前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的新型行業信用體系建設創新性研究，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

摘要:中國特色新型行業信用監管和行業信用體系建設是國家社會信用體系建設和市場經濟有序健康發展的重要前提條件。結合文獻研究和比較研究，以及國家對行業信用監管和信用體系建設的相關政策要求，發現當前我國行業信用體系建設中存在法規制度不健全、信息共享艱難、標準體系不完善、誠信意識環境不成熟和第三方市場化不充分等問題。立足中國實情，并借鑒國外先進經驗，提出創新性的“政府主導+行業自律+信用第三方技術支撐”的“三方協同”模式力求在理論創新研究、經濟效益、社會效益和應用價值等方面做出貢獻，積極推動中國特色時代下行業信用體系建設。

關鍵詞:社會信用;行業信用;信用體系建設

一、引言

創新監管方式并構建以信用為核心的監管機制是“報告”和國家發展戰略對行業信用體系建設提出的新要求。目前相對于美國、歐洲、日本等國家比較成熟的法律和信用環境等，我國信用建設的各個方面比較落后，為實現2020年我國社會信用基礎性法律和標準體系基本建立的目標，需要加快和加強中國特色信用體系建設的相關研究。“中國特色新型行業信用監管”需要同時具有“中國特色”和“新型”兩個特點和時代特征意義。這就要求信用監管體系首先不能僵硬照搬西方國家信用監管體系模式，要符合黨和國家重大決策的政治需求，以及國內發展的社會需求，在立足于中國現實和當前政治決策的規律的基礎上進行創新。與西方國家不同，我國行業信用監管的主導部門是黨中央、國務院以及各級特定領域監管職能部門，這就決定了信用監管的性質和立場都與西方資本主義國家有所區別［1］。為適應中國特色社會主義市場經濟的發展，中國信用監管模式不能直接采用美國的完全市場化運作的信用模式和日本的會員制征信機構互助式運作的信用模式，而是要求政府部門推動信用監管，社會力量參與到守信激勵、失信懲戒等監管機制共建工作中［2］。根據我國現階段基本國情和黨中央治國理政的戰略布局，政府在行業信用體系中的主要任務是建立統一、全面的規劃，規劃行業信用體系建設的框架［3］。其次，按照國家發展和改革委員會對行業協會圍繞貫徹落實“兩大建設、三大任務、五項要求”和“四抓、三增、五出成果”的總體部署，快速構建全面聯動的以政府指導監督、行業協會輔助監管、第三方機構提供技術支撐的“三方協同”行業信用體系以形成“以評促管、以評促建”的長效機制是當前信用體系建設中最為緊迫的任務［4］。可以說中國特色新型行業信用體系的另一個顯著特點就是在政府職能部門之外，引入第三方信用服務機構，利用他們的專業研究經驗和實踐基礎，以及優良的信用管理技術、征信技術、誠信評價技術、大數據分析技術、自主研發的技術等提供行業市場主體信用記錄和信用調查、行業信用監測分析報告、等市場服務，推動其信用產品在行業監管中的運用［5］。此外，行業協會是承擔輔助監管職能的自發性組織，可以借助它所掌握的會員企業和行業發展的實際情況，幫助政府建立行業信用建設規范和標準。中國特色信用體系建設是一個長期工程，需要一個長時間的、強制性的、制度性的建設過程。因此需要在法律、政策、制度、標準等保持連續性，還要立足于中國國情與行業特點，符合國民經濟的綜合發展，與政治、文化、社會、生態等方面相適應。目前具有代表性的國外行業信用體系主要是以美國為代表的市場驅動型模式、以德國為代表的歐洲政府主導中央銀行模式和以日本為代表的會員制模式［6，7］。首先，美國實施的是由完全市場化運作結合法律制度保障的市場驅動型行業信用體系，優點是具有良好的社會信用秩序，信用服務效率高。但是這樣的模式要求完善的法律體系和政府監管體系、大量發展較為均衡和先進的征信企業，以及大量的信用信息數據作支撐，并不適用于類似中國的處于征信體系發展初期的國家［8，9］。其次，以德國為代表的歐洲國家采用的是政府主導的公共信用體系模式，由政府控制的中央銀行強制性地向企業和個人征信，建立公共信息登記系統，可實現在短時間內通過政府的強制方式對信貸消費金額達到一定水平的市場主體進行信用信息數據的搜集整合，迅速建立起信用信息數據庫，有利于實現經濟社會的穩定［10］。當然，政府的信用信息數據庫并不對外公開，除了對會員的信用咨詢服務外不提供其它社會服務，并且該模式的所有費用均由政府全部承擔，屬于非盈利性質。該模式的缺點在于數據庫存量偏小，未能覆蓋所有市場主體，且巨額的財政負擔完全由政府支撐，同時也不利于擴大信用交易在社會生活中的作用［11］。最后，以日本為代表的會員制(混合制)信用模式是由銀行協會建立的銀行會員制征信機構和商業性征信機構共同登記信用數據，對個人征信采用會員制模式，行業協會建立公共個人信用信息中心，為協會會員提供信用信息服務。對企業征信采用市場模式，商業性征信機構市場化運作［12］。該模式的優點是得到了高質量的信用信息數據庫，但是可推廣性不足，尤其是行業協會沒有充分發展的國家［13］。

二、中國信用體系建設現狀及問題

為響應國家的號召和要求，并保障行業信用監管的規范，在政府部門的指導以及專業機構的幫助下，有的行業已經開始探索行業監管模式改革。例如，電力行業已經形成和推出《電力行業信用體系建設標準理解與實施指南》、《售電公司信用備案工作規范》、《電力行業信用專家管理辦法》，并開通和建設“信用電力”微信公眾號和網站，行業信用信息平臺建設等［14］;水利工程行業也在初步建設全國水利建設市場信用信息平臺、會員單位信用檔案收集與、水利建設市場主體信用評價等［15］。但是從整體上看，僅有少數行業開始開展行業信用體系的建設與改革，并仍處于初期探索階段，理論體系尚不完善，實操經驗較為欠缺，還需要相關部門和行業協會，以及專業機構的共同努力與協同發展［16－18］。

(一)行業信用監管法規制度不健全

與發達國家相對完善的信用法規體系相比，我國現行的信用法規和制度仍處于相對落后和薄弱的階段，尚未形成國家級別的信用法規法律，僅有部分地區出臺了有關法規，或者不同的部門法規中提出了相關的信用制度。這些信用法規或制度監管力度較弱，針對性不強，并且適用范圍受限，部門之間或地區之間不能通用，對不同部門或區域的企業的信用監管與懲戒不統一，不利于跨區域、跨部門的經濟發展。此外，尤其缺乏行業統一信用法規和信用制度，例如行業監管部門的具體職責管理制度、有關企業和個人信用信息保護、商業交易信用規范、信用評級等方面的法律制度、行業信用信息制度、信用交易主體行為規范制度、信用服務機構行業行為規范制度、征信相關的規范性文件等。而行業信用法規與信用制度對于維護良好的行業信用秩序是不可或缺的。

(二)信用信息共享難

信用信息數據庫建設和信息采集披露制度是信用信息有效、準確供給的保障。當前我國的信用信息開放度不夠，存在著嚴重的信用信息不對稱，協同監管不到位。主要原因在于一是由于缺乏對信用評價的指標、標準、流程、結果運用等方面的相關明確規定，導致各地、各行業的信用信息采集、整理、評價流程和規范等不一致。二是有關部門和地區各自建立信用信息系統，卻相互封閉和壟斷，沒有實現信息共享，導致大量的信用信息數據資源的浪費，不能充分發揮作用，同時也不利于專業信用服務機構數據庫的建立和擴充，大大降低了信用評價報告和結果的有效性與全面性，卻付出更高的時間成本和資金成本。

(三)信用標準體系不完善

信用標準是信用體系建設的重要組成和基本支撐，它能有效促進規范信用信息的征集、共享、管理與應用，保障信用體系的質量和效益。目前我國許多行業的信用體系建設，缺少科學、適用的行業信用標準做指引和規范。不同行業、不同地區采用的標準不同，會導致信用信息數據的來源、評價指標、處理方式存在差異，進而信用評價結果也產生區別。此外，很多行業由于缺少行業信用標準的參照，在實際工作中職能參考和借鑒金融系統或外貿系統的信用標準，導致信用評價結果缺乏專業性和針對性，有時甚至不能有效真實地反映本行業信用評價需求，行業之間的信用信息也不能共享互通，更無法在不同行業和不同區域之間建立信用信息共享平臺，也就無法實現不同行業信用信息數據的充分整合和有效利用。

(四)誠信意識環境不成熟

目前我國尚未形成良好的信用文化環境，無論企業還是個人的誠信意識還不夠成熟。新聞報道中經常可見各種違信、違約的事件，對全社會的穩定和諧造成不良影響，也降低了人們的生活幸福指數，更不利于我國企業在對外經濟中的發展與成長。良好的信用文化環境需要全社會加強道德文明的建設，同時行業協會加強信用標準考核，企業建立自身的信用管理制度。

(五)信用服務機構行業市場化不充分

信用服務行業的發展有助于規范市場經濟秩序，但是與發達國家的專業信用服務行業相比，我國的信用服務行業才剛起步。無論從數量、規模還是所能提供的服務等方面來看，我國的專業信用服務機構尚處于萌芽時期，目前僅有幾家較大型的信用服務機構壟斷了整個市場，信用服務行業的市場化不充分，信用消費市場體量較小，信用產品的推廣、服務水平、被接受度和競爭力都亟待提高。

三、中國特色新型行業信用體系整體設計

(一)理論基礎

在對中國特色新型行業信用體系進行整體設計之前，必須遵循新時代中國特色社會主義思想，并以在黨的報告中提出的“共建共治共享打造社會治理格局”為指導方針，深刻理解“共建共治共享”在行業信用體系設計中的核心地位，確保在行業信用監管中“共建共治共享”目標的實現［19］。與此同時，以融合了彼得•圣吉的第五項修煉系統思考理念的基于國際經典的3C信用評價理論為理論依據，充分利用突出領導者在行業信用監管體系中的重要影響，引領行業信用標準和慣例的形成。然后依次從價值觀、競爭力和社會責任三個方面考察和設置信用評價指標，分別考察信用主體在守信成本和失信成本之間的價值取向(該維度從根本上決定了信用主體的信用水平的高低程度)、信用主體按照約定完成任務的綜合能力(該維度有助于有效判斷信用主體的信用水平的高低程度)，以及信用主體承擔非自身發展目標或任務之外的社會義務的總體貢獻(該維度能反映信用主體的信用水平的高低程度的外在表現)。行業信用體系是共建共享共治社會治理格局的重要前提和基礎，是體現一國商務誠信的關鍵要素。須把建設行業信用體系作為創新社會治理、推進依法治國的重要抓手，以“社會治理+信用管理理論”為理論依據，加大力度推動以“信用”為核心的新型監管模式，進而實現“社會治理信用化、信用管理社會化”的信用建設目標以及有效推動國民經濟、國民素質的發展和提高。

(二)核心機制

在信用體系建設過程中，維持行業信用體系正常運轉和不斷革新的核心機制正是國家的信用立法和相關政策支持。這也是目前我國與發達國家相比較為薄弱的環節。國家信用法規的健全與完善有助于維護市場經濟信用秩序，保障信用體系建設的順利進行與實施。目前已出臺的多部法律，例如《合同法》、《反不正當競爭法》、《公司法》、《破產法》等均對企業的失信行為明確列出了懲戒性規定和原則，而《征信業管理條例》［20］、《企業信息公示暫行條例》［21］等條例的施行則促進了社會征信體系的不斷完善，約束企業的信息公示與誠信自律。但更全面、更豐富的信用法規和條例仍急需建立，例如“各行業信用標準”、“重點區域信用考核條例”等都應加快立法速度。除了上述法規與條例之外，我國政府部門前后出臺了多個政策和指導意見來指導和推動各行業信用體系的建設，例如《關于加強和規范守信聯合激勵和失信聯合懲戒對象名單管理工作的指導意見》［22］、《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》［2］、《關于進一步做好行業信用評價工作的意見》［23］、《關于推進誠信建設制度化的意見》［24］、《社會信用體系建設規劃綱要(2014－2020)》［3］、《關于推進行業協會商會誠信自律建設工作的意見》［25］等等。具體的政策指導能夠幫助行業理解和確定信用標準目標、能動聯合社會各界力量、有效推動各行業信用體系標準的建立、全民誠信意識的加強與培養、信用信息平臺的建設以及信用服務行業的市場化發展。

(三)運行框架

在遵循指導方針、升華理論基礎、得到核心機制保障的基礎上，還必須科學合理地構建信用體系，使其適應我國實情和社會發展的需要。可以從制度層面、通用層面和應用層面三個層面來構建中國特色新型行業信用體系運行框架:制度層面即為信用體系的各行、各地區的各類標準制度，制度層面制定全市場統一遵循的信用標準，包括信用標準體系的總體架構和各種基本術語、規范;通用層面指各行業各地區可通用的信用標準操作手段，主要集中于信用信息的征集、共享、應用等方面的指導手冊，幫助制度層面和應用層面的順暢銜接;應用層面則是各行業各區域信用體系的具體使用標準，需要根據各行業、各區域的特定情況分別制定相應的信用信息管理制度和辦事標準。只有三個層面的各類標準相互支持和協調，才能讓各行業各區域的信用主體和信用服務機構有據可依，有法可守，真正將信用標準和信息服務落實。

(四)基礎設施

中國特色新型行業信用體系的順利建設離不開相關基礎設施的支撐。

四、中國特色新型行業信用體系建設實現路徑

(一)建立符合時代需要的信用監管制度

具體而言，我國行業信用監管制度應該包括管理法規體系、行政執法和內控制度、信用信息管理系統制度、信用信息共享機制和信用評價及獎懲制度。其中，管理法規體系有法治部門根據國家相關法規，結合行業特色，制定行業領域的信用法規，需要對信用信息的采集、使用和披露行為等進行明文規定，劃分各部門在信用監管中的具體職責和權限，保護好信用信息的使用與保密管理;行政執法和內控制度則是針對行政部門和執法主體的行為規范方面的要求和約束，保證公平公正的執法流程;信用信息管理系統制度是對信用信息管理系統的運作、傳播、處理辦法、運作機構的職責等內容的規章制度;信用信息共享機制則是規定信息可公開的范圍、種類、對象的制度，以及同業征信、社會信用信息調查、信用管理服務的相關制度與標準;信用評價和獎懲制度可以保障評價主體能夠客觀公正地根據企業真實情況來對企業信用進行評級，評級結果典型有效，以及監管方式和巡查頻率的科學合理性。

(二)排序解決行業失信問題

在具體操作層面，可以采用大數據監測、文獻研究、走訪調研、行業專題討論會等途徑對特定行業進行深入調研和全面摸排。調研對象包括政府直接信用監管部門、行業協會商會、企(事)業單位、行業內從業人員。在匯總分析調研結果后，可以使用例如預測分析法、數據挖掘法、數據存儲，數據倉庫等大數據分析技術對行業領域內各市場主體進行信用狀況統計分析和對失信問題進行深入精細化診斷。一方面要對行業內比較嚴重的失信問題進行排序，另一方面對梳理出的業內企業紅名單，黑名單，重點關注名單和資質名單進行排序，在此基礎上實行分類管理，并隨時根據動態監管情況，不斷調整問題排序和名單排序。

(三)聯合懲戒與市場聯防

目前，我國行業信用體系建設存在行業信用監管法規制度不健全、信用信息共享難、信用標準體系不完善、誠信意識環境不成熟、以及信用服務機構行業市場化不充分等問題，都為失信行為的產生提供滋養的土壤，因此構建新型信用監管和行業信用體系建設需加強對于失信行為的懲戒和市場聯防。首先，失信聯合懲戒對失信行為的出擊是主動的，根據失信情況直接對其實施處罰，動員社會各界力量共同防范失信主體。其次，以經濟性質的處罰為主要手段，讓失信主體承受巨大的經濟風險，或是讓失信企業無法拓展其市場。它設計的處罰尺度自然也主要不出于法律法規，司法機構也因此不是守信激勵和失信聯合懲戒中的執法機構。它的“執法機構”是“社會聯防網”，因此它不能無孔不入地覆蓋到全社會的各個領域。

五、討論

本研究的主要創新點立足于中國特色新型行業信用監管和行業信用體系建設，根據市場經濟的發展規律，按照國家社會信用體系建設的要求，對本研究相關概念、內容進行分析和闡述，對行業信用監管和信用體系建設的現狀、問題、對策建議以及對構建新型行業信用體系建設的整體設計、實現路徑給與了詳細的論述，理論創新有一定的深度。本研究的“中國特色行業信用監管”、“中國特色行業信用建設”，“政府主導+行業自律+信用第三方技術支撐”的創新性“三方協同”的模式，以及“共建共治共享社會治理+信用管理理論”，對于推動中國特色時代下行業信用體系建設發揮積極作用，助力政府和社會能夠更好更快地構建面向市場經濟的行業信用體系運行機制。通過建立相關管理制度和標準規范，保障市場經濟秩序的正常運行與促進國家宏觀經濟政策的調控作用，使國家宏觀經濟調控政策準確的達到其預期的目的。同時，利用高新技術創新信用產品及服務的應用，促進市場主體生產、經營更加透明化、公正化，營造良好的市場交易環境，降低市場交易風險。對專業化管理技術、管理資源的充分利用可以節約監管成本，對信用服務產品的不斷創新與提升則可以提高社會整體經濟利益和市場主體的市場競爭力。符合時代要求的信用監管制度的建立還可以打破信息不對稱，整合市場資源，合理引導市場預期。市場交易供需雙方通過信息平臺獲取信息，交易需求方通過對意向供應商的經營狀況和信用等級的查詢，優先選擇信用狀況較好的交易主體，為企業及上下游供應商提供基礎性信用信息查詢服務，提高市場運轉效率。同時促進社會全民誠信意識的培養和提高，營造良好的社會誠信氛圍，對全面推進社會信用體系建設具有積極意義。本研究立足于中國特色新型行業信用監管模式和行業信用體系的構建，彌補了對行業信用體系設計的空白。同時，本文設計的新型行業信用體系可以為我國信用體系建設提供政策、制度、法規方面的建議和參考，為促進各行業的經濟發展提供借鑒，具有一定的應用價值。

作者:唐桂 陳昊潔 單位:中國人民大學經濟學院 中國社會科學院數量經濟與技術經濟研究所