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金融生態(tài)理論起源于生態(tài)學和仿生學，并伴隨著系統(tǒng)觀和生態(tài)觀引入到金融理論的研究領域而逐漸發(fā)展起來。金融生態(tài)理論的產(chǎn)生和發(fā)展，不僅擴展了金融理論研究的視野，也大大增強了金融理論對現(xiàn)實金融活動的解釋力，并為解決相關金融難題提供了一個全新的視角。回顧金融生態(tài)理論研究的發(fā)展歷程，可以大致分為以下幾個階段：   一、金融生態(tài)理論的起源階段（20世紀60年代～80年代）   金融生態(tài)是一個仿生學概念，源于生態(tài)學和仿生學。生態(tài)學和仿生學的產(chǎn)生不僅為后來生態(tài)經(jīng)濟學的產(chǎn)生奠定了理論基礎，更重要的是其蘊含的系統(tǒng)觀和生態(tài)觀為人們認識世界提供了一個新的視角。系統(tǒng)觀使人們跳出孤立的、片面的、靜止的思維局限，用一種聯(lián)系的、全面的、動態(tài)發(fā)展的眼光研究現(xiàn)實世界。生態(tài)觀不僅僅指自然生命特征和非生物體具有的抽象的、人格化的生命特征，如經(jīng)濟領域的市場主體競爭與優(yōu)勝劣汰、經(jīng)濟活動的產(chǎn)生與結束等；更重要的是指一種追求持續(xù)生存和發(fā)展的思想。   20世紀60年代后期發(fā)展起來的生態(tài)經(jīng)濟學和演化經(jīng)濟學，首次將系統(tǒng)觀和生態(tài)觀從自然科學領域引入到社會科學領域。生態(tài)經(jīng)濟學在承認人類與自然系統(tǒng)之間聯(lián)系的同時，認為人類社會只是生態(tài)系統(tǒng)的一個子系統(tǒng)，這不僅意味著相互依存的關系，更重要的是指出了人類社會子系統(tǒng)的存在依賴于生態(tài)經(jīng)濟大系統(tǒng)的平衡和自我調節(jié)機制。生態(tài)經(jīng)濟學為我們從生態(tài)學的視角研究金融系統(tǒng)提供了研究依據(jù)和研究基礎，極大地促進了金融生態(tài)的研究進展。演化經(jīng)濟學以達爾文進化論為理論基礎，主張用動態(tài)的、演化的方法看待經(jīng)濟發(fā)展過程和經(jīng)濟變遷，并強調制度的演化遵循路徑依賴的規(guī)律。金融體系作為經(jīng)濟系統(tǒng)的一個重要組成部分，其發(fā)展也會經(jīng)歷一個由低級到高級不斷優(yōu)化的演進過程，不斷發(fā)展的演化經(jīng)濟學為學術界從演化角度透視金融生態(tài)的演進性奠定了理論基礎，其中的變遷、路徑依賴等思想也為后來關于金融生態(tài)的優(yōu)化路徑研究提供了參考。隨著金融在經(jīng)濟中的作用越來越重要，學術界開始更多地關注金融在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。   20世紀60年代起，以Patrick、McKinnon、Shaw等人為代表發(fā)展起的金融發(fā)展理論首次將金融與經(jīng)濟聯(lián)系起來，研究金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系、金融發(fā)展的原因及金融在經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用問題［1－3］。可以說，金融發(fā)展理論的提出和發(fā)展使金融在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中的核心作用逐漸被認識，并推動學術界更多地關注金融活動的組織構成、運作機制及作用影響。隨后興起的金融結構理論認為，金融結構是由金融工具和金融機構共同組成的，一切金融發(fā)展，歸根結底表現(xiàn)為金融結構的變化［4］。實際上，良好的金融生態(tài)系統(tǒng)的構建和優(yōu)化與金融結構理論密切相關，構建金融生態(tài)系統(tǒng)的理念正是在金融結構理論的基礎上發(fā)展起來的。   在這一階段，隨著系統(tǒng)觀和生態(tài)觀進一步從經(jīng)濟學領域引入金融學領域的研究中，金融生態(tài)理論正式進入了起步發(fā)展階段。金融發(fā)展理論首次將金融與經(jīng)濟發(fā)展聯(lián)系起來，并蘊涵以下三個方面的金融生態(tài)系統(tǒng)觀：一是它糾正了傳統(tǒng)經(jīng)濟理論中對貨幣金融因素的忽視，更加注重金融系統(tǒng)的內(nèi)在機制運行；二是金融的發(fā)展必須遵循其自身的內(nèi)在規(guī)律，人為（政府管制）地過度干預都會導致金融發(fā)展的失衡；三是金融的發(fā)展對經(jīng)濟的發(fā)展起到至關重要的作用。雖然金融發(fā)展理論在一定程度上揭示了金融生態(tài)的系統(tǒng)性，但這種認識只是籠統(tǒng)的，沒有具體的層次和結構上的細分。金融結構理論的出現(xiàn)使人們對金融生態(tài)系統(tǒng)有了初步的分類，雖然這種分類是粗糙的，不能很好地體現(xiàn)金融生態(tài)的系統(tǒng)復雜性，但金融結構理論的這種結構觀不僅促進了金融生態(tài)系統(tǒng)觀的進一步形成，也為金融生態(tài)理論提供了一定的分析方法和研究范式。   二、金融生態(tài)理論的形成階段（20世紀90年代～2005年）   20世紀90年代以來，世界經(jīng)濟一方面呈現(xiàn)出經(jīng)濟全球化、經(jīng)濟金融化的發(fā)展態(tài)勢，金融越來越成為現(xiàn)代社會經(jīng)濟的核心性、主導性要素；另一方面，金融危機接踵不斷，且多發(fā)生在經(jīng)濟轉軌的發(fā)展中國家，致使傳統(tǒng)的金融發(fā)展理論無計可施。   20世紀90年代中期，我國學者白欽先認識到亞洲國家金融發(fā)展的現(xiàn)實效應與主流理論的相悖，首先揭示了金融的資源屬性，把金融資源與金融可持續(xù)發(fā)展問題密切聯(lián)系和統(tǒng)一起來，從而提出金融可持續(xù)發(fā)展理論［5］。在此基礎上，孔祥毅提出了金融協(xié)調理論。   他認為，金融資源要做到三個層面的協(xié)調：   （1）金融資源各要素的協(xié)調開發(fā)與配置———金融組織系統(tǒng)各要素之間的協(xié)調運行問題；   （2）金融資源與經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調問題———經(jīng)濟金融化條件下的金融與經(jīng)濟的關系，即經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展中的金融功能；   （3）金融資源與社會的協(xié)調問題———金融資源與文化、科技、教育、生態(tài)、環(huán)境等社會因素之間的關系［6］。東南亞金融危機爆發(fā)后，人們逐漸意識到金融在滲透國民經(jīng)濟的各個領域、各個層面、各類經(jīng)濟主體和各種經(jīng)濟活動過程同時，也反過來強烈地受到國民經(jīng)濟的各個領域、各個層面、各類經(jīng)濟主體和各種經(jīng)濟活動過程的影響。基于這種認識，學術界對我國金融風險的成因展開更為深入細致的研究。白欽先較早注意到金融生態(tài)環(huán)境對金融業(yè)發(fā)展的約束作用，首先提出“金融生態(tài)環(huán)境”這一概念。他當時所刻畫的金融生態(tài)環(huán)境，是特定的金融生態(tài)環(huán)境以其環(huán)境容量和凈化能力對經(jīng)濟活動產(chǎn)生的約束性影響［7］。隨后，周小川將生態(tài)學概念系統(tǒng)地引申到金融領域，強調用生態(tài)學的方法來考察金融發(fā)展問題，通過完善法律制度等改進金融生態(tài)環(huán)境的途徑來支持和推動整個金融系統(tǒng)的改革和發(fā)展［8］。隨著“金融生態(tài)環(huán)境”及“金融生態(tài)系統(tǒng)”等概念的正式提出和曾康霖、許諾金、林永軍等人的系統(tǒng)闡述和發(fā)展［9，10］，這一“在國外是沒有的、非常具有中國特色的”金融生態(tài)理論最終得以形成［11］。在這一階段，金融資源學說及在此基礎上發(fā)展起來的金融可持續(xù)發(fā)展理論對金融生態(tài)理論的形成起到了較大的推動作用。首先，金融資源學說揭示了金融生態(tài)系統(tǒng)運行的物質（能量）基礎是以貨幣和信用為核心的金融資源；其次，金融資源屬性的揭示使得金融資源的配置效率問題成為后來金融生態(tài)研究的題中之意；最后也是最重要的一點，金融可持續(xù)發(fā)展理論的提出使得金融生態(tài)理論蘊含的系統(tǒng)觀和生態(tài)觀尤其是生態(tài)觀追求持續(xù)生存和發(fā)展的思想得以明確。隨后產(chǎn)生的金融協(xié)調理論是金融可持續(xù)發(fā)展理論的補充和完善，可以視為金融可持續(xù)發(fā)展的具體體現(xiàn)與實現(xiàn)方式的探討；該理論提出的系統(tǒng)論觀點和主體、環(huán)境協(xié)調的思想更進一步地促進了金融生態(tài)理論系統(tǒng)觀和生態(tài)觀的形成，也為金融生態(tài)系統(tǒng)的分類和優(yōu)化路徑提供了研究思路。可以不夸張地說，此時金融生態(tài)理論已經(jīng)呼之欲出了。#p#分頁標題#e#   21世紀初，我國學者在反思金融危機形成和金融風險防范方面存在的缺陷時，跳出了對孤立的、個別的金融問題的局限，開始把研究視野放到整個金融環(huán)境的宏觀層面。在進一步的研究中，學者們逐漸發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)具有種種生態(tài)系統(tǒng)的生命特征和環(huán)境特征，“金融生態(tài)環(huán)境”、“金融生態(tài)系統(tǒng)”概念正式被提出，并隨著后來學者的系統(tǒng)闡述和發(fā)展，具有中國特色的金融生態(tài)理論最終得以形成。   三、金融生態(tài)理論的發(fā)展階段（2005年至今）   隨著金融生態(tài)理論的發(fā)展，學術界從早期對金融生態(tài)的內(nèi)涵界定、特征分析的關注逐漸轉移到對金融生態(tài)系統(tǒng)的生存基礎、運行機制及優(yōu)化路徑等層面的深入研究。在這一階段，關于金融生態(tài)理論的研究主要集中在金融生態(tài)系統(tǒng)運行中資源配置效率問題、制度和政府在金融生態(tài)系統(tǒng)路徑優(yōu)化中的作用等方面。   （一）金融生態(tài)與資源配置效率   蕭安富、徐彥斐研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟結構與制度環(huán)境從不同途徑影響著金融運行的成本和效率，進而影響著金融資產(chǎn)的質量、增量和規(guī)模［12］。沈軍等通過對金融生態(tài)概念的梳理，得出以下兩點推論：一是金融生態(tài)系統(tǒng)是開放的復雜適應性系統(tǒng)；二是金融生態(tài)系統(tǒng)循環(huán)本質上是“金融資源”的循環(huán)，良性“金融資源”循環(huán)是金融生態(tài)發(fā)展的目標［13］。上述推論揭示出金融的兩大基本屬性———系統(tǒng)與資源。因此，系統(tǒng)與資源自然而然地成為分析金融生態(tài)與金融效率之間關系的二元視角。萬良勇、魏明海通過對河北擔保圈的形成動因和經(jīng)濟后果的研究發(fā)現(xiàn)，失衡的金融生態(tài)環(huán)境則是河北擔保圈形成的更深層的制度性因素［14］。該文揭示了轉型時期失衡的金融生態(tài)環(huán)境制約信貸資源配置效率的一種典型作用路徑，凸顯了良好的金融生態(tài)環(huán)境和公司治理結構對于改善信貸資源配置效率的重要意義。此外，韓大海等、溫智良、吳治民等從區(qū)域金融生態(tài)視角對金融資源配置效率作了進一步的研究［15－17］。   （二）金融生態(tài)與制度   新制度經(jīng)濟學認為，制度是一系列被制定出來的規(guī)則、守法程序和行為的道德倫理規(guī)范，它旨在約束追求主體福利或效用最大化利益的個體行為［18］。從制度對于經(jīng)濟增長的決定性作用和制度對金融生態(tài)內(nèi)部系統(tǒng)的影響這樣兩個方面來看，基礎性制度對金融生態(tài)起著根本性的作用［19］。在各種基礎性制度中，法律又是最基本的制度，而在金融生態(tài)中，無論是解決市場失靈還是避免政府失靈，都要倚重法律制度手段。完善的法律制度不僅可以有效發(fā)揮制度的激勵作用，增強金融生態(tài)的自我調節(jié)功能，還有利于明晰產(chǎn)權、減少金融活動的交易費用、提高金融交易效率。   然而，當前在我國金融生態(tài)法律制度建設中，金融主體、金融業(yè)務、金融監(jiān)管和金融環(huán)境四個方面都存在一定的問題。因此，要分別圍繞金融產(chǎn)權、信用管理、市場效率、外部環(huán)境加強和完善這四個方面的法律制度建設［20］。如果對我國金融生態(tài)環(huán)境法制缺陷的深層原因進行探討，除了現(xiàn)有的金融法律體系不完善之外，還有以下兩點：一是我國還沒有真正實現(xiàn)從“人治”、“權治”到“法治”的根本轉變，從而阻礙了金融生態(tài)環(huán)境的長遠建設與良性發(fā)展；二是建立在傳統(tǒng)、文化及價值觀基礎上的非正式約束與市場經(jīng)濟還存在矛盾，制度中的實施機制“軟化”是我國制度創(chuàng)新中一個突出的問題［21］。   （三）金融生態(tài)與政府   制度經(jīng)濟學認為，政府作為制度的供給者，雖然行政運行具有高昂的成本，而且沒有任何理由認為政府管制將必然提高經(jīng)濟制度運行的效率，但也不能認為這種政府行政管制不會導致經(jīng)濟效率的提高，尤其在一些涉及到許多人、通過市場和企業(yè)解決問題的成本可能很高的情況下［22］。但政府（國家）在實現(xiàn)自身租金最大化（通過排他性產(chǎn)權的轉讓、壟斷等）的目標和社會生產(chǎn)最大化（通過界定和保障產(chǎn)權的執(zhí)行、降低交易費用增加財政稅收等）的市場需求存在不一致性，而且政府本身作為國家的人，也存在著委托－的激勵與約束難題［18］。李揚等認為，現(xiàn)行經(jīng)濟體制中資源配置行政化趨勢不斷得到強化成了當下金融生態(tài)環(huán)境的核心特征，這在相當大的程度上扭曲了信貸資源配置的自由市場機制，導致金融生態(tài)環(huán)境嚴重失衡［23］。吳江研究發(fā)現(xiàn)，金融生態(tài)和政府行為與信貸資本配置效率均呈正相關，但政府過多干預城市化進程和交通基礎設施建設的行為卻不利于信貸資本配置效率的提高［24］。在政府作用與金融生態(tài)優(yōu)化路徑研究方面，謝家智、周振建議政府在制定和實施新的制度時，要充分考慮稅率調整和激勵相容度的關系，以及其他相關金融生態(tài)主體的預期收益等因素，以求達到優(yōu)化金融生態(tài)、提高整體社會福利的目的［25］。周道許等也從轉變政府職能、完善制度建設、優(yōu)化金融生態(tài)外部環(huán)境等方面給出了相關建議［26］。   在這一階段，相關的研究基本上可分為古典經(jīng)濟學的效率視角和制度經(jīng)濟學的制度視角兩個方面。在前者的研究中，更多地關注金融生態(tài)系統(tǒng)的競爭和優(yōu)勝劣汰，強調金融資源的優(yōu)化配置，這種效率觀不僅是金融資源學說的體現(xiàn)，也可認為是古典經(jīng)濟學“均衡”、“帕累托最優(yōu)”等思想的折射。后者認為，金融生態(tài)系統(tǒng)雖然具有自我調節(jié)功能，但這種功能是有限的，并受到外部主體和外部環(huán)境的影響。一個平衡、協(xié)調的金融生態(tài)系統(tǒng)不僅需要系統(tǒng)內(nèi)部各構成要素的協(xié)調、適應，也需要外部環(huán)境的穩(wěn)定和優(yōu)化。那么，制度及制度供給者（政府）的地位和作用就理所應當?shù)爻蔀榻鹑谏鷳B(tài)優(yōu)化路徑研究的重要議題。   四、結論與展望   從以上金融生態(tài)理論的發(fā)展歷程看，金融生態(tài)理論起源于生態(tài)學和仿生學，并伴隨著系統(tǒng)觀和生態(tài)觀引入到金融理論的研究領域而逐漸發(fā)展起來。   從一定程度上說，金融生態(tài)理論的發(fā)展歷程就是金融系統(tǒng)觀和生態(tài)觀的產(chǎn)生、形成和發(fā)展的過程。當前，金融生態(tài)研究已經(jīng)發(fā)展成為一個備受矚目的重要領域，但還處于起步階段，已有的研究主要集中在對金融生態(tài)的定位和理性認識上，還未形成統(tǒng)一的理論分析范式；此外，已有的研究對金融生態(tài)系統(tǒng)性、生態(tài)性的認識和量化研究關注不夠，在一定程度上制約了金融生態(tài)理論的進一步發(fā)展和完善。因此，在未來的金融生態(tài)理論研究中，應重點關注以下幾個方面的內(nèi)容：#p#分頁標題#e#   一是如何認識和把握好金融生態(tài)理論的核心議題。金融生態(tài)理論起源于生態(tài)學和仿生學，金融系統(tǒng)的系統(tǒng)性和生態(tài)性特征是其產(chǎn)生和發(fā)展的基礎。從一定程度上講，金融生態(tài)理論的發(fā)展歷程就是金融生態(tài)理論的系統(tǒng)觀和生態(tài)觀的產(chǎn)生、形成和發(fā)展過程。因此，未來金融生態(tài)研究，無論是理論擴展方面還是實證量化方面都不可忽視金融生態(tài)的系統(tǒng)性和生態(tài)性。   二是如何明確和量化金融生態(tài)系統(tǒng)的內(nèi)外部因素的作用和影響。在確定金融生態(tài)理論研究的核心議題后，就應該順理成章地對金融生態(tài)系統(tǒng)復雜的、相互影響和作用的內(nèi)外因素展開研究。明確和量化各要素的作用和影響，直接關系到金融生態(tài)理論的發(fā)展和實踐指導作用的發(fā)揮。   三是如何認識和評價金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡和突變。雖然金融生態(tài)系統(tǒng)具有自我調節(jié)功能，是一個動態(tài)平衡系統(tǒng)，但這種自我調節(jié)的功能是有限的，受到各種因素的影響時會產(chǎn)生突變，從而破壞原有的平衡。因此，如何客觀地認識和評價平衡和突變之間的關系及影響因素，也是未來要研究的重點和難點之一。原有的平衡是否是有效率的？突變是由制度創(chuàng)新和科技進步等積極因素引起的還是由壟斷等消極因素引起的？何種狀態(tài)可認為是平衡的？突變的時間、范圍、程度如何界定？這些都是我們未來應關注的重要內(nèi)容。