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保險學(xué)專業(yè)的研究生作為高端保險人才，將成為我國未來保險業(yè)的主導(dǎo)力量，其專業(yè)視野、創(chuàng)新能力等素質(zhì)將決定未來保險業(yè)發(fā)展的程度。而這與課程體系的設(shè)置密切相關(guān)。本文認(rèn)為，法學(xué)，特別是民商法學(xué)當(dāng)中的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)納入到各高校保險學(xué)專業(yè)研究生的課程體系當(dāng)中，以適應(yīng)保險學(xué)研究和保險業(yè)發(fā)展的需要，培養(yǎng)具有國際專業(yè)視野和較強創(chuàng)新能力的保險高端人才。   一、從學(xué)科——宏觀層面來看：法學(xué)對經(jīng)濟學(xué)有重要的補充作用   保險學(xué)從屬于經(jīng)濟學(xué)的范疇，法學(xué)對保險學(xué)的作用首先體現(xiàn)為法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)的互補性。傳統(tǒng)觀點認(rèn)為“經(jīng)濟學(xué)主要解決‘如何將蛋糕做得更大’的問題，而法學(xué)主要解決‘如何將蛋糕切得更好’的問題”。2001年，我國著名經(jīng)濟學(xué)家吳敬璉教授與著名法學(xué)家江平教授第一次會面，開始了我國經(jīng)濟學(xué)與法學(xué)之間的“對話”。兩位學(xué)界泰斗對經(jīng)濟與法律之間的“結(jié)合研究”深有同感，遂于2002年籌備并成立了“上海法律與經(jīng)濟研究所”（該所于2004年遷移至北京，更名為“洪范法律與經(jīng)濟研究所”）。兩位教授在隨后的多次公開對話中對經(jīng)濟學(xué)與法學(xué)之間的關(guān)系進行了新的解讀。吳敬璉教授認(rèn)為，如果沒有法制，僅憑市場經(jīng)濟本身的資源配置，“蛋糕”肯定做不大，甚至?xí)龀?ldquo;餿蛋糕”；江平教授則認(rèn)為，如果不顧經(jīng)濟規(guī)律而制訂法律，這種法律屬于“壞”的法律，可能導(dǎo)致形成“壞”的市場，從而直接影響“蛋糕”的大小[1]。因此，效率與公平具有價值效果的一致性：公平可以促進效率，效率也有助于實現(xiàn)更高層次的公平。經(jīng)濟與法律的這種相輔相成的關(guān)系對我國高校經(jīng)濟學(xué)人才的培養(yǎng)提出了更高的要求。保險學(xué)專業(yè)作為經(jīng)濟學(xué)科的一個分支，以研究如何將保險業(yè)的“蛋糕”做大為己任，如果脫離具體的法制環(huán)境，所從事的保險學(xué)研究工作將毫無意義，依據(jù)這種無意義的研究來指導(dǎo)保險企業(yè)的經(jīng)營也不可能實現(xiàn)高“效率”。   本文認(rèn)為，為了使保險學(xué)專業(yè)的研究生了解法律的運行對經(jīng)濟運行的影響，應(yīng)該在課程設(shè)置中適當(dāng)增加“法律經(jīng)濟學(xué)”的內(nèi)容。“法律經(jīng)濟學(xué)”是一門位于法學(xué)與經(jīng)濟學(xué)之間的邊緣地帶的新學(xué)科，經(jīng)歷了從純粹的法學(xué)方法論到法學(xué)經(jīng)濟學(xué)交叉獨立學(xué)科的過程。波斯納將“法律經(jīng)濟學(xué)”定位為“法學(xué)的經(jīng)濟分析方法”，認(rèn)為法律經(jīng)濟學(xué)是“將經(jīng)濟學(xué)的理論和經(jīng)驗主義方法全面運用于法律制度分析”[2]。而在這門學(xué)科的創(chuàng)始人科斯看來，法律經(jīng)濟學(xué)還有另外一個方面的內(nèi)容：即分析法律系統(tǒng)的運行對經(jīng)濟系統(tǒng)運行的影響[3]。前者的思維路徑是以法律為起點，經(jīng)過經(jīng)濟學(xué)分析，最后再回到法律，目的是考量法律是否符合“效率”這一正義價值，以修正現(xiàn)行法律；后者的思維路徑是以法律為起點，終點則是經(jīng)濟制度，即研究法律制度如何影響經(jīng)濟活動,以修正現(xiàn)行的經(jīng)濟制度。因此，前者側(cè)重法學(xué)意義，后者更側(cè)重經(jīng)濟學(xué)意義。作為經(jīng)濟學(xué)的重要分支，我國保險學(xué)的研究生教育當(dāng)中應(yīng)適當(dāng)增加經(jīng)濟學(xué)意義上的法律經(jīng)濟學(xué)內(nèi)容。   二、從課程——中觀層面來看：保險法的課程教學(xué)離不開民商法學(xué)基礎(chǔ)   “保險法研究”是多數(shù)高校保險學(xué)專業(yè)研究生的主干課程之一。該課程的教學(xué)必須以民商法的相關(guān)內(nèi)容為基礎(chǔ)。例如，《保險法》第三十一條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益近親屬”，其中“近親屬”的范圍是什么？保險法本身并未加以限定，而民法與刑法等其他法律有不同的規(guī)定；又如，《保險法》第三十三條規(guī)定“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保”，其中“無民事行為能力人”也是一個需要以年齡和精神狀況作為雙重判斷標(biāo)準(zhǔn)的民法基本概念；再如，《保險法》第一百一十七條關(guān)于“保險人”的規(guī)定，需要學(xué)生對民事制度中“人”的權(quán)利義務(wù)有所了解。   同時，保險既是一種經(jīng)濟關(guān)系，又是一種法律關(guān)系，其法律基礎(chǔ)便是保險合同。學(xué)生要掌握《保險法》第二章關(guān)于保險合同的成立、效力、解除、履行、違約、變更以及保險人與投保人的權(quán)利義務(wù)等規(guī)定，均需要與民法當(dāng)中《合同法》的相關(guān)內(nèi)容相聯(lián)系起來學(xué)習(xí)。此外，保險合同的糾紛也適用民事合同糾紛的法律救濟程序。   例如，《保險法》第二十六條中規(guī)定了保險合同的訴訟時效；作為保險特別法的《海商法》第十三章則規(guī)定了十余種可能涉及保險合同履行的訴訟時效，這些時效的計算均應(yīng)適用民法中關(guān)于訴訟時效的中止、中斷和延長的規(guī)則。   此外，《保險法》的內(nèi)容除了“保險合同法”，還包括“保險業(yè)法”，即調(diào)整“保險公司”行為的法律規(guī)范，因此保險法的法律淵源還包括《公司法》。正如《保險法》第九十四條規(guī)定：“保險公司，除本法另有規(guī)定外，適用《公司法》的規(guī)定”。又如，《保險法》第九十條規(guī)定，“保險公司有《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的申請重整、和解或者破產(chǎn)清算”。因此，要深入研究保險公司經(jīng)營、管理方面的問題離不開對公司法、破產(chǎn)法等商法相關(guān)內(nèi)容的學(xué)習(xí)。   綜上，保險法是規(guī)范保險合同和保險企業(yè)經(jīng)營、監(jiān)管的法律，其法律淵源主要是民商法。保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正了解保險法，有必要同時學(xué)習(xí)民商法的相關(guān)內(nèi)容。反過來說，脫離相關(guān)的民商法學(xué)基礎(chǔ)，不可能進行保險法相關(guān)問題的深入研究，研究生已經(jīng)開設(shè)的“保險法研究”課程學(xué)習(xí)也將難以實現(xiàn)課程設(shè)置的目的。   三、從保險標(biāo)的——微觀層面來看：知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)內(nèi)容應(yīng)作為財產(chǎn)保險學(xué)的重要補充   根據(jù)保險標(biāo)的的不同性質(zhì)，保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險[4]，前者以人的生命、健康作為保險標(biāo)的，后者以財產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險標(biāo)的。從保險法的現(xiàn)有規(guī)定來看，“財產(chǎn)保險”的“財產(chǎn)”指的是動產(chǎn)、不動產(chǎn)；“有關(guān)利益”包括積極利益和消極利益，前者指的是被保險人的可得利益（如信用保險），后者是被保險人可避免的損失（如責(zé)任保險）。而作為主要無形財產(chǎn)的知識產(chǎn)權(quán)至今沒有正式被納入到我國各大財產(chǎn)保險公司承保的保險標(biāo)的的范圍。保險實務(wù)中缺乏“知識產(chǎn)權(quán)保險”這一險種，反映在保險學(xué)教育當(dāng)中就是財產(chǎn)保險學(xué)的教學(xué)內(nèi)容里缺乏知識產(chǎn)權(quán)法的相關(guān)知識。本文認(rèn)為，這恰恰是一個國際專業(yè)視野的問題。#p#分頁標(biāo)題#e#   在當(dāng)今這個知識經(jīng)濟時代，知識產(chǎn)權(quán)在商業(yè)領(lǐng)域扮演著日益重要的角色，而其存在的風(fēng)險和相應(yīng)的保護問題也日益為各國立法所重視。盡管當(dāng)知識產(chǎn)權(quán)遭受侵害時，可以通過法律途徑尋求救濟，但是風(fēng)險仍然存在。   比如訴訟存在著敗訴的風(fēng)險，勝訴后也存在著執(zhí)行不能的風(fēng)險。高風(fēng)險高收益的知識產(chǎn)業(yè)如何進行風(fēng)險管理，無疑是知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人所關(guān)注的核心問題。20世紀(jì)70年代起，知識產(chǎn)權(quán)保險制度在西方發(fā)達國家應(yīng)運而生，而其中在美國的發(fā)展最為完善[5]。目前，美國保險界順應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件愈演愈烈的發(fā)展趨勢，已經(jīng)將承保標(biāo)的從專利侵權(quán)逐漸擴展到商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)與商業(yè)秘密等幾乎所有類型的知識產(chǎn)權(quán)，從而形成了完整意義上的“知識產(chǎn)權(quán)保險”。繼美國創(chuàng)設(shè)了知識產(chǎn)權(quán)保險制度之后，在知識產(chǎn)權(quán)業(yè)比較發(fā)達的德國、英國、日本等國家，也緊隨其后陸續(xù)推出了這一險種，如英國推出的“專利申請保險”、日本推出的“知識產(chǎn)權(quán)授權(quán)金保險”等等[6]。   因此，將財險承保標(biāo)的擴展到知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域已經(jīng)是一種國際趨勢，折射出了知識產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀需要和知識經(jīng)濟時代對知識產(chǎn)權(quán)保險制度的呼喚。   本文認(rèn)為，在我國建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度是可能的，也是必要的。   知識產(chǎn)權(quán)符合保險的構(gòu)成要素要求，因此建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度是可能的。首先，知識產(chǎn)權(quán)存在各種法律風(fēng)險，且這種風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性、程度上具有不確定性，符合“有風(fēng)險才有保險”這一前提；其次，知識產(chǎn)權(quán)的這種風(fēng)險和對風(fēng)險管理的需求是普遍存在的，具備保險學(xué)上“大數(shù)法則”的數(shù)量基礎(chǔ)；第三，知識產(chǎn)權(quán)是法律上承認(rèn)的財產(chǎn)利益，屬于保險法第十二條規(guī)定的“可保利益”；第四，知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)的利益損失在經(jīng)濟上可以計算出價值（例如《專利法》第六十五條關(guān)于專利侵權(quán)損害賠償?shù)囊?guī)定），屬于“可以用貨幣來衡量”的風(fēng)險[7]，也符合保險的“損失補償”這一基本功能。   在我國建立知識產(chǎn)權(quán)保險制度也是必要的。一方面，知識產(chǎn)權(quán)的維權(quán)需要保險的保障。近幾年來，我國知識產(chǎn)權(quán)訴訟案的數(shù)量在急劇增長。據(jù)統(tǒng)計，2001年、2002年、2003年全國法院受理的知識產(chǎn)權(quán)民事訴訟一審案件分別同比增長8.62%、17.78%、12.61%，其中約80%屬于知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)案件[8]。從侵權(quán)賠償額度來看，知識產(chǎn)權(quán)案件的標(biāo)的額一般遠高于普通的民事賠償案件，相應(yīng)地，知識產(chǎn)權(quán)訴訟程序當(dāng)中繳納的案件受理費以及律師費等也遠高于普通民事案件。此外，知識產(chǎn)權(quán)案件還牽涉到鑒定費、公告費、評估費等其他訴訟費用，如果是涉外知識產(chǎn)權(quán)案件，還會涉及國際差旅費、翻譯費、國際通訊費等費用。所有這些費用對于當(dāng)事人來說可能構(gòu)成難以承擔(dān)之重，甚至有可能拖垮一些涉訴的中小企業(yè)。知識產(chǎn)權(quán)保險制度通過由保險人承擔(dān)訴訟風(fēng)險的方式，為轉(zhuǎn)嫁被保險人的財務(wù)風(fēng)險提供了保險工具支持，將為我國企業(yè)有效地維護和實施知識產(chǎn)權(quán)提供經(jīng)濟上的保障。另一方面，我國目前知識產(chǎn)權(quán)保險發(fā)展嚴(yán)重不足，“財產(chǎn)保險”的無形財產(chǎn)領(lǐng)域亟待開拓。2010年底，信達財產(chǎn)保險公司于推出了國內(nèi)首款專利保險產(chǎn)品——“專利侵權(quán)調(diào)查費用保險”，可謂開創(chuàng)了我國知識產(chǎn)權(quán)保險事業(yè)的先河。但截至目前，知識產(chǎn)權(quán)保險的發(fā)展進程緩慢：首先表現(xiàn)為險種單一，即僅限于專利的侵權(quán)調(diào)查費用，而不涉及專利訴訟費用、侵權(quán)損失，更未涉及著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)等其他知識產(chǎn)權(quán)；其次表現(xiàn)為多數(shù)險企缺乏開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)險種的熱情。出現(xiàn)這一現(xiàn)狀的根本原因在于我國保險界對知識產(chǎn)權(quán)缺乏了解，或者說，保險業(yè)目前缺乏了解知識產(chǎn)權(quán)的保險人才。因此，在高校保險專業(yè)研究生課程體系中增設(shè)知識產(chǎn)權(quán)法基礎(chǔ)課程，有利于培養(yǎng)熟悉知識產(chǎn)權(quán)與保險的“兩棲”人才，從而開拓財產(chǎn)保險的另外“半壁河山”，有力地促進我國保險業(yè)的健康發(fā)展。   因此，將作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的“財產(chǎn)”范圍擴展到包括知識產(chǎn)權(quán)在內(nèi)的無形財產(chǎn)，具有重要的現(xiàn)實意義。   綜上，保險學(xué)專業(yè)的研究生要真正做好保險學(xué)研究，需要以一定的法學(xué)基礎(chǔ)為依托；要真正成為保險業(yè)的高端人才，需要對保險法的民商法淵源有所了解；要具備國際視野、開拓?zé)o形財產(chǎn)保險領(lǐng)域，需要學(xué)習(xí)知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)。   四、保險學(xué)專業(yè)研究生課程體系中增加法學(xué)內(nèi)容的具體建議我國高校保險學(xué)專業(yè)碩士研究生的學(xué)制自2006年起基本由三年改為兩年，課程數(shù)量也隨之縮減了很多。   從目前各高校該專業(yè)研究生的課程設(shè)置來看，絕大多數(shù)高校將課程集中在第一學(xué)年，而第二學(xué)年主要是專業(yè)實習(xí)和撰寫論文，因此實際的課程學(xué)習(xí)時間一般只有一個學(xué)年。本文認(rèn)為，鑒于民商法學(xué)相關(guān)內(nèi)容對于保險學(xué)專業(yè)課程的重要性，保險學(xué)專業(yè)研究生的課程設(shè)置當(dāng)中可以增加一門“法學(xué)專題研究”課程作為“必修課”。考慮到該必修課具有一定的基礎(chǔ)性質(zhì)，宜將其置于第一學(xué)期開課。課程內(nèi)容上至少應(yīng)包括：法律經(jīng)濟學(xué)、民法總則、合同法、公司法和知識產(chǎn)權(quán)法等幾個部分，任課教師應(yīng)在每部分選擇與保險學(xué)相關(guān)的內(nèi)容、采用“專題”的形式上課。在課時安排上以54課時（即每周3課時）為宜，每部分內(nèi)容可以分別由不同的老師授課。   通過增設(shè)“法學(xué)專題研究”課程的方式，培養(yǎng)保險學(xué)研究生的創(chuàng)新能力和國際視野，培養(yǎng)既懂法律又懂經(jīng)濟的復(fù)合型高端保險人才，既有利于“保險學(xué)”這門學(xué)科本身的發(fā)展，更有利于我國保險業(yè)的健康發(fā)展。