前言：中文期刊網精心挑選了基金投資理財的方法范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。

基金投資理財的方法范文1

我們身邊許多人卻不會讓錢生錢,總是讓它“爛”在工資卡里。問其原因,答曰:“理財那么麻煩,我才懶得理也弄不懂”。其實,只要利用簡單的加減乘除,便可以打理自己的財富,讓你過得更幸福。

支出=收入儲蓄

公式解讀:先省錢再消費。

黃騫大學畢業后,就職于一家會計師事務所。一直頗有理財意識的她,從第一份薪水開始,就為自己訂下了每月儲蓄的目標:月初領取薪水,待日常消費支出后,月末將剩余的錢存入銀行。

然而,黃騫很快就發現,無計劃地花費,令她每月所剩的積蓄少得可憐。于是,她果斷地將“儲蓄=收入支出”的理財方式轉變為“支出=收入儲蓄”,在每月初將收入的30%作為強制性儲蓄,剩下的錢作為當月可動用的全部資金。如今,她的“小金庫”正逐漸龐大。

懶人理財=50%穩守+25%穩攻+25%強攻

公式解讀:一半資金購買低風險理財產品用來保本,一半資金投資股票及基金獲取風險收益。

王嬪在外企工作1年多,有一些積蓄。她把一半資金放在人民幣理財產品和貨幣市場基金等低風險理財產品上。剩下的一半資金,將其分作“穩攻”和“強攻”兩部分:對于前者,王嬪選了一些波動幅度較小、收益較穩健的理財產品,如混合型基金、大盤藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。另外的25%,則是投資理財中最刺激的部分了,她將這部分資金投入成長型股票和股票型基金中,在承擔大風險的同時,以期獲取更高的收益率。

可承擔風險比重=100目前年齡

公式解讀:進行積極性投資時,以可承擔風險比重作為資金分配參照。

在某銀行工作近4年的李彭對理財頗有研究。她在理財上屬于激進型,但對風險的把握又恰到好處。“可承擔風險比重=100-目前年齡”是她遵循的首要原則。

李彭今年26歲,依公式計算,她可承擔的風險比重是74,她就將閑置資產中74%的資金,投入風險較高的積極性投資,主要是股票;剩余的26%作為保守性的投資操作,以定存和債券為主。通過這種投資資產比例的配置,理財組合比較多樣化,近兩年來收益率一直維持在15%以上。

基金投資足球隊陣型,4321

公式解讀:借鑒足球陣型,對基金投資份額進行分配,起到分散風臉的效果。

與上述三人不同,魏彥的理財方式較為單一,只有基金投資一項。在她看來,基金投資省心省力,將財產交給基金經理打理,平日里不用時常關注,每年坐享分紅即可。

基金投資理財的方法范文2

曉雯參加工作有三年了，盡管每月工資也有5000多，可是作為“月光族”的她每月下來，錢包總是扁扁的，頂多能省下五六百塊錢而已，三年過去了，曉雯的存折里只有2萬元多一點。曉雯想要打算好好理財，至少在出嫁前能有一大筆私房錢。可是，一來聽說現在銀行理財的門檻要5萬元，自己只有2萬塊錢怎么辦？二來投資股票權證等金融產品風險太高，自己也不會，有沒有投資門檻低而且風險和收益適中的理財產品，在當前金融市場環境并不樂觀的情況下，用小資金也能合理理財獲得穩定的收益？

案例分析：

曉雯目前的困惑主要有：月薪50 0 0元，卻只能存下幾百塊錢。如何擺脫成為“月光族”？其次，有沒有適合2萬元投資的低門檻理財產品？而且一定要是比較穩健的投資，以獲得較為滿意的收益。

其實，就曉雯目前的收入狀況而言，要擺脫月光族是很簡單的事，不過出路只有一條，那就是“減少開支、強制儲蓄”。這也能為以后的穩健投資奠定基礎。為了不降低生活質量，改變“月光”狀態，記賬就顯得尤其重要了，把每個月中不必要的額外的開支強行刪除。當然，也可以采用逐月遞減的方法進行節約，比如第一個月減少100元額外開支，第二個月減少200元，第三個月減少300元，直到認為可以接受的范圍。這樣一來，每個月就能省下不少銀子了。按照廣州白領的平均生活水平3000元來說，曉雯每個月至少可以有1000多的結余。

要記住，通過記賬合理控制開支是理財的第一步！

緊隨其后，就是要強制儲蓄了！這里“儲蓄”并不單單指銀行的存款，也可以是購買貨幣基金、定期定額基金、國債等等理財產品。

小資金也能理出大財來

2 0 0 5年11月1日正式實施的個人理財管理辦法，規定銀行人民幣理財的起點要在5萬元以上，這把高達70%的非高端客戶擋在了門外。尤其是一度熱門的低門檻人民幣理財和外匯結構存款也轉而投向了銀行中高端客戶。要想獲得穩定的收益，小資金理財似乎難以找到容身之地。

其實，情況并非如此，只要在金融市場多轉轉，適合小資金理財的產品還是非常之多的。至于曉雯手頭上的那2萬多塊錢，照樣可以理出大財來。現在我們就來看看哪些金融產品是適合小資金理財又相對風險比較低的。不過，在決定購買理財產品之前，最好要預留3個月的生活費做備用金，差不多1萬元吧，以便應付各種急需款項。

銀行儲蓄投資

現在很多銀行都推出一些繞開理財門檻的小額理財品，如民生銀行的“錢生錢”、廣東發展銀行的“薪加薪”理財等。“錢生錢”理財是為主卡持卡人提供的一卡多戶，活期、整存整取多種優化組合的理財服務。可以按客戶選定的存款組合方案，自動將客戶存入資金由活期存款轉為定期存款，免除其在定、活期存款之間反復選擇及操作的不便，最大化提高存款收益率，實現輕松理財。“薪加薪”則能把平時工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進行投資，實現小錢的增長。

不過由于銀行儲蓄的收益率比較低，如果剔除通貨膨脹以及利息稅等因素，銀行儲蓄可能是零收益。一般來說，如果既要保證資金的流動性又要保證安全性，還要有不錯的收益，貨幣基金是銀行儲蓄的最好替代產品。目前，各家基金公司的貨幣基金購買門檻在1000元左右，例如當前的華寶現金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時現金收益貨幣等的7天年收益率都超過2%，略低于銀行一年期存款2.52%利率，但貨幣基金是每天分紅及不計利息稅的。

基金投資

當然如果你的那2萬元的確是閑置的，一年半載都用不上的話，購買股票型基金是比較理想的選擇，不僅收益高，門檻也只是5000元而已。不會建議直接投資股票，因為作為非金融上班族來說，一是沒有時間關注股票市場，二是沒有足夠專業知識，三是你的風險承受能力偏低。總之，股票市場不是普通投資者能把握的。

股票基金投資也存在很大的風險，萬一投資不當，虧損的情況也時常發生。在這里，有一些簡單的股票基金投資法則――規模大的基金公司、過往業績好的基金經理、權威機構評級高的基金、投資組合適合自己風險承擔能力的基金等。根據這些因素，應該不會選到太差的基金！

如果希望風險更低一些，還可以投資貨幣型基金或者債券型基金。

定期定額基金投資

如果你對股票基金實在沒有把握的話，可以做“定期定額基金投資”，它是一種借鑒了保險“分期投保、長期受益”的營銷模式，就是每隔一段固定時間（例如每月25日）以固定的金額（例如2000元）投資于同一只開放式基金或一個預定的基金組合。

選擇定期定額基金投資的好處是――專業理財、小額投資、分散風險、收益理想。只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理財目標是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內的目標，還是選擇績效較平穩的基金為宜。當前我國絕大多數基金公司都開放了定期定額基金投資，門檻也從200元到1000元不等。

國債投資

國債是典型的保守式理財產品，具有風險小收益穩定的特點，比較適合資金少風險承受能力低的普通投資者。進行國債現券買賣時，投資者須注意的是同一品種的國債在滬深交易所的代碼不同。價格是指每100元面值國債的價格，每次國債交易的最小數量是1手，1手國債代表1000元面值的國債。買賣國債，只需交納手續費，毋需交納印花稅。每次交易的單向手續費為國債市值的2‰（起點為5元）。

基金投資理財的方法范文3

今年的股票型基金一雪前恥，截至8月底，近2 0 0只股票型基金今年以來收益率在8%以上，排在前10名的整體收益超過45%。上證綜指貧弱不堪，公募基金的偏股型基金的業績驚人，個別股票型基金凈值回到了2007年上證綜指6000點時的水平。

公募基金偏股型基金在經歷過幾年的頹勢后，業績終于爆發，這讓眾多投資者有點措手不及。去年，記者的一位朋友才把多年虧損的股票型基金贖回止損，今年該基金絕地反擊，如果這位朋友持有到現在，多年的虧損可能抹平。

回頭來看，這都是后話。顯而易見的是，記者的這位朋友明顯踏錯了節奏，基金長期虧損仍長期持有，基金終于到了止跌反彈，分享業績的時候，卻與他無緣。

近期多位第三方基金研究專家，在基金業經歷一波熊牛周期后，再次強調起選基金的基本方法和投資理念。就像濟安金信基金評級中心王群航所言：“雖然今年基金的業績表現讓人滿意，但我們還要重新審視長期投資的理念。”

“長期投資”的誤區

家庭的理財規劃強調只有養成長期的投資理財習慣，才有可能在多年之后，看到家庭財富積累的豐富碩果。在國內基金業剛剛起步的階段，基金公司充當著投資啟蒙的角色，有意無意的將家庭長期投資理財規劃等同于基金長期持有。

做投資是理念先行，如果投資理財陷入誤區，則意味著投資的第一步就踏錯了，投資失敗的命運必將注定。

王群航在和訊中國財富報告會上指出，基金公司這種誤導性的宣傳和基金公司自身利益相關，他們希望投資者買入基金之后，就不要贖回，這樣他們就可以長期賺取管理費。

“基金公司在任何場合都在宣傳長期持有，顯然是不合時宜的，因為不同的場合有著不同的客戶群體，整體素質有較大的差別。基民和基金公司，有著不同的利益出發點，基金公司片面的宣傳長期投資，是從自身的利益出發，甚至一些公司重點推薦的品種主要是管理費率高的品種。”王群航說。

對此持同樣看法的民生證券金融產品研究中心總經理聞群講道：“基金投資絕不是買入并僵化地長期持有。我們的基金投資組合里面，股票基金都是在根據市場的狀況，做有效調整，才最終獲得比市場更高的收益。”

基金不適合長期僵化持有有多重原因。據王群航研究，各個基金公司的資產管理差距很大，無論是權益類，還是固定收益類，績優公司與績差公司之間差距很大。表現在具體的基金方面，有些基金的年度收益率會相差10倍以上。所以，并非所有的基金公司及其產品都適合投資者長期投資。

今年，股票型基金首尾業績相差近80%，投資者在買基金之前，首先要看看基金公司的相關情況，如果該公司的股票和債券投資能力一直不好，就該主動規避。

投資者擇時靠譜嗎？

當然，對基金長期投資并非不可，但踐行長期持有基金的前提，是針對那些滿足了投資者的風險偏好，歷史業績很好的基金。這就相當于你買入了一只績優的成長股，持續分享企業增長和分紅回報。

但實際情況是，國內的股票型基金往往以追求相對收益，而不是以絕對正回報為考核目標，多數基金與大盤走勢相近。這就不得不談到擇時的問題，雖然擇時看起來對普通投資者遙不可及。

濟安金信基金評價中心對不同資金量的投資者持有基金的平均時間對比發現，平均投資10 0 0元以下的投資者，平均持有基金時間是324天，而投資基金金額在100萬元到10 0 0萬元的投資者，平均持有基金時間只有36天。

投資金額在10 0萬元以上的機構占比較高，在基金持有的時間上，越是專業投資者和綜合實力較強的投資者，持有的時間越短。

王群航認為，機構投資者是理性的投資者。同樣，高素質的投資者，其投資行為中也應該有更多的理性成分。他們投資基金的行為，值得普通人學習。

一旦基金倉位由60%被提高至80%以上，基金更難規避市場下跌的風險，在A股震蕩起伏的市場特征中，如果投資者想控制虧損或者未獲得更高的超額收益，或許就必須具備擇時的能力。

擇時要有前提

擇時能力將取決于你對市場的判斷，還包括你對投資心理學的貪婪和恐懼，以及投資行為學追漲殺跌的認識。

傳統意義上，投資者追漲殺跌是一種貶義詞，其另一層含義則強調順勢而為。當基金表現良好，買入持有自然應該，而在市場瘋狂貪婪的時候，可以賣出基金，獲利了結。目標清晰，即使凈值再次攀高，也不要太過糾結，重要的是你最初投資目標是否明確。

當基金凈值持續下滑，市場熊市無法改觀，長期持有基金無疑會給你帶來更多損失，適時止損也并不是最壞的決策。因為你還可以在市場最恐懼、最無望的時候，再把基金買回來。

再從基金的風險等級來看，股票型基金可以排在權益類基金的最末尾。所以，如果你買入的是一只業績穩定的基金，基金經理投資風格明確，那就大可不必做無謂的擇時，因為你已經選對了基金。

我們這里談到擇時是，買入的股票型基金是一只跟隨大盤齊跌齊漲的基金，也可能是一只本身基金經理投資能力較差，業績跑輸同類的基金，你不僅要擇時，甚至需要更換基金。此外，如果你持有的某只基金和當下市場風格不符，也需要擇時換基。

“即使我們的基金投資組合已經獲得4 0 0%的收益，但在基金的持有上，除了優中選優，還會根據市場行情，選擇符合市場風格的基金。所以，基金的組合一直在調整。”聞群說。

基金投資理財的方法范文4

要勤于學習，不輕率盲動

古人云，工欲善其事，必先利其器。基金投資的風險雖然不如股票大，但也要與時俱進，勤于學習，緊跟政策熱點，把握基金全面行情，研究基金組合配置，提高基金定投的新技能。大到政策面，小到具體的操作方法，都要認真學習判斷，才能有效地篩選與鑒別，去粗取精，去偽存真，各銀行網站提供專家獨到的分析，交流平臺，很值得學習、關注。

要堅定長期持有，不短線悲觀

基金定投如同一場考驗耐心與恒心的長跑。跑得快的人不一定能獲勝，獲勝的人多是有耐心與恒心的人。盡管有的基金持續減倉，但這也是一種正常的調整，要看到經濟復蘇對市場的堅實支撐。特別是在震蕩弱市中，基金定投更合適初入市者的投資理財，既回避了選基、擇時兩大難點，還有投資起點低，攤平成本，降低風險的長處。通過時間平均法，平滑投資成本和市場波動，享有復利效應，股市上漲賺現金，股市下跌時賺份額，這是普通基民最佳的理財方法。只要堅定信心，長期持有，設定合適的盈利目標，鎖定收益，是可能有較大收獲的。

要寧愿錯過，也不要做錯

市場面臨的經濟和政策環境非常復雜，宏觀刺激政策何時退出、如何退出面臨兩難選擇，需要獨立思考，謹慎行事，寧愿錯過一時機遇，也不要盲動做錯。定投基金通常選擇股票型基金，只有選準定投基金，靈合操作，鎖定收益，賬面上的虛盈虛虧，都是數字游戲，只有變現后才是硬道理。如果跟著感覺走，錯誤地追漲殺跌，頻繁地贖回、申購，必將以失敗告終。

要平衡心態，不怨天尤人

冷靜回想與定投基金接觸的喜悅與詛喪，都源于沒有一個收益與風險并存的平常心態。我把定投投基金作為一種生活態度和方式。定投基金也像做生意，要有收益預期，目標不宜過高，要“微”利是圖，賺小錢也心滿意足，切不可幻想不切實際地賺大錢。基金的漲跌乃市場規律所致，都要以平常心態坦然對之，才能經受得住市場的考驗。

要動態長期持有，不長期不理

定投基金雖然有長期持有的原則，但并不是買入后就高高掛起；長期不動，也不是簡單地依賴專業公司代勞操作而單純“懶人投資”。定投基金仍然需要審視基金投資能力變化與市場變化，適時進行調整，主動運作，才會有所收益。

從去年開始，CPI遠遠高于一年定期存款利率。我動用2萬元儲蓄，分批在股市下跌時定投富國天益，把握買賣時點，大波段操作，增厚了收益，現已有20%的收益裝進了腰包。

基金投資理財的方法范文5

老年人理財更應該按照比例組合投資。因此,理財可以考慮采納“三四三”投資組合,即30%投資股票基金、40%投資儲蓄國債、30%用于應急儲蓄。還有一種“一百減年齡”的原則,也可以作為老年人投資理財的指導,就是用(100-年齡)×100%作為風險投資的最大比例。例如,一名65歲的投資者按照這一原則計算,他所承擔的風險性投資不應超過可支配資金的35%,另外的資金應該投資到國債等低風險投資或儲蓄上。

對老年人而言,儲蓄無疑是最安全靈活、最簡單的理財方式。其特點是安全性高、變現性好,但同時也存在流動性差、收益水平不高的缺陷。比如,在通貨膨脹背景下,如果通貨膨脹率為5%,銀行存款利率也為5%,那么實際收益等于零,如果通貨膨脹率高于銀行存款利率,則實際收益為負數。在降息周期內,靠利息獲取的收益預期又會降低。因此,一定要選擇適當的儲蓄品種。若資金長期不用,不妨存為一年定期儲蓄,但不要存過長期限,一是急用時取出損失利息,二是存款利息升息時不合算。當資金只是暫時閑置時,可以嘗試“定活兩便”或半年以下定期。

此外,銀行理財產品也是老年人理財的一個選擇。老年人購買理財產品時不要過分追求高收益率。通常高收益預期對應的風險就越高,購買理財產品前最好了解產品募集資金的投資渠道,如果資金用來投資某個有第三方擔保的信托計劃或投資債券等,風險就較小,收益率也較高。老年人由于面臨很多不確定性風險,購買銀行理財產品應該以短期投資為主,年限最好控制在一年以內。

建議組合購買憑證式國債和記賬式國債,并把儲蓄和國債兩項投資組合占到總資產的70%以上。相對股票而言,基金投資少,交易風險低,老年人在選擇基金時可以進行投資組合,以低風險產品為主。

基金投資理財的方法范文6

這次加息，讓很多人頗感意外。所謂“意外”，是因為這已是央行今年以來第四次加息，距離上次加息僅僅只有一個月。如此頻繁地加息為中國貨幣政策調控歷史上罕見。而且加息的時間選擇在星期二宣布也頗為少見，不像以往加息大都集中在周末出臺。不過，央行此次加息也在情理之中。今年以來我國經濟快速增長，貨幣供應量持續維持高位。從央行官方表示來看，本次加息是為了合理調控貨幣信貸投放，穩定通貨膨脹預期。那么，這些抽象數字頻繁提升的背后，對普通百姓生活又會帶來什么樣的影響？面對如今火爆的理財市場，老百姓又該如何選擇最佳的理財方法？

面對日益高漲的儲蓄利率：選擇儲蓄，還是投資？在中國步入本輪加息通道，股市屢創新高之后，越來越多的人開始考慮這個問題。

作為中國百姓傳統理財手段，儲蓄存款實際收益的增加，或多或少會對老百姓的投資理財行為產生影響。今年以來，央行分別于3月18日、5月19日、7月21日、8月22日四次上調人民幣存貸款基準利率。金融機構1年期存款基準利率共提高了1.35個百分點；同時，從8月15日起，儲蓄存款利息所得稅稅率將由20％下調至5％。這樣一來，實際的存款利率大幅度上升，甚至超過了前幾年的國債利率。如此猛烈的加息結果，讓一些傳統的保守的老百姓對儲蓄充滿希望。因此，在加息消息后，有不少老百姓紛紛前往銀行轉存。但隨著股市的一路高歌，理財市場的蓬勃發展，中國老百姓的理財觀念已然發生深刻轉變。筆者所在的是一家較早開展個人理財業務的股份制商業銀行，經過幾年的市場培育，已經形成了一大批有較強投資意識的客戶群。其間，支行曾作過簡單的抽樣調查。調查顯示，盡管今年以來屢屢加息，但這些投資型客戶普遍對此較為冷漠，轉存欲望反而隨加息頻率減弱。股市的火爆讓這些人都成了“基民”，短期高收益又促使那些“基民”更加義無返顧地忠實于他們追隨的基金。因此，更多的客戶因頻頻加息而把原來的定期存款提前支取，轉而投資銀行理財產品或基金。值得注意的是，人民銀行調整利率的目的在于減少信貸流動性，增加百姓留存儲蓄的愿望。可是實際上，理財客戶更關注加息對股市的影響，而非加息本身，這就使得加息這一手段在客戶中的影響力發生了某種偏差。

搏收益，還是要保本？

這可以說是老百姓對保本型理財產品和基金投資的選擇中反映出的典型心理狀態。理財的最終目標是達到“財務自由”，而不是追求一夜暴富。不管投資者是保守型、穩健型還是積極型，僅僅靠儲蓄或者一味追求高收益的投機都不能算是理財。對于不同類型的投資者來說，理財應該各取所需，根據自己的性格偏好和年齡結構，選擇最適合自己的投資方式進行資產組合投資。

目前儲蓄利率正處在上升通道中，未來央行加息的可能性依然存在。對老百姓來說，加息的第一反映就是轉存定期存單。但今年以來頻繁的加息讓許多老百姓頻頻轉存，不少居民都是剛剛辦理轉存業務，央行又加息通告。大半年過去了，定期的錢最終還是拿著活期利息，不增反減。因此，老百姓在轉存過程中應綜合考慮收益與成本的關系。轉存之前，需要精打細算。一般來說，轉存可以參考以下公式：

適合轉存的時間=（新定期年利率-舊定期年利率）*存期*360天/（新定期年利率―活期利率）

以一年定期存款為例，（3.6%-3.33%）*360*1/(3.6%-0.81%)≈35天。即一年定期存單的存期還不到35天可以考慮轉存。

現金：應對不斷變化的利率市場

現金的意義并不只限于解決燃眉之急，更多的是存在于應對不斷變化的利率市場。對老百姓來說，可以考慮一年或半年的定期儲蓄，以應對將來可能的加息。短期存款利率不如2年或5年期那么高，但相差并不大，調整較方便。除此之外，除非是大額存單，否則轉存意義不是很大。例如，10萬元的存款在加息之前一年利息是3330元，扣除5%的利息稅，實際收入是3163.5元；若以新利率計算，一年期實際收益為3420元，比原有收入高出256.5元。

基金：巨大的誘惑

雖然今年以來四度加息，但要指出的是，存款的實際利率仍處于較低水平。而股市自2005年末回暖轉“牛”以來，盡管其間經歷了幾次階段性大跌，但基金收益的穩步大幅上升，對廣大投資者具有很強的誘惑力。根據中國銀河證券統計數據顯示，從去年底至今年8月20日，200多只開放式基金中，171只基金收益率超過10%，129只基金實現了50%以上的收益率，共有43只基金實現了凈值的翻番。與基金的收益率相比，一年期存款利率即使提高到3.6%，利息稅降低到5%，與CPI飛速上漲相比仍處絕對的弱勢，加息恐怕在短期內難以撼動基金在投資者心中的地位。

俗話說，月有陰晴圓缺，基金再好，也需要正確的投資觀念。簡單來說，就是必須選擇合適的基金長期持有。對于風險投資，有一種簡單的投資策略―KISS法則，就是“Keep it Simple and Stupid”的縮寫。這與其說是一種方法，不如說是一種思路。這個法則體現的是年齡和可接受風險的關系，用這個非常簡單的公式來決定投資高風險品種（如股票、基金等）的比例：

風險資產投資比例=人的平均壽命―投資者的年齡

現在人的平均壽命大概是80歲，那么30歲的人最多可拿50%的資金用于基金投資（80-30=50）。其他的資金應選擇儲蓄、債券或低風險穩定收益的銀行理財產品等。當然，老百姓在具體選擇風險資產的投資比例時，還是需要咨詢專業的理財師。理財師會通過對客戶風險偏好的測試提出較為科學、合理的理財建議。

儲蓄與投資的博弈