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摘要：文章以農行的自助業務為例，就如何加強商業銀行自助設備的管理，強化對自助業務操作的監督，從而保障客戶資金安全、促進穩健經營進行思考探析。

關鍵詞：自助業務;內部管理;合規管理;崗位履職

針對自助設備大力推廣普及、新運營業態風險呈現的現狀，我們要具體把好運營業務受理、處理、監督三環節，做牢“人防、規防、機防”三關口，對癥下藥，把銀行自助業務操作的各類風險降到最低。

一、提高合規操作意識

銀行工作人員要以合規操作自律，嚴把業務真實性，確保業務受理環節風控到位。網點在受理各類自助業務時，要盡責依規全面地審核受理業務，以執行制度、專業能力、職業判斷去識別真偽。審核內容上，必須對所有業務資料、要素、證件的真實性、完整性、合規性進行認真審核，確保內容全面。要及時利用系統、機器去識別真偽。不能以業務發展和提高效率為借口，放松業務真實性審查，放松對異常賬戶、異常交易的風險審查把關。要發揮專業化、標準化、規范化操作優勢，嚴格按規章制度審核審查各類自助業務。積極培養員工的風險意識，增強職業敏感性，將風險意識貫徹、貫穿于日常各項自助業務操作行為的全過程。在用超級柜臺或自助發卡機業務辦理中，操作人員應通過聯網信息核查、客戶本人面貌特征辨別等核查客戶身份，審核客戶信息是否符合反洗錢制度規定。對各類拒絕在確認書和申請書上簽字的，應停止辦理流程。同時，做好檔案管理。嚴格按照操作規程，妥善保管對客戶簽字的《中國農業銀行自助簽約業務辦理確認書》和超級柜臺相關申請書、傳票。崗位制約到位，機箱鑰匙和卡槽鑰匙分管分用，入保險柜或現金箱保管。做好日終操作，按規定清機盤庫，確保賬賬、賬實相符。

二、注重全流程的監督控制

1.提升監管能力。銀行相關業務職能部門要重視對自助業務的管理，確保監管范圍全面覆蓋，防止監管遺漏和空白。運營監管經理、網點負責人、委派運營主管要切實負起責任，認真履行好業務指導和檢查職責。加大監管人員到網點跟班學習力度，促進監管人員熟練了解和掌握業務新風險，提升發現問題、揭露風險的能力，強化風險監管力度，夯實風險管理基礎。2.落實人員、責任到人。要進一步明確操作流程中的責任，加大違規操作的查處力度，形成人人遵守制度、按章操作的良好氛圍。對自助業務操作管理中發現的各種違規違紀問題，要勇于堅持原則，按制度規定嚴肅處理，切實發揮好制度的震懾作用。要讓自助業務崗位管理和操作人員知曉規定、熟知風險點，明確職責。同時，落實人員，要努力保證相對穩定人員來負責自助業務日常管理和操作工作，避免操作臨時工現象。3.明確職責。首先明確管理職，銀行要按照“管理便利、集中統一”原則，明確銀行職能部門負責轄內自助設備管理，監督、自助業務制度執行等情況。明確操作職責，營業機構要明確自助業務崗位職責，按規定落實自助發卡設備、超級柜臺、ATM機的日常維護、業務處理、客戶引導以及監督操作規范執行情況等工作，要將崗位制約作為風險防范的第一道防線，做到相互制約、互相監督，努力防范和減少各類風險的發生。同時，把自助業務制度執行情況納入營業機構負責人和運營主管內控履職范圍。

三、加強自助區物技防設施建設

一是加強自助設備區物防、技防設施的維護管理，實施安防設施日常管理，重點抓好自助設備的監控視頻設備、入侵報警、震動報警的日常維護，強化盜竊、破壞設備等風險事件的防范；確保所有現金類自助設備均在自助設備顯示屏后或保險柜上加裝有效的防砸撬報警裝置，震動報警裝置24小時設防，在客戶操作面板上牢固安裝密碼防護罩，穿墻式自助設備全部與地面牢固連接，符合要求。二是持續優化各類自助設備的監控系統。加強所有自助辦理區域監控管理，錄像保存時間全部達到安全保衛要求、圖像均基本清晰，符合技防要求。三是嚴格落實安檢制度，應落實專人負責設備運行、衛生及安全狀況的定期巡查，內部管理人員對自助設備監控錄像的運行進行不定期檢查和調閱，確保資料完整、畫面清晰。一旦發現情況，要根據應急預案的要求，切實落實各項安全措施，對突發事件做到及時報告，準確處理。四是優化設備功能。繼續收集并篩選超級柜臺的運行問題，上報上級行集中精力解決。推廣計劃和考核要考慮惠農服務點的特殊性，加強對惠農服務點的傳票管理和監管檢查。

四、認真做好案件管理工作

鑒于近年來各類金融詐騙案件層出不窮，而犯罪分子又青睞于借助各類自助渠道。在自助業務不斷推廣普及的新形勢下，要特別做好新形勢下的案件管理。一是提升基層案件的敏感度，對異常客戶保持高度警覺，掌握應對處置技巧，避免引起負面輿情，導致事態擴大化，同時落實雙線報告制度，做好風險防控。二是提前研判案件風險，動態監測外部環境，研究新形勢下各類案件風險點的防范，深入分析案件誘因，把握案防重點，加強與業務部門的交流，用安全來保衛業務經營。三是提升反欺詐工作的宣傳和指導，深化欺詐風險預警機制，及時警示、勸阻防范意識薄弱客戶，通過制作使用銀行卡注意事項等小冊子、加強柜面與大堂服務人員等提醒告知，來進一步提高儲戶本身的防范水平。通過業務培訓、發放風險提示等形式強化一線員工的賬戶應急控制能力。四是深化警銀協作，加強信息共享機制建設，通過新媒體渠道共享安全保衛動態信息，快速掌握涉銀案件的作案手段和規律，為及時制訂案防針對性措施提供強有力支撐。五是及時響應并妥善處置突發事件，有效化解客戶輿情風險。對于客戶自助區提交的不合規業務，網點受理人員應從制度規范層面出發，進行合理解釋。并按照首問負責制原則，做好答復，不能一味推諉，激化客戶矛盾，避免引發媒體關注和炒作。

參考文獻：

[1]劉勇,毛文彬.銀行卡業務風險防范問題研究.經濟師,2010(3)

[2]李瑞紅.夯實流程銀行建設的科技基礎.中國農村金融,2013(4)

作者:王燕萍 單位:中國農業銀行股份有限公司臺州椒江支行