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【摘要】在銀行常規化運營工作中，不僅要完成資源配置和風險管理工作，還要完成信息提取和企業監控，因此，其具備非常重要的社會價值和地位，要想從根本上優化其管理水平，就要對運營管理模式進行統籌性監督。本文對商業銀行集中式運用管理模式的特征和組織框架進行了簡要分析，并集中闡釋了集中式運營管理模式對城市商業銀行未來善生的變化。
伴隨著全球金融發展水平的不斷提高，有效建構金融市場和金融機構，能為金融管理水平升級提供保障，由于市場內金融機構數量較多且相互之間存在盤根錯節的關系，加之市場競爭較為激烈，若是要有效改變其運營管理水平，就要對管理方式進行綜合升級和管控。近幾年，建構以客戶為中心的商業化銀行運維機制能在滿足客戶多樣化需求的基礎上提升專業化水平。另外，銀行內部也要積極探索更加有效的內部資源處理和配置機制，整合激勵約束體系的同時，借助信息技術以及網絡運營技術更好地提高銀行發展動力，實現信息化水平的綜合性升級，并且也能維護集約化管理效果。縱觀城市商業銀行的發展史，城市商業銀行在中國的銀行業中一直處于較為矛盾的地位，被稱作四大國有商業銀行和12家股份制銀行之后的“第三梯隊，并且，在目前市場發展進程中，不僅要受到四大國有銀行的壟斷和股份制銀行的堵截，也會受到農信社等基礎性地方銀行的制約和影響。并且，在全球經濟一體化發展進程中，國外的外資銀行也逐漸加入到競爭體系中，城商行可謂處境堪憂，疑云密布，在這種環境下城商行的戰略已經迅速轉變為“規范管理、穩健經營、加快發展”，為了實現戰略目標，進行機制和流程的改造，有效配置資源、有效防范風險、不斷進行業務和模式創新，快速滿足客戶的需求，實現銀行價值，提高市場競爭力。
一、集中式運營管理模式特征
第一，以強化內控、改善服務、提高效率為導向，銀行管理部門要積極完善內部柜面業務管控機制，不僅僅要提升柜面上界面的智能化水平，也要利用便捷化交易和掃描單據提高整體服務水平和基本質量，有效建構后臺并行補錄數據機制。與此同時，將柜面打造為集約化、流程化以及專業化操作平臺，真正建構更加貼合時展趨勢的技術型柜面業務系統運營管理體系，實現中心作業。第二，在實際工作機制建立后，要將條線垂直運作機制和管理機制作為根本，真正發揮垂直型管控體系的實際優勢，確保能建構獨立的事權體系、人權體系以及財權體系，完善管理項目的基礎上，尤其要將法人的戰略性意圖進行統籌性細化管控，完善業務處理模式的基礎上，合理性配置相關資源，也為銀行日常經營效率的升級奠定堅實基礎。第三，在銀行常規化管理中，由于前臺和后臺相互分離并且形成相互制約的因素，能將流程落實情況作為關鍵和內控重點，不僅僅能提升獨立完成業務的實效性，也能對流程主線進行系統化管控，確保能真正建立“鐵路警察各管一段”相互分割、相互制約的局面。與此同時，相關技術部門要對各個流程體系中的節點予以關注，維護技術實效性的同時，保證操作效果能真正將制度管理項目和柔性分析項目結合在一起，實現管控制約效果的全面升級，也為剛性控制機制的建立提供了有效保障。需要注意的是，只有在業務水平全面完善和升級的基礎上，才能為內控管理提供堅實保障。第四，中后臺集中式運作和管理。在系統運行過程中，要整合電子影像技術體系和工作流技術體系，完善業務處理工作水平的同時，真正建構分支結構前臺受理管控的運營機制，利用專門的機構后臺業務處理，能進一步簡化網點的終端功能，將復雜業務和便捷化業務區分開，有效制定業務集中化管理機制，促進財務處理項目、財務復核項目以及會計檔案管理項目都能建立獨立的體系。并且，要集中遠程授權大額業務和重要業務，為業務集中審批提供保障，能在促進運作效率升級的基礎上，減少操作風險。
二、集中式運營管理組織架構
（一）以業務為切入點，進行流程切塊分割
根據流程設置職能部門，分類為：經辦網點、總行集中作業中心（錄入中心、審核中心、賬戶管理組）、分行集中作業中心、放款中心、個貸中心、貼現中心、抵質押品中心、總行督導中心、分行督導中心。
（二）各職能部門職責
1.經辦網點負責業務憑證的出售；受理業務憑證、單據原件的真實性、完整性初審，對超過限額業務和特殊業務進行授權，錄入基本信息后掃描上傳，向客戶反饋業務處理結果；負責回單的打印派發、網點軋帳、資料歸集、報表打印裝訂、處理特殊業務；負責網點ATM的故障申報、更換色帶和紙張；進行現金存取業務處理和網點現金管理、接受客戶的咨詢、投訴；營銷金融產品等。2.總行集中作業中心：（1）錄入中心要對具體共組進行負責，主要是保證后臺業務數據補錄，根據切割的業務憑證要素分別進行雙錄校驗；負責各支付系統行號查詢和補錄工作。（2）審核中心負責業務憑證、單據影像的復審，特殊的業務還需主管再次復審。（3）賬戶管理組負責開戶、銷戶、變更賬戶資料的復審。3.分行集中作業中心負責處理與分行轄內可以由后臺集中處理的相關業務(如票據交換提回、資產業務等)，管理所轄網點柜員注冊和變更業務，審核所轄網點內部賬戶開設，審批類賬戶資料報送等。4.放款中心負責審核客戶經理提交的機構客戶的借款合同、借款借據、審批表、分期還款計劃表與信貸系統要素是否一致、是否經有權人審批、各表之間要素是否一致，完成完整性的審核后進行發放貸款處理；按合同要求計收利息，貸款到期進行歸還貸款賬務處理。5.個貸中心審核客戶經理提交的個人客戶的借款合同、借款借據、審批表、分期還款計劃表與信貸系統要素是否一致、是否經有權人審批、各表之間要素是否一致，完成完整性的審核后進行發放貸款處理；按合同要求計收利息，貸款到期進行歸還貸款賬務處理。6.貼現中心負責貼現票據的票面審核、通過系統查詢，對合同、審批表要素和事項進行審核，完成審核后進行貼現或轉貼現賬務處理，票據到期前辦理托收手續，按時收回貼現款。7.抵質押品中心負責保管除銀行承兌匯票、定期存單、國債以外的抵質押品，負責辦理抵質押品的登記、公證等手續，定期進行賬實核對，協助有關部門對抵質押品的查詢工作。8.總行督導中心通過遠程監控系統對分支機構和中心的操作實施實時監控，定期到分支機構進行現場檢查和總賬核對。9.分行督導中心每月一次到分轄網點和中心進行現場檢查和總賬核對，覆蓋面為100%，檢查結果納入各機構考核范圍，督促各機構按章處理業務。
三、集中式運營管理模式帶來的變化
（一）強化了以客戶為中心的服務能力
集中業務流程，簡化前臺業務手續，增強后臺處理能力，分解業務環節，不僅能夠提高業務處理效率，還能簡化柜員操作。這樣，柜員就能更好地接待客戶，對提升柜員服務水平以及網點的客戶服務能力均具有重要作用。
（二）有效地控制風險
傳統的流程，柜員要熟悉很多流程和系統，知曉賬務的核算，手工處理的業務多，對柜員的要求較高，差錯率較高，柜員身兼數職，來回折騰，風險的控制很大程度上取決于柜員的素質，靠人來防范，無法在系統和流程上更好地控制，實行集中后，處理實行前后分離、許多業務系統聯動記賬，而且流程的細分，提高了業務的熟練程度，使業務流程統一化和標準化，更好地控制了風險。
（三）有利于管理和績效考核
條線管理能夠很好地發揮垂直的作用，在對柜員的管理和考核上實行統一的標準，業務的細分，簡化了柜員的操作，柜員經辦的業務內容大致相同，電子化的流程解決了每個柜員的產出統計，將業務量與每個柜員績效掛鉤，促使提高工作效率和服務水平。
（四）為推行綜合柜員制奠定了良好的基礎
業務流程的簡化，柜員可以輕松地受理對公和對私業務，只要熟悉前臺受理流程就行了，其他的事情交給了后臺處理；業務的分離，風險得到有效控制，實行綜合柜員制不僅能給客戶提供一站式服務，提高運營效率，還可以節約資源，降低成本。
四、結束語
實行集中式運營管理模式需要在機制上和流程上進行很大的變革，要投入大量的人力、物力和資金，城市商業銀行規模較小，應根據自身戰略定位和業務特點選擇改革模式，結合自身的情況循序漸進，穩步推進流程銀行建設。應用全面顛覆性改革機制的過程中，要在核心業務流程管理項目上進行著重管控，維護自身運行優勢的基礎上保證核心市場競爭力，為流程管理提供保障。也就是說，在改革進程中，要有效整合外部力量提升改革處理，完善人才管理優勢和技術優勢，提升流程完整性，促進銀行管理水平。
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作者:周碧雁 單位:杭州銀行深圳分行
