前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的金融工程建設建議，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。

一、形成區政府主導，相關部門一體化聯動工作格局

成立以主管金融的區長任組長，區政府金融辦、人民銀行、發改委、財政局等部門負責人為成員的“雙陽區域金融工程推進領導小組”，組建“雙陽區域金融服務中心”、設立“雙陽區域金融工程網”、建立“小微企業融資信息數據庫”及“信貸產品庫”，編發《中小企業信貸服務指引》，力爭把雙陽區建設成金融機構完善、金融市場活躍、金融功能完備、金融體系現代、金融生態良好的區域。

二、創新信貸產品，打通金融支農支小融資快速通道

（一）通過整合三方資源開發一批貸款新產品

按照“政府風險補償、銀行杠桿撬動、貸款單筆控制”的思路，整合政府、金融、企業三方相關資源，鼓勵金融機構開發包括助保貸、助農貸、助商貸、助貧貸、助旅貸等一批“助”字頭的信貸產品，解決小微企業及農業產業化發展中由于風險大、無資產抵押而貸款困難問題。

（二）通過創新質押模式推出股權質押貸款

借助資產評估中介機構，對企業資產進行評估核權劃股，以股權這一無形資產替代房產、機器設備、土地等有形資產，用于質押貸款。

（三）進一步完善農村產權抵押貸款

突破常規思維，充分考慮農村及小微企業缺乏有效抵押、受自然條件影響較大等因素，積極創新“量體裁衣”式的金融產品，創新第二還款來源保障機制，在貸款對象、用途、額度和期限上更加貼近客戶實際，多方搭建信貸資金供需對接橋梁。

（四）建立農村產權抵押貸款風險補償機制

建議設立農村產權抵押貸款風險補償專用基金，用于彌補金融機構在農村產權抵押貸款方面的損失。具體可制定農村產權抵押貸款風險補償實施細則。

三、創新資本運作，拓寬涉農主體、小微企業融資領域

（一）強化市場聯動

加強同域外金融要素市場的合作與交流，力促雙陽區與吉林省股權交易中心、即將成立的東北亞金融資產交易中心等平臺合作，大力發展多層次資本市場。

（二）強化融資培訓

組織金融機構、中小微企業、村委會負責人、農業種植專業戶等參與多層次、多形式的直接債務融資業務培訓。

（三）強化企業培植

優選一批企業進入直接融資后備資源庫，每個培植對象分別與一名區級領導、一個職能部門、一家商業銀行結對開展定向培植，確保培植效果。

（四）強化品牌效應

在吉林省股權交易中心打造“雙陽鹿業板塊”、“綠色農業板塊”，力促區域企業股權合法轉讓流動和開展股權質押融資，擴展直接融資通道。

（五）搭建營銷平臺

搭建雙陽鹿業網絡交易營銷平臺和雙陽綠色農業網絡營銷交易平臺，通過提供中介、信息、交易、結算等服務，為農畜企業和農村合作社提供新的網上銷售渠道。

四、創新金融服務，有效滿足涉農、涉小金融需求

（一）機制創新

尤其是地方法人金融機構通過完善公司治理結構，優化業務流程，完善金融機構考核激勵機制，促使每個網點、每位員工有積極性、主動性和創造性的開展支農支小工作，實現農村普惠金融模式，堅定地向支農支小特色銀行目標邁進。

（二）服務創新

全面推行“陽光貸款”制度模式，堅持便民、利民、惠民原則，在確保法規及內部控制制度要求齊全的前提下，盡量簡化貸款操作流程和辦理手續，提高貸款發放效率；靈活確定還款期限和方式，結合農村及小微企業特點大力推行整貸零還、差額還本付息方式，為“三農”和小微企業提供便捷、高效和持續的金融服務。

（三）費率優惠

農村信用社和村鎮銀行要充分利用好支農、支小相關優惠政策，在簡化對“三農”和小微企業貸款業務流程的同時，降低貸款流程的相關費率，降低“三農”和小微企業的融資成本，切實為地方經濟發展保駕護航。

五、創新擔保方式，增強“三農”和小微實體經濟貸款的可得性

（一）引導各類資本成立貸款擔保中介組織

按照“政府引導、市場運作、服務融資”的思路，成立貸款擔保中介組織，強化監管的同時引導擔保中介機構為小微企業、涉農行業等提供融資擔保服務，實現商業銀行貸款風險低、小微及涉農企業融資成本低、擔保中介組織有收益的共贏局面。

（二）成立區政府主導的支農支小擔保基金

一是政府主導成立貸款擔保基金機構，擔保對象定位為“三農”和小微企業。二是政府為基金的主要捐助人，同時接受金融機構和企業捐贈，捐款金融機構、企業及個人將優先成為支農支小優惠政策的受益主體。三是保證基金的公益性，機構不以盈利為目的，基金收入主要用于機構的日常開支和彌補業務成本，同時派駐監督人員對基金的運營進行監督。

（三）擴大以連帶責任為主要特征的“農戶

聯保貸款模式”和“企業為農戶聯保貸款模式”擴大誠信宣傳，增強農戶誠實守信意識，資信好的企業可以與為其相關的多家農戶擔保（如鹿制品企業為養殖戶擔保）、3至5戶農戶聯保貸款等，擔保和聯保農戶之間相互承擔連帶保證義務，單個成員出現不守信用、不能按時還款的情況，企業或其他小組成員負有督促和代替還款義務。

（四）大力發展信用保證保險服務

信用保證保險要“堅持政府引導、政策支持的原則”，是一種結合當地實際情況，積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產品為主要載體，“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作經營模式。對小微企業來說，信用保險主要保障其在貿易活動中由于對方失信導致的風險。保證保險可以為小微企業提供資信擔保，從而獲取銀行的信用貸款，當小微企業無力償還貸款本金和利息時，由保險公司承擔向銀行償還責任，解決銀行對小微企業不敢貸款的難題。在銀行放款前，保險公司要為投保企業甄別買家，咨詢內控風險，幫企業實現“賒賬”，提高企業的現金流量，相當于全程介入企業的生產經營。

六、優化區域金融環境，增強區域產業吸引力

（一）優化金融機構體系

積極與上級和外地金融機構溝通聯系，加快推進各類金融機構、貸款公司和各類融資中介機構等在雙陽區成立分支機構，并積極引進的擔保、貸款、保險及其它金融服務機構，同時在金融服務機構選址用地、開辦費、稅收等方面給予一定的優惠政策。

（二）完善支農支小相應的配套措施

按照“政府搭臺、金融唱戲、服務企業”的思路，將企業、銀行、擔保、典當、產權評估集合其中，開辦“金融集市”，形成金融資源“洼地”，以期實現政銀企的資源、資本面對面敞開式無縫對接。積極協調相關部門，建立健全中小企業和涉農貸款風險補償機制，加大財稅優惠力度，推動支農支小工作可持續發展。

（三）努力推動信息體系建設

加大強化金融執法力度，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務行為，保護區域金融機構債權；規范區域信用秩序，建立覆蓋所有農戶和縣區域企業的征信體系。同時，推進“企業信用工程”、“農村信用工程”和“社區信用工程”建設，力促全區金融生態環境進一步優化。

作者：邵志高 單位：中國人民銀行雙陽支行