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保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)舉措范文1

一、高危行業(yè)意外保險(xiǎn)現(xiàn)狀

1、保險(xiǎn)現(xiàn)狀。（1）無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，各公司承包業(yè)務(wù)量不夠規(guī)模。一段時(shí)期，不少地區(qū)的保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相吃高危行業(yè)意外保險(xiǎn)這塊肥肉，重銷售輕管理展開(kāi)惡性競(jìng)爭(zhēng)，在業(yè)務(wù)量達(dá)不到規(guī)模，賠付率又居高不下的情況下，各承保公司紛紛陷入理賠不利的尷尬局面。（2）進(jìn)退兩難，拒絕承包。一些保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)高危行業(yè)意外保險(xiǎn)這塊肥肉難吃，為了控制理賠風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類業(yè)務(wù)提出拒保。

2、風(fēng)險(xiǎn)分析。上述現(xiàn)狀使我們有必要再認(rèn)識(shí)這類風(fēng)險(xiǎn)的可保性，衡量一類風(fēng)險(xiǎn)是否是可保風(fēng)險(xiǎn)，主要從四個(gè)方面看：足夠數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)單位、損失發(fā)生非故意、損失容易用金錢度量、不是超過(guò)保險(xiǎn)能力的巨災(zāi)。而高危行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)滿足這四點(diǎn)要求：第一，既然是一個(gè)行業(yè)，保證了有足夠數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位；第二，此類風(fēng)險(xiǎn)具有偶然性；第三，每次事故造成的直接損失是容易測(cè)定的；第四，此類風(fēng)險(xiǎn)與地震、洪水等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)有本質(zhì)區(qū)別，損失發(fā)生額相當(dāng)有限。因此從理論上講，這類風(fēng)險(xiǎn)是完全可以通過(guò)一般的保險(xiǎn)安排來(lái)化解的。之所以出現(xiàn)上述保險(xiǎn)現(xiàn)狀，主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司目前承保的險(xiǎn)種不適應(yīng)高危行業(yè)所致，只要提高保險(xiǎn)業(yè)的管理水平，針對(duì)現(xiàn)實(shí)存在的問(wèn)題提出相應(yīng)的解決方案，在原有險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)上進(jìn)行必要的調(diào)整和改進(jìn)，此類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)完全可以放心承保。

二、高危行業(yè)意外保險(xiǎn)的創(chuàng)新舉措

1、險(xiǎn)種的設(shè)置應(yīng)有靈活性。在險(xiǎn)種設(shè)置上應(yīng)即有財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償?shù)膯我浑U(xiǎn)又有由此帶來(lái)的對(duì)人員和環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)，做到即有特色餐又有套餐的便捷式服務(wù)，如果投保人購(gòu)買了套餐險(xiǎn)種，就能夠較好的解決井噴等事件自身財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償、人員傷害給付和對(duì)環(huán)境破壞的賠償。減少或杜絕在事故處理中“業(yè)主發(fā)財(cái)，政府發(fā)喪”不正常現(xiàn)象。

2、條款設(shè)計(jì)應(yīng)有針對(duì)性。由于高危行業(yè)的行業(yè)特征不同,責(zé)任與除外責(zé)任內(nèi)容也應(yīng)有針對(duì)性,比如采煤與海洋捕撈的風(fēng)險(xiǎn)特征完全不一樣,采煤的風(fēng)險(xiǎn)與地質(zhì)、井下坑道的堅(jiān)固、通風(fēng)、地下水排放等高度正相關(guān),而海洋捕撈的風(fēng)險(xiǎn)與海域、氣象、船只排水量等關(guān)系密切。就是同一類高危行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),天之南與海之北的差異也很大,比如采煤業(yè),露天礦與深井礦的風(fēng)險(xiǎn)差異也很大。另外,費(fèi)率設(shè)置也應(yīng)不相同,高危行業(yè)出事率與當(dāng)?shù)氐牡刭|(zhì)、氣象情況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人員綜合素質(zhì),甚至生活習(xí)慣都密切相關(guān)。總之各地的高危行業(yè)應(yīng)根據(jù)本地的實(shí)際情況設(shè)計(jì)相應(yīng)的條款,執(zhí)行相應(yīng)的費(fèi)率或特約費(fèi)率。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)核保工作。在承保業(yè)務(wù)量上做到滿足大數(shù)法則的要求，對(duì)承保單位做到事前、事中和事后風(fēng)險(xiǎn)管理。

4、提高人力資源素質(zhì)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。高危行業(yè)的行業(yè)特征明顯,而風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)特征密切相關(guān),要管理好高危行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),必須實(shí)施“專業(yè)化”管理。為此，首先加強(qiáng)相應(yīng)行業(yè)的專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí),提高承保能力。核保人員應(yīng)充分了解擬承保行業(yè)的有關(guān)安全生產(chǎn)的法律法規(guī),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)觀察中發(fā)現(xiàn)的違反規(guī)定的方面要提出整改意見(jiàn),并在合同中進(jìn)行責(zé)任約定,促使投保人加強(qiáng)安全生產(chǎn),承保以后更要防止投保人出現(xiàn)放松安全生產(chǎn)的現(xiàn)象。其次為更好的控制風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司還應(yīng)聘請(qǐng)相應(yīng)行業(yè)領(lǐng)域的安全生產(chǎn)方面的專家或政府職能部門的有關(guān)人員共同參與管理此類保險(xiǎn)或供保險(xiǎn)公司咨詢,必要時(shí)幫助企業(yè)進(jìn)行安全教育。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)舉措范文2

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；預(yù)算管理；績(jī)效；措施

隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化，我國(guó)保險(xiǎn)公司面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，在這種激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司除了要不斷提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，還需要加強(qiáng)內(nèi)部管理。而開(kāi)展預(yù)算管理可有效提高保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理水平。但預(yù)算管理工作并非那么簡(jiǎn)單，在實(shí)踐中仍然存在很多問(wèn)題。

一、保險(xiǎn)公司預(yù)算管理概述

（一）預(yù)算管理的涵義

預(yù)算管理是公司實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的有效手段。具體指的是，籌劃公司的未來(lái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)結(jié)果，并通過(guò)監(jiān)控來(lái)對(duì)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程進(jìn)行合理的調(diào)整，從而促進(jìn)目標(biāo)預(yù)算的實(shí)現(xiàn)，并提高公司經(jīng)營(yíng)水平。

（二）保險(xiǎn)公司預(yù)算管理的重要性

1.提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益保險(xiǎn)公司預(yù)算管理主要從業(yè)務(wù)發(fā)展和成本管控兩個(gè)方面著手，業(yè)務(wù)發(fā)展包含保費(fèi)規(guī)模、險(xiǎn)種分類以及渠道分類等進(jìn)行預(yù)算。而成本管控包含對(duì)日常運(yùn)營(yíng)成本、職場(chǎng)費(fèi)用、市場(chǎng)費(fèi)用、理賠費(fèi)用及人力成本進(jìn)行預(yù)算。通過(guò)預(yù)算管理，可使保險(xiǎn)公司朝著目標(biāo)預(yù)算進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，通過(guò)有效的監(jiān)控，來(lái)提高保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)水平，保證業(yè)務(wù)達(dá)到預(yù)算目標(biāo)，并通過(guò)監(jiān)管來(lái)對(duì)該階段的經(jīng)營(yíng)成本進(jìn)行有效控制，避免出現(xiàn)資金浪費(fèi)等現(xiàn)象的發(fā)生，從而提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。2.優(yōu)化保險(xiǎn)公司的資源配置在現(xiàn)如今保險(xiǎn)行業(yè)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，保險(xiǎn)公司做好資源配置有利于經(jīng)營(yíng)效率的提高，并促進(jìn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展。而通過(guò)預(yù)算管理，可對(duì)目前保險(xiǎn)公司擁有的資源進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配，根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求和經(jīng)營(yíng)需要來(lái)配置資源，避免過(guò)去階段中資源配置不合理導(dǎo)致的資源閑置以及浪費(fèi)等行為的發(fā)生。3.提高保險(xiǎn)公司各部門之間協(xié)調(diào)的一致性在保險(xiǎn)公司開(kāi)展預(yù)算管理的同時(shí)，還需要所有部門和全體員工共同參與進(jìn)行，在全體員工共同參與進(jìn)來(lái)的同時(shí)，會(huì)明確各崗位職工在預(yù)算管理中的權(quán)責(zé)，并通過(guò)績(jī)效考核以及獎(jiǎng)懲機(jī)制來(lái)把自身利益和公司利益綁在一起，促進(jìn)了保險(xiǎn)公司內(nèi)部凝聚力的提高。同時(shí)，通過(guò)預(yù)算管理，可促進(jìn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部各部門之間的交流和溝通，并在預(yù)算管理過(guò)程中積極配合，并通過(guò)努力來(lái)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)預(yù)算。4.提高保險(xiǎn)公司的績(jī)效管理水平過(guò)去中，保險(xiǎn)公司開(kāi)展績(jī)效管理存在很多問(wèn)題，其主要問(wèn)題就是缺乏一個(gè)統(tǒng)一合理的考核標(biāo)準(zhǔn)，這樣就導(dǎo)致無(wú)法客觀真實(shí)的評(píng)價(jià)各部門和各崗位的實(shí)際績(jī)效情況。而開(kāi)展內(nèi)部控制，可提高保險(xiǎn)公司績(jī)效管理水平。以目標(biāo)預(yù)算作為績(jī)效考核的標(biāo)準(zhǔn)，便于績(jī)效考核工作的開(kāi)展，并建立完善的績(jī)效考核體系，從而提高績(jī)效考核結(jié)果的真實(shí)性、合理性。5.有利于激勵(lì)機(jī)制的實(shí)施基于績(jī)效管理水平的提高，開(kāi)展預(yù)算管理有利于保險(xiǎn)公司激勵(lì)機(jī)制的有效實(shí)施。根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果開(kāi)展獎(jiǎng)懲，通過(guò)物質(zhì)層面以及精神層面的雙重激勵(lì)，來(lái)提高員工的工作熱情，使員工意識(shí)到自身利益是和公司利益綁在一起的。同時(shí)，通過(guò)激勵(lì)機(jī)制有利于員工自身價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，提高員工對(duì)公司的歸屬感。通過(guò)激勵(lì)機(jī)制還可以促進(jìn)公司內(nèi)部良性競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)氣的構(gòu)建，促進(jìn)員工業(yè)務(wù)水平的提高。

二、保險(xiǎn)公司預(yù)算管理體系

預(yù)算管理體系指的是將各項(xiàng)預(yù)算管理工作組織在一個(gè)框架下運(yùn)行的管理體系，包含預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行以及預(yù)算考核等要素，具體如下：1.預(yù)算編制。預(yù)算編制指的是對(duì)目標(biāo)預(yù)算調(diào)整和編制的過(guò)程，主要內(nèi)容包含對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)成果的預(yù)測(cè)、預(yù)算資金的分配等。保險(xiǎn)公司的預(yù)算編制工作，首先需要各部門上報(bào)預(yù)算計(jì)劃，由財(cái)務(wù)部門進(jìn)行審核，并根據(jù)歷史經(jīng)營(yíng)成果以及未來(lái)市場(chǎng)變化來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。2.預(yù)算執(zhí)行。預(yù)算執(zhí)行指的是預(yù)算的實(shí)施過(guò)程，主要目標(biāo)就是為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)預(yù)算。通常通過(guò)自我控制和外部控制來(lái)提高預(yù)算執(zhí)行力度，如建立相匹配的責(zé)任制度和監(jiān)督機(jī)制。3.預(yù)算考核。預(yù)算考核指的是對(duì)預(yù)算執(zhí)行結(jié)果的評(píng)價(jià)，包含對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果以及預(yù)算執(zhí)行者執(zhí)行結(jié)果這兩個(gè)部分。前者目的在于讓保險(xiǎn)公司管理者掌握本公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、市場(chǎng)環(huán)境、未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等等，后者目的在于評(píng)價(jià)執(zhí)行者業(yè)績(jī)，從而為激勵(lì)、約束工作提供依據(jù)。

三、保險(xiǎn)公司實(shí)施預(yù)算管理面臨的問(wèn)題

（一）保險(xiǎn)公司對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)程度不高目前，很多保險(xiǎn)公司對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)程度不高，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保險(xiǎn)公司決策層對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)程度不高，很多保險(xiǎn)公司決策層認(rèn)為提高公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵是提高業(yè)務(wù)服務(wù)水平，而并非加強(qiáng)內(nèi)部管理，忽視了預(yù)算管理對(duì)于提高公司經(jīng)驗(yàn)效益的作用。認(rèn)為開(kāi)展預(yù)算管理是沒(méi)必要的工作，不僅浪費(fèi)資源以及精力，還起不到實(shí)際的功效。2.各部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)程度不高，在預(yù)算執(zhí)行中，存在消極執(zhí)行或不執(zhí)行的現(xiàn)狀，難以保證預(yù)算管理有條不紊的開(kāi)展。同時(shí)，在預(yù)算編制過(guò)程中，一些部門根本沒(méi)有積極參與進(jìn)來(lái)，或參與過(guò)程中，存在討價(jià)還價(jià)等現(xiàn)象，阻礙預(yù)算編制工作的進(jìn)行。3.保險(xiǎn)公司員工對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)程度不高，由于公司未能有效的開(kāi)導(dǎo)員工，導(dǎo)致很多員工產(chǎn)生了較為嚴(yán)重的抵觸心理，使公司凝聚力瓦解，不利于公司的發(fā)展。（二）保費(fèi)收入方面的預(yù)算管理不完善保費(fèi)收入是預(yù)算管理中的重要內(nèi)容。而目前，很多保險(xiǎn)公司在開(kāi)展預(yù)算管理過(guò)程中，保費(fèi)收入方面的預(yù)算管理并沒(méi)有做到位。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保費(fèi)收入方面的預(yù)算不夠合理，制定的目標(biāo)脫離實(shí)際。沒(méi)有考慮到未來(lái)市場(chǎng)變化以及自身的發(fā)展需要，這樣一來(lái)，編制的預(yù)算自然難以有效執(zhí)行。2.不合理的目標(biāo)預(yù)算還會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員一味的追求業(yè)績(jī)的提升，而忽視了服務(wù)質(zhì)量方面，這樣就導(dǎo)致保險(xiǎn)公司逐漸喪失市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)公司發(fā)展有很大的阻礙。（三）預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中的偏差沒(méi)有及時(shí)調(diào)節(jié)在保險(xiǎn)公司預(yù)算執(zhí)行過(guò)程中，會(huì)存在很多不定因素導(dǎo)致執(zhí)行結(jié)果偏離預(yù)期軌道。如保險(xiǎn)公司保費(fèi)業(yè)績(jī)會(huì)隨著市場(chǎng)環(huán)境變化而變化，同時(shí)也會(huì)隨著季節(jié)的變化而變化，這種不定因素，都會(huì)導(dǎo)致實(shí)際業(yè)績(jī)和預(yù)期目標(biāo)出現(xiàn)一點(diǎn)偏差。而如果在出現(xiàn)這種偏差時(shí)，保險(xiǎn)公司未能有效的進(jìn)行調(diào)整，那么該階段的預(yù)算執(zhí)行結(jié)果就會(huì)難以達(dá)到目標(biāo)預(yù)算。目前，很多保險(xiǎn)公司都是較長(zhǎng)時(shí)間才進(jìn)行以此預(yù)算方面的調(diào)整，這種調(diào)整機(jī)制，難以滿足實(shí)際預(yù)算管理的需要，使預(yù)算管理的作用難以有效發(fā)揮。（四）未能建立完善的考核體系績(jī)效考核是預(yù)算管理中的重要環(huán)節(jié)，可評(píng)價(jià)出該預(yù)算階段各部門及全體員工的實(shí)際預(yù)算執(zhí)行情況。而目前，很多保險(xiǎn)公司未能建立起較為完善的考核體系，導(dǎo)致實(shí)際考核工作的開(kāi)展未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，不能客觀、公平公正的評(píng)價(jià)各員工的績(jī)效情況。一方面，很多保險(xiǎn)公司績(jī)效考核側(cè)重點(diǎn)在于保費(fèi)業(yè)績(jī)方面，而對(duì)成本方面的績(jī)效考核沒(méi)有提高重視，這樣一來(lái)，很難提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。另一方面，很多保險(xiǎn)公司僅僅只是針對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)來(lái)展開(kāi)績(jī)效考核，而忽視了管理方面和其他業(yè)務(wù)的績(jī)效考核。同時(shí)，在現(xiàn)有的考核體系中，往往不會(huì)對(duì)員工進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，這樣一來(lái)，無(wú)法提高員工的積極性，使員工認(rèn)為績(jī)效考核和自己沒(méi)有關(guān)系，難以實(shí)現(xiàn)全員參與這一標(biāo)準(zhǔn)。（五）預(yù)算管理工作缺乏有效的協(xié)調(diào)配合目前，很多保險(xiǎn)公司認(rèn)為預(yù)算管理只是財(cái)務(wù)一個(gè)部門的工作，而忽視了其他部門在預(yù)算管理中的權(quán)責(zé)。同時(shí)，未能建立起完善的預(yù)算管理組織構(gòu)架。如預(yù)算編制和執(zhí)行監(jiān)管工作都由一組員工負(fù)責(zé)，而這樣一來(lái)，很難提高預(yù)算管理的效率和質(zhì)量，使預(yù)算管理難以實(shí)現(xiàn)應(yīng)有的作用。

四、改進(jìn)保險(xiǎn)公司預(yù)算管理效果的措施

（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)想要改進(jìn)保險(xiǎn)公司預(yù)算管理工作，首先需要加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)。一方面，加強(qiáng)決策層對(duì)于預(yù)算管理的重要性認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)資源及精力投入。另一方面，提高各部門領(lǐng)導(dǎo)和員工對(duì)于預(yù)算管理的認(rèn)識(shí)，消除員工抵觸心理，積極開(kāi)展激勵(lì)工作，提高員工參與并執(zhí)行預(yù)算的積極性。（二）建立科學(xué)的保費(fèi)收入預(yù)算體系建立科學(xué)的保險(xiǎn)收入預(yù)算體系首先需要建立合理地預(yù)算編制辦法。在預(yù)算編制過(guò)程中，需要集合保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)市場(chǎng)變化，找準(zhǔn)市場(chǎng)變化規(guī)律，并結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)需求和發(fā)展需要，來(lái)制定出符合實(shí)際的保費(fèi)收入預(yù)算。（三）優(yōu)化預(yù)算調(diào)整機(jī)制保險(xiǎn)公司可建立動(dòng)態(tài)的預(yù)算調(diào)整機(jī)制，移除過(guò)去那種定期進(jìn)行預(yù)算調(diào)整的模式。開(kāi)展對(duì)預(yù)算執(zhí)行結(jié)果實(shí)時(shí)分析，嚴(yán)格把控好預(yù)算執(zhí)行方向，對(duì)預(yù)算執(zhí)行結(jié)果和目標(biāo)預(yù)算出現(xiàn)的偏差進(jìn)行有效分析，找到存在的問(wèn)題，并制定有效的方法來(lái)改善這些問(wèn)題，必要時(shí)可通過(guò)調(diào)整預(yù)算來(lái)保證目標(biāo)預(yù)算的實(shí)現(xiàn)。（四）改善考核體系改善考核體系可從以下幾個(gè)方面出發(fā)：1.建立起崗位責(zé)任制度，明確全體員工在預(yù)算管理中的不同權(quán)責(zé)。2.提高考核標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)合理性，如在開(kāi)展保費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，不僅需要考慮保費(fèi)業(yè)績(jī)，還需要考量成本方面，評(píng)價(jià)出綜合效益。（五）加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行力度建立獨(dú)立的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督崗位，并開(kāi)展對(duì)預(yù)算執(zhí)行過(guò)程的實(shí)時(shí)監(jiān)督，從而全面掌握公司內(nèi)部的預(yù)算執(zhí)行情況，并為調(diào)整舉措提供良好的依據(jù)。同時(shí)，還需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的相互制約，通過(guò)相互制約來(lái)提高整條業(yè)務(wù)鏈的經(jīng)營(yíng)效率，提高預(yù)算的執(zhí)行力度，從而促進(jìn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)預(yù)算。

作者:甘春 單位:紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣西分公司

參考文獻(xiàn)：

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保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)舉措范文3

中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)本來(lái)就比較困難，而此時(shí)施行機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率改革對(duì)主要以車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為主的中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也將無(wú)疑是雪上加霜，機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率改革對(duì)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展將產(chǎn)生重大的影響，主要表現(xiàn)在以下幾方面:

(一)產(chǎn)品差異化

機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率改革后，機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)在各保險(xiǎn)公司將實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)，這種差異化包括條款的差異和費(fèi)率的差異，條款的差異體現(xiàn)在保障范圍上存在不同，而費(fèi)率的差異則直接體現(xiàn)在保費(fèi)價(jià)格的不同。產(chǎn)品的差異化特別是費(fèi)率的差異化將直接影響中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于保費(fèi)規(guī)模小，服務(wù)水平一般，本來(lái)就無(wú)法于保險(xiǎn)市場(chǎng)中的大公司抗衡，如果在費(fèi)率上再存在差異，將更難與大公司競(jìng)爭(zhēng)。

(二)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

由于產(chǎn)品的差異化，特別是費(fèi)率的差異化，將直接影響機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而影響車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，再進(jìn)一步將影響整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率厘定具有穩(wěn)定性的特征，不可能隨時(shí)調(diào)整費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。因此，主要依賴車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的各中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了自身的生存與發(fā)展，在費(fèi)率既定的條件下，通過(guò)其他方式的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。而中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的手段比較單一，大多是依靠提高中間成本的方式爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，這將直接增加經(jīng)營(yíng)成本，給公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展帶來(lái)更大的負(fù)擔(dān)。

(三)經(jīng)營(yíng)管理難度加大

機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率改革后，保險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)也會(huì)因費(fèi)率厘定和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的原因而趨薄，甚至虧損，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在短期內(nèi)發(fā)生支付困難，經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)因此出現(xiàn)惡化。保險(xiǎn)公司如果僅通過(guò)增加競(jìng)爭(zhēng)成本的方式，試圖改善惡化的經(jīng)營(yíng)狀況，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步惡化。不過(guò)不能及時(shí)扭轉(zhuǎn)局面，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)將出現(xiàn)長(zhǎng)期性的惡化，進(jìn)而只能被收購(gòu)或兼并。

(四)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)經(jīng)營(yíng)的壓力

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管重點(diǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)如果出現(xiàn)問(wèn)題，其償付能力肯定也會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，如果達(dá)不到監(jiān)管機(jī)關(guān)的最低要求，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)將會(huì)受到一定的限制，輕者限制部分產(chǎn)品銷售，重者會(huì)責(zé)令關(guān)閉相應(yīng)機(jī)構(gòu)，更重者可能會(huì)被勒令退出市場(chǎng)。監(jiān)管機(jī)關(guān)也正在研究保險(xiǎn)公司的退出機(jī)制，監(jiān)管方面的變化將對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)巨大的壓力。

中小保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)舉措

面對(duì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率改革對(duì)中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的嚴(yán)重影響，中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要積極應(yīng)對(duì)，采取有效措施，將這些影響帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)降到最低。中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在應(yīng)對(duì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率改革的過(guò)程中，一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，認(rèn)真分析市場(chǎng)變化，制定符合自身?xiàng)l件的應(yīng)對(duì)措施，可以從以下方面進(jìn)行考慮:

(一)科學(xué)合理厘定車險(xiǎn)費(fèi)率

中小保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況，綜合考慮市場(chǎng)因素，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合公司的發(fā)展方向，科學(xué)厘定機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率。費(fèi)率厘定是否科學(xué)，將決定公司短期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果。如果費(fèi)率厘定的過(guò)高，將直接影響產(chǎn)品的銷售，如果費(fèi)率厘定的過(guò)低，又很難控制承保風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)成本，同時(shí)，費(fèi)率厘定后需上報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)審批或備案后方可使用，且需嚴(yán)格執(zhí)行，費(fèi)率厘定不科學(xué)，經(jīng)營(yíng)一旦出現(xiàn)問(wèn)題，短時(shí)間內(nèi)是無(wú)法調(diào)整費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的。因此費(fèi)率的厘定一定要科學(xué)慎重，如果可能，中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)可以互相參考和借鑒。

(二)加大非車險(xiǎn)的支持力度

機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率改革后，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)肯定會(huì)更加艱難。公司要發(fā)展，一定要擺脫對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的依賴，可以通過(guò)加大非車險(xiǎn)的投入，大力發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的均衡。但是非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展也不是一蹴而就的，需要公司堅(jiān)持不懈投入一定的人力和物力，通過(guò)不斷地培訓(xùn)和市場(chǎng)開(kāi)拓，提升公司的品牌和培養(yǎng)非車險(xiǎn)的專業(yè)人員，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累和沉淀實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不但可以增加公司的利潤(rùn)，同時(shí)為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造足夠的空間，保證公司長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

(三)審慎公司經(jīng)營(yíng)思路

中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司從總公司到分公司都應(yīng)該重新審視自身的經(jīng)營(yíng)思路，規(guī)劃符合公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，科學(xué)、合理地制定總分公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。特別是總公司在給分支機(jī)構(gòu)下達(dá)經(jīng)營(yíng)任務(wù)時(shí)一定要科學(xué)合理，符合市場(chǎng)規(guī)律和分支機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)環(huán)境，不能為了盲目追求規(guī)模或利潤(rùn)，下達(dá)不切實(shí)際的任務(wù)目標(biāo)，而分支機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)總公司下達(dá)的經(jīng)營(yíng)任務(wù)，在資源有限的情況下，只能通過(guò)加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方式來(lái)爭(zhēng)取生存的空間。只有從根本上解決為實(shí)現(xiàn)過(guò)高的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而做出的擾亂市場(chǎng)秩序和加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的行為，才能為公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好地內(nèi)部和外部環(huán)境。

(四)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)

中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以在自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，即使是在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中也可以就某一類車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)嵭袑I(yè)化。通過(guò)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以繞開(kāi)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)在自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域投入更多的人力和物力，開(kāi)發(fā)更符合消費(fèi)者需求的新產(chǎn)品，提供更有特色的服務(wù)項(xiàng)目，逐步樹(shù)立品牌形象，擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，并由此帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(五)提升服務(wù)水平

中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司除了要注重產(chǎn)品的銷售外，更應(yīng)注重服務(wù)水平的提升。根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，搭建客戶服務(wù)平臺(tái)，想客戶所想、急客戶所急，為客戶提供全方位的貼心服務(wù)，客戶服務(wù)的投入在一定程度上會(huì)增加成本，而且見(jiàn)效較慢，但是只要堅(jiān)持不懈，肯定能夠?qū)崿F(xiàn)用服務(wù)留住客戶，用服務(wù)爭(zhēng)取客戶，用服務(wù)換取業(yè)務(wù)，用服務(wù)換取利潤(rùn)的目標(biāo)，這才是公司發(fā)展的最佳途徑。

(六)不斷創(chuàng)新

創(chuàng)新是企業(yè)生存發(fā)展過(guò)程中永恒不變的真理，保險(xiǎn)行業(yè)也需要不斷的創(chuàng)新，無(wú)論是產(chǎn)品還是服務(wù)的創(chuàng)新，都可以為企業(yè)贏得發(fā)展的空間和機(jī)遇。中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正是由于小，在創(chuàng)新機(jī)制方面可以更加的靈活，只有通過(guò)不斷地創(chuàng)新，不斷地與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手形成差異，才能更好的生存與發(fā)展。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)舉措范文4

兩周前帶著繼續(xù)學(xué)習(xí)基本功，學(xué)牢專業(yè)知識(shí)的心情來(lái)到xxx保險(xiǎn)，在新的公司體驗(yàn)新的工作環(huán)境、接觸新的同事、感受新的不同的企業(yè)文化、接受新一輪的挑戰(zhàn)，讓自己之前所學(xué)的理論和實(shí)踐知識(shí)得到錘煉加以鞏固。

一、實(shí)習(xí)內(nèi)容

實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是學(xué)習(xí)xxx保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款，錄單及出單以及整個(gè)工作流程

1、接待客戶，向客戶介紹保險(xiǎn)條款并根據(jù)客戶具體情況做出保險(xiǎn)方案計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。

2、負(fù)責(zé)填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復(fù)印件等資料新車則要提供購(gòu)車發(fā)票和合格證，然后對(duì)照證件上的內(nèi)容填寫投保單，再用電腦進(jìn)行錄入。

3、經(jīng)核保無(wú)誤通過(guò)后，交強(qiáng)險(xiǎn)打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)險(xiǎn)打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)卡，核對(duì)確定準(zhǔn)確無(wú)誤后，將保險(xiǎn)單交到財(cái)務(wù)，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。

4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。

心得體會(huì)

二、 實(shí)習(xí)體會(huì)

（一）、通過(guò)進(jìn)一步的對(duì)保險(xiǎn)公司及行業(yè)的了解，也發(fā)現(xiàn)一些保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題。

1、在經(jīng)營(yíng)理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問(wèn)題比較突出。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而尚欠規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。

2、在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過(guò)分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過(guò)程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過(guò)大量招聘營(yíng)銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開(kāi)拓市場(chǎng)，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過(guò)度膨脹，使國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過(guò)程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對(duì)一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則。

3、在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識(shí)減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)。基層公司領(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績(jī)和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí)，過(guò)多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意識(shí)。在對(duì)員工管理方面，忽視了對(duì)管理水平和經(jīng)營(yíng)效益的考核。對(duì)公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對(duì)員工的經(jīng)營(yíng)理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績(jī)效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營(yíng)銷人員過(guò)分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒(méi)有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識(shí)，缺乏愛(ài)司愛(ài)崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

（二）、提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的措施

1、強(qiáng)化管理意識(shí)，提高管理質(zhì)量和水平。基層保險(xiǎn)公司要提高對(duì)加強(qiáng)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)控管理自覺(jué)性，樹(shù)立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強(qiáng)內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起高效率的管理機(jī)制，加強(qiáng)電子化建設(shè)，為管理工作的開(kāi)展提供強(qiáng)有力的技術(shù)保障和支持。具體講，業(yè)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點(diǎn)加強(qiáng)查勘定損管理和報(bào)價(jià)核賠管理；財(cái)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)收付費(fèi)系統(tǒng)管理；人員上要重點(diǎn)加強(qiáng)職業(yè)行為管理和考核機(jī)制管理。上級(jí)公司要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo)，確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時(shí)建立配套的責(zé)任追究制度和獎(jiǎng)懲措施，加強(qiáng)對(duì)基層公司經(jīng)營(yíng)管理行為的約束。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)基層公司市場(chǎng)行為的監(jiān)督和管理，加大對(duì)違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境。

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素，解決好人的問(wèn)題是解決一切問(wèn)題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子，是基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)。基層保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新事物，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，才能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)公司發(fā)展的需要。要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司員工的教育和培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，不斷培養(yǎng)符合現(xiàn)代保險(xiǎn)公司發(fā)展要求的員工隊(duì)伍。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)公司的凝聚力和向心力，倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，倡導(dǎo)激勵(lì)，宣揚(yáng)先進(jìn)，并通過(guò)分配結(jié)構(gòu)和分配機(jī)制的改進(jìn)，穩(wěn)定員工隊(duì)伍，充分調(diào)動(dòng)每位員工的積極性和創(chuàng)造性，為公司發(fā)展提供強(qiáng)大的人力資源保證。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)舉措范文5

(一)對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的滿意度保險(xiǎn)責(zé)任是災(zāi)害損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘定損的主要依據(jù)，是連接保險(xiǎn)公司與農(nóng)戶之間的利益紐帶。損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)于損失的合理判斷并及時(shí)給出賠償給付的結(jié)論是保險(xiǎn)公司的義務(wù)，但在現(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員刻意規(guī)避其中的免責(zé)條款、誘導(dǎo)農(nóng)戶購(gòu)買和誤導(dǎo)其正確理解保險(xiǎn)合同條款的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。農(nóng)民對(duì)具體保險(xiǎn)責(zé)任的滿意度。

(二)對(duì)于農(nóng)保價(jià)格的滿意度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格構(gòu)成具有特殊性。我國(guó)雖然處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，但對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要購(gòu)買群體農(nóng)戶而言，其自身可支配收入低，對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格非常關(guān)注。對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格的滿意度見(jiàn)表1。

(三)對(duì)于理賠問(wèn)題的滿意度在災(zāi)害發(fā)生損失造成之后，及時(shí)到達(dá)災(zāi)害發(fā)生地點(diǎn)進(jìn)行處理是非常關(guān)鍵的一個(gè)步驟。在現(xiàn)實(shí)中，損失發(fā)生地一般是位置偏遠(yuǎn)、環(huán)境復(fù)雜的農(nóng)村地區(qū)，并且保險(xiǎn)公司存在物力、人力和財(cái)力等多方面限制，在損失發(fā)生的第一時(shí)間，保險(xiǎn)公司的工作人員無(wú)法立刻到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損;農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)滿意度較高，因?yàn)橹灰Ц断鄬?duì)較少的錢就可以在災(zāi)害發(fā)生時(shí)獲得足夠的賠償，這種以“小支出”獲得“大回報(bào)”的形式是農(nóng)戶所樂(lè)意接受的。

二、實(shí)證模型

(一)模型選取針對(duì)前文分析，現(xiàn)利用Probit模型對(duì)農(nóng)戶是否購(gòu)買保費(fèi)補(bǔ)貼政策下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為進(jìn)行分析。［4］一事件發(fā)生與否，可以用1或者0來(lái)表示，分別稱為響應(yīng)(response)1和響應(yīng)0，用以描述該事件的模型就稱為二元選擇模型，而Probit模型就屬于二元選擇模型。［5］Probit被設(shè)定用于分析在兩種可能性中進(jìn)行選擇的定性數(shù)據(jù)，該模型提供了一種將x1和x2兩項(xiàng)指標(biāo)的問(wèn)題以及特征y是否發(fā)生的概率之間關(guān)系加以量化的辦法。Probit模型采用如下函數(shù)形式。用合適的非線性因子進(jìn)行加權(quán)以后，系數(shù)βj衡量的是概率因x變動(dòng)而發(fā)生變動(dòng)。正βj表明x的增加將導(dǎo)致相應(yīng)概率的提高，負(fù)值則表明情況相反。

(二)數(shù)據(jù)以及變量的選擇該研究的數(shù)據(jù)來(lái)自于2013年10月對(duì)于安徽省黃山市祁門縣的隨機(jī)抽樣問(wèn)卷調(diào)查。樣本共采集430份，有效問(wèn)卷302份，其中購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的用戶有106(35%)戶，不購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的用戶有196(65%)戶。［6］在保費(fèi)補(bǔ)貼政策實(shí)行的情況下，對(duì)于農(nóng)戶而言，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響因素很多，主要包括農(nóng)戶的總體耕地面積、農(nóng)戶對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼政策的認(rèn)識(shí)程度、農(nóng)戶自身的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特性以及財(cái)政對(duì)其補(bǔ)貼與否等。以上描述性的統(tǒng)計(jì)特征，見(jiàn)表2。

(三)模型結(jié)果分析運(yùn)用EVIEWS3．1構(gòu)建Probit模型，通過(guò)對(duì)180個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，研究在財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼前提下，分析農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響因素，以確定對(duì)于農(nóng)戶而言，哪些因素對(duì)于其購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響更大。通過(guò)表4，我們可以看出運(yùn)用Probit模型對(duì)于數(shù)據(jù)的擬合效果較好，擬合優(yōu)度R2為0．8916，似然比統(tǒng)計(jì)量為24．9533，并且在1%的置信區(qū)間上顯著。從模型估計(jì)結(jié)果中可以看出，農(nóng)戶總體耕地面積、對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的滿意程度、對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的重要性以及農(nóng)戶自身的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征都對(duì)農(nóng)戶是否購(gòu)買保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的統(tǒng)計(jì)顯著性影響。從表3中可以看出農(nóng)戶認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)將對(duì)自身生產(chǎn)、生活具有重要性這一因素對(duì)于農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有促進(jìn)作用，這一點(diǎn)也與我們?cè)诒?中預(yù)期相吻合，可看出農(nóng)戶認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)的重要性增加1%，則其購(gòu)買保險(xiǎn)的可能性將增加11．17%，農(nóng)戶的務(wù)農(nóng)時(shí)間、農(nóng)作物純收入占總純收入的比重以及農(nóng)戶對(duì)于現(xiàn)行保險(xiǎn)保障水平的評(píng)價(jià)都與預(yù)期相一致，［7］而總體耕地面積、農(nóng)戶認(rèn)為現(xiàn)行保費(fèi)是否合理和是否有政府財(cái)政救災(zāi)補(bǔ)貼是與預(yù)期相反的，被調(diào)查農(nóng)戶的家庭規(guī)模、農(nóng)戶年齡以及受教育年限，我們也可以從表3中看出，農(nóng)戶的家庭規(guī)模越大，農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性就越小，這可能與農(nóng)戶家庭負(fù)擔(dān)有關(guān);而農(nóng)戶的年齡越大，受教育年限越久，農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能性越大，這應(yīng)該與農(nóng)戶自身的經(jīng)驗(yàn)相關(guān)，與現(xiàn)實(shí)相符合。［8］

三、政策建議

(一)保障保費(fèi)補(bǔ)貼政策資金落到實(shí)處農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成本高、風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的特點(diǎn)決定了它的發(fā)展少不了政府財(cái)政的補(bǔ)貼支持，但在現(xiàn)實(shí)中，一些保險(xiǎn)公司卻假借政策優(yōu)勢(shì)，克扣、挪用、濫用補(bǔ)貼資金。［9］在這種背景下，政府和相關(guān)保險(xiǎn)公司應(yīng)該秉持“公開(kāi)透明”原則，從健全制度的角度入手，做到政策公開(kāi)、承保公開(kāi)、理賠公開(kāi)、服務(wù)公開(kāi)和監(jiān)管公開(kāi)，保證補(bǔ)貼資金得以落到實(shí)處。［10］

(二)健全保險(xiǎn)條例，完善經(jīng)營(yíng)管理觀察近幾年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，我們發(fā)現(xiàn)其在保險(xiǎn)條款方面仍存在不足，有關(guān)政府和具體實(shí)施的保險(xiǎn)公司應(yīng)該比較國(guó)際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款，吸取其成功之處，并在市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼條款更加合理高效。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理能力的提高對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策的繼續(xù)發(fā)展意義重大，對(duì)于政策變動(dòng)和與農(nóng)戶相關(guān)的舉措出臺(tái)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的宣傳推廣方案，保障農(nóng)戶的知曉率。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)舉措范文6

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，而產(chǎn)險(xiǎn)的支柱性險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)近年的發(fā)展尤為引人注目。我國(guó)在車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和營(yíng)銷創(chuàng)新上出現(xiàn)了一些顯著的變化。通過(guò)分析比較各個(gè)營(yíng)銷渠道的優(yōu)劣，以及公司在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上的優(yōu)勢(shì)與不足，對(duì)發(fā)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出自己的見(jiàn)解。

【關(guān)鍵詞】

汽車保險(xiǎn);營(yíng)銷渠道;服務(wù)質(zhì)量

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，而產(chǎn)險(xiǎn)的支柱性險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)近年的發(fā)展尤為引人注目。險(xiǎn)的營(yíng)銷對(duì)象是保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品可以定義為保險(xiǎn)人提供給被保險(xiǎn)人的任何與保險(xiǎn)相關(guān)的活動(dòng)和利益，是一種用來(lái)交換的經(jīng)濟(jì)保障勞務(wù)產(chǎn)品。從營(yíng)銷的角度來(lái)看，產(chǎn)品的整體概念既包括具有物質(zhì)形態(tài)的產(chǎn)品實(shí)體和產(chǎn)品的品質(zhì)、特色、品牌，也包括產(chǎn)品所帶來(lái)的非物質(zhì)形態(tài)的利益，如服務(wù)、策劃。具體地說(shuō)，產(chǎn)品的整體概念包括：核心產(chǎn)品、有形服務(wù)和附加產(chǎn)品。

保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道是指保險(xiǎn)商品從保險(xiǎn)公司向保戶轉(zhuǎn)移的過(guò)程中所經(jīng)過(guò)的途徑。保險(xiǎn)企業(yè)是金融服務(wù)業(yè)，其營(yíng)銷渠道不同于一般工商企業(yè)的營(yíng)銷渠道，保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道提供的不是有形產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)合同這種無(wú)形產(chǎn)品。從某種意義上講，保險(xiǎn)渠道既是銷售者，又是生產(chǎn)者，銷售出去的保單就相當(dāng)于生產(chǎn)了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一、直銷團(tuán)隊(duì)和個(gè)人

直銷團(tuán)隊(duì)由人保公司簽訂勞動(dòng)合同的員工組成，要開(kāi)展政府招標(biāo)、企事業(yè)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)，同時(shí)兼做零散業(yè)務(wù)。

個(gè)人指符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的，具有證書的，只為一家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其服務(wù)對(duì)象為大量分散的私家車客戶，是市場(chǎng)的展業(yè)大軍，屬于直銷業(yè)務(wù)的一員大將。

作為保險(xiǎn)公司的自有渠道，直銷和人渠道，是公司的支柱力量，在整個(gè)車險(xiǎn)銷售市場(chǎng)中，所占比還是很大的。直銷團(tuán)隊(duì)依靠的是大筆的團(tuán)隊(duì)優(yōu)質(zhì)訂單，這就要求從業(yè)人員需要較高的專業(yè)技能，以及相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn)積累。而人的客戶對(duì)象主要是廣大私家車業(yè)主和企事業(yè)單位車主。由于人擁有比較松散的合同關(guān)系，主要是通過(guò)保單銷售的業(yè)務(wù)提成。這兩種渠道都是通過(guò)從業(yè)人員的專業(yè)技能和客戶關(guān)系，具有較大的變動(dòng)性和不可控性。保險(xiǎn)公司對(duì)于這些從業(yè)人員需要給予給高的福利待遇和系統(tǒng)完善的培訓(xùn)制度。

二、網(wǎng)銷

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是新興的一種以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險(xiǎn)營(yíng)銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人營(yíng)銷模式。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或新型網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以因特網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)行為。

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的具體程序具備以下幾步：保民瀏覽保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，選擇適合自己的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，填寫投保意向書、確定后提交，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)或信用卡方式，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入公司，保單正式生效。經(jīng)核保后，保險(xiǎn)公司同意承保，并向客戶確認(rèn)，則合同訂立;客戶則可以利用網(wǎng)上售后服務(wù)系統(tǒng)，對(duì)整個(gè)簽訂合同、劃交保費(fèi)過(guò)程進(jìn)行查詢。

事實(shí)上，知道保險(xiǎn)公司具有網(wǎng)銷平臺(tái)的保民幾乎沒(méi)有。但是對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，網(wǎng)銷市場(chǎng)是一塊很大的蛋糕，在國(guó)外網(wǎng)銷和電銷幾乎占據(jù)了業(yè)務(wù)量的一半。而平安作為最早開(kāi)拓網(wǎng)銷這一渠道的保險(xiǎn)公司，通過(guò)與淘寶合作，在網(wǎng)上具有自己的官方網(wǎng)店。隨著電子商務(wù)技術(shù)的應(yīng)用，網(wǎng)上購(gòu)物這一市場(chǎng)異常活躍，在淘寶上也具有各大保險(xiǎn)公司的店鋪，但是大多以航空險(xiǎn)和意外險(xiǎn)居多。車險(xiǎn)具有品種復(fù)雜性，在網(wǎng)上銷售具有一定的難度。人保與平安不同，沒(méi)有借助第三方平臺(tái)，而是在自己的官方網(wǎng)站上建立了epicc平臺(tái)，來(lái)開(kāi)展網(wǎng)銷這一營(yíng)銷渠道。在epicc平臺(tái)上，客戶可以了解到車險(xiǎn)的險(xiǎn)種介紹，查詢理賠進(jìn)展，以及車險(xiǎn)的續(xù)保和投保。

三、電話銷售

電銷車險(xiǎn)是車險(xiǎn)的一種新的營(yíng)銷模式。接線員與用戶通過(guò)電話咨詢用戶信息，用戶告知相關(guān)信息后，保險(xiǎn)公司以專用電話與客戶直接聯(lián)系，來(lái)完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過(guò)程。

電話銷售在國(guó)外已經(jīng)發(fā)展了很久，屬于直復(fù)式營(yíng)銷渠道的一種，可以說(shuō)有一套完整的管理與實(shí)施規(guī)范。電銷它最大的客戶群是75后和80后這一群體。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)電銷最大的優(yōu)點(diǎn)在于省錢、省心、省時(shí)。相比其他傳統(tǒng)渠道，電銷的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)要比正常車險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)上優(yōu)惠15%，這將為保戶每年省下一筆較為可觀的數(shù)目。其次，客戶僅僅只需要一個(gè)電話就可以知道自己需要投保哪些險(xiǎn)種，電銷客服人員會(huì)根據(jù)客戶的不同需要為其提供不同的商業(yè)險(xiǎn)種，給出準(zhǔn)確報(bào)價(jià)。客戶確定后會(huì)有專員將保單送上門，省去了許多步驟。最后，考慮到現(xiàn)在有許多車主其實(shí)對(duì)車輛知識(shí)并不了解，在路上遇到突發(fā)狀況時(shí)，不知道該怎么辦。人保推出的各種服務(wù)措施，很好的解決了這一問(wèn)題。因而許多年輕人都非常喜愛(ài)這種投保方式。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)電銷具有很大的發(fā)展?jié)摿Α５谝还?jié)省費(fèi)用，相比其他保險(xiǎn)渠道，公司需要支付大量的費(fèi)用。而電銷是有人保公司自己建立自己控制的一種營(yíng)銷渠道，自主性強(qiáng)，即使給予了客戶15%的價(jià)格優(yōu)惠，相比之下，保險(xiǎn)公司自己所得的利潤(rùn)是最大的。第二這一渠道續(xù)保率高，相比人渠道客戶資源都掌握在人手中，電銷則相反，都在保險(xiǎn)公司掌控中，即使工作人員變動(dòng)，對(duì)客戶也不會(huì)有所影響，所以選擇這一渠道的客戶對(duì)公司具有較高的忠誠(chéng)度和產(chǎn)品認(rèn)可度

四、4S店

4S店是一種以”四位一體“為核心的汽車特許營(yíng)銷模式，包括汽車銷售、配件銷售、售后服務(wù)、信息反饋等。4S店是一種特定的保險(xiǎn)兼業(yè)，利用其自身優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。近年來(lái)保險(xiǎn)公司調(diào)整了與4S店的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，改成合作伙伴關(guān)系，把4S店納入保險(xiǎn)公司的虛擬團(tuán)隊(duì)。在公司的綜合業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)中，專門設(shè)定車上業(yè)務(wù)分析模塊，隨時(shí)監(jiān)控。制度上，由以往分散性的關(guān)系變成了定制合作協(xié)議的模式。有保險(xiǎn)公司專業(yè)配置遠(yuǎn)程出單系統(tǒng)和駐店代表，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，協(xié)調(diào)關(guān)系，信息溝通等。此外，保險(xiǎn)公司還根據(jù)該店的業(yè)務(wù)量大小，給予修理業(yè)務(wù)的支持，推薦保

戶到店定損修理，真正建立“資源共享，互惠共贏”戰(zhàn)略合作關(guān)系。

相比于其他渠道，4S店的目標(biāo)客戶都是新車的購(gòu)買者，他們對(duì)于車險(xiǎn)相對(duì)比較陌生。而政府現(xiàn)在實(shí)行的交強(qiáng)險(xiǎn)，又規(guī)定每輛車都必須有交強(qiáng)險(xiǎn)后，才可以申請(qǐng)臨時(shí)牌照。很多購(gòu)車者不會(huì)在買車前先購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，那么只能選擇在4S店里購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，而且交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)所有保險(xiǎn)公司給予的價(jià)格都是一樣的。4S店作為汽車銷售的主要渠道，保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)是4S店與保險(xiǎn)公司合作的利潤(rùn)所在。業(yè)務(wù)規(guī)模上的增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)也會(huì)相應(yīng)遞增。其次，品牌4S店的客戶，大多是具有消費(fèi)力的客戶群，對(duì)于自己的愛(ài)車，也會(huì)投保更具體，更全面的商業(yè)險(xiǎn)種，相對(duì)的私家車事故率也較低，即使出險(xiǎn)賠付也不大，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)了可觀的利潤(rùn)。而4S店的銷售人員在推銷上，也具有較強(qiáng)的能力。最后，4S店的技術(shù)人員彌補(bǔ)了保險(xiǎn)公司的專業(yè)人才缺少。保險(xiǎn)公司通常會(huì)授權(quán)給一些大型具有規(guī)模的4S店，有資格進(jìn)行定損和維修，可以為客戶提供優(yōu)質(zhì)便利的服務(wù)。

如今各大財(cái)險(xiǎn)公司也正處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的轉(zhuǎn)變時(shí)期，隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟，客戶訴求也逐漸升高。加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、提高服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)不僅僅是保監(jiān)會(huì)的要求，實(shí)際上已成為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的硬道理。對(duì)此，我認(rèn)為各大財(cái)險(xiǎn)公司可以從兩方面來(lái)尋求競(jìng)爭(zhēng)，一是從企業(yè)自身來(lái)看，需要減少渠道沖突帶來(lái)的矛盾，提升業(yè)務(wù)員的專業(yè)水平，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，二是從客戶的角度上來(lái)看，公司需要推出新產(chǎn)品，具有差異性的產(chǎn)品與更完善的服務(wù)，來(lái)滿足不斷發(fā)展的客戶需求

我認(rèn)為車險(xiǎn)營(yíng)銷必須走渠道多元化之路，營(yíng)銷渠道越多越好，越來(lái)越寬，市場(chǎng)的發(fā)展必然推動(dòng)了銷售渠道的多樣化。其次保險(xiǎn)公司一直致力于拓展多元化的銷售渠道，以減少對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)人模式單一依賴的局面。充分利用起銷售網(wǎng)絡(luò)銷售本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，依靠產(chǎn)品特色和服務(wù)擺脫完全依賴價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的怪圈。實(shí)踐證明，這些新的銷售渠道對(duì)于保持保險(xiǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展產(chǎn)生了積極意義。它們各有特色，與傳統(tǒng)營(yíng)銷模式互為補(bǔ)充，互為促進(jìn)，共同促成了保險(xiǎn)公司立體化、多樣化的銷售渠道格局。

只有保險(xiǎn)公司將現(xiàn)有的各種營(yíng)銷渠道有效融合在一起，加強(qiáng)渠道的差異化管理，打造一個(gè)全新的一體化銷售體系。財(cái)險(xiǎn)公司需要去了解客戶主要需求與合作愿望，不斷修訂和完善服務(wù)承諾，通過(guò)大膽創(chuàng)新形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為公司制定更加符合車險(xiǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作的舉措提供依據(jù)。進(jìn)一步加強(qiáng)品牌建設(shè)，實(shí)現(xiàn)在車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上的可持續(xù)發(fā)展。

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