前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的商業銀行合規風險管理論文，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
(一)合規風險管理原則
城市商業銀行應當樹立合規經營理念，明確合規風險管理的核心地位，明確合規風險管理是全面的、全程的和全員的要求，按照合規風險管理的原則建立和持續改進合規風險管理體系。一是協調一致原則。合規是城市商業銀行上至董事會、高級管理層下至全體員工的共同責任，城市商業銀行董事會、高級管理層對合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。城市商業銀行合規風險管理體系建設以協調一致為基本原則，既包括上下縱向協調一致，也包括前后臺部門的橫向協調一致。二是獨立管理原則。合規風險管理的獨立性是保證合規風險管理有效性的重要保證，在前后臺建立有效的制衡關系，在各業務崗位之間建立有效制衡關系。因此獨立管理原則應當包括合規部門的獨立設立，也包括對合規風險管理人員的獨立任職推薦權和免職權，更要包括對合規風險管理人員的的獨立考核獎懲機制;三是嵌入作業原則。城市商業銀行區域性較強，規模較小，合規資源有限，既要做好合規管理，又不能因噎廢食。為整合有效資源，合理匹配業務工作人員和合規風險管理工作人員，在總分行設置獨立的合規部門，在業務部門中選聘兼職合規風險管理工作人員。
(二)合規風險管理政策
城市商業銀行合規風險管理政策體現合規風險管理理念、基本方針和指導思想，是指導合規風險管理體系建設的綱領性文件和重要依據。城市商業銀行合規風險管理政策倡導并在全行推行誠實守信、敬業盡職的行為準則，培育全員依法合規經營意識，確立“合規經營”、“合規人人有責”、“合規創造價值”的理念，著力加強執行力建設和合規文化建設。所謂合規經營是指，合規是發展的基石，是銀行持續健康發展的前提，當業務開展與合規要求發生沖突時，應以遵從合規要求作為必然要求，不以犧牲合規要求作為代價換取短期發展的利益;所謂合規人人有責是指，合規是全行干部員工的共同責任，合規不但要由從高層做起，由高層率先示范，各級干部員工都是所在崗位合規守法的踐行者和直接責任人;所謂合規創造價值是指，合規可以使本行避免受到監管處罰而遭受經濟損失和聲譽損失，更能夠讓本行在良好的風險定價策略下獲得更大的收益。
(三)合規風險管理內容
合規風險政策內建立清晰合理的合規管理流程，具體合規管理內容如下:一是法律、規則和準則的識別、整理和下發。二是政策、制度、新產品及新業務的合規性審核。三是合規風險的識別和評估，包括定期的系統性的識別與評估，也包括日常的監測識別和評估。四是合規咨詢與培訓。
二、城市商業銀行合規風險管理架構與職責
(一)合規風險管理架構
城市商業銀行按照前述合規風險管理構建的原則，即“協調一致、獨立管理、嵌入作業”，采用集中化組織模式，在總行設立法律合規管理部門，負責全行合規風險管理工作，在分行設置法律合規部，在總分行各業務條線和支行配置兼職合規風險管理崗。建立集中化組織模式一是有利于整合有效的合規資源，二是有助于更早發現和及時處理跨部門的合規風險，三是保證合規風險管理的相對獨立性，成為內部支持高級管理層進行合規經營的得力助手。
(二)合規風險管理職責分配
董事會對經營活動的合規性負最終責任。監事會應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。高級管理層應有效管理本行的合規風險，履行合規管理職責:制定、適時修訂書面的合規政策報經董事會審議批準后傳達給全體員工;明確合規管理的部門、組織結構和負責人，確保獨立性，提供相關的人力和物質支持;識別主要合規風險，審核批準管理計劃;向董事會提交合規風險報告;及時報告任何重大違規事件;合規政策規定的其他職責。法律合規管理部門應協助高級管理層有效識別和管理本行所面臨的合規風險，履行以下基本職責:持續關注法律、規則和準則的最新發展，及時提供合規建議;制定并執行合規管理計劃;本行各項政策和制度的合規審核評價;協助人力資源部對員工進行合規培訓;組織制定合規管理制度以及合規手冊;積極主動地識別和評估合規風險，收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據;保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。
(三)合規管理部門與其他部門的關系
合規風險管理部門是獨立的，應當避免合規管理職責與其他職責之間產生沖突，但是并不是合規風險管理工作人員不能和業務部門的負責人和業務工作人員共同工作。實際上，合規風險管理工作人員與業務部門工作人員良好的合作關系有助于更早的識別業務部門存在的合規風險點，及時協助業務部門處理合規風險問題。通過共同工作，合規風險管理工作人員可以向業務部門的工作人員提供合規咨詢和幫助，提出合規意見，為業務部門的業務發展和產品創新提供支持。
作者：王玲 單位：龍江銀行股份有限公司
