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家庭理財狀況調查范文1

關鍵詞：大眾家庭;金融投資理財

1.我國大眾家庭金融投資理財現狀

1.1金融投資成為家庭理財的主要方式

我國大眾家庭理財指的是普通家庭將閑散資金進行投資，參與社會金融活動并從中獲取利潤的過程。大眾家庭理財實際上是社會剩余資金以某種形式參與社會經濟建設，同時展示貨幣價值的過程。從20世紀80年代起，大眾家庭理財主流是儲蓄，國家需要大量的資金儲備，而市場經濟發展不足，金融市場發展更為緩慢，國民需求較少，儲蓄利潤高于大多數的理財形式。但隨著國家經濟發展，尤其是金融市場的發展，很多金融理財形式顯示出較高的利潤率和靈活的操作性，人民幣購買力的變化使得民眾更愿意參與各種形式的金融投資，以股票、基金為代表的理財形式，成為目前我國家庭理財的主要方式。

1.2新興理財產品成為熱門

我國現階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優勢，銀行也衍生出大批理財產品，該現象符合金融市場規律，也符合我國家庭理財行為的發展規律，即民眾參與金融市場的活動，以民眾手中的財富量為標準選擇理財產品。隨著網絡金融的發展，很多家庭理財逐漸轉為網絡金融理財形式，參與P2P投資或者在第三方交易平臺購買購入門檻低、隨存隨取的理財產品，是現今我國大眾家庭金融理財的新潮流。

2.我國大眾家庭金融理財的問題及原因

2.1大眾家庭金融理財受市場影響大

我國大眾家庭以理財的形式參與金融活動，作為金融市場中的一員，同樣受到金融市場變化的影響。從儲蓄理財轉為以股票、基金為主流的金融理財，再轉變為即時的網絡金融理財，大眾家庭理財經歷著我國金融市場的轉變。也正是由于受金融市場影響大，大眾家庭理財的收益同樣也由金融市場決定，但家庭理財對金融市場的影響卻是十分有限的。據相關資料顯示，由大眾家庭理財匯入金融市場的可用資金額度不容小覷，但是，這部分資金的收益率卻遠不如大型企業或銀行在金融市場中的活動。然而，大部分金融理財風險卻由普通家庭理財承擔。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財的管理者是普通民眾，他們缺乏專業的金融知識，對金融市場的敏感度不高，對理財本身的理解程度也僅限于“拿利息”，非專業的理財行為和態度，使得家金融理財的發展受限，這也是未來我國大眾家庭金融理財發展的突破口。

2.2大眾家庭理財風險高

近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續降低，在該現象產生同期，我國股市行情持續走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。參與股票、基金等金融理財的家庭越來越多；有些家庭對P2P投資，以期獲得相關的收益。但是，大多數家庭金融理財所獲收益都不能滿足家庭理財管理者的預期，很多家庭金融理財活動，受股票、期貨交易的波動性影響，呈現出“賠本”的狀態。股市行情不佳導致家庭破產的事件時有發生；P2P公司無法收回單款，間接導致投資家庭本金虧損的現象也普遍存在。大眾家金融投資理財仍然面臨著較高的風險，并且，這種風險隨著金融市場的發展，呈現出越來越高的趨勢。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財中的理較少，而根據金融理財的主流趨勢，以及小部分股民投資獲益的選創效益，大眾家庭理財存在著比較嚴重的盲目跟風現象。跟風作為中國公民思維習慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，如何理性地參與金融投資理財，如何盡可能地規避金融市場風險，是我國大眾家庭金融投資理財發展的方向之一。

2.3大眾家庭理財需求難滿足

我國普通民眾家庭參與金融投資理財，最主要的目的是為了利用閑散資金賺取利潤，而這些利潤將應用于個人花銷或者家庭開支。實際上，有目的地、積極地參與金融理財的家庭，將理財所得用于固定家庭開支的占大多數。例如，在固定資產理財較為盛行的時期，部分家庭將購買房地產作為理財的主要形式，購房后將房屋出租，利用租金供應子女大學期間每個月的生活費，在子女畢業之后，將房產作為子女結婚成家之用，這是典型的理財滿足家庭需求的形式。但是，在金融投資理財活動中大眾家庭理財缺乏一定的計劃性和目的性，理財所得收益不穩定，在滿足固定的家庭開銷需求方面，可操控性不是很強。金融投資理財的高收益吸引著大量家庭的參與，但是其對家庭理財需求的滿足能力不足，又使得一些家庭理財管理者將理財的視角轉向其他項目上。導致這一問題的主要原因在于，目前我國金融市場針對大眾家庭金融理財設計的產品，本身缺乏相應的穩定性和指向性，對于家庭型客戶來說，理財產品和相關服務的個性化不明顯。如何滿足理財需求，也是大眾家庭投資理財發展的主要目標。

3.我國大眾家庭金融理財的趨勢

3.1家庭可參與的金融理財項目逐漸固定

民眾以家庭為單位參與金融市場活動成為大勢所趨，但是，要求家庭理財的管理者具備專業的金融知識和對金融市場的敏銳的觀察力和分析能力是不現實的。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時，隨著各種金融理財活動發展逐漸穩定、民眾在理財過程中的不斷交流和總結，家庭金融投資理財的項目會逐漸穩定。首先，在國民經濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。股票作為金融投資理財的主要形式，已經在家庭理財中存在了一段時間，股票行業本身的參與規則逐漸固定、經濟人對參與者的指導能力不斷提高，使得股票收益和風險的比例越來越大，可以作為家庭參與金融投資理財活動的首選；其次，因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏，國內大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩足、變現能力更強的金融投資領域，比如說購買基金和股票等；而對于那些專業技能要求更強的房地產、黃金、期貨等項目，大眾家庭可能不能加入其中。這意味著，我國股票行業仍以大眾家庭為主要發展的客戶群體，為家庭型投資者提供股票和基金購買指導以及相應的服務，是促進大眾家庭金融投資理財的主要策略。

3.2家庭理財管理者以及相關理財產品對風險進行高度控制

在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通民眾而言，投資的關鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內不會發生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎上，投資者還應始終保持樂觀的投資心態，根據家庭資金的持有情況以及自身對風險的承受能力，理性地進行投資，盡量避免盲目追求利潤，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。除了家庭理財管理者從主觀角度進行風險控制之外，提供投資理財產品的證券公司、銀行等，也應在經營和服務過程中，幫助大眾家庭識別和預測風險，盡量降低投資風險對家庭理財的損害。互聯網金融投資理財作為新興的理財形式，已經得到大量家庭型投資者的支持，為了高度控制風險，相關金融主體，如P2P貸款公司，應該主動向參與者披露經營信息以及必要的會計信息和征信信息等，這些能夠成為家庭型投資者衡量風險、進行理性投資提供很大的幫助。

3.3針對家庭理財需求設計更具個性化的金融理財產品

大眾家庭進行金融投資理財的最終目的是為了滿足家庭開銷需要，在服務個性化的現代社會，金融市場也開始重視針對家庭型投資者提供個性化的服務，即根據家庭理財的主要目標提供合適的投資型理財產品，在對家庭財產狀況、收支狀況進行深入調查的基礎上，以客戶分析作為開發理財產品的基礎，使理財顧問成為家庭型投資者的指導者，幫助他們更好地實現金融投資理財目標。我國大多數商業銀行已經開始進行這樣的金融理財產品開發和推廣。例如招商銀行推出的養老理財產品、興業銀行推出的教育型投資產品等。這些產品具有明確的目標，并且，銀行為客戶提供的理財顧問，能夠對客戶進行一對一的貼心服務，幫助家庭型投資者選擇最合適的理財產品，這種從產品到服務的個性化發展，是大眾家庭金融投資理財發展的主流，也是銀行以及其他投資公司發展家庭型客戶的主要策略。

結語

綜上所述，我國大眾家庭已經成為金融投資理財的主要參與者，家庭型投資者在理財能力和知識技術方面存在不足、缺乏對理財風險的客觀認識且目前的理財產品尚不能完全滿足家庭金融投資理財的需要。理財項目逐漸集中并且固定，無論是投資者還是金融機構的經營者，都需要充分考慮如何規避理財風險。希望本文能夠為我國普通民眾家庭參與金融投資理財活動提供參考性的建議。

參考文獻：

[1]王頔.我國大眾家庭金融投資理財現狀分析及趨勢探討[J].現代營銷(下旬刊)，2016(08):129-130.

家庭理財狀況調查范文2

D：首先，這是個財務分析工具，客戶只需回答一些基本問題，便可以了解自己的財務安排是否健康，再有針對性地去調整財務缺口，完善家庭保障計劃。

譬如，通過“財務需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客戶只需提供一些簡單信息，例如預計子女接受大學教育的時間、教育所需年限、預估每年教育費用等，就可以很快知道未來所需的教育金額，應該如何籌劃。這個測算不見得要多么精準，重要的是幫助客戶梳理家庭財務狀況，了解現階段家庭生活中存在的問題，未來生活中所需的資金多少。

從我們的調查來看，內地有計劃將子女送往海外求學的比例高達82％。但這樣的想法如何保障，長期的財務打算必須考慮經濟的起伏、通貨膨脹的因素，也包括其他可變的因素。

以我自己為例。作為3個孩子的父親(注：丁國良是香港人)，我在每個孩子出生時，為他們做出了教育金規劃。但計劃沒有變化快，第一個孩子2008年出國留學時選擇了醫科，學制是5年。而當初我是按照3至4年的學制來進行教育資金規劃的，這對我來說就是個階段性的缺口，這個缺口是多大?需要通過這個工具來測算，再重新規劃調整。

可見，家庭理財規劃不是一勞永逸的，同樣一個家庭在不同的階段、不同的背景和條件下，對理財的需求都會不斷變化的。所以一定要不時根據變化進行財務需求測試和評估，盡早了解家庭財務需求的短板，然后有針對性地調整理財規劃。

IF：通常提到保障性就是指保險，匯豐的這一家庭理財服務為何也打保障概念?

D：子女教育、醫療保健、安家置業、退休養老這些家庭生活的基本需求都屬于這個保障概念，而且這是一系列的金融服務。

4月份匯豐在京、滬、廣、深等9個城市對中高收入人群進行了一項調查，78％的人認為，擁有財富是為了給家庭提供安逸的生活和保障，他們最關J心的項目是子女教育、財富增長和提高生活品質。因此，中國內地居民對財富的安排大都以家庭為重。

尤其在經歷了金融危機后，很多人對經濟起伏給家庭財富、家庭財務規劃帶來的影響深有感觸。

IF：金融危機的確讓銀行的理財能力受到考驗，這樣的一對一的服務更像你們了解客戶的一個平臺。

D：這是當然。在經歷金融危機之后，無論是銀行還是客戶都已經謹慎很多，人們除了關注財富增值，也明白了增值為的是幸福生活有長遠的保障。也就是說，只有實現合理的風險管理和合適的資產配置，才能保障家庭生活的幸福。

對銀行而言，也只有了解了自已的客戶，才能了解他們到底需要什么樣的產品，以及他們真實的風險承受能力。之前，我們接觸過不少客戶，都認為自己有足夠的風險承受能力，事實卻不然。

IF：看來，匯豐的保障性理財服務推出還是很及時的。

D：匯豐卓越理財的客戶大都是事業有成人士，每天工作繁忙，少有時間打理自己的資產。但他們非常關心家庭資產的安排，也很關心目前經濟狀況下如何在資產安排里多一些保障，這需要有專業的考慮。所以，匯豐新業務推出后，客戶的反響不錯。

家庭理財狀況調查范文3

隨著大學生人數的不斷增加。大學生已成為現代社會消費的主體之一，影響著當前的社會消費總量和消費結構，而且還會在一定程度上影響我國未來的消費模式。同時，大學生又是一個特殊的消費群體，他們正處在人生觀形成和個體社會化的重要年齡階段，一方面，大學生有著旺盛的消費需求，樂于接受各種新的消費觀念。另一方面，大學生的經濟尚未獨立，消費受到一定程度的限制。消費觀念的超前和消費能力的滯后，對大學生的消費行為都會產生重要的影響。而消費觀念的正確與否將直接影響他們現在的消費導向以及以后他們在社會上的消費能力。因此，培養大學生科學合理的消費觀，正確引導青年一代乃至整個社會的消費趨勢，無疑具有重要的理論價值和現實意義。

本課題組在眾多影響當代大學生消費行為的因素里進行篩選，認為其中比較重要的因素是家庭理財教育。這主要是由于大學生和社會接觸較少，其發生消費行為時的理財觀念大多來自于家庭。另外，由于大學生尚沒有獨立的經濟能力，絕大部分支出都來源于家庭資助，其消費行為會受到其家庭理財觀念的影響。在對家庭理財教育和大學生消費行為的關系進行研究時，本課題組以調查問卷的形式展開研究。問卷調查范圍包括徐州市四所高校，接受調查學生共計1200名，回收有效問卷1099份。通過對有效問卷的數據進行整理，在對大學生消費行為現狀分析的基礎上，對家庭理財教育與大學生消費行為的關系進行了研究。并在此基礎上提出了關于如何加強家庭理財教育，從而更好地引導大學生消費行為的建議。本文所研究的大學生消費是指除學費、住宿費、書雜費等之外的生活花費。

二、大學生消費現狀

(一)　大學生消費總體上趨于理性其一，大學生的月平均消費水平較為合理。大學生月平均消費水平調查結果見表1。從表一可以看出，約27％的大學生月生活費為500元左右，約57％的大學生月生活費為800元左右，消費水平在1000元以上的大學生僅占6％。也就是說，大學生的消費水平主要在500到800元這個區間。而當前徐州市城鎮居民人均每月生活性消費支出基本是在500-1000元。由此可見，大學生每月的消費總額還是比較合理的，和當地整體消費水平較為一致。

其二，大學生的主流消費觀念是理性的。根據調查問卷上的題目“你個人的消費理論是?”，46％的大學生表示能省則省，不會把錢浪費在一些不必要的支出上，不會進行攀比性消費或沖動性消費。在“在你選購商品時，你比較注重商品的哪些方面”一題的選擇上。85％的同學選擇了質量和價格。可見，大部分大學生的消費行為屬于求實性消費，講求實際、理性消費仍是當前大學生主要的消費觀念。并且39％的大學生表示會在每月初或者每學期初做好消費計劃，并且在消費過程中嚴格執行，盡量避免計劃外支出。80％以上的大學生想過要做兼職工，除了想減輕家庭負擔和積累社會經驗外，很多學生是希望花費自己勞動得來的報酬，在學會珍惜勞動成果的理念上進行消費。

其三，大學生的消費結構呈現多元化。根據問卷調查結果大學生消費結構如圖1所示。從圖1中可以看出大學生的消費主要集中為伙食費和日常必需品開支、娛樂消費、人情消費和發展消費四大塊。伙食費和日常必需品開支在整個消費體系占的比重是50.6％，是當前大學生消費的主要支出，這表明大學生的消費有一半是用來維持必須性支出。娛樂性消費占24.2％，根據問卷的調查，主要集中在KTV、旅游、上網等相對健康的生活娛樂上，消費奢侈品、出入高檔消費場所等的不良消費行為還是很少的。人情消費比重占到12.5％，說明大學生開始注重自身價值，并希望得到他人的尊重，這種消費支出需要合理引導。另外，隨著近幾年就業壓力的增大，越來越多的大學生會在自己的消費總額中加大發展消費的份額，如購買考研、考公務員的書籍以及參加相關技能培訓班。可見，從消費結構來看，當代大學生不再僅僅追求吃飽穿暖。由于大學生已接受了十幾年的正規學校教育，加強了他們對精神和內心情感的追求，所以存在高層次的尊重需求和自我實現需求，這也表示在物質生活水平提高下的精神文明的進步。

(二)　大學生消費中存在的不良現象其一，部分大學生的消費缺乏科學規劃性。根據調查結果顯示，近30％的大學生不會制訂每月的詳細開銷計劃，另外近30％的大學生會對其開支做規劃，但在具體執行過程中往往力度不夠。兩者均未能最大限度地發揮自己有限消費資金的使用效率。也就是說，從大學生的整體消費水平來看，大部分學生還是屬于合理消費的。但是從具體的消費結構來分析，存在著消費缺乏科學規劃的現象。在調查中，“你發現周圍的某個同學擁有一個類似你所擁有的東西，但比你的更好一些。你會怎么做”一題，選擇“買個更好的”、“適時把自己的換掉”兩個選項的比率和達到31.6％。這說明部分大學生消費沒有合理的規劃性，而具有從眾性和攀比性。

其二，大學生網絡消費過高。大學生比較容易接受新鮮事物，網絡消費也可以進一步提升大學生的自我認識、自我發現能力。而且網絡中平等氛圍，使很多大學生脫離現實社會的制約。但是網絡中的虛擬產品大大增加了大學生的費用支出。虛擬產品是指QQ、網絡游戲、虛擬社區的虛擬貨幣和物品。根據調查顯示，在網絡虛擬交易平臺交易過虛擬貨幣和財產的大學生占82.3％，其中有49.8％的同學交易金額超過300元，25.3％的同學交易金額超過700元，7.2％的同學高達1000元。在虛擬財產近300億的年消費總量里，大學生的消費占11.2％。大學生適量消費一些虛擬物品(如充Q幣、買件虛擬衣服)，娛樂一下身心，這無可厚非。但是，有相當一部分的大學生沉迷于網絡游戲，不僅浪費了自己的時間和金錢，還荒廢了學業影響了身體健康。

其三，人際交往消費比重趨高。這里的人際交往消費包括人情費和戀愛費。大學生正處在迅速走向成熟，而又未真正成熟的階段。在這種自我發展的過程中，很多學生擔心處理不好人際關系，會影響工作和學習，所以請客吃飯、請人唱歌、給他人過生日等現象在大學校園里越來越多。根據調查顯示，有34％的大學生平均每個月請客在一次或以上，絕大部分學生一個學期要請客一次或以上。另外，手機作為交往中的重要手段，其相關消費也越來越高。在擁有手機的大學生中，每月的通訊費用在50元左右的占47.8％，還有近20％的學生通訊費用高達一百元以上。調查結果顯示，近30％的大學生承認自己的最主要的消費方式是戀愛消費。平時約會、過情人節、過生日等都是一筆不小的開支，并且戀愛消費也隨著社會的發展而進一步增高。在戀愛的男女生中，男生戀愛費用的支出更高一些。

三、家庭理財教育對大學生消費的影響

問卷數據顯示，35.4％的家長對自己的子女實行過比較系統的專業的理財教育，48.2％的家長無意識地非專業地培養子女的理財意識，16.4％家長是完全不關心、不注意子女的理財和消費。

(一)　專業的家庭理財教育對應于科學的、理性的大學生消費以“對子女進行過比較系統的專業的理財教育”為篩選對象，結果發現，在這種有意識的培養下，對應的大學生消費具有明顯的規劃性。這部分大學生在學期初或者月初都會對自己將要發生的消費進行比較全面的估計，然后根據所擁有的資金做好消費的安排，確保自己的消費能得到應有的效果，如果出現超支的現象，他們一般都會爭取下個學期或下個月補回超支金額。這部分學生的家長一般通過學期初或者月初定量給出生活費，除非特殊情況，否則不會追加金額。而且，平時也非常注意與子女進行溝通，了解子女的具體生活情況，對子女進行理財教育。在這35.4％的大學生中，有不理智消費經歷的僅占1.5％，并且屬于情緒不好的時候發泄性消費。追求消費時尚名牌的大學生占18.6％，這部分大學生往往屬于家庭經濟能力較好月均生活費整體較高的情況。消費虛擬物品的大學生占25.8％，但是消費金額超過100元的只有2.2％。

(二)　非專業的理財教育對應于大學生有其合理性、但并非科學的消費這類大學生在消費之前也有自己的消費計劃，有相關的預算，但是缺乏計劃的執行力。即，他們在學期初或者月初也會大致考慮自己的消費支出，然后安排消費資金。但是他們欠缺一種將計劃執行到底的魄力，所以常常會出現不理智的消費。在問卷調查中的這一道題“你發現周圍的某個同學擁有一個類似你所擁有的東西，但比你的更好一些，你會怎么做”“買個更好的”、“適時把自己的換掉”兩個選項的選擇比率合計31.6％的同學里，有27.4％屬于這部分大學生。而且，當他們的消費出現超支的狀況時，他們只會向家長追加消費資金。這類大學生消費習慣的形成也是和家長的理財教育是密切相關的。因為這類家長平時在進行理財教育時比較模糊，對子女的要求也比較寬松，往往是“有追必應”，甚至有些家長自己的消費習慣也如此。因此，形成了某部分大學生的不良消費習慣。

(三)　放棄式的理財教育是造成大學生不良消費的重要根源在我們的調查中，16.4％的大學生是幾乎沒有接受任何家庭理財教育的。其主要表現為家長對子女的任何消費要求只要有能力滿足都100％滿足，而且家長在支付子女生活費時，基本上都是一次性給孩子一筆錢，等孩子用完了再給，平時也不怎么注意與孩子進行溝通，更罔顧進行理財教育了。因此。這部分大學生幾乎囊括了所有的不良消費行為：71.2％的大學生消費是處于完全無計劃狀態，76.5％的大學生消費屬于攀比性消費，83.9％的大學生消費虛擬物品的金額超過自己月消費金額的50％(主要集中在游戲消費)。綜上所述，放棄式的理財教育是造成大學生不良消費的重要根源。

四、引導大學生健康消費的建議

(一)　父母要提高對子女理財教育的重視程度，加強對子女的理財教育父母作為孩子的領路人，對孩子的理財教育有著不可推卸的責任和義務。所以，父母在對孩子進行家庭教育的時候，應提高對子女理財教育的重視程度，更系統、更有目的地引導孩子的理財之路。父母可以通過加強與孩子的溝通程度，多了解孩子的實際需要，有計劃地支付孩子的生活費和幫助其做好消費計劃，并給予孩子具有建設性的消費建議。同時，父母還可以通過用正確的、積極的消費觀念去影響孩子的消費思想，樹立正確的消費觀，從而引導其進行正確的消費行為。

(二)　父母在對孩子進行理財教育時要有原則，不可溺愛許多父母是重視孩子的理財教育的，但是在教育的時候老是狠不下心，只要一聽到孩子的錢用完了，馬上就擔心孩子受委屈，立刻就打一筆錢過去。長此以往，就使得孩子形成了一種依賴性的消費習慣。所以，父母對待孩子錢用完的情況，應該先了解孩子的錢的去向，如果是因為不良消費用完的，在匯錢的時候應該只支付其基本的生活費，并對其進行嚴厲的批評，而不是一味滿足他的消費需求。

(三)　父母要樹立良好的消費榜樣，影響子女的消費行為榜樣的力量是無窮的。父母在自己的日常生活中應該注意形成科學的消費習慣，對家庭資金的用度要有計劃性，一切從家庭實際出發，千萬不要盲目追求時尚名牌，以在孩子的心目中塑造良好的消費形象。

家庭理財狀況調查范文4

在美國家庭生活中除了撫育孩子的重責外，夫妻間最容易在兩件事上吵架，這兩件事一是涉及到性，二是牽涉到錢。性包括兩個方面，夫妻間要有和諧的性生活，性生活不和諧比社會不和諧還可怕，不和諧的結果或許會導致男人或是女人出軌，養小白臉、包二奶的事就會發生，最后的結果往往會造成夫妻反目而分道揚鑣。一個性已令夫妻生活要傷腦筋，但更厲害的是錢，家庭生活差錢的滋味絕對不好受，而夫妻間為錢吵架的次數要遠遠高于為性斗嘴的時光，甚至多于如何教育子女或是誰來干家務活這樣的話題。

美國理財機構對家庭理財的調查很有趣，但結果也相當令人吃驚。家庭財務也就是錢事成為夫妻間吵架最常見的導火索，美國夫妻為錢吵架的平均次數是每個月3次，45至54歲夫妻每個月為錢吵架的次數為4次，夠可怕的了。看起來差錢有時候要通過斗嘴來彌補，但即使吵翻了天，天上也不會掉下姓“錢”的大餡餅。民調發現，在受訪者中，84%的人認為家庭財務造成了夫妻間的緊張氣氛甚至是不和，27%的夫妻家庭認為“錢事”最容易引起夫妻斗嘴，而且是激烈的斗嘴。夫妻間在“錢事”上的矛盾超過了孩子、誰做家務事、工作和朋友等問題，成為引發家庭“大戰”的罪魁禍首。

那美國夫妻在錢上吵架，到底是在吵什么呢？美國人還是比較講究文明的，而且不太會喜富厭貧，夫妻間為錢吵架的主因一般情況下不會是為了男人賺錢太少，女人抱怨嫁了個窮鬼，而是夫妻雙方為怎么花錢、如何花錢、錢要花在什么地方而大動干戈。好在這屬于“人民內部矛盾”，不就是錢往哪兒扔的問題嗎？這和沒錢往外扔那種“敵我矛盾”在性質上截然不同。

夫妻常會因為“需要”和“想要”這種事爭論不休，這成為夫妻為錢事吵架中第一位的話題。所謂的需要指的是家庭生活所必需，而想要指的是生活中沒有也不會嚴重影響生活品質，為此事吵架反映出夫妻在如何花錢上的分歧，美國家庭有58%的夫妻會為這種事吵架。49%的家庭夫妻會為未預料到的花費而吵架，沒算計到以至到時候抓瞎，火大了關起門來兩口子斗氣。也有32%的家庭夫妻會為儲蓄不多吵架，攢不下錢來，誰之罪？吵架辯分明。

金錢觀不同易導致夫妻沖突

夫妻間為錢吵架很多時候是兩口子中一個人過度看重物質需求，有的夫妻將物質或是金錢看得比維系良好關系更重要，這對婚姻來說有點像“毒藥”。婚姻專家的研究結果表明，特看中物質生活的夫妻幸福感最差，當一切向錢看時，幸福就容易變味了。如果夫妻間只有一個人瘋狂地追求物質生活，這事還有挽救的余地，要是兩口子一門心思鉆到錢眼里，那就有可能無可救藥。研究顯示，一心向錢看的夫妻很多時候并不是差錢才覺得這錢啊珍貴。事實往往相反，過度追求物質生活的夫妻即使有很多錢，反而是沒了幸福感。

夫妻間為錢吵架還表現為金錢觀不同，這是大多數家庭錢事沖突的導火索。金錢觀大的方面涉及到對人生的感悟、生活理念、如何看待金錢和物質享受；小的方面是如何花錢，把錢花在什么地方。揮金如土在有些人眼里是社會地位的象征，但在居家過日子上那是花錢愚蠢。愚蠢花錢是美國夫妻因錢事鬧離婚的第一位因素。在學者的研究中，當老公或是老婆覺得另一半愚蠢花錢時，離婚的幾率上升45%。特別是女性，對亂花錢的丈夫不滿的勁頭更大。家庭中操持日常生活的人基本上是妻子，在外不管做多大的官，回家后一定要聽老婆的話才行，因為老婆大人可以保持和維系家庭生活的穩定性和質量。所謂愚蠢花錢，可分為道德上的愚蠢花錢和追逐物質生活的愚蠢花錢兩種。道德上的愚蠢花錢包括賭博甚至成為賭徒，賭徒可以讓人傾家蕩產，這已不是舊社會的故事。包二奶也屬道德上的愚蠢花錢類，養女人耗費大，而且還不能讓老婆知道，這是耗神費錢的活，沾上了這癮，如果是在美國出路只有一條，老婆離婚，拿一半財產走人。

一般來說，女人管錢把得比較緊，如果趕上個男人心眼比那錢眼還小，則未必是夫妻和諧生活的好兆頭。有一位叫作珊迪的女性嫁給了很會算錢的老公，婚后家里有了兩個孩子，珊迪全職上班，當然像購買食品、蔬菜、水果等食品這類事自然是她義不容辭的責任。珊迪老公屬于有頭腦的人，干事只是動口不動手，他在家庭理財上很重要的任務就是檢查每周老婆在超市買食品的賬單，然后對比廣告，告訴老婆這個東西你買貴了，那個東西買得不值，有時候為了多花了一元錢大罵老婆愚蠢，為何不再跑一家超市省下這一元錢。最后珊迪火大了，老娘不干了―離婚。

夫妻間可能會因為一些看起來微不足道的小事而吵架，三吵兩吵就炒出了家庭危機，甚至是割袍斷義。實際上兩口子吵架應當是沒有隔夜仇，夫妻可以坐下來好好談談，看兩個人辛辛苦苦賺來的錢如何來花，這就需要有取有舍。現在人們喜歡快速致富，買彩票可以搞得人們昏頭轉向，如果老婆大人不希望老公在購買彩票上花錢太多，可以和老公商量，設定每月購買彩票花錢的最高限額，這樣既未放棄獲得運氣之財的機會，也不會勞神傷財，當模范納稅員。

喜歡花錢和特能省錢的夫妻如何相處

在對待金錢上，很多夫妻會呈現完全相反的認識，比如一個人很喜歡花錢，而另一個人又是非常能省錢，這樣的兩極分化夫妻在現實中隨處可見。這種夫妻組合很容易在錢上產生矛盾，如何化解呢？ 一般而言，想要改變一個人養成的習慣較難，即使對待錢的習慣也是如此。在這種情況下，和諧的夫妻并不是一定要改變另一方，而是將兩種不同金錢觀作融合，使雙方都能接受。例如保拉非常喜歡丈夫的冒險精神和到處旅游的生活方式，但負面作用是為了這些丈夫可以花掉他所有的薪水。當丈夫的喜歡保拉財務上的穩定性，他因此會不斷地向老婆討錢，而且還是老婆的私房錢。這樣做的結果不用說都知道，老婆發怒了。后來保拉和丈夫找到理財專家咨詢，理財專家為這對夫婦制訂了一個可以兼顧個人風格的家庭理財規劃，這個規劃很有趣，首先是每個人為家庭的總體生活目標各自投錢，然后是喜歡花錢的人去拿自己剩余的錢、想攢錢的人把自己的錢攢起來。喜歡花錢的人不能掌控家庭財務大權，只是負責家庭的短期應急儲蓄，以應對臨時出現的花銷。而樂于攢錢的保拉則負責家中長期財務目標規劃，比如安排退休儲蓄、為買房子積攢首付款和準備每年的度假費用。這樣安排的實踐結果證明， 這對夫婦的原有習慣依然保留，丈夫喜歡花錢，自己那點老本可以使勁花，但不能動搖家庭財務的家本。老婆喜歡攢錢，這下有了用武之地，可以撒著歡地去攢錢，而且是為了家庭的好日子攢錢，名正言順。

夫妻間在錢上最容易出現的問題不僅僅是金錢價值觀上的不同，而且也表現在日常生活中的溝通上。家庭財務要有規劃，而不是今天有酒今天醉，這就需要夫妻能夠保持良好的溝通習慣。從買房、子女教育、孩子結婚到養老，人的一生每個階段都會遇到需要花錢的時候。而在日常生活中，吃、住、行也離不開花銷，對于這些，夫妻間如果能夠同心協力、精細安排，可避免家庭財務透支造成矛盾。夫妻間可能會面臨一個現實的問題，盡管是一家人，但當老婆的喜歡攢點私房錢，做老公的要有應酬錢。如果賬目公開還好說，但一成私房錢就難保沒有貓膩，特別是男人，說不準這私房錢就私到別的女人懷抱里去了。這些事情比較好的處理方式是夫妻間坦誠布公，盡量避免造成誤會而影響夫妻關系。

增加資產可使夫妻關系更親密

在家庭生活上，夫妻間如果要維持在錢上的親密關系，一個最基本的思路是降低債務，增加資產，特別是對于年輕夫妻，這一點顯得更為重要。年輕夫妻家雖成了，但立業的路還長，而收入不見得高，花銷卻可能與日俱增。有時候老人會幫把手，但啃老不是辦法。調查顯示，在年輕夫婦中，涉及到錢最令人不快樂的事是欠債，這對婚姻有很大的負面影響。相反，如果年輕夫婦在婚前誰也不欠債，結婚后也沒有太大的債務負擔，就會降低婚姻不和諧的系數。

不論一對夫妻是富人還是窮人，也不管他們屬于中產階級還是勞苦大眾，如果背負著大量債務，婚姻質量就會下降，錢就容易成為夫妻反目為仇的原因。與此相對應的是，家庭債務負擔不重，但又有可觀的資產，那就會讓婚姻變得更甜蜜也更穩固。這倒不是說人們見錢眼開，但一分錢難倒英雄好漢卻是現實的寫照。居家過日子，不就是過個吃飽、吃好、家有所居、人有所養、孩子有前途的日子嗎？而要實現這些最起碼的要求是不差錢。實際上，家庭資產多少與離婚率還有點正比關系，家庭資產越多夫妻離婚的比例越低，特別是對女性而言，家庭資產往往會成為吸鐵石。女性擁有更多的婚后資產會比擁有資產少的女性感覺更快樂，底氣也更足，想要離婚的念頭也會少許多。資產多的家庭主婦離婚比例會低，主要原因是女性更看重財產對保證家庭生活的重要性，如果離婚，家庭生活質量下降是她們考慮的重要因素，想來想去，就不想離婚了。

研究表明，新婚夫婦在婚后3年內沒什么家底，除了欠債完全是負資產的情況下，離婚的幾率會比擁有家庭資產10000美元的夫妻高70%。當然在離婚議題上，男性和女性面臨的因素略有不同。男人對于家庭財務上的分歧有點不放在心上，性是男性離婚的最主要因素。女性則不同了，離婚的因素包括性也含有家庭財務分歧，所以美國的離婚案女性提出來的為多，而法律在對待離婚案上，天平也較為偏向女性一方。

夫妻和睦理財五條建議

如何避免或減少夫妻為錢吵架呢？理財專家提出五點建議。首先，夫妻間要加強溝通。夫妻為錢吵架有一個很重要的原因，那就是夫妻溝通不夠，所以在家庭理財上兩口子多通氣顯得十分重要。美國55%的夫妻承認之所以為錢吵架，是他們沒有抽出足夠和固定的時間來討論家庭財務問題。美國理財專家喬丹表示，為錢吵架是夫妻家庭生活亮起紅燈的一個指標，因為夫妻雙方都會依據個人的經歷來看待家庭財務。因此夫妻間公開和定期地討論家庭財務問題就非常必要，這樣才能使夫妻合力達到家庭生活所追求的目標。

第二，個人財務狀況要全部公開。既然已經住在了一個屋檐下，成了一家人，各自的財務狀況就應當公開，以便夫妻可以依據雙方的財務來制訂共同的財務規劃。而不是吃著一鍋粥，想著兩家事，分心自然分力。對于家中的收入和支出，夫妻也應該明算賬。像信用卡賬單、銀行賬目和信用卡報告等財務數據，夫妻要共同了解和掌握，避免一個人一手遮天，等到出了問題另一方才知情，結果自然會是“星球大戰”。

第三，夫妻最好一個星期討論一次家庭財務，這樣做的好處是可以及時發現家庭財務是否出現漏洞，了解是否會出現入不敷出的危機，是否因儲蓄不足難以應對計劃外支出。對大項的支出，夫妻更是要抽出較多的時間細致討論，不要匆忙下結論，以免因考慮不周而作出錯誤的決定。

家庭理財狀況調查范文5

而發展零售銀行業務已經成為眾多銀行轉型的重點戰略，從零售業務線到個人理財，至財富管理，零售銀行業務的對象也正從個人向家庭轉變，不僅僅是為單一的個人提供服務，而是為整個家庭提供財富管理，“家”的概念在銀行財富管理中越來越明晰，也越來越重要。

交行：“三駕馬車”提升家庭幸福感

財富增長迅速的人們不再滿足于簡單的投資理財，更關注對于個人和家庭資產的全方位管理。

在交行上海市分行的理財師李利看來，“財富管理”的內涵在于通過現金儲蓄及管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產安排等手段，幫助人們實現人生規劃、達成財務目標，是個人理財的升級版，其目標在于實現家庭財富度和幸福度的同步提升。

正如同中國的經濟發展需要依靠“三駕馬車”，家庭財富管理的核心也在于投資理財、融資理財和消費理財這“三駕馬車”，也可以通俗地概括為“賺錢、借錢和花錢”。“三駕馬車”中，“賺錢”主要是指投資，為的是奠定實力；借錢主要是指融資，為的是借助巧力；“花錢”則主要是指消費，為的是彰顯生活活力。人們往往通過賺錢投資和借錢融資的共同作用，實現個人財富的最大化。但是人生的目的不只是為了金錢，必須通過適度的消費來提升生活質量，享受高品質生活，讓個人和家庭生活充滿活力，提升幸福感，這才是財富管理的最大追求。

如近年來該行打造的“交銀理財”品牌，就突出了“不同的家，都擁有家的幸福”的理念。交行正逐步轉變過去以產品銷售為核心的做法，更加注重以客戶為核心，既提供與銀行業務直接相關、幫助客戶實現財富增值的金融服務，也提供幫助客戶安排子女教育、安享晚年等人生規劃的增值服務，以及為客戶提供尊享品質生活的體驗服務，從而形成了財富管理的特色。交行所希望的是，通過優質服務帶來穩健回報，讓客戶實現財富和幸福同步升值。

廣發：家庭財富的生命周期式管理

打造“最佳零售銀行”也同樣成為了廣發銀行的轉型方向，廣發的目標是：零售條線營業收入占全行“半壁江山”。從去年開始，廣發銀行啟動個人金融業務變革，今年7月，廣發銀行推出“廣發財富管理”品牌，據悉，廣發銀行私人銀行業務也將在今年年底落子上海。

近期廣發在上海舉辦的題為《發現2013年中國家庭財富新機遇》的財富論壇上，廣發銀行個人銀行部副總經理、首席財富管理專家黃俊杰也同樣強調了以家庭為基本單位的財富管理理念。

黃俊杰指出，家庭財富管理應該是一個貫穿生命周期的動態管理過程，也就是說，在不同的人生階段，資產組合的重點和策略也應不同。

如中國的家庭財富增長基本上是從上世紀90年代開始的，今天中國的高凈值人群不少都是白手起家的第一代富豪，而且都已經為人父母進入家庭成熟期。在中國，一家三口的家庭最為普遍。這個群體上有養老壓力，下有兒女教育需求，財務整體規劃需求很強烈。因此，對他們來說，應采用“核心-衛星”策略，既發揮“核心投資”的長期穩定收益、低風險的優勢，又通過“衛星投資”把握超額收益的機會，完善自己的投資組合比例。

在黃俊杰看來， 2013年的投資環境仍將比較復雜。因此，風險管理應當成為當前財富管理中的主要考慮因素，在家庭資產配置中應當適當提高較低風險資產的配置比例，以保障資產的安全性。風險承受能力較強的投資者則可在相對低位時適當配備部分風險類資產作為“衛星資產”。

渣打：為家庭財富管理“智衡”

在渣打銀行的個人業務網點，這套名為“智衡”的家庭財務管理系統已經全面投入使用。

與傳統的財務規劃軟件不同，智衡系統最大的特點在于，將視野從投資者個人延伸到了整個家庭。它從投資者的現狀出發，利用專業的財務模型，能迅速判斷其家庭財務健康狀況和保障需求，并推薦相應的資產配置模型及保險方案供參考。客戶可以在理財顧問的協助下，通過該系統檢查自己家庭的財務健康狀況，依據系統對數據的整合與分析，理財顧問將給客戶度身定制專業的家庭財務規劃。同時，智衡系統的配套服務流程要求投資顧問、保險專員等專業人員參與其中，并提供個性化的咨詢意見。

渣打銀行中國財富管理部總經理梁大偉表示，智衡系統的運行將有助于推廣均衡投資、科學理財的觀念，幫助投資者避免因過度關注每一筆投資的流向和收益狀況，而陷入投資單一、資產分布不平衡、風險過度集中的誤區。

相關鏈接：中國家庭的理財數據

中國家庭的流動資產均值為386，000元人民幣。

實現資產增值是中國家庭理財規劃的首選目標，其次為保障子女教育和安排退休生活。

中國家庭持有的最多的5類金融產品分別是人民幣存款（84%的家庭）、股票（66%）、基金（60%）、人壽保險（46%）和一般銀行理財產品（40%）。

家庭理財狀況調查范文6

分紅險、傳統壽險、萬能險還是投連險?

養老險、兒童教育金險、意外險還是定期壽險?

升職加薪、喜得貴子、遷入新居或是投資獲利了?

即將過去的2009年，你和家人的保單有變化么?有什么特別的事件需要安排保險保障么?

在即將到來的2010年，你究竟該怎樣為自己及家人安排合適的保險規劃，為全家生活提供保障?讓我們來做一次年終的保險盤點。

新年為自己的未來做好規劃

很多人都覺得自己年紀還很輕，不需要那么早考慮養老的問題。但退休養老投資是一件時間跨度較長的投資。時間是有價值的。養老規劃開始越早，時間越長，未來儲備越多。打個形象的比方，準備養老金就像爬山，年紀越輕準備越省力。例如，同樣是爬一座幾千米的高山，順著坡度不抖的臺階上山，和像攀巖一樣直上直下，肯定是前者比較省力。所以養老金越年輕準備越有利。

最好能選擇一種能夠與自身價值一起“成長”的具有長期規劃和穩定增值優勢的保險理財產品。

張小姐和丈夫王先生今年都已30歲，有一個可愛的寶寶，今年兩歲，兩人月收入均萬余元，加上每年的獎金，家庭年總收入約30萬元。家庭目前有自住房一套，價值已攀升到300萬元，房貸支出每月約3500元，日常生活開支每月需5000元，夫妻倆均已購買了商業醫療、人壽保險，保額充足，再加上幫孩子準備的教育金，保費總支出每年約25000元；家庭資產狀況優良。張小姐和王先生夫婦希望在孩子長大成人后，能夠不給孩子增加負擔，同時維持現有生活水平。目前，夫婦倆將閑置的資金全部投入股市，但收益不甚理想。他們希望重新調整自己的投資方向，做出一個合理的家庭理財規劃，既要能有效規避風險，又能積累家庭財富，為未來的退休生活積累資金。

中宏保險的理財專家認為，雖然張小姐家庭資產狀況比較好，但從專業的理財角度出發，將家庭閑置資產全部投入股市太過冒險。

所幸的是，張小姐和丈夫都已經購買了醫療、人壽類商業保險，家庭風險保障充足，并且能夠通過半強制性儲蓄的保險產品給孩子準備一筆教育金。

但作為“夾心族”，張小姐夫婦還是有不小的生活壓力，所以在條件允許的情況下，最好還是能及早為自己安排好退休方面的準備。其中，商業養老保險可以作為其退休規劃工具之一。

比如，張小姐個人可以投保一定額度的中宏“豐裕年年”年金保險(分紅型)按照30周歲女性投保，年繳保費25407元，繳費20年。60周歲開始，每月領取3000元，可保證領取20年，80周歲時可一次性領取累計紅利余額70多萬元(累計紅利按中檔計算在保險公司儲存生息，紅利為非保證利益，僅供參考)。同時，該款計劃兼有身故保障功能，60周歲年金開始領取前，張小姐的身故保障逐年增長，最高可達約130.7萬元(含累計紅利，按中檔計算)。

年金開始領取后，如張小姐不幸身故，還可由其受益人“接力領取”剩余年數內的養老金(領取數額為72萬元總額減去張小姐累計已領取金額)。

高資產家庭“集體”投保專屬產品

2009年歲末，中德安聯保險公司宣布，國內首款銀保高端客戶專屬的家庭式全方位保險解決方案――“盛世尊享”，將從2010年1月1日起在花旗、匯豐、東亞、渣打、工行等各家銀行的私人銀行、貴賓理財中心銷售。

“在產品籌備階段，中德安聯針對銀行貴賓理財中心和私人銀行高端客戶進行了深入調查。”中德安聯首席市場官胡艷玉女士介紹說，“我們希望能確保中德安聯‘盛世尊享’應客戶的需求而特別設計，成為最合適他們的整體保險解決方案。”

“盛世尊享”整體保險解決方案能為高端客戶一家三代提供全方位的保障計劃，將養老、教育金、疾病康復和市場上為數不多的老年人意外和意外醫療保障全方位涵蓋，脅助客戶承擔極高的家庭責任感。

投保該產品的客戶還將立即享有中德安聯VIP俱樂部高品質服務，充分體驗全球頂級保險服務提供商安聯帶來的省心和安心。其中包含外地五星級酒店免費住宿安排在內的全國24小時道路救援服務也是國內絕無僅有的高規格。

當然，這樣“高規格”的產品，價格也不便宜。據介紹，“盛世尊享”是一款期繳產品，首期(年)保費不低于20萬元人民幣。

舉例來看，35歲的安先生購買“盛世尊享”家庭保險計劃。家庭成員包括35歲的安太太，4位60歲的老人和3歲的兒子小安。前10年每年繳費約80.5萬元，第11至15年每年繳費約1萬元，累積15年繳費總計約810萬元。可獲得的保險利益包括，安先生夫妻兩人的高額養老保障，安先生夫婦各自50萬元重大疾病保障、兩個人每年各5萬元醫療補貼，夫婦倆各1500萬元的航空意外保障，夫婦倆各500萬元的非航空意外保障；還有雙方4位老人均享有每年5萬元的意外骨折、燒燙傷和全殘保障，每天300元的意外骨折和燒燙傷住院補貼，最高可續保至75周歲；還有安先生的兒子的大學教育金、深造金給付。若安先生88歲時不幸身故(小安56歲)，小安可傳承財富990余萬元。

新年試試“在線買保險”

除了傳統的保險人、銀行保險渠道，你知道上網也可以買保險么?新年里不妨嘗試一下新技巧吧。

比如，泰康人壽就可以通過其官方網站泰康在線(省略)直接購買不少保險產品。泰康在線上近日還推出樂一款能根據客戶需求量身定制的保險組合產品――e愛家保障計劃。泰康e愛家保障計劃，將市場需求最廣泛的定期壽險、重疾險、住院津貼保障、兩全保險、意外險五大險種納入e愛家保障計劃。客戶可以根據自己的個性化需求，選擇其中的一種或幾種。

客戶還可以按需選擇主險相應的附加條款，如e愛家保障計劃附帶的重疾險保費豁免條款就規定，在合同生效180天內，如果客戶因非意外傷害罹患重疾，可以返還保費。針對每個具體的險種，客戶都可以在一定范圍內自選保額，真正實現保障范圍的DIY量身定制。

e愛家保障計劃還提供靈活的保障期間、繳費期間和繳費頻率。目前，客戶可以選擇保障到60周歲或70周歲，繳費期間可以選擇10年繳、15年繳和20年繳三種方式，針對不同的收入結構，該計劃還提供按月和按年兩種繳費方式。

網絡銷售，價格實惠。e愛家保障計劃通過泰康官方網站泰康在線銷售，通過按需的量身打造，客戶可以剔除多余的保障，節省不必要的費用。網絡銷售的模式更是節省了中間環節的費用，讓該產品的價格更加實惠。