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一、恐怖分子利用互聯網來籌集資金   恐怖分子通過四種方式來籌集資金、資源以及征募追隨者。首先，恐怖分子利用互聯網作為吸引資金的工具，建立公開募集金錢或者資源用以支持他們暴力行為的網站。其次，恐怖分子滲入慈善機構，從可能清楚也可能不清楚自己捐贈用途的捐贈者那里，募集資金。第三，恐怖分子參與在線詐騙、盜用身份以及其他互聯網犯罪并用這些犯罪的收益來支持他們的活動。最后，他們利用互聯網作為覆蓋廣、價格低、匿名性強的通訊工具，來計劃或者指導籌集經費的活動。   (一)直接吸引資金   恐怖主義組織利用網站、聊天室以及有目的性的電子郵件來直接從支持者那里募集資金。有些恐怖主義組織擁有自己的網址，向支持恐怖行為的互聯網使用者以及支持暴力的追隨者開放，要求他們捐贈以支持他們的活動。該網站還有一名為“我該如何做來幫助討伐異教徒和進行伊斯蘭圣戰”的網頁，其中在顯著的位置寫著:“在整個穆斯林世界，對異教徒的討伐完全由個人捐贈資助，是有利可圖的投資，有著可觀的分紅。對那些理由充分而此刻無法戰斗的人來說，他們可以從募集資金開始。”阿贊網可以接受各種扎卡特（指伊斯蘭教徒每年一次的蘸善捐款）的捐贈，并把它們送到最需要的地方。討伐異教徒組織通常包括一個籌集武器和彈藥的人以及一個在海外負責籌集資金的人。   其他一些恐怖組織通過互聯網直接從支持者那里募集資金以及物質資源。一份巴基斯坦報紙最近發表的一篇文章報道說，5個巴基斯坦討伐異教徒組織目前擁有網站，有時每天有超過300人次的訪問者[2]。以下是2001年9月11日以后在互聯網上直接吸引資金的例子[3]：某中東恐怖組織的軍事部門在一個網站上了一個聯系方式，招收自殺人體炸彈以及鼓勵支持者“捐贈所能捐贈的東西以支持討伐異教徒組織的事業，以及在穆斯林巴勒斯坦的各個地區都解放之前采取抵制行為”。   黎巴嫩某恐怖組織的電視臺AI-Manar擁有一個網站，鼓吹捐贈是“為了內戰的延續”，并且列出了捐贈應該使用的黎巴嫩的銀行賬戶。   “全球討伐異教徒基金會”了一個網站地址，鼓吹捐贈是“為了通過提供充分的資金來協助全球各項討伐異教徒運動的發展，讓他們購買武器以及用來訓練他們的人員”。該網址列出了在巴基斯坦的銀行賬戶，他中東極端組織的鏈接。討伐異教徒網站至少有4個含有拉登以及其他基地組織領導的問候，包含在一條信息中，莫特毛拉鼓勵男人捐贈金錢、女人捐贈珠寶支持其事業。   除了這些網站，恐怖主義組織還通過BBS、聊天室以及有目的性的電子郵件要求捐贈。一條給一個阿拉伯語互聯網論壇的信息[4]鼓動其讀者發送“援助給俘虜的家人、美國侵占阿富汗時的烈士家人以及由于恐怖主義活動而被拘留起來的那些無辜的人的家人”。   (二)利用慈善組織或者電子商務籌集資金   《古蘭經》要求穆斯林將他們的部分收入捐贈給慈善機構，它將救濟分為強制的以及自愿的。虔誠的穆斯林可以直接向伊斯蘭教組織或者需要的個人捐贈。但是，慈善資金的收集以及分配是由政府管理的。例如，馬來西亞多個州的伊斯蘭教事務委員會籌集分配捐贈，而巴基斯坦向其所有的遜尼派穆斯林居民征收每年2.5%的收入稅。不幸的是，恐怖組織利用這一令人羨慕的伊斯蘭教行為來支持他們的暴力行為。   恐怖組織經常利用慈善組織作為隱蔽地進行資金籌集活動的工具。在有些情況下，恐怖組織建立了打著“人道主義”幌子的慈善組織，諸如Wafaal一Igatha一Islamiya組織、Rahita信托機構、Rashid信托機構、全球扶貧基金會、國際慈善基金會以及UmmarTamir-e-Nau等組織機構。這些慈善組織在一些網站、聊天室宣傳他們自己。   例如，Al-Rashid，一個同基地組織有關的位于巴基斯坦的慈善組織把自己形容為“一個有威望的福利組織，其全面的服務將使全世界的穆斯林受益”[5]。該基金會的網站利用大串的人道主義“成就”來吸引捐贈并且保證“將會更多地關注衛生、食品、教育以及就業部門”。但是在2001年9月11日以后，美國總統布什簽署了一項行政令，認定該基金會為塔利班和基地組織的融資通道，凍結了其在美國的資產。   國際慈善基金會在恐怖分子如何在籌集資金的同時把自己裝扮成慈善組織以躲避調查上提供了另外一個很好的例子。1993年，國家稅務局根據美國《法典》501(3)的規定，授予了國際慈善基金會免稅地位[6]。在20世紀90年代，國際慈善基金會每年都能籌集到幾百萬美元的資金，其中一部分是通過其網站接收的。美國反恐部門發現了國際慈善基金會支持基地組織以及其他恐怖組織的證據。財政部將國際慈善基金會列為恐怖融資者。   2002年10月，國際慈善基金會的領導人EnaamArnaout由于多項原因被起訴，其中一項就是向包括基地組織在內的恐怖組織提供物資支援。2003年他由于涉嫌將慈善捐贈轉至波斯尼亞以及車臣的武裝軍團而被判定罪。   在其他情況下，恐怖分子深入到已經存在的慈善組織的分支中隱蔽地籌集資金。很多這樣的組織宣稱提供這樣的人道主義服務:向窮人提供食品和衣物，向文盲提供教育，向病人提供醫療。不要因為慈善組織向也許同恐怖主義有聯系的地區、宗教或者意識形態團體提供服務，而盲目地斷定該慈善組織同恐怖分子有聯系是非常重要的。但是有一些這樣的組織，除了遵從其公開使命提供人道主義援助之外，還秘密地向尋求暴力“解放”的特定地區或者擴充其特定宗教或者意識形態的軍事組織提供物質支持。這些慈善組織也許根本就不提它們陰暗秘密的目的。   同恐怖主義有關聯的實體或者個人同樣建立了同互聯網相關的商業來輔助恐怖主義團伙之間的聯系以及籌集資金完成他們的使命。例如，一個以得克薩斯州為基地的互聯網服務供應商Infocom及其公司管理人員，2002年12月由于向中東的多個恐怖組織與極端組織，提供通訊服務、支持以及資金等有關的33宗行為被起訴[7]。#p#分頁標題#e#   根據起訴書上的內容，Infocom還向某些支持恐怖主義的國家出口了先進的計算機技術。該公司成立于1992年，其首批資金主要是由NadiaElashiMarzook，也就是中東某極端組織的首腦人物以及恐怖分子MousaAbuMarzook的妻子捐贈的。   (三)網上犯罪的非法獲利   除了直接或以慈善事業或電子商務的名義在網上籌集資金，恐怖組織還利用互聯網犯罪來獲取資金。互聯網上保護個人隱私的特點使得網上欺詐更為容易。網絡用戶匿名致使網上詐騙犯能輕易地偽裝成他人：被盜取登錄名的受害者，或一個不存在的人。恐怖分子利用網上盜取來的登錄名偽裝身份，侵入銀行、信用卡賬號，有時甚至是機密場所[8]。   很少的技術手段就可以改變一封電子郵件的發出地址，使其看起來好像來自某互聯網服務運營商的清算部門、信用卡公司或銀行。再稍多點技術就能讓用戶設計出偽裝成某互聯網服務運營商、信用卡公司或銀行的客戶服務中心的虛假網頁。互聯網用戶能輕松而高效地與大量的其他用戶交流，不論他們的地理位置在何處，這使互聯網成為大規模欺詐大量受害者的溫床。   網上拍賣欺詐是另一種常見的電子犯罪手法。犯罪分子通過網上拍賣出售貴重商品，比如一件珠寶，收取貨款而不寄出商品。購買者欲向出售人追索，卻發現他提供的聯系方式是虛假信息。網上證券欺詐也可成為恐怖組織的資金來源[9]。如有一種“pumpanddump”的騙術，投資者在網上某種證券的虛假信息，以哄抬它的價格，然后以抬高后的價格大量售出該證券。最后，評論家也指出，侵犯知識產權的非法所得也可用來支持恐怖組織[10]。   二、恐怖分子利用互聯網轉移資金   恐怖分子和恐怖組織利用互聯網可以用三種基本方式來轉移資金：（1）利用網絡銀行與在線銀行及其它金融服務；（2）利用基于互聯網運作銀行系統的替代物，如網絡支付服務和電子現金；（3）恐怖分子能通過互聯網就資金的轉移進行溝通。   (一)網絡銀行與在線銀行業務和其它在線金融服務   有形銀行和其它金融機構越來越多地為顧客提供在線金融服務。以互聯網為基礎的在線銀行業務和其他金融服務，讓顧客最易于利用金融系統的全球性特點。在一些發達國家，點擊幾下鼠標，顧客就可以在其它有業務聯系的國家開設銀行賬戶；再點擊幾下鼠標，顧客就能進行賬戶間轉賬。便捷、快速、具有流動性的在線銀行服務成為顧客和全球經濟一筆巨大的可利用資源。這些特性同樣也使在線金融服務成為恐怖分子和恐怖組織尋求轉移資金的潛在工具。   互聯網的高效還使“分層”處理業務和資金劃撥的過程更為簡易，即在很短的時間內利用許多不同的手段和轉賬機械裝置，經由許多賬戶搜尋資金的過程變得更為簡易。如果任何使用賬戶的顧客的所在國家不需金融機構來保存與此類交易有關的信息，或所在國家并不共享此類信息，那么查清轉移資金的能力將嚴重受阻。   與恐怖組織有關聯的銀行，某種程度上便于其利用在線銀行業務服務進行恐怖活動。例如，1988年由某極端宗教組織建于巴哈馬群島的Al－Taqwa銀行，曾在阿爾及利亞、列支敦斯登、意大利、馬耳他、巴拿馬及瑞士等設立分行，而且還為基地組織和中東其他極端組后，才被制裁而關閉。同樣，中東某極端組織和基地組織于1997年創建了Al－Aqsa銀行，也是如此。   (二)基于互聯網的銀行業替代物   互聯網提供了幾種新型的金融服務方式及其資金轉移方式。互聯網用戶可以利用在線非銀行性支付系統。   例如美國的AnonymousGold、PayPal和Stormpay，電子貨幣如E-Bullion、E-Dinar、E-Gold和Evocash，又如PaYnowBankserv所提供的電子支票及其他的電子借記卡（如“智能卡”）。美元基礎上的電子貨幣如Evocash和電子支票要依賴于銀行系統。其涉及的交易方式，最終必須把價值輸入或輸出傳統的銀行系統，因此即使這些交易是在銀行業被強制保存記錄與提交報告的情況下發生的，其信息也至少是第二手資料。很多在線支付系統，黃金支持的貨幣及智能卡的申領，并不依靠銀行業。例如[11]，采用在線支付系統的Stormpay，只要求一個電子郵件地址便可以開立一個賬戶，顧客可以給賬戶注入資金。   同樣[12]，AnonymousGold把資金輸入或輸出黃金支持的電子貨幣。要購買一定量這樣的電子貨幣，一個用戶只要建立一個電子黃金賬戶，通過電子郵件發送現金和訂單票據給AnonymousGold，其中只透露客戶的電子黃金賬號，并以加密郵件的形式通知AnonymousGold來獲得采購訂單。與此相同，把電子貨幣轉換為現金，一個顧客只要簡單地把電子貨幣匯入AnonymousGold的賬戶，并隨后寄去一個加密的電子郵件以便告知其現金或者空白匯票通過正常郵件所寄送的地址。AnonymousGold聲稱“不通過銀行”并且“完成(一個客戶的)訂單就銷毀記錄”。這種申請表如Stormpay和AnonymousGold保護了顧客隱私。毫無疑問，他們的絕大部分客戶使用其服務是為了合法商業目的及私人轉賬。但是因為他們有效地遮蓋了顧客的身份，并銷毀或拒絕公開金錢交易的記錄，這些服務業被懷疑為恐怖分子所利用。   電子貨幣賬戶有連帶型的，如電子黃金(黃金支持)和電子第納爾，也可以由一個有效的電子郵件地址開立(兩種連帶都要求有聯系人的信息，但這些信息顯得不真實或對于一個初開賬戶或對于監督服務不是基本的)[13]。   由于黃金能夠被轉換成為8種不同的貨幣并被迅速轉移到其他世界上任何電子黃金賬戶中[14]，這樣的賬戶可以從受害人那里竊取開戶資料，為信用卡充值，并把其用于將錢轉入一個犯罪者的賬戶。   磁條卡的應用及信用卡是其他可供選擇的價值存儲措施，并可與互聯網聯接，從而在世界范圍內轉移貨幣。帶存儲價值的磁條應用，如傳統的信用卡和借記卡，利用了現存的金融網絡。智能卡是一個小型的計算機，信用卡磁條的形狀及大小能夠儲存小的電子數據存儲芯片，從其中可以讀取信息或通過適合的硬件對信息進行改寫。智能卡有很多特點，其一就是以一種持有人確認的形式來儲存價值，無論是誰持有了這張卡都可以對其進行儲存的操作。一個顧客可以登錄互聯網，創建一個用戶名及其PIN碼，用支票、匯票、現金支票、信用卡或直接從銀行賬戶上提取資金為卡充值，這張卡于是可以被寄往世界各地的任何人，并作為現金使用。卡上所儲存的信息，被嚴密的確認程序所保護，并且不能被獲得，除非擁有正確的鑰匙、PIN碼或生物性質的確認。如果智能卡或電子現金申領依靠安全的或有回扣的賬戶來保存其價值，這些交易在正常視野范圍內不可見，如詳細檢查傳統的銀行交易，他們看起來更像正常、合法的交易。#p#分頁標題#e#   不難想象，這些支付方式的新變化可能被單獨或者是成系列地用于向恐怖組織轉移資金。這種規則的匿名性及躲避銀行規則的能力、全世界范圍內逐漸增加的使用量，使得它們更容易被恐怖分子或恐怖組織所利用。   (三)電子通訊   恐怖主義分子利用互聯網來進行彼此的聯絡通訊，并且也可能建立了普遍的、容易利用互聯網進行籌集資金和轉移基金的方式。通訊交流當然是被各國法律所保護的，除非這種交流是為了推進某種犯罪活動。然而，通訊不僅限于一種消極的意識形態的宣傳，他們可能是對一場即將發生的非法行動或威脅的煽動。與此相同，通訊也可能阻止犯罪，或成為進行調查和起訴的有價值的證據，這些可以通過合法的途徑獲得。恐怖組織已經建立起了網站，對經費轉移問題進行交流。最直接的例子就是一些上了名單的網站，其賬戶被用于向世界各地各種各樣的恐怖組織轉移資金。   許多恐怖分子和恐怖主義組織被美國政府起訴或確定通過電子郵件進行通訊。例如，對某伊斯蘭極端組織的4位成員的起訴中就斷言，計算機被用來“在美國或世界其他各地IG領導人之間及其成員之間傳輸、遞送和散播信息”[15]。與此類似的案件是[16]，2002年俄勒岡州6個人被指控通過電子郵件互相聯絡，致力于去阿富汗幫助基地和塔利班來進行反對美國的戰爭，并使用電子郵件來策劃恐怖行動。2002年11月，4個哥倫比亞恐怖組織成員也被斷言使用過電子郵件來做軍火的中介交易。   恐怖分子還通過安全的網站、聊天室、電子郵件來傳遞PIN碼、賬戶密碼或傳達指示，通過哈瓦拉的資金轉移逐漸增多。哈瓦拉是一種傳統的替代性匯款系統，已為中遠東的人們提供資金轉移長達幾個世紀之久，它依靠電子郵件在世界各地的哈瓦拉成員中進行互相交流。盡管大多數哈瓦拉的轉移是合法的(估計每年有上千萬美元的轉移)，但專家們相信供基地組織發動2001年轉移的，并且恐怖組織還在繼續利用哈瓦拉進行資金轉移。哈瓦拉提供了一種廉價、有效、不是十分規則的金錢流通手段，尤其是在中遠東國家之間的轉入轉出。現在哈瓦拉更愿意通過電子郵件作為交流的手段，這至少有一個好處：在長達幾個世紀中，就是這種替代性匯款系統第一次通過電郵留下了交易記錄，可以被執法部門獲得(甚至被截獲)來幫助進行司法調查。恐怖分子可能使用更巧妙的方式來進行電子交流，以掩蓋他們募集和轉移資金計劃暴力活動的企圖。一個通常的辦法是提供電子郵件的用戶名和密碼給所有的同謀成員。一個成員寫好草稿即一個電子郵件信息，但不發送，然后他退出(保留電郵賬戶)，他的同謀者就可以在世界上任何一個地方閱讀這個草稿并隨后刪除。因為草稿從沒被發送，因此ISP就無法獲得一份復印本，并且沒有通過互聯網的記錄：它從來沒去任何地方，是它的接收者來找它的。   另一種通用的方法涉及與一個支持恐怖主義的網站相聯接，它可提供基本電子服務。設想一個安全的網站網址：www.jahad.com，這個網址支持基本的電子郵件服務，一封電子郵件可以被其一個電子郵箱賬戶(例如:john@jihad.com)發送到另一個(如:ohn@jihad.com)，卻沒有離開jahad.com的服務器。因此也就不能被截獲或追蹤。事實上，情報部門和執法部門如果不登錄jahad.com的服務器，就永遠不知道這封郵件。另外，恐怖分子還會利用密碼和加密的方式來掩蓋他們籌集和轉移資金的電子通訊的內容。   三、結論   互聯網無疑是我們這個時代最有意義的技術進步的標志之一。伴隨這個新技術的進步，這些新的機會也帶來了新的挑戰，其中之一就是如何努力減少恐怖分子利用互聯網籌集和轉移資金。恐怖主義分子和組織利用了互聯網的所有有用的長處(聯絡、登錄、共享信息、商業交易)，并且使這些特點對他們有利(通過虛假登錄及通過譯成密碼或者通過加密手段隱蔽，忽視地理疆界，交易和交流的迅速性，以及很少量的規則)。他們在網上籌集資金是通過直接提供，或者通過表面上合法的在線慈善組織或電子商務公司，或通過在線犯罪的收益進行的。他們通過蔚為壯觀的傳統和替代性銀行及其他提供在線金融服務的公司來轉移資金，并且他們通過互聯網的交流服務來進行轉移資金的工作。隨著互聯網的交流和商業技術的不斷發展，恐怖組織利用互聯網進行募集轉移資金的趨勢也將隨之發展。   針對在線恐怖融資的威脅，技術上，應該繼續采取合法和相應的政策方針，有適當安全防范的服務供應商，在安全方面受到良好教育的網絡用戶，強有力、全面、有程序保證而獨立的法律，以及執法能力的加強，來應對恐怖主義分子利用互聯網周轉資金問題。同時，針對利用互聯網恐怖融資的跨國性，國際社會要共同去預防、調查及起訴這些利用行為，把注意力集中在新技術的挑戰上，協同作戰；也可以制定統一的策略來應對現存的問題(如直接提供網址和利用慈善網址)，并繼續鼓勵國際合作，加強現存雙邊合作及多邊實體合作，與國際同行一起去打擊恐怖分子在線籌集周轉資金的活動；并且應該繼續與行業代表們開展合作來培養互助合作精神，進而有效防止恐怖分子利用互聯網籌集周轉資金。