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單位：中國保險監督管理委員會福建監管局

平潭綜合實驗區（以下簡稱“實驗區”）地處臺灣海峽中北部，是祖國大陸距臺灣本島最近的區域，是兩岸交流合作的前沿平臺。實驗區自2009年7月設立以來，得到黨中央國務院的高度重視，其開發建設已上升至國家戰略，重要性日益突出。保險業作為現代金融業的四大支柱之一，將在未來的平潭開放開發中發揮越來越重要的作用。

一、實驗區保險業發展現狀及主要特點

（一）基本情況及主要特點。截至2010年末，實驗區共有保險公司經營主體10家（其中產險公司6家、人身險公司4家），營業網點16個，保險營銷員近千人。2010年，實驗區保險業共實現保費收入2億元，同比增長43.1％，其中，財產險公司與人身險公司的業務比重為37.5：62.5。實驗區保險業發展主要呈以下特點：

1.保險業務增速較快。“十一五”期間，實驗區保費收入年均增長41.4％，高于全省年均增幅18個百分點。2011年以來，實驗區保險業繼續保持較快的增長態勢，上半年累計實現保費收入1.4億元，同比增長22.4%，增幅高出全省平均水平16.4個百分點。

2.財產險業務結構的地方特色明顯。一是受地理環境影響，車險業務占比較低。2010年，實驗區車險業務實現保費收入占財產險公司保費收入的53.2％，占比明顯低于全省74%的平均水平。二是第二產業基礎薄弱導致企財險占比較低。2010年實驗區企財險業務實現保費收入僅占財產險公司保費收入的0.4％，遠低于全省6.4％的平均水平。三是以漁業、海上運輸為主的產業結構導致船舶險占比較高。2010年實驗區船舶險業務實現保費收入占財產險公司保費收入的24%，遠超全省2.5％的平均水平，是財產險公司除車險之外的第二大險種。

3.人身險業務以期繳保障型為主。一是保障型業務占比較高。2010年，實驗區普通壽險、意外保險和健康保險三個險種占比共37.2％，高出全省平均水平17.1個百分點。二是繳費方式上新單期繳比重較高。2010年，實驗區人身險公司新單期繳比重達73.7％，遠高于全省33.8％的平均水平；續期保費占總保費的50.5％，略高于全省平均水平。三是銷售渠道以個人為主。實驗區個人渠道保費占比高達81.8％，遠高于全省56.1％的平均水平。

4.市場集中度較高，產險市場效益較好。從財產險市場看，2010年實驗區人保產險保費收入市場占比為74.7％，高于全省人保產險系統48.8％的平均水平。產險市場效益較好，全年簡單賠付率不足20％。從人身險市場看，2010年實驗區中國人壽保費收入市場占比為63.6％，高于全省中國人壽系統42.5％的平均水平。

（二）實驗區保險業發展存在的問題

1.機構層級較低，難以承擔實驗區建設的重任。目前實驗區保險機構中，僅人保產險、中國人壽、平安產險、太平洋產險設立了支公司，其余均為營銷服務部，機構層級較低導致其職能較為簡單，業務權限相對有限。這與實驗區要開展兩岸區域合作綜合試點，探索兩岸“五個共同”①的合作新模式、構建兩岸經貿合作特殊區域的要求相比，差距明顯。

2.服務能力有限，難以適應實驗區發展的需要。目前，實驗區保險業正式員工不足70人，員工數量明顯不足。同時，由于機構層級較低，保險專業人才與服務團隊也相對缺乏，服務能力有限，導致大量業務外流。以與當地經濟發展密切相關的船舶險為例，平潭海洋運輸總運力位居全省前列（超過900萬噸），但船舶險由平潭當地承保的不到10%。由于隧道、橋梁等工程企業在島外承攬的大型基礎設施項目風險較高，相關保險業務均在外地辦理。與此相對應，實驗區內要大量投建基礎設施，規劃發展中心商務區、港口經貿區、科技文教區和旅游休閑區，必將對實驗區的保險服務提出更廣范圍、更高層次的需求。

3.保險意識不強，限制了保險業在實驗區建設中的作為空間。一是居民保險意識不強。受地域條件以及經濟狀況的限制，實驗區居民對保險的認同度不高。2010年實驗區的保險深度為2.23％，低于全省2.95％的平均水平；保險密度為550元，僅為全省平均水平的47.91%。二是政府部門對保險業的功能認知不足。表現在政府部門對利用商業保險參與社會管理的主動性不強、積極性不高，如商業保險公司參與的新農合以及新農合補充保險等業務均未開展。

二、實驗區保險業發展面臨的歷史機遇

（一）政策突破為實驗區保險業發展提供了廣闊空間。中共福建省委八屆六次全會明確提出“推進福州（平潭）綜合實驗區建設，使之成為兩岸交流合作先行先試和海峽西岸經濟區科學發展先行先試的綜合實驗區”，實驗區定位的明確預示著其將面臨著廣闊的政策突破空間。隨著實驗區建設的加快，閩臺兩地貿易、投資、人員往來將日益頻繁，對保險業務的需求也將快速上升。尤其是平潭海關特殊監管區域的建立，將極大促進實驗區物流、人流的發展，進而推動貨運險、船舶險等水險業務的發展；外幣離岸金融業務、新臺幣自由兌換的開展，也將推動實驗區離岸保險等業務的發展。

（二）開發建設為實驗區保險業發展奠定了基礎。隨著實驗區大量政策性基礎設施項目建設和固定資產投資的陸續展開，實驗區工程險、企財險、建工險等業務將出現快速發展；隨著實驗區房地產業的興起，個人貸款保證保險業務也將得到發展。同時，實驗區的開發建設將帶動居民生活水平的提高，進而促進人身險業務的快速發展。

（三）社會進步將穩步推動保險業發展。政策環境的優化與開放開發的加快，將推動實驗區整體社會的進步。屆時，居民保險意識增強，各項保險業務的投保率將穩步上升，個人壽險、養老保險等業務也將持續快速增長；政府部門借助商業保險化解社會危機的主動性將大為增強，商業保險參與社會管理的范圍將進一步拓寬，必將推動各項責任保險、居民補充醫療保險、農村養老保險等相關業務的發展。

（四）市場環境優化拓展保險業作為空間。隨著保險監管力度的加大、保險市場秩序的規范，以及內涵式發展理念日益為保險業所共識，保險市場的發展環境將日益優化。同時，隨著保險市場主體尤其是境外保險經營主體的持續進駐，保險業發展理念將進一步提升，管理方式將進一步創新，發展質量將進一步改善。這些因素將帶動實驗區保險業的整體轉型升級，進一步提升保險業的服務功能，拓寬保險業的服務空間。

三、全面提升實驗區保險服務能力的設想#p#分頁標題#e#

為更好地服務實驗區的發展，實驗區保險業應加快改革創新和先行先試步伐，將實驗區建成兩岸保險合作綜合實驗區，使實驗區成為對臺保險開放合作的實驗區、保險改革創新的實驗區和保險業服務地方經濟社會發展的實驗區。

（一）實驗區保險服務能力建設應遵循的基本原則

1.高起點、高標準。實驗區作為海西先行的重要載體和兩岸合作的特殊區域，其戰略地位十分突出。因此，實驗區保險業的發展應堅持高起點、高標準，力求建成一個組織體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規范、風險防范有效、綜合競爭能力強的保險市場。

2.全方位、綜合性。實驗區建設涉及到兩岸社會、經濟、文化融合等諸多方面，體現了改革創新的綜合性。因此，實驗區保險業改革發展也應堅持全方位、綜合性，力求全面突破現有的政策限制，在保險業務、市場準入、資金運用、人才隊伍建設、保險監管以及對外開放等方面進行改革創新。

3.突出對臺戰略優勢。實驗區作為兩岸交流合作先行先試的示范區，將切實承擔起兩岸合作的前沿平臺作用，打造融合兩岸經濟社會文化的新模式。因此，實驗區保險業要從實驗區“特殊又特殊”的政策出發，加大對臺保險業開放的力度，在兩岸保險業交流合作上凸顯對臺戰略優勢。

4.立足保險行業特性。實驗區保險業的發展應立足于行業自身的特性，充分發揮保險業的經濟補償、資金融通和社會管理功能，提升保險業的綜合服務能力，為實驗區的開放開發和社會發展保駕護航。

（二）具體措施與政策建議

1.加強保險行業基礎建設。一是擴大保險市場主體，提升保險行業整體實力。要鼓勵在閩各保險公司加大對實驗區的資源投入，支持在實驗區設立保險分支機構或提升機構網點規格，擴大業務權限。在實驗區大力引進經營特色鮮明的專業性保險公司。積極支持各類保險專業中介機構到實驗區設點或在實驗區組建保險中介法人機構。二是支持在實驗區成立保險行業組織。建議加快實驗區保險行業組織組建步伐，爭取在實驗區黨工委、管委會的領導下，以平潭金融同業公會下設保險分會的方式，成立實驗區保險行業組織，充分發揮保險業的整體優勢。三是深入開展保險宣傳，提升居民保險意識。要有組織、有針對性地加強宣傳，向民眾普及保險知識。同時，加強各類媒體的正面輿論引導，提高政府部門運用商業保險參與社會管理的主動性。

2.積極爭取在對臺保險業開放政策上取得突破。要積極爭取福建省委省政府與中國保監會對閩臺保險合作和實驗區保險業對臺開放的支持，在符合相關法律法規的前提下，爭取在部分領域取得突破。如出臺優惠政策，支持符合條件的臺灣保險機構在實驗區設立分支機構以及各類后臺服務機構；放寬臺灣居民及機構進入實驗區保險中介市場的準入限制，推動閩臺兩地保險從業人員資格互認；支持閩臺兩地保險機構在產品開發、渠道建設和理賠服務等方面，開展資源共享和業務合作；在條件許可的前提下，考慮放寬臺資財產險機構在實驗區經營法定保險產品的限制。

3.多渠道拓展服務領域，提升保險服務水平。一是服務實驗區基礎設施建設。要大力推動工程保險發展，為實驗區重大基礎設施提供風險保障。探索保險資金參與實驗區開發建設的有效途徑和方式，鼓勵駐閩保險公司積極向其總公司推薦，吸引保險資金投資實驗區重點項目。二是服務實驗區社會保障體系建設。要大力推動健康養老保險發展，滿足人民群眾多樣化的保障需求。支持保險公司開辦實驗區城鎮職工和居民大額醫療費用商業保險業務。支持保險公司參與“新農合”受托管理業務及其補充商業醫療保險業務。積極推動保險公司參與新型農村養老保險業務試點。三是維護實驗區開放開發的穩定運行。要積極支持利用責任保險維護實驗區社會穩定，大力推動安全生產責任保險、環境污染責任險等業務發展。大力推動車險、企財險、船舶險等業務發展，提高對實驗區建設的總體風險保障水平。四是服務實驗區加快各功能區建設與發展。要大力推動旅游意外保險、旅行社責任保險等業務發展，鼓勵開發適合平潭島特點的旅游保險產品。鼓勵保險公司結合平潭對臺貿易合作需求，創新信用保險和貨運險的產品和服務，推廣出口信用保險項下保單融資業務，支持實驗區內中心商務區與港口經貿區建設。配合推動科技保險試點工作，支持實驗區內科技研發區和高新技術產業區建設。

4.完善政策支持體系，營造優良發展環境。一是建立保險改革創新推動機制。要積極向中國保監會申請賦予實驗區保險業改革創新先行先試的政策選擇權，對擬開展的保險創新試點選擇在實驗區試行；對正在其他地區試點的保險創新，則在擴大試點區域時優先考慮實驗區。二是加大地方財稅政策的支持力度。要在將保險公司以及專業中介機構納入實驗區鼓勵類產業目錄的基礎上，積極爭取加大地方財政和稅收支持力度，如對進駐的臺資保險機構一次性給予開辦扶助資金，對新進入的保險機構、保險中介機構3年內免征或者減半征收營業稅等。三是加大政府對保險業務的推動力度。要積極爭取對部分涉及社會公眾重大利益的責任保險產品，通過強制等方式予以推廣。加大對政策性農業保險、商業補充醫療保險、新農合補充醫療保險的支持力度。適時啟動個人稅收遞延型養老保險試點，對貨運險與船舶險實行免征營業稅的優惠政策等。

5.加強實驗區保險業發展的組織保障。一是建議福建省政府成立金融業服務實驗區建設領導小組，由省臺辦牽頭研究金融支持實驗區開放開發的總體政策框架，并上報國臺辦批準，謀求兩岸金融合作在實驗區實現質的突破。二是建議福建省政府與中國保監會研究建立合作機制，借鑒國內相關實驗區保險業運行的經驗，賦予實驗區各項先行先試的權限，為實驗區保險業創新發展排除政策障礙。三是建議在實驗區保險行業內成立專題工作小組，負責跟蹤實驗區開放開發有關情況，研究有關金融保險配套政策，積極向有關部門反饋問題、并提出政策建議。