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金融風險管理案例分析范文1

案例教學法雖然已經在國外大學的經濟學、法學、管理學教學中得到廣泛應用，但并不一定意味著適合這些門類的所有課程。因為這些學科課程往往由專業基礎課和專業方向課構成。專業基礎課主要介紹該領域的知識框架和原理，案例教學法不太適合采用。更為關鍵的是金融風險管理在國內外高校中開設時間相對短暫，故很有必要根據《金融風險管理》課程的內在特質，來分析案例教學法的可行性。國內學者陸春（2009）認為，考察某門課程案例教學法的適應性可以從十個方面的標準進行權衡考量，

（1）學院自身建設，

（2）教師數量，

（3）案例教學課時占總學時的比重，

（4）教師的知識結構，

（5）學生對案例教學的認知程度，

（6）學生的主動性積極性，

（7）教師與學生的互動狀況，

（8）課程的性質目的，

（9）理論知識占全部教學內容的比例，

（10）教師的教學經驗。

邢小軍等根據金融學專業的另外一門重要課程《國際投資學》的教學內容和教學目的，并結合實踐教學法的特點，采用DELPHI法對陸春設計的指標體系進行修訂充實，形成了更加全面合理的指標體系，來判斷此門課程采用案例教學法的可行性。我們認為，可以借鑒邢小軍的指標體系，來判斷金融風險管理這門課程是否適用案例教學法。因為這兩門課都屬于金融學的專業方向課，相對其他金融類課程來說，課程產生的時間都不長。具體的指標標準分述如下：

（1）課程的教學目的。如果學生是科學型碩士或者更注重理論研究的話，案例分析和實踐教學法的適用性較弱；如果是本科學生或者MBA學生，那么案例分析的適用性就較強。

（2）建立案例庫的難易程度。如果課程無法建立數量充足的案例庫，那么教師即使絞盡腦汁使出渾身解數，案例教學法也只能勉強維持。

（3）課程教學內容中理論知識的比例。理論適合循循善誘地講解，不適合案例討論和實踐模擬；故理論知識的比例越少，課程越有利于案例分析法的采用。

（4）教師的知識結構。案例教學法要求教師擁有更加廣闊的知識儲備，案例大多涉及金融管理決策問題，要解決某個具體的問題，往往需要將金融學的各種專業課程的知識進行必要的綜合。另外，案例分析需要教師具有一定的經驗，要求教師擁有一定的組織協調能力以及突況的處理能力。

（5）學生的知識儲備狀況。要讓學生成為課堂的中心，學生肯定不能是一張白紙，學生必須事先具備一定的知識儲備，擁有一定的專業分析能力，才能夠完全融入課堂討論的氛圍之中。

（6）教學工具的完備程度。電腦、投影儀等常規工具是最起碼的要求，可能還需要有案例討論室、網絡鏈接、交互式教學工具等，否則案例分析的教學效果將很難體現出來。

（7）學校的政策支持程度。由于案例教學法明顯區別于傳統的教學方法，故高校的績效考核政策傾斜是必不可少的前提條件。雖然在課堂上相比傳統教學模式，教師的講解工作量的確有很大程度的下降，但是在課前的準備設計的工作量將會成倍地上升，因而在工作量的計算方式上需要作出一定的傾斜。

（8）學生對教學方法的偏好程度（喜好或厭惡的程度）。學生是教學的受眾，所以學生的態度將會決定最終的教學效果。必須在學生喜歡、至少不厭惡抵制的前提下，才可能得到學生們最大程度的配合支持。

（9）教師對教學方法的態度。教師在教學活動中占據主導地位，因而教師對新教學方法的了解程度及秉持的基本態度，會顯著影響其采用的積極性與具體的使用效果。

（10）案例的真實性。真實性對教學效果的重要程度不言而喻。教學中應該盡量選用真實的案例，這樣不僅使得案例具有更高的吸引力，而且使其具有更高的說服力。風險管理這個概念自20世紀50年代首次提出以來，受到了學術界和實務界的廣泛關注。前些年席卷全球的次貸危機以及歐債危機，都對世界各國的金融從業人員乃至社會公眾上了一堂生動的風險教育課。正是在這一大背景下，愈來愈多的高校開設了金融風險管理課程。開設這門課程的直接目的，就是讓金融專業的學生近距離地感受金融風險，學會運用科學的方法處置各種金融風險。通過這門課的名稱不難看出，盡管它有風險形成機制的理論分析，但它最大部分內容還是屬于操作性較強的知識和技能訓練，這是該課程適用案例教學法最根本的原因所在。進入20世紀70年代以來，國內外的金融環境發生了深刻的變化，利率市場化匯率浮動化，各類經濟主體都即將面臨更為嚴峻的挑戰，各種風險事件以及微觀、中觀和宏觀的金融危機接連不斷，所有這些都給該課程提供了活生生的案例，為教師根據教學的需要和學生層次選擇相對適合的案例提供了很大的便利。學生對案例教學法的態度將是新的教學方法能否成功運用的關鍵因素。目前高等學校的教學對象都是90后的大學生，他們趕上了信息化的時代。知識的獲取可以輕松方便地從網上獲取，他們最缺乏的是分析問題能力和處理問題能力。因而他們對傳統的教學方式大多比較厭倦，除了少部分想繼續深造的學生外，絕大多數同學都渴望通過課堂學習直接提高自己的專業技能，以便畢業后能夠迅速地適應工作崗位的技能要求。案例教學法恰好能滿足學生對技能培訓的需求。讓他們身臨其境，自己尋找各種可能的答案，而不是被動地吸收知識接受灌輸。

二、系列案例教學法的初步探索

我們經過長時間的探索，在金融風險管理課程教學中，從采用單一的案例教學法起步，到目前主要采用了系列案例教學法，教學效果穩步上升。目前商學院一般課程教學中，往往在講授一章內容時比較習慣地采用單一的案例，這樣做的好處是使課堂教學更容易組織，講授的內容重點比較突出。我們認為采用系列案例教學法由淺入深，更符合認識發展的一般規律，避免一開始就面臨一個比較復雜的案例，學生會產生無從下手的感覺。我們在進行每章內容教學時，往往同時提供三個案例，構成一個完整的案例系列，由導入案例、講解案例和思考案例組成。導入案例的主要作用。導入本章所要講授的主題，一般要求短小精干，對時效性要求稍高，最好是選擇近期發生的金融風險事件，這樣可以激發學生對案例深入了解的興趣和熱情。在整個案例系列中起到一個鋪墊的作用。講解案例在系列案例中居于核心地位，一般要求案例情節交代完整，與本章討論的主題緊密相關，不一定是最新的但一定是最經典的。通過該案例的分析討論，使學生比較深刻理解某種決策方法如何運用的精髓。思考案例主要供學生課后鞏固本章所學知識和技能，一般要求難度比講解案例稍低，案例設計中盡量避免設計過多的陷阱，這樣將保證大多數學生經過一番獨立思考后都能找到答案，學生就會自然而然地產生一定的成功感。思考案例在整個案例系列會起到鞏固強化的作用。我們在講授債券市場風險管理這一章時，選取了三個比較有代表性的案例。導入案例選擇的是歐洲債券危機事件，屬于宏觀層面的債券市場風險。選擇這個案例主要基于兩個方面的考量：一是該事件是近幾年國際金融市場的重大事件，雖然歐債危機的最黑暗時期已經過去，但導致危機的深層次原因依然存在，仍然有關注研究的價值。二是它主要涉及到債券的信用風險問題，這是最常見的風險，在未來的金融實踐中學生還會大量地面臨此種風險，因而他們會產生強烈的學習興趣，搞清楚相關各方究竟如何來化解信用風險。講解案例選擇的是武漢鋼鐵集團2002年公司債券案例，屬于微觀層面的債券風險案例，主要引導學生著重分析發行主體可能面臨的風險及其避險措施的選擇，結合當時的市場環境充分揭示公司債券面臨的各種風險，充分理解債券條款設計的合理性。思考案例同樣選擇的是微觀層面案例，超日太陽公司2014年債券價格急劇下跌，投資者損失慘重。通過這個案例，可以學生深刻理解除了債務人直接違約外，由于債券發行人信用等級下降，也會給債券投資者帶來的不利影響。

三、結論

金融風險管理案例分析范文2

風險是金融工作中不可或缺的重要組成部分，金融風險管理會直接影響到企業運轉。金融風險管理的過程是風險確認、風險分析、風險駕馭和風險監控，它是一個不斷重復、持續、融入在經營或業務流程中的過程。通過記錄風險管理的過程可以更好地管理風險。金融管理中的核心問題是資本，是指資產和負債之間的關系。資本結構，資產負債比率對企業的管理至關重要。不合理的資本結構對企業持續經營具有潛在風險。例如，如果企業債務過高，那么企業的現金流動性就會變差，當緊急事故發生時，該企業會因為現金流問題面臨嚴峻形勢。

二、權衡理論和啄食順序理論差異

目前，風險管理理論主要派系包括權衡理論和啄食順序理論。權衡理論強調在平衡債務利息的抵稅收益與財務困境成本的基礎上，實現企業價值最大化時的最佳資本結構。這是種靜態分析方法或庫存理論，可以通過分析資產負債表分析風險。例如，負債可能導致的財務危機成本威脅。然而，企業產生負債并不總是壞的一面，有時它可以幫助企業減少所得稅支出。啄食順序理論首次是由美國經濟學家梅爾（Mayer）提出的，即在內源融資和外源融資中首選內源融資；在外源融資中的直接融資和間接融資中首選間接融資；在直接融資中的債券融資和股票融資中首選債券融資。其中內部融資主要是指公司的自有資金和在生產經營過程中的資金積累部分；外部融資又可分為通過銀行籌資的間接融資和通過資本市場籌資的直接融資（直接融資包括債券融資和股權融資）。所以從本質上說，啄食理論認為存在一個可以使公司價值最大化(公司發行的股票和債券的價值最大化)的最優資本結構，并且以對不同性質的資本進行排序的方式，給出了決策者應當遵循的行為模式。權衡理論和啄食理論之間的差異。首先，在權衡理論中，權益和債務之間應該有適當的比例，只有當邊際收益等于邊際成本的債務才是最佳的資本結構。無論權益或負債太高都不利于企業運作。然而，啄食順序理論認為企業應該采取最低的融資方法，以使風險最小化。另一個差異是對債務的處理是兩種不同方式。權衡理論里債務是用來減少所得稅支出，使企業能夠保持充足資金。在啄食順序理論中將對比不同的債務風險，從而考慮哪種債務可以降低企業融資成本。雖然這兩種理論之間存在差異，但是權衡理論和啄食理論之間仍有一定的聯系。首先，這兩種理論都是基于莫迪利亞尼和米勒的理論研究（Modigliani，Miller），這兩個理論均是基于實用主義而不是單純的理論研究，他們同時都觀察到不同的融資方法都會影響市場價值。其次，他們都證實，債務融資優于股權融資。雖然權衡理論和啄食順序理論對融資的不同看法，都是尋求最好的方式來使企業實現最大利潤和最小風險。

三、案例分析-索尼公司的金融風險危機

金融風險對于國際企業的威脅極為嚴重，因為他們影響的不僅是企業本身，而是像多米諾骨牌一樣影響全球。以索尼公司為例，索尼成立于1946年，總部位于日本東京，世界500強企業之一，主要從事生產電子產品，如今是一個可以代表日本文化的多元化企業。索尼的產品主要是音頻、視頻、信息、通信、半導體和電子元件等電子產品。電子產品尤其是PC電腦行業間的競爭是非常激烈的。索尼的競爭對手如IBM、聯想、戴爾和華碩均具有很強的市場競爭力。索尼公司憑借其良好的產品質量和優良的設計成為行業的領先者，許多廠家也將索尼元件作為其生產原材料之一。作為國際性的行業龍頭企業，索尼同樣面臨許多金融風險。根據索尼2006年公布的第二季度財務報告顯示，索尼陷入了巨大的財務困境。通過財務報告可以看出，盡管索尼公司收入增加156億美元，增幅8%，但是與過去同期比較毛利潤卻降低將近94%。索尼財務報告解釋這種情況有兩個原因：一是問題電池召回事件，這一事件不僅嚴重破壞了索尼公司的品牌信譽，同時使索尼遭受約4.29億美元的巨額損失。除此之外，2008年索尼企業再次召回有問題電池，此次召回影響范圍是全球PC電腦制造行業。由于索尼電子產品質量的良好口碑，許多著名的PC制造商都使用索尼電池作為其生產的一部分，如富士通，戴爾和聯想。問題電池召回事件同樣也降低了這些公司的聲譽，導致消費者對整個行業失去信心。

一些公司正在考慮索尼賠償他們的經濟損失，這進一步使索尼的品牌形象受損。二是索尼的電子娛樂部門SEC損失慘重。索尼投資大量資金用于研發和推廣PS3游戲機項目，PS3的研發成本極高。但是由于負面信息和整個行業的不景氣，世界各地的PS游戲機銷售量大幅下降。索尼公司的金融風險管理需改進的方面：首先，索尼需降低其信用風險。信用風險是金融市場的主要風險。由于召回問題電池事件使索尼公司聲譽受損，股東動搖對索尼的信心，直接導致公司股票價格下跌。索尼為解決這個困境可以通過增股派息，以表明企業對未來仍然是樂觀的，從而增強消費者和股東的信心。下一步的改進是提高管理市場風險能力。巨額損失是由于索尼電子娛樂部門SEC不關心市場風險的結果。如果風險管理者意識到PS游戲機市場現狀和對市場銷量預測正確，從而確立以成本最小化為首要目標的站略，那么損失將不會如此巨大。此外，索尼公司在SEC部門投資最多，一旦對市場預測錯誤，那么它將面臨更高的風險。另一方面如果索尼公司將資本分散在不同的投資領域，那么風險可以被轉移或是避免。由于金融風險可能對企業存在消極影響，所以越來越多的企業界人士意識到金融風險管理的重要性。眾所周知，高風險帶來高利潤，但是追逐高利潤同時如果決策失誤，其損失也是十分慘重的。企業如何規避風險并保持效益？一般來講，企業管理者會通過保險彌補損失。但這是處理風險的消極方法，因為它處理的僅是風險的結果。隨著風險管理的發展，現代社會通常使用四種手段處理風險，分別是風險保留，自我保險，轉移和避免。風險保留是發生頻率低、產生結果牽涉面小的常用方法；自我保險通常需要一個風險池或風險準備金；轉移是指風險發生頻率較低，但潛在的后果嚴重，這樣的風險通常被轉移到第三方來規避；避免風險是企業無法承擔的風險，這樣的風險通常是高頻率發生以及后果嚴重，意味著企業風險的潛在收益不能彌補風險成本。

除了以上方法，企業投資多樣化也是有益的。例如：不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里的說法。多元化的投資可以降低風險而回報卻不顯著減少。除了不把所有的雞蛋都放在同一個籃子里之外，我個人認為，人們可以使雞蛋變得更加強壯避免其破碎。仍以索尼企業為例，索尼企業可以優化企業的財務結構來支持企業的運作以抵御風險。在研發PS游戲機產品時，外部環境即市場，全球PS游戲機銷售不如往常。索尼可以研究為什么消費者降低了對PS游戲機的購買，是否是因為產品過時還是PS游戲機已經有其他更好的替代品？如果是這樣，替代品有何優勢，PS游戲機可以在哪些方面改進等等。對市場的深入研究，索尼可以制定戰略然后重新安排對PS游戲機的投資，應把更多的資金用于產品促銷而不是開發技術。對于內部環境，索尼企業可以努力保持金融結構足夠強大，為更高更集中的投資SEC部門提供支持力量。

四、結語

金融風險管理案例分析范文3

金融企業在經濟全球化的浪潮中，不可避免的會遭到全球范圍的金融風暴的打擊，所以要想最大程度上減少金融風險對金融企業所造成的損失，使我國的金融企業得到更好更快的發展，重視對金融風險的防范、規避策略研究是必不可少的前提之一。因此，在相關人員的不懈努力下，建立了相關模型用以掌握金融風險的時變性和持續性，從而提高金融企業規避風險的能力。

1 金融風險的表現

經過筆者長期的調查，了解到金融風險的表現具體有以下四點：第一，財務風險，金融企業在發展過程中，為了維持企業的正常經營管理活動，必須要提供一定量的固定資金和流動資金。如果企業投入的資金過低，就會造成經營管理活動受到限制，導致金融財政上出現嚴重的風險問題。第二，信用風險，就我國目前金融企業的現狀來看，由于很多金融企業自身沒有足夠的約束力，導致信貸質量的下降，而金融企業的社會效益與信用直接相連，信貸質量的下降，使得金融企業爆發信用風險的幾率大大增加。第三，流動風險，如果一個企業沒有足夠的固定資產，并且流動資產數量極大的話，很容易會造成企業由于沒有足夠的資金用以償還公司的債務，從而被兼并或者破產，嚴重的影響了金融企業的運行，在一定程度上影響了國家經濟政策的有效實施。第四，利率風險，隨著我國經濟的發展，金融機構也越來越多，這就出現了很多國有金融企業采取提高存款利率的方式來增加競爭力，爭取更多的客戶和資金，如果繼續發展下去，勢必會引發國有金融企業的利率風險，同時影響了國有企業的信貸質量，增加了金融危機的爆發率。

在全球范圍金融風暴的影響下，加強國有金融企業對金融風險的認識，積極的分析金融風險的特點和引發的條件因素，是制定規避金融風險策略的基礎，這點必須得到重視。

2 金融風險的波動持續性問題分析

根據對目前已有的金融風險案例分析，在我國的金融市場中，存在著許多能夠引發金融風險的因素，主要分為兩點，即包含人民幣升值、國外企業進入國內市場等在內的客觀因素，以及包含金融企業經營管理人員對市場變化認識不足、信用度下降等在內的主觀因素。為了解決這些風險因素，制定金融風險的有效規避策略，相關研究人員利用ARCH模型對金融風險的持續性問題進行了分析。

以動態的角度觀察，我們不難發現，金融風險并不會隨著時間的推移而消逝，反而在時間序列方差上呈不穩定的波動狀態，這種狀態相關研究人員稱為金融風險的持續性，而這種持續很容易對金融企業投資產生持續性的影響，造成更大的損失，因此，這就要求金融企業經營管理者必須對其提高重視，從而及時的制定科學、合理的投資決策，降低金融企業資金的使用風險，提高金融企業的經濟效益。

3 金融風險正確的規避策略

由于各種主客觀因素的影響，金融市場的發展進程呈現動態性，而金融企業想要在金融市場中的到更好、更快的發展就必須注重金融風險的重要性，避免因各種主客觀因素所引起的金融企業預期經濟效益減少或者與實際經濟效益相違背的情況發生。因此，針對如何有效的規避金融風險，提高經濟效益，筆者提出以下幾建議：

建議完善的金融風險預警系統。金融風險預警系統是各大金融企業為了避免金融風險的發生，對自身所了解的引發金融風險的各種主客觀因素進行嚴格的監控與監督，在一定程度上阻止金融風險的發生，提高金融企業的經濟效益。在金融風險預警系統下，金融企業中的各項金融活動都將得到嚴密的監管，一旦出現可能引發金融危機的因素，企業就可以及時的做出相應的策略并且很快消除引發金融風險的負面因素。但是，就我國目前的金融風險預警系統的狀況來看，我國的金融風險預警系統仍存在極大的漏洞，主要原因還是金融企業對于金融風險的認識還存在不足，這就要求我們必須加強對金融風險的認識，特別是在我國經濟高速發展的今天，國際企業的大量涌入，金融企業必須做到結合自身發展的狀況，不斷的吸取經驗完善金融風險預警系統，并且必須要注重各大金融企業之間的溝通和資源共享，團結合作建立一個更加完善的金融風險預警系統，從而能更加有效的實施金融風險應急方案，降低金融風險帶來的負面影響，提高企業的經濟效益。

對金融企業的結構進行優化。在現代化的大潮流中，各大金融企業必須根據社會發展的方向對自身的經濟與產業機構進行合理的改革，使得企業能夠更加好的適應社會現狀。同時，為了提高金融企業的核心競爭力，在金融市場競爭中取得勝利，各大金融企業必須對企業的結構進行調整，將金融企業傳統的經濟增長方式從產業型轉變為技術型，以便于提高金融產品的質量，為客戶提供更加優質的服務。

建立社會信用制度。眾所周知，金融企業的社會效益與信用直接相連，一個不履行合同條款，沒有信用的金融企業面對金融危機是沒有抵抗力。反之，良好的社會形象與信用是保證金融企業經濟效益和社會效益提高的首要因素，因此，各大金融企業在制定金融風險規避策略的時候必須將建設或者改善自身的社會形象，提高企業的社會信用度放在首位。金融企業可以利用目前所擁有的科技力量建議一個完善的客戶信息數據庫，針對不同客戶的實際金融消費狀況提供不同的金融服務，以此提高企業的社會信用，在很大程度上加強金融企業的風險管理力度，做到更加合理的規避金融風險，降低金融風險對企業經濟效益所帶來的影響。

加大法律的執行力度。就我國目前的現狀來看，由于發展速度過快等因素的影響，我國金融市場在發展的過程中所出現的不足甚至不規范的方面越來越多，因此，國家必須增加對相關法律、法規的建設，加強對金融市場的管理，增加執法力度，加強對金融市場不法行為的打擊力度，改變目前金融市場上資金比例不協調的現狀，促使金融市場在法律的約束下按照合理的方向發展，從而降低金融風險的發生率，不斷提高金融企業的社會經濟效益。

加大金融監管機制力度。金融企業的金融監督、管理、控制機制的強弱、優劣，在很大程度上決定了金融風險的強度。因此，各大金融企業必須加強與相關監管部門的交流與合作， 強化對金融市場的監管力度，解決在金融風險管理上的不足之處。與此同時，相關的監管部門人員必須做到對金融企業不定時進行嚴格的監督和教導，不斷強化金融監管機制的執行力度，在一定程度上降低金融風險的爆發率。

金融風險管理案例分析范文4

分析了互聯網技術對金融業態和金融理論研究帶來的影響，研究了互聯網時代對金融學專業人才培育的新要求，從重構人才培養目標、優化課程體系結構、革新教學內容、改革教學模式四個方面提出了互聯網時代金融學專業人才培養模式的創新思路。

關鍵詞：

互聯網時代；互聯網金融；金融學；人才培養

隨著互聯網技術的快速發展，云計算、大數據、移動終端等技術被廣泛應用于金融服務領域，對傳統金融業產生了挑戰和沖擊，出現了互聯網金融這種新的金融業態。互聯網時代金融領域日新月異的變化，對金融學專業的人才培育目標和培育模式提出了新的要求。

一、互聯網技術給金融業態和金融理論研究帶來了巨大影響

1、互聯網技術對金融業態的影響

（1）支付模式的創新。傳統的支付模式主要是線下銀行間支付體系，互聯網技術為支付業務創造了更便捷的第三方支付平臺。第三方支付是由非金融機構作為收款人和付款人之間的支付中介，提供網絡支付結算、銀行卡收單、預付卡的發行與受理以及中國人民銀行確定的其他支付業務，全面覆蓋了線上和線下，通過第三方支付平臺實現網絡購物、充值繳費等功能。Analysys易觀的2016年上半年金融類APP排行榜，移動支付類App排行前五名依次是：支付寶、翼支付、京東錢包、銀聯錢包和百度錢包，預計未來兩年第三方互聯網在線支付規模將達33.51萬億元，第三方移動市場規模可達52.11萬億元。（2）融資模式的創新。互聯網金融融資模式依托大數據和云計算，通過數據挖掘與信息處理，降低雙方的交易成本和信息不對稱，提供供需雙方直接聯系交易的網絡平臺，個性化金融產品，優化金融資源配置。互聯網金融融資模式主要有P2P網絡借貸、電商小貸、眾籌融資。2015年，通過互聯網融資模式獲得融資的企業已達370家，融資金額為944億元左右①。同年，互聯網金融被納入中國的十三五規劃，P2P網絡借貸、電商小貸、眾籌融資等各個互聯網金融領域得到了國家層面相關政策支持，互聯網融資步入快速發展階段。（3）金融產品銷售與理財模式的創新。互聯網金融拓寬了理財產品的銷售和購買渠道，用戶通過互聯網平臺能夠及時評價理財產品的收益、風險等特征，進行產品的申購、贖回，由此形成了互聯網理財模式，例如余額寶、理財通、平安盈等。互聯網理財模式通過互聯網平臺來管理理財產品，也促進了傳統金融機構理財模式轉型。據宜信公司與零壹財經研究院的《一站式互聯網理財報告》，未來五年內，一站式互聯網理財規模或將達10萬億元，產品與服務供給將更加多樣化、智能化。（4）虛擬貨幣。隨著互聯網和電子支付的普及與發展，為實現支付的便捷、迅速，人們對虛擬貨幣的需求也越來越多。虛擬貨幣相對于傳統貨幣而言更加通用、便捷，主要分為電子幣和電子貨幣。其中，電子幣主要是指游戲幣和專用貨幣，例如騰訊Q幣；電子貨幣與傳統貨幣等值，持有者從發行人處獲取并以電子形式存儲于電子設備之中，可用于支付結算、兌現、儲蓄、信貸，例如比特幣。

2、互聯網技術對金融理論的影響

傳統金融理論是建立在工業經濟的基礎之上的。在互聯網和信息經濟時代，許多傳統的金融理論受到挑戰，正在孕育著新的金融理論。（1）突破現代金融中介理論。現代金融中介理論主要是利用交易費用理論及信息經濟學來研究金融中介為降低交易費用、減少信息不對稱所進行的金融創新活動。由于市場存在交易成本和信息不對稱，金融中介才會存在。然而，互聯網技術的發展使得傳統的金融交易可以在網絡平臺實現，這種交易模式，首先能夠實現信息共享，降低交易雙方的信息不對稱；其次，減少中間環節，降低信息搜尋成本，從而降低交易費用；最后，實現網絡平臺的規模經濟效應，促進價格發現機制的形成。傳統金融中介的部分職能正在被互聯網金融所取代，現代金融中介理論的基石已被挑戰。（2）打破傳統貨幣理論。傳統的貨幣理論指出貨幣的供給由國家控制，國家發行貨幣的基礎是國家信用。而互聯網貨幣產生的目的是為支付結算提供方便。然而，虛擬貨幣的產生與應用勢必會打破傳統的貨幣形態，與現實中的貨幣不同，互聯網貨幣是在社交網絡的共同信用價值基礎上形成的一種虛擬貨幣形態，它的整個發行和運作流程均在網絡之中。虛擬貨幣種類繁多，運作模式有別于傳統貨幣，需要創新新的貨幣理論和貨幣政策。

3、創新金融監管理論

傳統的金融監管理論主要是《巴塞爾協議》提出的資本監管要求。互聯網金融的發展使得金融業態發生了巨大的變化，貨幣形式、產品形態、金融交易模式、金融風險的生成與傳導等，都與原來有很大不同，因此，改革傳統的金融監管模式迫在眉睫。互聯網技術、大數據、云計算等技術的發展，為金融監管部門提供更為科學的監管手段和決策依據。因此，對于互聯網金融監管的理論研究應該著眼于將信息化技術合理運用于監管之中，同時要跟隨互聯網金融的創新步伐，轉變監管理念和監管方式，在鼓勵互聯網金融創新的同時有效防范互聯網金融風險。

4、催生互聯網金融相關理論

隨著互聯網金融的普及與發展，互聯網金融的理論研究也在不斷深入，新的理論層出不窮。KMRW聲譽模型被廣泛運用于研究互聯網交易主體的聲譽特征；互聯網經濟學理論主要研究互聯網經濟的邊際特征；梅特卡夫定律主要研究網絡技術發展規律以及網絡外部性的乘數效應；長尾理論主要研究信息傳播的邊際成本以及網絡屬性；平臺經濟理論研究互聯網金融的平臺經營特征和經濟效應；大數據主要注重數據的采集與分析，云計算主要進行數據的計算處理，將大數據與云計算加以結合，互聯網金融能夠提供更有價值的金融服務。

二、互聯網時代對金融學專業人才培育的新要求

據前程無憂的《2015年第一季度雇主招聘意愿調查報告》可知，2015年互聯網、計算機軟件、電子商務及金融相關領域人才需求增幅超過88%，職位需求占全國職位總數的16%，市場對網絡運營管理、互聯網產品經理、軟件工程師等職位需求數量快速增加。可見，金融學專業人才培養需把握當下行業形勢與人才需求機遇，合理應對互聯網時代對金融專業人才培育的新要求。

1、掌握金融基礎理論，把握互聯網金融的最新發展

在互聯網時代，現代金融人才培養要求厚基礎、寬口徑、重能力、求創新。為此，學生要牢固掌握金融學基礎理論，能夠解讀宏觀經濟及金融相關政策，能將微觀層面知識應用于實踐，能對金融市場、金融企業管理等進行理論分析；其次，學生要熟悉互聯網金融的業態特點及發展現狀與趨勢，學習互聯網金融產品設計、發行、交易等各個環節的原理和實現方式，熟知互聯網金融中可能涉及的風險及風險管理方法；最后，學生要學習法律、計算機技術、電子商務、企業管理等相關知識。

2、具備互聯網工具運用與數據處理能力

根據怡安翰威特和領英中國智庫聯合的《2016年中國互聯網金融人才白皮書》，互聯網金融急需高科技行業人才，吸引力指數排名第一。因此，金融學專業要加強交叉復合型人才培育，要求學生學習計算機網絡技術知識、數據庫技術，掌握一定的互聯網金融的技術支持知識，具備開發互聯網金融產品的能力；學習并掌握相關數據處理軟件，例如MATLAB、SPSS、STATA、EVIEWS等經濟計量軟件，大數據、云計算等互聯網數據處理軟件；掌握HTML5、JAVA、SQL、C、C++等編程語言，順應程序化交易與互聯網金融的發展趨勢。

3、加強持續學習能力的培育，培養互聯網思維和金融創新思維

互聯網金融是互聯網技術和金融產品融合創新的產物，同時也是對自然科學與社會科學的融合，涉及金融、數學、法學、計算機、社會學等多門學科。互聯網技術的快速發展和不斷創新使互聯網金融發展日新月異。因此，互聯網金融時代要求金融學專業人才需具備持續學習的能力、互聯網及創新思維，具備自主學習的精神，形成跨學科、跨專業的知識結構和能力結構，培養創新意識，形成創新思維，具備在互聯網金融環境和業態中思考、工作的能力。

4、強化風險意識，提升風險管理能力

互聯網金融主要借助互聯網技術來傳播個人、機構以及產品等信息，交易雙方通過互聯網平臺進行信息披露，節省了交易費用。交易信息披露是否真實、有效、完整，比較難以監管；安全性是交易雙方關注的重點，它與互聯網技術的發展息息相關；傳統的金融風險有了新的表現，技術風險、信息泄露風險愈顯突出。這就要求金融學專業的人才要加強新的風險管理技術的學習，具備開發新的風險管理技術的能力。

三、互聯網時代金融學專業人才培養模式創新思路

1、重構金融學專業人才培養目標

金融學專業人才培養目標要以市場需求為導向，根據當前金融業態和互聯網技術的發展特征和趨勢，形成新的培養目標，遵循專業基礎扎實、學科知識寬廣、應用能力強的培養原則，培養數據技術型、IT綜合型、應用型等高素質復合型金融人才。

2、優化金融學專業課程體系設置

傳統的金融學專業課程體系設置比較偏重于文科教學，對金融量化分析、大數據以及新的金融業態關注不夠。互聯網金融是傳統金融行業與互聯網技術結合創新的產物，因而互聯網時代金融學專業課程體系的設置要在傳統模式上進行優化改革。金融學專業的課程體系設置要使學生形成全面的、最新的、復合型的知識結構，包括如下知識模塊：一是金融學基礎理論知識，包括基本金融理論、金融企業、風險管理、公司財務、互聯網金融等基礎知識；二是金融產品知識，包括債券、股票、金融衍生品等傳統的金融工具知識，以及結構化產品以及互聯網金融產品等新型金融工具知識；三是基礎數學與數理統計知識，包括概率論、數理統計、數學分析、隨機過程、多元統計分析等數學與統計知識，熟悉這些知識在金融領域的應用；四是計算機網絡技術知識，包括金融計量與統計相關的軟件操作與編程知識，以及大數據、云計算、數據挖掘等互聯網金融相關的信息技術知識。金融學專業的課程體系設置要使學生形成綜合性、多層次的能力結構，培養學生理論知識應用與創新的能力。金融學人才要具備的能力結構：基礎業務操作和管理能力，能夠從事銀行、證券、保險、基金等金融機構的基礎業務工作；計算機操作能力及互聯網營銷能力，能夠熟練使用新技術、新平臺管理公司業務系統，運用新媒體進行金融產品銷售、宣傳；金融分析能力，能夠撰寫行業研究報告，對新的業態、新的政策等有獨特的見解，能運用大數據、云計算等技術處理經濟金融信息；互聯網思維及金融創新能力，能夠熟悉互聯網金融的運作流程和潛在的風險，設計互聯網金融產品，利用新技術進行金融創新。

3、革新金融學專業教學內容

從當前金融學專業人才市場需求來看，金融學專業教學應趨于微觀化、互聯網化、產品化、數量化。因此，革新金融學專業教學內容可從以下幾個方面著手：整合各門課程的內容，避免重復，去除不合時宜、陳舊的知識，納入新知識；在專業課程中加入互聯網金融的相關知識，反映互聯網金融的最新發展；增加案例分析、金融資訊、研報分析等熱點內容，讓學生了解新的財經資訊，學會解讀行業變化和政策信息；加強實驗與實踐教學，培育學生的動手能力與創新能力；注重定量分析與數據處理能力的培育。

4、全方位創新金融教學模式

教師應充分利用互聯網資源和技術，學習新的教學手段和技術，加快金融學專業教學模式創新。在課內教學模式方面，要豐富授課手段，可采用討論會、研究組、結構化、演講等形式，將PPT、音視頻、案例講解、學術沙龍、遠程教學等模式加以組合實現課堂教學；邀請知名學者、業界人士到課堂中與師生進行交流，實現跨校聯合、校企聯合等培養模式。在課外教學模式方面，要充分利用互聯網平臺，大力發展網絡精品課程、慕課資源、云課堂、微信公眾號、學術論壇等，為學生提供豐富的學習資源，學習任務，方便師生交流討論。加強作業布置和考核方式改革。可采用案例分析、小論文寫作、行業研報、財經新聞評論、新金融產品介紹等多元化作業內容，采用課堂布置、網絡布置雙重任務安排模式，激發學生完成課程作業的積極性。將考核貫穿于整個教學過程之中，利用大數據分析學生的學習進度，實行全面考核機制。

參考文獻

[1]郭福春、潘錫泉：融合與重構：大資管時代金融人才培養機制創新———基于互聯網思維的視角[J].高等工程教育研究,2016(5)156-160+165.

[2]張鐵鑄：經濟新常態、創新能力與金融專業人才通識教育[J].高等財經教育研究,2015(4)21-27.

金融風險管理案例分析范文5

關鍵詞：商業銀行；信貸風險；防范措施

銀行信貸風險是指由于各種不確定性因素的影響，在銀行的經營與管理過程中，實際收益結果與預期收益目標發生背離，有遭受資產損失的可能性。

一、商業銀行存在的信貸風險分析――以A銀行為例

（一）關聯企業風險

多個關聯企業同時在A行融資的風險，貸款資金實際被直接使用。案例：XX亨利軸承有限公司、XX華中軸承有限公司、XX英泰軸承有限公司。三戶借款企業主為兄妹關系，2012年5月28日同一天取得A行授信，使用亨利達名下同一房產的多個樓層分別作為抵押物，共用一本土地證。貸款資金實際被亨利達集中使用。

（二）擔保圈風險

企業主涉及擔保圈，抵押物被查封、賬戶查封、法院訴訟等，被迫履行擔保責任，代償全部或部分債務，造成資金鏈緊張，影響正常經營。

（三）民間借貸風險

企業主涉及民間借貸，資金鏈斷裂，無法歸還貸款，導致逾期。今年A行新增逾期貸款中，因涉及民間借貸風險導致逾期的共有6戶。

（四）擔保公司擔保風險

1. 擔保公司整體運營情況

截至3月末，A行小企業貸款中擔保公司類貸款余額為43億元，占全部貸款余額的34%；今年1季度小企業擔保公司類貸款新增逾期金額10280萬元，占全部貸款新增逾期金額的53%。目前逾期余額為5080萬元，占全部貸款逾期余額的13%。

2. 擔保機構風險暴露案例

（1）丹陽市XX擔保公司

A行存量在保客戶22戶，余額8876.6萬元。2014年以來代償金額超過1億元，都通過扣減保證金代償逾期貸款，擔保機構自身基本已失去代償能力。目前，A行面臨擔保權落空的風險。

（2）其他地區擔保公司風險暴露

福建福州某擔保公司因經營困難，在A行的2000萬元保證金已全部代償完畢，未進一步補充保證金，逾期貸款短期內無法代償。

（3）擔保機構管理的建議與意見：以我為主關注第一還款來源，不盲目信任擔保公司擔保；關注反擔保措施，尤其為第三方擔保的情況，防止資金挪用；關注擔保機構代償及回收情況，對于代償較高的要重估其擔保能力；按照銀行文件要求，落實擔保機構保證金繳納；注意擔保機構真實財務情況，防止資本金挪用（報國資委報表）；落實擔保機構逾期貸款回收，防止出現擔保機構在A行貸款不良率連續三個月超過4%、按照制度需采取退出的情況。

（五）資金挪用風險

企業貸款用途不實，A行小企業貸款實際為關聯企業其他用途集中挪用引發的實質風險。案例：B集團為當地規模企業，由于市場下行、投資房地產等因素導致企業瀕臨崩盤。A行共為B集團3戶關聯及與其資金往來的上下游客戶3戶提供貸款，其中一戶為抵押類貸款，其余5戶為XX信用擔保公司擔保貸款，反擔保措施皆為B集團旗下公司法人保證，6戶3000萬貸款實際用款人皆為B集團，可能導致風險集中爆發。

（六）第三方抵押風險

第三方抵押存在的潛在風險主要有：

一是全部貸款被關聯企業使用。企業為貸款主體，資金實際使用人為其關聯企業，A行無法了解貸款實際使用企業經營情況、無法及時跟蹤落實貸款資金回收情況。

二是部分資金被關聯企業使用。借款企業與第三方企業之間存在不清晰的賬務關系，應收應付賬款復雜，互為債務債權人。一旦出現借款企業不能正常還款的情況，很難順利處置第三方抵押物；某省內分行累計出現了12筆逾期貸款，其中有4筆均為第三方抵押的情況，累計金額1400萬元。

（七）信息不對稱風險

企業主未如實反映對外擔保及他行貸款情況，導致分行對企業主實際償債能力了解不足引發的實質風險。

某企業在A行部分支取貸款后，由于涉及對外擔保，被并判決承擔連帶責任擔保，在這期間，企業其他兩家銀行續貸均未通過，導致企業資金流緊張。同時，A行未能及時發現上述問題，仍給客戶進行第二筆的貸款支用，最終由于他行抽貸，盲目擴張導致企業發生貸款逾期。事后，客戶經理在網上查到了客戶涉及法律訴訟的情況。如能在支用前及時發現，也許能避免。

（八）預判不足、心存僥幸

部分分支行對存量客戶中的潛在風險客戶心存僥幸，未能采取堅決的退出措施，甚至對個別已經列入退出計劃的客戶仍然予以續貸。對潛在風險客戶被動應對，未能及早采取主動的風險化解或處置措施，甚至存在坐等逾期后進行法律訴訟的現象。

二、商業銀行信貸風險成因分析

根據中國銀監會公布的數據，截至2014年年末，中國銀行業不良貸款額為8426億元，不良貸款率為1.25%，分別比上年增加了2505億元、0.25%。中國銀行業不良貸款已連續13個季度上升，而且關注類貸款也比上年增加逾5000億元，其中相當部分可能向次級及以下遷徙。這反映出中國銀行業信用風險暴露處于近10年來的高峰期。與世界各國大型商業銀行相較而言，我國商業銀行信用風險管理存在著很多的問題，差距還很大，具體問題表述如下：

（一）各商業銀行公司管理結構不夠先進

我國商業銀行的現代企業制度還在努力完善的過程中，各方面問題還很多，比如說在國內處于壟斷地位的國有銀行，其所有權與經營權尚未分離，最終的風險承擔并沒有真正的落實到位，同時，其商業化水平還不高，還受到國家政策等多方面的影響。長期以來，國有商業銀行沿襲的是計劃經濟體制下老套的管理體制，各方面都存在著問題，這也是不良資產的根本成因。

（二）商業銀行風險管理體制不完善

風險管理是整個銀行經營管理中的重要環節，需要建立有效、完善、全面的風險管理機制。

第一是體制不夠集中，各行各業、各地區都是分散管理，沒有統一標準，導致準入退出沖突很多，因此給一體化經營造成了很大的困難。第二是決策機制不夠完善，，無論是決策的專業化程度，還是決策程序對道德風險的約束力，都存在著明顯的不足之處，這也是造成不良貸款的重要原因。第三是對市場風險等各方面的風險的洞察能力以及注意力都不到位，不能及時察覺，并作出有效反應，同時風險管理不全面。

（三）風險管理理念的認識比較片面

在國際上來看，先進的銀行都不會忽視風險控制，甚至他們會認為風險的控制與收益的創造是同樣重要的事情，用他們自己的話說是：“2R” is the same coin。意思就是風險和收益是同樣重要的，兩者都不能被忽視。但是在我國的商業銀行，人們似乎還沒有這樣先進的理念，與國外的銀行之間在認識方面存在著很大的差距。在平時的業務經營中，總是將業務經營與風險控制看做兩個獨立的個體，并且一味的追求效益、收入，而忘記風險控制。同時，授信產品的風險通常具有滯后性，風險不能被及時的發現，等到被發現時為時已晚，很多商業銀行的失敗教訓證明了這一點，因此，加強國有商業銀行對風險管理的認識很重要。

（四）風險管理分析技術不先進

長期以來，我國商業銀行在風險管理方面，都重視定性分析，忽視量化分析，定性分析固然重要，但是量化分析在風險識別、度量方面也有著不容小視的作用，這與國外的先進銀行也有著很大的差距。

三、降低信貸風險的對策

（一）建設完善的社會信貸體系

1. 樹立全民信用理念

良好的社會主義市場經濟信用和優秀的國民道德水準是發展社會主義市場經濟的基礎，如果沒有良好的信用和高的道德水平，那么經濟發展必然也不會很好。因此，我們要通過加大宣傳教育力度來加強國民的信用理念。

2. 完善相關法律法規

國家政府應該完善與金融相關的各種法律法規，比如說合同法、經濟法、民法、刑法等法律，對社會的信用行為做出明確的規定，對于失信行為要做出明確的處罰標準。這樣就可以為信貸行為提供法律上的相關保障，從根本上改變了當前信貸活動失信的機會成本過低的現狀；同時，不僅僅需要完善上文所述的法律法規，還需要完善包括規范中介結構等方面的法律法規，這樣也可以保證信貸活動的正常進行。

3. 大力建設信用服務體系

因為我國目前信貸信息分散，所以可以從行政方面采取措施，可以讓政府出面制定相關管理信貸信息的方法，專門成立一個機構來登記、咨詢并管理信貸信息，從稅務、銀行、工商等部門及時整理和收集借款人的金融機構往來活動、債權債務變動、民事刑事糾紛以及主要管理人員狀況的數據和信息，這樣就可以讓銀行得到更加全面、及時的信息，做出準確的判斷、采取有效的措施。

（二）改進商業銀行風險管理機構

商業銀行在信貸風險管理中，應該減少信貸風險管理機構的層次，擴大信貸風險管理的范圍，提高信貸風險管理的效率，強化管理信貸風險的權威性。應該給商業銀行更多的權利，比如說在政策制定方面、決策制定方面等等。根據自身的情況，商業銀行可以決定是否要設立信貸風險管理委員會，來進行銀行信貸風險的管理與控制。由銀行信貸風險管理委員會監督信貸資產安全，統籌制定信貸風險的識別、報告程序與方法，全面控制信貸風險，對信貸風險進行持續監控，信貸風險管理委員會應該專門負責對全行信貸資產情況、整體信貸資產回收情況進行監督，對潛在的信貸風險進行評估，向銀行董事會和投資者提供信貸風險報告，并建立起以風險為評價基礎的績效考核體系。

（三）進行信貸風險全面管理

金融風險管理案例分析范文6

推進屬地化建設是降低海外經營風險的有效手段；各類專業人才培養是海外經營風險防范的當務之急。

文 張磊

全面風險管理的經驗做法

構建分級管理、高效運行的風險管控組織體系。2010年初，為強化對海外風險的監控，構建“明確責任、分工協作、全員參與、全過程控制”的風險管理格局，中土集團了《海外風險預警信息管理辦法》，明確了海外風險防范的組織架構，初步形成海外風險管控的三道防線。第 道防線：海外風險防范領導小組，負責對海外重大風險預警的相關應對措施進行集體決策。第二道防線：海外風險監控辦公室，負責對海外風險預警信息進行風險辨識、風險分析和風險評估；對海外經營中的潛在風險進行綜合監控。第三道防線：各海外經營機構。辦法中明確規定各海外經營機構是預警層面的基本單元，是預警信息的第一報告單位，其行政領導是海外風險防范的第責任人。

2011年，中土集團《關于進一步健全內部控制與風險管理體系相關工作的通知》，進一步規范了風險管控體系的工作職責和工作制度。集團總部設立內部控制與風險管理工作領導小組；在海外風險監控辦公室的基礎上，改組設立風險內控管理辦公室，負責內部控制與風險管理工作的實施及日常工作。各海外事業部設置風險管控專職崗位，由專人負責收集匯總海外市場、海外項目風險信息，分析并撰寫海外市場風險管理報告。經過幾年來的實踐運行，初步形成了“統一領導、分級管理、全面防范、重點控制”的風險管理組織體系。

夯實持續監控、定期檢查的風險管控規章制度。2011年，相繼了《重大風險事件分析報告制度》和《重大風險管控措施落實方案》，明確要求各海外事業部謹慎選擇海外經營的國家和地區，從源頭上控制風險。不進入外交部、商務部等明令警示的海外市場和行業領域，不進入不能形成有效監控的海外市場，不進入在一定時期不能形成規模效益的海外市場。

對于經識別認定的重大風險，由風險內控辦公室牽頭，組織海外經營單位和相關職能部門，共同制定具體的風險管控方案，并細化落實各項管控措施。特別要注意的是，總法律顧問、企業法律事務中心要參與重大經濟活動談判工作，提出規避法律風險的建議措施。

2013年，中土集團綱領性文件《內部控制與全面風險管理辦法》，該文件強化了總部各部門、各經營單位各類風險相關信息收報力度，包括風險信息、風險管理動態和風險案例分析，境外1億美元以上的大型項目要定期掃描、備份重要文檔資料，并適時帶回國內交由主管事業部保存、備案。

在規章制度的落實方面，中土集團每年組織一次對重點海外市場的內控與風險管理專項檢查，對重點市場的重大、重要風險進行評估并提出調整和改進建議。

推進多層次、無縫隙的風險管控報告機制。一是各海外經營單位定期（每季度）對所管轄市場的宏觀系統性風險與微觀經營性風險進行風險信息的收集和報送工作，報送的內容須包括風險預警信息、風險案例、風險管理工作動態等內容。

二是風險內控辦公室定期（每半年）召開一次海外風險預警信息專題會議，分析海外經營各類風險的潛在因素，研究海外經營各類風險預警的應對措施。

三是對于重大風險事件，在風險爆發的24小時內，海外項目負責人將第一時間向駐外機構分管領導和主管領導進行工作匯報。在重大風險事件處置完畢后，各經營單位按要求向總部風險內控辦公室提交專項報告。

四是對于緊急風險事故，各單位需按照相關規定，啟動風險預警并按程序提交上報。突況報告可以采用口頭報告、電話溝通、電子郵件等多種形式。

五是對于海外特定市場不便于評估的特定風險，海外經營單位可聘請專業風險測評機構運用定量化的測評方法進行專項風險評估，評估結果直接向內部控制與風險管理工作領導小組匯報。

完善海外風險管控的遠程信息平臺。自2012年成立信息化管理部以來，中土集團信息系統建設上了一個新臺階。風險信息系統的建設以集團公司總部辦公自動化平臺為依托，逐步滿足集團公司整體和跨職能部門、業務單位的風險管理綜合要求。尤其是對于海外經營單位，將各海外市場．海外項目的風險預警指標納入集團公司辦公自動化平臺，可通過信息集成的方式實現海外風險信息的高效綜合管理。

另外，中土集團搭建了內控與風險管理。。群、微信群等，做到國內國外各層級風險信息的隨時溝通和資料共享，較好地避免了國內外時差和通訊聯系不便等不利因素。

相關體會

全面風險制度建設是防范海外經營風險的根本舉措。根據多年國際工程管理的經驗，海外經營的市場風險，要依靠健全風險預警、風險防控的各項管理程序來防范。特別是作為總承包商，要通過對企業在各海外市場經營得失的分析，逐步形成各市場海外經營風險的規律性認識。對于新開發的海外市場，要對其進行全方位情報分析和風險分析，謹慎考察項目所在國的政治風險、經濟風險、法律風險和財務風險等，最終形成該市場是否是一個值得進入的“好市場”的科學評價。

加強前期商務運作能力是預防海外經營風險的關鍵環節。從事海外經營的企業要建立相對完善的項目信息收集、篩選系統，與各目標市場駐外使館、所在國政府、當地合作伙伴保持良好的公共關系，能夠按照項目信息的來源、項目資金渠道、項目商務條件、技術標準等不同層次進行逐級篩選，以保證項目立項信息的真實性和有效性。

在項目投標階段，總部職能部門要對不同海外市場、不同規模的海外項目進行分級管理，靈活采取多種報價策略，有效平衡合理報價與報價競爭力之間的關系，確保報出有競爭力的價格。

選擇聯合體方式承攬國際工程可以有效化解海外經營風險。當下的國際工程市場，如果一個總承包項目，其所在國經營環境復雜、項目實施難度大、項目規模超過單一承包商的承建能力或需要承包商為項目融資時，為規避或分散風險，承包商往往會與其他工程公司、金融機構等組建成聯合體，共同承攬實施該項目。

實踐證明，聯合體方式承攬國際大型工程項目，由于聯合體內各成員所處的環境不同，具有不同的專業能力和資源優勢，能夠促使大型項目的潛在風險得到有效的規避和降低。如與當地公司合作，可以部分規避政治風險、經濟風險、法律風險、外匯風險、治安風險等；與國際知名大企業合作，可以部分規避或轉移商務風險、技術風險等；與各類金融機構合作，可以部分規避或轉移金融風險等。

海外項目風險防范需以合同管理為主線。國際工程的風險管理，要以合同管理為主線，制訂風險防范的各項措施。尤其是對海外大型項目的合同管理，各海外經營機構要通過認真、細致的合同要件研究，結合海外市場實際狀況，組織技術、商務、財務、法律、項目管理等相關專業人員對合同的具體內容進行逐條、逐款的仔細審核，識別對外合同中的潛在風險，并抓住源頭，防患于未然。承包商要盡可能爭取對自身有利的合同條款，企業總法律顧問、法律事務中心要參與重大經濟活動談判工作，并提出規避風險的法律意見。

推進屬地化建設是降低海外經營風險的有效手段。從事海外經營的企業要有計劃地實施多種形式的屬地化建設，充分利用當地各類資源，在運作模式和管理方式上向當地公司看齊。