定購買服務、設備，并高額收費。民營企業紛紛表示，對壟斷中介機構是敢怒不敢言，花錢買平安。

此外，優惠政策兌現難、成本高也是一眾民企“缺錢”的原因之一。很多企業反映，過去我省出臺的許多政策，優惠措施甚至比發達地區力度還大，但就是因為缺少配套文件，缺乏可操作性，落實不下去。

如投資領域原則上是“非禁即準”，政府采購和重大項目招標原則上是一視同仁，但因缺乏公開透明的實施細則，仍存在“玻璃門”“彈簧門”現象，很多投資領域、招標項目民企無法進入中標。

報告顯示，在民營企業比較難進入的幾個領域中，“電力”“鐵路公路建設”“郵政電信”“金融保險擔保業”“城市基礎設施”等均榜上有名。

對此，省金融辦曾表示，針對“不能投”的問題，將進一步深化行政審批制度改革，盡可能減少對民間投資等市場行為的干預；針對“不敢投”問題，將進一步優化政務環境和融資環境，清理制約民間資本投資發展的各類文件規定，加大政策扶持力度，改善融資環境，增強民間資本的投資信心。

9月中下旬，省地稅局就梳理出臺了針對民營經濟發展的10個方面66條政策措施。其中尤其提出，民營企業從事符合國家規定的港口碼頭、機場、鐵路、公路、城市公共交通、電力、水利等公共基礎設施項目的投資經營所得，自項目取得第一筆生產經營收入所屬納稅年度起，第一年至第三年免征企業所得稅，第四年至第六年減半征收企業所得稅。

最后，制約民企發展的融資難問題一直未得到有效解決。省統計局的報告顯示，目前省內民企融資渠道中，民間借貸和親友借貸仍占40%左右，其中在返鄉創業企業中，“民間借貸”占比較高，將近三分之一。

融資擔保調研報告范文2

在區委、區政府的領導下，深入學習實踐科學發展觀，緊緊圍繞區委、區政府中心工作，結合單位實際，采取得力措施，打好“百日攻堅”戰，沖刺第四季度，全面貫徹落實各項重點責任工作。

一、重點工作完成情況

1、深入開展招商引資和項目建設。量化目標，落實責任，激活科室加壓驅動，形成人人排查招商線索，主動參與招商的格局。截止目前，排查招商線索小條，正在洽談之中。

    2、實施中小微企業成長工程。目前，共組織申報百戶中型企業小家,千戶小微型成長企業小家。并先后組織人員對市確定小家重點企業開展調研，了解其生產經營情況，開展銀企對接，有力地促進了企業發展，其中笑嘻嘻小思想已納入全省50家上市后備企業，年納稅近笑嘻嘻小萬元，成為穩定稅源支柱。

3、認真做好調查研究和經濟運行分析工作，充分發揮參謀助手作用。截止目前為止，我中心分別進行了：全區規模以上工業企業運行現狀調研、全區企業現狀調研、全區經營管理人才隊伍建設調研及企業人才需求情況調查等各類調研調查活動，并根據調查情況撰寫調研報告多篇，為各級政府提供了有力的決策依據，同時也推動了全區企業又好又快地發展。

4、做好轄區內擔保、小貸行業的監管工作。在擔保公司周邊廣泛宣傳，印發宣傳橫幅學習，發放宣傳資料學習多冊，全區融資性擔保機構運轉正常，無發現違規經營，無發現非法集資及非法吸儲情況。截止目前，小家擔保公司共為全區企業融資笑嘻嘻億元1家小貸公司為全區中小企業融資笑嘻嘻小萬元，為企業發展提供了堅實的資金支持。

二、存在問題

1、機關人員的整體素質和業務水平與工作要求相比仍需進一步提高，奮力爭先的意識需要進一步加強。

2、服務體系不夠完善，服務方式需要創新。

3、自查力度不夠，沒有充分調動干部職工的積極性和責任心。

三、工作措施

1、擬召開中心目標工作會議。為深入貫徹落實科學發展觀，認真履行部門職能，切實加強我中心各項工作目標的落實，充分調動干部職工干事創業的積極性，經中心黨組會議研究決定，擬召開中心目標工作會議，對20學習年重點工作進行分解落實，以確保全年各項目標任務圓滿完成。

2、堅持不懈地深入開展招商引資項目建設。一要以抓大項目為重點，實施“項目帶動”戰略。把招商引資重點放在引進一批科技含量高、經濟效益好、資源能耗低、環境污染少的工業項目上，集中精力引進一批名牌產品、知名企業和企業集團，壯大工業經濟總量和實力。二要以發揮資源優勢為重點，承接產業梯度轉移。充分發揮區位、資源和勞動力成本低的比較優勢，積極尋求資源和資本的結合點，把資源轉換成項目，把項目轉換成產業。三要以市場資源招商。充分發揮市場機制的配置作用，利用好我市及周邊地區人口多、市場需求大的優勢招商引資。四要用科學的發展觀指導招商。理性招商、務實招商，提高招商引資的針對性、實效性，把以人為本的理念融入到招商引資的工作當中。五要搞好服務。對外來投資企業落實“兩個零接觸”，推廣“保姆式”服務。

融資擔保調研報告范文3

7月1日至2日，國務院副總理在河北省主持召開小企業金融服務座談會，強調要多措并舉緩解小企業融資難問題。

今年上半年，在國務院要求下，國務院發展研究中心赴全國東、中、西部多個省市，與企業、金融機構、各級政府，就中小企業的生存狀況、政策環境、融資、創新等問題進行了全面調研。

調研發現，進入2011年，中小企業普遍經營困難，勞動力成本等各種壓力匯集到一起，使中小企業的生存環境變得更差。目前，該調研的一系列報告即將完成。

國務院發展研究中心金融研究所副所長張承惠是這一系列調研報告的執筆人之一，她認為，近些年來有關部門出臺的扶助中小企業融資的政策取得了一定的成果，商業銀行對中小企業貸款的態度已經有所改變，但中小企業貸款難的問題依然存在，貸款成本遠高于大企業。

張承惠建議，解決中小企業貸款難問題，應健全大中小金融機構間的聯通體系，打通融資的毛細血管，并適度降低民間資本進入正規金融機構的準入門檻，建立和引進針對中小企業融資的風險管控制度。

中小企業融資有所改善

《財經》：近年來各級政府出臺了一系列針對中小企業融資的扶植政策，本次調研對這些政策的實施效果有何評價？

張承惠：總體來說這些政策的效果還是比較明顯的。

中小企業特別是小企業的貸款增速明顯快于其他企業。銀監會從2008年就提出了中小企業貸款的“兩個不低于”，之后又提出小企業貸款的“兩個不低于”。

商業銀行對中小企業貸款的態度開始改變。根據銀監會的統計，已經有100多家商業銀行成立了中小企業專營機構。

2008年12月，銀監會出臺了《關于銀行建立小企業金融服務專營機構的指導意見》，鼓勵各家銀行建立準子銀行、準法人性質的中小企業金融服務專營機構，實施單獨定價、獨立經營、獨立核算。

而在2005年落實《中小企業法》時，央行和銀監會要求商業銀行成立中小企業事業部，但是這個事業部可以說是一個花架子，中小企業貸款難并沒有實質性改變。

中小企業專營機構就不一樣了，如民生銀行、興業銀行和一些城市商業銀行已經將注意力放到中小企業上面，把中小企業貸款業務納入本行的發展戰略，有些銀行對中小企業專營機構專門給規模、考核辦法。這是一個非常大的轉變，和以前商業銀行中小企業信貸管理部的做法是不一樣的。

商業銀行對中小企業興趣增加的客觀因素是，商業銀行爭奪大企業客戶的競爭越來越激烈，開發維護大企業客戶的成本比較高，銀行的價格談判能力與大企業比明顯處于弱勢。

很多銀行特別是中小銀行發現，相較于大企業，銀行對中小企業的定價能力非常強，再加上宏觀調控在總量上的控制，銀行就要從追求總量向提高單產轉變。今年銀行利潤增長很快，很大程度上是由銀行定價能力提高造成的，銀行對中小企業貸款的利率浮動，調研發現有的地方達到了70％。中小企業貸款對銀行的利潤貢獻很大。

實際上，中小企業的信貸風險也沒有想象的那么大，小企業和大企業的貸款是兩個差別很大的商業模式，把一套管理方式和貸后風險評價模式真正地轉到適合小企業的特點和生存方式上。

從直接融資來看，中小企業板、創業板，針對中小企業的集合票據、中期票據、企業債等，數量都有明顯增加。

貸款成本過高

《財經》：但是中小企業還是反映貸款難，你們的調研在這方面發現了什么問題？

張承惠：當然，這并不是說中小企業融資沒有問題，問題也比較突出。

一是，小企業、新創建的企業、創新型企業的融資難問題沒有得到根本解決，中型企業基本上難度不大。

二是，中小企業的融資成本比大企業高出很多。經過測算發現，中小企業的貸款利率比大企業的高出6個到8個百分點。

調研發現，很多銀行給中小企業貸款時都做到了擔保利率50％的上限，如果貸款利率是7％，僅擔保利率就是3.5％，再加上登記費等其他費用，中小企業的貸款利率明顯高于大企業。

而從國際經驗來說，由于存在風險溢價問題，因此一般情況下對中小企業貸款利率都高于大企業，通常是高2個百分點，我們明顯高于國際水平。

現在大家關心的主要是貸款的可得性問題，但是貸款的成本才是阻礙中小企業發展的突出問題。

如果按照中小企業13％－15％的貸款利率和50％的資產負債率計算，企業的稅前資金收益率至少要達到7％－8％才能還貸，而很多中小企業都是微利行業，一些進出口服裝企業的利潤率據說只有3％－5％。因此，高額的融資成本，使中小企業的貸款只能用于應急性和生存性需求，不可能用于擴大再生產。

調研發現，中小企業往往需要一兩個月乃至更短期的過橋貸款或者周轉貸款，但是正規金融機構，特別是大銀行既不做中小企業的中長期貸款，也不做短期貸款業務。

中小企業生存難于去年

《財經》：除了融資難，調研中看到的中小企業的生存狀況是怎樣的？

張承惠：調研發現，2010年是中小企業最好的時期。進入2011年，中小企業普遍經營困難。

最大的問題是勞動力成本問題。很多企業反映去年勞動力成本提高了10％－20％，今年還要提升15％。二是原材料價格劇烈波動。企業反映原材料價格上漲還可以根據預期作出調整，但劇烈波動企業無法承受。三是信貸難。四是用電緊張。一些地方拉閘限電，增加了企業的負擔。五是用工難。六是科技創新問題。七是經濟結構轉換，很多企業擔心出口退稅率是否會調整。

以前對中小企業發展的不利因素，沒有現在這么多，在今年各種壓力匯集到一起，使中小企業的生存環境變得更差。

《財經》：國進民退是否也是一個因素？

張承惠：從全國來看，說不清楚是否有國進民退，因為企業的股權結構日益復雜，無法統計出準確的數據來進行證明。但從行業調研來看，從感覺上是存在國進民退的。

《財經》：這些困難因素，是否會導致中小企業的倒閉潮？

張承惠：我們到浙江調研，當地政府和企業認為下半年會有大量中小企業倒閉。

《財經》：民營企業是否會繼續像金融危機期間那樣，關掉企業將資金投入到樓市、股市等市場進行投資和炒作？

張承惠：沒有直接關系。現在市場上的游資主要還是之前那些資金，因為經營不下去了，就關掉企業去投資，應該不是游資的主體。

《財經》：有一種觀點認為，在市場經濟下，中小企業就是存在貸款難和生命周期短的問題，因此沒有必要對中小企業特別照顧？

張承惠：這是不對的。中國中小企業的生命周期只有三年左右，而國外的生命周期有五年左右。生命周期低于國外水平就說明是有問題的。

健全金融機構間的聯通體系

《財經》：在解決中小企業融資難方面，調研報告提出了哪些建議？

張承惠：我們有九點建議。

一、解決中小企業融資問題只能靠間接融資體系，也就是銀行體系，資本市場只能起到錦上添花和拾遺補缺的作用。由于中小企業的先天弱質，很難從資本市場獲得資金。很多人沒有認識到這個問題，還認為要從方方面面都做出努力可能會好一點。

二、政府財政應改善支持中小企業的方式。每年政府財政對中小企業投入的引導資金、風險創新和創業資金、對擔保機構和中小金融機構的補貼很多，但是總的效果看起來并不理想，財政支持方式還需要優化。

三、資本市場雖然不是解決中小企業融資的主力軍，但也有重要的引導作用。按照現有的資本市場格局來看，不能滿足中小企業的融資需求。

四、從體制上看，現有間接融資體系的架構是有問題的，不能滿足中小企業的融資需求。盡管中小企業貸款的主力軍是大銀行，在中小企業貸款的占比超過50％，但是中小企業貸款在大銀行總的信貸規模中又微不足道，不超過3％，大銀行永遠不可能將注意力放在中小企業身上。因此，要發展中小金融機構，大機構不可能深入到基層、微型的市場主體，需要毛細血管提供血液。

五、健全直接投資。目前直接投資主要投在后期，缺少中小企業的產權、股權流通體制，場外市場不規范、不發達、不健全。

六、銀行為什么不愿意給中小企業貸款？是因為制度上銀行有現實的風險管控的要求。在基礎性的制度建設上，中小企業的征信系統不健全。央行只是將與銀行發生過信貸關系的企業和個人納入征信系統，但是大量的中小企業從來沒有和銀行發生過信貸關系，征信系統查不到。因此，需要專門建立一個小企業的征信系統。

七、應建立起大中小金融機構相互之間的聯通機制。大銀行不愿意給小企業貸款，但大銀行可以作為批發銀行將資金批發給小銀行、小型貸款公司和信用社，從大血管輸到毛細血管的聯通系統沒有建立起來。除國開行做了一些工作之外，大型商業銀行基本上不愿意和小企業打交道，缺少不同金融機構之間的聯通關系。

八、在監管制度方面應適當放松。雖然，銀監會規定，小型貸款公司可以從商業銀行獲得不超過其資本金50％的貸款，但是做起來很難，很多小型貸款公司都拿不到貸款，拿到的也非常有限。

現有的政策限制，小額貸款公司只能從不超過兩家的金融機構獲得貸款。為什么不可以多一點呢，除了甲銀行、乙銀行為什么不能再找呢？還有，對村鎮銀行設立的主體的限制，對小額貸款公司的融資，都限制過嚴。

九、政策性金融機構應真正做到“政策性”。現在是政策性金融機構不政策，政策性金融機構的資金，很難輸入到特別需要的農業、小企業、創新和創業型企業等弱勢的領域中去。

《財經》：金融機構之間缺乏聯通機制，在很大程度上造成了中小銀行沒有資金貸給中小企業？

張承惠：是的。

要解決中小企業融資問題，市場和政策要結合起來。在政策層面，可以規定對中小企業的貸款達到一定比例，就給予一定的優惠，也可以鼓勵大銀行把錢批發給中小銀行。

適度放開民間金融準入門檻

《財經》：國外中小企業融資是否也是主要依靠小銀行？

張承惠：是的。美國有7000多家銀行，絕大多數都是小銀行和地方銀行。國外在銀行監管的限制和中國也不一樣。不管哪個國家小企業的貸款主體都是中小銀行，大銀行基于收益率和風險管控的考慮，也很少給小企業貸款。

還有一個主體是互機構，如日本和我國臺灣地區。

《財經》：民間互助組織與國內的地下錢莊有什么異同？

張承惠：地下錢莊不是互助機構，是純粹的商業機構。

日本農協是真正的民間互助組織。日本農協是從中央到地方，從上到下的一個網絡，它的農林中央金庫就是農協的中央銀行，和商業銀行的體系完全不一樣。

國內沒有真正的資金互助組織。農信社不是真正的互助機構，真正的互助機構是資金互助社，但規模很小，起不到什么作用。

互助機構是在這個組織中的所有成員，共同承擔風險，共同拿出閑置資金，互相幫助。

《財經》：民間拆借和借貸也是民營企業融資的常見方式，調研對民間拆借和借貸的規模及所占比例是否有結論？

張承惠：這是無法統計的，企業也沒有向監管部門匯報這些情況的渠道。

我們調研時咨詢了很多地方政府和監管部門，他們對民間拆借和民間資金總量，誰也說不清楚。現有媒體報道出的數字都是估計數字，并不準確。而且，資金是流動的、動態的，也無法估計出具體的數字。

現在，民間借貸的利率很高，通常都是短期應急的過橋貸款，企業的拆借數量不可能做大。因此，民間拆借和借貸不可能作為中小企業一個穩定的資金來源。

《財經》：民間拆借既然已經長期存在，是否應該引導民間資金參與到正規金融機構的融資渠道當中？

張承惠：應該讓民間拆借和借貸浮出水面。

讓更多的正規金融機構為小企業提供金融服務，就可以壓縮民間融資的空間。

要調整市場準入的監管辦法。現在有大量的資金不能進入金融行業，可以適度放松管制，讓民間資本正式進入金融體系，這樣就可以按照規矩做了。例如，村鎮銀行發起人的規定如果能夠改變，很多民間資本就可以進來。現在發起人一定要是金融機構，且持股20％以上，自然人持股不能超過5％，這種規定民間資本就很難進來。

還應盡快出臺久拖不決的《放貸人條例》，要真正讓放貸人跳到地面上來進行信貸行為，才更有利于監管。

建立風險管控制度

《財經》：你剛才說，中小企業貸款的風險并沒有想象的高？

張承惠：一個佐證是，小銀行的不良率并沒有明顯提高，如民生銀行近年來中小企業的貸款比例一直在提高，但它的不良率并沒有提高。

風險高不高的關鍵是看管控工作是否到位。如果像大企業貸款一樣，銀行把錢貸給企業后就不管了，風險一定是高的。出現了不良貸款，也沒有人去追究企業，像大銀行那樣認為為了這點小錢不值得去打官司，風險一定是高的。

《財經》：調研中，中小銀行在對中小企業貸款的風險管控上做了哪些工作？

張承惠：中小銀行應該采取適合中小企業特點的風險管控方式。調研發現，一些中小銀行正在摸索建立，或者引進國外的中小企業貸款風險控制體系。

融資擔保調研報告范文4

[關鍵詞]中西部；小微企業；發展對策

[中圖分類號]F2763[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2012）40-0026-02

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，具體標準根據企業從業人員、營業收入、資產總額等指標，結合行業特點制定。2012年4月，宜信公司在京了《2011小微企業調研報告——經營與融資》，該報告是目前為止國內首份涵蓋全國范圍小微企業調研的報告。報告指出了傳統金融渠道難解小微企業融資之渴，應該改進小微企業融資支持服務。2012年5月，由北京大學國家發展研究院聯合阿里巴巴集團《中西部小微企業經營與融資現狀調研報告》。報告對中西部區域內1407家小微企業進行了網上調研，并對3個核心城市的73家小微企業進行實地走訪。根據其報告顯示，中西部小微企業近6個月開工率僅為六成，4904%的小微企業凈利潤出現下滑。原材料價格上漲、員工工資上漲對小微企業經營壓迫明顯，近6個月員工工資上漲對企業經營影響較大的企業高達4925%，相比2010年絕對值比例上升幅度達11.73。員工工資上漲對加工定制這類人力資源密集型行業影響最大，比例高達73.48%。而資金不足對小微企業經營的制約表現更趨強烈，但小微企業解決資金壓力的渠道卻極為狹窄。稅費負擔更加重了小微企業生存的壓力。困境之下，小微企業極度渴望改善自身生存環境，降低融資門檻和減免稅負成為他們最急迫的需求。由此可見，在當前的經濟形勢下，中西部地區小微企業的生存和發展仍然是值得引起廣泛關注的重要問題。

1中西部地區小微企業發展存在的問題及原因分析

1.1企業融資困難，資金不足

小微企業發展迅速，企業規模的擴張導致其資金需要旺盛。然而，中西部地區小微企業固有的特性是企業規模小、實力弱和信用程度不高。這些原因均會導致其融資困難。目前，對于小微企業來說，常用的融資渠道仍為債權融資和企業內部融資。近年來，雖然我國政府在扶持小微企業發展方面已經做出了相當的努力，我們仍然看到，對于迅猛發展的眾多小微企業來說，這些措施仍然稍顯不足。小微企業的融資難問題一方面表現在其自身的規模上。以工業企業為例，依照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）的要求：從業人員20人及以上，300人以下，且營業收入300萬元及以上，2000萬元以下的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業。對于規模小，實力薄弱的小微企業來說，在目前的金融體制下，小微企業根本不具備對金融機構的議價能力。企業內部融資也由于其自身規模所制約。因此，在目前的情況下，小微企業的融資難問題就顯得更加突出。信用擔保體系尚未完全分立也是小微企業融資難的原因之一。由于小微企業資產實力弱，多數融資機構由于沒有完全掌握其日常經營狀況、企業不良信息等，不敢輕易發放貸款。

1.2企業稅費負擔重

一方面，小微企業沉重的稅收負擔已是不爭的事實，另一方面，部分職能部門為了相關經濟利益常把小微企業作為攤派各種費用的對象。這些名目眾多的稅費把本來就資金短缺的小微企業壓得喘不過氣來。2011年10月12日，總理主持召開國務院常務會議，研究確定了支持小微企業發展的金融、財稅政策措施，簡稱“國九條”，重點包含了有利于解決小微企業融資難問題的“六大金融支持”。2011年11月，財政部會同國家發展改革委印發通知，決定從2012年1月1日至2014年12月31日，對小型微型企業免征管理類、登記類、證照類行政事業性收費，具體包括企業注冊登記費、稅務發票工本費、海關監管手續費、貨物原產地證明書費、農機監理費等22項收費。2012年2月1日，國務院再次召開國務院常務會議，研究部署進一步支持小微企業健康發展，出臺了“國四條”，從財稅、金融、技術改造和服務管理四方面支持其健康發展。這些對于小微企業有利的舉措，各地政府仍需落到實處，保證符合條件的小微企業享受到各項稅費優惠政策。

1.3企業人才缺乏，管理水平落后

在人力資源方面，小微企業也面臨著相應的困境。由于規模小，小微企業要想發展壯大，勢必要依靠大量的優秀人才。但是小微企業對于優秀人才的吸引力遠不如大中型企業。部分小微企業的管理者由于自身管理水平有限，管理制度落后，不能采取有效的人才激勵措施，致使人才流失嚴重。在我國的中西部地區這樣的情況更是突出。由于地域經濟的差異，多數人寧愿到東部等沿海發達地區務工，也不愿留在當地。這其中的部分原因是因為沿海發達地區普遍經濟較發達，工資水平較高，而同樣的工作很可能在中西部地區的工資就會少得多。目前，部分中西部地區的企業已經意識到了這一點，開始相應提高員工工資，但是這樣一來，會給本來就資金緊張的企業造成更加困難的局面。另外，管理水平的落后也會給小微企業帶來諸如競爭力缺乏、發展困難、銷售水平低下等一系列問題。

2解決中西部地區小微企業發展存在的問題的對策

對于以上問題的分析，我們認為有以下措施可以緩解小微企業目前面臨的這些困難。

2.1加強政府對于小微企業融資難問題的關注

根據國家發改委公布的數據顯示，中國擁有中小微企業高達4200萬戶，占企業總數的998%，中小微企業創造的最終產品和服務價值相當于國內生產總值的60%左右，提供了80%以上的城鎮就業崗位。根據銀監會測算，目前中國大企業貸款覆蓋率為100%，中型企業為90%，小企業僅為20%。目前，雖然各級各地政府已經出臺了多項對于小微企業的融資優惠政策和措施，但是需要各方的共同努力使其落到實處。小微企業也需要抓住機遇，很好的利用這些政策和措施來改善自身的發展問題。首先，政府需要完善小微企業信用擔保體系，建立面向小微企業的政策性金融機構。其次，銀行等金融機構也需要探索適用于小微企業的多樣化的金融產品。最后，政府還需要協助小微企業探索直接融資渠道，規范民間借貸的健康發展。

2.2小微企業應做好稅收管理和籌劃

很多小微企業并不太重視稅收籌劃，認為這應該是大中型企業考慮的問題。其實，稅務成本對于小微企業來說尤其重要，稅收管理和籌劃對于小微企業也是非常重要的一個問題。一方面，小微企業應該及時了解國家和各地政府出臺的相關稅費優惠政策，能夠熟知并會使用；另一方面，對于一些專業性較強的稅收籌劃問題，如果企業內部不具備相應的專業人才，可以適當利用外部相應的專門稅收籌劃機構，幫助企業做好自身的稅收籌劃。從短時期來看，這一舉措可能會加大企業的成本開支，但是從長遠來看，對于企業節省開支一定會起到不小的作用。

2.3引導小微企業提升自身實力和管理水平

有了國家和政策的扶持，小微企業自身也需要提升競爭實力和管理水平。只有把經營管理水平提升了，小微企業才有可能在激烈的市場競爭中站穩腳跟，才有可能把經營成本降低到一個合理的水平。首先，小微企業應該重視產品和服務定位，打造自身特色，注重先進技術的引入，提升市場競爭力。中西部地區的小微企業有著東部地區小微企業沒有的一些獨特區位優勢，所以應該充分利用這些優勢來發展壯大，而不可盲目跟風。其次，小微企業應該完善內控制度，注重人員的選用和崗位設置，采取適當的激勵機制和監督措施。最后，小微企業的管理者應該重視自身管理素質的提升，明確企業的成長目標和方向，只有這樣，才能在發展壯大的路上走得更遠。

參考文獻：

[1]王輝，趙嵐嵐“十二五”時期如何加快小微企業發展[J].中國經貿導刊，2010（21）

融資擔保調研報告范文5

在貨幣政策從緊的時代，信貸資源比任何時候都來得珍貴。開展“成長型中小企業金融需求調查”是該聯盟首當其沖的任務。

中小企業貸款難

越來越多的金融機構加入到中小企業貸款隊伍，中小企業似乎迎來了一個溫暖的春天。但這份溫暖尚只屬于中小企業中規模和行業優勢較為突出的中型以上“小眾”企業群體，絕大多數的小企業，依然在“融資難、擔保難”的清冷境遇中期待陽光。

國家發改委副主任歐新黔也坦陳，貸款難的矛盾糾結在：“由于多層次資本市場建設滯后，絕大多數中小企業無法通過股權和債權市場吸納社會資金，創業投資機制尚未形成，知識產權交易市場基本上有產無市，直接融資渠道窄，加劇了間接融資的難度。”

即將開展的“成長型中小企業金融需求調查”將在全國鋪開。該調查預計每年舉行一次，其最大意義在于為金融機構“量身定制”個性化服務，掌控各地中小企業的各類財務數據信息，解讀各地區、各行業、各種不同規模、各類不同發展時期中小企業的金融需求。

國家發改委中小企業司巡視員狄娜介紹，下一步，有關部門將共同研究清理制約中小企業融資的體制、制度和政策障礙，進一步修訂完善符合實際的中小及微型企業劃分標準，為加大中小企業貸款力度創造條件。

合力貸款銀團

在最為重要的銀行領域，貸款難的一個老生常談的話題是，金融機構與中小企業之間信息嚴重不對稱，金融產品推廣渠道狹窄，推廣力度不足。同時，金融機構在尋找適合自身投資方向的優質中小企業時也遇到信息不足、風險過大、成本過高等問題。

“我們幾大銀行在業務轉型過程中已開始注意到從做大買賣開始學會做小買賣。”銀監會政策法規部黃毅副主任發言。而這一事實根據是銀監會的調研報告：從2005年下半年起，一些行業中下游的城市商業銀行，開始重新審視自身定位，有意向中小企業貸款領域進軍。各大型商業銀行和股份制銀行，也紛紛從業務轉型出發，提出了加大中小企業貸款的戰略。根據銀監會統計，截至2007年末，全國銀行業金融機構的小企業貸款余額為5.35萬億元，比年初增加15%。

世界銀行中國局副局長劉曉云也是有備而來。由她主導的中小企業貸款業務，從2004年以來，已經在全國十來個城市通過向商業銀行發放轉貸款和提供技術援助，成功地向兩萬多個微小和小型企業發放的總額14億元的貸款，期限平均為12個月，截止到2007年底不良貸款比例不超過1%。

劉曉云說，鼓勵和倡導新聯盟要堅持以下幾條原則：第一，必須要賦予商業銀行自由定價的權力，使他們有合理的利潤；第二，商業銀行要成功地發放微小貸款，需要對客戶和員工實施正向的激勵；第三，商業銀行需要一套能夠可靠判斷借款人還款意愿和能力的信貸技術，這套技術依據的是借款人未來現金流，而不是抵押與擔保之類的非本金因素；第四，政府和金融監管當局需要做的不是直接向微小企業發放貸款或者提供補貼，而是改善投資環境，理順金融政策，建立和改善公共基礎設計。

直接融資更開放

醞釀多時的多層次資本市場建設也正在提速。

代表新平臺的另一個主角證監會發行監管部王林副主任認為，首先要堅持發展中小企業板，中小企業板定位于為主業突出，具有成長性和科技含量的中小企業提供融資渠道和發展平臺。王林拿出中小板快速增長的數據顯示，截止到2007年底中小企業上市公司有202家，中小企業板也是目前中小企業直接融資的主要渠道之一。

融資擔保調研報告范文6

融資渠道狹窄，信貸資金供給不足，一直是制約我省農村經濟發展的重要因素。針對這種情況，一些地區供銷合作社積極探索參與農村金融體系建設，在解決農村合作經濟組織、中小企業、農業龍頭企業、種養殖大戶和農民融資難等問題上，做了一些有益的探索。近日，我們赴興化、昆山、瑞安等地就供銷合作社組建農信擔保公司、服務“三農”工作進行了專題調研。

一、三地擔保公司的基本情況

興化市銀橋信用擔保有限公司成立于4月，由該市供銷合作總社和下屬的宏達集團職工自愿投股建立，注冊資本為600萬元（目前已增至2200萬元），該公司以“三農”企業、農業經營戶為主要服務對象，經營范圍包括擔保服務、管理服務、擔保咨詢、財務咨詢、票據貼現等，運行至今累計擔保金額2.9億元，為88家企業以及農戶，沒有一筆呆賴賬。

昆山市農村合作經濟投資擔保有限公司成立于6月18日，該公司是以供銷社為主體，由相關民營企業、自然人等家股東共同投資組建（其中供銷社系統股東12個，自然人股東4個），注冊資本1500萬元。該公司以市場為導向，實現資本聯合，目前是全省供銷合作社系統投資規模最大的投資擔保機構。成立當年就為農戶提供了2100萬元農民創業小額貸款擔保；至底累計為全市1397戶農民提供了7458萬元小額貸款擔保。。

浙江省瑞安市農信擔保公司成立于，由該市供銷合作社聯合部分農村專業合作經濟組織成立。注冊資金500萬元，其中供銷合作社出資255萬元，占51%的股份，市財政出資245萬元，占49%股份。為該市“三農”企業、農業經營戶融資開辟了一條便捷的渠道。已累計實現擔保金額近1億元，擔保戶數為531戶。

二、主要做法及特點

通過調研，我們了解到三地擔保公司的基本情況及一些共同的做法與特點。

（一）由供銷合作社牽頭組建。三家擔保公司是在供銷合作社原有企業或資產的基礎上，由供銷合作社牽頭，聯合有關組織、單位共同出資，有條件的還爭取政府部分配套資金組建起來的，供銷社都參與了公司的經營和管理。

（二）按照現代企業制度運行。為保障業務的正常、安全運轉，各擔保公司都成立了股東會、董事會、監事會和經營班子，構建了有效的法人治理結構，實現所有權與經營管理權的分離，體現了有限責任、多元投資、內生動力的現代企業制度的基本原則。

（三）以三農為主要服務對象。三地擔保公司以服務三農為宗旨，通過提供農民創業小額貸款擔保、信用中介服務等，切實為本地區農業龍頭企業、種養殖大戶和農戶解決在經營活動中存在的融資難問題，擴大了對三農貸款的投放空間。

（四）風險防范機制初步建立。一是建立嚴格的授信程序。對借款人嚴格信用調查，建立審批制度，簡化手續，方便農民。二是進行反擔保。由當地村干部或有一定經濟實力人員提供反擔保以及其他物權反擔保、專業合作社社員互保等等。昆山市則與每個村鎮簽訂擔保協議，村鎮負責人配合擔保公司完成擔保業務。三是分解代償風險。瑞安市擔保公司與信用社達成協議，當貸款逾期后仍未能收回的，擔保公司承擔80%代償責任，其余20%由信用社承擔。四是制度較為完備。公司建立了初審、復審、審核審批制度，規范了《擔保貸款審批表》、《反擔保合同》等擔保業務手續，形成了較完善的制度體系。五是嚴格貸后監督和服務。加強對已授信農戶的跟蹤管理，定期地對其進行了解，及時掌握有關生產經營和資金使用的情況。

（五）與金融機構通力合作。興化市、瑞安市擔保公司都選擇市農信社作為合作金融機構，注冊資金全額存入信用社作為擔保基金，信用社按5倍、10倍的放大系數對擔保公司推薦的客戶給予融資服務。昆山市公司則與中國銀行和農業銀行合作，按6倍的放大系數為最高擔保額予以融資。興化市、昆山市還直接聘請了銀行專業人員參與公司管理。通過擔保公司這個平臺，供銷合作社與金融機構之間建立了密切的合作關系。

三、作用及成效

（一）創新了政府扶農支農的機制

政府通過扶持農信擔保公司，不僅破除了農民信貸的風險屏障，也推動了政府扶農支農機制的創新，完成了“四個轉變”，變財政支農資金一次性使用為滾動性使用，變單獨投入為共同投入，變行政行為為市場行為，變輸血為造血，有力地促進了當地農業產業化加速發展。

（二）創新了供銷合作社為農服務的手段。

供銷社通過開展農村金融業務，增強了對農村為農服務組織和廣大農民的吸收力，擴大了在農業農村經濟中的影響，提升了在黨委、政府中的形象和地位。現在瑞安的農村合作經濟組織、農村中小企業和廣大農民幾乎沒有不知道農信擔保公司和供銷合作社的。昆山市為(來源：文秘站 ）農民提供小額貸款擔保的工作，使公司的信譽得到了提高，也使供銷社的形象得到加強，國家工商局、銀監局、國務院農村政策研究室等部門先后到昆 山調研，對其做法給予了充分肯定。

（三）拓寬了農村融資渠道

供銷合作社探索農村金融體制創新，適應了當前農業和農村經濟發展的實際，體現了農民的需求。它疏通了銀行的信貸渠道，引導著社會資本向農業產業回流。如瑞安市農信擔保公司成立4年左右的時間，利用500萬元的資本金，引導了5633萬元的銀行資金流向農業，為“三農”企業拓寬融資渠道，促進農副產品加工企業的發展起到積極的作用。

（四）企業自身取得了良好的經濟效益。

經過一段時間以來的運行，三地農信擔保公司在取得良好社會效益的同時，也都取得了良好的經濟效益。昆山市公司實現營業收入150萬元，帳面利潤93萬元；興化市公司實現收入80萬元。瑞安市農信擔保公司4年多的實踐，累計增加產值6個億，助農增收4500萬元，真正做到了政府滿意，農民歡迎，企業得利。

四、認識和思考

1、供銷合作社參與農村金融業務適應了農村經濟發展的需要。供銷合作社是農民的合作經濟組織，以服務“三農”為宗旨。探索農村金融業務是供銷社創新服務的最佳切入點，這既是廣大農民當前最為迫切的需求，也是供銷合作事業新的增長點。有了金融支撐，合作社就能實現跨越式發展。實踐證明，日本、韓國農協的金融業務是農協利潤的主要來源和其他業務的重要支撐，在農協中占有舉足輕重的作用。

2、供銷合作社參與農村金融業務發揮了供銷合作社的自身優勢。去年國家出臺了扶持村鎮銀行和農村資金互助社發展的有關政策，許多地方推進向農村合作銀行改革；供銷合作社找準切入點，探索農信擔保公司正在由點到面，逐步鋪開。供銷合作社提供金融服務，可以借助在生產、加工、流通領域的優勢，更好地發揮自身熟悉農村、網絡和人才的資源，服務于農民合作經濟組織和廣大農民。