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所謂征信是指征信機構通過提供信用信息登記、調查、報告、評級等方式來為社會信用活動服務,具體表現為征信機構通過收集、整理、歸納、分析社會企業和個人的信用信息,生成信用報告并提供給有具體信用需求的社會企業或個人,以此滿足從事信用活動的主體在信用交易中獲取信用信息、判斷信用狀況的需要。企業征信包含豐富的信息量，作為企業集團內部金融機構，財務公司面向企業集團提供結算、信貸等類銀行的金融服務，對于企業征信同樣肩負重大職責。財務公司也根據自身情況作為接口行或非接口行接入人民銀行的征信管理系統，進行企業相關征信業務數據的錄入、查詢等業務。財務公司相較于商業銀行來說普遍規模較小，屬于中小金融機構范疇，大多是以非接口行的形式接入征信系統。
為保障征信工作的順利開展，財務公司投入人力、財力購置專項辦公設備，指定專門的信貸人員負責征信數據的錄入和申報，保障征信管理工作順利開展。同時，財務公司也著力制定內部征信管理辦法，規范內部操作流程和風險防范程序，建立起財務公司企業征信管理體系，從制度上保障征信工作開展。財務公司征信管理和征信系統建設，一方面為自身作為金融機構在企業信息調查和業務維護方面打下堅實的基礎，可以有效防范信貸風險；一方面也完善了企業集團在融資市場上的征信數據庫構建，提高了企業集團各單位在融資中的資信水平。財務公司征信管理和征信系統建設工作，既促進了自身業務的開展，在企業集團融資業務開展工作中也起到了極大地促進作用。
二、征信管理與財務公司信用風險控制
對財務公司來說，征信管理及征信系統建設無疑是十分重要的。雖然財務公司是服務企業集團、服務成員單位的內部金融機構，但這并不意味著財務公司可以不注重信用風險管理，財務公司是一個獨立的企業法人，獨立承擔民事責任，自主經營，自負盈虧，在從事信貸業務過程中同樣必須建立如商業銀行一樣嚴密的業務流程體系和信貸風險管理體系，也必須有完善的盡職調查，以有效的降低貸款的信用風險，而征信無疑在此過程中發揮了至關重要的作用。
通過非接口行的征信系統，財務公司可以完成企業信用數據的上報，也可以便捷的查詢到貸款主體信用情況，包括目前的貸款余額、貸款筆數、貸款期限、有無逾期、有無貸款被調為關注等信息，在此基礎上，財務公司可以有效地評估貸款主體的資信狀況和信用等級，評估授信額度或貸款承諾。在發放貸款后，征信系統還是財務公司貸后管理的重要工具，通過查詢成員單位信用報告，財務公司可以充分掌握成員單位的貸款及其償還情況，為貸后檢查提供有力依據。一旦有成員單位出現逾期或貸款被調為關注，則可以進行風險提示，保持密切的跟蹤，必要時候可及時要求歸還相關貸款。可以看出，財務公司征信管理和征信系統建設促進財務公司實現了信貸決策從簡單的定性分析向定量分析轉化，提升了信貸業務開展的效率，有效提高了風險管理能力。
三、財務公司征信管理對企業集團融資的作用
對于企業集團各單位來說，財務公司征信系統將財務公司“服務”的金融功能發揮得淋漓盡致，征信系統起到的橋梁作用，是財務公司與企業集團內各單位相互合作的信任平臺，彼此實現共贏的目標。財務公司的征信管理在企業信息采集、增信、風險預警和風險化解方面都發揮著積極地作用。
首先，財務公司錄入企業集團各單位信貸相關信用數據，在征信系統中完善企業集團各單位的信用記錄，通過積極而暢通地溝通，宣傳和灌輸征信管理的重要作用，促使各單位自覺維護信用記錄，從而提升整個企業集團在融資市場的資信水平，為企業集團各單位通過發行債券等直接融資或者銀行信貸等方式取得融資打下良好基礎。
其次，財務公司征信管理極大地方便了集團內信用信息的查詢。集團內各單位可以通過財務公司的征信系統開展自身信用信息的查詢，也可以通過授權查詢控股或參股單位的相關信用信息。通過信用信息的查詢，既可以提升工作的效率，也可以通過信用報告反映信息找出自身或控股、參股單位相關信用風險，提升對企業信用風險管理和融資的掌控能力。
最后，財務公司征信管理可以對集團內各單位進行風險預警和反饋。由于參與相關金融活動的金融機構都與人行的征信系統相聯系，征信系統查詢到的信息匯集各金融機構對開展相關金融業務的企業多方面的信用評價。因此，企業可能由于種種原因，出現一些負面的信用記錄，比如貸款逾期、不配合金融機構信息采集等出現的關注等信用記錄。這將極大地影響企業在金融市場業務的開展，不利于企業的各項融資業務，可能為此付出相當大的信用成本，不僅貸款成本提高，甚至可能借貸無門。因此，財務公司不僅對成員單位在本公司的信用情況做到充分的提醒，還充分利用財務公司征信系統，將各單位相關信用信息進行反饋，對容易出現不良記錄的風險點進行提示，從而避免出現不良信用記錄。當出現不良信用記錄時，及時提醒，并找出出現不良記錄的原因，協助企業進行補救，從而維護信用記錄。
四、總結
通過企業征信系統的管理，財務公司將有效維護集團內成員單位的信用，促進其資信水平的提高，從而提高整個企業集團整體資信水平，維護企業集團融資的良好環境，有利于降低企業集團融資成本，極大地便利了企業集團融資工作的開展。因此，財務公司征信管理對企業集團融資具有重要的積極意義。
作者：姜坤 謝海濤 高陽 單位：廣東粵電財務有限公司信貸部
